Обзор инвестиционного блога Вestinvestor.ru. Советы, куда лучше вложить свои деньги

Вложение денег в оффлайн-инвестиции – традиционные варианты

Вложить деньги в банковский депозит

Конечно же, когда речь идет о банковском вкладе не стоит рассчитывать на приумножение средств, поскольку процент по вкладу даже не перекрывает реальную инфляцию.

• Низкий порог входа (от 1000 руб/500 грн);
• Гарантия возврата вложенных средств в случае проблем с банком;
• Фиксированная гарантированная доходность;
• Возможность быстрого получения средств (скорее всего с потерей начисленных процентов).

1. На какой срок планируется вложить деньги (оптимально делать вложение денег на срок 1-3 мес.).
2. В какой валюте осуществлять вложение денег – лучше всегда инвестировать деньги в долларах и евро (35% в долларах, 25% в евро, 10% в швейцарских франках и 30% в нац. валюте).
3. Под какой процент и в каком банке вкладывать деньги (лучше не гнаться за процентами и выбрать надежный банк).

Вложить деньги в накопительное страхование жизни (НСЖ)

• После внесения первого взноса страховая защита начинает действовать в полном объеме, т.е. при наступлении страхового случая, независимо от того сколько было накоплено средств, будет выплачена вся запланированная сумма, либо страховая компания продолжит вносить платежи, чтобы запланированная сумма была собрана к сроку;
• Вложение денег в программу страхования полезно тем, что эти средства не подлежат конфискации, взысканию, а также не включаются в состав совместно нажитого имущества в случае развода;
• Страховая выплата, осуществляемая при наступлении страхового случая, не облагается налогом на доходы физических лиц.

• Систематические платежи (раз в месяц, квартал, год);
• Опасность инфляции, т.е. к концу срока страховки вложенные деньги могут серьезно обесцениться (если и инвестировать деньги в НСЖ, то с привязкой к доллару или евро);
• Нельзя раньше времени без потерь изъять вложенные средства.

Этот способ вложения денег стоит использовать только для диверсификации уже хорошо сформированного инвестиционного портфеля.

Вложить деньги в драгоценные металлы

Как вложить деньги в золото и другие драгоценные металлы?Обезличенные металлические счета (ОМС)

• Нет необходимости покупать целый слиток и заботиться о его сохранности;
• Можно быстро закрыть счет и вернуть деньги;
• При покупке обезличенного золота НДС не взимается.

• При покупке взимается НДС, при продаже НДС не возвращается;
• При обратной продаже банку требуется подвергнуть слиток экспертизе (делается за счет продавца);
• Необходимость хранения;
• Долгий срок инвестирования (десятилетия).

• Относительно низкая ликвидность;
• Долгий срок инвестирования (годы).

инвестировать деньгиПодводя итог всему сказанному выше по драг. металлам, можно сказать, что физическое золото и серебро – это хороший инструмент для сохранения средств.

Вложить деньги в паевые инвестиционные фонды (ПИФы)

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ)облигации

• ПИФы акций – самый распространенный, самый доступный для частных инвесторов и наиболее рискованный вид ПИФов, вложение денег по большей части осуществляется в акции, но можно инвестировать деньги и в некоторую долю облигаций;
• ПИФы облигаций – наиболее надежный инструмент, если вы хотите инвестировать деньги в ПИФ, который имеет фиксированную доходность (как правило, небольшую). В основном вы будете инвестировать деньги в облигации, но часть ПИФа может содержать некоторую долю акций;
• Индексные ПИФы – вложение денег осуществляется в биржевые индексы, это, пожалуй, оптимальный вариант для начала инвестиций в ПИФы, т.к. результат работы управляющей
  компании будет виден при сравнении с динамикой соответствующего индекса;
• Смешанные ПИФы – это гибрид ПИФов акций и ПИФов облигаций, т.е. они состоят из обоих видов ценных бумаг. У таких фондов максимально гибкие стратегии: они могут состоять на 100% из акций во время роста рынка и на 100% из облигаций во время падения рынка;
• ПИФы фондов – это такие ПИФы, в которых можно инвестировать деньги в другие паевые инвестиционные фонды, т.е. происходит диверсификация вложений между разными ПИФами.

• Диверсификация инвестиционных рисков;
• Контроль и прозрачность деятельности фонда (вся необходимая информация должна быть раскрыта на сайте управляющей компании);
• Профессиональное управление фондом, что избавляет вас от необходимости разбираться в тонкостях фондового рынка.

• Постоянная выплата вознаграждения управляющей компании, даже если фонд несет убытки;
• По сравнению с инструментами, имеющими фиксированную доходность ПИФы более рискованны, но при этом могут быть более доходными;
• По сравнению с вкладами, нет государственных гарантий на возврат средств;
• Необходимость уплачивать подоходный налог (уплачивается при продаже пая).

Мое мнение – вложение денег в ПИФы не оправдывает себя из-за слабой доходности и большого риска.

Где найти успешного и грамотного управляющего?

1. Самостоятельный поиск успешной компании. Дефицита на подобные компании в сети интернет к счастью нет. Но минус в том, что убедиться в их компетентности придется только на личном опыте. Сайт может быть очень красивым, притягательным, с высоким рейтингом и рекомендациями, с очень красноречивыми графиками доходности. Но все это не дает гарантии, что компания действительно таковой и является. Посему придется потратить время, провести эксперименты, тесты, ну и рискнуть своим капиталом.
2. Второй вариант более предпочтителен – это совет от других опытных инвесторов. Знающий и честный инвестор, который опробовал те или иные инвестиционные компании, который предостережет от убыточных площадок, а также порекомендует, куда инвестировать деньги с максимальной выгодой.

Выгодное вложение денегво что выгодно вложить деньги

МФК

Если вы хотите получить повышенную доходность, не рискуя вкладывать деньги на биржу, то можно инвестировать их в микрофинансовые компании. Здесь есть несколько моментов, о которых нужно знать.

Инвестировать в МФК можно онлайн – достаточно заполнить специальную форму на сайте компании. Минимальный порог входа составляет 1,5 млн рублей. То есть вложения в МФК подходят далеко не большинству начинающих инвесторов из-за крупной суммы вхождения.

Обойти это ограничение можно, если не инвестировать в МФК напрямую, а купить ценные бумаги (облигации) компаний на бирже. В таком случае порог входа резко снижается до 1000 рублей. Взамен вы получите облигацию с высоким купоном и ежемесячными выплатами. Подробности: Обзор облигаций МФК: как инвестировать в микрофинансовые компании через биржу.

Нужно учитывать риски инвестирования в МФК. Дефолты микрофинансовых компаний случаются, самые яркие примеры – «Домашние деньги», «Дельта Финанс», «Альянс Финанс», «Волга Капитал», «Диджитал инвест» и т.д. Естественно, что выплат от обанкротившихся МФК инвесторы не дождались. Поэтому стоит вкладывать деньги только в надежные и много лет существующие МФК с высоким кредитным рейтингом.

ПАММ-счета

Еще один эффективный способ инвестировать онлайн – передать средства в доверительное управление на форекс, то есть вкладывать в ПАММ-счета. Способ, если честно, довольно рискованный – значительная часть управляющих ПАММ-счетов рано или поздно уходит в убыток. Поэтому тут правила такие:

• тщательно диверсифицировать вложения;
• вовремя выходить из счета (как только число убыточных сделок будет больше, чем прибыльных);
• не вкладывать в ПАММ-счета весь капитал (5-10% будет достаточно, не более).

Относитесь к инвестированию в ПАММ-счета как к некой игре – так будет легче воспринимать потери. А любой выигрыш (прибыль) перекладывайте в более надежные источники дохода.

Подробнее – вот этой статье: Что такое ПАММ-счета, как они работают и как на них заработать.

Что такое инвестиционный вклад?

Это банковский вклад с повышенной ставкой, который можно открыть только при одновременном оформлении в банке инвестиционного продукта.

Деньги, которые клиент вносит на такой вклад, делятся на две части:

1. Классический депозит. По нему банк обязан выплачивать указанные в договоре проценты, а также вернуть вложения в установленный срок. Эта сумма защищена системой страхования вкладов (если банк в ней участвует) в пределах 1,4 млн рублей, как и все депозиты.

2. Финансовые инструменты. Эта часть не защищена государством. Доход от инвестирования клиент делит с банком. В какие именно инструменты вкладывать деньги, решают уполномоченные банком специалисты. В зависимости от продукта инвестируемая часть может быть размещена на брокерском счете или ИИС с доверительным управлением, в паевой инвестиционный фонд, направлена на инвестиционное или накопительное страхование жизни.

Разберем каждый из вариантов.

Доверительное управление (брокерский счет или ИИС)

Управляющий будет вкладывать деньги клиента в акции, облигации, золото, фонды недвижимости и прочие инструменты. За эти услуги он возьмет вознаграждение, обычно в виде процента от вложенной суммы.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) отличается от брокерского некоторыми ограничениями и дополнительными возможностями. Государство предоставляет владельцам счета ежегодный налоговый вычет на вложенные средства в размере 13%.

Урок № 13. Когда лучше всего открывать ИИС и когда не стоит этого делать

Оформляя доверительное управление, клиент выбирает подходящую для себя стратегию по риску и доходности: чем более высокорисковые инструменты используются, тем выше потенциальная доходность.

Доходность доверительного управления не гарантирована. Более того, клиент может понести убыток и вовсе потерять свои вложения.

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ)

Управляющая компания вкладывает деньги пайщиков в финансовые инструменты по заранее объявленным правилам (инвестиционная декларация). За управление компания ежемесячно забирает из каждого фонда часть средств в качестве своего вознаграждения. При успешном управлении вкладчик получает доход.

Доход паевых инвестиционных фондов зависит от роста стоимости активов, в которые вложены средства пайщиков.

Накопительное страхование жизни (НСЖ)

Клиент заключает со страховой компанией — партнером банка договор накопительного страхования жизни и делает регулярные страховые взносы. Часть взноса идет на страхование, а часть инвестируется. Если в период действия договора клиент попадет в покрываемую полисом ситуацию, страховая компания выплатит сумму страхового покрытия. Если обошлось без происшествий, страховая вернет накопительную часть и доход — если его принесла инвестированная часть средств.

Договор НСЖ оформляется на период от пяти до 30 лет. Если клиент решит забрать вложения в период действия договора, страховщик вернет только часть вложенных денег — выкупную сумму. Она прописывается в приложении к страхованию и зависит от внесенных платежей и срока действия соглашения. Как правило, чем раньше вы расторгнете договор, тем меньше получите.

Доход по НСЖ не гарантирован и не прогнозируем, он зависит от инвестиционного результата страховой компании за календарный год.

Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ)

Инвестиционное страхование жизни работает по аналогии с НСЖ. Основное отличие заключается в том, что клиент вносит на счет страховой компании всю сумму сразу, а не накапливает ее, делая регулярные взносы. По окончании срока вкладчик получает внесенную сумму и возможную прибыль от инвестирования этих средств. Договор ИСЖ обычно заключается на срок до семи лет.

​Инвестиционное страхование жизни: плюсы и минусы

Попробуем разобраться, что такое инвестиционное страхование жизни и на что стоит обратить внимание при приобретении данной услуги

Криптовалюта

Данное направление в последнее время было одним из самых быстрорастущих. Судите сами: вложения в Биткоин в 12 000 раз были доходнее, чем инвестиции в компании индекса Nasdaq. А ведь последние прибавили ни много, ни мало — 512%. Будет ли расти цифровое золото в цене и дальше — время покажет. Но большинство экспертов однозначно утверждают, что да. 

Руководствуясь мнением профессионалов, собственным чутьем или просто идя по текущему тренду, многие пользователи уже воспользовались услугами онлайн обменника “Матби”, предлагающего купить криптовалюту по текущему курсу и хранить ее в онлайн-кошельке под защитой трех видов паролей:

• pin;
• из смс;
• из email.

Криптовалюты отличаются высокой волатильностью и могут заставить понервничать своего владельца. Однако, очень много факторов говорит в пользу того, что за этой технологией — реальное будущее. Используя обменник и онлайн кошелек “Матби”, любой желающий, не обладая специальными навыками или знаниями, может инвестировать в это будущее. В случае, если у пользователя возникнут вопросы, то команда “Матби” подготовила подробную видеоинструкцию.

Инвестиции в интернете – решение для продвинутых людей!

Вложение денег в интернете

1. Контакты с “необходимыми людьми”;
2. Большой стартовый капитал;
3. Знания в сфере инвестиций, опыт и высшее образование.

То есть вложить деньги в интернете может абсолютно каждый, причем не важно, какой ваш пол или социальный статус!
инвестиционные отчеты о прибыликуда вложить деньги под хорошие проценты

Тарас С.Частный инвестор, предприниматель, блогер. Инвестирую с 2008 года

Зарабатываю в интернете на высокодоходных проектах, криптовалютах, IPO, акциях и других активах. Со-владелец нескольких ресторанов и сети магазинов электронной техники. Консультирую партнеров, делюсь опытом. Присоединяйся в Telegram-канал блога со свежими новостями.

Чат с консультантом в Телеграм.

Стартапы

В современном мире инвестировать онлайн в стартапы можно самыми разными способами:

• покупкой акций технологичных, биомедицинских, энергетических и прочих компаний на IPO;
• методом непрямого финансирования через венчурные фонды;
• напрямую методом краудинвестинга через специальные площадки финансирования (Альфа-Поток, Город Денег, АтомИнвест, StartTrack, Ozon.Invest).

Порог входа инвестирования в стартапы может быть самым разным. Если выходить на IPO, то понадобится не менее 5-10 тысяч долларов, а если покупать на бирже непосредственно в день IPO, пока цены не взлетели – можно обойтись и 50-100 долларами.

Вложения в венчурные фонды подразумевают наличие капитала от нескольких миллионов рублей или долларов – начинающему инвестору там делать просто нечего.

При краудинвестинге порог входа может быть как от 1 доллара (на Simex) и от 50 тысяч рублей (Город денег).

Доходность инвестирования в стартапы определяется спецификой бизнеса и может достигать сотни процентов в год. Но если стартап не выстрелит, то можно остаться с нулевой либо отрицательной доходностью – или даже совсем без денег в случае банкротства компании.

Ну и не забывайте о налогах. Их рассчитать и уплатить придется самим.

«Народные» облигации

Немного усложняем нашу задачу. «Народные» облигации, они же ОФЗ-н – это инструмент заимствования, выпущенный государством. Звучит немного сложно, но ничего страшного. ОФЗ-н выпускает Минфин, и покупая облигацию мы как бы даем заем государству. А дальше оно расплачивается полученными деньгами по своим обязательствам: платит зарплаты учителям, строит новые ракеты и содержит заключенных.

Купить ОФЗ-н можно только в банках ВТБ и Сбербанке. Минимальная сумма к покупке – 30 штук. Номинал одной облигации 1000 рублей, но продается она с дисконтом, т.е. дешевле. Цены устанавливает Минфин на каждый день. В общем, для покупки вам понадобится чуть меньше 30 тысяч рублей. Для начинающих инвесторов – самое то.

С 15 января 2019 года началось дополнительное размещение облигаций, так что можно успеть их купить.

Какие риски есть у инвестиционного вклада?

1. Результаты инвестиционной части непредсказуемы: можно получить прибыль, а можно остаться в убытке, причем доходы депозитной части не перекроют потери по инвестиционной.

2. Если клиенту потребуется экстренный возврат вложенных средств, депозит будет возвращен без накопленных процентов и, возможно, не полностью — в зависимости от условий договора.

3. Плата за управление инвестициями взимается вне зависимости от результата. Если за время размещения средств не накопилось достаточно прибыли для оплаты услуги, комиссия вычитается из суммы вложения.

4. Клиент не может управлять своими инвестициями «вручную», ему приходится полагаться на профессионализм управляющего.

Бонус: куда лучше не инвестировать онлайн

Если вы введете в интернете запрос, «Куда инвестировать онлайн», то вам выскочит целая куча предложений, а далеко не все из них безопасны. Куда лучше не вкладывать свои кровно заработанные деньги:

• Бинарные опционы – я лично не знаю ни одного человека, который сам бы поднялся на бинарных опционах. Я сам в них «инвестировал» – это чистой воды казино, зачастую котировки у брокеров БО даже не совпадают с реальными котировками на биржах. Зато в сети много «гуру», которые учат работать на бинарных опционах, и много стратегий и тактик. Но всё это – либо глупость, либо откровенное мошенничество.
• Хайпы и пирамиды – значительная часть проектов, предлагающих вложиться в них онлайн, это обыкновенные пирамиды, построенные по схеме Понци. То есть в них деньги предыдущим «инвесторам» вкладываются за счет последующих. Зарабатывает в таких пирамидах только создатель. Есть и более извращенные и замороченные формы, например, хайпы мимикрируют под P2P-кредитование (Вебтрансфер), инвестиционные компании (Кэшберри, счета Виста), стартапы (струнный транспорт) и т.д. Отличить пирамиду от реальной инвестиционной компании – целое искусство, начните изучение этой темы с этой статьи: Как отличить пирамиду от инвестиционной компании.

ОФЗ

Облигации федерального займа – еще один безрисковый вариант для начинающего инвестора. Если ищите совет, с чего начинать вложения на фондовом рынке – так вот: начните с ОФЗ.

Что такое облигации федерального займа, я разъяснять чуть выше. Это когда вы даете взаймы Минфину. Но ОФЗ-н продаются только у дилеров – ВТБ и Сбербанка. ОФЗ (без «н») продаются в свободном виде – то бишь на Московской бирже.

Чтобы их купить, нужно открыть счет у подходящего брокера. Это не сложно. Многие брокеры позволяют сделать это онлайн в течение 5-10 минут.

Затем нужно завести на счет деньги и купить ОФЗ. Почему именно их? Причины:

• это полностью безрисковый инструмент;
• доходность ОФЗ находится в районе 8-9% за счет высокой величины купона и дисконта облигации (ОФЗ продаются ниже номинала из-за санкций, но мы же верим в рубль и Минфин, не так ли?!);
• ОФЗ легко купить и продать;
• с полученного купонного дохода не нужно платить подоходный налог (а это плюс к доходности).

Короче, если вы решили делать первые шаги на фондовой бирже, выбирайте именно ОФЗ. Это практически как депозит, но чуть-чуть посложнее. И чуть доходнее. А иногда и не чуть-чуть.

Банковские депозиты

Для начинающего инвестора вложения в банковские депозиты – самый простой путь для самостоятельных инвестиций. Конечно, доходность депозита не опережает инфляцию, и деньги, находящиеся на вкладе, фактически уменьшают свою покупательскую способность.

Однако я рекомендую для начала открыть накопительный счет в каком-нибудь серьезном банке и приучить себя совершать регулярные инвестиции

Для чего? Во-первых, так вы приспособитесь совершать регулярные вложения – а для правильных инвестиций это очень важно. Во-вторых, получите первый опыт преумножения денег вообще без рисков (вклады застрахованы в АСВ)

Ну и в-третьих, у вас сформируется первоначальный капитал для более эффективных вложений.

Для эффективного накопления денег лучше использовать пополняемые вклады с капитализацией. И еще можно настроить автопополнение счета – как с Копилкой Сбербанка.

ETF и БПИФы

ETF – это торгуемые на бирже фонды. Их особенность заключается в том, что они копируют индекс, четко следуя его движению. Например, SPY копирует индекс S&P500, а RUSE – долларовый индекс РТС. Комиссии за управление ETF значительно ниже, чем у классических ПИФов, так как фондам не требуется активное управление и штат аналитиков. И, как показывает практика, ETF на длительной дистанции оказываются значительно выгоднее, чем самостоятельное активное инвестирование или ПИФы. В ETF можно инвестировать онлайн – это очень удобно, купить ETF и забыл, а капитал прирастает.

БПИФы – это те же ETF, но созданные по российскому праву. Например, SBSP от Сбербанк Управление активами копирует индекс S&P500, а AKEU от Альфа-Капитал – Европа 600. Многие БПИФы на поверку оказываются «обертками» западных ETF, т.е. они не копируют индекс, а покупают акции ETF и перепродают их с небольшой наценкой. Вот обзор БПИФов в России.

Кажется, зачем нужны БПИФы, если есть ETF? Очень просто. Далеко не все россияне могут открыть счет у зарубежного брокера. У кого-то недостаточно капитала, кто-то не хочет разбираться в особенностях открытия счета за границей, а кому-то и вовсе нельзя (например, военные и госслужащие не могут покупать нероссийские активы). Тут на помощь и приходят БПИФы.

И БПИФы, и ETF (правда, только от двух управляющих компаний – FinEx и ITI Funds) можно купить на Московской бирже точно также, как и акции / облигации. Порог входа – от 1500-2000 рублей. Но некоторые БПИФы, например, от Газпромбанка, стоят более 50 тысяч рублей.

Кстати, можно не заморачиваться с открытием счета у брокера, а купить российские ETF через сервис Yammi от Яндекс.Денег. Правда, комиссия там, мягко говоря, высоковата.

Купить зарубежные ETF можно через зарубежных брокеров, например, Exante, Interactive Broker, Saxo Bank. Счет вам там откроют онлайн, инвестировать в ETF тоже можно онлайн. Порог входа – от 1000 долларов.

Заработать и на БПИФах, и на ETF получится за счет удорожания стоимости акции. Налогообложение аналогично налогообложению акций.

Инвестирование в акции

Покупая акции компании, вы становитесь владельцем пропорциональной доли ее капитала. Если дела идут хорошо и компания растет, цена акций также повышается. Некоторые компании с ограниченной ответственностью также распределяют дивиденды среди своих акционеров, когда получают прибыль.

Основная цель при инвестировании в акции — выбрать те, стоимость которых со временем будет расти. Однако нет никаких гарантий, что это произойдет.

Компания, акциями которой мы владеем, может столкнуться с трудностями или даже обанкротиться. На практике акционеры несут риск, связанный с вопросом «если».

Мониторинг ᐉ Инвестиционных компаний с ежедневными выплатами

Нельзя с точностью сказать, в какие инвестиции лучше вложить. У каждого человека свои индивидуальные потребности и возможности, одни предпочитают проекты с небольшой, но ежедневной выплатой, другие находятся в поиске более перспективных вариантов, позволяющих получить более существенную прибыль по прошествии определенного отрезка времени.

Поэтому на нашем сайте вы найдете ТОП сайтов для инвестиций, к каждому будет обзор. Вы сможете ознакомиться с разными компаниями, фондами, Телеграм каналами, платформами, убедиться в их надежности и сделать выбор в пользу подходящего именно вам варианта для вложения денег и заработка в интернете.

Структурные продукты

По своей сути структурный продукт представляет собой двойную инвестицию:

• одна часть (большая, около 80-95% в зависимости от принятого уровня защиты капитала) вкладывается в инструменты с понятной и предсказуемой доходностью, например, депозит или ОФЗ;
• вторая часть (меньшая, она иногда называется спекулятивной) – в другой актив, рисковый, направленный на реализацию какой-то идеи, например, опцион пут на Кока-Колу.

Если рисковая часть себя оправдает, то инвестор получит повышенный доход. Если нет – то гарантированный, обеспеченный базовой (безрисковой) частью.

На первый взгляд функционирование структурного продукта непонятно, но стоит копнуть поглубже – всё становится ясно. Представьте, что вы вложили часть средств в депозит, а часть – в акции. Это и есть структурный продукт.

Список ᐉ Лучшие сайты для краткосрочного инвестирования денег

Для начала нужно для себя решить, куда лучше инвестировать, куда вы хотите вкладывать деньги, каким доходом и в какие сроки ходите обладать, какие риски готовы нести. Ведь есть большое разнообразие видов деятельности для людей с любыми финансовыми возможностями, инвестирование – универсальный инструмент для заработка.

Отобрав для себя лучшие сайты для инвестиций, определив наиболее приоритетное направления для заработка, желая получать реальный доход, будьте готовы:

• Трезво оценить свои возможности, ведь инвестирование с высокой доходностью требует финансирования. Сколько денег вы готовы вложить, сколько времени готовы уделять делу, какой стратегии намерены придерживаться и т.д.
• Развивать и накапливать дополнительные экономические знания, чтобы четко понимать принципы и механизмы работы прибыльного инвестирования.
• Занимаясь инвестированием, быть стрессоустойчивым, иметь правильный психологически настрой и действовать не в порыве эмоций, а по холодному расчету.

Также нужно быть готовым нести финансовые потери, которые могут быть минимальными или весьма ощутимыми. Каждый инвестор может потерять часть денег, это неизбежный побочный эффект инвестиционного процесса. Компании, которые платят, внезапно банкротятся, стабильные котировки надежных корпораций внезапно падают, потому что какая-то знаменитость негативно высказалась в их сторону и т.д.

Инвестирование в паевые инвестиционные фонды

Паевые инвестиционные фонды — один из самых популярных способов добиться широкой диверсификации инвестиций при небольших взносах.

Этот тип инвестиционного фонда, также известный как взаимный фонд, объединяет вклады многих людей и инвестирует их в общий портфель активов.

Каждый ваш взнос покупает определенное количество акций фонда — пропорциональных частей всего инвестиционного портфеля. По мере увеличения стоимости инвестиций растет и цена паев.

Паевые фонды также подходят для менее опытных инвесторов, поскольку предлагают профессиональное управление. Специалисты, работающие в компании по управлению фондами, анализируют рынок и определяют, в какие активы следует инвестировать.

Эта информация доступна в проспекте эмиссии каждого фонда, где описывается его профиль риска, портфель финансовых инструментов и управляющая компания.

Ошибки новичков в инвестициях

Для новичков очень важно на начальном этапе не наделать ошибок, которые приведут к потере денег и желания инвестировать дальше. Перечисленные выше способы вполне могут привести и к тому и к другому

Разберем наиболее часто встречающиеся ошибки в инвестициях у начинающих инвесторов.

Начать вкладывать деньги без наличия подушки безопасности (резервного фонда, денег на черный день)

Формирование резерва – это первое, что вы должны сделать до начала создания капитала. Без нее вы рискуете после первой просадки портфеля занервничать, что останетесь без денег, на эмоциях все продать и зафиксировать убыток.

Сделать точно такой же портфель, как у известного инвестора, популярного блогера или эксперта из соцсетей

Просто вспомните, что когда-то Алла Пугачева вложила приличные деньги в компанию “Властелина”. И потеряла их. Никто не может прогнозировать доходность инвестиций. Во-первых, эксперты часто дают прямо противоположные советы. А во-вторых, у них другие горизонты планирования, риск-профиль, финансовые цели и возможности, которые отличаются от ваших. Поэтому портфели гуру подходят только им и никому другому. Глупо копировать У. Баффета, который ворочает миллионами долларов и может позволить себе немного поиграть ценными бумагами.

Вложить все имеющиеся деньги в покупку только одного актива (например, в акции “Рога и Копыта”)

Такой способ иногда называют “купить на всю котлету”. У инвестора есть два надежных друга – сложный процент и диверсификация. Сейчас речь именно о втором. Даже если вы хотите попробовать высокорисковые инструменты, распределите деньги среди нескольких.

Вложить деньги по совету друзей в проекты, которые, по их словам, принесут 1 000 % годовых

Если заработал ваш друг, то это не означает, что вас ждет та же участь. Вспомните принцип работы финансовой пирамиды: новые вкладчики финансируют старых. Велика вероятность, что друг хочет на вас заработать и ему абсолютно все равно на то, что вы рискуете потерять деньги. А обещания 1 000 % годовых – в лучшем случае рекламный треп, а в худшем – мошенничество.

Не определить свой риск-профиль

У каждого человека есть свой риск-профиль. Это отношение к риску. Вы готовы к просадке портфеля на 10 %? А на 20 %? Не хватит инфаркт, если потеряете 40 или 50 %? В интернете есть специальные тесты, которые помогают определить риск-профиль. Пройдите несколько из них и сформируйте свое отношение к риску. От этого и будет зависеть структура инвестиционного портфеля.

Инвестировать на эмоциях

Эмоции – ваш самый злейший враг. Если вы будете постоянно следить за новостями, на фоне очередных твитов мировых политиков продавать и покупать активы, то вы никогда не сформируете капитал. Вы должны четко следовать своему плану и не совершать импульсивных операций на фоне всеобщей паники или эйфории.

Классические ПИФы

Если у вас нет времени на отбор отдельных акций и облигаций (т.е. активное инвестирование), можно прибегнуть к пассивному инвестированию. Один из способов – инвестиции в классические ПИФы. Инвестировать в них можно онлайн – сейчас управляющие компании развернулись лицом к клиентам и предлагают такую возможность.

Паевой инвестиционный фонд представляет собой «солянку» различных активов (это могут быть как акции, так и облигации, денежные средства, товары и т.п.). Например, ПИФ УК Сбербанк Управление активами «Илья Муромец» инвестирует в российские акции. Чем выше стоимость активов, находящихся на счетах, тем выше расчетная цена пая. Активы дорожают – цена пая растет. Всё просто.

Инвестировать в ПИФы онлайн можно через многие управляющие компании, в том числе:

• Сбербанк Управление активами;
• ВТБ Управление активами;
• Райффайзенбанк;
• Газпромбанк;
• Альфа-Капитал.

Есть даже сервис от МТС – МТС Инвестиции, который тоже позволяет покупать ПИФы онлайн.

Заработать на ПИФах можно за счет удорожания стоимости пая. Если продержать паи более 3 лет, то можно получить налоговый вычет в размере 3 млн рублей за каждый год владения. Если меньше – будьте добры, заплатите 13% с дохода.

Минусом ПИФа является сравнительно высокая комиссия за управление – ее размер составляет 1-2% в год, а в закрытых ПИФах доходит до 5% и даже 10%.