Могут ли отобрать авто за штрафы ГИБДД?
Да. Практически за любые неоплаченные штрафы, в том числе с камер автофиксации
Но для этого важно понимать сроки, после которых появилась просрочка, и сколько таковая действует
Эти сроки выглядят следующим образом:
- водителю или собственнику выносится административно постановление со штрафом и даётся 70 дней на оплату (10 – вступление в силу, 60 непосредственно на оплату), если лицо этот штраф не обжаловало,
- по истечении этого срока штраф может быть передан приставам (и не всегда штрафы передаются на практике),
- пристав, в ответственность которого поступила информация о задолженности, возбуждает на бумаге исполнительное производство и обязан дать 5 дней на добровольную оплату,
- по истечении этого срока может быть вынесено постановление о взыскании средств за счёт счётов должника – тогда пристав делает запросы в банки (наугад и не во все) о наличии счетов должника; если таковые находятся, деньги списываются с карты или счетов,
- уже далее, если не удалось взыскать непосредственно деньги должника, то может быть наложен арест, только в рамках которого и могут забрать машину для реализации в счёт долга.
Важно! Если сумма долга у Вас менее 3 000 рублей, то арест не может быть наложен (часть 1.1 статьи 80 ФЗ). Речь идёт именно о каждом исполнительном производстве – то есть о каждой единице долга, а не общей сумме всех долгов. Это распространяется и на гражданские долги
Это распространяется и на гражданские долги.
Когда стоит продать кредитное авто
Чтобы осуществить продажу машины, купленной с помощью автокредита, следует уведомить банковскую структуру, запросить у нее разрешение. Ведь пока ПТС в залоге, заемщик, который по документам является владельцем, на самом деле может лишь пользоваться ним. Любая передача в собственность другому лицу происходит только под контролем банка.
Это считается гарантом того, что клиент не перестанет платить, имея страх потери транспортного средства.
Есть несколько видов продажи залогового авто:
- С разрешения банковского учреждения.
- Самостоятельная.
- По решению суда на аукционе.
В любом случае получается так, что уведомление кредитной организации обязательно, иначе сделка будет признана незаконной.
Алгоритм продажи:
- Найти покупателя.
- Сделать письменный запрос о размере остатка полной стоимости кредита.
- Составьте заявление на досрочное погашение.
- Подписываете договор продажи.
- Погашаете кредит и передаете документы новому владельцу.
Определить сейчас факт продажи авто, которое находится в залоге и под обременением банка, без уведомления очень легко, так как информация хранится в глобальной базе данных в интернете.
Можно получить дубликат, заявив об утере документы на машину, и продать автомобиль. Но перед принятием такого решения учтите, что банковские структуры работают, взаимодействуя с ГИБДД.
Кредитор, узнав о попытках продажи без уведомления, может сделать:
- Усиление защиты залога.
- Постоянные проверки на наличие в базах документов.
- В некоторых случаях разрыв обязательств с полным возмещением остатка долга.
Стоит в этот момент помнить, что по закону продажа залогового имущества, которое по сути пока вам не принадлежит, особенно без предупреждения покупателя, рассматривается как преступление.
Если решитесь продать авто на запчасти и после этого заявите об угоне, это будет расценено, как мошенничество и ложные показания.
Это страховой случай, и компания-страховщик погашает долг, но перед этим будет произведена доскональная проверка. И заемщику, в случае нарушения, грозит привлечение к ответственности и наказание: штраф, лишение свободы.
Как оформить страховку правильно:
- Изучить договор на кредит и страховку.
- Согласовать факт возможной продажи.
- Если кредитное учреждение не возражает, то получить согласие в письменной форме.
- На основании документа оформлять продажу и передачу залога с долгом новому владельцу.
Права банка и должника по кредитному договору
Одобряя заявку на выдачу заемных средств, банк вправе рассчитывать на своевременное перечисление регулярных платежей со стороны заемщика. Для обеспечения интересов банка кредитным договором могут предусматриваться следующие обеспечительные меры:
- пени за просрочку платежей;
- право банка на досрочное расторжение договора с возвратом полной суммы долга и процентов;
- залог транспортного средства в пользу банка, что лишает заемщика возможности распоряжаться машиной (продавать, сдавать в аренду, дарить и т.д.);
- оформления страховки КАСКО в пользу банка, на случай возможных повреждений или утраты автомобиля.
Если заемщик согласен с условиями кредитного договора, он должен надлежащим образом исполнять все обязательства. Прежде всего, нужно уплачивать ежемесячные платежи точно в сроки, указанные в договоре.
Даже при однократном нарушении сроков уплаты по кредиту банк вправе предъявить требование о расторжении договора и возврата средств. Для этого в адрес заемщика направляется письменное уведомление о необходимости погасить задолженность. Как правило, если заемщик оперативно реагирует на уведомление банка, дальнейшие меры принудительного воздействия не применяются.
Если задолженность составляет несколько месяцев, банк начнет активные меры по отношению к должнику. Приобретенный автомобиль представляет наибольшую ценность для банка, поэтому принудительное взыскание будет направлено именно на имущество должника.
Однако просто так забрать у должника автомобиль, даже находящийся в залоге у банка, невозможно. Для этого кредитному учреждению придется обратиться в суд и доказать наличие просроченной задолженности.
Как вернуть машину в автосалон: условия, документы
Чтобы решить проблему плохого качества или несоответствия заводских характеристик автомобиля, заемщик может и даже должен воспользоваться своими правами в соответствии с законом о «Защите прав потребителей», который предусматривает возврат машины, если:
- Прошло не более 15 дней с момента покупки транспортного средства (даты получения машины на руки, а не даты заключения договора) и выявились незначительные дефекты и несоответствия. Например, предустановленная магнитола перестала ловить радиостанции или вышел из строя конструктивный узел в авто.
- По истечении 15 дней в автомобиле обнаружились существенные неисправности. Их степень и первопричину определяет экспертиза, которая проводится за счет продавца.
- По истечении 30 дней с момента, когда продавец вернул заемщику отремонтированный автомобиль и выдал гарантию (но в пределах срока гарантии).
Право на возврат не касается тех случаев, когда заемщик хочет вернуть кредитную машину по причине неподходящего цвета или комплектации. Они не являются причиной для расторжения договора.
Возврат денежных средств за автомобиль, который вы вернули, автосалон производит на счет банка, выдавшего автокредит. Если же первый взнос был оплачен непосредственно заемщиком, то эту сумму автосалон возвращает ему напрямую, а банк компенсирует только чистую сумму кредита. Те деньги, которые заемщик успел уже вернуть по кредиту, ему также возвращает банк. Для этого нужно обратиться в отделение, где вы оформляли кредит.
В большинстве случаев вам следует быть готовым к тому, что часть суммы «сгорит»: это связано с особенностями схемы погашения кредита: на первые выплаты, как правило, приходится процент банка, а не «тело» кредита. Возвращение «процентной» части займа может быть не предусмотрено договором.
Возврат банку по договоренности
Если вы взяли машину в кредит, но начались непредвиденные финансовые трудности, и ежемесячный платеж лег на вас непосильной ношей, стоит сразу обратиться в банк. Игнорировать установленные кредитным договором условия нежелательно — банк может конфисковать автомобиль (залог), затем продаст его по заниженной стоимости, и заемщик существенно проиграет.
Если большая часть кредита выплачена, рекомендуется предпринять максимум усилий для погашения оставшейся задолженности даже в ситуации финансовой проблемы. С кредиторами договориться можно (например, на реструктуризацию кредита). Возвращать машину следует только в самой безнадежной ситуации.
Для оформления возврата авто и расторжения договора займа, необходимо обратиться в ближайшее отделение вашего кредитного банка. Варианты возможных решений:
- Банк выдает разрешение на продажу автомобиля, заемщик сам находит покупателя, оформляет договор купли-продажи, а полученными деньгами гасит займ.
- Банк реструктурирует долг заемщика на период продажи авто, машина выставляется в автосалоне, а после сделки с новым владельцем, банк забирает свою долю, заемщик — свою.
- Банк сам выставляет машину на продажу и возмещает свои затраты по кредиту, а заемщику возвращает то, что осталось от суммы (самый невыгодный для вас вариант).
Самостоятельная продажа автомобиля — обычно наиболее выгодный вариант решения проблемы. Это позволит оценить ее по рыночным ценам и сэкономить максимум своих денег.
Замена по системе трейд-ин
Еще один способ быстро погасить задолженность по кредитному авто ‒ обменять машину по системе trade in в автосалоне на более дешевую, и за счет разницы в стоимости покрыть остаток займа.
Из плюсов трейд-ин стоит отметить скорость сделки, ее простоту и реальную эффективность для погашения кредита. Но есть и минусы: например, авто «уходит» гораздо дешевле рыночной цены, а сам заемщик сильно ограничен в выборе автомобиля на замену.
В заключении следует отметить, что возврат кредитного автомобиля банку — явление обычное, но несколько экстремальное и хлопотное. В двух случаях из трех заемщик — в своем праве, и защищен законом (заводской брак, несоответствие заявленных характеристик машины реальным). Но обращаться в банк желательно быстро — на такую замену есть всего 15 дней.
Если же вы хотите вернуть машину банку потому, что не имеете возможности больше обслуживать свои долговые обязательства, то тут больше преимуществ у кредитора. Он может предложить «лояльные» варианты выплаты долгов или продать машину так, что вы потеряете уже внесенные по кредиту средства. Здесь рекомендуется от возврата авто отказаться, и поискать доступные способы погашения займа.
Российский рынок автокредитов вырос в 2021 году в 1,5 раза
За девять месяцев текущего года выдачи автокредитов на российском рынке составили более 820 млрд рублей, что на 55% превышает результат за аналогичный период 2020 года об этом говорится в исследовании банка. На фоне роста цен на новые модели спрос потребителей все больше смещается в сторону подержанных автомобилей.
Клиенты банка за январь-сентябрь заключили более 65 тыс. сделок на приобретение автомобилей почти на 73 млрд рублей. Это на 40% по объему превышает результат за аналогичный период 2020 года. В сентябре объем выданных автокредитов составил 7,6 млрд рублей, что на треть выше сентября 2020 г. Чаще всего клиенты приобретают автомобили марок LADA, HYUNDAI и KIA.
Регионами-лидерами по объему выданных автокредитов ВТБ стали Москва и область (23,4 млрд рублей), Санкт-Петербург и Ленобласть (7,7 млрд рублей), а также Краснодарский край (3,5 млрд рублей) и Республика Татарстан (2,7 млрд рублей). Размер среднего чека по сравнению с аналогичным периодом прошлого года вырос на 16%, до 1,1 млн рублей. На фоне наблюдающегося дефицита новых автомобилей на рынке и роста цен на них спрос клиентов все больше смещается в сторону кредитов на подержанные машины.
По итогам 3 кварталов наибольшую динамику в портфеле ВТБ показали беззалоговые автокредиты: их выдачи увеличились более чем в 2,5 раза, до 2,5 млрд рублей. Продажи кредитов на подержанные машины выросли на 60% и достигли 12 млрд рублей, в то время как на новые авто — только на 34%, составив 58,6 млрд рублей.
Клиенты ВТБ активно рефинансируют автокредиты. По итогам девяти месяцев около 1,7 тыс. заемщиков других банков снизили свою платежную нагрузку, переведя в ВТБ ранее оформленные кредиты на 1,4 млрд рублей. Это почти в два раза больше результата за аналогичный период прошлого года.
«Нехватка автомобилей, вызванная глобальным дефицитом микроэлектроники, все сильнее сказывается на российском рынке. Несмотря на сохраняющийся спрос, он снижается уже три месяца подряд по отношению к прошлому году, причем темпы падения ускоряются. Мы полагаем, что отрицательная динамика сохранится как минимум до конца текущего года.
Но в целом продажи автомобилей в России, по нашим оценкам, все же вырастут на 5% по отношению к прошлому году благодаря высоким показателям первого полугодия», — так прокомментировал полученные банком данные аналитик инвестиционной компании ВТБ Капитал Владимир Беспалов.
По данным кредиторов, передающих сведения в НБКИ, в августе 2021 года средний срок автокредита составил 4,56 года. Этот срок вырос на 16,9% или почти на 8 месяцев, по сравнению с аналогичным периодом 2020 года (в августе 2020 года он составлял 3,90 года). В то же время по сравнению с июлем 2021 года этот показатель вырос достаточно незначительно — на 1,8% (в июле 2021 года — 4,48 года).
Что касается значения среднего персонального кредитного рейтинга заемщика (ПКР) по автокредитам, то в августе 2021 года он составил 682 балла (минимальное значение ПКР у НБКИ — 300 баллов, максимальное — 850 баллов), увеличившись за год на 3 балла.
В августе 2021 года самый большой средний срок выданных автокредитов в регионах РФ среди 30 регионов — лидеров по объемам автокредитования был отмечен в Ханты-Мансийском АО (4,75 года), Тюменской области (4,74 года), Краснодарском крае (4,73 года), а также в Ростовской (4,73 года) и Оренбургской (4,73 года) областях. В свою очередь самые небольшие средние сроки по выданным автокредитам отмечены в Москве и Санкт-Петербурге — 4,29 года и 4,42 года соответственно.
Что касается динамики среднего срока выданных автокредитов (среди 30 регионов РФ — лидеров по объемам автокредитования), то по сравнению с августом 2020 года самый значительный рост данного показателя продемонстрировали Воронежская область (плюс 19,7%), Ханты-Мансийский АО ( плюс 19,5%), Оренбургская (плюс 19,3%), Нижегородская (плюс 18,7%) и Кемеровская (плюс 18,6%) области.
При этом меньше всего средний срок автокредита вырос в Ростовской, Тверской и Тульской областях. В Москве и Санкт-Петербурге средний срок автокредита вырос на 17,5% и 17,6% соответственно.
Порядок изъятия и реализации автомобиля
Процедура, при которой у должника забирают машину за неуплату кредита, немного разнится в зависимости от того, находилось ли это имущество в залоге у кредитора.
Если машина в залоге
Если транспортное средство находится в залоге у банковского учреждения, то проблем с его реализацией за долги обычно не возникает. Ведь оформление соглашения о залоге – это наложение обременения на автомобиль. Часто кредиторы не торопятся забирать машину сразу, пытаются как-то воздействовать на заемщика. Если же ничего не помогло, банк обращается в суд за разрешением на изъятие и продажу имущества.
Судьи в этом случае практически всегда оказываются на стороне кредиторов и одобряют их просьбу, потому что машина находится под обременением. Заемщику дается определенный срок для того, чтобы он добровольно отдал автомобиль для продажи. Если же должник игнорирует требование, начинаются действия судебных приставов. Они имеют полное право принудительно отобрать машину на основании соответствующего судебного решения.
После изъятия транспортное средство отправляется на торги. Продают ее обычно по стоимости, которая несколько ниже реальной. Полученные деньги отправляют в счет погашения задолженности перед банком. Если после продажи остались средства, их отдают заемщику. Если вырученных денег не хватило для оплаты всего долга, должнику придется оплатить остаток.
Передавая автомобиль в залог банковской организации, нужно всегда помнить о том, что он будет первым, что заберут в случае возникновения проблем с оплатой кредита.
Если машина не в залоге
Если автомобиль не находится в залоге у банка, то на нем нет никакого обременения и кредитор не имеет на него никаких прав. Однако, это совершенно не значит, что его не могут отобрать за неуплату кредита. Банк имеет полное право подать в суд на должника. Если на стадии судебного разбирательства заемщик не попытается стабилизировать ситуацию, судья может принять решение о наложении ареста на его имущество с последующей продажей.
В этом случае арест машины и иных имущественных объектов является радикальной мерой, к которой прибегают в самом последнем случае. В большинстве случаев судья сначала делает следующее:
- Взыскивает часть заработной платы должника. В организацию, где трудится заемщик, направляют исполнительный лист. На основании него каждый месяц часть дохода должна удерживаться и отправляться в банк для погашения кредита. Однако, такой вариант работает только при официальном трудоустройстве заемщика.
- Накладывает арест на банковские счета. Дальше проверяется наличие в банках личных счетов, вкладов, депозитов. Если они имеются и на них есть денежные суммы, то все средства переводятся кредитору в счет оплаты долга. Если на эти счета будут поступать новые деньги, они автоматически будут списываться в счет задолженности.
Если же должник не работает официально и не обладает банковскими счетами, то суду ничего не остается, как арестовать имущество, находящееся в его собственности. Тогда все происходит по стандартной схеме – машину выставляют на торги, а вырученные средства направляют на оплату задолженности.
Как продать машину при банкротстве, если она «убитая»?
Автомобили бывают в различном состоянии. Иногда разворачивается ситуация, где у должника из имущества — лишь двухкомнатная квартира пополам с супругой и автомобиль, какой-нибудь ВАЗ 2101 1989 года выпуска.
Человек проездил на этой машине полжизни, изучил в ней каждый винтик, прошел все курсы любительского гаражного клуба «Сам себе автомеханик», научился с закрытыми глазами разбирать и собирать шедевры отечественного автопрома. Неужели и у него заберут автомобиль, верную «боевую подругу»?
Здесь определяющим фактором выступает ценность движимого имущества. Конечно, и такое авто включается в конкурсную массу и подлежит оценке. Ее проводят:
- финансовый управляющий;
- приглашенный эксперт-оценщик.
Как правило, экспертизу заказывает сторона, которая не согласна с предварительной оценкой финуправляющего. В редких случаях инициатором становится сам управляющий.
Если рыночная стоимость машины оказывается меньше 10 000 рублей, малоценное имущество без проблем возвращается должнику. Если же автомобиль оценили, например, в 18 000 рублей, его выставляют на продажу.
Здесь стоит вспомнить о порядке торгов.
- Выставляется машина по рыночной (оценочной) цене. Участники подают заявки, что повышает стоимость лота.
- Если продать машину таким образом не удалось, стоимость падает на 10-30% и опять проводится торговля на повышение.
- Далее, если машина все еще остается на торгах, проводится понижение — этап публичных предложений. Устанавливаются временные промежутки, по истечении которых цена снижается на 5-10%.
Если и так не удалось избавиться от автомобиля, он признается неликвидным.
Теперь — о практике. Как спасти «ласточку» 89 года выпуска, если ее-таки выставят на аукционе?
По закону, участвовать в торгах никому не запрещено. Друг или родственник банкрота может зарегистрироваться на онлайн-площадке торговли и выкупить машину по сниженной цене. Произойдет расчет с кредиторами, долги спишут, а машина вернется в заботливые хозяйские руки.
Еще один интересный вариант — утрата собственности. При долгах на сотни тысяч рублей и выше банк вряд ли заинтересуется транспортным средством, которому красная цена в базарный день — 50 000 рублей. Да и то, нужно еще найти человека, которого привлечет такое предложение.
Машина может тихо уйти «на деревню к дедушке», и в полицию поступает заявление о пропаже. Учитывая стоимость имущества и энтузиазм правоохранительных органов к поискам подобных ценностей, результат ожидаем: дело быстро превращается в «висяк», пока транспорт стоит «где-то там» до турецкой пасхи. По крайней мере, пока не закончится процедура банкротства.
Важная оговорка: если автомобиль все же обнаружится до признания несостоятельности, для должника история может закончиться привлечением к ответственности (административной или даже уголовной).
Получить консультацию юриста до подачи заявления на банкротство
Плюсы и минусы изъятия авто для должника
Конечно же, изъятие и продажа автомобиля – неприятная процедура для заемщика. Ведь никому не хочется прощаться со своим имуществом. Но все же она имеет положительные стороны для должника. К ним можно отнести следующее:
- Возможность наконец-то распрощаться с проблемной задолженностью.
- Шанс получить немного денег, оставшихся после продажи машины и погашения долга, если вырученных средств оказалось больше, чем нужно.
- Закрытие исполнительного производства и ограничений, связанных с ним, к примеру, запрета на выезд за границу.
Из негативных моментов конфискации автомобиля можно выделить то, что полученных с продажи денег может не хватить для оплаты всей задолженности. Тогда должнику придется погашать оставшийся долг самостоятельно.
Если был оформлен автокредит, то это неприятно вдвойне. Ведь придется возвращать денежные средства за машину, которой клиент уже не пользуется.
Таким образом, за неуплату кредита банк может отобрать автомобиль, но только с разрешения суда. Это крайняя мера, которая применяется только при длительных просрочках, поэтому у должника есть возможность своевременно предотвратить такое негативное последствие.
Следующая
Автомобильное правоЧто делать, если украли номера с авто?
Что будет, если не платить автокредит: когда заберут машину
Как было написано в предыдущем абзаце, большие задолженности ведут к процессу ареста машины.
Пошаговая инструкция процедуры конфискации:
- Выносится оглашение решения об изъятии, которое производится в судебном органе.
- Происходит выдача исполнительного приговора в тот же день по окончании процесса приставам, которым по решению суда поручается изъять транспорт в установленном по закону порядке.
- В срок до 10 дней заемщик может исправить ситуацию: выплатить задолженность, полностью выкупить машину, воспользоваться услугами программы рефинансирования или реструктуризации, но только при условии, что банк даст согласие на это.
- После этого, если никаких мер не было предпринято, происходит арест в соответствии с принятым и оговоренным графиком.
- Далее следует передача машины приставам для дальнейшего выставления на аукцион.
Зачастую из-за растущей инфляции случается снижение рыночной стоимости залогового имущества. В этом случае продажа не покрывает остаток долга с неустойкой: включая штрафы и проценты, в такой ситуации банковские менеджеры, заручившись поддержкой закона и судебных приставов (подается ходатайство по уже заслушанному делу и назначается дополнительное заседание), могут потребовать вернуть его за счет продажи/изъятия другого имущества, выполнением исправительных работ или денежными средствами.
Что делать, чтобы машину не забрали за долги?
Важно понимать, что негативный сценарий развития событий — не единственный. Правильные действия должника способны или не допустить ситуации, когда машину заберут за долги, или, по крайней мере, свести возможный материальный и моральный ущерб к минимуму
Для этого необходимо:
- Контактировать с кредитором на предмет урегулирования возникших финансовых проблем. В интересах банка и МФО сохранить клиента и получить деньги, пусть даже в меньшем размере. Все очень просто: и обращение в суд, и передача долга коллекторам также сопровождаются для них дополнительными расходами.
- Предложить план реструктуризации долга. Для этого потребуется доказать объективных характер финансовых проблем. Обычно речь идет об изменении условий закрытия кредита или займа посредством:
- кредитных каникул с временной приостановкой выплат — полностью или по основному долгу/процентам;
- снижения ежемесячно вносимой суммы с одновременным увеличением срока действия договора;
- уменьшения процента по кредиту/займу;
- комбинации нескольких разных вариантов из числа приведенных в списке.
- Оформить рефинансирование кредита. Предусматривает обращение к другому кредитору с целью получения заемных средств, чтобы рассчитаться по текущим обязательствам должника. Имеет смысл при выполнении одного обязательного требования: условия кредита на рефинансирование должны быть лучше текущего. Другими словами, его оформление снижает долговую нагрузку на заемщика.
Три описанных варианта действия позволяют избежать развития событий, при котором машину заберут за долги. Наоборот, это курс на постепенное погашение кредитов и исправление финансовой ситуации.
-
- Запустить процедуру личного банкротства. Главное, что удается получить должнику в этом случае — остановка начисления процентов и штрафных санкций, а также прекращение контактов с кредиторами, включая коллекторов. Дополнительный плюс — если процедуру инициирует должник, он получает право предложить собственного управляющего. Далее события развиваются по одному из двух сценариев:
- Первый. Стороны приходят к заключению мирового соглашения посредством подписания графика реструктуризации долгов. Ситуация напоминает описанную в пункте 2. Сохранение машины зависит от финансовой ситуации у заемщика и его возможности рассчитаться с кредиторами.
- Второй. Должник объявляется банкротом. Имущество, включая машину, забирают за долги и продают с торгов. Остальные обязательства заемщика списываются, что становится основным плюсом успешной реализации мероприятия.
Негативные последствия объявления должника финансово несостоятельным носят временный характер, и больше касаются бизнес-активности (нельзя быть директором и учредителем компании 3 года, и 5 лет открывать ИП, если списаны долги за предпринимательство).
Право на выезд за границу, на покупку недвижимости и имущества, включая транспорт, не ограничено. Банкрот может работать, копить деньги, поэтому если вы накопите на машину или банк одобрит вам автокредит через пару лет после списания долгов — никаких проблем с этим не возникнет.
Польза банкротсnва состоит в избавлении от долговой нагрузки. Процедуру лучше доверить опытным юристов, которые занимаются делами подобной тематики. Такой подход минимизирует расходы, одновременно гарантируя оперативное и беспроблемное доведение процедуры банкротства до нужного результата.
Хочу списать долги – что делать с машиной?
Маргарита Холостова
Финансовый управляющий
Александр Макаров
Старший юрист по банкротству физ. лиц
Константин Миланьтев
Финансовый управляющий
Дмитрий Комаров
Юрист по банкротству физических лиц
Евгений Димитриев
Юрист по банкротству физлиц
Александр Раменский
Старший юрист по банкротству физ. лиц
Как происходит обращение взыскания на автомобиль
Если должник не реагирует на уведомление банка, начинается процедура принудительного взыскания долга, в процессе которой заемщик может лишиться автомобиля. Алгоритм взыскания задолженности по автокредиту выглядит следующим образом:
- если должник не реагирует на уведомления банка, оформляется исковое заявление в мировой или районный суд;
- на стадии подготовки к процессу могут заключаться соглашения о реструктуризации задолженности;
- на стадии предварительного судебного заседания банк может потребовать наложения ареста на автомобиль и иное имущество должника для обеспечения иска;
- в судебном процессе банк должен доказать наличие долга, его сумму и размер неустойки;
- на основании судебного решения выдается исполнительный лист, который направляется в службу ФССП.
Наложение ареста на транспортное средство не означает, что должник лишается права собственности. На период действия ареста не допускается совершение сделок с автомобилем, в том числе его продажа третьим лицам.
Арест может быть наложен и при исполнительном производстве, а его снятие возможно только при полном исполнении судебного акта. Однако наложение ареста не означает, что банку переходит право собственности на автомобиль. Если должник не выполнит судебное решение, приставы могут предпринять следующие действия:
- вынести постановление о наложении ареста на любое имущество должника – недвижимость, транспортные средства, иные активы;
- направить исполнительные документы для удержания из заработной платы;
- если у должника отсутствуют доходы, его имущество, в том числе и транспортное средство, будет реализовано на торгах;
- сумма, вырученная от продажи автомобиля, будет направлена на погашение долга, а остаток средств будет передан должнику.
Таким образом, банк не сможет получить автомобиль, даже если докажет в суде наличие и размер задолженности. Однако продажа транспортного средства через службу ФССП является полностью законной процедурой, которую кредитное учреждение может предпринять для защиты своих интересов.
Как быть, если автомобиль был продан должником третьему лицу? Если обязательным условием кредитного договора являлось установление залога, сделка купли-продажи может быть признана недействительной по иску банка. В этом случае новый владелец будет обязан вернуть автомобиль заемщику и потребовать передачи денежных средств. Если залог не был установлен, сделка купли-продажи будет являться абсолютно законной, а банк сможет обратить взыскание на иные имущественные активы или заработную плату заемщика.
