Какой процент в микрозаймах

Какая МКК лучше, и какую выбрать из списка?

Многие сайты, включая брокеров, создают топ займов, а также делают список лучших МФК по мнению заемщиков.

В рейтинг без процентов попадают организации:

  • Получившие отзывы от клиентов, как надежная компания.
  • МФК, дающие деньги в долг без проверки КИ, быстро согласовывают условия кредитования и без отказа помогают выправить финансовую составляющую клиента.
  • Есть возможность первый раз оформить беспроцентный займ.

Прежде чем получить первый займ без процентов на карту, убедитесь, что самые надежные компании, отобранные вами, имеют лицензию от ЦБ РФ.

Лучшие МФК дорожат своей репутацией, улучшая сервис обслуживания, вводя новые акции первым клиентам, снижают процентные ставки постоянным пользователям. Мгновенный документооборот, не требующий посещения офиса, упрощают систему кредитования.

Каким способом можно получить займ под 0

Первый займ без платы за пользование можно получить, чаще всего, если вы впервые пользуетесь услугами данного МФО. Тогда появится бо́льшая вероятность, что вы получите займ без процентов. Сами средства можно получить в виде наличности, через систему Контакт, на электронные кошельки Киви или Яндекс.Деньги, а также просто на банковскую карточку. Ещё раз напомним, что вам должно быть больше 18 лет (в некоторых случаях – больше 22), вы должны иметь паспорт гражданина Российской Федерации, а также быть прописанными на её территории. Постоянное место работы со стабильным доходом и хорошая кредитная история лишь сыграют вам на руку.

Как уменьшить или заморозить проценты по микрозайму

Какая бы сумма ни была оформлена взаймы, необходимо приложить все усилия, чтобы погасить долг. Когда заемщик не вносит обязательные платежи, формируется просрочка. В таком случае кредитор имеет право насчитать штраф за невыполнение кредитных обязательств.

Изменения в законе об МФО ввели ограничение на начисление процентов по долгу: ставка начисляется только на остаток задолженности, а общая сумма оплаты не может превышать заем в два раза и более. Уменьшить проценты по займу могут только постоянные клиенты, вовремя вернувшие все долги. В ином случае сделать это будет очень тяжело. Подробности заморозки процентов необходимо обсуждать в конкретной микрофинансовой фирме.

Что делать, если образовались долги

Некоторые заемщики переоценивают свои возможности и в определенный момент не знают, как оплатить заем. В таком случае лучше всего обратиться к кредитору и максимально аргументировано попросить о пролонгации кредита. Отсрочка может помочь найти необходимую сумму и рассчитаться с МФО.

Нужно понимать, что возвращать ссуду рано или поздно придется. Поэтому не стоит скрываться от кредитора, игнорировать звонки или сообщения. Урегулирование вопроса мирным путем всегда выгодно для обеих сторон. Если заемщик не хочет вести переговоры, единственный выход для МФО — обращение в суд. Тогда взыскание задолженности будет переведено в судебную плоскость. При отсутствии выплат суд имеет право изъять имущество на сумму долга.

Изменения, принятые в законе об МФО, установили лимит по начислению процентной ставки, штрафов и комиссий. Задолженность даже самых злостных неплательщиков не может превышать сумму займа в два раза.

Новые законодательные нормы сделали микрокредитование доступным и безопасным для заемщиков. Поэтому можно смело оформлять экспресс-займы, решая временные финансовые трудности быстро и эффективно!

Беспроцентные займы на карту: нюансы

  1. Оформить займ на карту возможно с нулевой процентной ставкой, но срок использования займа не может превышать 30 дней.
  2. При повторном обращении в МКК, кредитор предоставит займ с учетом процентов, но может повысить лимит или начислить бонусы.
  3. При просрочке в 1 день, заемщику предстоит вернуть долг вместе с процентной ставкой, размер которой всегда прописан в кредитном договоре.

Оформить миникредит возможно всем категориям гражданам (безработным, пенсионерам, инвалидам, военным), клиентам с плохой КИ и открытыми просрочками, а также заемщикам из «черного» списка. Выгода МФО при выдаче таких ссуд заключается в частой просрочке выплат, благодаря которой кредитор в 50% сделок возвращает свои деньги с процентами за их использование.

Как уменьшить или заморозить проценты по микрозайму

Какая бы сумма ни была оформлена взаймы, необходимо приложить все усилия, чтобы погасить долг. Когда заемщик не вносит обязательные платежи, формируется просрочка. В таком случае кредитор имеет право насчитать штраф за невыполнение кредитных обязательств.

Изменения в законе об МФО ввели ограничение на начисление процентов по долгу: ставка начисляется только на остаток задолженности, а общая сумма оплаты не может превышать заем в два раза и более. Уменьшить проценты по займу могут только постоянные клиенты, вовремя вернувшие все долги. В ином случае сделать это будет очень тяжело. Подробности заморозки процентов необходимо обсуждать в конкретной микрофинансовой фирме.

Почему МФО устанавливают высокие проценты?

Каждый человек, который хотя бы раз планировал обратиться за получением средств в МФО, задавался вопросом: под какой процент можно взять микрозайм? Чаще всего годовая процентная ставка в несколько раз выше, чем по банковским кредитам.

Столь высокие проценты по займам устанавливаются по причине того, что этот бизнес высокорисковый. Внедрение автоматического скоринга заемщиков и дистанционной выдачи займов привели к увеличению числа невозврата займов.

Фактические получается, если один заемщик не возвращает полученные средства, другой клиент оплачивает все издержки микрофинансовой компании.

Действующая практика говорит о том, что МФО, выдающие займы наличными в офисе либо на дому у заемщиков, проблем с возвратами имеют меньше. С другой стороны, такие МФО не могут развиваться так активно, как компании, предоставляющие средства в режиме онлайн, ведь большинству клиентов деньги нужны быстро, максимум в течение двух часов.

Завершенные дела

Все судебные дела размещены с согласия должников

А66-1601/2021

Было долга – 1 644 781 руб.

Тверь

Завершено:

15.08.2021

Этапы:

02.09.2020

Поступило в работу

25.09.2020

Подача заявления

29.07.2021

Признан банкротом

Списано долга:

1 644 781 руб.

А40-40352/21-109-121

Было долга – 1 563 338 руб.

Москва

Завершено:

14.10.2021

Этапы:

24.03.2021

Поступило в работу

01.04.2021

Подача заявления

28.09.2021

Признан банкротом

Списано долга:

1 563 338 руб.

А40-112778/2020

Было долга – 2 193 951 руб.

Москва

Завершено:

08.06.2021

Этапы:

26.06.2020

Поступило в работу

07.07.2020

Подача заявления

17.09.2020

Признан банкротом

Списано долга:

2 193 951 руб.

А03-13399/2020

Было долга – 668 224 руб.

Алтайский край

Завершено:

01.06.2021

Этапы:

16.09.2020

Поступило в работу

29.09.2020

Подача заявления

29.10.2020

Признан банкротом

Списано долга:

668 224 руб.

А68-12994/2019

Было долга – 3 795 671 руб.

Тульская область

Завершено:

02.04.2021

Этапы:

24.10.2019

Поступило в работу

05.11.2019

Подача заявления

29.01.2020

Признан банкротом

Списано долга:

3 795 671 руб.

А32-12808/2020

Было долга – 346 572 руб.

Краснодарский край

Завершено:

07.04.2021

Этапы:

01.04.2020

Поступило в работу

13.04.2020

Подача заявления

03.06.2020

Признан банкротом

Списано долга:

346 572 руб.

А40-223737/2019

Было долга – 1 977 521 руб.

Москва

Завершено:

01.04.2021

Этапы:

19.08.2019

Поступило в работу

02.09.2019

Подача заявления

05.11.2019

Признан банкротом

Списано долга:

1 977 521 руб.

А56-48616/2020

Было долга – 762 797 руб.

Санкт-Петербург

Завершено:

02.04.2021

Этапы:

07.06.2020

Поступило в работу

22.06.2020

Подача заявления

25.07.2020

Признан банкротом

Списано долга:

762 797 руб.

А40-1677/2020

Было долга – 732 454 руб.

Москва

Завершено:

26.03.2021

Этапы:

30.12.2019

Поступило в работу

17.01.2020

Подача заявления

05.06.2020

Признан банкротом

Списано долга:

732 454 руб.

А40-113915/2020

Было долга – 534 425 руб.

Москва

Завершено:

22.03.2021

Этапы:

25.06.2020

Поступило в работу

10.07.2020

Подача заявления

10.09.2020

Признан банкротом

Списано долга:

534 425 руб.

А40-61775/2020

Было долга – 4 142 050 руб.

Москва

Завершено:

22.03.2021

Этапы:

02.04.2020

Поступило в работу

14.04.2020

Подача заявления

28.07.2020

Признан банкротом

Списано долга:

4 142 050 руб.

А40-106783/2020

Было долга – 357 070 руб.

Москва

Завершено:

18.03.2021

Этапы:

21.06.2020

Поступило в работу

06.07.2020

Подача заявления

01.10.2020

Признан банкротом

Списано долга:

357 070 руб.

А32-54260/2019

Было долга – 871 990 руб.

Краснодарский край

Завершено:

15.03.2021

Этапы:

10.11.2019

Поступило в работу

22.11.2019

Подача заявления

05.02.2020

Признан банкротом

Списано долга:

871 990 руб.

А40-93113/2020

Было долга – 1 156 298 руб.

Москва

Завершено:

11.03.2021

Этапы:

18.05.2020

Поступило в работу

09.06.2020

Подача заявления

31.08.2020

Признан банкротом

Списано долга:

1 156 298 руб.

А40-57695/2020

Было долга – 876 526 руб.

Москва

Завершено:

04.03.2021

Этапы:

13.03.2020

Поступило в работу

26.03.2020

Подача заявления

09.06.2020

Признан банкротом

Списано долга:

876 526 руб.

А40-86385/2020

Было долга – 3 428 453 руб.

Москва

Завершено:

01.03.2021

Этапы:

12.05.2020

Поступило в работу

27.05.2020

Подача заявления

24.08.2020

Признан банкротом

Списано долга:

3 428 453 руб.

А70-11989/2019

Было долга – 879 202 руб.

Тюменская область

Завершено:

09.03.2021

Этапы:

01.07.2019

Поступило в работу

12.07.2019

Подача заявления

04.09.2019

Признан банкротом

Списано долга:

879 202 руб.

А66-4236/2020

Было долга – 628 134 руб

Тверская область

Завершено:

04.03.2021

Этапы:

01.04.2020

Поступило в работу

09.04.2020

Подача заявления

28.05.2020

Признан банкротом

Списано долга:

628 134 руб.

А60-16037/2020

Было долга – 645 455 руб.

Свердловская область

Завершено:

26.02.2021

Этапы:

02.04.2020

Поступило в работу

17.04.2020

Подача заявления

10.07.2020

Признан банкротом

Списано долга:

645 455 руб.

А75-9102/2020

Было долга – 1 061 170 руб.

Ханты-Мансийский Автономный округ

Завершено:

18.02.2021

Этапы:

03.06.2020

Поступило в работу

19.06.2020

Подача заявления

17.07.2020

Признан банкротом

Списано долга:

1 061 170 руб.

Посмотреть все

Что делать, если нечем платить по займу МФО

При отсутствии средств для выплаты долга кредитному договора в установленную дату следует проверить возможность пролонгации. Данную услугу предоставляют не все МФО. ЗА пролонгацию взимается плата на разных условиях. Некоторые микрофинансовые организации продлевают срок возврата микрозайма неограниченное количество раз, другие дают воспользоваться такой возможностью только несколько раз.

При отсутствии возможности продлить срок возврата микрозайма рекомендуется обратиться за кредитом в другую микрофинансовую организацию. Действующие просрочки усложняют процедуру оформления микрокредита.

Отличным выходом из ситуации является также получение кредитной карты с льготным периодом возврата. На снятые средства в течение 55-60 суток проценты не начисляются. Льготный период должен распространяться также на снятие наличных, данный вопрос следует обязательно уточнить при оформлении карты. Снятые с карты средства необходимо использовать для погашения долга в МФО. При условии возврата кредитных средств в течение льготного периода удастся избежать выплаты процентов.

При необходимости всегда можно одолжить деньги у родственников или знакомых.

При отсутствии свободных средств для погашения задолженности не следует прятаться от кредитора. С МФО можно договориться о реструктуризации долга. При общении с сотрудниками финансовой организации рекомендуется сохранять честность. Подробное описание ситуации, в которую попал должник, поможет исправить ситуацию. Кредиторы могут пойти навстречу, предложить оптимальный выход из ситуации.

Правовые особенности оформления микрозайма под 0%

Любая сделка между физическими и юридическими лицами сопровождается нормативной базой, регулирующей отношения и защищающие права обеих сторон. Первый займ на карту не является исключением. Юридическую поддержку кредитных отношений оказывает Гражданский Кодекс РФ, а именно статья 807.

Выдавая срочно деньги под нулевой процент, МФК обязано прописать это в договоре микрозайма. Если данное правило опускается, то обязательства оборачиваются для заемщика кредитом с полноценной процентной ставкой.

Важно не только доверять информации, размещенной на официальной странице сайта, но так же убедиться, что по окончанию срока кредитования, заемщику не выставят сумму, равную среднему начислению процента за использование заемных средств

Сравнительная таблица МФО

С января МФО снизили процентный расчет по кредиту до 1,5%. С июля 2020 года ставка станет еще меньше, опустившись до отметки в 1%. В нашей таблице собраны предложения от МФО, которые работают согласно законодательству и выдают займы согласно новым требованиям ФЗ.

Название МФОСумма кредита% ставкаСрок погашенияОсобенности
Smart CreditОт 2 000 до 15 000 ₽1,5%7-30 днейПрограмма лояльности для постоянных клиентов
OnzaemОт 2 000 до 30 000 ₽1,5%5-30 днейВозможность досрочного погашения
HoneyMoneyОт 1 000 до 15 000 ₽1-1,5%7-30 днейПрозрачные условия и отсутствие скрытых комиссий
У ПетровичаОт 5 000 до 90 000 ₽0,5%60-365 днейВосстановление кредитной истории
Moneymanот 1500 до 80 000 ₽0-1,5%от 5 до 126 днейПервый заем под 0%
Kredito24От 2 000 до 15 000 ₽1,5%16-30 днейВозможность частичного погашения и пролонгации займа
ZaymigoОт 4 000 до 70 000 ₽0,49-1,5%1-140 днейИнвестирование в МФО для получения дохода
Е-КапустаОт 100 до 30 000 ₽0-1,49%7-21 деньМоментальное решение по займу
БыстроденьгиОт 1 000 до 100 000 ₽0,84-1,5%1-180 днейСоциальный заем по льготной ставке
Веб-займОт 1500 до 30 000 ₽0,6-1,5%5-30 днейСистема лояльности для постоянных клиентов

Срок, сумма, проценты микрозайма

В целом микрофинансовые организации имеют право предоставлять займы на сумму не более 1 млн. руб. с максимальным сроком возврата не более 1 года. Проценты чаще всего начисляют из расчета ежедневной ставки, которая в среднем составляет 2 – 2,5%/день. В годовом эквиваленте это составляет 730 – 912,5%.

Процентные ставки по краткосрочным микрозаймам всегда огромные. Однако многие клиенты выбирают такие финансовые продукты по причине простоты и скорости оформления сделки и получения средств. МФО, в отличие от банков, не требуют пакеты документов, всевозможные справки о доходах и с места работы – чаще всего достаточно паспорта.

При этом также важно, что заемщик может взять небольшую сумму, начиная от 1 000 – 3 000 рублей в зависимости от условий в конкретной компании. Банки такие маленькие кредиты не предоставляют

Максимальный срок микрокредитования – 1 год, но большинство организаций обычно ограничиваются 1 месяцем (30 дней).

Какие меры МФО применяют к должникам, если они не платят микрозаймы

Имеют ли право коллекторы звонить, приезжать домой или на работу, описывать имущество? Что делать, если вам нечем платить по кредиту? Как только вы просрочили платеж, МФО сразу начинает начисление пеней. Уже на следующий день представитель кредитора может звонить должнику, узнавать о причинах неуплаты долга. Он будет интересоваться, когда будет закрыт долг. Звонки будут продолжаться до того момента, пока долг нет будет погашен.

Обычно МФО не долго церемонятся с должниками, которые наотрез отказываются платить, и довольно скоро передают дело коллекторам. Многие микрофинансовые организации сотрудничают с коллекторами, которые применяют к должникам незаконные методы взыскания. Банки в своем большинстве заботятся о собственной репутации, МФО же применяют в работе другие принципы. Но, опять же, это актуально не для всех компаний, крупные игроки все же применяют более щадящие методы к должникам.

Если МФО привлекло коллекторов, к должнику могут применяться различные незаконные методы:

  • бесконечные звонки должнику, его родственникам и на работу;
  • визиты на дом к должнику или по месту его работы;
  • нелицеприятные надписи на доме, в подъезде, не двери в квартиру;
  • распространение листовок, дискредитация гражданина в лице соседей;
  • порча глазка и замка, царапанье машины, перерез проводов, порча иного имущества;
  • угрозы, психологическое давление и даже физическое воздействие.

Если к вам применяются незаконные методы взыскания долга, обращайтесь в правоохранительные органы, вызывайте полицию по факту нарушения коллектором закона. Заявления можно подавать в полицию, прокуратуру, Роскомнадзор.

Отличия займов под 0 процентов от обычных займов

Микрозаймы, оформленные в МФО, существенно отличаются от привычных банковских кредитов. Все микрофинансирование имеет краткосрочный характер. Сумма кредита невелика и редко превышает 30 тысяч рублей. Отличительной чертой микрокредитования является быстрая, минимальная проверка клиента без обязательства предоставить полный пакет документов.

Елена – специалист службы поддержки
Служба поддержки

Есть вопрос по выбору микрозайма, кредита, дебетовой или кредитной карты? Наши консультанты окажут быструю и квалифицированную помощь по удобному для вас способу связи.

Каналы связи:

Полезные рекомендации

Зачастую беспечные заемщики обращаются в МФО, привлекаемые легкостью получения денег. Тем более, что сейчас большинство микрофинансовых организаций переходят на дистанционную выдачу займов в интернете. Деньги предоставляются в течение нескольких часов после одобрения в любое время дня и ночи.

Прежде чем подать заявку, убедитесь, что займ действительно необходим и другого способа найти деньги нет. Затем надо твердо знать, из какого источника будет гаситься займ. В противном случае придется заплатить не только высокие проценты по основному долгу, но и штрафы. Сумма переплаты в несколько раз превысит сумму займа.

Обязательно изучайте всю информацию об организации и условиях предоставления финансовых услуг. Это поможет избежать неверных шагов и ошибок в общении с МФО.

При возникновении проблем с возвратом долга не стоит паниковать или прятаться. Необходимо открыто и конструктивно обсудить ситуацию с сотрудниками МФО и найти решение. В солидной организации клиенту всегда пойдут навстречу.

При незаконных действиях специалистов МФО или коллекторов не стоит действовать самостоятельно, лучше обратиться в суд. Иногда именно это действие является самым верным. Если у заемщика трудное материальное положение, суд может приостановить начисление штрафов и снизить сумму долга. Но возвращать займ придется в любом случае. Поэтому лучше просчитывать все риски заранее и не попадать в подобные ситуации.

В чём главный плюс микрозаймов без процентов

Микрофинансовые организации в России идут навстречу своим клиентам, когда дают первый займ, в котором абсолютно нет переплаты. Самим компаниям это невыгодно, зато у вас, как у клиентов, появляются очевидные «плюшки» в виде наличности на руках или средств на счету плюс, таким образом контактируя с финансовой организацией, население страны повышает свою финансовую грамотность.

Фирма

Макс. срок, дней

% в день

Сумма, руб

Возраст клиента, лет

Принятие решения, мин.

Одобрение с плохой кредитной историей

Возможность пролонгации, дней

Необходимые документы

Способы получения средств

1

5

0,00

17 тыс.

22-75

6

Да

Паспорт россиянина, постоянная регистрация на территории РФ, платёжная карта

Платёжная карта

2

10

0,00

10 тыс.

20-75

мгновенно

Нет

21

Паспорт россиянина, постоянная регистрация на территории РФ, платёжная карта

Наличные, платёжная карта

3

168

0,95

25 тыс.

18-65

5

Да

Паспорт россиянина, регистрация в РФ, моб. тел, платёжная карта

Платёжная карта

4

30

0,00

15 тыс.

20-65

60

Да

30

Паспорт россиянина, стабильный доход, постоянная регистрация на территории РФ

Наличные, платёжная карта, QIWI

5

21

1,00

30 тыс.

18-80

5

Нет

30

Паспорт россиянина, постоянный моб. тел (не менее года пользования), стабильный доход, электронная почта

Наличные, платёжная карта, QIWI

6

5

0,00

10 тыс.

18-80

мгновенно

Да

25

Паспорт россиянина, постоянная регистрация на территории РФ, платёжная карта, действующий моб. тел.

Наличные, платёжная карта, Яндекс.Деньги

7

5

0,80

1 тыс.

18-70

мгновенно

Да

Паспорт россиянина, постоянная регистрация на территории РФ

Платёжная карта, QIWI, Яндекс.Деньги

8

15

1,90

21 тыс.

18-75

5

Да

Паспорт россиянина, стабильный доход, постоянная регистрация на территории РФ, моб. тел., эл. почта

Наличные, платёжная карта, QIWI, Яндекс.Деньги

9

30

0,75

15 тыс.

19-70

5

Да

30

Паспорт россиянина, постоянная регистрация на территории РФ, платёжная карта, действующий моб. тел.

Наличные, платёжная карта, Яндекс.Деньги

10

30

0,00

15 тыс.

20-65

мгновенно

Да

Паспорт россиянина, постоянная регистрация на территории РФ, действующий моб. тел.

Платёжная карта

11

30

1,40

30 тыс.

18-90

10

Да

30

Паспорт россиянина, постоянная регистрация на территории РФ

Наличные, платёжная карта, QIWI

12

30

0,63

30 тыс.

18-75

мгновенно

Да

Паспорт россиянина, стабильный доход, постоянная регистрация на территории РФ

Наличные, платёжная карта, QIWI, Яндекс.Деньги

13

15

0,00

10 тыс.

18-65

мгновенно

Да

30

Паспорт россиянина, платёжная карта

Наличные, платёжная карта

14

30

0,00

15 тыс.

21

5

Нет

30

Паспорт россиянина, стабильный доход, постоянная регистрация на территории РФ

Платёжная карта

15

14

0,27

3 тыс.

21

15

Нет

Паспорт россиянина, стабильный доход, постоянная регистрация на территории РФ

Наличные, платёжная карта

16

7

0,00

3 тыс.

21-65

мгновенно

Да

Паспорт россиянина, моб. тел, стабильный доход, платёжная карта

Платёжная карта, Яндекс.Деньги

Почему процентная ставка обычно высокая?

МФО появляются как грибы после дождя, что свидетельствует о том, что их услуги востребованы. Сейчас очень просто взять нужную сумму в долг, не обращаясь за помощью к старому другу и без необходимости краснеть перед знакомыми.

Но поговорку про бесплатный сыр знают все. За лояльность к заемщику и быстрое оформление займа нужно платить. Именно процентная ставка в таких финансовых организациях – самый существенный минус микрозаймов. Разберемся подробней, какие проценты в микрозаймах, за что именно вам приходится платить и есть ли методы снижения процентной ставки.

Буквально через рекордных полчаса после подачи заявки уже можно услышать решение организации, а еще через 10 минут уже получить деньги любым удобным способом. Здесь не спрашивают цели кредита, не просят справок о размере дохода или копию трудовой книжки.

Все риски не возврата ссуды, если за помощью обратится неблагонадёжный заемщик, уже включены в высокую процентную ставку.

Так, если один человек долг не вернет, второй клиент оплатит издержки с лихвой. Более того, именно для проблемных клиентов и создавалась быстрая финансовая помощь. Поэтому здесь даже при наличии плохо кредитной истории и долгов можно услышать положительный ответ. Процент отказов достигает рекордных 1%. Зато деньги можно получить срочно.

Банки и МФО: разница в начислении процентов

Банки предлагают в пользование клиентам кредиты, указывая процентную ставку в годовом эквиваленте. МФО же назначают ежедневный процент. Это более удобно, так как деньги в долг МФО, как правило, предоставляют на короткий срок и вести расчёты по ежедневной ставке сподручнее. Но в договоре займа процентная ставка указывается в годовом эквиваленте – это закон РФ.

Ранее МФО не были ограничены законом: ставка процентов по микрозаймам могла быть любой. Порой от кабальных договоров страдали финансово непросвещённые граждане, так как переплата могла в несколько раз превышать взятую в кредит сумму.

Центробанк вмешался в эту ситуацию и ввёл законные ограничения по всем ставкам и кредитными программам МФО и банков. Ежеквартально ЦБ указывает максимальную ставку, порог которой кредитные организации превысить не могут.

К примеру, в августе 2016 года ЦБ зафиксировал максимально допустимый процентный порог по срочным микрозаймам на уровне 817% годовых. Срочный заём – это финансовые средства, которые выдаются в сумме не более 30 тысяч рублей на срок до 30 дней. В результате получается, что ставка по микрозайму при таком раскладе не может быть выше 2,23% годовых.

Сравнительная таблица МФО

С января МФО снизили процентный расчет по кредиту до 1,5%. С июля 2021 года ставка станет еще меньше, опустившись до отметки в 1%. В нашей таблице собраны предложения от МФО, которые работают согласно законодательству и выдают займы согласно новым требованиям ФЗ.

Название МФОСумма кредита% ставкаСрок погашенияОсобенности
Smart CreditОт 2 000 до 15 000 ₽1,5%7-30 днейПрограмма лояльности для постоянных клиентов
OnzaemОт 2 000 до 30 000 ₽1,5%5-30 днейВозможность досрочного погашения
HoneyMoneyОт 1 000 до 15 000 ₽1-1,5%7-30 днейПрозрачные условия и отсутствие скрытых комиссий
У ПетровичаОт 5 000 до 90 000 ₽0,5%60-365 днейВосстановление кредитной истории
Moneymanот 1500 до 80 000 ₽0-1,5%от 5 до 126 днейПервый заем под 0%
Kredito24От 2 000 до 15 000 ₽1,5%16-30 днейВозможность частичного погашения и пролонгации займа
ZaymigoОт 4 000 до 70 000 ₽0,49-1,5%1-140 днейИнвестирование в МФО для получения дохода
Е-КапустаОт 100 до 30 000 ₽0-1,49%7-21 деньМоментальное решение по займу
БыстроденьгиОт 1 000 до 100 000 ₽0,84-1,5%1-180 днейСоциальный заем по льготной ставке
Веб-займОт 1500 до 30 000 ₽0,6-1,5%5-30 днейСистема лояльности для постоянных клиентов

Просрочки по микрозаймам

Если заёмщик не вернул деньги своевременно, начисление процентов продолжится. Дополнительно к этим процентам начисляется ещё и пеня, которая обозначена в договоре. Закон РФ ограничивает размер максимально возможной пени – не более 20% годовых.

Кроме того, законодательство предусматривает и установление максимального порога возможной задолженности. Ранее можно было оказаться в ситуации, когда долг из 1000 рублей за счёт пеней достигал 100 тысяч рублей и более. Теперь же имеется законное ограничение – сумма задолженности после просрочки не должна превысить полученную изначально сумму в 4 раза. Если, к примеру, взять микрокредит в размере 10000 рублей, то максимальная задолженность составит при просрочке 40000 рублей.

Как видите, проценты по микрозайму могут быть разными и начисляются они неодинаково. Однако следует помнить, что заёмные средства необходимо вернуть кредитной организации, чтобы в дальнейшем не столкнуться с ещё большими проблемами.

МФО, где процентная ставка несколько выше

Максимальный процент микрозайма обычно устанавливается редко. Заемщик должен иметь ну очень плохую кредитную историю и просить чересчур большую сумму в долг.

Вашему вниманию предлагаем список организаций, где процент переплаты выше:

  • One click money. Здесь ставка равна 2%, срок кредитования составит всего 16 дней;
  • Займи Просто – взять займ можно в размере 15 тысяч рублей под 2,5%;
  • Быстро Деньги – аналогично первому номера списка (2% в день и всего 25 тысяч максимальная сумма).

Можно попытаться принести кредитному специалисту справку о доходах или другой документ, подтверждающий платежеспособность. Еще есть вариант предложить микро финансовой организации залог, так условия будут выгодней.

Особенно сложно будет новым заемщикам. Если к старым клиентам более лояльное отношение и процентная ставка для них может быть снижена, то новичку еще нужно заслужить доверие. Зато потом сумма ссуды может быть увеличена и клиенту предложат более выгодные условия кредитования.

Кому выдают займы в микрофинансовых организациях

Законный путь получения кредита в МФО выбирают совершеннолетние россияне с постоянным местом регистрации. Для клиентов с временной пропиской кредиторы часто делают исключения, ограничивая срок займа датой регистрации по текущему месту проживания.

Обязательным условием является доход, который позволяет выполнить кредитные обязательства в полном объеме. Это может быть не только заработная плата, но и дополнительные источники — депозит, средства от сдачи в аренду недвижимости, дивиденды с авторских прав и прочее.

Главным требованием МФО является своевременное погашение долга. Если возникла просрочка, кредитор может начислить штраф. Это допускается даже в том случае, если долг маленький, а задержка выплат — несколько дней. Поэтому какой бы ни был размер кредитных средств, нужно стараться вносить деньги на счет МФО согласно графику. Новый закон, принять который удалось в начале года, регулирует начисление штрафов и пени, определяя максимальный лимит долговой нагрузки.

Пример расчета процентов по микрозайму

Разберемся с тем, как правильно рассчитать проценты, начисляемые в день по микрозайму. Сразу отметим, что проценты в МФО считаются не за 30 дней или 12 месяцев, а ежедневно. При этом обычному заемщику подсчитать проценты самостоятельно довольно сложно: если в банковской организации все подробно рассказывают, то в МФО такими консультациями занимаются редко.

Но все далеко не так сложно. Подсчитать проценты можно, используя следующий алгоритм:

  1. Общую сумму вашего микрокредита умножьте на ежедневный процент (вы получите сумму задолженности на первый день).
  2. Результат снова умножьте на ежедневный процент — это размер задолженности на второй день.
  3. После этого повторяете пункт № 2 с учетом количества дней действия займа.

Если планируете погашать долг частями, то от той суммы, которая имеется у вас на отчетную дату, нужно отнять необходимую часть, а оставшееся число умножить на количество процентов в день.

Используя эту схему, можно вычислить и пени за просрочку. При расчете будьте внимательны и соблюдайте алгоритм. Можно использовать онлайн-калькулятор на сайте выбранной МФО.

Если микрозайм оформлен с 01.01.2017 по 28.01.2019 года

В данном периоде использовалось разделение. Переплата по своевременно выплаченному займу не может превышать трех объемов полученных в долг средств. Например, при заключении договора на сумму в 3000 рублей, вернуть пришлось бы не более 12000 рублей. С учетом ежедневной ставки и прочих комиссий.

Если же возникает просрочка, то сумма требований МФО сокращается. Она должна составлять не более двух размеров остатка задолженности. Правда, отдельно применяется неустойка. Например, договор заключен на 12000 рублей. Выплачено 4000 рублей. Просрочка составляет 8000 рублей. Соответственно, проценты и комиссии могут достигнуть не более 16000 рублей. Общая сумма требований достигает 24000 рублей. Отдельно начисляются пени и штрафы, которые составляют не более 20% годовых. То есть через полтора года сохранения оставшейся просрочки общая задолженность может достигнуть приблизительно 31200 рублей.

МФО: основные правила работы в 2021 году

Итак, в 2021 году микрофинансовая организация вправе:

  • выдавать займы совершеннолетним гражданам. МКК могут выдавать до 500 тысяч рублей, МФК — до 1 млн рублей;

    Запрет на регистрационные действия автомобиля судебными приставамиСтатья по теме

  • требовать обеспечить заем поручительством или залогом. Предметом залога могут быть только движимые вещи: например автомобиль. Также в качестве залога МФО берут ПТС на машину. В чем разница между залогом самого автомобиля и документов на него? В первом случае авто забирают на стоянку займодавца. Если в залог передан паспорт транспортного средства (ПТС), то машиной можно пользоваться, но продать и подарить ее не получится. В обоих случаях МФО вправе забрать машину в случае невыплаты займа;
  • взимать проценты за пользование деньгами и штрафы за неисполнение договора. Максимальная ставка не может быть больше 1% в день, а общая сумма переплаты по кредиту, включая штрафы и пени должна не больше чем в 1,5 раза превышать взятую заемщиком сумму;
  • запрашивать кредитную историю с разрешения клиента и требовать у заемщика сведения о доходах для оценки его платежеспособности, (с октября месяца это станет не правом, а обязанностью МФО);
  • обращаться в суд с иском о взыскании задолженности по договору;
  • продавать долги профессиональным коллекторам.

МФО обязано состоять в реестре субъектов рынка микрофинансирования, который ведет Центральный банк РФ, соблюдать законодательство в том числе – о защите персональных данных и банковской тайне.

Чего не имеют правда делать компании при выдаче микрозаймов?

  • отказывать клиенту в досрочном погашении займа. Хотя вправе брать за это заранее установленную комиссию;
  • брать в залог недвижимость. Это прямо запрещено с 2019 года;
  • выдавать займы, не числясь в реестре Банка России. Если компания будет поймана на такой деятельности, ей грозит штраф. А если случится рецидив, то в 2021 ее владельцы будут привлечены к уголовной ответственности;
  • взыскивать долг по исполнительной надписи нотариуса во внесудебном порядке.

Банк России прорабатывает вопрос о том, чтобы разрешить МФО взыскивать долг по исполнительной надписи нотариуса. Однако пока такого решения нет, и взыскивать просроченные долги без суда МФО не имеют права.

Зато, как и любое лицо, участвующее в товарно-денежных отношениях, МФО имеет возможность обратиться в суд за защитой своих прав.

В каких случаях МФО обращаются в суд?

Обычно это происходит через 3-4 месяца после того как должник перестает платить заем. Срок вполне объясним — именно за это время начисляется максимально возможная сумма переплаты по займу — в 2021 она не может превышать взятую сумму более, чем в 1,5 раза. Когда долг достигает законного максимума, кредитор перестает думать о начислении процентов и начинает взыскание.

Впрочем, как показывает судебная практика, МФО иногда избегают судебных процедур. Это вызвано как спецификой клиентуры, так и нежеланием расходовать временной и материальный ресурс.

Почему МФО не обращается в суд:

  • кредитный договор составлен с нарушениями законодательства, и МФО проиграет спор;
  • у должника нет имущества и дохода, поэтому даже в случае выигрыша изымать будет нечего. В этом случает МФО может сразу продать долг коллекторам;
  • сумма долга невелика, и МФО ждет полгода, чтобы накопились максимальные проценты (напомним, лимит переплаты 150% от выданных денег).

Какие МФО не подают в суд на должников совсем?

Только те, кто не указал в своих уставных документах микрокредитование как основной род деятельности. Точнее обратиться они могут, но им будет отказано в иске.

Такие полулегальные конторы предпочитают действовать другими методами и продают долги коллекторам. А уже те в свою очередь сами решают, как убедить должника исполнить обязательства.

Итог

В качестве итога можно сделать вывод о том, что изменение законов в сфере микрофинансирования изменилось в Российской Федерации в положительную сторону. Причём для этого не потребовалось огромного периода времени, это заняло всего один год.

Единственное то, что необходимо своевременно доносить информацию до конечных потребителей. Большинство проблем, касающихся микрофинансирование, связаны как с несоблюдением законов участниками рыночных отношений, так и в недостаточных знаниях своих прав у заёмщиков.

Предыдущая
НОВОСТИКуда жаловаться и как себя вести, если подбросили наркотики
Следующая
Коммерческое правоКто выплачивает кредит после смерти заемщика

Итог

Важно учитывать – все рассмотренные законодательные изменения не располагают обратной силой. То есть применяются только для договоров, заключенных в период их действия

Поэтому, например, подписав соглашение в феврале 2018 года, опираться на текущие ограничения невозможно. К нему будут применяться нормы, рассмотренные в третьем пункте.

В случае явного факта нарушения МФО законодательных ограничений, стоит сразу начинать действовать. В первую очередь направляется претензия в саму компанию. При отсутствии положительного эффекта – стоит обратиться через интернет-приемную в ЦБ РФ. Крайний шаг – инициация подачи организацией иска в суд, используя право на отказ от взаимодействия по истечению четырех месяцев просрочки, которое предусмотрено Федеральным законом № 230.

Поделитесь в социальных сетях:FacebookXВКонтакте
Напишите комментарий