Кредит для бизнеса под залог недвижимости

Как получить кредит под залог недвижимости

Выберите банк с подходящими для себя условиями кредитования. Ориентируйтесь не только на срок, сумму и ставку по кредиту, но и на требования к залогу, заёмщику. 

В выбранный банк подайте предварительную заявку на кредит:

  • лично — в ближайшем отделении банка;

  • удалённо — на сайте банка, заполнив специальную форму.

Банк рассматривает заявку до 10 рабочих дней. О решении по ней вам могут сообщить по телефону — звонком, смс или по оставленной в заявке электронной почте.

Если банк выносит предварительное положительное решение, вы собираете документы, которые;

  • подтверждают личность;

  • связаны с предметом залога — свидетельство о праве собственности, технический и кадастровый паспорт, иные документы;

  • подтверждают ваш доход за отчётный период;

  • подтверждают отсутствие задолженности по налогам и сборам.

Также могут понадобиться реквизиты банковского счёта, копии кредитных договоров с другими банками

Окончательное решение будет вынесено кредитной организацией только после их изучения

Важное значение имеют документы, касающиеся залоговой недвижимости и вашей платёжеспособности.. После вынесения банком окончательного положительного решения о кредитовании подпишите договор и получите заёмные средства.

После вынесения банком окончательного положительного решения о кредитовании подпишите договор и получите заёмные средства.

Кредит под залог бизнеса

Для получения финансовой поддержки в крупных размерах, когда другие варианты недоступны, банки предлагают кредит для бизнеса под залог самого бизнеса. Размер такого займа зависит от оценочной стоимости предприятия (определяется банком или независимыми компаниями). В качестве обеспечения может послужить вся компания либо ее отдельные части. В первом случае делается анализ всего бизнеса с материальными и нематериальными активами, оборудованием, недвижимостью, транспортными средствами и пр.

Данный вид кредитования хоть и рискованный для предпринимателя, но гарантирует получение желаемой суммы. Обязательным условием, предъявляемым банками к предпринимателям для выдачи займа на бизнес под залог бизнеса, это страхование компании. Если его нет, то придется сделать, а это связано с дополнительными финансовыми затратами.

Программы на финансовую поддержку малому и среднему предпринимательству предлагают многие банки:

  • Кредит Инвестиционный в Сбербанке: предусматривает выдачу от 100 тыс. под 11%. Сроки зависят от суммы займа (минимум 6 месяцев). Подходит для бизнеса с большим оборотом.
  • «Кредит-Бизнес» в Промсвязьбанке. Выдается до 250 млн руб. максимум на 12 лет под ставку от 9%. Досрочное погашение предусматривает выплату комиссионных, которые составляют 1-2% от остаточной суммы.
  • Кредит под залоговое имущество от ВТБ. Наибольший размер кредита по данной программе – 150 млн руб. на 10 лет, выдается на индивидуальных условиях.

Кредитные программы под залог бизнеса предлагают также УБРиР, Россельхозбанк, Восточный, Открытие и другие. Начинающие бизнесмены могут рассчитывать на кредит на покупку бизнеса, такую возможность предоставляют Россельхозбанк, Сбербанк, Тинькофф, Альфа-Банк и другие.

Как высчитывается размер кредита, предоставляемого под залог

Кредит под залог недвижимости для индивидуального предпринимателя выдаётся после определения рыночной стоимости недвижимого имущества. Чем дороже недвижимость, тем больше шансов, что решение о выдачи вам кредита будет положительным. Помимо этого, сумма кредита обусловливается не только ценой, но и востребованностью недвижимости на рынке.

Максимальный период, на который оформляется кредит для индивидуального предпринимателя под залог недвижимости зависит от следующих моментов: конкретной программы и цели займа. Допустим, для покупки дорогостоящего оборудования, недвижимости или автомобильного транспорта срок кредитования может доходить до 10 лет.

О компании

Сайт http://www.myzalog24.ru был запущен для поиска персонального кредита или кредитного решения. Компания собрала самые экономично выгодные и прозрачные условия предоставления займа кредитных организаций и банков России.

Также собраны частные кредиторы с наиболее приемлемыми предложениями. Кредиторы проверены на честность и законность их деятельности.

Фирма MyZalog24 не занимается кредитованием. Она оказывает помощь в получении займа у проверенных компаньонов, которых на данный момент более 35. С полным списком партнеров Вы сможете ознакомиться на сайте в разделе «Партнеры и лицензии».

Условия

Чтобы взять кредит под залог бизнеса, вам нужно соблюсти ряд условий:

  • Фирма приносит стабильную прибыль — этот факт подтверждается декларациями, сданными в ФНС и другими документами;
  • Срок функционирования компании — не менее 12 месяцев;
  • Вы можете предоставить специалистам банковской организации ксерокопии контрактов, которые ранее заключили;
  • Лучше предоставить для проверки всю финансовую документацию;
  • Приветствуется наличие налаженных связей по поставке и сбыту продукции;
  • Отдельно будет оцениваться деловая репутация компании.

Целями кредитования могут быть:

  • Расширение уже имеющегося производства;
  • Увеличение товарных запасов;
  • Увеличение производственных мощностей;
  • Обновление парка ТС, используемых для ведения бизнеса;
  • Модернизация оборудования;
  • Открытие нового направления в деятельности вашей компании;
  • На развитие бизнеса с нуля;
  • Обучение сотрудников.

Обеспечением по кредиту будет выступать весь ваш бизнес в целом. А именно:

  • Станки;
  • Инструменты;
  • Оборудование различного назначения;
  • Товарно-материальные ценности;
  • Расходники;
  • Постройки хозяйственного назначения;
  • Участки земли;
  • ТС всех типов;
  • Офисные и торговые площади.

Имущество, которое является вашим личным, учитываться не будет.

Под залог покупаемого бизнеса

У данного типа кредитования имеется ряд особенностей. В частности:

  • На сумму кредита, процентную ставку и конечную стоимость напрямую влияет стоимость залога;
  • Залог должен быть застрахован (за ваши средства);
  • Обязательно нужно провести оценку залогового имущества.

Кредит под новый бизнес

Если вы приняли решение развивать новое направление в бизнесе и вложить в него заемные деньги, первое, что вам нужно — составить бизнес-план грамотно, с обоснованием всех затрат. Сразу отметим, что подобный заем банковские организации считают довольно рискованным для себя, поэтому получить его нелегко.

Также уточним, что банковской организации довольно сложно оценить, насколько прибыльной будет ваша фирма, так как она только начала функционировать. Что касается нюансов кредитования начинающего предпринимателя, то будьте готовы к тому, что:

  • Процентные ставки будут повышенными;
  • Пакет документации, который нужно предоставить, более обширным.

Что повлияет на сумму выдачи кредита

Оформлять такой кредит стоит тем предпринимателям, которые хотят получить максимально возможный объем заемных средств. Среди факторов, которые оказывают существенное влияние на размер суммы:

  • Уровень доходности вашего дела;
  • Ваша компания зарекомендовала себя, как надежный партнер в отношениях с контрагентами;
  • По кредитам, которые оформлялись вами ранее, не допускались просрочки;
  • Ликвидность предоставленного залога.

Требования к заемщику и бизнесу

Вы, как заемщик, должны соответствовать нескольким важным критериям:

  • Гражданство РФ;
  • Компания – резидент РФ;
  • Вам от 21 до года на дату оформления кредита, не более 65 – на дату погашения;
  • Хорошая кредитная история;
  • Готовность предоставить всю финансовую и хозяйственную документацию для проверки;
  • По первому требованию банковской организации вы можете предоставить поручительство.

Критерии для бизнеса:

  • Длительность работы компании не менее 12 месяцев;
  • Наличие документально подтвержденного дохода;
  • Наличие необходимой документации на имущество, которое используется в деятельности;
  • Объём товарооборота должна достигать минимума, который соответствует требованиям банка;
  • Сферой деятельности не должны быть азартные игры, производство алкогольной и табачной продукции, а также сезонные работы (в некоторых банковских организациях).

Требования к заемщику и залогу

Общий список требований к заемщику включает в себя следующие:

  • фактическое осуществление деятельности от 3 месяцев до года;
  • положительная кредитная история за весь период деятельности;
  • согласие на открытие РС (не во всех банках);
  • у вашего бизнеса нет признаков банкротства;
  • учредители бизнеса должны быть гражданами РФ;
  • радиус нахождения вашего бизнеса — не далее 300 км от офиса кредитного учреждения;
  • возрастные рамки — от 21 до 65 лет.

Требования к залогу:

  • отсутствие обременения правами третьих лиц;
  • объект недвижимости не должен являться предметом судебных разбирательств;
  • имущество не должен быть в залоге по кредитам, оформленным в других банках;
  • если залогом выступает промышленное строение, оно должно быть из кирпича или камня;
  • если объект недвижимости расположен на последнем этаже здания, обязательно проверяется состояние кровли.

Данный список не исчерпывающий, каждая кредитная организация может выставлять дополнительные требования.

Что можно использовать в качестве залога?

В качестве залога по такому кредиту чаще всего выступают квартиры. Но также можно использовать частный дом, земельный участок, гараж и коммерческую недвижимость. В качестве залога еще можно использовать собственность третьих лиц — при условии, конечно, что эти лица дали свое согласие.

Пример: в квартире проживают пожилые родители (они же владельцы недвижимости) и их совершеннолетний сын с женой. Семья хочет улучшить жилищную ситуацию — построить большой дом на две семьи за счет банковского кредита под залог квартиры. Но родителям кредит не выдают из-за возраста, а дети не собственники жилья. В этой ситуации дети могут получить заем от банка под залог квартиры родителей при условии, что те согласны.

В качестве залога можно использовать квартиру (или дом), в которой прописаны несовершеннолетние. Факт, что недвижимость является единственным жильем для заемщика, не помеха для залогового кредита. Используя недвижимость в качестве залога, вы по-прежнему остаетесь ее владельцем, но продать ее сможете только с разрешения банка.

Преимущества и недостатки кредитов под залог

При заключении договора займа нужно оценить его преимущества и недостатки.К преимуществам относится быстрое одобрение кредита банком, возможность получения довольно большой суммы под невысокие проценты, а также использования полученных средств на любые цели.

К недостаткам такого вида кредитования относится проведение оценки имущества банком или аффилированным предприятием, что может привести к занижению оценки недвижимого имущества, и соответственно, получение меньшей суммы по кредиту. Еще одним недостатком получения займа под залог имущества считается возможность получения суммы, которая формируется из расчета не более чем 50% стоимости залога.

Кроме того, оформление залога стоит недешево.

Этапы и нюансы

Сам процесс оформления кредита состоит из нескольких этапов. Рассмотрим их подробнее:

  1. Вы выбираете подходящую банковскую организацию, посещаете ее офис и оставляете заявку на кредит. Кстати, сейчас большинство банков предоставляет услугу подачи заявки в режиме онлайн, что экономит время.
  2. Ваша заявка рассматривается, по ней выносится решение.
  3. Если решение положительное, кредитор оценивает недвижимость, которую вы передаете в залог.
  4. Вы и кредитор подписываете договор, после чего на ваш счет перечисляются средства.
  5. Вы получаете на руки график платежей, согласно которому делаете перечисления.

Что касается некоторых подводных камней, то они, безусловно, есть. К примеру: прежде чем предоставить кредит, специалисты отдела безопасности банка могут проверить вас или учредителя бизнеса на наличие судимости, что может послужить поводом для отказа в кредитовании.

Обязательно проверяется состояние счетов, которые открыты в других банках. Поэтому в анкете указывайте счета, которые есть, и те, которыми давно не пользуетесь. Еще один нюанс: проверка юр. адреса. Если по вашему адресу зарегистрировано большое количество других компаний, в кредитовании вам откажут.

Условия

Оформление кредита под залог недвижимости, например, квартиры позволяет получить более существенную сумму средств под лояльную процентную ставку. Но сумма займа в любом случае будет зависеть от того, во сколько оценят вашу недвижимость.

Для вас тоже есть плюсы такого кредита:

  • процедура оформления проще;
  • к вашей кредитной истории банк будет более лоялен.

Залог

В качестве залога может выступать:

  • недвижимость коммерческого и жилого характера;
  • участок земли, находящийся в вашей собственности (либо в собственности юр. лица);
  • складское помещение.

А также в отдельных случаях в качестве обеспечения может выступать дополнительно поручительство физ. лица либо собственника бизнеса.

Под залог приобретаемой недвижимости

Кредит под залог покупаемого имущества имеет несколько особенностей:

  • недвижимость должна соответствовать критериям, которые установлены банковской организацией;
  • вы не сможете продать залоговую недвижимостью;
  • если перестанете выплачивать кредит, недвижимость перейдет в распоряжение банка;
  • кредит малому бизнесу под недвижимость предоставляется только при отсутствии задолженности перед контрагентами и ФНС;
  • часто банковская организация требует застраховать приобретаемый объект.

Как получить кредит под залог квартиры или участка

Процедура проста. Требования к заемщикам, залогу и пакету документов в разных банках отличаются незначительно.

Ключевые моменты:

Заявителю на момент заключения сделки должно исполниться 18-21 год, на момент возврата кредита по договору — 70-76 лет (Совкомбанк увеличил этот возраст до 85).
Наличие обеспечения позволяет получить кредит и пенсионеру, если его доходы и возраст на момент полного погашения соответствуют требованиям банка.

Стаж работы на последнем месте может составлять от 3 месяцев до 1 года. Требования к доходу и стажу варьируются в зависимости от возраста заемщика.

Заемщик должен быть гражданином РФ, иметь постоянную или временную регистрацию.

В некоторых банках заявитель и созаемщики не могут быть ИП, членами фермерских хозяйств, собственниками или имеющими право первой подписи в малых предприятиях со штатом до 30 человек, если заявка на кредит подается частным лицом.
Индивидуальные предприниматели могут воспользоваться продуктами для малого бизнеса. Займы под залог недвижимости для ИП предоставляются банками на более высокой процентной ставке от 11% годовых, при этом срок кредитования уменьшается в 2-4 раза.

Совкомбанк

Кредит для ИП под залог недвижимости в Совкомбанке – это универсальный продукт, не имеющий целевого назначения и, как следствие, подходящий любым категориям заемщиков. Благодаря полученным средствам можно покупать другие объекты, транспорт, технику, оборудование, сырье и все остальное, что нужно для дальнейшего развития бизнеса.

Требования к залогу:

  • Квартира или комната.
  • Жилой дом.
  • Земельный участок.
  • Нежилые строения или помещения.

От клиента, при этом, требуется соответствовать условиям предоставления кредита:

  • Возраст: от 20 лет, но не более 85 на момент погашения задолженности.
  • Постоянная регистрация на территории РФ.
  • Наличие контактного телефона (мобильного или домашнего).

Допускается возможность привлечения созаемщиков или поручителей. Кроме того, объект залога не может находиться в аварийном состоянии и обязан принадлежать клиенту на праве собственности. Несмотря на достаточно большую процентную ставку, у Совкомбанка есть специальный сервис для ответственных заемщиков.

Так, если выполнять свои обязательства безукоризненно, не допуская ни единой просрочки, после полного погашения есть возможность пересчитать все выплаченные проценты под ставку 11,9 годовых. Разница в сумме перечисляется на счет клиента. Это позволит почти в 2 раза сократить размер переплаты и тем самым сэкономить.

14 разных предложений банков

Кредит ИП взять под залог недвижимости реально в разных банках, и их немало. Актуальные предложения рассматриваются ниже.

«Сбербанк»

Условия «Экспресс под залог»:

  • ИП получит до пяти миллионов российских рублей на срок до четырёх лет.
  • Комиссии не предусматриваются ни за досрочное закрытие кредита с залогом, ни за выдачу денег.
  • Годовая выручка малого бизнеса – не меньше 60-и млн. руб.
  • Кредит нецелевой, выдаётся предпринимателям на любые нужды.
  • Ставки стартуют с 15,6% за год.

«ВТБ 24»

Принципы кредитования:

  • Ставки при оборотных кредитах и инвестиционных – минимально 10,9%.
  • На погашение даётся до десяти лет.
  • Взять тут можно от 850 тыс. рублей, максимальная сумма зависит от стоимости залога.
  • Компания должна быть полноценно функционирующей не менее одного года.

 «Россельхозбанк»

В «Россельхозбанке» возможно оформить кредит с залогом на приобретение коммерческих недвижимых объектов. Условия такие:

  • Суммы достигают 200 000 000 российских рублей.
  • Период погашения – не больше восьми лет.
  • Требуется собственное участие клиента – не меньше 20 процентов цены покупаемого объекта.
  • Ставки устанавливаются персонально с учётом доли участия плательщика и сроков выплат.

«Росбанк»

Условия такие:

  • Несколько интересных продуктов для индивидуальных предпринимателей: инвестиционные, ипотечные коммерческие, оборотные кредиты.
  • Размеры сумм достигают 100 млн.
  • Минимальная величина ставки – 10,38%.
  • На закрытие кредита даётся максимум семь лет.

«ВТБ Банк Москвы»

В «ВТБ» кредит с залогом для предпринимателя для пополнения оборотных средств будет таким:

  • Ставки начинаются от 10,5%.
  • Кредиты выдаются на период не больше трёх лет.
  • До четверти размера суммы возможно не обеспечивать залогом.
  • Реально взять максимально 150 млн.
  • В залог принимается не только недвижимость, но и прочие виды имущества.

«Промсвязьбанк»

Оформить бизнес-кредит под залог возможно в «Промсвязьбанке»:

  • Разные цели: реклама, инвестиции в развитие, вложения в оборотные средства.
  • Период действия кредита – максимально 180 месяцев.
  • До 150-и миллионов предпринимателям.
  • Возможность отсрочки очередного платежа до года.

«Уралсиб»

Особенности:

  • Типы кредитов различны: для инвестирования, пополнения оборотного капитала, экспресс-кредитование.
  • Залогом может быть и приобретаемое имущество, и уже находящееся в собственности.
  • Максимальные суммы – до 100 млн. (для увеличения оборотных средств).
  • Сроки от года до трёх лет, в зависимости от конкретного продукта.
  • Минимальная ставка – 14,3%, величина определяется персонально».

«Юникредит»

Принципы кредитов с залогом для предпринимателей в «Юникредит»:

  • Типы кредитов: овердрафт, инвестиционные, рефинансирование, коммерческая ипотека, вложения в оборотный капитал.
  • При пополнении оборотных средств и инвестировании размеры суммы – до 73 млн.
  • Сроки индивидуальны, зависят от типа кредита.
  • Реальны досрочное погашение, отсрочки выплат.
  • Требуется поручительство.

«Интеза»

Условия здесь такие:

  • Размеры сумм – от пяти миллионов.
  • Период выплат кредита – до семи лет (до 10 при рефинансировании).
  • Взимается комиссия за выдачу кредита – 0,5-3%.
  • Минимальный оборот компании – миллион.
  • Средняя ставка – 13%.

«Бинбанк»

Особенности:

  • Типы кредитов с залогом: оборотный, на недвижимость, инвестиционный, овердрафт, целевой.
  • До десяти лет на погашение.
  • Сумма – от 300 тыс. при овердрафте и от 1 млн. при прочих кредитах.
  • Обязательное поручительство.

«Возрождение»

Условия:

  • Выдача кредитов предпринимателям на различные нужды.
  • При оборотном кредите сроки – до полутора лет, при инвестировании – до пяти.
  • Ставки разные: от 13% до 20, в зависимости от кредитного продукта и его условий.
  • Возможно получить до 250-и миллионов.

«Мособлбанк»

При кредите под залог недвижимости можно инвестировать в бизнес, пополнять оборотные средства. Условия такие:

  • Сумма до трёхсот млн. руб.
  • Ставки стартуют с 13%.
  • Кредит с залогом даётся на пять лет максимум.

«НБД Банк»

Тут можно взять кредит с залогом «Универсальный». Его особенности:

  • Любые цели.
  • Период выплат – до пяти лет.
  • Минимальная величина ставки – от 12,65% в год.

УБРиР

В банке УБРиР можно оформить в режиме онлайн кредит для ИП под залог недвижимости с выгодными условиями. В качестве обеспечения может приниматься практически любое имущество, начиная от товаров в обороте и заканчивая объектами недвижимости.

Особенности:

  • Можно несколько изменять график погашения, подстраивая его под работу ИП.
  • Допускается отсрочка платежей по телу займа на срок до 1 года.
  • Удобная система оформления.

От клиента требуется только обеспечивать работу ИП на протяжении не менее 12 месяцев до момента обращения в банк. Чем лучше будут финансовые показатели, тем выше вероятность одобрения.

Пошаговая инструкция

Шаг первый — оставляете заявку на кредит.

Сделать это можно лично в любом отделении или на официальном сайте кредитной организации. Анкета-заявление предоставляется сотрудником банка или скачивается с сайта. Сроки рассмотрения заявки от 2 до 6 дней.

Вам могут понадобиться:

  • Паспорта заемщика, созаемщика и поручителя, если по требованию банка он участвует в сделке.
  • Свидетельство о регистрации/расторжении брака, смерти супруга или супруги.
  • Документ, подтверждающий временную регистрацию (при её наличии).
  • Копия или выписка из трудовой книжки, справки о доходе.

Шаг второй — приносите в банк документы по залогу.

Эти документы необходимо предоставить после принятия банком положительного решения, которое действует 45-90 дней.

В стандартный пакет входят:

  1. Документы, на основании которых возникло право собственности. К ним относятся договора долевого участия в строительстве, дарения, мены, купли-продажи, приватизации и т.д.
  2. Согласие супруга/супруги на передачу в залог общей собственности. Удостоверяете у нотариуса, цена услуги около 1 500 рублей.
  3. Заявление заемщика о том, что он не состоял в браке на момент приобретения закладываемой недвижимости. Оформляете в банке в присутствии сотрудника при необходимости.
  4. Брачный догово. Предъявляете в случае раздельного владения имуществом.
  5. Разрешение органов опеки и попечительства. Обращаетесь в отдел по месту регистрации, срок получения до 15 рабочих дней.
  6. Отчет об оценке стоимости недвижимости. Заказываете в оценочной организации, забираете готовый отчет через 2-5 дней.

Шаг третий — получаете деньги

Банк самостоятельно или совместно с вами регистрирует залог недвижимости в Росреестре или МФЦ. Процедура занимает до 5 дней. После регистрации деньги становятся доступными, и вы можете тратить их на личные цели.

Что можно заложить банку

Индивидуальный предприниматель или юридическое лицо сегодня имеют большие возможности для оформления кредита для бизнеса. Некоторые из предметов для залога:

ТОП 7 лучших кредитных програм для кредита от 500 000

БанкОценка залогаСуммаСрокПроцентРегионы оформления
ТинькоффДо 60%Макс. 15 млн. руб 1-15 летОт 11,9%Россия
ВосточныйДо 70%Макс. 30 млн. руб 1-20 летОт 10%Вся Россия исключая МСК и мО
MYZALOG24До 90%Макс. 90 млн. руб 1-30 летАкция — от 8,5%Москва, Московская область
СовкомбанкДо 60%Макс. 30 млн. руб 1-10 летОт 15,9%Регионы присутствия банка
ЗалоговикДо 70%Макс. 15 млн. руб 1-25 летОт 12,9%Санкт-Петербург,  частично лен.область
СбербанкДо 50%Макс. 10 млн. руб 1-20 летот 13,3%Вся Россия

* Сумма в процентах, от стоимости залоговой недвижимости.
Этапы получения займа под залог

  • Выберите подходящую компанию
  • Нажмите кнопку «Оформить»
  • Заполните заявку на сайте компании
  1. Недвижимость — коммерческая, апартаменты, квартира в собственности, доходные земли
  2. Оборудование для хозяйственной деятельности.
  3. Различные виды транспорта, спецтехника.
  4. Залог всего предприятия.
  5. Производственные цеха.
  6. Склады с сырьем, материалами, продукцией.
  7. Ценные бумаги.

Если разделить на две большие группы залог недвижимости для бизнеса, то предприниматель может оформить под залог имеющуюся у него собственность, либо приобретаемую площадку для дальнейшего развития бизнеса.

Приобретаемая недвижимость

Приобрести в кредит можно жилые помещения — квартиры, квартиры в таунхаусе, дома для постоянного проживания, а также нежилые помещения:

  • склады;
  • апартаменты;
  • производственные офисы и проч.

На помещение оформляется обременение в пользу банка на весь период кредитования. Предприниматель не может продать кому-либо помещение, обменять его, — накладываются ограничения на сделки с недвижимым имуществом. По договоренности с банком он сможет сдать площадь в аренду.

Имеющаяся недвижимость

На имеющуюся коммерческую и жилую площадь выдают ссуды организациям и ИП не все банки, поскольку имеет значение тип недвижимости — коммерческая или жилая. Жилой дом или квартиру можно заложить банку как частное лицо, поскольку предложение для бизнеса с залогом жилого дома можно не так часто встретить на рынке.

С коммерческой недвижимостью проще. Банк берет под залог офис либо складские помещения при условии, что они ликвидны.

Взамен выдает ссуду заемщику, но она не должна быть больше стоимости недвижимости. Обычно выдают до 70% от стоимости помещения, чтобы застраховаться от случаев снижения цены на площадки либо банкротства клиента.

Банк Восточный

Кредит от банка Восточный является универсальным продуктом. Формально, для оформления данного займа даже не требуется залог, однако в таком случае можно не рассчитывать на выгодные условия и/или большую сумму. Банк готов рассматривать в качестве объекта обеспечения любые типы недвижимости.

Однако следует учитывать, что в зависимости от их стоимости будет существенно меняться и сам кредит, благо в данном случае очень многое рассматривается индивидуально.

Особенности этого продукта:

  • Оформление в виде отдельного кредита или кредитной линии.
  • Есть возможность отсрочки выплат тела кредита.
  • Досрочное частичное или полное погашение задолженности без комиссий.

Росбанк

Данный продукт от Росбанка является целевым кредитом, направленным на инвестирование для развития бизнеса. Однако цель может быть практически любой, благодаря чему всегда можно подобрать именно тот вариант, который оптимально подойдет для текущей ситуации.

Специальных требований к недвижимости нет, однако заемщик обязательно должен быть индивидуальным предпринимателем.

Из особенностей данного продукта можно выделить следующие:

  • Кредит или кредитная линия.
  • Несколько вариантов погашения задолженности.
  • Возможность «заказать» отсрочку платежей по телу кредита на срок до полугода.
  • Нет комиссий за плановое и досрочное погашение, а также выдачу средств.

Оформление кредита с залогом

Кредит на бизнес под залог имущества оформляется следующим образом:

  1. Выбрать банк.
  2. Заполнить заявку онлайн либо прийти в ипотечный центр.
  3. Прикрепить необходимые документы для проверки либо принести их менеджеру в банк.
  4. Дождаться решения по кредиту.
  5. Производится оценка недвижимости, выступающая объектом залога.
  6. Заключение кредитного договора.

Залог нужно зарегистрировать в Росрестре. После этого банку передаются документы об ответе ведомства. Банк проверяет бумаги и перечисляет средства на счет предпринимателя. На руки выдается график платежей для погашения кредита.

Обычно после первичного одобрения у заемщика есть 90 календарных дней, чтобы оценить недвижимость и собрать на нее полный пакет документов. Некоторые компании предоставляют скидки по процентной ставке, если человек собрал документы быстрее, за 30 календарных дней вышел на сделку.

Нюансы

Как и при оформлении любого кредита, займы для юр. лиц тоже имеют нюансы. Для банка главное платежеспособность бизнеса. Проверить это он может только одним способом — провести аудит финансовой деятельности компании.

Считается, что сегодня в России представители малого бизнеса неохотно берут кредиты, поскольку банки часто отказывают, предлагают невыгодные условия. Вторая проблема — высокие ставки, которые иногда достигают 20-30% годовых. Бизнесменам проще занять у знакомых, друзей, коллег. Но ситуация поменялась к лучшему, поскольку появились сниженные ставки, льготные условия, возможности отсрочить уплату долга.

Служба безопасности проверит, нет ли у заемщика судимости. При ее наличии, особенно экономических преступлений, можно забыть о выдаче заемных средств.

Одной из значительных проблем является нежелание банков выдавать ссуды на стартапы. Бизнес должен существовать минимум несколько месяцев и приносить доход. Если заемщик не может предоставить залог, а лишь покажет бизнес-план, то средств он не получит.

Поэтому кредит с залогом недвижимости является одним из наиболее возможных для ИП и юр. лиц, если им требуется получить крупные средства на развитие, пополнение оборотных средств, приобретение имущества.

Как подать заявку на сайте

В первую очередь необходимо оставить заявку на получение кредита. На нашем сайте http://www.myzalog24.ru вы сможете сделать это в онлайн режиме, либо заказать звонок. Мы принимаем и рассматриваем заявки 24 часа в сутки, без выходных. Заполняется заявка быстро и просто. 30 секунд времени, минимум вопросов:

  • Укажите ФИО.
  • Регион, где находится недвижимость, которая будет залогом (Москва, МО,  Санкт-Петербург, ЛО).
  • Опишите залог и укажите конкретную сумму — чем выше рыночная стоимость недвижимости, тем больше вы получите денег в кредит (от 500 000 руб до 100 000 000 руб).
  • Напишите Ваш контактный телефон.
  • Ваш E-mail.

Дополнительные преимущества

Обращение к компании явно превосходит самостоятельный поиск банка или частного лица. Вы получите:

  • Быстрое принятие решения о выдаче займа. Ответ на заявку через 15-30 мин.
  • Не требуются поручители и дополнительные обеспечительные меры. Необходимо предоставить минимальный комплект документов. Вы сможете получить необходимую сумму, пусть даже банки отказались Вам её предоставить.
  • Срок оформления всех документов — 1 день. Это идеально для тех, кому деньги необходимы срочно.
  • Индивидуально подобранная система выплат: план погашения задолженности составляется вместе с клиентом до подписания договора.
  • Максимальный срок кредитования – до 30 лет.

Преимущества, существующие риски

Кредит для развития малого бизнеса под залог недвижимости – заманчивое предложение и единственный шанс для предпринимателя остаться наплаву, если свободных средств для продолжения осуществления деятельности просто нет.

При взятии кредита на покупку бизнеса под залог можно получить сниженные ставки, ведь обеспечение займа в виде закладываемой недвижимости для кредитора станет гарантией того, что он в любом случае вернёт свои деньги. Кроме того, залоговое недвижимое имущество позволит избежать бумажной волокиты, требующейся для оценок рисков бизнеса (но некоторые документы всё же обязательны). Также увеличиваются сроки и сокращаются размеры регулярных платежей, что для предпринимателя выгоднее.

Но есть и определённые риски. Так, закладывая собственную недвижимость, владелец бизнеса может просто лишиться её, если не сможет трезво и реально оценить возможности и добросовестно и своевременно выполнять долговые обязательства. Хотя право владения сохраняется за собственником, если он не будет вносить регулярные платежи, кредитор на законных основаниях изымает объект для дальнейшей реализации и использования вырученных денег для закрытия остатка.

Требования

Требования предъявляются к недвижимости, передаваемой в залог, непосредственно заёмщику и его бизнесу.

Клиент должен быть гражданином России, иметь постоянную регистрацию, входить в установленные возрастные рамки.

Открываемый или развиваемый бизнес соответствует таким требованиям:

  • Деятельность развиваемого предприятия ведётся в течение 3-12 месяцев.
  • Компания (главный офис) находится в России и не дальше определённого расстояния от банка.
  • Организация относится к категории российских резидентов.
  • Есть вся хозяйственная, отчётная достоверная документация.
  • Имеется официальное подтверждение доходов.
  • Товарооборот не ниже устанавливаемого кредитором минимума.
  • Вид деятельности относится к разрешенным, есть лицензии (при необходимости).

Кредит для ООО выдаётся под залог клиенту, если недвижимость:

  • не имеет никаких обременений (арестов, залогов по прочим кредитам);
  • не относится к предметам судебных тяжб;
  • является капитальной постройкой;
  • ликвидность.

Требования и условия

Получить кредит под залог недвижимости сможет только тот индивидуальный предприниматель, который полностью соответствует требованиям банка.

Конкретные условия напрямую зависят от выбранной финансовой организации, однако чаще всего клиенты обязаны:

  • Работать не менее 6-12 месяцев до даты обращения в банк.
  • Показывать реальную прибыль в официальных отчетах.
  • Не иметь долгов перед государством или другими финансовыми организациями.
  • Перейти на обслуживание в выбранный банк.
  • Иметь положительную кредитную историю.

И конечно же, нужна актуальная недвижимость в качестве обеспечения. Как следствие из сказанного выше, не могут получить кредит такого типа все, кто не проходит по данным условиям. Следует учитывать, что большинство пунктов можно обойти, но это не распространяется на требования к залогу и финансовому состоянию ИП.

Документы

Пакет документов к подаче на кредит бизнесу под залог недвижимости:

  • анкета-заявление;
  • финансовая отчетность о деятельности;
  • документы о хозяйственной деятельности;
  • учредительные документы;
  • копии контрактов с партнерами;
  • регистрационные документы юридического лица либо индивидуального предпринимателя.

Отдельным комплектом после первичного одобрения предоставляются документы на недвижимое имущество, которое будет оформлено под залог.

При подаче заявления от лица ИП нужно будет подать дополнительно свой паспорт, ИНН и выписку ЕГРИП. При заключении сделки менеджер банка может приехать на предприятие или в офис, чтобы проверить работу компании и состояние документов с отчетностью.

Доступные программы кредитования

В рамках займов под залог недвижимости банки предлагают разные программы, которые имеют небольшой разрыв между процентными ставками.

Вы можете использовать деньги на приобретение любого жилья — на вторичном и первичном рынке, в том числе в домах на стадии строительства. Покупка должна подтверждаться документально договором ипотеки. Залог избавляет от необходимости копить деньги на первую выплату, поэтому ряд банков предлагают такие займы в качестве «ипотеки без первоначального взно

Вам не нужно подтверждать цели, на которые берется займ. Деньги можно тратить на что угодно — ремонт, развитие бизнеса, учебу, лечение, путешествия, торжество или покупка автомобиля. Однако процентные ставки по займам без отчета выше.

Вы используете деньги на погашение потребительских и ипотечных кредитов, снижаете ежемесячные платежи и изменяете сроки. В качестве обеспечения может выступать и квартира, приобретенная за счет рефинансируемой ипотеки. После её погашения и снятие обременения недвижимость передается в залог.

Поделитесь в социальных сетях:FacebookXВКонтакте
Напишите комментарий