Перекредитация в ВТБ 24

Документы для рефинансирования

Список необходимых документов для перекредитования в банке ВТБ 24 следующий:

Копия всех страниц паспорта;
Справка с места работы формы 2-НДФЛ или справка о доходах физического лица по форме банка;
Справка от стороннего банка о полной стоимости ссуды или договор предыдущего займа.

В случае если запрашиваемая сумма больше 400 тысяч рублей, кредитный менеджер может потребовать заверенную копию трудовой книжки.

Для того, чтобы получить рефинансирование не выходя из дома, нужно выполнить следующие действия:

Способов погашения кредита, полученного в ВТБ несколько:

Внесение платежей через кассу банка. Это самый проверенный и надежный способ погашения займа. При себе необходимо иметь паспорт и номер кредитного договора.
С помощью пластиковой карты. В последнее время при оформлении договора займа, клиенту выдается карточка, через которую можно вносить ежемесячные платежи через терминалы самообслуживания. Банк предлагает настроить автоматическое списание долга, при котором необходимая сумма вносится на счет в любой день, а в определенную дату происходит списание. Такой способ поможет избавить от просрочек платежей.
Через систему онлайн. В этом случае, клиент через интернет – банк входит в Личный кабинет и осуществляет все необходимые операции в режиме онлайн.

Реструктуризация ипотечного кредита в ВТБ 24 физическому лицу

Финансовая организация может пойти навстречу физлицу, сделав условия его ипотечного кредита более лояльными. Если месячный взнос по ипотеке стал превышать 40% от всего бюджета семьи, резонно подать в банк – кредитор заявку на реструктуризацию долга. Так, у должника появится возможность не лишиться единственного жилья, продолжив выплачивать ссуду без просрочек.

Что такое реструктуризация кредита в ВТБ?

После одобрения реструктуризации долга, с заемщиком заключается дополнительное соглашение к уже существующему кредитному договору, в нем оговаривается смягчающий порядок погашения (более выгодные условия).

При рефинансировании стороны подписывают новый договор, на основании которого кредитор может уменьшить процент либо увеличить срока выплаты займа.

Условия для проведения процедуры реструктуризации в ВТБ 24

Причины, когда физическому лицу требуется реструктуризация ипотечного кредита в ВТБ 24, могут быть различны:

утрата основного места трудоустройства;
снижение заработной платы (лишение надбавок и премий);
рождение ребенка, когда доходы матери значительно уменьшились после выхода в декретный отпуск;
возложение обязательств по выплате ипотечного долга на одного супруга (развод с созаемщиком).

В первую очередь банковская услуга предоставляется определенным группам лиц:

семьям, чей общий доход после месячного расчета по ипотеке составляет меньше 2-х прожиточных минимумов (прожиточный минимум — величина, устанавливаемая в каждом субъекте РФ госорганами, как сумма средств, необходимая для обеспечения определенного уровня жизни);
семьям с одним и более несовершеннолетним ребенком;
лицам, на иждивении которых есть студенты – «очники» в возрасте до 24 лет;
инвалидам, родителям детей-инвалидов;
ветеранам войн;
государственным служащим, работникам градообразующих предприятий.

Какую процентную ставку предлагают при реструктуризации?

Крайне редко кредиторы соглашаются на снижение процентной ставки по займу. Это возможно при долгосрочных давних ссудах, полученных под высокий процент или при валютных ипотеках, когда проводится конвертация валютного кредита в рублевый сегмент.

Какие ссуды подлежат реструктуризации в ВТБ 24?

Сейчас на сайте ВТБ 24 говорится о возможности изменения условий для нескольких кредитных продуктов:

Крупный — заем наличными на сумму до 5 миллионов рублей по ставке от 15% годовых;
Удобный — кредит наличными на сумму до 399 999 рублей по ставке от 16% годовых;
Ипотечный бонус — ссуда наличными по ставке от 12,5% годовых для клиентов ВТБ 24 с оформленной в другом банке ипотекой;
Автокредит — целевой кредит на покупку транспортного средства на сумму до 5 миллионов рублей по ставке от 15% годовых.

Вопросы о реструктуризации ипотечного долга можно решить обращением в отделение банка ВТБ, где был подписан договор и одобрен кредит.

На какой срок оформляется реструктуризация?

Условия оговариваются индивидуально с каждым должником. Чаще всего, банк предлагает заемщику оформить новый кредит без рефинансирования или реструктуризации.

Но если задолженность составляет более 500 тысяч рублей, а финансовое состояние заемщика значительно ухудшилось, период погашения ипотеки ВТБ 24 может быть продлен на срок до 10 лет.

Условия погашения реструктуризированной ссуды

Понятие о реструктуризации кредитов повсеместно распространено в финансовом мире, однако конкретных правовых актов нет. Поэтому каждый банк волен трактовать его по-своему. В ВТБ24 под данным определением подразумевается изменение пунктов ипотечного договора на основании заявления заемщика.

В частности, кредитор может:

уменьшить размер остаточного долга на 20 – 30%;
временно сократить ежемесячный платеж в 2 раза сроком до одного года;
обеспечить погашение одних процентов по ссуде в течение 6 месяцев без оплаты суммы основного долга;
продлить период кредитования на срок до 10 лет.

Требования

Рефинансирование кредита в ВТБ для физических лиц — это, в первую очередь, ответственность, ведь банк принимает нового для себя клиента. Отсюда и взялись требования к заемщикам, список которых может отпугнуть еще малоопытных клиентов.

Все эти требования делятся на две категории: требования к заемщику и требования к самим кредитам. И то и другое было введено с целью минимизировать риски банка, а также увеличить его общую доходность.

К заемщику

В данном случае перечень требований невелик:

Заявитель должен быть гражданином Российской Федерации с постоянной регистрацией в РФ. Возраст заемщика должен быть от 21 года на момент подачи заявления и до 70 лет на момент предполагаемого погашения кредита. Таким образом, перекредитовать займы могут и пенсионеры тоже;
Штамп о постоянной регистрации должен свидетельствовать, что клиент проживает в том же регионе, где находится территориальное отделение ВТБ 24;
Необходимо документально подтвердить, что у заемщика имеется постоянный и достаточный для выполнения обязательств доход;
В обязательном порядке общая кредитная история заемщика должна быть, по крайней мере, хорошей. При плохой кредитной истории в выдаче займа незамедлительно отказывают;
Нужно выполнить условие и по стажу: не менее 1 года стажа за последние пять лет работы, не менее 3 месяцев стажа на последнем месте работы.

Как видно, взять кредит по программе рефинансирования вполне реально — нужно лишь внимательно отнестись к сбору документов.

К кредиту

Чтобы исключить случаи невозвращения долга, случаи нерентабельных трудозатрат и прочего, банк ввел также ограничения и на сами кредиты, которые клиент желает перекредитовать в ВТБ 24:

До момента, когда займ в соответствии с договором кредитования должен быть выплачен, должно быть не меньше трех месяцев. Другими словами, если ваш займ должен быть отдан в августе, то обращаться в ВТБ 24 следует не позже мая. Это касается как потребительских, ипотечных и автозаймов, так и кредитных карт;
Необходимо предоставить документы, подтверждающие, что вы в течение последнего полугодия исправно платили по кредиту без каких-либо эксцессов (например, просроченных платежей);
Все объединяемые кредиты должны были быть изначально взяты в российских рублях;
На момент подачи заявления в ВТБ 24 по всем займам должны отсутствовать неисполненные обязательства, то есть: просроченные платежи, неоплаченные пеня и комиссии и т.д.

Как перекредитоваться в ВТБ

Для этого необходимо:

Обратиться в банк с заявкой, где привести данные по имеющимся кредитам и уточнить возможность рефинансирования. Это обращение носит предварительный характер информирования банка о намерениях и не имеет юридической силы. Подать заявку на рефинансирование кредита можно лично или с помощью онлайн-сервиса. Рассмотрение вопроса занимает от нескольких минут до 1-2 часов.
Получив предварительное одобрение с помощью SMS-сообщения, необходимо подготовить пакет документации и подать их на рассмотрение банка. Для данного случая рассмотрение может занять до 3-х дней, после чего потенциальный заемщик будет проинформирован о принятом решении.
При одобрении заявки на рефинансирование кредитов других банков, заявитель должен подписать кредитный договор, после чего ВТБ погасит его задолженность перед прежними кредиторами и предоставит график новых выплат.

Онлайн-заявка

Онлайн-заявка оформляется на сайте ВТБ в разделе рефинансирования кредитов. От заявителя требуется заполнение следующих полей в онлайн-форме:

Фамилия.
Имя.
Отчество.
Пол.
Дата рождения.
Электронная почта.
Мобильный телефон.
Форма трудоустройства.
Название организации, в которой он работает.
ИНН работодателя.
Доход по основному месту работы.
Способ подтверждения дохода.

Введя необходимую информацию, клиент переводится на следующую страницу, где нужно привести данные текущих банковских кредитов:

Банк.
Форма кредитования (потребительский займ, ипотека и др.).
Дата выдачи.
Срок.
Процентная ставка.

Далее требуется указать желаемый срок кредитования в ВТБ, возможность участия в страховых программах и использования дополнительных возможностей. Внесение этих данных завершает заявку. Нажав кнопку отправки, пользователь подает ее на рассмотрение банка.

Документы для рефинансирования

Перед подписание кредитного договора, для общего случая заемщик должен предоставить банку:

Паспорт гражданина РФ.
Страховое свидетельство со СНИЛС.
Сводную справку по рефинансируемым займам. Кредитные договора в этом случае не требуются.
Справку о доходах. Она может быть составлена по форме банка или 2-НДФЛ.
Заверенную отделом кадров копию трудовой книжки (или трудового договора) – если сумма перекредитования превышает 500 000 рублей.

Для зарплатных клиентов список будет короче (потому что многие данные о них уже есть у кредитной организации):

Паспорт гражданина России.
Сводная справка о рефинансируемых займах, без предоставления кредитного договора.
Страховое свидетельство со СНИЛС.

Программы и акции по рефинансированию в ВТБ

В рассматриваемом банке существуют акции и программы, выгодные для граждан-заёмщиков. На момент июля 2018 года в банке проводится несколько таких мероприятий.

«Льготный платёж»

Если при оформлении рефинансирования подключить также услугу «Льготный платёж», то можно уменьшить размер суммы первых платежей (до трёх штук). В таком случае они будут состоять только из процентов по кредиту без учёта основного долга.

Услуга «Льготный платёж» в банке ВТБ предоставляется совершенно бесплатно.

«Кредитные каникулы»

Это услуга, дающая возможность пропуска одного любого планового платежа каждые полгода. Пропущенный платёж в данном случае сдвигается на следующий расчётный период. Вместе с тем увеличивается и срок оплаты кредита.

Услуга «Кредитные каникулы» подключается бесплатно, и может быть предоставлена на этапе заключения договора рефинансирования.

Чтобы её активировать и иметь возможность воспользоваться в нужный момент, придётся доплатить. Для этого заёмщику необходимо обратиться в колл-центр ВТБ или банковское отделение в любой момент времени, кроме даты ежемесячного платежа. Стоимость активации составляет 2 тысячи рублей.

ВТБ: перекредитование потребительского кредита

Решение о перекредитовании займа должно основываться на ожидаемых показателях выгоды. Предварительно надо оценить параметры, рассчитать новый кредит, узнать порядок оформления.

Стандартные и акционные условия рефинансирования

ВТБ готов перекредитовать текущий долг на следующих условиях:

сумма – 100 тыс. р. – 5 млн р.;
срок возврата: корпоративные, зарплатные клиенты – 7 лет, остальные заемщики – 5 лет;
поручительство и залог не требуется;
процент зависит от величины кредита: до 500 тыс. р. – 12,9-16,9%, свыше этой суммы – 12,5%.

Схема механизма кредитования

До 31 мая 2018 года в ВТБ действует акционное предложение по перекредитованию – «Семейные ценности». Молодожены вправе претендовать на снижение ставки до 7,5% через 3 года кредитования. Требования к участникам акции:

срок регистрации брака – до 1 года на момент одобрения перекредитования;
состоять в браке – минимум 3 года после получения денег;
отсутствие просрочек и реструктуризации долга.

Требования и документы

Подавать заявку на перекредитование в ВТБ могут физические лица – граждане РФ с пропиской в регионе размещения офиса ВТБ. Документы, обязательные к рассмотрению:

паспорт;
СНИЛС – свидетельство государственного пенсионного страхования;
документация по долгам, которые надо перекредитовать;
подтверждение доходов за полгода – 2-НДФЛ.

Доказательством платежеспособности может послужить справка по формуляру банка. Документ обязательно должен отображать: ФИО получателя, продолжительность работы, должность, наименование и адрес компании, оклад по месяцам. Справка визируется бухгалтером и руководителем.

Экземпляр документа

Расчет выгоды от перекредитования

Предварительно рассчитать параметры будущей ссуды можно на официальном сайте ВТБ. В разделе «Частным лицам»/«Кредиты»/«Рефинансирование» есть калькулятор для подбора условий (ссылка). Порядок расчета:

Отметить свой статус. Сотрудники корпоративных клиентов, участники зарплатных проектов ВТБ ставят галочку в соответствующей строке. Перечисленные категории могут претендовать на более низкую ставку перекредитования.
В онлайн-форме указать платежи и суммарный долг по кредитам других банков.
При необходимости получения денег сверх текущих обязательств, отметить соответствующий пункт.
Нажать «Рассчитать».

Расчет от перекредитования

С правой стороны экрана выводится результат. Изначально, банк предлагает уменьшенный платеж. Параметры можно корректировать знаками «-»/«+».

Согласно введенным данным программа предлагает возможную сумму дополнительных денег. В этом случае существенно возрастает срок кредита.

Результат калькулятора по кредиту

Оформление рефинансирования

Обратитесь в ВТБ и уменьшите переплату в три шага!

Пошаговая инструкция, чтобы понять, как происходит процесс рефинансирования в ВТБ 24:

Обращение в банк (также можно заказать обратный звонок от специалиста ВТБ 24 и оформить онлайн-заявку на официальном сайте).
Предварительная консультация – сотрудник финучреждения подберет оптимальную программу рефинансирования, сделает предварительные выводы о соответствии личности заемщика и залогового имущества.
Заполнение заявления на перекредитование (образец для составления будет предоставлен сотрудником банка).
Ожидание решения.
Предоставление документов по ипотечной недвижимости.
Оформление ипотеки и подписание всех необходимых бумаг.
Оплата ипотечного кредита в стороннем банке.
Составление закладной на недвижимость и регистрация в Росреестре.
Изменение процентной ставки и коррекция графика платежей.

Заключение

Процедура перекредитования выгодна не во всех случаях. Расходы на страхование и переоформление, а также затрата личного времени вряд ли оправдается, если уже выплачена большая половина долга. Заранее следует уточнить стоимость процедуры по независимой оценки недвижимости. Надо ответственно отнестись к имеющимся доводам за и против, чтобы рефинансирование в VTB24 было по-настоящему выгодным.

Получить подробную информацию можно, позвонив в техническую поддержку финансовой организации по телефону: 8(800)100-24-24. Опытные специалисты помогут разобраться в сложившейся ситуации и посоветуют наиболее подходящий банковский продукт.