Кредит за 15 минут: что предлагают банки и МФО

Другая МФО под низкий % — в помощь

Фото: pixabay.com

Кредитная история заемщика оставляет желать лучшего, обнаружены просрочки по платежам, тогда не ждите положительного ответа от крупных финансовых компаний. Получить в них кредит или кредитную карту будет проблематично. Обратитесь для перекредитования в другую микрофинансовую организацию также под сниженный процент. У некоторых ФО есть не краткие программы, а длительные.

В чем особенность перехода: требуется крупная наличность, тогда под залог возьмут имущество, транспортное средство или другое; даже с подмоченной КИ или другими проблемами есть шанс перекредитоваться. Получить новую ссуду и погасить первый долг разрешается частично. Но придется ограничиться небольшим сроком действия программы – до года, реже свыше трех лет.

Какие МФО дают банковские кредиты

Отметим, что банковский кредит – это просто определение, которое используется для удобства понимания термина. Микрофинансовая организация в принципе не может работать как банк, у нее нет такой лицензии. Мы называем кредит банковским, если он превышает по сумме стандартные для микрокредита 30-50 тысяч, и выдается на долгий срок.

Есть не так много компаний, которые готовы выдавать своим заемщикам крупные суммы в долг. Мы перечислили их в этой таблице:

Давайте рассмотрим эти предложения более подробно, чтобы оценить их привлекательность для клиента:

1. Миг Кредит – здесь можно получить от 100 до 300 тысяч рублей на срок от 540 до 720 дней. Деньги зачисляют на карту, банковский счет, либо переводят через систему денежных переводов. Процент составит от 0,06% до 1%. Кредитуют граждан с 21 года, имеющих трудовой стаж от 6 месяцев и постоянную регистрацию. Нужен паспорт и СНИЛС.
2. ОТП Финанс – по программе «Нецелевой» вам могут одобрить от 15 тыс. до 1 млн. рублей на длительный период от 365 до 1824 дней под ставку от 0,04% до 1% в сутки. Деньги выдают только на банковский счет. Кредитоваться можно в возрасте с 21 до 69 лет, при наличии постоянной прописки. Из документов – ИНН, паспорт и СНИЛС.
3. Пойдем! – тут интересен кредит «Сам себе начальник», по которому выдают наличными в офисе от 30.000 до 200.000 рублей. Период погашения – от 395 до 1094 дней, ставку назначают от 0,11% до 0,15% ежедневно. От заемщика требуется возраст от 22 до 75 лет, стаж работы от 1 года, постоянная или временная прописка. Необходим паспорт и второй документ, удостоверяющий вашу личность.
4. Плисков.ру – выдает онлайн займ на вашу пластиковую карту в размере от 500 до 500.000 рублей. Срок погашения – от 3 до 730 дней, процент равен 1% в сутки. Требования очень лояльные – возраст от 18 до 80 лет, постоянная прописка и паспорт. Если у вас плохая КИ, можно взять заем по тарифу «Коррект» для её улучшения.

Как видите, по всем этим программам предусмотрено получение крупных денежных сумм без залога и поручительства. При этом требования к клиентам незначительно, но все же возрастают в сравнении со стандартными программами, также появляется необходимость предоставления дополнительных документов, одного паспорта уже не достаточно.

Как оформить рефинансирование микрозайма

Схема оформления перекредитования стандартна. У всех МФО, рефинансирующих микрокредиты, есть онлайн-форма заявки, по которой в течение от 1 часа до 1 суток принимается решение. Если всё в порядке, вы присылаете новому кредитору сканы договоров по рефинансируемым займам.

Затем МФО предлагает выбрать размер ежемесячного платежа (не произвольно, конечно, а в пределах действующих программ). Подписывается договор, в котором обозначается целевой характер займа, сумма, условия и реквизиты получателя денег. Средства перечисляются на счет предыдущего кредитора.

Впрочем, происходит так не везде: например, в «Аналитик Финанс» вы получите деньги на руки, после оплаты потребуется подтверждение закрытия займов в других МФО, иначе ставка может вырасти с 80% годовых до 365%. Затем начинается оплата по новому графику – обычно ежемесячно или два раза в месяц, не чаще.

При рефинансировании микрозайма в банке процедура аналогична получению нового кредита (да она таковой и является в реальности). Вы подаете заявку и документы, дожидаетесь одобрения, получаете деньги, сами погашаете ими имеющийся микрозайм.

Сравнительная таблица лучших МФК

Когда возникло решение взять кредит наличными, стоит внимательно изучить все предложения на микрофинансовом рынке. Такой подход позволит найти лучшие условия с максимально низким процентом и без залога, по документам все должно быть прозрачно и ясно, без каких-либо скрытых платежей и штрафов.

На какие карты платежных систем можно получить деньги?

МФО перечисляют заемные средства на банковские карты Visa, MasterCard, МИР. Карта может быть дебетовой или кредитной. Необходимо, чтобы ее номер состоял из 16 цифр. Указывать в онлайн-заявке можно номер только действующей банковской карты – если срок действия подошел к концу, то воспользоваться ею не получится.

Карта должна быть именной, то есть содержать фамилию и имя владельца на латинице. На неименные и виртуальные банковские карты займы не зачисляются. Если у пользователя есть неименная пластиковая или виртуальная карта, то он может оформить займ на электронный кошелек, после чего перевести деньги на карту и воспользоваться ими по своему усмотрению. Но ряд МФО предлагают зачисление заемных средств и на неименные карты.

Какие документы нужно предъявлять для получения займа?

Чтобы оформить микрозайм, вам нужно предоставить менеджерам компании определенный список документов:

1. Паспорт. Понадобится для сверки всех персональных данных клиента, а именно ФИО, даты рождения, адреса прописки, принадлежности к гражданству и так далее. Этот документ является обязательным, то есть без него невозможно оформление микрозайма;
2. Идентификационный код. Согласно действующему законодательству России, для выполнения любой банковской операции (в том числе и для оформления кредита) человек должен предоставить в банковское учреждение копию ИНН;
3. Второй подтверждающий документ (кроме паспорта). Это может быть студенческий билет, водительское удостоверение, военное или пенсионное свидетельство, загранпаспорт и т.д. (на выбор). Главное требование ко второму документу – наличие качественной фотографии и ФИО.

Где можно одолжить денег

• займы от частных лиц
• сервисы взаимного кредитования
• ломбарды
• исправление кредитной истории займами в МФО

Займы от частных лиц

 Оптимальным вариантом, где взять денег в долг под проценты, есть взятие в долг у частного инвестора. С таким вариантом получения денег можно сравнить предложения банков и микрофинансовых организаций. Частный инвестор хоть и требует только паспорт, но убедительную историю о том, для чего именно нужны деньги и с как вы собираетесь их отдавать рассказать все же придется.

1. Поиск нужного предложения, которое отвечает поставленным запросам.
2. Проверка надежности заемщика.
3. Оформление пакета необходимых документов.
4. Получение нужной суммы финансовых средств.

• свою фамилию, имя и отчество, возраст, семейное положение;
• необходимую вам сумму денег;
• срок, на который необходим займ;
• процентную ставку кредита;
• для какой цели нужны денежные средства;
• ваш ежемесячный доход;
• данные, по которым с Вами можно связаться.

 Огромный минус займа у частного лица – это кредитование под залог, которым может стать собственность заемщика или какая-либо вещь, равноценная сумме займа. И, чтобы не потерять поставленную “на кон” вещь и, конечно же, свои деньги, необходимо очень внимательно изучать договор прежде, чем его подписать. Но это очень хороший вариант для тех, кого интересует вопрос, где можно взять денег в долг под расписку.

https://youtube.com/watch?v=gpav96415YI

Сервисы взаимного кредитования

• vdolg.ru;
• Credberry;
• fingooroo;
• Webmoney.

 Очень важным плюсом данного метода получения денег является то, что вы самостоятельно можете выбрать подходящие вам условия займа и можете получить деньги даже с негативной КИ

Немаловажно и то, что чем выше у заемщика рейтинг на данном ресурсе, тем выгоднее предложения по кредитованию ему приходят

Ломбарды

 Минусом является то, что за ценные вещи (телефон, телевизор, золотые украшения) платят сущие гроши, а для их выкупа нужно будет заплатить ломбарду немалые проценты за каждый день пользования денежными средствами. Поэтому здравомыслящие люди обращаются в ломбарды только при острой нужде в финансах и отсутствии других вариантов.

• денежные средства выдаются всем желающим;
• получить деньги можно в любое время;
• нет необходимости предъявлять какие-либо справки или искать поручителей;
• проверка заемщика и сведений о нем при получении ссуды отсутствует.

Но не стоит забывать о том, что хранится предоставленный залог в ломбарде лишь некоторое время, по истечении которого заложенное имущество будет перепродано. Все это оговаривается в индивидуальном порядке, но в основном срок хранения не превышает пару месяцев.

Плюсы и минусы микрозаймов

Доступные займы всем без отказа имеют большой список преимуществ, особенно в сравнении с государственными банками. Основное отличие в том, что деньги дают абсолютно всем несмотря на качество кредитной истории, социальный статус и место работы.

Плюсы сотрудничества с МФО:

• Место жительства получателя денег не имеет значения, главное — иметь доступ в интернет.
• Из документов нужен только паспорт гражданина РФ.
• Микрозаймы всем можно получать в дистанционном режиме –перевод на карту, расчетный счёт или кошелек.
• Новые МФК и МКК дают займы всем без проверок КИ, поручителей и залога на прозрачных условиях.
• МФО одобряют займ практически всем категориям граждан: студентам, пенсионерам, фрилансерам и безработным.
• Есть возможность пролонгации при проблемах с возвратом средств.
• Получив займ без отказа, должник может не беспокоиться, что компания будет звонить родственникам или друзьям.

️ Перед оформлением ссуды внимательно посмотрите, какие варианты сейчас доступны, оцените свой бюджет и возможности, и уже после — обращайтесь в компанию, которая дает всем микрокредит на максимально выгодных условиях.

Как получить микрозайм

Зачастую первый кредит предлагают в беспроцентное пользование, что привлекает к организации новых клиентов. Сумма первого займа небольшая. С каждым новым договором размер кредита можно увеличивать при условии своевременной выплаты предыдущего обязательства. Так формируется степень доверия к клиенту. Требуется онлайн-регистрация на сайте. Действующий телефон, по которому происходят подтверждения операций.

Срочно получить деньги наличными можно с помощью специальных финансовых систем, открытых на базе каждого отделения государственных и частных банков. Среди них самыми популярными являются Contact, Юнистрим, Золотая Корона. Также можно обналичить через Яндекс.Деньги, QIWI.

Рефинансирование микрокредитов: требования к заемщикам и необходимые документы

В отличие от выдачи микрозаймов, перекредитование под более низкий процент в крупных МФО невозможно без предоставления пакета документов, порой довольно объемного. Требования к клиентам тоже достаточно жесткие.

• Возраст заемщика – от 21 года (до 25 лет – необходим поручитель старше этого возраста) до 70 лет (НКБ допускает до 75 лет). В КПК «Содействие развитию взаимного кредитования» готовы рефинансировать займы клиентам от 18 до 67 лет.
• В некоторых МФО требуют наличие стажа работы от 3 месяцев (у заемщика или поручителя).
• Необходимо гражданство РФ и постоянная регистрация на территории РФ (не во всех МФО. В «Аналитик Финанс», например, перекредитовывают и с временной пропиской).
• Подтверждение доходов и занятости (в Рефинансируй.рф и некоторых других МФО не требуется).
• Должен быть произведен как минимум один платеж по рефинансируемому займу.

Взять займ без отказа

Займы на карту срочно без отказов

Взять займ без отказа в 2021 году можно, если отправлять заявки в лояльные микрофинансовые организации и внимательно читать условия, которые они предлагают. Ставка в МФО составляет от 0% (новым клиентам) до 2% в день, сумма – до 6 000 000 рублей (но самое высокое одобрение для срочных займов на карту до 3 000 рублей), возраст клиента – от 18 лет. Оформить такой заем можно на срок до 30 дней, а в случае необходимости пролонгировать его. Выбрать подходящее предложение легко, используя онлайн-калькулятор, он покажет сумму переплаты, позволит найти займы с наиболее выгодными условиями.

Высокий уровень одобрений отмечен в МФО, в которых можно заполнить заявку на получение микрозайма через Госуслуги. Кредиторы склонны доверять клиентам, которые имеют там аккаунт.

Условия займов

Представленные МФО выдают быстрые займы онлайн без отказа только гражданам России. Для оформления займа понадобится паспорт с пропиской на территории РФ, дополнительно для некоторых компаний может потребоваться СНИЛС или ИНН. Требования к заемщику:

• возраст от 18 до 99 лет;
• отсутствие непогашенной судимости;
• клиент не проходит процедуру банкротства;
• клиент не имеет психических заболеваний;
• клиент оформляет заем по собственной воле.

Если заем оформляет пенсионер, в этом случае понадобится его паспорт и пенсионное удостоверение.

Получить деньги можно, не выходя из дома онлайн на карту, счет в Сбербанке или любом другом банке, электронный кошелек. Также получить деньги можно наличными в отделении МФО или пункте выдачи (Contact, Золотая корона). Для любого из перечисленных способов оформить заем можно онлайн, для этого выбирайте МФО для которых активна кнопка «Оформить». Деньги при одобрении заявки будут переведены моментально на указанные реквизиты.

Для клиентов, которых интересует мгновенное получение денег на карту, рекомендуем также обратить внимание на мгновенные займы на карту

Безработным

Взять займ без отказа безработному можно при условии наличия альтернативного источника дохода: от сдачи имущества в аренду, процентов от вклада, неофициальной работы (подработки), работы со сдельной оплатой труда, договора подряда и т.п. Часто деньги берут водители такси, подтверждением работы в этом случае может служить даже фото личного кабинета программы.

С плохой кредитной историей

Граждане с испорченной кредитной историей могут получить заем только при наличии постоянной работы. Наличие официальной работы увеличивает вероятность одобрения до 100%.

Чтобы взять микрозайм без отказа с плохой кредитной историей, необходимо выбирать МФО с высоким процентом одобрения заявок. В каталоге для каждой компании указан уровень одобрения и требования к клиентам.

Лояльные МФО

МФО наиболее лояльны и могут не проверять клиентов, которые имеют аккаунт на Госуслугах. Отправлять заявку на займ нужно в компании, которые поддерживают авторизацию через портал Госуслуг. Увеличить шансы до 100% получения денег без проверки кредитной истории и/или доходов можно, если запрашивать сумму займа не более 3 тысяч рублей.

Заполняйте все поля онлайн-заявки и вводите только достоверную информацию. Рекомендуется не копировать данные в поля, а заполнять их вручную. Так шансов получить деньги больше.

Указывайте личный номер мобильного телефона и данные своей именной банковской карты, так как МФО сверяет данные их владельца с паспортными данными.

Рейтинг безотказных МФО

Рейтинг лояльных МФО ТОП-5, выдающих займы без отказа онлайн:

1. Контакт Кредит (ООО МФК «4финанс», ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс»)
2. Pliskov.ru (ООО МКК «ПЛИСКОВ»)
3. Kviku (ООО МФК «ЭйрЛоанс»)
4. Альтернативное финансирование (ООО МКК «Альтернативное финансирование»)
5. Ракета Деньги (ООО МФК «Мани Мен»)

Лучшие банки для рефинансирования микрокредитов

Поскольку классическое рефинансирование микрозаймов банки не проводят, больше всего для перекредитования будут подходить те, которые выдают деньги без залога и с минимумом справок.

Банковские продукты с минимальным пакетом документов для замещения микрозаймов

История из жизни
«Была в прошлом просрочка по кредиту 2 месяца, и хотя кредит давно закрыт, банки постоянно отказывали при подаче заявки. Нужно было 50 тысяч рублей – пришлось брать микрозаймы в трех МФО. На всякий случай через три дня подал заявку в Тинькофф на кредитный лимит в 30 тысяч – думал, 2 микрозайма закрою. Позвонил сотрудник, хорошо поговорили, переписал заявку и утвердили лимит карты в 60 тысяч! Закрыл все займы. Но, конечно, сервис у них… За неделю до очередного платежа начинают долбать СМСками, поэтому стараюсь платить пораньше».

Что делать, если нечем платить по займу МФО

При отсутствии средств для выплаты долга кредитному договора в установленную дату следует проверить возможность пролонгации. Данную услугу предоставляют не все МФО. ЗА пролонгацию взимается плата на разных условиях. Некоторые микрофинансовые организации продлевают срок возврата микрозайма неограниченное количество раз, другие дают воспользоваться такой возможностью только несколько раз.

При отсутствии возможности продлить срок возврата микрозайма рекомендуется обратиться за кредитом в другую микрофинансовую организацию. Действующие просрочки усложняют процедуру оформления микрокредита.

Отличным выходом из ситуации является также получение кредитной карты с льготным периодом возврата. На снятые средства в течение 55-60 суток проценты не начисляются. Льготный период должен распространяться также на снятие наличных, данный вопрос следует обязательно уточнить при оформлении карты. Снятые с карты средства необходимо использовать для погашения долга в МФО. При условии возврата кредитных средств в течение льготного периода удастся избежать выплаты процентов.

При необходимости всегда можно одолжить деньги у родственников или знакомых.

При отсутствии свободных средств для погашения задолженности не следует прятаться от кредитора. С МФО можно договориться о реструктуризации долга. При общении с сотрудниками финансовой организации рекомендуется сохранять честность. Подробное описание ситуации, в которую попал должник, поможет исправить ситуацию. Кредиторы могут пойти навстречу, предложить оптимальный выход из ситуации.

Займ наличными: преимущества

«Живые» деньги не исключены из оборота. Ими требуется расплатиться в общественном транспорте, на рынке, в маленьких магазинах, кафе и сервисных центрах. Поэтому бумажные деньги всегда должны присутствовать. Микрозаймы наличными имеют ряд достоинств:

1. Оформить кредит наличными в МФО – очень простая процедура. Она реализуется, не отходя от монитора. Не требуется сбора пакета документов, подтверждающих платёжеспособность. Получить деньги могут безработные, люди без ежемесячного источника дохода. Микрофинансовые организации не ставят условия подтвердить платёжеспособность справкой с места работы. Достаточно паспорта и идентификационного кода.
2. Оформить займ наличными могут люди, которые не имеют банковских карт и виртуальных кошельков.
3. Займ выдаётся без учёта кредитной истории и активных кредитов, оформленных в других финансовых учреждениях. Многие МФО выдают деньги даже клиентам, занесённым в чёрный список.
4. При оформлении кредитных средств клиент может самостоятельно управлять параметрами и условиями кредитования. Заёмщик сам определяет нужную сумму, срок долгового обязательства и способ его погашения.

Где брать займ пропащим

Обращаться в банки совсем пропащим, с испорченной кредитной историей и множеством просрочек бесполезно. Банки строго относятся к заемщикам, требуют приносить трудовую книжку, справку 2-НДФЛ и дополнительные документы, проверяют продолжительность трудового стажа (не менее 3–4 месяцев), кредитный рейтинг.

Рассчитывать на займ совсем пропащим заемщикам можно при обращении в МФО

Некоторые организации акцентируют внимание на том, что не проверяют кредитную историю, не просят справки о доходах, дают деньги любым клиентам без официального трудоустройства. Но для такой категории лиц лимит по суммам будет строго ограничен

Реструктуризировать просроченный заем в том же МФО

Это сложно, но возможно. Когда банки отказывают в получении кредита и выписке кредитной карточки, другие МФ компании требуют залог, попытайтесь договориться с руководством того микрофинансового отделения, которому должны. Администрация идет на уступки.

Положительный ответ возможен в том случае, если документально подтвердить наличие тяжелого финансового положения просителя, например, болезнь, утрата трудоспособности, лишение рабочего места и другие форс мажорные обстоятельства.

Будьте готовы к тому, что время кредитования увеличится, а вот ставку могут снизить. В итоге вся переплата станет значительно больше, чем по первому договору.

Можно ли получить заем без справок?

В большинстве МФО из документов запрашивается только паспорт. Потребуется подгрузить на сервис качественный скан/фото удостоверяющего личность документа. В этом случае удастся получить займ до 15-30 тысяч рублей и на 1-2 недели.

Другой вариант оформления займа без справок – регистрация на сайте МФО через портал госуслуг. Сведения о заемщике будут подгружены из госуслуг в личный кабинет клиента МФО, и предоставлять сканы/фото других документов не придется.

Если займ нужен на крупную сумму и на продолжительный срок, придется предоставить компании дополнительные бумаги – например, справки о доходах, ИНН, СНИЛС, водительские права. Если микрозайм нужен на развитие бизнеса, то сотрудники МФО запросят документацию и по нему.

Кто может получить отказ?

Экспресс кредит за 15 минут стал доступным способом получить деньги на карточку любого банка без отказов. Кредитование происходит в автоматическом режиме, а деньги поступают на карту практически мгновенно после одобрения. Так обещает реклама МФК, но на деле заемщик может получить отказ.

Зачастую компании не сообщают о причине отказа, но основными поводами негативного решения может быть:

• недееспособность физического лица;
• пребывание человека под следствием или наличие судимости;
• лечение заемщика в специализированных медицинских центрах (психиатрических, наркологических);
• кредитные обязательства в других МФО или банках;
• несоответствие анкетных данных с реальными.

Отказ в займе онлайн также может получить клиент, имеющий повышенную кредитную нагрузку. В таком случае МФО посчитает, что будущий заемщик может не справиться с погашением нового кредита.

Как взять займ пропащему без процентов

Микрофинансовые организации проводят акции для клиентов и предлагают при первом обращении взять беспроцентный займ. Срок действия договоров по ним, как правило, не превышает 7–15 дней, а доступные суммы ограничены 5–10 тысячами рублей. Если погасить задолженность без просрочек, то ставка составит 0%, однако при нарушении условий действие акции будет аннулировано.

При регистрации на сайте компании вводите только достоверную информацию, указание ложных сведений – это автоматический отказ. Если требуется, прикрепите фотографии к анкете, пройдите процедуру верификации банковской карты, приложите сканы документов.

Минимальный размер долга для отказа в выдаче займа

Отказ в займах при долгах в банке происходит по причине большой кредитной нагрузки. Согласно закону, долговые обязательства заемщика не должны превышать 40–50% от размера ежемесячного дохода. При этом в расчет берутся те деньги, получение которых можно подтвердить документально, то есть официальные доходы. Например, при зарплате в 30 тысяч рублей ежемесячный размер кредитных обязательств не должен превышать 15 тысяч. Именно платежеспособность клиента играет ключевую роль и не позволяет им взять займ при большом долге в банке или в другой организации, кроме МФО.

Отказ последует даже при обращении в другой банк. Дело в том, что кредиторы отправляют запрос в БКИ, откуда они берут все сведения о займах, которые оформлены на лицо, включая непогашенные обязательства. Поэтому вполне вероятно, что получить займ при большом невыплаченном кредите клиент не сможет.

Второй вариант: просим деньги в долг с помощью Интернета

Рунет развивается не по дням, а по часам. Активные пользователи Интернета полным ходом используют онлайн-займы на карту. Да, это действительно новый вид кредитования. Деньги присылают прямо на Ваши электронные кошельки: WebMoney, Яндекс.Деньги или QIWI.

Но даже на них круг не замыкается. Существует также огромное число сервисов кредитования, их ещё называют p2p. На профильных сайтах кредитодатели находят клиентов (или наоборот, что чаще всего бывает) и договариваются о предоставлении займов. Весь процесс в свою очередь проходит через посредников и арбитражную систему. Всё чаще встречаются сайты, специализирующиеся на выдаче займов. То есть, сами владельцы сайтов выдают займы. Принципы у всех фактически идентичны, однако, отличается функционал и возможности.

В 99% случаев на сервисах зарегистрированы реальные кредиторы, готовые выдать средства взаймы. А те из них, что пришли с целью поживиться, крайне быстро отлавливаются администрацией, а их аккаунты блокируются. Как бы то ни было, гарантия честности нужна не только Вам, но и кредитодателям. В данном случае гарантом сделки может выступить сам сервис, где Вы прошли регистрацию.

Способ действительно интересный. Так сказать, в духе времени и технологий. Он только-только начинает набирать обороты, но такими сервисами пользуется всё большее количество людей. Так почему бы и Вам не присоединиться?

Можно ли получить деньги без проверки кредитной истории?

Обычно проверка кредитной истории скоринговой программой не проводится

МФО, которые входят в топ-10 популярных микрофинансовых организаций, не обращают внимание на состояние кредитной истории пользователя. К ним относятся Турбозайм, Займер, e-капуста и ряд других

Другие организации уделяют внимание данной проверке, и получение денег занимает больше времени.

В то же время все МФО обязаны передавать в БКИ исчерпывающую информацию о заемщиках. В бюро передаются такие сведения:

• одобрение в займе;
• регулярные платежи в соответствии с графиками;
• допущенные просрочки и невыплаты;
• реструктуризация задолженности;
• рефинансирование.

Если заемщик выплатит микрозайм досрочно, то это тоже будет отправлено в БКИ.

Возможно ли рефинансирование микрозаймов с просрочками

Если говорить о стандартном рефинансировании, которое предлагают банки, то оно при таких обстоятельствах будет невозможным. Во-первых, микрозаймы не попадают под эти программы из-за коротких сроков возвращения средств. Во-вторых, рефинансированию подлежат только кредиты без просрочек.

Можно попробовать провести неофициальное рефинансирование, получив новый кредит и закрыв его средствами задолженность. Но в банке при наличии открытых просрочек кредита не получить, а МФО также не спешат выдавать займы гражданам, которые и с существующим долгом справиться не могут. Так что, перекредитование в большинстве случаев будет невозможным. Исключения могут быть, если просрочка пока что не очень большая.

Кредит наличными для уплаты микрозаймов

Фото: pixabay.com

Договор по займу в МФО надо гасить. Обратитесь в банк за кредитом. Процентная ставка здесь будет значительно ниже.

Плюсы рефинансирования:

ссуда в банке не краткосрочна, как в МФО, а длительна, рассчитана на несколько лет, справки об обеспечении, имущественный или автозалог не требуют, неважно, какое количество микрозаймов объединить, банк выдаст затребованную наличность, гасить кредит в одном месте (банке) выгоднее, чем расплачиваться по нему, внося несколько платежей разным кредиторам, дозволяется менять валюту погашения, рефинансирование не повлияет на кредитную историю, можно скорректировать размер и срок платежа, дистанционный формат работы удобен, т.к. не придется лично посещать офисы банков

При удаленном запросе решение принимается за несколько минут.

Какие меры МФО применяют к должникам, если они не платят микрозаймы

Имеют ли право коллекторы звонить, приезжать домой или на работу, описывать имущество? Что делать, если вам нечем платить по кредиту? Как только вы просрочили платеж, МФО сразу начинает начисление пеней. Уже на следующий день представитель кредитора может звонить должнику, узнавать о причинах неуплаты долга. Он будет интересоваться, когда будет закрыт долг. Звонки будут продолжаться до того момента, пока долг нет будет погашен.

Обычно МФО не долго церемонятся с должниками, которые наотрез отказываются платить, и довольно скоро передают дело коллекторам. Многие микрофинансовые организации сотрудничают с коллекторами, которые применяют к должникам незаконные методы взыскания. Банки в своем большинстве заботятся о собственной репутации, МФО же применяют в работе другие принципы. Но, опять же, это актуально не для всех компаний, крупные игроки все же применяют более щадящие методы к должникам.

Если МФО привлекло коллекторов, к должнику могут применяться различные незаконные методы:

• бесконечные звонки должнику, его родственникам и на работу;
• визиты на дом к должнику или по месту его работы;
• нелицеприятные надписи на доме, в подъезде, не двери в квартиру;
• распространение листовок, дискредитация гражданина в лице соседей;
• порча глазка и замка, царапанье машины, перерез проводов, порча иного имущества;
• угрозы, психологическое давление и даже физическое воздействие.

Если к вам применяются незаконные методы взыскания долга, обращайтесь в правоохранительные органы, вызывайте полицию по факту нарушения коллектором закона. Заявления можно подавать в полицию, прокуратуру, Роскомнадзор.

Как погасить задолженность?

В дальнейшем средства, которые вы одолжили, нужно обязательно вернуть заимодателю. Большинство микрофинансовых организаций предполагает достаточно жесткие условия при просрочке: насчитываются штрафы и пеня на сумму кредита.

Вернуть деньги вы сможете следующими способами:

• Через платежный терминал QIWI. Оплата происходит наличными, либо безналичным платежом с карты. Вы самостоятельно выбирайте наиболее удобный для вас способ оплаты;
• В кассе любого российского банка. Платеж можно провести только наличными. Комиссия за проведение операции зависит от тарифов банка;
• В офисе микрофинансовой организации. Если вы будете возвращать деньги непосредственно в компании, где оформляли кредит, вам не нужно знать реквизиты МФО: вы просто расплачиваетесь наличными, после чего кредит будет считаться погашенным.

Почему не стоит злоупотреблять микрозаймами?

Из-за доступности микрозаймы воспринимаются как лёгкие деньги, но увлекаться ими опасно — это обходится слишком дорого.

Простая математика: вы берёте 50 000 рублей на один месяц. Ставка — 1% в сутки, но за месяц это уже 30%, а за год — 365%. То есть по истечении года сумма, подлежащая возврату, вырастает в разы. При том что банковский кредит можно взять под гораздо более демократичные 10–20% годовых.

Почему же люди продолжают брать микрозаймы? Чаще всего — от безнадёги или низкого уровня финансовой грамотности. Обычно в МФО обращаются люди с плохой кредитной историей, которым отказывают банки, те, кто не умеет планировать свой бюджет и делать сбережения, а также любители азартных игр и другие сомнительные заёмщики. Большой размер процентной ставки объясняется высокой степенью риска кредитора. Высокая ставка позволяет МФО не уйти в минус при большом количестве невыплаченных займов.

Важно понимать, что заём в МФО — это, скорее, вынужденная мера, чем привычная практика. Такой кредит можно брать только в исключительных случаях, на минимальный срок и с уверенностью, что вовремя его погасите.

Займы, которые можно получить без отказа

У каждой финансовой организации своя политика работы, поэтому отказ от одного кредитора не стоит рассматривать как полную невозможность получения денег в долг. Какие займы дают без отказа? Как правило, ссуда оформляется на небольшие сроки и суммы с возможностью вывода средств на банковскую карту.

Потенциальному заемщику необходимо обратить внимание на предложения новых микрофинансовых компаний. Такие фирмы для занятия своей ниши в секторе кредитования предлагают более лояльные условия к своим клиентам. Какие микрозаймы дают без отказа? Смотрите список ниже:

Какие микрозаймы дают без отказа? Смотрите список ниже:

• Срочные займы с выводом денег на именную банковскую карту;
• Микрокредиты от новых компаний в секторе потребительского микрокредитования;
• Ссуды с возможностью указания дополнительных сведений для принятия решения о кредитовании, к примеру, ссылки на свой профиль в социальной сети.

Почему отказывают в микрозаймах? Частой причиной отказа служит запрос максимальной суммы кредита. Попробуйте запросить минимальную сумму займа.

На какой срок выдают займы в МФО?

В основном займы в МФО оформляются на срок до 7, 14 или 30 дней. рекомендуется выплатить кредит как можно быстрее, чтобы заплатить меньше процентов. Некоторые организации предлагают микрозаймы на срок до 1-2 месяцев. В этом случае процентные ставки будут снижены, а лимит – увеличен.

Так, в компании Манимен можно оформить срочный займ по программе «Старт» на срок до 33 дней и на сумму до 15 тысяч, ежедневная ставка составляет 0,9%. Если оформить займ по программе «Супертурбо», то можно получить кредит на сумму до 80 тысяч рублей и сроком до 18 недель. Ежедневная ставка составит 0,5%.

Если заемщик не успеет выплатить долг в срок, то он может воспользоваться опцией продления кредитного договора. Сроки продления и стоимость услуги в каждой МФО различны.

Как выбрать микрозайм?

Главное – это процентная ставка и срок микрозайма. Не идите в первую попавшуюся МФО, изучите разные предложения и выберите самую низкую процентную ставку.
Можем посоветовать вам сервис подбора микрозаймов.

Также серьезно отнеситесь к оценке срока. Микрозайм на месяц будет непосильной ношей для бюджета. Но оценивайте силы реально – просрочка выплаты чревата серьезными штрафными санкциями.
Обращаясь в МФО, сначала стоит убедиться, что это не мошенники. Деятельность микрофинансовых организаций контролируется Центральным Банком, на сайте ЦБ ведется реестр МФО России. Проверьте, присутствует ли выбранная фирма в этом реестре.

Выдача микрозаймов регулируется 42 главой Гражданского Кодекса и законом 151-ФЗ от 02.07.2010 г., где подробно расписаны права и обязанности МФО и заемщиков. Перед заключением договора вам обязаны предоставить полную информацию об условиях займа, ваших правах и обязанностях. Внимательно изучите порядок досрочного погашения, размер комиссий и условия штрафных санкций.

Как потребительская услуга, микрозаймы подчиняются требованиям закона о защите прав потребителей. Это значит, что в договоре о микрозайме не допускаются:

• условия об одностороннем изменении условий договора (в том числе процентной ставки);
• дополнительные комиссии за выдачу займа или досрочное погашение;
• мораторий (запрет) на досрочное погашение;
• навязывание услуг (страхование жизни или трудоспособности).