Кэшбэк на заправках: дебетовые карты

Как работает топливная карта Альфа-Банка?

В линейке банка представлено несколько карточек, по которым можно получать возврат от сумм, потраченных безналичным путём на заправочных станциях страны. Все они обладают схожими условиями, отличия незначительные. Что касается начисления кэшбэка по карте Альфа-Банка, то по всем им можно получать до 10 процентов при расчётах за топливо на всех АЗС.

Как производится расчёт?

В зависимости от вида карт установлены лимиты на расходные операции, от которых напрямую зависит величина кэшбэка. Начисление происходит в конце отчётного периода, которым считается календарный месяц. Система проверяет все расходы по категориям и на основании этого переводит клиенту Альфа-Банка деньги на карточный счёт. Таким образом, сначала списывается вся сумма к оплате, а приятный бонус в виде реальных денег можно увидеть только в конце месяца, если, конечно, были выполнены условия программы.

Здесь есть один нюанс, который стоит учитывать, чтобы получать сумму к возврату. Согласно программе не допускается проведение расходных операций только по одной категории. В таких случаях Альфа-Банк считает, что держатель карты злоупотребляет программой лояльности, и не начисляет кэшбэк. Поэтому нужно рассчитываться карточкой в различных торговых сетях, ресторанах, кафе и автозаправках.

Какие категории не участвуют в программе лояльности?

Несмотря на то, что по условиям пользования карточным счётом с кэшбэком оговариваются пункты, по которым начисляется возврат, не все товары подходят под условия “Прочие покупки”. Стоит отметить, что по платёжным средствам Альфа-Банка сумма на счёт не возвращается по следующим операциям:

Банковские карты с кэшбэком от банка на АЗС (начало 2021 года)

  • 20% — по акции, карта «Можно всё» Росбанка на заправках Газпромнефти до 31.05.2021 (акция кончилась).
  • 10% — Карты банка «Восточный» с бонусной программой Кэшбэк и подключенной опцией «Авто». В месяц нужно не менее 10000 руб покупок, но и кэшбэк ограничен — не более 1000 руб. (карты уже не выпускаются).
  • 10% — Карта с большими бонусами от Сбербанка
  • 10% — Карта «Драйв» от банка «Тинькофф» (но масса условий)
  • 7% — Дорожная карта от Росгосстрах Банк
  • 7% — «МИР Премиальная» от «Московского индустриального банка»
  • 5% — Кредитная «Urban» от «Кредит Европа Банка» (без всяких условий).
  • 5% — дебетовая «Карта Плюсов» от «Кредит Европа» банка
  • 5% — Кредитная «Карта хозяина» от «Россельхозбанка» (карты уже не выпускаются)
  • 5% — «Автокарта» от «Росбанка»

Выбор оптимального способа решения задачи зависят от ее масштаба, т.е. от расходов на топливо в месяц. Возьмем несколько типичных вариантов.

Варианты автомобилистов

  1. Человек ездит на работу на общественном транспорте, а на своем автомобиле 1-2 раза в неделю ездит в супермаркет за покупками и еще куда-нибудь. Назовем этот вариант — минимальный. Пробег — 30 км/неделю или 130 км/месяц. При расходе 9л/100км это 12л бензина или около 500р/месяц, т.е. человек ездит на АЗС даже не каждый месяц. Тут даже при 10% кэшбэка речь идет максимум об экономии 50р/месяц, поэтому в данном случае париться по этому поводу вообще не следует, можно платить любой картой, на семейном бюджете это никак не скажется.
  2. Человек ездит каждый день на работу (или мамаша развозит детей по детским садам, школам и кружкам), а в выходные — в магазин. Пробег — 35км/день или 1000 км/месяц, 90л бензина или 3800 рублей/месяц — это уже серьезно, два полных бака в месяц. Наверное, это самый типичный и популярный вариант, назовем его — автолюбитель. Тут уже стоит выбрать карту с кэшбэком хотя бы 5%, экономия минимум 190р/месяц, а то и 300 с гаком.
  3. Водитель на своем грузовике (3-5т) развозит канцтовары или что-то подобное по Москве и области, назовем его — водитель грузовичка. Пробег — 200км по рабочим дням. 2500км/месяц при расходе 18л/100 км — это 450л дизеля. Итого, 19000р/месяц на топливо. Экономия — от 950р/месяц.
  4. Вариант «Таксист» на своем или арендованном авто заправляет его все равно сам. Допустим, за 12-часовую смену 250км, 20 смен в месяц — 5000 км при расходе 8л/100. 400л/мес — 17000р. Экономия — от 850р/месяц.
  5. Дальнобойщик на фуре или «паровозе». Этот вариант мы рассмотрим только для примера. В день можно проехать 700км, пусть 24 дня в месяц. Расход топлива фуры — около 35л/100км. Итого, в месяц выходит 5880 литров или 240 тыс. рублей. Тут уже одной картой не обойтись по причине лимитов на кэшбэк, если это не «карта хозяина» от РСХБ с лимитом 15000 руб.

Теперь посмотрим, какие есть наиболее популярные карты с кэшбэком подробнее.

Карты с кэшбэком на АЗС подробнее

  • Дебетовая или кредитная карта Tinkoff Drive — можно получить до 10% кэшбэка на заправках если еще и пользоваться автоуслугами или покупать автозапчасти, и до 6.66% на топливо если ограничиться только заправками. Система бонусов не очень удобная, нужно сначала накопить 2000 баллов. Причем есть ограничение — не более 1000 баллов в месяц. С 19.12.2018 новые правила по лимитам кэшбэка, придется пользоваться картой и для обычных покупок. Стоимость кредитной карты — 990р/год, дебетовой — 190р/месяц.
  • Кредитка «Кэшбэк» от банка Восточный (а также другие кредитки этого банка — Базовая, Восторг) — 10% на топливо (а также 3% за оплату такси, каршеринга, парковок и штрафов ГИБДД). Лимит кэшбэка на топливо — 1000р/месяц. Но надо тратить не менее 10000 в месяц, иначе не будет кэшбэка.
  • Карта Плюсов от КЕБ даст 5% кэшбэка реальными рублями за покупки на АЗС и в автосервисах (МСС 5169, 5172,5541, 5542, 5983, 7511, 9752). Стоимость обслуживания «Карты Плюсов» за первый год не взимается, потом 499 руб./год. Максимальная сумма кэшбэка 5000 руб./мес. — хороший кандидат для тех кто ездит много, тратить можно до 100 тыс. в месяц, это даже больше чем у таксиста или водителя грузовика.
  • Карта Россельхозбанк — Роснефть, 5% на заправках Роснефть и ТНК. Если при оформлении карты сказать кодовое слово «Белые медведи», первый год обслуживания будет стоить 50р, а так — 900 рублей/год.

Opencard от банка Открытие

Дебетовая карточка позиционируется банком Открытие как удобный платежный инструмент с возможностью высокого кэшбэка. Если раньше по ней давали только до 3% возврата за покупки, то сейчас правила обслуживания изменились.

Клиенты могут установить любимые категории в разделе «Кэшбэк» и получать по ним до 11% возврата. За остальные покупки вам вернется только 1% от потраченной суммы. Если вы расходуете на топливо 5 тысяч рублей в месяц, по истечении платежного периода на счет зачислят 550 рублей. Они будут выражены в бонусных баллах, которые можно потратить при любой следующей покупке от 3 тысяч рублей.

Чтобы получать кэшбэк от расходов на бензин, установите приоритет в категории «АЗС и транспорт». Любимые направления в разделе «Кэшбэк» можно менять раз в месяц.

Каковы условия обслуживания по Opencard:

  • Годовой платы нет, но со счета сразу снимаются 500 рублей. По достижении суммы трат до 10 тысяч рублей они возвращаются уже бонусными баллами, которые можно потратить;
  • Выпускается платежными системами МИР, Виза и Мастеркард;
  • Снятие наличных денег в банкоматах бесплатное;
  • На остаток по счету начисляется 7%, что сопоставимо со ставкой депозита;
  • Переводы на карты сторонних банков осуществляются без комиссии;
  • В некоторых городах возможна бесплатная доставка курьером.

По отзывам клиентов дебетовая карточка Opencard от банка Открытие заслуживает твердую тройку. В целом, это неплохой банковский продукт, но слишком много правил мелким шрифтом и не совсем понятен механизм зачисления кэшбэка. Пользоваться с выгодой и при этом учитывать все тонкости тарифного плана держателям пластика оказывается сложно. Заказать карту можно оставив онлайн заявку на официальном сайте банка Открытие.

Приложения для заправок без кассы

Необычное приложение «Турбо ап», которое тоже позволяет заправляться через само приложение, без помощи кассирши, причем топливо приобретается со скидкой 1-4%. «Турбо ап» пополнять лучше, конечно, картой с большим кэшбэком на топливо.

В Яндекс.Навигаторе и приложении Яндекс.Заправки бывают акции и промо-коды кратковременного действия. Например:

Промо-коды можно найти на просторах интернета, они иногда там появляются. Например этот — BLACK. Для первой оплаты через Яндекс бывает годится промо-код START. Уточняйте это на специализированных сайтах/форумах/чатах.

Итоговые варианты для различных категорий водителей сведены в таблицу:

литров/месрасходы/мескэшбэк, рублей в месяц (в расчете на 5%)Примеры решения
Минимальный1250025не париться за кэшбэк, платить любой картой или кредиткой «Восточного»
Автолюбитель903800190КЕБ+Turboapp = 9.75%, Tinkoff Drive+Turboapp — до 14.5%
Водитель грузовичка45019000950Тинькофф Драйв+Turboapp — до 14.5%, КЕБ+Turboapp — 9.75%
Таксист40017000850Тинькофф Драйв+Turboapp — от 10%
Дальнобойщик588024000012000Карта хозяина РСХБ,   корпоративные топливные карты

Вы можете подобрать для себя более удобный или даже более выгодный вариант, ведь еще есть масса топливных карт у сетей заправок. Например, у Татнефти, Газпромнефти. Есть и у Лукойла и BP, но у них топливо существенно дороже.

Карты с кэшбэком на АЗС

Выбирая дебетовую карту с кэшбэком на АЗС, обратите внимание на следующие варианты. Кэшбэк в категории означает, что для карты выбран перечень товаров и услуг, за которые будут начисляться повышенные бонусы

Одновременное использование нескольких категорий часто ограничено

Кэшбэк в категории означает, что для карты выбран перечень товаров и услуг, за которые будут начисляться повышенные бонусы. Одновременное использование нескольких категорий часто ограничено.

Opencard от банка Открытие

К преимуществам «Opencard» относят:

  1. Бесплатное обслуживание.
  2. Максимальный кешбек до 11% на автомобильные услуги: от покупки топлива, до оплаты проезда через платные дороги (условие — выбранная категория «АЗС и транспорт»). И до 3% на всё остальное.
  3. После оформления карты можно получить бонусные 500 руб. Для этого нужно сделать её зарплатной и получить первое начисление.

Ultracard от Связь Банка

Дебетовая карта от «Связь-Банка» позволяет получить кэшбэк на «ЛУКОЙЛе», станциях «Роснефть» и любых АЗС, входящих в программу лояльности. Месячный кэшбэк за услуги АЗС достигает 10% в категории, а скидки у партнеров — до 20%.

Польза от Хоум Кредит

Дебетовая карта с кэшбэком на азс «Польза» вернет до 3000 бонусов в месяц . Процент возврата зависит от категории товаров:

  1. До 10% на АЗС.
  2. 15% на аптеки.
  3. 3% на кафе и рестораны, а также подключенные категории.
  4. 1% на все остальное.

Банк также начисляет процент на остаток денег на счету:

  • если остаток меньше 300 тыс. руб. а траты в месяц больше 5000 рублей — 7,5%;
  • при остатке большее 300 тыс. руб. и таких же тратах — 3%.

Карта Cashback от Альфа Банка

В поисках лучшей карты с повышенным кэшбэком стоит рассмотреть кредитные и дебетовые предложения Альфа-банка — «Cashback»:

  1. Возврат с заправок — 10% и 5% на кафе.
  2. По дебетовой карточке начисляют до 6% и бесплатное обслуживание при расходах больше 10000 руб в месяц.
  3. Максимальный кредитный лимит равен 300 тыс. руб. с возможностью использовать средства в течение 60 дней без процентов.
  4. За осуществление переводов между клиентами банка не нужно платить.
  5. Все финансовые операции можно проводить в мобильном приложении «Альфа-Мобайл».

«Халва» от Совкомбанка с кэшбэком на заправках

Чтобы сэкономить на покупке топлива с помощью карты «Халва» от Совкомбанка, нужно ознакомиться со списком АЗС партнеров и принципом ее работы.

В первую очередь потребуется приобрести телефон, поддерживающий функции бесконтактной оплаты по технологии NFC и оплачивать услуги автозаправочных станций с мобильного приложения.

Еще все денежные операции нужно выполнять собственными, а не кредитными средствами. Если используются деньги из кредитного лимита, о любом бонусном возврате можно забыть.

Если платить за топливо со смартфона и собственными средствами, соблюдая условия по ежемесячной трате, максимальный бонус достигнет 6%.

Сегодня компания сотрудничает со следующими крупнейшими автозаправочными сетями:

  • Лукойл;
  • Татнефть;
  • НефтьМагистраль.

Перечисленные компании предоставляют большой кешбэк при оплате с телефона, а также обладают собственными программами лояльности.

Tinkoff drive

Клиенты банка Тинькофф могут воспользоваться полезной карточкой «Tinkoff drive», которая бывает кредитной и дебетовой. Начисление кешбэка происходит в виде бонусов. Текущие условия получения баллов выглядят следующим образом:

  1. За приобретение товаров на автозаправочных станциях и оформление страхового полиса в «Тинькофф Страховании» насчитывается 10% бонуса.
  2. За покупку автозапчастей и оплату услуг парковки получается 5%.
  3. 1% — за другие покупки, не связанные с автомобилем.

Всесразу Райффайзенбанка

Дебетовая карта «Все Сразу» позволяет получать массу приятных бонусов, число которых растет пропорционально сумме расходов. Кроме возврата денег, клиентам предоставляется возможность получения сертификатов и скидок от партнеров.

Кэшбэк за оплату услуг АЗС составляет 3,9% и начисляется в виде баллов, которые легко обмениваются на рубли или сертификаты. Отслеживать баланс и проводить финансовые операции можно в личном кабинете Райффайзенбанка.

Можновсе от Росбанка

Процент бонусов «Можно Все» зависит от ежемесячных расходов. Если общие траты не превышают 5 тыс. руб., он составит 1%. При расходах от 5 до 30 тыс. руб. кэшбэк равен 2%, 30-80 тыс. руб. — 5%. Максимальные бонусы до 10% возможны в тех случаях, если вы будете тратить около 80-300 тыс. руб. в месяц

Чтобы получить вознаграждение, важно пользоваться только личными деньгами и не использовать кредитные средства

Как выбрать лучшую банковскую карту с кэшбэком за заправки

Решая вопрос, какую карту для АЗС выбрать надо обратить внимание не только на размер кэшбэка, но и на нужный тип пластика. Если планируется оплачивать покупки исключительно своими деньгами, то надо рассматривать предложения по дебетовым карточкам, а при желании пользоваться для оплаты на АЗС и в других местах деньгами банка надо выбирать подходящий вариант из списка кредитных карточек

Выбирая, где оформить карту с кэшбэком на заправки надо обратить также на следующие моменты:

Пластик должен окупать себя и приносить прибыль, а не убыток. Дорогие карточки интересны только тем, кто планирует пользоваться ими активно и собирается использовать доступные по ним привилегии.

Условия получения кэшбэка. Он может начисляться рублями, баллами, если он приходит не деньгами, то надо изучить условия компенсации баллов

Дополнительно надо обратить внимание на минимальную сумму покупок для начисления вознаграждения, максимальную сумму возврата в месяц и другие нюансы.

Дополнительные категории кэшбэка для автолюбителей. Экономия на топливе – это хорошо

Но если банк также выплачивает повышенный кэшбэк за каршеринг, парковки, транспорт, то карточка позволит получить большую выгоду.

Дополнительно надо задуматься о том, в каком банке лучше заказать карту. Доверять стоит крупным финансовым учреждениям с хорошими рейтингами от ведущих рейтинговых агентств. Это позволит не тратить время и не терять бонусы или деньги, если у банка случатся непредвиденные проблемы (например, отзыв лицензии).

Как получить самый большой кэшбэк на заправке

Чтобы получить максимальный кэшбэк на заправках, необходимо:

В качестве бонусной можно рассмотреть карту «Бензовоз» от Газпромнефть. Она помогает компенсировать от 5 до 10% всех расходов на топливо. Карта «Бензовоз» действует на заправках 9 компаний, помимо Газпрома. На этом этапе минимальная выгода водителя составит 5%.

Из существующих финансовых учреждений наилучшую ставку по платежным картам в размере 10% предлагают Альфа-Банк и Тинькофф. Чтобы получить обещанный кэшбэк на бензин, пополнять «Бензовоз» следует именно с этих платежных карт. И только тогда автолюбитель возвратит себе 10%.

Расплачиваться картой «Бензовоз» разрешено не на любых АЗС. Такое допускается, к примеру, на автозаправках компании Shell в рамках программы лояльности «ClubSmart». За каждый 1 литр топлива фирма начисляет от 1 до 3 баллов. Точный дисконт за заправку зависит от вида бензина и дня операции, но не выше 2%. Если клиент оплачивает покупки на АЗС этой компании в рамках топливного тарифа «Бензовоз», то баллы также поступают на карту «ClubSmart». Накопленными бонусами рассчитываются за топливо и другие товары в торговой структуре Shell.

Условия на АЗС Газпрома

Газпромнефть по карточной бонусной программе «Нам по пути» предоставляет автолюбителям возможность собирать баллы за каждую покупку на одноименных АЗС. Размер дисконта зависит от выбранного тарифа («Серебряного», «Золотого» или «Платинового») и вида приобретенного топлива. Карты с кэшбэком на АЗС по опции «Серебряный» помогут вернуть от 1 до 2 бонусов за 1 заправленный литр. По тарифу «Золотой» — от 1,25 до 2,5 бонусов. Подключение статуса «Платиновый» позволит возвратить от 1,5 до 3 баллов. По итогу автолюбитель может претендовать на кэшбэк, доходящий до 5%.

Чтобы оставаться в пределах выбранного статуса и получать бонусы по обозначенной ставке, нужно ежемесячно закупать бензин в определенных объемах. Бонусы доступны на карте сразу после совершения платежей.

Кэшбэк от Лукойла

Лукойл предусматривает кэшбэк на своих АЗС в рамках двух клубных карт:

  • «Лукойл». С ее помощью водители могут собирать и тратить бонусы на АЗС. Возврат средств по ней равен 2%. За каждые 50 р. накапливается 1 бонус. Тратить баллы разрешено по курсу 1:1. Участие в акционных мероприятиях также приносит автовладельцам дополнительные баллы. Карта выдается на любой АЗС компании Лукойл.
  • «Лукойл-Открытие-Mastercard». Первая покупка по кобрендинговой карте приносит держателю сразу от 200 до 600 баллов, в зависимости от выбранного тарифа («Базового», «Оптимального» или «Премиум»). Кэшбэк с чеков на АЗС за каждые 50 р. составляет 1 бонус. Выпуск карты, обслуживание, переводы осуществляются на бесплатной основе. На остаток по счету банк «Открытие» доначисляет 4,5% годовых.

Дополнительно получить на карту 1 тыс. руб. можно по программе «+1» при условии подключения друга к карточному сервису банка.

Лучшие банковские карты с самым высоким кэшбэком на АЗС

Кэшбэк на заправках можно получить со многих карт. Но лишь некоторые их них предлагают действительно высокий процент возврата. Среди российских банков только Тинькофф и Открытие предоставляют возврат 10% за покупки на АЗС.

Кредитная карта Drive от банка Тинькофф

Кэшбэк за покупки на АЗС 10% и 5% за оплату автоуслуг и штрафов. Бесплатное снятие наличных и переводы. Бесплатное обслуживание при остатке свыше 150 тыс. руб.

Подробнее

Кэшбэк c покупок в трех выбранных категориях (в том числе АЗС) – 11%.

Подробнее

Кредитная карта MTS Cash Back

Кэшбэк 5% при покупках в трех категориях: АЗС, рестораны, кинотеатры. В других категориях размер кэшбэка составляет 1%.

Подробнее

Кэшбэк до 5%. Основное преимущество – полностью бесплатное обслуживание.

Подробнее

Дебетовая карта Сбербанка с бонусами

Кэшбэк начисляется бонусами «Спасибо», его размер составляет до 10% (в том числе на АЗС). Один бонус равен одному рублю.

Подробнее

Лучшие карты с самым большим кэшбэком на АЗС

У каждого банка имеется ряд выгодных для потребителя предложений. Кэшбэк на бензин любителям путешествий наиболее высокий. Оплата покупок на заправке, а это может быть не только горючее, а продукты, химия для автомобиля, средства личной гигиены и тому подобное, с максимальным кэшбэком достигает 10%. Сравнить пакеты услуг, предоставленных банками РФ, легко. Практически все они делают возврат в виде бонусов или денег. Годовое обслуживание может быть платным или бесплатным. Минимальное ограничение на покупки может присутствовать или отсутствовать, как и лимит на ежемесячный кэшбэк.

Халва от Совкомбанка

Достаточно выгодный возврат средств предлагает Совкомбанк. Процентная ставка кэшбэка на топливо до 6% от суммы расходов. Баллы начисляются до сотых, а не округляются, как у многих банков. Купить горючее и получить самый большой кэшбэк можно на заправочных станциях партнёров: Лукоил, ТНТ, Сибнефть, Перекрёсток и так далее. Клиенту доступен выбор между рассрочкой и возмещением стоимости на услуги или продукцию. Для повышенного возврата денег оплата должна осуществляться смартфоном, минимальный ежемесячный лимит расходов должен быть соблюдён.

МожноВСЁ от Росбанка

Карты с кэшбэком на АЗС в 2020 году отличаются своим разнообразием. Предложение от Росбанка по использованию дебетовой карты с кэшбэком на АЗС для российских граждан очень подкупают своей выгодой. Получение максимального возврата денег с покупки, и, как приложение, можно включить категорию повышенного cash back, чтобы оплатить метро, такси, прокат автомобиля.

В МожноВСЁ от Росбанка потребитель может выбрать от одной до трёх представленных категорий покупок в зависимости от того, «пластиком» какого уровня вы обладаете. Категорию покупок можно изменить один раз в месяц. К примеру, вы можете купить масло Shell для вашего авто, а в следующем месяце выбрать абсолютно противоположную группу любимых покупок. Здесь высокий возврат средств за покупку на АЗС, достигающий 10%.

Польза от Home Credit Bank

Наибольшим преимуществом данного предложения является честность и прозрачность накопительной системы. Не нужно быть юридическим лицом, чтобы получить дебетовый «пластик» Польза от Home Credit Bank. Здесь вы можете вернуть 3% потраченной суммы при пользовании услугами заправок. Этот cash back можно назвать честным из-за начисления бонусов за каждый полный рубль. Заправляйте ваш автомобиль и получайте баллы с конвертацией 1:1.

Cashback Альфа Банк

В 2020 году Альфа Банк по праву занимает почётное место в списке крупнейших финансовых компаний. Для автомобилистов данный банк представил очень выгодные условия.  Воспользовавшись его услугами, вы получите кэшбэк на бензин в размере до 10% от потраченной суммы. При выполнении определённых условий «пластик» будет обслуживаться бесплатно. И предложение не ограничивается только большим кешбэком на АЗС, где вы можете заправляться или совершать покупки. Например, в барах, кафе, ресторанах можно вернуть до 5% cash back.

Лукойл от банка Открытие

Дебетовый пластик концерна Лукойл и банка Открытие даёт право своему владельцу на снятие наличных без комиссии в любом банкомате при выполнении минимальных требований. Накопительная система бонусов осуществляет кэшбэк с автозаправки. Действуют три тарифных плана, размер вознаграждения зависит от того, какой для вас более выгодный. Если вы привыкли заправлять свой автомобиль только качественным топливом, то лучшим кэшбэком для вас будут бонусы этой кобрендовой карты.

Tinkoff Drive

Эта карта может быть как кредитная, так и дебетовая. Преимущества пользования данной программой лояльности на автозаправочных станциях очевидны. Вы получите 10-процентный возврат денег при использовании её на АЗС и 5% на услуги транспортного характера.

Ultracard от Связь-банк

Без ложной скромности можно сказать, что это одна из лучших карт с кэшбэком на АЗС. Достаточно большой, до 10% возврат средств за заправку автомобиля. Предложение распространяется на весь чек, то есть вы можете не только заправиться, но и приобрести что-то на АЗС и получить часть денег назад. При соблюдении определённых условий вам предоставится бесплатное обслуживание карты.

«Кэшбэк» и «90 дней без %» от банка «Восточный»

«Кэшбэк»

  • Тип карты: Visa Classic / Visa Instant Issue.
  • Валюта карты: рубли.
  • Стоимость обслуживания: выпуск — 1 000 рублей, обслуживание бесплатное.
  • Кредитный лимит: до 500 000 рублей.
  • Процентная ставка: от 24%.
  • Льготный период: до 56 дней.
  • Кешбэк: от 1% до 15%.
  • Доход на остаток собственных средств: 2—4%.

«90 дней без %»

  • Тип карты: Visa Classic / Visa Instant Issue.
  • Валюта карты: рубли.
  • Стоимость обслуживания: выпуск — 1 000 рублей, обслуживание бесплатное.
  • Кредитный лимит: до 500 000 рублей.
  • Процентная ставка: от 26%.
  • Льготный период: до 90 дней.
  • Кешбэк: от 1% до 15%.

Программа кешбэка по обеим картам одинаковая и включает пять бонусных категорий на выбор: «Всё включено» (2%), «За рулем» (до 10%), «Отдых» (до 10%), «Онлайн-покупки» (до 15%) и «ЖКУ, аптеки и общественный транспорт» (до 5%).

Повышенный кешбэк за автопокупки начисляется в категории «За рулем»:

  • 10% — расчеты на автозаправках (MCC: 5172; 5541; 5542; 5983);
  • 5% — такси, каршеринг, парковки, автомойки (4121, 4789, 7512, 4121, 7542, 7523);
  • 1% — другие операции.

По начислению кешбэка есть ограничения:

  • 10% за расчеты на АЗС — на сумму покупок до 10 000 рублей в месяц;
  • 5% за покупки в других повышенных категориях — на сумму до 5 000 рублей в месяц;
  • общая сумма покупок для начисления кешбэка — 100 тыс. рублей в месяц.

Для получения кешбэка нужно совершать по карте покупки на сумму от 10 000 рублей в месяц. Бонусы не начисляются на операции-исключения: снятие наличных и переводы, оплата налогов, услуг ЖКХ (кроме бонусной категории «ЖКУ, аптеки и общественный транспорт»), Интернета и сотовой связи, страховые взносы, покупка ценных бумаг и т. п.

Кешбэк по картам «Восточного» выплачивается баллами на бонусный счет клиента в течение одного рабочего дня после обработки операции, после чего их можно использовать для компенсации уже совершённых покупок от 500 рублей по курсу 1 балл = 1 рубль.

Сколько стоит

За выпуск карты банк берет единоразовую комиссию 1 000 рублей, дальше пластик обслуживается бесплатно.

Комиссия за снятие наличных: 4,9% + 399 рублей. В день с карт можно снимать до 150 тыс. рублей, в месяц — до 1 млн рублей. Перевод за счет кредитного лимита обойдется в те же 4,9% + 399 рублей.

Также по карте «Кэшбэк» банк начисляет проценты за остаток собственных средств на счете:

  • при остатке от 10 тыс. до 500 тыс. рублей — 4%;
  • при остатке от 500 тыс. рублей — 2%.

Проценты на остаток собственных средств по карте «90 дней без %» не начисляются.

Как погашать

Процентные ставки по картам устанавливаются для каждого заемщика индивидуально. Минимальная ставка по карте «Кэшбэк» — 24% годовых, по карте «90 дней без %» — 26%. Беспроцентный период по «Кэшбэку» длится до 56 дней, по карте «90 дней без %» — до 90 дней. Льготный период по «90 дней без %» включает в себя операции по снятию наличных.

Минимальный ежемесячный платеж по картам — 1% от суммы основного долга плюс начисленные проценты (минимум 500 рублей). Неустойка за пропуск платежа — 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Плюсы

  • По карте «Кэшбэк» — доход на остаток.
  • По карте «90 дней без %» — длительный льготный период, включающий операции по снятию наличных.

1 CashBack «Альфа-банк» (дебетовая)

Один из ведущих банков страны разработал платежный инструмент специально для автовладельцев. Он позволяет возвращать до 10% с покупок на любых (в т. ч. автоматических) АЗС при условии, что за месяц потрачено не менее 70 тыс. руб. Кроме того, программой предусмотрено начисление кэшбэка за визиты в кафе и рестораны (5%) и других торговых точек (1%). Максимальная сумма возврата может достигать 15 тыс. руб. (по 5 тыс. на каждую категорию).

Бонусные проценты уменьшаются до 5.0, 2.5 и 0.5 соответственно, когда месячные траты превышают минимальный порог 10 тыс. руб. Выпуск и обслуживание карты бесплатны, но только если карточкой активно пользуются (расход от 10 тыс. руб.), или на ее остатке имеется более 30 тыс. При невыполнении этого условия за обслуживание взимается ежемесячная плата 100 руб. По условной схеме расчета при годовом использовании карточки на заполнение топливного бака (7 500 руб.), посещения заведений общепита (15 000 руб.) и прочие расходы (60 000 руб.) экономия за 12 месяцев составит 22 500 руб. Через 30 дней после бонусного зачисления эту сумму можно обналичить.

Обновлено: 25-02-2020

Внимание! Представленная выше информация не является руководством к покупке. За любой консультацией следует обращаться к специалистам!

Как заработать на чеках?

В интернете есть довольно много специализированных сервисов, которые предлагают кэшбэк по чекам за топливо.

Необходимо выбрать программу, которая сотрудничает с различными АЗС и установить ее на свой мобильник.

Кэшбэк можно получить и по чеку за топливо

Покупка бензина начнет приносить бонусы, когда вы:

  • пройдете регистрацию на оф.сайте;
  • купите бензин на АЗС, которая является партнером конкретно взятого приложения;
  • отсканируете чек.

В зависимости от сервиса и самой АЗС размер кэшбэка с чеков автозаправок будет варьироваться.

Необходимо внимательно выбирать программу для получения бонусов таким способом.

Не все сегодня честно осуществляют выплаты.

Информацию о том, какие сервисы являются наиболее надежными сегодня, можно прочитать на тематических порталах и форумах.

«АвтоКарта» от ЮниКредит Банка

Тип карты: Visa Gold.

Валюта счета: рубли.

Стоимость обслуживания: 0—2 988 рублей.

Кешбэк: от 1% до 10%.

Доход на остаток: не начисляется.

Сейчас банк проводит акцию: если оформить «АвтоКарту» до 31 марта 2021 года, ее обслуживание будет бесплатным в течение всего срока действия (действительно для клиентов, не имеющих на момент оформления «АвтоКарты» другой действующей карты банка). Комиссия за обслуживание карты, оформленной после окончания акции, составляет 249 рублей в месяц. Плата не взимается при покупках на сумму свыше 30 000 рублей в месяц.

По «АвтоКарте» начисляется повышенный кешбэк до 10% за оплату на АЗС, такси, каршеринга, парковок, платных дорог и общественного транспорта и базовый кешбэк 1% за прочие траты. Ставка повышенного кешбэка зависит от общей суммы покупок за месяц:

  • 5% — при покупках от 10 000 до 50 000 рублей;
  • 10% — при покупках свыше 50 000 рублей.

Обязательное условие для получения повышенного кешбэка за транспортные расходы — ежемесячные покупки в других категориях на сумму не менее 5 000 рублей. В противном случае кешбэк за все составит 1%.

К категориям АЗС, такси, каршеринга и общественного транспорта, парковок и платных дорог относятся следующие MCC-коды: 4111, 4121, 4131, 4789, 5172, 5541, 5542, 5983, 7512.

Лимит кешбэка за месяц — 4 000 рублей: 2 000 рублей за транспортные расходы и 2 000 рублей за прочие покупки. Минимальный лимит вознаграждения — 100 рублей. Кешбэк выплачивается рублями на карточный счет в течение месяца, следующего за отчетным.

ЮниКредит Банк не начисляет вознаграждение за операции по снятию наличных, денежные переводы, пополнение электронных кошельков, оплату услуг ЖКХ, Интернета и мобильной связи, штрафов, пошлин, покупку лотерейных билетов и т. п.

Список МСС-кодов операций, по которым не начисляется кешбэк: 4812, 4813, 4814, 4816, 4829, 4900, 5094, 5933, 5960, 6010, 6011, 6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6529, 6530, 6531, 6532, 6533, 6534, 6535, 6536, 6537, 6538, 6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7800, 7801, 7802, 7995, 8398, 8999, 9211, 9222, 9311, 9399, 9754, 9999.

Еще один бонус «АвтоКарты» — «Пакет водителя» от партнера ЮниКредит Банка, компании ООО «Русский АвтоМотоКлуб».

В «Пакет водителя» входят следующие услуги:

  1. Технические и юридические консультации.
  2. Подвоз топлива.
  3. Эвакуация автомобиля или мотоцикла при ДТП/поломке.
  4. Оплата такси в случае ДТП и эвакуации автомобиля.
  5. Замена поврежденных колес.
  6. Вскрытие двери автомобиля.
  7. Запуск двигателя.

Консультироваться можно бесплатно, а вот по другим сервисам есть ограничения. Так, услуги, не относящиеся к консультациям, будут бесплатными, только если в предыдущем месяце по карте были совершены покупки на сумму свыше 10 000 рублей. Доступность и стоимость выездных услуг зависят от местонахождения автомобиля. Обращаться за услугами можно в течение всего срока действия карты, при этом по одному обращению оказывается только одна услуга.

Плюсы

  • Возможность бесплатного обслуживания.
  • Подключение «Пакета водителя» от ООО «Русский АвтоМотоКлуб».
  • Кешбэк выплачивается деньгами.

Минусы

Для получения повышенного кешбэка обязательно совершать покупки из других категорий.

Выводы – что выгоднее?

Мы разобрали не все возможные варианты – есть обычные дебетовые карты, по которым установлен повышенный кэшбэк на отдельные категории покупок (в том числе по выбору клиента). Также есть еще карта для автомобилистов от ВТБ («Автолюбитель») – но по ней банк в основном предлагает услуги сторонних организаций, хотя там и есть кэшбэк на автомобильные покупки в размере до 10%.

Еще есть карта «Бензовоз» – но ее выпускает небанковская организация, и это просто скидочная карта (при условии оплаты топлива с ее баланса).

Однако даже среди рассмотренных пяти карт не так просто сделать правильный выбор. Чтобы упростить его своим читателям, мы собрали сводную таблицу:

таблица прокручивается по горизонтали

Карта ЛУКОЙЛКарта для автолюбителейКарта Tinkoff DriveДебетовая АвтоКартаДебетовая «Дорожная карта»
банк «Открытие»ГазпромбанкТинькофф БанкЮниКредитБанкРГС Банк
Программа лояльностиЖестко привязана к сети АЗС «Лукойл», но дает некоторые преимущества по сравнению с базовой программойЖестко привязана к программе от «Газпромнефти», но сразу дает «золотой» уровень привилегийДает реальные 10% бонусов по «автомобильным» покупкам, но потратить бонусы можно лишь на компенсацию покупокПолучить 10% сложно – нужно потратить от 50 тысяч рублей по карте. Но кэшбэк идет сразу в виде денегСамый маленький кэшбэк за АЗС – всего 4%, как и на остальные покупки. Но начисляется сразу деньгами.
ОграниченияПочти нет – только для двух высших уровней ограничивается число балловОграничивается сумма покупок, с которой идет бонус – и в сутки, и в неделю, и в месяцОграничение относительное – нельзя собрать больше «автомобильных» бонусов, чем умноженные на 5 бонусы от «обычных» покупокМаксимум по 2000 рублей за автомобильные и обычные покупкиВсего по 1000 рублей в каждой из 3 категорий
Тарифы по картеДорогое обслуживание (299 рублей в месяц), и сделать его бесплатным сложно. Но можно снимать наличные без комиссииПлатный только выпуск карты (от 400 рублей), снимать наличные можно бесплатноОбслуживание дорогое, но достаточно хранить на карте 50 тысяч рублей, и оно станет бесплатным. Бесплатное снятие наличных и пополнение картыПлатная, а чтобы сделать ее бесплатной, нужно много тратитьНедорогая, и ее просто сделать вообще бесплатной (оплачивая покупок на 10 тысяч рублей в месяц)
Кому подойдетТем, кто заправляется только на АЗС «Лукойл» и еще не дошел до высоких уровней по отдельной программе лояльностиТем, кто привык заправляться на АЗС «Газпромнефть»Широкому кругу клиентов, главное – делать не только «автомобильные» покупки по картеТем, кто много тратит по карте – желательно больше 30 или 50 тысяч рублей в месяцТем, кто тратит по карте не так много, но все равно не хочет упускать бонусы.

Как видно, у каждой карты есть свои плюсы и минусы, ограничения и подводные камни. Поэтому желательно просчитать свой примерный формат расходов на «автомобильные» и все остальные цели и понять – какая из карт подойдет лучше.

Поделитесь в социальных сетях:FacebookTwitterВКонтакте
Напишите комментарий