Красная карта рассрочки Альфа-Банка

Плюсы и минусы

Достоинства карты:

• возможность оплаты товаров и услуг в РФ и за границей;
• приобретение товаров во всех торгово-сервисных центрах без ограничения;
• личный кабинет для управления движением средств, единый для любых покупок.

К недостаткам относятся:

• мало магазинов-партнеров;
• небольшой лимит;
• нельзя снять наличные;
• отсутствует кэш-бек;
• большая ставка за пределами льготного периода – 36,5%;
• сложная для восприятия система первого списания;
• у непартнеров низкий базовый срок рассрочки.

В итоге получается, что весомых достоинств – только 1 (прием к оплате во всем мире), недостатков – 7 и достаточно серьезных.

Сервисные возможности красной карты

С помощью карты рассрочки можно выполнять любые транзакции, в том числе и переводы в адрес третьих лиц, и погашение счетов за коммунальные услуги, сотовую связь и т.д. Также на карточку можно принимать денежные средства, словом, по функционалу она мало чем отличается от обычного платежного инструмента. Но есть нюанс – на ряд расходных операций сервис рассрочки не распространяется. К таковым относятся:

• переводы в адрес третьих лиц;
• оплата ЖКУ и финансовых услуг;
• обналичивание средств;
• налоговые платежи;
• азартные игры (покупка лотерейных билетов, ставки в онлайн-казино);
• приобретение дорожных чеков;
• оплата государственных сервисов;
• оплата почтовых услуг.

Управлять финансами, находящимися на карточке можно в дистанционном режиме. Для этого у клиентов Альфа-банка есть мобильное приложение и веб-кабинет на сайте. Также большинство операций можно проводить через устройства самообслуживания. Но следует помнить, что на переводы и счета, оплаченные через банкоматы, рассрочка также не распространяется.

Виды кредитных карт Альфа-Банка

Среди банков в Альфе самый широкий выбор кредиток с льготным периодом по сравнению с конкурентами, особенно много кобрендинговых, которые могут принести дополнительную выгоду – о них и поговорим.

Для путешественников

Если вы часто находитесь в разъездах или планируете накопить на бесплатный билет для отпуска – оформите карту с бонусами РЖД, Аэрофлот или универсальными по программе Alfa Travel.

Каждая из них обладает своими условиями по бонусам:

Аэрофлот – в зависимости от категории карты вы будете получать в виде кэшбэка от 1,1 до 2 миль программы лояльности Аэрофлот за каждые потраченные 60 рублей. Дополнительные плюшки при оформлении кредитки Альфа-Банка – подарочные мили (от 500 до 1000) или услуги (например, смена эконом-класса на бизнес без доплаты).

Сравните:

Билет на офсайте РЖД:

Тот же билет на портале Alfa Travel:

Для игр и шоппинга

Обратите внимание, в 2019 году Альфа-Банк прекратил выпуск кредитных карт:

• М-Видео;
• Игры@mail.ru;
• Warface.

В 2019 году в Альфа-банке можно оформить только кредитную карту Перекресток, которая предлагает отличные условия по кэшбэку в известной продуктовой сетке: за потраченные 10 рублей начисляется от 2 до 7 баллов (в зависимости от категории покупок, больше получите за чек в Перекрестке), которыми можно расплачиваться в магазине. Дополнительное преимущество – приветственный кэшбэк 5000 бонусов.

Кредитная карта Cash Back Альфа-Банка

Очень интересный продукт – лучшее предложение в сегменте по отзывам клиентов, за счет уникальных условий:

• Кэшбэк выплачивается в рублях на счет карты – несомненный плюс, нет головоломок с фантиками;
• Деньги возвращаются за любые покупки – % зависит от категории расходов;
• Самая высокая сумма возврата по банкам – до 3 тыс./месяц;
• Самый высокий кэшбэк в категории АЗС среди конкурентов – 10%;
• Дополнительно получите – 5% – кафе/рестораны, 1% – остальные покупки;

Преимущества и недостатки карты рассрочки

Использование «Вместоденег» удобно для россиян, которые желают купить товар или услугу, но не могут этого сделать из-за ограниченного бюджета. Дополнительное финансирование можно получить, оформив рассрочку без переплаты, а также с выгодным способом погашения.

Достоинства:

• Минимальные требования.
• Бесплатное обслуживание, изготовление и замена.
• Длительный период кредитования и оформления дробных платежей займа сроком до 24 мес.
• Крупный кредитный лимит.
• Покупка не только на территории РФ, но и заграницей.
• Нулевая процентная ставка при своевременном погашении долга.
• Выгодное, бесплатное досрочное закрытие кредитной линии.
• Удобство оплаты долга, а также отслеживания операций.

Товары заказываются в онлайн-режиме через интернет, заполняя соответствующие заявки у партнеров. К недостаткам относятся: отсутствие обналичивания средств, а также штрафные санкции при допущенной просрочке платежей.

Часто бывают случаи возврата товара, который не подошел по размеру или оказался некачественным. Продукт или товар возвращается продавцу, а деньги автоматически возвращаются на карту. С этим нет проблем, поэтому достоинством также считается бескомпромиссный возврат средств.

Клиенты полностью оценили новый продукт. Когда срочно требуются деньги, финансовая помощь может быть «под рукой». Использование кредиток является удобным и безопасным. Высока конкуренция среди кредитных организаций в выборе аналогичного продукта.

Благодаря отсутствию возможности снятия наличных, мошенники не могут использовать доступный лимит в своих целях. «Вместо денег» возникла на отечественном финансовом рынке недавно. Если человек уже является клиентом Альфа-Банка (получает заработную плату, оформил кредит или вклад), то будет удобно, выгодно оформить карточку или воспользоваться. Постоянному клиенту могут оформить повышенный лимит, а также подберут выгодные условия.

Условия обслуживания дебетовой Альфа-карты с преимуществами

Клиенты, которые обслуживаются по Альфа-карте, имеют ряд потенциальных преимуществ. Чаще всего пользователи отмечают:

• возможность пользоваться лучшими банковскими сервисами бесплатно;
• иметь широкий доступ к выгодным финансовым продуктам;
• отзывчивость персонала и индивидуальный подход к решению вопросов.

Выпуск карты

Одним из первых пунктов, стоит отметить, что выпуск Альфа-карты с преимуществами, выпускаются исключительно бесплатно, и доставляются на следующие сутки после онлайн оформления. Но это ещё не всё.

Банк также не потребует от вас оплаты при:
  Перевыпуске пластика в случае её утраты;  Желании выпустить дополнительную дебетовую карту.

Обслуживание карты с преимуществами, является  полностью бесплатным . Требования к вам как к клиенту, которые выдвигают остальные банки при предоставлении сервиса, в Альфа — исключены полностью.

Процент на остаток

Годовой процент по карте на остаток выплачивается ежемесячно. При определённых условиях, сумма % может меняться

Но важно знать, что, на больше чем 100 000 рублей, проценты не начисляются

Начисляются проценты следующим образом:

• Во-первых, траты по карте составили более 10 тыс. р. в месяц — 4%;
• Во-вторых, вы потратили более 100 тыс. р. в месяц — 5%;
• И в третьих, вы можете переводить все средства, которые вы тратить не намерены, на свой счёт. В этом случает процентная ставка по счёту будет выше, чем по карте — 6%.

Не упускайте выгоду, которую, на сегодняшний день предоставляет дебетовая карта с преимуществами от Альфа. Этот банковский продукт стоит держать даже потому, что одновременно даёт как потратить, так и заработать деньги. Её можно использовать как накопительный онлайн-кошелёк. С подобными процентами и накопительным эффектом, вы с лёгкостью наберёте нужную вам сумму, и потратите её на то, о чём планировали.

Кэшбэк

С преимущественной картой, вы так же сможете заработать с помощью кэшбэка. Но давайте посмотрим, сколько за месяц Альфа-банк способен предложить своим клиентам:

При тратах от 10 000 рублей — 1,5%; Если потратить 100 000 и больше, то — 2%.

И последнее, что вам необходимо знать про обратно возвращённые деньги на карточный счёт — у альфа-карты с преимуществами, условия кэшбэка таковы: максимальная сумма кешбэка за 1 месяц не может превысить отметку в 5 000 рублей. Учитывайте это, когда будете делать крупные покупки.

Снятие наличных и пополнение

Пополнять и снимать средства в банкоматах, представляющих Альфа-банк, можно абсолютно бесплатно. Так же, комиссия будет отсутствовать и в партнёрских банкоматах. Полный перечень банков-партнёров:

«АО» Газпромбанк ПСБ «ФК» Открытие Росбанк МКБ Россельхозбанк «ПАО» УБРиР

Бесплатно можно получить деньги и в других банкоматах, не являющимися партнёрами Альфы. Единственное условие — снимать не больше 50 000 в месяц. Вы можете получать наличные по всему миру, но превысив порог указанной суммы, не забывайте про комиссию в 1.99% .

Денежные переводы

За переводы клиентам банка комиссия составит 0 рублей. Это касается как физ. лиц, так и юр. лиц. Однако, если переводить деньги другим банкам, то условия изменяются:

• по номеру карты — 1,95% ;
• отправка по реквизитам рублёвого счёта — 9 р. за операцию;
• отправка по реквизитам валютного счёта — 0,7% ;

Как сделать денежный перевод с Альфа-Карты бесплатным?

В этом случае, вы сможете переводить деньги с карты по номеру телефона бесплатно до 100 000 р. в месяц. За перевод средств, которые будут отправлены свыше указанной суммы, комиссия составит 0,5%, но не более чем 1500 р. в месяц.

Линейка других дебетовых карт от Альфа-Банка

Оплата жизненно важных услуг

В отличие от множества других платёжных карточек, Альфа-Карта с преимуществами предусматривает бесплатную оплату любых услуг, которыми пользуются все, и часто.

В том числе, оплата за:

• ЖКХ;
• Мобильную связь;
• Штрафы ГИБДД и другие.

комиссия не взимается.

Комиссия за снятие наличных

При выведении суммы свыше 50 000 рублей (кроме карт Премиум) предусмотрен дополнительный сбор в размере до 5,9% в зависимости от типа карточки. Суммы ниже не облагаются комиссией в банкоматах, кассах Альфа-Банка и у его партнёров.

Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке

Обналичивание пластика в Сбербанке стоит дополнительных 1,25% от снимаемой суммы.

Если клиент желает снять средства в иностранной валюте, ему стоит знать следующие нюанс о допсборах:

• конвертация осуществляется в соответствии с актуальным курсом;
• конвертация сопровождается 5%-ой комиссией;
• чтобы снять деньги с кредитки, комиссионные начинается от 500 руб., максимальный процент сбора — 6,9%.

Корпоративным клиентам, работающим непосредственно с зарубежной валютой, комиссионные снижены до 1,8%.

Комиссия банка в зависимости от типа карты

Комиссия взимается в соответствии с типом карты, которая была приобретена. На данный момент Альфа-Банк располагает следующими вариациями:

1. Дебетовая карта – стандартный тип карты для физических лиц, который выдается клиентам максимально часто. Условия снятия наличных с данной карты Альфа-Банка наиболее просты – проценты с нее могут браться только в сторонних банкоматах. В «родных» банкоматах Альфа-Банка — никаких комиссий за снятие наличных.
2. Корпоративная карта (не путать с зарплатными). Это специально предназначенная для компаний карта, которая предназначена для расходов от имени юридического лица: покупка товаров, расходных материалов для фирмы, оплата командировочных и т. д. Она облагается минимальными процентами при снятии и конвертации валюты независимо от пакета подключенных услуг – 1,8 %.
3. Кредитная карта. Проценты за снятие наличных денег по ней наиболее высоки. При любых операциях снятия с клиента взимается комиссия в размере от 3,9% до 5,9 % суммы снятия или минимум от 300 до 500 рублей (зависит от типа карты). Стоит напомнить, что при покупках с использованием кредитной карты (через кассовый терминал, через интернет и т. д.) — никаких комиссий не взимается.

Снятие наличных с кредитной карты Альфа-Банк в сторонних банкоматах без процентов

Не всегда есть возможность обратиться за услугами в официальный банк или банкомат. Если поблизости с клиентом не оказалось банкоматов Альфа-Банка, можно обратиться к услугам банков-партнеров. Они, в связи с контрактом с компанией, предоставляют ее клиентам возможность беспроцентного снятия наличных с карты Альфа-Банка.

В список компаний-партнеров входят:

1. Открытие
2. Газпромбанк
3. Московский кредитный банк
4. Промсвязьбанк
5. Росбанк
6. Россельхозбанк
7. Уральский банк реконструкции и развития

В банкоматах данных компаний снять наличные можно без обложения процентами, однако за другие операции комиссия все же взимается: к примеру, за проверку баланса – 30 рублей.

Необходимо учесть, что в сторонних банках также есть лимит снятия наличных с карты Альфа-Банк: например, Открытие и Росбанк позволяют единовременно снять не более 100 000 рублей. К слову, обо всех лимитах банкоматы всегда предупреждают перед совершением операции, поэтому внимательно читайте информацию на экране.

Снятие денег в сторонних банках с комиссией

Если не удалось найти «родной» банкомат или банкомат партнера, придется обратиться к сторонним банкоматам. Здесь уже всегда взимается определенная комиссия вне зависимости от типа карты и пакета услуг. Например, если вы решите снять деньги в банкомате Сбербанка, то с вас возьмут комиссию 1,99% или 199 рублей минимум.

Комиссия при снятии денег в зарубежной валюте

Для любых типов карт, кроме корпоративной, при переводе денег из валюты в рубли либо наоборот применимы следующие условия:

• Операция проводится в соответствии с курсом банка на дату снятия.
• За конвертацию берется комиссия в размере 5%.
• В сторонних банках с дебетовых карт берут минимум 99 — 119 рублей плюс 1,25 % от средств для базовых пакетов и 1 % для повышенных.
• Для владельцев кредитных карт система такова: минимальная комиссия – 500 рублей, далее в зависимости от вида кредита берется от 3,9 до 6,9 %. Не у партнеров данная операция может взять 7 процентов дополнительно.

Обратите внимание: для корпоративных карт, которые специально предназначены для работы с иностранной валютой, комиссия за конвертацию – 1,8 процентов

Как закрыть

Закрывать кредитную карточку необходимо непосредственно в отделении банка. При себе необходимо иметь общегражданский паспорт и сам пластик. Порядок действий следующий:

1. Уточнить остаток по счету, если есть задолженность, погасить все до копейки, так как если обнаружится недостача или переплата, то возникнут проблемы;
2. взять выписку о состоянии картсчета (в ней должны стоять только нули);
3. написать заявление о закрытии кредитки;
4. передать пластик сотруднику банка, который ее уничтожит и запустит процесс закрытия кредитной линии.

«Альфа-Банк» кредитные карточки закрывает в течение 45 дней, в связи с чем необходимо быть очень внимательным и не допустить автоматического перевыпуска кредитки. Поэтому заявление о прекращении сотрудничества с банком следует подавать за 60 дней и более до даты окончания срока действия карты, указанной на ее лицевой стороне.

Практика показывает, что через 45 дней желательно повторно посетить офис банка и взять справку о закрытии кредитки.

Разновидности кредитных карт Альфа-Банка

Кредитные карты с льготным периодом от Альфа-Банка.

Предлагаемые рассматриваемым учреждением платежные средства подключаются к 3 тарифным планам: классическому, золотому или платиновому. Отличия заключаются в видах предоставляемых услуг, условиях обслуживания.

Standart

Кредитный лимит по этому предложению не превышает 500 тыс. руб. Комиссия за обслуживание счета начинается от 590 руб. В месяц можно бесплатно обналичивать не более 50 тыс. руб. При превышении ограничения списываются дополнительные 5,9% от снимаемой суммы (не менее 500 руб.).

Gold

При оформлении такой карты лимит увеличивается до 700 тыс. руб. Плата за годовое обслуживание начинается от 2990 руб. Без комиссии можно снимать не более 50 тыс. руб. При превышении лимита взимается дополнительная плата в размере 4,9% от суммы (не менее 400 руб.).

Platinum

Кредитный лимит равен 1 млн руб. Минимальная плата за обслуживание составляет 5490 руб. При снятии более 50 тыс. руб. в месяц начисляется комиссия 3,9% (не менее 300 руб.). При подключении этого тарифа клиент получает доступ к пакету премиальных услуг.

Возможности Красной карты рассрочки

Платежная система карты – Visa, поэтому использовать ее можно практически в любой стране мира. Срок действия продукта – 3 года. Валюта – белорусские рубли.

После оформления на счет кредитной карты банк начисляет деньги в рамках предоставленного кредита. Максимальная сумма – 10 000 BYN.

При этом Красная карта является одновременно и картой рассрочки. Существенное преимущество – партнерами Альфа-Банка являются все магазины мира, то есть:

• можно оформлять рассрочку при покупках в зарубежных магазинах, при этом сохраняется возможность возврата TaxFree;
• карту можно использовать для онлайн-покупок;
• в рассрочку можно купить акционные товары или товары на распродаже, при этом используя дисконтную карту магазина. Стандартное правило других карт рассрочек – покупка распространяется только на небольшой ассортимент товара – на Красную карту не действует.

Клиент самостоятельно выбирает, на какой срок делится оплата товара – от 2 до 12 месяцев. Минимальная сумма товара для оформления рассрочки – 20 BYN. Товары дешевле указанной суммы тоже можно купить, но деньги спишутся с кредитного счета.

В рассрочку нельзя оформить оплату коммунальных услуг, а также оплату платежей в ЕРИП или ВЭБ ПЭЙ. Не распространяется она и на развлечения в казино и других игорных заведениях.

Как получить карту рассрочки в Альфа-Банке

Оформить продукт банка можно через интернет — заполнив анкету и заявку на сайте, позвонив по номеру 88001002017 или обратившись к специалистам. Онлайн-заявка содержит ФИО клиента, номер сотового телефона, паспортные данные, адрес регистрации, место жительства, электронная почта, данные о месте работы, сумма ожидаемого кредита, заполняется кодовое слово и контрольный вопрос. Карта выпускается быстро, по доставке в ближайшее отделение банка клиенту приходит смс-оповещение.

Требования к заемщику

Несмотря на оформление кредитного продукта удаленным способом, условия выдачи, а также требования к клиенту серьезные. Заявка содержит персональные данные не только заполненные из паспорта, но и сведения о работодателе, номер телефона руководства. При необходимости запрашиваются дополнительные документы (ИНН, СНИЛС).

Для уверенности в положительном исходе при подаче заявки рекомендуется прикрепить копию справки 2 НДФЛ. Сумма заемных средств увеличивается в зависимости от статуса клиента и его финансовой надежности. Также служба безопасности банка проверяет кредитную историю.

Документы

Обязательным условием является предоставление паспорта, но по запросу банка могут понадобиться другие документы (ИНН, Справка о доходах, СНИЛС, пенсионное удостоверение и прочие).

Как оформить

После одобрения заявки нужно внимательно изучить строки договора перед подписанием. За несвоевременное внесение денежных средств после использования заемных денег клиент несет материальную ответственность — начисляются штрафы.

При возврате товара, денежные средства возвращаются на карту. Если оплата производится своевременно, лимит кредита увеличивается автоматически. Предложение оформления рассрочки является привлекательным и выгодным всем сторонам сделки.

Карта рассрочки Халва

• Бесплатная выдача и обслуживание
• Рассрочка на срок до 12 месяцев
• Лимит до 350000 руб.
• Подробные условия

Отправить заявку

Как снять деньги

В 2020 году «Альфа-Банк» вошел в ТОП-3 лучших кредитных организаций России по работе с кредитками. Это ему удалось во многом благодаря нескольким хорошо продуманным акциям. Среди них два предложения банка заслуживают особого внимания.

1. Банк предоставляет возможность своим клиентам снимать наличные с кредитных карточек без комиссии.
2. Обналичивание ссуды не прерывает грейс-период займа, в отличие от подавляющего количества других банков и МФО.

Следует отметить, что последователи в этом направлении имеются, но по каждому предложению в отдельности. Применить сразу две идеи вместе пока никто не отважился.

Беспроцентное снятие наличных возможно в банкоматах самого банка, а также в АТМ партнеров. Среди них:

• «Московский кредитный банк»;
• «Росбанк»;
• «Газпромбанк»;
• «Бинбанк»;
• «Россельхозбанк».

Во всех других банкоматах действует требование владельцев: сумма комиссионных и лимиты на снятие. Кроме этого, «Альфа-Банк» возьмет комиссионные за сопровождение операции.

Владельцам кредиток не стоит забывать о лимитах на снятие наличных. При их превышении банк берет комиссионные  от 3,9% , но  не меньше 300 руб.  за транзакцию (установленные лимиты и комиссионные за их превышение приведены в таблице выше). Начисление процентов ведется не на все полученные в банкомате деньги, а на разницу между фактически снятой суммой и лимитом.

Можно обналичить кредитку и через кассу банка. Но в этом случае придется заплатить от  1%  комиссии. Та же ситуация и в кассах партнеров «Альфа-Банка». Здесь превысить лимит не получиться — оператор кассы просто не будет выдавать деньги выше установленного ограничения.

Как оформить

Заявление (заявку) на получение кредитки можно подать через интернет или непосредственно в офисе банка. Чтобы заказать кредитную карту «Альфа-Банка» в режиме онлайн, требуется:

1. зайти на сайт банка;
2. выбрать интересующий продукт (вид кредитки);
3. активировать опцию «Заказать карту»;
4. заполнить появившуюся на экране монитора анкету (сделать это нужно в 5 шагов);
5. проверить внесенные данные и нажать на окошко «Далее».

После этого остается ждать ответа банка. Проверять достоверность внесенных данных сотрудники банка будут 1-2 дня, после чего принимается решение: одобрять или нет поданную заявку. О нем банк сообщит заявителю SMS или письмом на е-mail.

В случае положительного исхода, потенциальному клиенту придется посетить отделение банка и предоставить оригиналы и копии документов, позволяющих специалистам банка более детально определить кредитоспособность заявителя (от этого зависят величина лимита кредитных средств и годовая процентная ставка по ссуде).

Определившись с условиями кредитования, менеджер банка распечатает договор, который необходимо подписать. Кредитную карту можно получить сразу, если она неименная, или через 5-7 дней, если на пластике будут выгравированы фамилия и имя владельца. В таком случае выдача может производиться тремя способами:

• в офисе банка (потребуется личное посещение);
• доставка курьером;
• пересылкой по почте.

Заявка на кредитную карту «Альфа-Банк» может подаваться и в его отделении. Здесь менеджер банка даст образец анкеты для заполнения заявки на кредитку и, при наличии у соискателя кредита всех необходимых документов, примет решение о выдаче ссуды. Договор будет составлен во время первого посещения. Если же пакет документов не полный, придется посетить филиал банка повторно.

Виды карт и условия пользования по ним

• «100 дней без %»;
• «Аэрофлот»;
• РЖД;
• «Перекресток»;
• «М.Видео-Бонус»;
• «Alfa Travel»;
• «Кэшбэк»,

он смог создать, путем комбинаций, большую линейку кредитов.

«100 дней без %» — кредитная карта «Альфа-Банка» условия пользования:

У карточки льготный период 100 дней. Стоимость обслуживания —  от 990 руб.  Ставка по кредитному продукту —  23,99% .

Работа льготного периода.

Для путешественников представляют интерес карточки:

• «Аэрофлот»;
• РЖД;
• «Alfa Travel».

Любителям тратить деньги на покупки банк предлагает кредитные программы:

• «Перекресток»;
• «М.Видео-Бонус»;
• «Cash Back».

Условия пользования сведены в таблицу (грейс период для всех нижеизложенных продуктов составляет 60 дней).