Куда вложить деньги под высокий процент с гарантией

Какой процент оптимальный

Вы нашли хорошее предложение, вроде рисков нет, но непонятно, какая доходность – высокая или нет? Может, лучше еще поискать?

Ориентироваться на средние ставки в банка? Если да, то какие? Или может быть, на инфляцию?

Размышляя, под какие проценты вложить деньги, учитывайте следующие факторы:

  • Текущая ставка рефинансирования. Грубо говоря, под эту ставку Центробанк ссуживает деньги банкам, а уже те раздают их населению, втюхивая кредиты и ипотеки. Доходность по депозитам всегда будет ниже этого значения, так как банки не дураки работать себе в убыток.
  • Доходность фондового рынка. Если она близка к нулю или отрицательная, вообще глупо ждать высоких прибылей, если только вы не вкладываете в иностранные активы. Положите деньги в банк и успокойтесь. Или купите облигации.
  • Текущая инфляция. Несмотря на то, что Росстат считает инфляцию странно, будет считать, что он (Росстат) прав (пальцы крестиком). Если предлагаемая доходность ниже инфляции, то вы в минусе.
  • Текущие ставки по облигациям. Это долговой рынок. Если акции не растут, то купонные выплаты по облигам всё равно есть. Ориентироваться можно на доходность коротких ОФЗ.

В общем, в текущей ситуации в России в 2018 году оптимальным будет, если вы сможете где-нибудь вложить деньги под 10% годовых. Это ориентир. Меньше 6% – плохо, но не критично, инфляцию пока обыгрываем. Если заработали 15% – это круто. Вы в фаворе.

А теперь конкретно о том, куда вложить деньги под проценты.

Вклады в недвижимость

Как не странно одним из самых прибыльных мест вложения, до сих пор является жилье и недвижимость. Секрет хорошей прибыли кроется в нескольких нюансах. Когда начинается строительство нового помещения цена за один квадратный метр очень низкая. Но по мере завершения строительства цены растут как на дрожжах. Специалисты подсчитали и выяснили, что в среднем цена поднимается на 50 – 70 процентов в год, независимо от темпа строительства здания.

Суть схемы простыми словами можно объяснить так. В начале строительства вы берете несколько квартир, а под конец продаете за наиболее высокую стоимость. Помимо хорошего дохода, есть еще одна замечательная новость. Не придется платить налог на жилье, квартира будет записана не в собственность, а как переуступка. Смысл ее заключается в исступлении прав на использование жилого помещения, а не его покупка, поэтому не требует уплаты налогов на собственность.

Важно: Перед покупкой недвижимости всегда проверяйте застройщика. Многие недобросовестные люди наживаются таким путем

Начав строить здание продают всю недвижимость, после чего пропадают. Еще нужно удостовериться в отсутствии грубых нарушений при постройке, в противном случае дом попадает под снос. Это можно сделать на сайтах местного управления, там указываются проблемные дома.

Попробовать себя в качестве застройщика дома или других объектов

Вариант подойдет людям, имеющим 10- 20 миллионов свободных средств.. Вы сами выступите в роли застройщика. Для начала нужно приобрести хороший участок земли, который подходит по всем требованиям под строительство. Главное строить многоквартирный дом, в дальнейшем его можно будет продать по частям. Если не хватает средств, то можно позвать партнера для привлечения дополнительных средств.

По документам вам не смогут запретить возводить здание на своем участке, если она делается по всем правилам. Самые выгодное – построить трехэтажный дом и разделить его на доли. Меньше уйдет на строительство, а помещения таких размеров более востребованы.

Важно: Вкладчики всегда скупают целый этаж. Потом выжидают окончания строительства и продают перед полной сдачей объекта и так по кругу

Преимущества такой схемы заключается в полном контроле стройки, а значит не может возникнуть сомнений в ненадежности второго звена. Но на вас ложиться больше ответственности, этот метод сложно назвать пассивным доходом.

Переоборудование нежилых помещений с последующей продажей

Самым безопасным способом вложения в недвижимость, будет считаться покупка нежилых помещений. Покупаете уже построенную жилплощадь, оформленную под нежилые нужды. Часто такие здания продают по низкой цене из-за их невостребованной. Вы оформляете его на себя в собственность. Производите небольшое разделение на зоны, после чего выполняется ремонт. Далее сдаться, как помещение под офисы.

Есть вариант перевести нежилые помещения в жилые, но это занимает много времени мероприятие, которое требует оформления большого числа бумаг и разрешений. Также нужны небольшие материальные вложения для оплаты пошлин и других издержек.

Частное инвестирование

Частное инвестирование денег под проценты – это особый вид оказания финансовой помощи физическим лицам. Принцип достаточно простой, каждый человек может нуждаться в заемных средствах, но по каким-либо причинам они не могут получить кредит в банке, например, ввиду отсутствия постоянного источника дохода или испорченной кредитной истории. Здесь им на помощь может прийти частный инвестор, который готов предоставить займ под определенный процент.

Стоит ли говорить в данном случае о рисках? Действительно, они неоправданно высоки, но и прибыльность может быть довольно большая. Ведь частные инвесторы предоставляют займ на длительный срок под высокую ставку. Но есть большая доля вероятности, что заемщик не справится со своими обязательствами и инвестор не сможет вернуть в ближайшее время свои сбережения.

Если вы хотите стать частным инвестором, то обязательно нужно помнить, что договор займа должен обязательно быть заверен у нотариуса. Так же в нем должны быть указаны все существенные условия, в том числе размер вознаграждения, санкции в случае неисполнения условий договора, и порядок взыскания долга.

Как вложить деньги в золото: советы

Многие не понаслышке слышали о вложении инвестиций в золото, как в единый стабильный капитал, но как это сделать, и что для этого нужно, и вообще чем это лучше чем вложить в национальную или мировую валюту не знают.

  • В отличие от бумажных денег золото никогда не обесцениться;
  • Владеть золотым слитком не только выгодно, но и дает неповторимое ощущение успеха и самодостаточности;
  • Золото на мировом рынке медленно, но стабильно растет и никогда не падает;
  • Как выбрать и купить золото может разобраться даже новичок, к тому же такое вложение максимально безопасно.

Для начала стоит решить вы готовы вложить в золото в банке или за его пределами (хранить дома, в офисе, в не банковской ячейке).


Как вложить деньги в золото: советы

В банке вы не получаете слиток, а документы о его владении. Слиток сразу же ложиться на депозит, и вы получаете за него проценты.

Во втором случае вы получаете слиток и документы на него.

В случае если вы покупаете слиток в одном банке, а вложите в другой банк, владельцем золотого счета вы станете исключительно после того, как банк проведет экспертизу вашего слитка.

Стоит упомянуть, что минимальная покупка золота в слитке — 10 грамм.

Обратите внимание, что банковское золото и то, которое мы привыкли носить на себе в виде украшений, значительно отличается. Проба банковского золота 999

Виды золотого слитка, которые вы можете приобрести:

  • Литой или штампованный слиток;
  • Отрезанный кусок от штампованного большого слитка;
  • Ювелирный полуфабрикат (если впоследствии вы планируете воплотить слиток в ювелирное дело);
  • Элитный ChipGold весом около 20 грамм и напоминающий пластиковую карту. Такой можно для поднятия силы духа или статусности носить с собой в портмоне.


ChipGold

На что обратить внимание, покупая и вкладывая на депозит золотой слиток:

Надежный банк

Выбирая надежного партнера, вы гарантируете себе стабильный надежный доход без нервов и переживаний;
Проценты: как выплачивать, какой процент, какая валюта начисления и обратите внимание выплаты процентов;
Срок вклада и пролонгация (автоматическое продление на следующий срок) и ее условия (выгодные варианты: +% к предыдущей ставке, бонусы, льготы на обслуживание других продуктов в банке и т.д.). Невыгодные условия: пролонгация по текущей на момент пролонгации ставки (она может быть значительно меньше той, по которой вы открывали), выплата в национальной валюте по курсу банка (как за слиток, так и по процентам) и т.д.;
Лицензия банка на открытие металлических счетов;
Есть ли комиссия за обслуживания счета/ячейки и т.д.;
Надежность банка, так как металлические вклады не страхуются;
Какой бы не был милый менеджер, минимум 3 раза перечитайте договор, желательно сразу (задать вопросы по необходимости) и взяв договор домой и в спокойной обстановке с членами семьи или юристом.

Акции

Акция — это ценная бумага, которая дает держателю право на получение определенного дохода. Многие начинающие инвесторы отказываются от такого способа вложения капитала, так как боятся понести убытки. Если вы не разбираетесь в особенностях фондового рынка, можно обратиться к профессиональному брокеру. Посредник подберет эффективные готовые стратегии или возьмет акции в доверительное управление.

Выбирая способ вложения денег, лучше всего остановиться на покупке акций государственных и крупных компаний. Они называются “голубыми фишками”. К «голубым фишкам» относят ценные бумаги таких корпораций, как Сбербанк, Газпром, Роснефть и др. Инвестиции в них сопровождаются меньшими рисками.

Есть два основных способа заработка на акциях:

  • Получение дивидендов. Многие компании-эмитенты выплачивают фиксированное вознаграждение держателям акций. Окончательное решение по перечислению дивидендов принимается по итогам финансового года. Основой для определения размера выплат является чистая прибыль компании. Российские корпорации перечисляют прибыль по акциям по итогам года. В зарубежной практике дивиденды направляются ежеквартально.
  • Получение дохода от продажи ценных бумаг.Например, если инвестор приобрел пакет акций стоимостью 500 000 рублей, а через 9 месяцев его стоимость составила 750 000 рублей, ценные бумаги можно реализовать. Доход от продажи составит 250 000 рублей без учета налогов.

Важно: физические лица не могут выйти на биржу самостоятельно. Для этого необходимо открыть брокерский счет

Сделать это можно как в банке, так и у профессиональных участников рынка ценных бумаг, например, в компании БКС. Открывать счет через брокера выгоднее, так как банки удерживают большие комиссии.

Для открытия счета достаточно обратиться в офис компании с паспортом и подписать договор. Многие брокеры предлагают сделать это онлайн

Обратите внимание, что большой популярностью пользуется одна из разновидностей брокерского счета – ИИС (индивидуальный инвестиционный счет)

Главное преимущество ИИС заключается в том, что его владелец получает право на налоговый вычет. Согласно законодательству, любая прибыль, полученная в результате продажи ценных бумаг, облагается налогом в размере 13%. Если вы заработали на бирже 250 000 рублей в течение года, необходимо заполнить декларацию и уплатить НДФЛ. Владельцы ИИС могут рассчитывать на возврат перечисленного налога. Таким образом, доход увеличивается на 13%.

Важно: если вы планируете получать налоговые вычеты, ИИС должен действовать как минимум на три года. Раньше срока вывести деньги можно, но придется вернуть все полученные льготы государству

Вложения в банковский депозит

Это наиболее консервативный вариант из существующих. Банковский депозит позволяет создать на 100% пассивный доход. Это и привлекает людей, слабо разбирающихся в инвестировании, им нравится простота – достаточно прийти в банк и открыть счет.

Из преимуществ инвестирования в банковские депозиты выделю:

  • максимальную надежность. Вероятность того, что, например, государственный банк обанкротится мизерная. К тому же банковские вклады страхуются АСВ. В случае проблем с банком вкладчики получают 100% от депозита, но не более 1,4 млн. руб. Есть вероятность, что в 2020 г. порог страхования увеличат в несколько раз;
  • максимальную простоту. Не нужно анализировать акции, сравнивать доходность разных типов облигаций и постоянно следить за фондовым рынком.

Недостатки есть, и они существенные:

  • сегодня нет процентов по депозиту выше 10%. Ставка у банков привязана к ставке ЦБ РФ, отслеживать ее можно здесь, так как центробанк установил ставку на отметке 6%, то и банки не дают высокий процент. Сложно найти даже 8-9% годовых, если и встретите такое предложение, то будут вопросы к надежности финорганизации.
  • и без того небольшой рост депозита «съедается» инфляцией. Деньги дешевеют со временем, миллион рублей в 2013г. и в 2020г. – принципиально разные суммы с точки зрения покупательной способности.
  • банки могут вводить ограничения на снятие средств и пополнение счета. Если брокерский счет можно пополнять и выводить с него деньги в любое время, то с депозитом такой номер не пройдет.

Выбор банка

При выборе банка для открытия счета рекомендую сравнивать их по следующим критериям:

  1. Рейтинг, присвоенный финорганизации международным рейтинговым агентством. Также учитывайте отзывы и так называемый «народный рейтинг». Как вариант – используйте banki.ru для изучения мнения клиентов.
  2. Показатели активности банка – оборотный капитал, объем активов, количество предложений клиентам.
  3. Процентная ставка.

Что касается направления в целом, то банковский депозит – вариант для «ленивых» инвесторов. Много на нем не заработаете. С другой стороны, по депозитам практически 100%-ная надежность, так что желательно этот вариант включать в инвестпортфель.

Депозиты в рублях

Когда говорят о вложениях денег под проценты, обычно имеют в виду банки. Нет, не трехлитровые с солениями-варениями, а коммерческие. Которые еще кредиты выдают, ну вы знаете.

Начинающему инвестору реально проще всего отнести деньги в банк и не заморачиваться над рисками, коэффициентом Шарпа, реинвестированием и прочей фигней. Вы можете спокойно предсказать, какая будет доходность у вклада, когда денежки надо будет забрать обратно, когда можно пролонгировать депозит и т.д.

Выгодно вложить деньги в банк под проценты можно в следующих учреждениях:

  • Тинькофф – СмартВклад, предлагается 7% годовых;
  • Альфа-Банк – Сразу 7, тоже 7% годовых, но только в первые три месяца (а можно и 9% получить);
  • Россельхозбанк – Доходный онлайн (плюшки в конце срока), 7,8%;
  • Абсолют Банк – Абсолютный максимум+, 7,5% годовых;
  • Ренессанс Кредит – Ренессанс Доходный онлайн, 7,25%;
  • ОТП Банк – Счастливая семерка, 7%;
  • Сбербанк – Онлайк, 6,7%.

Ну есть и другие варианты.  Учтите, что большинство предложенных вкладов – срочные, без пополнения и снятия, пролонгации и капитализации. И с большим порогом входа.

Вклад в банке – самый надежный способ вложить деньги под проценты, ведь вклады суммой до 1,4 млн рублей застрахованы в АСВ. Но придется мириться с небольшой доходностью и ограниченной ликвидностью таких инвестиций.

Инвестирование в облигации

Менее рискованным вкладом в этой стезе – облигации. Это фактически долговые расписки, выпускаемые государством,или компаниями, которые хотят получить деньги на развитие. В последствии инвесторы получают с их продажи прибыль.

Процент прибыли будет составлять от 8 до 15 при максимальной гарантии возвращения вложений. Самый оптимальный вариант сохранить небольшую сумму денег, многие банки продают эти бумаги начиная от десятка тысяч рублей.

Плюсы методов:

  • Более низкие риски в сравнении с недвижимостью
  • Все вклады и покупки совершаться при помощи компьютера
  • Гарантия выплат после закрытия счета

Вклад

Банковский вклад (депозит) — один из самых распространенных способов инвестирования. Он не принесет сверхприбыли. Средняя доходность здесь варьируется от 4 до 7 % годовых, но число рисков сведено к минимуму.

Выбирая банк, обращайте внимание на то, страхуются ли депозиты Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Если у кредитного учреждения отзовут лицензию, вы не потеряете свои деньги

Важно отметить, что “несгораемая сумма” составляет 1 400 000 рублей. Именно поэтому мы рекомендуем не размещать вклады более 1 400 000 в одном банке, а распределить их по нескольким финансовым учреждениям

Получать прибыль по вкладу можно в конце срока (сумма процентов добавляется к начальному депозиту) или на ежемесячной основе. Во втором случае проценты поступают клиенту на карту или счет. Их можно снимать.

Сама ставка по вкладу зависит от того, можно ли его пополнять, а также выводить со счета деньги. Максимальный процент предлагается на вкладах без возможности снятия и пополнения. Ставка будет ниже, если вы будете проводить операции по счету.

Также можно рассмотреть открытие накопительного счета. Крупные российские банки предлагают ставку 4-6% годовых. При этом получать прибыль можно и на ежедневной основе.

Куда инвестировать деньги с гарантией доходности (7-10%)

К наименее рискованным инструментам относятся вклады в банках, а также облигации федерального займа. Доходность по вкладам может варьироваться в зависимости от уровня их стабильности. Наиболее надежные относятся к категории безрисковых или низкорисковых вложений. Доходность их не превышает 10%, однако вероятность потери вложений в целом сводится практически к нулю. По закону 177-ФЗ все вклады физических лиц и ИП на сумму до 1,4 млн. руб. застрахованы государством. При возникновении страхового случая, вкладчику будет возвращено 100% от вложенных средств.

Банковские депозиты

Самый популярный вариант, куда вложить деньги под высокие проценты, – открыть банковский вклад. Учитывая низкую доходность вложений, подобный вариант вряд ли может рассматриваться как способ нарастания капитала: выплата процентов редко покрывает годовую инфляцию.

Однако это наиболее удачное решение для сбережения, поскольку:

  • вложения с минимальным риском;
  • страхование депозита (если сумма не превышает 1,4 млн. рублей);
  • доступность (некоторые банки позволяют открыть вклад при внесении небольшой суммы);
  • возможность вернуть средства при необходимости (в некоторых случаях без перерасчета по меньшей ставке).

Самые выгодные вклады

Достаточно просто ответить на вопрос о том, в какой банк вложить деньги под относительно высокие проценты, если обратиться к актуальным данным финансовых порталов. Информация на веб-сайтах ежедневно обновляется и может отличаться при самостоятельном ознакомлении. На сегодняшний день – 21 октября 2019 года – в перечень наиболее выгодных предложений банков относятся:

  1. «Сочный» от Таврического банка – до 7,5% годовых;
  2. «Рекордный» от Премьер БКС – до 7,35%;
  3. «Прогноз отличный» от Уралсиббанк – до 7,2%;
  4. «БИГ вклад» от МТС-Банка – 7,2%;
  5. «Выгодный плюс» от ОТП-Банка – до 7,0%.

Посмотрите видео в тему:

Инвестиционный вклад

Отличие инвестиционного вклада от традиционного – средства передаются на доверительное управление. Часть денег размещается на обычном депозите, часть используется для приобретения банком финансовых инструментов. Привлекательными вариантами могут быть:

  1. ВТБ Привилегия

С октября 2019 года действует тариф по депозитам «Инвестиционный». На данный момент представляется наиболее прибыльным вариантом, куда можно вложить деньги на полгода или год. Текущая ставка – до 8,9% годовых. Максимальная доходность доступна для держателей Мультикарт банка при подключении услуги «Сбережения». Для открытия счета клиентам потребуется внести не менее 1 млн. рублей.

  1. Газпромбанк

По вкладу «На вершине» предлагается доходность до 8,6% годовых при открытии счета на полгода или год. Минимальная сумма – 50 тыс. рублей. Ключевое условие – обязательное оформление договора НСЖ.

  1. Уралсиб

«Стратегия» позволит иметь доходность до 8,3% годовых для потребителей, открывших вклад на сумму не менее 150 тыс. рублей на 181 день. Параллельно требуется оформить заявки на:

  • получение паев инвестиционных фондов УРАЛСИБ;
  • полиса инвестиционного и накопительного страхования;
  • передачу счета в доверительное управление.
  1. Росгосстрахбанк

«Двойная выгода» предусматривает начисление 8,5% ежегодно на вклады, сумма которых не менее 100 тыс. рублей. Период действия – 367 дней. Особые условия: оформление одного из полюсов страхования от «Росгосстрах Жизнь».

  1. ОТП Банк

В рамках «Двойной выгоды плюс» клиент сможет ежегодно получать пассивный доход под 8,0%. Ключевые условия: сумма не менее 50 тыс. рублей, срок – один год, заключение договора ИСЖ на 5 лет.

ОФЗ

Облигационные займы Минфина РФ привлекательны гражданам доступностью вложения с гарантированной прибылью. Порог входа – 10 тыс. рублей, можно приобрести в любом отделении Сбербанка. Риски по инвестициям ограничены: доход выплачивается по фиксированной, при этом гарантом возврата денег выступает государство.

Доходность варьируется в зависимости от срока владения облигациями: чем больше период, тем выше процент. В среднем составляет от 4,23% до 5,94%. При владении ценной бумагой в течение трех лет к моменту погашения может достигнуть 7% годовых.

Инвестирование в облигации

Для тех категорий инвесторов, которые не воспринимают депозит как источник стабильной неплохой прибыли, есть возможность воспользоваться такими финансовыми инструментами, как облигации.

Под определением облигация подразумевается ценная бумага, которая эмитируется страной, государственными субъектами, муниципальными организациями и по большому счету воспринимаются как долговая расписка.

Сами по себе облигации могут приобретаться с помощью услуг брокеров таким же образом, как: акции, фьючерсы, опционы.

Одна облигация приравнивается к 1 тысячи рублей. По этой причине можно приобрести столько облигаций, сколько позволяет сам капитал.

В таком варианте инвестирования прибыль формируется из нескольких фактов, а именно:

  • с самой разницы покупке облигации и продажи (облигация стоит меньше номинала, а спустя несколько лет может существенно вырасти в цене);
  • купонной прибыли.

Необходимо брать во внимание тот факт, что облигации могут погашаться в период от 1 до 25 лет, в то время как зарубежные – до 50 лет. При этом если выбирать купонную прибыль, то она может выступать фиксированной либо же напрямую быть привязанной, к примеру, к ставке рефинансирования либо же к уровню инфляции в стране

При этом если выбирать купонную прибыль, то она может выступать фиксированной либо же напрямую быть привязанной, к примеру, к ставке рефинансирования либо же к уровню инфляции в стране.

Основы инвестирования

Инвестиция — это возможность получения пассивного заработка, которая не требует особых усилий и времени. У банкиров и экономистов инвестирование ассоциируется со стабильным благополучием, которое ликвидирует потенциальные материальные проблемы и приумножает доход инвестора. Инвестиции можно разделить по объектам вложений на несколько видов: реальные, финансовые, венчурные, спекулятивные.

Минимальный риск потерять свои деньги получает инвестор, который выбирает реальные инвестиции:

  • приобретение готового и успешно функционирующего бизнеса;
  • человеческий капитал;
  • материальные активы.

Финансовые инвестиции базируются на вложениях в нематериальные активы:

  • ценные бумаги;
  • банковские вклады;
  • хайповые проекты;
  • ПИФы.

Венчурные инвестиции подразумевают вклад финансовых ресурсов в:

  • инновационные предприятия;
  • новые организации;
  • прогрессивные проекты, которые только начинают свою работу на рынке.

В основе спекулятивного инвестирования лежит покупка любых активов по минимальной цене и их продажа по максимальной. Такой метод чаще всего используют бизнесмены, которые хорошо умеют прогнозировать и анализировать рост и падение курса.

Каждый инвестор подбирает себе наиболее приемлемый вариант, который соответствует предпочтениям, финансовым возможностям и готовности рисковать.

Поэтому эксперты рекомендуют новичкам:

  1. Максимально изучить предмет вложения.
  2. Проконсультироваться с инвесторами, которые выкладывали свои средства ранее.
  3. Оценить потенциальные риски и свою готовность к финансовым потерям.
  4. Проанализировать, на какой доход и через какой промежуток времени рассчитывает новичок.

Только учитывая все эти рекомендации, можно приступать к инвестированию. В противном случае значительно повышается риск потери денег.

Инвестиционные риски.

Поделитесь в социальных сетях:FacebookXВКонтакте
Напишите комментарий