Кредит под залог квартиры в Сбербанке

Способы погашения долга

Существует несколько вариантов погашения и каждый клиент может выбрать оптимальный для себя способ:

  • используя Сбербанк Онлайн;
  • непосредственно в ближайшем отделении банка;
  • через любой банк, где открыт счёт на имя заёмщика;
  • с помощью зарплатной карты или картой другого банка;
  • используя терминалы Сбербанка;
  • через системы денежных переводов;
  • с помощью электронных кошельков или терминалов Qiwi, и других платёжных систем.

Даже при таких жёстких требованиях Сбербанк внушает любому заёмщику только доверие и является гарантом безопасности любой финансовой сделки. И эта безопасность особенно актуальна сегодня, когда имеют место неправомочные действия коллекторских агентств. И пусть сумма залога меньше чем в других банках, но каждая позиция выверена и продумана. Поэтому размер ежемесячного платежа будет реально осуществим без особых затруднений.

Как берется кредит в Сбербанке под залог недвижимого имущества

Сбербанк предлагает своим потенциальным клиентам широкий спектр банковских продуктов, в том числе и программы по нецелевому кредитованию под залог квартиры.

Чтобы получить деньги таким путем, действуют следующим образом:

  1. Лично посещают банковский офис либо звонят в контактный центр для ознакомления с подробностями программы.
  2. Заполняют предложенную форму заявления, подготавливают необходимый пакет документов.
  3. Подают документы в ближайшее отделение Сбербанка.

Бланк заявки состоит из нескольких печатных страниц. Их можно взять в любом банковском подразделении либо самостоятельно распечатать с официального сайта Сбербанка и заполнить заранее .

На рассмотрение заявки обычно уходит порядка 6-7 рабочих дней. Итоговое решение сообщают по телефону или через СМС-сообщение. Затем клиента приглашают подойти в офис в удобное для него время, чтобы составить и подписать ипотечное соглашение. После этого выдают деньги (наличными на месте или переводом на расчетный счет).

Необходимые документы

Помимо заполненной анкеты-заявки, в банк необходимо предоставить определенный комплект документов:

  • паспорт российского образца;
  • свидетельство о временной регистрации (если отсутствует постоянная);
  • трудовую книжку;
  • справку о платежеспособности по форме 2-НДФЛ либо на банковском бланке, с основного места рабочей деятельности (в расчет также принимается сторонний доход);
  • документальное подтверждение права собственности на залоговую недвижимость;
  • все сопроводительные бумаги на квартиру (перечень прописан на офсайте Сбербанка).

Дополнительно кредитор может запросить документы на другой жилой объект, имеющийся в собственности у заемщика.

После одобрения банком заявки на кредит надо предоставить пакет документов на залоговую недвижимость в течение 3 месяцев. Их список указан на офсайте Сбербанка в разделе «Кредиты».

Требования к заемщику, необходимые документы и порядок оформления

Оформить кредит под залог в Сбербанке может любой человек, у которого есть недвижимость в собственности. Также можно привлечь созаемщика – владельца квартиры, дома, гаража или земельного участка. Для банка не имеет значения, кто будет главным заемщиком и созаемщиком. Главное условие – ликвидность залога. Чтобы при необходимости недвижимость можно было быстро продать.

Сбербанк предъявляет следующие требования к потенциальному заемщику залогового кредита:

  1. Возраст – от 21 года, но не более 75 лет на дату полного погашения долга.
  2. Стаж работы – минимум полгода на текущем месте трудоустройства и 1 год в совокупности за последние пять лет.
  3. Привлечение супруга в качестве созаемщика.

Для получения кредита с обеспечением необходимо собрать больше документов по сравнению с потребительским займом. В список, установленный Сбербанком, входят:

  1. Паспорт заемщика, созаемщика и поручителей.
  2. Справка о доходах.
  3. Копия трудовой книжки, заверенная отделом кадров.
  4. Свидетельство о праве собственности на недвижимость.
  5. Выписка из ЕГРН.
  6. Отчет об оценке жилого помещения, передаваемого в залог.
  7. Технический паспорт недвижимого имущества.
  8. Согласие супруга на передачу жилья в залог или утверждение об отсутствии заключенного брака, заверенное нотариусом.
  9. Разрешение органов опеки на сделку — при наличии несовершеннолетних детей.
  10. Выписка из домовой книги или справка об отсутствии жильцов, прописанных в жилом помещении.

Для оформления кредита под залог нужно выполнить следуюшие шаги:

Преимущества залоговых кредитных продуктов «Сбербанка»

Кредитование в «Сбербанке» имеет преимущества:

  • Предлагается несколько вариантов, отличающихся по целям кредитования. Также среди продуктов «Сбербанка» есть нецелевой кредит, при оформлении которого подтверждать расходы необязательно.
  • «Сбербанк» даст кредит в залог квартиры или иного недвижимого имущества, так как принимаются различные виды залогов.
  • Выгодные ставки процента. Величина ниже, чем при потребительском кредитовании в том же «Сбербанке», а также меньше, чем при оформлении кредитов с залогом в некоторых иных банках.
  • В «Сбере» предлагаются гибкие сроки выплат кредита под залог, что позволит подобрать оптимальную продолжительность периода.
  • Нет дополнительных комиссионных начислений. Они не взимаются за выдачу денег «Сбербанком». Есть возможность досрочного погашения, которая тоже предоставляется безвозмездно, то есть без оплаты. Размеры средств, возвращаемых ранее сроков окончания действия договора, не ограничиваются, то есть можно вернуть любую сумму. Но заёмщик обязуется заранее оповестить финансовую организацию посредством заявления.
  • Некоторым категориям граждан доступны льготные продукты с ещё более выгодными условиями. Это многодетные семьи, военнослужащие, зарплатные клиенты.

Порядок оформления кредита под залог недвижимости в Сбербанке

Процедура получения денег не является мгновенной, так как предполагает выполнение ряда действий. Чтобы оформить потребительский займ на любые цели под залог жилья в Сбербанке, клиент должен:

  • собрать все требуемые Сбербанком документы;
  • лично явиться в одно из отделений компании;
  • подать заявление на займ и предоставить необходимые бумаги;
  • заключить с банком кредитный и ипотечный договора;
  • официально зарегистрировать ипотеку;
  • Получить деньги на руки.

Также пользователь может посетить сайт компании для подачи предварительной онлайн-заявки. В этом случае процедура сбора необходимых документов является идентичной, однако процесс их подачи более комфортный, так как упускается необходимость простаивания в очереди в банке.
Далее подробнее рассмотрим список необходимых для предоставления кредита актов

Список необходимых документов

Перед тем, как обратиться в Сбербанк за займом, клиент должен позаботиться о сборе определенного пакета документов. Итак, кредитуемому физическому субъекту понадобится:

  • заполненная анкета-заявление заемщика;
  • паспортный документ с печатью об адресной регистрации;
  • акт, подтверждающий финансовую платежеспособность клиента (может не потребоваться. так как займ оформляется под залог недвижимости);
  • копия трудовой книжки и выписка с места работы об уровне среднемесячного заработка (большого значения размер заработной платы не имеет, так как займ оформляется с обеспечением);
  • документы на залоговую недвижимость (договор купли-продажи, домовая книга и так далее).

При оформлении кредита под залог всей квартиры вопрос о предоставлении информации о доходах, как правило, упускается, поскольку у банка есть есть обеспечение кредита и переживать за сохранность собственных средств не приходится. В случае невыплаты займа имущество заемщика будет реализовано на торгах в счет долга.

Дополнительную информацию и беслатную консультацию клиент всегда может полуичть по телефону горячей линии Сбербанка +7 495 500-55-50.

Кредитование под залог недвижимости

В банковской практике различают два основных направления кредитования под залог недвижимости:

  • когда деньги предоставляются заемщику с конкретной целью – на покупку жилья;
  • когда заемщик получает денежные средства на свои потребительские нужды.

Как видно сразу, разница между ними заключается в наличии обязательной процедуры проверки целевого использования денег. В первом варианте заемщик не получает деньги на руки — они в безналичной форме перечисляются на счет продавца недвижимости. Во втором случае банк перечисляет деньги клиенту на карту или его текущий счет.

В связи с особенностями кредитования несколько отличаются параметры этих финансовых продуктов:

  • Целевой ипотечный заем можно оформить на 30 лет, а потребкредит под залог недвижимости выдается максимум на 10 лет.
  • Процентные ставки, как правило, не отличаются, но государственные программы помощи молодым семьям предусматривают компенсацию части процентов или кредита, что значительно снижает расходы по его обслуживанию.
  • Покупка квартиры в кредит предусматривает обязательное внесение авансового взноса заемщиком; размер аванса зависит от кредитной программы (договоренностей с застройщиком), как правило, он составляет 20-30% от стоимости объекта купли-продажи. Деньги на потребительские нужды под залог недвижимости не предусматривают авансовый взнос.
  • Размер кредита на приобретения жилья ограничивается величиной авансового взноса и самой стоимостью объекта покупки, которая будет указана в договоре купли-продажи, размер потребительского займа зависит от оценочной стоимости жилья и платежеспособности клиента. Последнее относится и к покупке квартиры: правда, срок кредита по этой программе финансирования больше, и заемщик может получить заем в большей сумме, чем на потребительские нужды, при одной и той же справке о доходах.
  • Деньги по кредиту на покупку жилья или земельного участка направляются строго на эти цели; средства, полученные по программе потребительского кредитования, могут быть использованы на ремонт, покупку б/у или нового автомобиля, образование, лечение и прочее. Различают еще одно направление кредитования под залог, которое также является целевым, – это кредит на строительство жилья. В этом случае заемщику открывается кредитная линия, деньги с которой он может тратить только покупку строительных материалов или оплату строительных работ.

Программы кредитования в Сбербанке

Получить кредит в залог недвижимости в Сбербанке можно по нескольким продуктам.

Параметры продукта следующие:

  • процентная ставка колеблется от 15,5 до 16,25% в зависимости от сроков и величины ссуды. Ставка повышается на 1%, если заемщик не получает зарплату через Сбербанк, и еще на 1% при отказе вносить взнос по страхованию жизни и здоровья;
  • срок погашения – 20 лет;
  • максимальный размер займа зависит от оценочной стоимости жилья, но не больше 10 млн рублей

Заем на покупку квартиры на вторичном рынке дается на таких условиях:

  • сумма ссуды зависит от стоимости объекта купли-продажи, но не меньше 300 тысяч рублей;
  • процентная ставка от 13 до 14% в зависимости от сроков и размера первоначального взноса;
  • срок кредитования – до 30 лет;
  • аванс – от 20%;
  • обязательное страхование объекта ипотеки;
  • есть возможность получения денег только по двум документам без подтверждения трудовой занятости, но тогда минимальный авансовый взнос составляет 50%, а размер ставки колеблется в диапазоне с 13,5 до 14%.

Критерии потенциального клиента:

  • возраст от 21 года и к моменту погашения не больше 75 лет;
  • стаж работы не менее полугода на последнем месте работы и не меньше года общего непрерывного стажа;
  • для получения кредита привлекается созаемщик – супруг(а), доходы которого также учитываются в оценке платежеспособности и расчете максимального размера кредита.

Документы

Чтобы выдать кредит под залог квартиры, Сбербанк потребует предоставить такие документы:

  • паспорта клиента и созаемщика с обязательной отметкой о регистрации;
  • их документы о доходах: справки с работы за последние полгода;
  • копии трудовых книжек или выписки из них;
  • информацию о семейном положении.

В самом учреждении клиент и созаемщик заполняют специальные анкеты. После согласия банка на кредитование клиенту в течение 60 дней надо предоставить документы на квартиру, которую он дает в залог финансовому учреждению:

  • договор, на основании которого существует право на имущество (купли-продажи, дарения);
  • копию свидетельства о госрегистрации прав собственности;
  • отчет об оценке имущества;

Полный перечень документов лучше взять в банке – список зависит от особенностей кредитного продукта и предоставляемого залога.

Особенности получения кредита под залог недвижимости в Сбербанке

Самым популярным и востребованным видом займа является потребительский кредит. По сравнению с кредитными картами, которые удобны для мелких повседневных покупок, потребительские кредиты оформляются, когда требуются солидные финансовые средства. И хотя у каждого банка свои условия кредитования, но максимальные суммы, как правило, не превышают 500 тысяч рублей. В том случае, если требуется сумма больше 1 млн. рублей, оптимальным вариантом служит кредит под залог недвижимости. Такой тип кредита практикуется многими банками, но заёмщики отдают предпочтение Сбербанку – самому надёжному, крупному кредитному учреждению.

Условия и тарифы банка

Кредит под залог недвижимости выдается банком на любые цели. Условия следующие:

  • кредитование осуществляется в рублевом эквиваленте;
  • отсутствуют комиссии на выдачу наличности;
  • предоставляется возможность страхования здоровья и жизни заемщика (на добровольной основе);
  • базовая процентная ставка – 12%, которая повышается на 0,5% — для клиентов без зарплатного счета в Сбербанке и на 1% — при отсутствии страховки;
  • кредитный лимит варьируется от 500 тыс. руб. до 10 млн. руб.;
  • срок кредитования – от 3 месяцев до 20 лет.

Особенности кредитования под имущественное обеспечение

Если страхование жизни является добровольным, то страховка на жилье нужна обязательно. При том, что обращаться можно только в страховые организации, аккредитованные банком. Стоимость данной процедуры допускается приплюсовать к сумме кредита. Только в этом случае процентная ставка увеличится на 1 пункт.

В процессе оформления жилищной страховки надо быть готовым на дополнительные расходы. Это связано с привлечением оценочной комиссии, которая предоставляет сведения о рыночной стоимости рассматриваемой недвижимости. Подобный шаг требуется для определения банком размера выдаваемой ссуды.

Если кредитуемое лицо состоит в законном браке, то супруг (супруга) выступают созаемщиком по договорному соглашению. Тогда в случае возникновения форс-мажорных обстоятелтсв клиент не потеряет жилплощадь.

​​​​Как получить кредит

Получение ипотеки происходит по определенной схеме. Чтобы выгодно получить кредит, нужно выполнить следующие шаги:

  1. Прийти в банк и ознакомиться с условиями кредитования.
  2. Собрать необходимый пакет документов.
  3. Подать заявку, предоставив все необходимые бумаги.
  4. Ожидать решения банка. На рассмотрение заявки Сбербанку предоставляется от 2 до 8 рабочих дней. По истечении данного срока банк должен объявить потенциальному заемщику о своем решении. Если Сбербанком было принято положительное решение, то сотрудник банка свяжется с заемщиком и назначит ему дату посещения офиса Сбербанка.
  5. Явиться в банк и оформить ипотечный договор.
  6. Зарегистрировать совершенную сделку.
  7. Получить соответствующие денежные средства.

Важно! Выполнение описанных выше шагов обязательно для совершения сделки. Если гражданин пропустил или не выполнил какой-либо шаг, то у него могут возникнуть проблемы с оформлением кредита под залог имущества.

Как погашать кредит

Долговые обязательства погашаются равными частями ежемесячно согласно графику платежей, расписанному в договоре. Вносить денежные средства возможно несколькими способами:

  • через кассу в отделении Сбербанка;
  • воспользовавшись банкоматом (картой или бумажными купюрами);
  • путем перечисления из личного аккаунта Сбербанк Онлайн (с пластика или расчетного счета);
  • платежом из стороннего банка;
  • почтовым переводом.

Выбирая межбанковский перевод денежных средств, следует помнить о сроках зачисления и взимаемых комиссиях.

При желании досрочно погасить имеющуюся задолженность по кредиту надо подать заявление в банк с указанием: суммы, даты внесения и номера счета с которого произойдет списание. За задержки во внесении долговых платежей предусмотрены штрафные санкции – 7,75% годовых, начисляемые на невыплаченную сумму за весь просроченный период.

Онлайн калькулятор Сбербанка России

Софья КомароваАвтор Выберу.ру, sofyakomarova@vbr.ru

Специализация: Пластиковые карты, кредиты, ипотека

Вопросы и ответы

Как работает калькулятор?

Сервис используется не только для поиска нужного предложения от Сбербанка России, но и для того, чтобы узнать график выплат в рамках определенного кредита. Перейдите на страницу с описанием интересующего вас займа. Задайте в открывшемся меню нужные для расчета параметры:

  • остаток задолженности;
  • срок, в течение которого вам следует погасить кредит;
  • являетесь ли вы клиентом Сбербанка России.

Определите также тип выплат: равными долями или дифференцированные.

Нажмите «Рассчитать кредит», чтобы увидеть, какими будут график погашения, процент переплаты, общая стоимость займа, и другую важную информацию за 2021 год.

Какой тип платежей по кредиту выгоднее (дифференцированный или аннуитет)?

Тем, кто получает фиксированный ежемесячный доход, выгоднее оформить кредит с аннуитетной схемой погашения. Платежи распределены по месяцам примерно равными долями, поэтому удобно рассчитать свою финансовую нагрузку. Тем, у кого нестабильный заработок, удобнее будет погашать заем по дифференцированной системе.

Используйте кредитный онлайн-калькулятор Выберу.ру, чтобы рассчитать график погашения займа в Сбербанке России как по анниутетной, так и по дифференцированной схеме.

Какая на самом деле будет ставка по кредиту?

Это условие зависит от ряда обстоятельств. Процентная ставка обозначена на странице с описанием займа. Кроме того, вопрос может быть решен в индивидуальном порядке. Чтобы увидеть базовые условия кредита, используйте онлайн-калькулятор Выберу.ру. Задайте в меню нужные вам параметры. Нажмите «Рассчитать кредит», чтобы на экране появилась нужная вам информация.

Как рассчитать остаток задолженности по кредиту?

Чтобы узнать остаток задолженности в Сбербанке России, перейдите на страницу с описанием нужной программы. В меню кредитного калькулятора Выберу.ру задайте необходимые параметры:

  • размер оставшейся задолженности;
  • количество месяцев до закрытия займа;
  • являетесь ли вы действующим клиентом Сбербанка России.

Нажмите «Рассчитать кредит», чтобы получить необходимую информацию.

Как рассчитать остаток задолженности по кредиту?

Чтобы получить необходимую информацию, используйте кредитный онлайн-калькулятор Выберу.ру. Задайте в меню необходимые параметры:

  • объем задолженности;
  • период до закрытия кредита;
  • являетесь ли вы действующим клиентом банка.

После этого нажмите в калькуляторе «Рассчитать кредит», чтобы получить интересующие вас сведения по остатку задолженности на 2021 год.

Какую максимальную сумму могут дать?

Возможный размер займа указан во вкладке с его описанием. В заявке вы можете указать именно этот вариант или выбрать меньшую сумму. При этом реально одобренный размер кредита может отличаться от нее. Вопрос, как правило, решается в индивидуальном порядке и зависит в том числе от дохода заемщика и того, является ли он действующим клиентом Сбербанка России. Сумма кредита может быть выше, если планируется использовать обеспечение в виде залога или поручительства.

Что нужно знать потенциальному заемщику?

Перед тем как оформить заявку на кредит, важно правильно оценить свои финансовые возможности, чтобы впоследствии выполнить взятые перед банком обязательства. Просрочка по займу может обернуться возрастанием долга

В связи с этим лучше всего заранее рассчитать, как будет выплачиваться кредит. Используйте онлайн-калькулятор финансового портала Выберу.ру, чтобы увидеть предварительный график платежей. Также программа подходит для расчета действующего займа в Сбербанке России.

Кредитный калькулятор

В Сбербанке имеется на выбор несколько предложений по выдаче кредитных средств с обеспечением. Все они относятся к ипотечным. В качестве залога может выступать: строящееся или сданное в эксплуатацию жилье, имеющееся в собственности жилое помещение или дом, таун-хаус и даже земельный надел.

Подробную информацию обо всех имеющихся в Сбербанке залоговых кредитах можно уточнить в офисе либо зайти на страничку банка в интернете. Там же присутствует онлайн-калькулятор, который поможет предварительно подсчитать рациональность предложения.

Для этого достаточно вбить ключевые параметры запроса:

  • требуемую сумму;
  • срок кредитования;
  • примерная оценочная стоимость закладываемой недвижимости.

Система автоматически произведет расчеты согласно стандартной процентной ставке и выдаст результат. В отчете будет прописан график ежемесячных платежей и их размер, итоговая сумма переплаты. В итоге легче будет оценить свои финансовые возможности.

Что нужно для оформления ипотечного займа с залоговым обеспечением

Когда встает вопрос решения вопроса с жилой недвижимостью, многие граждане страны обращаются в отделения Сбера для оформления ипотечного займа. В банковском офисе заполняется заявка и прикрепляется пакет документов, которые направляются на рассмотрение кредитно организацией. На стадии предварительного согласования нюансов по ипотечному займу производится оценка жилья, используемого в качестве обеспечения по ссуде. И уже, исходя из этого, определяется сумма, которую организация может выдать кредитополучателю.

На стадии подачи заявки предоставляется два комплекта с документацией:

  • Бумаги заемщика и созаемщиков. В этом случаев требуется: паспорт, бумага, подтверждающая временную регистрацию стране (если у человека нет постоянного гражданства РФ);
  • Документация для залога. В этом случае среди бумаг обязательно должны иметься: выписка из единого государственного реестра недвижимости, отчет о стоимости объекта на рынке, справка об отсутствии прописанных в квартире граждан, нотариально заверенное согласие жены или мужа, если заемщик состоит в официальном браке. Если предоставляется для обеспечения займа земельный участок, то пакет бумаг используется практически такой же.

Если залоговую недвижимость предоставляет юридическое лицо, то в банк передаются бумаги, которые способны подтвердить его право собственности.

Оформление кредита представляется возможным даже без подтверждения платежеспособности. В банке действуют такие опции для тех граждан, которые получают зарплату на карту кредитной организации или ранее пользовались кредитными услугами учреждения.

Как получить ипотеку в Сбербанке

Для оформления ломбардной ипотеки Сбербанк требует предоставления обеспечения в виде объекта недвижимости, который находится в собственности у заемщика или поручителя. Условия ломбардной и простой ипотеки практически одинаковые, и отличаются они только необходимостью залога.

В Сбербанке по этому типу жилищной ссуды можно приобрести имущество на первичном и вторичном рынке. Заём бывает целевого и нецелевого назначения. Наиболее распространена классическая ипотека, гарантией которой выступает покупаемая недвижимость, т. е. заемщик на выданные банком средства приобретает квартиру или дом, и они становятся залогообеспечением.

Плюсы ипотеки в Сбербанке

Ипотечная ссуда под залог в Сбербанке имеет ряд преимуществ:

  • банк является лидером среди финансовых организаций по жилищному кредитованию;
  • кредитуемый может предоставить для залога практически любое имущество;
  • для обладателей зарплатных карт банка доступны льготные условия по процентной ставке.

Условия и требования по ипотеке

Жилищное кредитование с залогообеспечением в Сбербанке осуществляется по ряду общих условий:

  • срок выдачи ипотеки – до 30 лет;
  • размер займа не превышает 80% от рыночной стоимости объекта залога;
  • кредит выдается в рублях;
  • процентная ставка начинает от 11% (при ее расчете учитывается срок кредитования и оценочная стоимость обеспечения).

Основным требованием для предоставления заемных средств считается предоставление залога. Это может быть приобретаемая недвижимость или имущество, являющееся собственностью заемщика (квартира, дом, земельный участок). Также для обеспечения оформляется доля в недвижимости. Кредит с предоставлением займа является альтернативой ссуде с обязательным первым взносом.

Среди заемщиков актуален вопрос о возможности предоставления для обеспечения автомобиля. Подобный залог возможен только при выдаче заемных средств на покупку участка земли, а также на возведение или приобретение загородного домовладения или гаража.

Ссуда под залог покупаемой недвижимости

В большинстве случаев Сбербанком предоставляется классическая ипотека, оформляемая под залог приобретаемого имущества. Этот вариант наиболее простой, но в нем есть два обязательных условия:

  1. Заемщик в обязательном порядке оформляет страховку на покупаемую недвижимость и на себе.
  2. Банк сам предлагает кредитуемому список объектов от партнеров-застройщиков, т. е. клиент не может самостоятельно выбрать понравившуюся недвижимость. Это правило действует при покупке первичного имущества. А для вторичной недвижимости банк предъявляет ряд требований к его ликвидности, чтобы продать, если заемщик не сможет полностью погасить ссуду.

Под залог личной недвижимости

Обеспечением по жилищному кредиту банк признает квартиру, коттедж, дом, земельный участок, таунхаус или гараж. Для залогового имущества предъявляется ряд требований:

  • здание возведено до 1970 года;
  • как залог не принимаются деревянные постройки и ветхое жилье;
  • при нескольких перепродажах объекта залога возрастает риск в недостаточной юридической «чистоте» сделок, поэтому такое имущество вызывает у банка подозрения;
  • нельзя использовать имущество, не подлежащее приватизации;
  • как залога нельзя использовать не обособленную часть имущества;
  • сложности возникнут при оформлении под залог недвижимости, среди собственников которой присутствуют несовершеннолетние дети, инвалиды, недееспособные лица и военнослужащие.

Земельный участок

Жилищный кредит под земельный надел не охотно выдается банком, только в случае полного отсутствия у заемщика средств на первоначальный взнос. Объяснить подобное нежелание можно тем фактом, что значительная часть участков неликвидна, поэтому при появлении задолженности сложно реализовать.

При желании заемщика предоставить землю в виде обеспечения по ипотеке будут учитываться различные факторы: качество почвы, удаленность территории от дорог, наличие коммуникаций и т. п. Преимуществом станет наличие официального назначения земли.

Как оформить в «Сбербанке» кредит под залог недвижимости

Чтобы «Сбербанк» выдал под залог квартиры кредит, нужно обратиться в расположенное поблизости отделение этого банка. Подача заявок в онлайн-режиме не предусматривается, и требуется личное присутствие клиента: он оставляет заявление и предоставляет необходимые документы. Далее можно заключать договор и получать заёмные средства.

Нецелевое кредитование

Нецелевой кредит под залог вашей недвижимости ПАО «Сбербанк» выдаст без подтверждения целей. Кроме того, возможно предоставлять в качестве залога разные виды недвижимости, что также удобно.

Деньги могут расходоваться на любые цели: улучшение существующих жилищных условий, ремонт, образование, крупные покупки, поездки и так далее. Предоставляя залог «Сбербанку», вы предлагаете обеспечение по кредиту, которое для кредитора становится гарантией. Но всё же средства выдаются далеко не всем, а лишь соответствующим требованиям клиентам.

Ипотечное или жилищное кредитование

Помимо нецелевого, в «Сбербанке» доступны иные виды кредитования с залогом: жилищное и ипотечное. Предлагаются варианты:

  1. На приобретение загородного участка под строительство дач и прочих построек потребительского назначения вы получите кредит под 9,5% в год на тридцать лет максимум, а размеры сумм – от 300 тыс. Величина первоначального взноса – от 25%.
  2. Рефинансирование. Если на вас оформлена ипотека в другой финансовой организации, возможно перевести её в «Сбербанк», снизив ставку процента до 9,5%. Можно получить максимум миллион на срок до тридцати лет.
  3. На строительство дома жилого назначения «Сбербанк» выдаст от 300 тысяч под 10% за год на тридцать лет максимум. Первоначальный взнос должен составить от 25%.
  4. На готовое жильё, относящееся к вторичному рынку, «Сбербанк» под залог приобретаемого или иного недвижимого объекта выдаст минимально триста тысяч на период до тридцати лет под 8,6%. Нужен 15%-ный первоначальный взнос.
  5. На строящееся жильё вы в «Сбербанке» получите от трёхсот тысяч российских рублей с минимальной ставкой от 7,4% на сроки до 30-и лет.

Полезная информация! «Сбербанк» предлагает кредиты под залог для семей с двумя и более детьми с возможностью использования материнского капитала. Также доступна военная ипотека для военнослужащих, и они могут не подтверждать свою платежеспособность

Плюсы и минусы нецелевого кредита

Условия Сбербанка по нецелевому кредиту под залог собственного недвижимого имущества довольно привлекательны. Из веских достоинств стоит выделить:

  1. Выгодную ставку по кредиту.
  2. Льготные условия для лиц, получающих зарплату или пенсию на счет Сбербанка, — деньги можно взять без справки о доходах и подтверждения трудоустройства.
  3. Высокий кредитный лимит.
  4. Возможность передать в залог не только квартиру, но и иной объект жилой или нежилой недвижимости.
  5. Привлечение созаемщиков для увеличения совокупного ежемесячного дохода.
  6. Длительный срок выплаты.

Как таковые минусы обнаружить сложно. Условия и требования Сбербанка не уступают параметрам аналогичных кредитов у сторонних финансовых учреждений. Единственное, что можно отметить, выплата осуществляется только по аннуитетной схеме, дифференцированная не применяется.

Займы под залог удобны тем, что выдача денег не требует внесения первоначального взноса. Это дает возможность быстрого получения крупной суммы, достаточной для приобретения другой недвижимости или движимого имущества.

Какие кредиты под залог недвижимости предлагает Сбербанк

Ссуда под закладную имеется во многих компаниях, государственных и частных коммерческих. Сбербанк России также разработал программу кредитования на основе заложенного имущества.

Преимущества:

  • Уплата процентов от 12%;
  • Количество денег от 500 тыс. до 10 млн. рублей;
  • длительность выплаты займа менее 20 лет;
  • банк может продлить срок выплат при условии финансовых трудностей должника (рефинансирование);
  • возможность уменьшить сумму периодического взноса;
  • досрочно погасить весь долг возможно при подаче заявления, при этом цена переплаты меньше.

При наличии зарплатной карты оформлять ссуду выгоднее. Если есть страховка жизни кредитозаемщика в Сбербанке, предоставляется скидка на ипотечное кредитование.

Поделитесь в социальных сетях:FacebookTwitterВКонтакте
Напишите комментарий