ВТБ 24: снятие наличных без комиссии

Сколько выдадут по дебетовой карточке?

Дебетовые карты имеют самые лояльные тарифы за обслуживание и лимит на снятие у них также достаточно хорош. В банкоматах и кассах ВТБ человек может получить:

1. С зарплатной карты клиент банка может снять до 100 000 рублей в сутки. Месячное ограничение может быть различным, но обычно он не превышает 1 миллиона рублей.
2. По классической карте за сутки доступно не более 250 000 руб. Лимит на снятие в месяц равен 1 000 000 руб.
3. С золотой карточки в сутки можно снять до 400 тысяч наличными. В месяц по карте возможно снятие миллиона рублей.
4. По платиновой карте доступно получение максимально 500 000 рублей в сутки в банкомате, а вот в кассе банка могут выдать и до миллиона. 2 миллиона — это месячный предел по этой карте.

Если человеку деньги нужны на бизнес, то лучше пользоваться переводами или иметь несколько карточек, а если эти карты используются для повседневных трат, то установленного лимита обычно хватает.

Лимитные карты имеют возможность безналичной оплаты, что помогает при наступлении ограничений на снятие, а оплачивать покупки необходимо. Поэтому люди все чаще расплачиваются в магазинах карточками, а наличные снимают только на самые необходимые вещи — оплату проезда, осуществление покупок на рынках и т.д.

Тарифы и лимиты на выдачу по картам ВТБ-24 в банкоматах партнеров

Комиссионные отчисления за снятие наличных средств с банкоматов партнеров отсутствуют. Владелец пластиковой карты может абсолютно бесплатно воспользоваться услугами партнерских структур, не переплачивая. Сторонние организации требуют определенных комиссионных издержек за предоставленную услугу.

Если пользоваться сторонними банкоматами, например от Сбербанка, то придется заплатить 1% от суммы. При каждой транзакции со счета клиента спишется не менее 300 рублей, что очень накладно при обналичивании небольших сумм. Только для владельцев привилегированного пластика предусмотрено обналичивание 1-3 раза в месяц без процентов практически во всех банкоматах страны.

Банки-партнеры ВТБ Банка Москвы

В 2016 году завершилось объединение Банка Москвы и Банка ВТБ. На текущий момент ВТБ Банк Москвы – это бренд одного из направлений Банка ВТБ (ПАО).

Клиенты ВТБ Банка Москвы могут пользоваться банкоматами ВТБ и банкоматами банков Группы ВТБ (ВТБ24, включая «Почта Банк» и др.). На сегодняшний день других банков-партнеров ВТБ Банка Москвы нет. Тем не менее всего у ВТБ Банка Москвы банки “партнеры” (которыми являются все участники Группы ВТБ) на всех имеют больше 15 тысяч банкоматов, находящихся более чем в 69 субъектах страны.

В основном ВТБ Банк Москвы работает с клиентами в Москве и в Подмосковье, предлагая доступные условия открытия вкладов и выгодные кредитные ставки. Банкоматы группы можно встретить не только в мегаполисах и крупных городах, но и в населенных пунктах с численностью населения несколько десятков тысяч. Поэтому клиенты Банка Москвы беспрепятственно могут получить наличные без комиссии в любом городе или населенном пункте.

Кроме этого, сеть ВТБ распространяется и на другие страны. Существует широкая сеть банкоматов банков партнеров (компаний группы) ВТБ Банка Москвы в Минске, в Витебской области, Гомельской обл., Гродненской обл., Могилевской обл., Брестской обл. в Беларуси. Также можно воспользоваться банкоматами:

• в Армении от ЗАО ВТБ (Армения);
• в Азербайджане от ОАО ВТБ (Азербайджан);
• в Казахстане от АО ВТБ (Казахстан);
• в Украине от ПАО ВТБ;
• в Грузии от АО ВТБ (Грузия).

Тарифы на снятие наличных

Важно: в банкоматах банков вышеперечисленной группы существует определенный лимит на снятие наличных без процентов. Как правило, это 100 000 – 350 000 рублей в сутки

Размер лимитов напрямую зависит от тарифов карточного продукта, которым пользуется клиент. Для премиальных карточек такие лимиты выше.

Например, для карт MasterCard Gold, Visa Gold, Мир Премиальная максимальная сумма снятия в любом случае не сможет превысить максимальный суточный лимит обналичивания по карточке ВТБ Банка Москвы, составляющий 250 000 рублей в сутки. Неэмбоссированный пластик имеет меньший лимит на снятие – всего 100 000 рублей в сутки.

При снятии наличных необходимо учитывать ограничения банка – владельца банкомата. Если в банкомате от стороннего банка установлено ограничение на одну транзакцию 150 000 рублей, значит по карточке Банка Москвы за один раз можно снять не больше 150 000 рублей. Требуемый остаток суммы можно снять во второй транзакции.

В сторонних банкоматах комиссия за снятие средств по карточке Банка Москвы составляет всего 1% всей суммы снятия, но не меньше 199 рублей.

Снятие же наличных с кредитной карты Банка Москвы всегда облагается комиссией 4,9% от всей суммы транзакции и плюс дополнительно 299 рублей в банкоматах самого банка и в устройствах партнеров группы. В банкоматах же сторонних организаций может сниматься, кроме указанной, еще и дополнительная комиссия.

Что дает партнерство?

Партнерство заключается не только с целью снижения комиссии при снятии наличных через банкоматы, но зачастую складываются ситуации, когда клиент обращается в банк, с намерением оформить кредит, а банку не хватает средств, то не состоявшийся кредитор отправляет гражданина к своему партнеру.

Случается так, что такая банковская организация предоставляет более выгодные условия.

Межбанковское сотрудничество обладает рядом основных преимуществ:

1. Снижение или полное отсутствие комиссии за снятие наличных через терминалы-партнеров.
2. Уменьшение затрат на обслуживание банкоматов и офисов.
3. Привлечение потенциальных клиентов от партнерской компании.
4. Возможность снижения комиссии при осуществлении платежей по кредиту с продукта банка на счета предприятий партнеров.

Снятие наличных

Хранить средства на пластике выгодно и безопасно. Но бывают ситуации, когда без наличных не обойтись. Снять деньги с мультикарты можно несколькими способами:

• Банкоматы любого банка;
• Кассы в отделениях ВТБ и других финансовых организациях.

При этом, банк установил лимиты на снятие наличных. Они достаточно лояльны. За 24 часа клиент может обналичить 350 тысяч рублей. В месяц кэшем доступно 2 миллиона. При превышении порога расходования средств по дебетовым картам комиссионный сбор возвращается кэшбеком в следующем за операцией месяце.

В каких банкоматах можно снять деньги без комиссии с карты ВТБ

Перед тем, как обналичивать денежные средства, следует изучить, где можно снять деньги с карты ВТБ24 без комиссии. Многие пользователи допускают ошибку, пользуясь первым попавшимся банкоматом, так как при обналичивании можно сэкономить на комиссии.

Взаимовыгодные отношения по договору заключены со следующими финансовыми организациями:

1. Банк-Москвы
2. ВнешторгБанк
3. Почта-Банк

В общем, количество фиалов по стране составляет около 600 отделений, банкоматов – более 5 тысяч. Филиалы имеются и на территории других стран, поэтому предложения от ведущей российской организации является максимально удобным и выгодным.

Лимиты в банках партнерах ВТБ24 на снятие денег без комиссии в день:

• ВТБ – не больше 150000 р.;
• Почта Банк – не больше 10000 р.;
• Банк-Москвы – не больше 150000 р.

Также имеются ограничение на количество купюр. В сутки можно обналичить не более 30 шт., независимо от номинала. В месяц допускается до 1 млн. руб. – простая карта, 2 млн. руб. – золотая. Для более комфортного использования пластика рекомендуется завести сразу несколько карточных счетов. Такой подход предотвратит непредвиденные ситуации.

Самый невыгодный вариант в данном случае – использование кредитного счета. По кредитным картам переплата может составить до 5,5% от суммы снятия наличных.

Перед совершением транзакции удостоверьтесь, что данный АТМ позволяет обналичивать без комиссии. Для этого можно позвонить на горячую линию или по номеру, указанному на самом банкомате. Опытный сотрудник колл-центра ответит на все интересующие вопросы и при необходимости подскажет каким лучше АТМ воспользоваться. Чтобы снять деньги без комиссии.

При получении пластика будьте внимательны и уточните лимиты у сотрудника банка. Специалист проконсультирует и поможет подобрать наиболее подходящий тарифный план, который будет соответствовать потребностям клиента.

Лимиты по операциям в интернет-банке ВТБ Онлайн

В ВТБ действует правило, согласно которому по всем дебетовым картам, за исключением Цифровой мультикарты, действует один лимит на снятие наличных. Актуальные цифры:

В число таких операций входят переводы между картами и счетами, а также пополнение и отправка денег с действующих вкладов. Операции между физическими лицами совершаются с дневным ограничением в размере 1 000 000 рублей. Месячного лимита — нет.

В устройствах самообслуживания ВТБ операции по картам совершаются в рамках установленных лимитов. Снятие денег в банкомате ВТБ — не единственная операция, доступная клиентам. Действующие лимиты и ограничения:

Для получения наличных существует всего 7 законных оснований. Рассмотрим каждый из них.

Если учредитель оформлен в штат, то он может получить наличные средства со счета на эти расходы, главное – суметь потом доказать налоговикам, что деньги были потрачены действительно по назначению. Для этого понадобятся чеки за купленные товары или услуги, авансовый отчет, др.

Отдельные нюансы по снятию наличных с кредитки ВТБ

Рассмотрим нюансы, касающиеся снятия средств с карты в кассах банка. Вознаграждение взимается наличными. Однако банк не спишет с клиента комиссию в нижеприведенных случаях:

1. при неработоспособности единственного терминала, расположенного в данном офисе;
2. при работоспособности менее двух терминалов в отделениях, в которых расположено два и более терминала;
3. при закрытии счета (при условии, что выдаваемая сумма меньше одной тысячи);
4. при неработоспособности банковской карты (в т.ч. при ее потере, краже).

Банком также предусмотрены ограничения на обналичивание средств:

• не более 350 тыс. рублей ежедневно;
• не более 2 млн. рублей ежемесячно.

Наиболее выгодно снимать с карты личные средства держателя в терминалах банка и его Группы. Но наиболее оптимально использовать кредитную карту по ее назначению и расплачиваться ею в торгово-сервисных предприятиях. Тогда не возникнет вопросов по взимаемым комиссиям.

Стоимость обслуживания

Мультикарта позиционируется как продукт, за обслуживание которого не взимается плата. Это верно лишь от части. СМС-информирование и мобильный банк подключаются бесплатно и ничего не стоят держателю карты.

За ведение мастер счета тоже платить не надо. А вот за карту, возможно, придется платить, если не выполнены требования бесплатного обслуживания, установленные банком.

Условия для бесплатного обслуживания

Чтобы обслуживание ничего не стоило нужно выполнить одно из условий:

1. Сумма покупок должна превышать 5 000 рублей.
2. Карта должна быть подключена к зарплатному проекту государственной или частной компании. В этом случае на нее должны ежемесячно поступать средства от юрлица или индивидуального предпринимателя.
3. На мастер счет, привязанный к карте должны регулярно приходить выплаты из Пенсионного Фонда. По условиям банка достаточно перечисления 1 копейки раз в 3 месяца. Чаще всего это карты МИР.

Тарифы и лимиты на выдачу по картам ВТБ в банкоматах партнеров

У ВТБ на данный момент всего 2 банка-партнера, которые входят в финансовую группу ВТБ (Почта Банк, Банк ВТБ).

Комиссия за снятие наличных в банкоматах этих банков по карте ВТБ отсутствует. То есть, владелец пластика ВТБ бесплатно может снять денежные средства по карточке в любом банкомате банка-партнера.

За обналичивание денежных средств в устройствах сторонних организаций взимается комиссия, которая зависит от тарифа карты и тарифов банка, которому будет принадлежат устройство.

Например, по стандартным картам ВТБ комиссия за снятие наличных в банкоматах сторонних банков, не являющихся партнерами, составит 1% от суммы, но не менее 300 руб.

При этом владельцы привилегированных карт ВТБ могут снимать деньги в сторонних банкоматах без комиссии от 1 до 3 раз в месяц в зависимости от статуса пластика.

Если говорить о лимитах на выдачу наличных в банкоматах банков партнеров по карте ВТБ, то они выглядят следующим образом:

Филиальная сеть банка ВТБнасчитывает свыше 600 отделений и офисов в 69 субъектах РФ. А банкоматная сеть составляет более 5000 устройств, принадлежащих банку ВТБ и еще около 4000 устройств — банкам-партнерам.

Бесполезно
217

Занятно
15

Помогло
59

Как снять деньги с кредитки и не попасть на процент

Аргументом в пользу данного вида кредитования служит наличие льготного периода за пользование средствами, в течение которого плата не начисляется. В период до 50 дней заемщик вправе распоряжаться деньгами бесплатно независимо от размера полученной суммы. Но такой подход применяется только по отношению к безналичному расчету. За снятие заемных средств ВТБ взыскивает комиссию.

Если в планы входит многоразовое получение денег, лучшим вариантом является Классическая Карманная карта, условия пользования которой позволяют совершать данную операцию с наименьшими затратами.

Кредитку ВТБ можно использовать не только в качестве источника заемных средств, но и с целью накопления личных. Если владелец хранит собственные деньги сверх заемного лимита, их можно обналичить без уплаты комиссии в аппаратах ВТБ (исключением является услуга пункта выдачи наличных).

В именных банкоматах ВТБ можно снять наличные с минимальной комиссией.

Предпочтительнее снимать кредитные средства в банкоматах учреждения, выдавшего карту. В этом случае комиссия будет ниже. Но, т. к. это не всегда возможно, обналичить средства можно и в аппаратах других учреждений.

В этом случае при снятии денег с кредитной карты насчитывается дополнительный процент за обслуживание. Но он может варьироваться. В некоторых аппаратах комиссия не взыскивается, если сумма обналичивания превышает установленный размер. В других данная услуга является бесплатной для постоянных клиентов.

В поездке за границу в случае возникновения необходимости снятия денег с карты клиент вынужден воспользоваться услугами иностранного банка. В этой ситуации возникает риск уплаты процентов в двойном размере. Для избежания крупных затрат рекомендуется до начала путешествия снять необходимую для поездки сумму в банкомате отечественного учреждения.

Экономии средств клиентов способствуют акции. ВТБ в праздничные дни предоставляет возможность обналичивать в банкоматах средства с кредитных карт без уплаты комиссии. Акция не действует при снятии средств в банкоматах сторонних финансовых учреждений, кассах банка и при переводах.

Отличительные нюансы кредитной карты ВТБ

Для начала разберемся, что собой представляет данный продукт, предлагаемый ВТБ. Он называется Кредитная Мультикарта. Она признана лучшей банковской «кредиткой» за 2017 год по версии портала banki.ru.

За обслуживание банк также не взимает вознаграждение при соблюдении предусмотренных тарифным планом критериев:

1. осуществление безналичных покупок на сумму не менее пяти тыс. руб.;
2. поступление социальных выплат (в т. ч. пенсий) от 0,01 рубля за последний квартал.

При соблюдении одного из данных критериев вознаграждение банка за обслуживание карты не предусмотрено. За невыполнение данных условий взимается комиссия 249 рублей.

Одно из конкурентных преимуществ ВТБ – отсутствие требования предоставления дополнительных документов при открытии лимита до 300 тыс. руб.

В этом случае банк потребует предоставить лишь паспорт. Если речь идет о предоставлении в долг более крупной суммы, то заемщику следует подтвердить свой доход.

Среди других преимуществ Мультикарты ВТБ выделим:

1. предоставление широких возможностей по снятию средств в наличной форме благодаря широкой сети банкоматов;
2. использование возможностей быстрого и надежного интернет-банкинга;
3. получение интересных скидочных и бонусных предложений от банка и его партнеров.

Сборы за обналичку дебетовых карт

С тарифами за снятие наличных с карты ВТБ можно ознакомиться в документе. Данный тарифный план действует с марта 2018 года.

В пункте 5 тарифного плана прямо прописаны условия выдачи наличных с дебетовых карт. Величина комиссии зависит от следующих условий:

• от пункта выдачи (в терминале или в офисе);
• от банка, эмитировавшего «пластик» (это может быть ВТБ, банк, входящий в Группу, или любая другая кредитная организация);
• от снимаемой суммы.

Кредитная организация не взимает вознаграждение за «обналичку» в следующих случаях:

1. при снятии денег через терминал ВТБ с «пластика», эмитированного Группой (максимально возможная сумма – 100 000 руб. или 1000 долларов США/800евро);
2. при обналичке в офисе на сумму, превышающую 100 тыс. руб.;
3. при обналичке в терминале ВТБ средств в национальной валюте со «стороннего пластика». Комиссия за снятие наличных с карты другого банка отсутствует. Здесь организация очень лояльна к клиентам других банков, поскольку большинство кредитных организаций в этом случае списывает «драконовский» процент.

Комиссия в банкомате ВТБ с пластика, эмитированного ВТБ или Почта Банком (при условии соблюдения установленных для каждой категории карты лимитов) также отсутствует.

Во всех остальных случаях предусматривается списание вознаграждения. Максимальная сумма составляет 2% – при снятии денег в офисе по карте, выпущенной сторонним банком.

Банк спишет 1.5% (установлен минимум в 5 единиц снимаемой валюты) при снятии иностранной валюты через терминал с пластика сторонней кредитной организации. Установлен максимум по данной операции – не более 500 у.е.

Банк спишет 1 000 руб. при снятии в офисе суммы до 100 тыс. руб. Этот сбор является весьма непонятным. Почему клиент должен платить сумму за получение собственных средств?

Банк дает следующую расшифровку, комиссия не списывается:

• если в офисе не работает единственный банкомат;
• если в офисе находятся более двух банкоматов, менее двух из которых не функционируют;
• когда клиент закрывает счет;
• когда «пластик» клиента не работает (украден, потерян и т.д.);
• при невозможности (по техническим причинам) заключения договора на комплексное обслуживание или выдачи нового продукта в рамках данного договора.

Выгоднее всего снимать наличные в банкоматах банка ВТБ и Группы или в офисе, если сумма превышает 100 000 руб. или выражена в иностранной валюте.

Не рекомендуется обналичивать пластик стороннего банка в офисах ВТБ из-за высокой комиссии.

Комиссия за снятие наличных в других банках

Если поблизости нет ни банкоматов банка, ни банкоматов группы ВТБ, то за снятие наличных придётся дополнительно заплатить. Размер вознаграждения будет определяться тарифом карты.

За снятие заёмных средств с кредиток спишется 5,5% (минимум 300 рублей), а за обналичивание собственных — 1% от суммы, но не менее 300 рублей. По дебетовым картам за снятие наличных в сторонних банкоматах предусмотрена такая же комиссия — 1% (минимум 300 рублей). Если деньги снимаются в иностранной валюте, то придётся отдать 6 долларов/евро.

Стоит обратить внимание, что в тарифах указываются только те комиссии, которые берет банк-эмитент карты, то есть ВТБ. Если сторонний банк предусматривает плату за использование в своих устройствах чужих карт, то к комиссии ВТБ прибавится ещё и комиссия банка, которому принадлежит банкомат

Как узнать, где комиссия «своего», а где «чужого» банка? «Свою» нужно смотреть в тарифах на карту, а «чужую» на экране банкомата, который в данный момент используется. Стоит также отметить, что в России «двойная» комиссия практически нигде не берётся, а вот за рубежом такое случается часто.

Банки партнеры Банка Москвы — где снять наличные без комиссий

Еще в 2014 году большинство клиентов крупных банков имели возможность снять деньги по сниженной комиссии в сторонних банкоматах банков-участников ОРС. Однако с выходом крупнейших банков из Объединенной Расчетной Системы и последующим прекращением обслуживания системой карт VISA/Mastercard, организации стали искать альтернативные варианты сотрудничества по банкоматам.

Суть межбанковского партнерства

На смену ОРС пришло межбанковское партнерство. Чаще всего оно касается только банкоматной сети. То есть, владелец пластиковой карты банка может снимать деньги в банкоматах банков партнеров без комиссии.

Хотя некоторые организации практикуют и другие виды партнерства. Например, клиенты банков партнеров могут совершать межбанковские переводы со сниженной комиссией, пополнять карты и счета посредством перевода без комиссии и т.д.

Партнерское сотрудничество между банками иногда доходит и до кредитных программ. Например, банк, не имеющий в линейке ипотечных кредитов, может стать партнером банка, специализирующегося на ипотеке и «приводить» к нему своих зарплатных или корпоративных клиентов, которые хотят взять кредит на жилье.

Если сотрудничество заключается в кредитовании, то зарплатные клиенты опять же выигрывают. Ведь партнер их банка даст им кредит на более выгодных условиях, чем другим заемщикам.

Во-вторых, в выигрыше остаются и сами банки.

Они существенно экономят собственные деньги на дорогостоящих устройствах, их инкассации, а также упрощают обслуживание клиентов за счет широкой сети дополнительных банкоматов, получают свои дивиденды от банковского партнерства.

Причем чаще всего партнерство заключается в одностороннем порядке. Например, ВТБ-24 числится партнером Росбанка, а в списке партнеров ВТБ-24 этой кредитной организации нет.

Это значит, что владельцы карточек Росбанка смогут снять деньги в банкоматах ВТБ-24 без комиссии, а владельцам карт ВТБ-24 придется заплатить за транзакцию в банкоматах Росбанка.

Партнеры Банка Москвы

У ВТБ Банка Москвы всего 3 банка партнера:

• ВТБ-24
• Почта Банк
• Банк ВТБ

Все они входят в группу ВТБ и являются дочерними организациями крупнейшего фининститута.

Партнерство Банка Москвы с вышеуказанными организациями преследует лишь одну цель — снятие наличных в банкоматах банков-партнеров без комиссии, расширение филиальной сети.

Других видов сотрудничества банки не поддерживают, несмотря на их непосредственную причастность к одной финансовой группе.

Совместный тандем банков насчитывает более 10000 банкоматов в 69 субъектах РФ. При этом банкоматы есть не только в крупных мегаполисах и периферийных городах, но и небольших районных центрах с численностью населения чуть выше 10-30 тыс. руб. Благодаря этому клиенты Банка Москвы могут снять деньги без комиссии практически в любом населенном пункте страны.

Тарифы на снятие наличных через банки-партнеры

Если говорить о банках-партнерах, где можно снять деньги без комиссии, то максимальный лимит выдачи наличных за 1 операцию в банкоматах банков-партнеров составит 100 000 рублей.

При этом максимальные лимиты на снятие в сторонних банкоматах будут зависеть уже от банка-владельца устройства. В любом случае эта сумма не может превышать максимальный суточный лимит на обналичивание по карте Банка Москвы, который составляет 250 тыс. руб. в сутки.

Аналогичный лимит стоит на зарплатных картах банка, а вот неэмбоссированный пластик имеет лимит на снятие в размере 125 тыс. руб. в сутки.

То есть, если в банкомате сторонней организации стоит ограничение на 1 транзакцию в размере 150 тыс. руб., то по карте Банка Москвы можно будет снять за 1 раз в этом устройстве не более 150 тыс. руб. После чего можно будет снять оставшуюся сумму во второй попытке.