Рефинансирование кредита в Почта банке для физических лиц

Условия рефинансирование кредитов других банков

Посмотрим, на каких условиях осуществляется рефинансирование потребительских кредитов других банков в Почта Банк.

Для физических лиц

Разберем, как происходит рефинансирование кредита в Почта Банке для физических лиц. Процесс длится недолго. Они должны заполнить на портале организации онлайн заявку, и если она будет одобрена, посетить офис кредитного учреждения и начать процедуру рефинансирования: пишется заявление и предъявляются нужные бумаги.

Затем сотрудники Почта Банк начинают проверять кредитное досье заявителя в БКИ. Если проверка не выявит ничего подозрительного, заемщику оформляют кредит, но услуга будет платной, 3 тыс. руб. Правда, по желанию кредитополучателя, их можно списать при получении кредита. Клиенту предложат оформить страховой полис. Процедура не обязательная, но при наличии страховки физическое лицо снизит ставку при рефинансировании ссуды.

Обратитесь за рефинансированием в Почта Банк, для уменьшения процентной ставки по вашему действующему потребительскому кредиту, оформленному в другом банке

У Почта Банк имеется услуга «Гарантированная ставка». Её финансовая организация предлагает подключить физическим лицам. Она сделает процесс рефинансирования займов других банков гораздо выгоднее. Уникальность предложения – предоставление клиенту возможности вернуть назад часть денег, которые он потратит на погашение ссуды!

Достаточно вовремя внести всего 12 платежей. После полного погашения совершится пересчет по ставке в 14,9%. Почта Банк зачислит разницу на счет клиента.

Физическим лицам доступны еще 3 услуги:

  • Уменьшаю платеж. Можно снизить ежемесячную оплату;
  • Смена даты платежа. Можно поменять дату ежемесячного платежа, если она неудобна для кредитополучателя;
  • Автопогашение. Платежи с карты будут списываться в авторежиме.

Рефинансирование потребительского кредита в Почта Банке будет предельно выгодным, если подключить услугу «Гарантированная ставка». При соблюдении требований финансового института, рефинансирование других кредитов позволит клиенту сократить ежемесячные расходы.

Воспользуйтесь услугой Гарантированная ставка, для рефинансирования вашего действующего потребительского кредита в Почта Банке

Если – нет, физическое лицо будет в убытке, а о выгоде не может быть и речи, потому что размер штрафов при просрочках достигает 20% и услуга «Гарантированная ставка» моментально теряет силу.

Для пенсионеров

Почта Банк лояльно относится к пенсионерам, предлагая им комфортные условия для рефинансирования кредита других банков.

Если заемщик пенсионного возраста получает пособие в этой организации (категория – зарплатный клиент), процентная ставка при рефинансировании будет варьироваться в пределах 14,9-19,9%, иначе нижняя планка поднимется до 16,9%. Максимальная сумма для переоформления займа – 200 тыс. руб., предельная продолжительность кредитования – 36 месяцев.

Условия по рефинансированию уже имеющихся кредитов для пенсионеров

Требования к заемщику и кредиту

Предельная сумма, по условиям Почта Банка, для рефинансирования кредита составляет 1 млн. руб. Погасить этот займ необходимо за 5 лет. Годовая ставка колеблется в диапазоне 12,9-19,9%. Если заемщик хочет увеличить лимит по кредиту, допускается привлечение созаемщиков. Обычно кредитополучатель прибегает к их помощи при недостаточном официальном доходе.

Условия Почта Банка по рефинансированию кредитов физических лиц, полученных ранее в других банках

Чтобы Почта Банк провел рефинансирование потребительских кредитов других банков, ссуды должны:

  • Быть выданы в рублях. Ссуды с другими валютами не принимаются.
  • Не иметь активных просрочек. Банк будет запрашивать КИ заемщика, поэтому скрыть наличие долга ему не удастся.
  • Быть выданы более полугода назад.
  • Иметь до полного погашения 3 месяца и более.
  • Быть оформлены учреждениями, не относящимися к группе ВТБ.

Условия рефинансирования потребительских кредитов других банков в Почта Банк

Сам кредитополучатель должен быть старше 18 лет, иметь российское гражданство и регистрацию на территории страны. Если заемщик подходит под требования кредитного учреждения, а займ – под условия рефинансирования, надо оформлять заявку.

Требования финансовой организации

Пополнить ряды участников программы рефинансирования может любое физическое лицо, если оно в полной мере соответствует требованиям, выдвигаемым банком к потенциальному заемщику.

Претендент на пересмотр условий кредита должен:

  • быть совершеннолетним;
  • являться гражданином Российской Федерации;
  • иметь постоянную прописку;
  • на регулярной основе получать официальную заработную плату;
  • не иметь просрочек по платежам.

Чтобы заявка на рефинансирование кредита была рассмотрена, заемщику требуется собрать документы. В перечень необходимых бумаг входят:

  • паспорт;
  • страховое свидетельство;
  • копии заполненных страниц трудовой книжки;
  • справка о среднемесячном доходе.

Если гражданин является пенсионером, от него требуется удостоверение или справка из Пенсионного фонда, подтверждающая получение трудовой пенсии. Независимо от того, к какой категории принадлежит заемщик, после получения положительного ответа по заявке в обязательном порядке нужно предоставить следующую информацию:

  • номер СНИЛС и ИНН работодателя;
  • дата подписания соглашения;
  • регистрационный номер договора;
  • реквизиты финансово-кредитной компании;
  • номер счета;
  • сумма займа на момент заключения сделки.

Следует отметить, что далеко не каждый кредит можно рефинансировать. У банка есть четкие требования к займу:

  • кредит относится либо к потребительскому, либо автокредиту;
  • у заемщика не должно быть текущей просроченной задолженности перед банком;
  • необходимо, чтобы у клиента отсутствовали просрочки по кредиту в течение последних 6 календарных месяцев;
  • деньги выданы более полугода назад;
  • до полного погашения кредита остается минимум 3 месяца;
  • заем взят в финансовой организации, не принадлежащей к группе банков ВТБ;
  • кредит оформлен в официальной денежной единице РФ.

https://youtube.com/watch?v=XSuy9_JFzIc

Условия потребительского кредитования

Рейтинг кредита

Кредит «Прайм-Суперпочтовый»

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Кредит «Прайм-Суперпочтовый»

Ставка

5.9%

Ежемесячный платеж

9 113 ₽

К возврату

328 077 ₽

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 50 000 до 4 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 5,9%
  • Срок: от 3 лет до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: не требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: день в день

В избранное Подробнее Подать заявку

Рейтинг кредита

Кредит «Для пенсионеров»

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Кредит «Для пенсионеров»

Ставка

3.9%

Ежемесячный платеж

8 844 ₽

К возврату

318 385 ₽

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 20 000 до 3 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 3,9%
  • Срок: от 1 года 1 мес. до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: не требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: день в день

В избранное Подробнее Подать заявку

Посмотрите еще 1 предложение, которое подходит под ваши критерии поиска не по всем параметрам

Рейтинг кредита

Кредит «Тариф “Снижаем ставку”»

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Кредит «Тариф “Снижаем ставку”» Не подходит сумма

Ставка

5.9%

Ежемесячный платеж

9 113 ₽

К возврату

328 077 ₽

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 500 000 до 2 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 5,9%
  • Срок: от 3 лет до 7 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: не требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: день в день

Кто может оформить рефинансирование

В отличие от большинства кредитных организаций, Почта Банк предъявляет к заемщикам минимальные требования. Вот их перечень:

  • Российское гражданство;
  • возраст от 18 лет;
  • наличие мобильного телефона, а также второго номера для связи.

В качестве второго телефона можно указать не только домашний, но и служебный номер. Также подойдут контакты кого-то из проживающих с вами родственников.

Как ни удивительно, требований к трудовому статусу клиента, претендующего на перкредитование, Почта Банк не предъявляет. Вы можете воспользоваться одним из его предложений, даже не имея трудовой книжки/договора. Это весьма удобно для тех, кто работает без официального трудоустройства, а также для всех категорий фрилансеров. Однако если у заемщика имеется официальное место работы, стаж на нем должен быть не менее трех месяцев.

Условия рефинансирования

Рефинансирование нескольких кредитов по низкой процентной ставке и на длительный срок.

Совершенствование качества услуг по кредитованию являются приоритетным у многих банков. Почта Банк не отстает от своих конкурентов и предлагает заёмщикам воспользоваться услугой рефинансирования – перевода кредитов сторонних банков. Вы не только снизите процентную ставку по новому договору, но получите дополнительное время на погашения займа. В рамках программы рефинансирования можно объединить несколько кредитов в один, упростив процесс выплат. Предложение рассчитано на всех граждан России в возрасте от 18 до 70 лет, имеющих действующие кредиты в сторонних банках страны.

Рефинансирование для физических лиц

Под программу реструктуризации попадают потребительские займы и автокредиты

Важно, чтобы по текущим соглашениям не было просрочек. Среди других условия рефинансирования:

  • возраст кредита от 6 месяцев;
  • до конца срок действия договора осталось более 3 месяцев;
  • кредит не должен быть оформлен в банках Группы ВТБ;
  • займ выдан в национальной валюте.

Если все требования соблюдены, тогда вы сможете рассчитывать на сумму от 20 тысяч до 4 млн рублей на срок до 5 лет. Процентная ставка при лимитах до 500 000 руб. составляет 16,9% – 19,9% годовых, выше – 5,9%-14,9%. Специальные условия действуют для пенсионеров, они могут рефинансировать кредит на 3 года по ставке от 14,9% годовых на сумму до 200 тысяч.

Рефинансирование в Почта Банке

Необходимые документы

Для перевода долгов по кредитам в Почта Банк необходимо подготовить пакет документов. Вот основной перечень:

  • паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС;
  • ИНН номер работодателя;
  • справка стороннего банка о размере долга, дате выдачи кредита;
  • реквизиты стороннего банка;
  • пенсионное удостоверение.

Оформление нового договора

Подать заявку на рефинансирование в Почта Банк можно 2 способами – лично или онлайн. На рассмотрение запроса уходит до 1 дня. Извещение о решение банка происходит по смс на номер мобильного телефона. После одобрения, нужно с пакетом документов подъехать в ближайшее отделение кредитной организации и заключить договор на обслуживание. Почта Банк переводит необходимую сумму в другой банк, аннулируя, таким образом, вашу задолженность. С этого момента ы начинаете выплачивать кредит в Почта Банка.

Заявка на рефинансирование кредитов в Почта Банке

Способы погашения

Для возврата долга можно использовать банковскую карту, терминалы самообслуживания, электронные деньги КИВИ, систему моментальных переводов Золотая Корона или вносить наличные в салонах Связного.

Порядок оформления

Если клиента устраивают условия, предлагаемые Почта Банком, ему следует выполнить действия в определенной последовательности.

Расчет параметров рефинансирования

  1. Оценить свои потребности и возможности.
  2. Предварительно рассчитать месячную сумму выплат, пользуясь кредитным калькулятором по рефинансированию на сайте банка.
    Чтобы им воспользоваться, в разделе «Продукты и услуги» на сайте банка, найти «кредиты», а затем «рефинансирование кредитов».
  3. В калькуляторе ввести сумму задолженности (с суммой наличными) и размер месячного платежа в других банках.

Калькулятор выведет ставку, срок кредитования и ежемесячную сумму, которую предстоит платить. Он рассчитывает суммы с учетом страхования жизни заемщика и созаемщиков.

Онлайн заявка

  • Предварительно можно заполнить формы онлайн заявки.
  • В них внести персональные данные, сумму и желаемый срок рефинансирования.
  • Согласиться с обработкой персональных данных и оформлением запроса в БКИ, подписать соглашение об электронной подписи.
  • Далее указать паспортные данные и данные о занятости (работе). При необходимости заполнить графы с дополнительными сведениями и отправить заявку.
  • Такая процедура избавит от лишних посещений офиса банка. Оператор на следующий день с клиентом свяжется и сообщит о решении по заявке.

Подписание договора

При положительном решении клиент со СНИЛС, паспортом, кредитными договорами отправляется в банк. Там ему предстоит выполнить следующие действия:

  1. Обратиться к операторам, специализирующимся на оформлении кредитов.
  2. Предъявить оператору свои документы, а также оригиналы кредитных договоров, по которым у вас возникла проблема с погашением долга.
  3. Предъявить справку об остатке долга по кредиту из другого банка с указанием его БИК, и названия, даты подписания договора, его номера, суммы кредита на момент оформления договора, номера счета для его погашения.
  4. Заключить кредитный договор.

Договор на сумму до 300 тыс. руб. оформят до конца рабочего дня. Срок оформления договора на суммы свыше 300 тыс. руб. не позже дня, следующего за днем оформления заявки.

Преимущества рефинансирования кредита в Почта Банк

Подписав договор рефинансирования, клиент имеет следующие преимущества:

  • Уменьшает ставку кредитования по договорам, оформленным в других банках.
  • Получает на карту кредит наличными в сумме до 500000 руб. сразу и до 300000 руб. в месяц в дальнейшем.
  • Получает новый договор на комфортный срок с комфортными ежемесячными платежами.
  • Консолидирует в один от одного до четырех кредитных договоров и вносит ежемесячно в одну дату один платеж в одной сумме по всем объединенным договорам.
  • При необходимости дополнительно получает наличные средства.
    Банк принимает к рефинансированию одновременно несколько (до четырех) потребительских кредитов, консолидируя их в один. Размер рефинансируемого долга от 50 тыс. до 1 млн. руб., ставка от 12,9%. Для пенсионеров сумма рефинансирования от 20 до 200000 руб., по ставке от 14,9%.

Требования к клиентам:

  1. Россияне в возрасте от 18 лет с постоянной пропиской в любом регионе страны.
  2. Лица, получающие пенсию.
  3. Отсутствие в течение 6 мес. активных просрочек по кредитам.
  4. Стаж работы по последнему месту трудоустройства не менее 3 мес. (для работающих заемщиков и созаемщиков).
  5. Наличие телефона (мобильного или стационарного рабочего)
  6. Номер СНИЛС, пенсионного удостоверения или справки из ПФ РФ (для пенсионеров), ИНН компании-работодателя (для работающих).
  7. Справка о доходах не требуется.

Если размера дохода недостаточно для рефинансирования, возможно привлечение не более двух созаемщиков.

Как рассчитать

Почта Банк предоставляет удобный сервис, предназначенный для предварительного расчета услуги по перекредитованию.

Для осуществления расчета требуется выполнение ряда действий:

  • зайти на сайт;
  • перейти на вкладку “Продукты и услуги”;

кликнуть “Кредиты”;

пролистать страницу до самого конца и выбрать “Рефинансирование”;

  • спуститься чуть ниже и найти раздел “Кредитный калькулятор”;
  • вводим сумму кредита, полученного в другом банке;
  • указываем необходимый срок кредита.

При выполнении вышеуказанных действий система будет автоматически рассчитывать значение максимальной суммы кредита на рефинансирование, а также размера ежемесячного платежа.

Клиент может произвести расчет как с наличием услуги по финансовой защите, так и без таковой. Для этого необходимо поставить или убрать галочку из соответствующего поля (расчет будет осуществлен автоматически).

Чуть ниже будет указана сумма, которую Почта Банк вернет заемщику, если последний будет:

  • вовремя вносить ежемесячные платежи;
  • оплачивать кредит в полном объеме.

Погашение

Почта Банк предоставляет огромное количество способов погашения.

Наиболее удобный способ осуществить это – совершить онлайн-платеж с банковской карты. Чтобы реализовать данную процедуру, необходимо:

  • перейти на сайт Почта Банка;
  • выбрать вкладку “Способы погашения”;
  • в разделе “Онлайн-платеж” заполнить необходимые поля, а именно:
    • указать номер договора или карты;
    • ввести ФИО клиента, адрес электронной почты, а также выбрать тип карты – Visa или MasterCard;
    • указать сумму пополнения;
    • поставить галочку о согласии с условиями по обработке персональной информации;
    • нажать “Оплатить”.

Комиссия за данную операцию составит:

 для карт Visa 2,5 %, минимум — 29 рублей
 для карт MasterCard 1,9 %, но не менее 29 рублей

Погашение без комиссии возможно осуществить через собственные банкоматы Почта Банка, расположенные в клиентских центрах. Ограничение на одну финансовую операцию составляет 15000 рублей, при этом само количество операций не ограничено.

Клиент может также подключить услугу “Автопогашение” – с ее помощью можно настроить:

  • регулярные автоматические платежи для погашения займа;
  • разовые платежи.

Для оформления этой услуги необходимо обратиться в ближайший клиентский центр. Комиссия за любую отдельно взятую операцию фиксированная и составляет 29 рублей.

Помимо этого, возможно досрочное погашение как частично, так и полностью. Чтобы осуществить досрочное погашение, необходимо:

  • обратиться в ближайший клиентский центр;
  • позвонить по телефону, указанному на сайте банка.

Данную операцию необходимо реализовать за 7 дней до даты очередного платежа.

Также доступны и другие способы погашения:

  • QIWI;
  • Евросеть;
  • Рапида;
  • Элекснет;
  • Золотая Корона – Погашение кредитов;
  • CyberPlat;
  • Платежи и переводы Visa;
  • устройства самообслуживания ВТБ 24;
  • переводы из других банков.

Достоинства и недостатки

Достоинства:

  • Единоразово можно рефинансировать до четырех кредитов, что очень неплохо
  • Максимальная сумма займа — 1 миллион рублей
  • Единая ежемесячная дата платежей
  • Возможность увеличения срока кредитного договора
  • Управление счетом и внесение ежемесячного платежа через интернет-банкинг «Почта Банк Онлайн»

К недостаткам можно отнести:

  • Рефинансированию подлежат только потребительские и автокредиты
  • Для перекредитования пенсионеров доступна достаточно небольшая сумма — всего 200 тысяч рублей максимум
  • При не самой лучшей кредитной истории банк предложит самую высокую ставку — 19.9% годовых
  • Высокие штрафы за просрочку
  • Достаточно высокая стоимость страховки, но от нее можно отказаться

В итоге, имеем достаточно неплохое предложение с низкой процентной ставкой, особенно для клиентов пенсионного возраста. Но, нужно постараться отказаться от навязывания страховки, ведь она может попросту нивелировать всю выгоду от произведенного рефинансирования.

Документы для оформления рефинансирования в Почта Банке

Документы, подтверждающие доход

КатегорияНеобходимые документыОсобенности
Физические лицаСправка 2-НДФЛ или справка по форме банкаСправка должна отображать доход заемщика не менее чем за 6 месяцев. Срок действия данной справки со дня получения не более 30 дней
Зарплатные клиентыПредоставление документов не требуется при условии, что зарплатный клиент получает зачисления зарплаты ежемесячно на карту Почта Банка. Если зачисления прерываются, то предоставление справки необходимоЕсли клиент находится на зарплатном проекте, то все сведения операции по счетам клиента Почта Банк отслеживает самостоятельно
Пенсионеры, получающие пенсию на карту Почта БанкаПредоставление справок, подтверждающих доход, не требуется
Пенсионеры, не получающие пенсию на карту Почта БанкаЕсли пенсионер получает зачисления на пенсионную книжку, то необходимо предоставить в банк выписку из ПФРВыписка из ПФР должна быть сделана за последний месяц, срок действия справки составляет 30 календарных дней
Работающие пенсионерыЕсли клиент работает и при этом получает пенсию, отталкиваться стоит от размера зачислений. Если по месту работы клиент получает доход выше, чем пенсионные зачисления, то предоставление справок не отличается от категорий «работающие физические лица» либо «зарплатные клиенты» (зависит от того, каким образом приходит доход), при этом пенсионные зачисления указываются в разделе дополнительный доходЕсли требуется 2-НДФЛ, то прописывается доход за последние 6 месяцев, срок действия данной справки календарных 30 дней
Индивидуальные предпринимателиНалоговая декларацияВ зависимости от вида ведения отчетности декларация предоставляется либо за предыдущий год (в случае сдачи годовой декларации), либо за два последних квартала (если декларация сдается ежеквартально)
Военные2-НДФЛ, если военный находится на зарплатном проекте, то предоставление справок не требуетсяДоход должен быть прописан за последние 6 месяцев, срок действия справки 30 календарных дней

Справка по форме банка

Документы, подтверждающие трудоустройство

КатегорияНеобходимые документыОсобенности
Физические лицаКопия трудовой книжкиКопию трудовой книжки необходимо правильно заверить. На каждом листе должно быть прописано «копия верна», «ФИО заверяющего лица», «дата», «подпись», все должно быть закреплено печатью организации. На последнем листе необходимо дополнить все вышеуказанные условия фразой «работает по настоящее время» и также поставить печать
Зарплатные клиенты
Пенсионеры, получающие пенсию на карту Почта Банка
Пенсионеры, не получающие пенсию на карту Почта БанкаПредоставить оригинал пенсионной книжки
Работающие пенсионерыВ зависимости от выбора категории, по которой будет оформляться заемщик, предоставляется либо копия трудовой книжки, либо оригинал пенсионной книжкиЕсли предоставляется копия трудовой книжки, то необходимо оформить ее в соответствии с требованиями, которые прописаны в графе «физические лица»
Индивидуальные предпринимателиИНН и ОГРН организацииПредоставляются оригиналы документов, а также их копии
ВоенныеСправка о прохождении воинской службы по контрактуВ справке обязательно должен быть указан срок службы

Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Перекредитование физических лиц в Почта Банке

Оформление в Почта Банке заявки на перекредитование займов других финансовых учреждений открывает перед клиентом новые возможности:

  • снижение процентной ставки на действующие кредиты;
  • подбор суммы ежемесячного платежа;
  • слияние нескольких займов, чтобы упростить их погашение;
  • льготное рефинансирование для пенсионеров;
  • выбор удобной даты для регулярной оплаты;
  • получение дополнительных денежных средств.

Программа рефинансирования имеет особенности.

Почта Банк не занимается перекредитованием своих ранее выданных кредитов и полученных в финансовых учреждениях группы ВТБ.

Чтобы иметь шансы на положительное решение по заявке, клиент должен отвечать всем требованиям, предъявляемым к нему и его займам.

Виды рефинансируемых кредитов

Важно знать, что рефинансирование в Почта Банке происходит не по всем видам ссуды. В сферу его деятельности попадают 2 типа кредитов:

  1. Потребительский. Большинство клиентов хотят получить финансовые средства, чтобы погасить этот вид ссуды. Перекредитовать его можно от 12,9%. Никаких первоначальных взносов, поручительств и залогов не требуется. Заявку на рассмотрение можно подать в онлайн-режиме.
  2. Автокредит. Чтобы его выплатить, банк предоставляет клиенту до 1 млн рублей. Автомобиль как залог, переоформлять не обязательно. До 500 тыс. руб. годовой процент составит 16,9–19,9%, если сумма больше – 12,9–14,9%.

Ипотека в программу рефинансирования не входит, как и само получение этого займа. Такую услугу Почта Банке не предоставляет.

Если все же необходимо перекредитовать ипотеку под меньший процент, Почта Банк предлагает обратиться к потребительскому кредиту и совершить расчет полученными средствами.

Плюс этого способа – отсутствие трат на оценку недвижимости и оформление жилья под залог. Это будет выгодно, если остаточная сумма задолженности не превышает 1 млн руб. и годовая ставка от 13%.

Плюсы и минусы программы

Банк старается идти навстречу большинству заемщиков, создавая для них выгодные условия. Перед тем как воспользоваться программой рефинансирования, следует ознакомиться с ее положительными и отрицательными сторонами.

Плюсы:

  • выгодные условия предлагают держателям зарплатных и пенсионных карт банка (10,9% – для первых и 12,9% – для вторых);
  • низкая базовая годовая ставка – от 12,9%;
  • возможность объединить несколько займов;
  • процентная ставка может быть снижена на 2%, если использовать дебетовую карту Почта банка.

Минусы:

  • не рефинансируются потребительские кредиты в иностранной валюте;
  • Почта Банк не работает со сторонними займами, взятыми в ВТБ и его партнерах;
  • обязательное требование – отсутствие просрочек по платежам за полгода.

Помощник

Софья КомароваАвтор Выберу.ру, sofyakomarova@vbr.ru

Специализация: Пластиковые карты, кредиты, ипотека

Вопросы и ответы

Как работает калькулятор?

Вы можете использовать программу как для поиска нужного вам предложения, так и для того, чтобы рассчитать какой-то определенный кредит. Если вас заинтересовал конкретный заем, пе-рейдите на страницу с его описанием. Задайте в меню онлайн-калькулятора нужные для расчета параметры кредита:

  • остаток долга;
  • срок, в течение которого вам предстоит погашать заем;
  • являетесь ли вы клиентом Почта Банка. От этого параметра может зависеть про-центная ставка.

Также выберите тип платежа: аннуитетный или дифференцированный.

Нажмите «Рассчитать кредит», чтобы увидеть график, процент переплаты и другую важную ин-формацию. Если вас устраивает выбранная программа, вы можете оформить заявку онлайн.

Какой тип платежей по кредиту выгоднее (дифференцированный или аннуитет)?

Первый вариант больше подходит тем, у кого нестабильный заработок. Первые платежи по графику, как правило, больше, постепенно они снижаются. Второй вариант удобен тем заемщикам, которые получают фиксированный ежемесячный доход, т. к. выплаты распределяются примерно равными суммами по месяцам. Кредитный калькулятор Выберу.ру дает возможность рассчитать заем с тем и другим типом платежей за 2021 год.

Какая на самом деле будет ставка по кредиту?

Процентная ставка займа в Почта Банке указана в его вкладке, а также на странице с описанием программы. Учитывая этот показатель, вы сможете определить, как будет выглядеть погашение кредита. Чтобы не производить расчеты самостоятельно, используйте онлайн-калькулятор Выберу.ру.

Как рассчитать остаток задолженности по кредиту?

Чтобы узнать остаток задолженности в Почта Банке, перейдите на страницу с описанием нужной программы. В меню кредитного калькулятора Выберу.ру задайте необходимые параметры:

  • размер оставшейся задолженности;
  • количество месяцев до закрытия займа;
  • являетесь ли вы действующим клиентом Почта Банка.

Нажмите «Рассчитать кредит», чтобы получить необходимую информацию.

Как рассчитать остаток задолженности по кредиту?

Чтобы узнать остаток задолженности в Почта Банке, перейдите на страницу с описанием нужной программы. В меню кредитного калькулятора Выберу.ру задайте необходимые параметры:

  • размер оставшейся задолженности;
  • количество месяцев до закрытия займа;
  • являетесь ли вы действующим клиентом Почта Банка.

Нажмите «Рассчитать кредит», чтобы получить необходимую информацию.

Какую максимальную сумму могут дать?

Максимальная сумма в рамках той или иной программы указана на странице с ее описанием. Тем не менее, величина займа зависит также от срока его погашения, размера дохода клиента и других условий. Сумма ежемесячного платежа не должна превышать 50% от финансовых поступлений заемщика за тот же период. Вы можете использовать кредитный онлайн-калькулятор Выберу.ру, чтобы увидеть график погашения. Задайте нужные параметры и нажмите «Рассчитать кредит».

Что нужно знать потенциальному заемщику?

Важно определить, какая сумма ежемесячного платежа будет посильной для клиента с учетом его финансовых возможностей. Просрочка по кредиту может обернуться для заемщика неприятными последствиями, вплоть до описи имущества по решению суда

Чтобы определить подходящий вариант кредита за 2021 год, используйте онлайн-калькулятор Выберу.ру. Если вас заинтересовала определенная программа Почта Банка, задайте в меню на странице с ее описанием нужные параметры расчета и соотнесите полученную информацию (размер ежемесячного взноса, общую стоимость заем, процент переплаты) с уровнем своего дохода.

Порядок перекредитования

Рефинансирование проходит в три этапа:

  1. Подайте заявку в Почта Банк. Сделать это можно на сайте или в офисе компании. При необходимости можете сообщить сотруднику, что вам нужны дополнительные денежные средства, помимо денег на перекредитование.
  2. Дождитесь решения банка. В случае одобрения, в течение 7 дней придите в офис со всеми документами для подписания договора. Банк сам закроет ваши долговые обязательства перед другим кредитором, а дополнительные средства переведет на ваш счет.
  3. Направьте в банк запрос о досрочном погашении задолженности.

После этого кредит в первом банке будет полностью погашен и вы начнете выплачивать новый займ в соответствии с условиями договора в Почта Банке.

Как оформить рефинансирование

ПБ рефинансирует физическим лицам не все займы – только потребительские и автомобильные кредиты. Первый этап оформления – отправление заявки на перекредитование. Выполнить действие можно в режиме онлайн при использовании официального сайта. Возможна подача заявления в отделение ПБ – время рассмотрения составит один рабочий день.

Первичному кредитору потребуется представить заявление о полном погашении ссуды. В ПБ предоставляются оригиналы требуемых бумаг, заключается договор о кредитовании. Со времени, когда заявка была одобрена до подписания договора не проходит более двух недель. Иначе придется подать заявление снова. В список обязательных документов входят бумаги о рефинансируемом займе.

Банком осуществляется полное погашение обязательств за заемщика перед первичным кредитором, впоследствии лицо выплачивает новому кредитору деньги, согласно составленному графику.

Список документов

Перед перекредитованием потребуется собрать пакет документов. Оформление невозможно без паспорта, а также страхового полиса. Запрашивается ИНН работодателя. Для подтверждения платежеспособности лицу нужно будет представить справку, подтверждающую наличие дохода. Если такого документа нет, банк, вероятно, откажет.

Обслуживание клиента возможно только в том случае, если он имеет российское гражданство и достиг совершеннолетия, имеет постоянную регистрацию в РФ, а также рабочий стаж. Все эти сведения необходимо подтвердить документально. ПБ сотрудничает с надежными клиентами, которые не имеют просрочек по займам. Эти данные проверяются путем выполнения запроса из БКИ.

При предварительном одобрении заявки нужно будет собрать дополнительные документы со сведениями о рефинансируемых ссудах. Потребуется предъявить договор о взятии займа, реквизиты организации для погашения задолженности, справку об имеющемся долге, документ, подтверждающий отсутствие непогашенных в срок взносов.

Если клиентом ПБ является пенсионер, необходимо будет дополнительно предоставить удостоверение, подтверждающее статус, справку из ПФ о получении пенсионных выплат, сумме.

Онлайн заявка на кредит

Оформить заявку на кредит, рефинансирование имеющегося займа можно, заполнив ее онлайн на официальном сайте ПБ. Выполнить эту процедуру клиент может, лично прибыв в кредитное учреждение, однако в таком случае сведения рассматриваются более продолжительное время.

Для заполнения заявки онлайн на рефинансирование кредита потребуется указать персональные данные – ФИО, дату рождения, размер текущего остатка по ссуде, условия выплат у первичного кредитора, а также контакты для связи. Необходимо указать информацию из паспорта, дополнительные данные по требованию организации.

Погашение долга

  1. Банк переводит деньги на счета других банков в размере кредитной задолженности. Дополнительно запрошенные наличные переводит на сберегательный счет клиента.
  2. Заемщик подает в первоначальные банки заявления о досрочном расчете по кредитам. С этого действия его долг считается погашенным.

В целях безопасности рекомендуется подключить страховую программу от СК «ВТБ-Страхование» или ООО СК «Кардиф» на случай потери работы, временной нетрудоспособности.

Прочтите также: Рефинансирование кредитных карт других банков: лучшие предложения 2018

2018 — 2021, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

или заполнив форму ниже.

Поделитесь в социальных сетях:FacebookTwitterВКонтакте
Напишите комментарий