Самая выгодная кредитная карта

Могут ли лучшие кредитные карты 2021 года от банков принести выгоду

Оформление кредитной карты необязательно приведет ее держателя в долговую яму. Если ей правильно пользоваться, можно не терять деньги, и даже их приумножить. Выгодные кредитные карты будут полезными, если применять в 2021 году на практике такие советы:

  1. Оформите самую лучшую кредитную карту на ваш взгляд и начните пользоваться банковской каруселью. Нужно на выгодных условиях с длительным льготным периодом оформить кредитку в том банке, где у вас уже есть зарплатная карта. Первой оплачивайте покупки. А зарплату (хотя бы ее часть) кладите на депозит или сохраняйте на остатке, чтобы получать %. Когда беспроцентный период начнет истекать, снимайте деньги с депозита либо дохода, полученного от %, для погашения долга.
  2. Выбирайте лимит, в зависимости от заработка. Оформляйте кредитную карту с лимитом, который будет соответствовать в 2021 году размеру вашей з/п и длительности грейс-периода. Вам хватит средств при аккуратных тратах, если лимит не будет превышать льготный период в 3 раза. Например, доход составляет 30 тысяч рублей в месяц. ЛП достигает 90 дней, тогда лимит не должен превышать 90 000 рублей.
  3. Не берите кредитную карту, если ее привезли на дом без договора. Внимательно читайте документ. Выясните, не навязаны ли страховки. А если обнаружите соглашение на страхование после активации карты, незамедлительно пишите заявление на отказ от нее.
  4. Не снимайте деньги в банкоматах, если есть комиссии за операцию. Казалось бы, кредитная карта самая лучшая, потому что у нее снятие наличных бесплатное. Но здесь вас может ожидать подвох – прерывание льготного периода.
  5. Применяйте кредитку в качестве залога. При бронировании отелей, аренде авто обычно блокируют деньги. Берите для этого не дебетовую, а кредитную карту.
  6. Вносите платежи заранее, чтобы из-за технических сбоев, праздников, выходных не попасть на просрочку и штрафы.
  7. При возникновении проблем не избегайте контактов с эмитентом. Помните, рефинансирование также распространяется на эти продукты.
  8. Пользуйтесь дополнительными привилегиями от платежных систем.

Исходя из текущей долговой нагрузки, максимальная безопасная сумма кредита для вас

Как сделать так, чтобы кредитные карты в банках работали на вас

Кредитная карта, как вы уже могли убедиться, — это не только финансовый резерв. С ее помощью можно не только тратить деньги, но и зарабатывать. Вот еще несколько советов, которые позволят вам обрести пассивный доход:

  1. Заведите лучшую кредитную карту, позволяющую хранить деньги под проценты, например, Кэшбэк Восточного, Халва Совкомбанка, MTS CASHBACK. Если на остатке оставлять определенную сумму, на нее будут капать %. Но сначала посчитайте возможную прибыль по накопительному счету, и учтите комиссию за годовое обслуживание. Если прибыль покроет стоимость пластика, вы сможете получить выгоду.
  2. Следите за скидками на нужные товары. Так вы сможете сэкономить, не дожидаясь зарплаты, а оплатив покупки кредитной картой в период акции.
  3. Если вам подключены платные услуги, следите, чтобы на счету всегда была сумма для их оплаты. Иначе банк спишет комиссию, из-за чего может образоваться задолженность, прекратиться льготный период и т.п.
  4. Старайтесь не запрашивать большой лимит. Он должен быть соизмеримым с вашим заработком.
  5. Подумайте, какие товары вы приобретаете чаще всего, а потом посмотрите, за какие покупки, а также, сколько банк будет возвращать денег. И уже отталкивайтесь от этого. Автовладельцам стоит присмотреться к картам с большим кэшбэком за покупки на АЗС. Для путешественников самые выгодные кредитные карты банков с максимальным количеством бонусов в виде миль.
  6. Внимательно изучите особенности бонусной программы. Оцените, принесет ли пользу выбранная кредитная карта. Смотрите на: количество партнеров; разнообразие категорий, величину бонусов, срок действия программы, период, когда баллы конвертируются в рубли.
  7. Платите в кафе, кинотеатре за друзей. Предварительно попросите, чтобы товарищи деньги, которые собирались на себя потратить, перевели вам на кредитную карту или возвратили наличными. Так вам начислят больше бонусов за общую сумму счета и, оплачивая расходы всей компании, вы ничего не потеряете.

В конце

Чтобы кредитная карта стала для вас лучшей, то есть приносила максимальную выгоду, вы должны соблюдать финансовую дисциплину, дедлайн, брать не больше, чем можете вернуть. Заводите кредитку только при наличии стабильного дохода и после внимательного изучения договора, условий обслуживания и программ лояльности. Интересно, какую кредитную карту оформите вы?

Тинькофф Банк / Тинькофф Платинум

У Тинькофф Банка рассмотрим кредитную карту “Платинум”. Основные параметры:

  1. Льготный период – 55 дней.
  2. Процентная ставка за покупки – до 29,9 % (максимум), а за снятие наличных – до 49,9 %.
  3. Ежегодное обслуживание – 590 ₽.
  4. Лимит – до 300 000 ₽.

Наличные деньги не относятся к операциям, по которым действует беспроцентный период. При снятии придется заплатить 2,9 % и еще 290 ₽.

После прочтения Вы поймете, как перестать работать за копейки на нелюбимой работе и начать ЖИТЬ по-настоящему свободно и с удовольствием!

Скачать книгу

Кроме 55 дней льготного периода, Тинькофф предлагает рассрочку до одного года при покупках в магазинах-партнерах (актуальный список есть на сайте). Можно воспользоваться услугой “Перевод баланса”: перевести кредит в другом банке на кредитку Тинькофф и погашать его в течение 120 дней без процентов. Чтобы воспользоваться услугой, надо написать в чате или позвонить по телефону. Сотрудник банка сделает перевод баланса.

Заказать кредитку можно онлайн на сайте банка. Курьер доставит ее в любое место по желанию клиента.

Действует бонусная программа “Браво”. За покупки возвращается кэшбэк в размере 1 %, повышенный – до 30 % за покупки по специальным предложениям банка. Баллы тратятся только для компенсации стоимости ж/д билетов и кафе.

На что стоит обратить внимание при выборе карты?

Прежде чем приступить непосредственно к описанию лучших банковских продуктов, нужно сперва определиться с наиболее важными критериями, совокупность которых и поможет в итоге сделать выбор в пользу лучшего и наиболее выгодного предложения.

При оценке той или иной кредитной карты необходимо учесть и сравнить следующие характеристики:

  1. Грейс-период (льготный период). Это временной промежуток, в рамках которого пользователь кредитной карты может осуществлять пользование заёмными средствами бесплатно при том условии, что до конца действия этого периода будет произведено полное погашение задолженности. Как правило, грейс-период действует для безналичных операций. Однако некоторые банки презентуют кредитные карты, распространяющие действие льготного периода также на снятие наличных. Средняя продолжительность беспроцентного периода для основной массы банковских продуктов составляет порядка 60 дней. Однако на рынке сейчас существуют предложения и с более длительным льготным периодом.
  2. Минимальный платёж. Представляет собой обязательную ежемесячную выплату при наличии долга по кредитной карточке. Определяется фиксированным процентом от величины общего долга на расчётную дату. Ежемесячный платёж у большинства российских банков равен 5% от всей суммы задолженности.
  3. Кэшбэк. Опция, устанавливающая определённый процент возврата потраченных средств. В каждой финансовой организации действуют свои проценты начисления кэшбэка. Огромное многообразие различных кредитных карт предлагает разнообразные виды таких возвратов в зависимости от сферы оплаты (какие-то предлагают повышенный кэшбэк за расчёт кредиткой на заправках и в ресторанах, какие-то за приобретение одежды и обуви и так далее). Минимальный же кэшбэк начисляется за абсолютно любую покупку (если такая опция предусмотрена по карте).
  4. Оплата годового обслуживания карты. Бывают карты как с платой за годовое обслуживание, так и без него. Однако не стоит ставить этот пункт во главу угла, поскольку другие условия по кредитке с бесплатным обслуживанием могут быть значительно хуже, чем для платной. Тут необходимо произвести комплексную оценку всех основных факторов.
  5. Комиссия за выдачу наличных в банкоматах. Данный пункт необходимо учитывать тем, кто планирует не только расплачиваться кредитной картой в магазинах или интернете, но ещё и снимать с неё деньги. Таким людям следует остановить свой выбор на предложениях, где отсутствуют комиссии за снятие денежных средств.
  6. Плата за дополнительные услуги. К числу таких услуг можно отнести мобильный банк, СМС-информирование, переводы в сторонние финансовые организации, пополнение баланса карты через терминалы других банков и прочее.

Подборка лучших кредитных карт 2021 года: ТОП-12 предложений

100 дней без процентов (Альфа-Банк)

Отзывы: 14

Кредитный лимит500000 ₽
Проценты (в год)от 9,9%
Льготный периоддо 100 дней
Обслуживание0 руб. в год
Кэшбэкнет
Оформить заявку

Тинькофф Платинум

Отзывы: 24

Кредитный лимит5000—700000 ₽
Проценты (в год)12—29,9%
Льготный периоддо 55 дней
Обслуживание590 руб. в год
Кэшбэкдо 30%
Оформить заявку

Хочу больше УБРиР

Отзывы: 7

Кредитный лимит30000—700000 ₽
Проценты (в год)12—52,9%
Льготный периоддо 120 дней
Обслуживание1188 руб. в год
Кэшбэкдо
Оформить заявку

МТС Cashback

Отзывы: 9

Кредитный лимит 1000000 ₽
Проценты (в год)от 11,9—25,9%
Льготный периоддо 111 дней
Обслуживаниебесплатно
Кэшбэк1—25%
Оформить заявку

110 дней без % (Райффайзенбанк)

Отзывы: 10

Кредитный лимит600000 ₽
Проценты (в год)от 19%
Льготный периоддо 110 дней
Обслуживание150 руб. в месяц
Кэшбэкнет
Оформить заявку

120 дней без платежей (банк Открытие)

Отзывы: 8

Кредитный лимит500000 ₽
Проценты (в год)13,9—29,9%
Льготный периоддо 120 дней
Обслуживание0 руб. в год
Кэшбэкнет
Оформить заявку

Tinkoff Drive

Отзывы: 22

Кредитный лимит700000 ₽
Проценты (в год)15—29,9%
Льготный периоддо 55 дней
Обслуживание990 руб. в год
Кэшбэк1—10%
Оформить заявку

365 Ренессанс Банк

Отзывы: 12

Кредитный лимит300000 ₽
Проценты (в год)23,9—45,9%
Льготный периоддо 55 дней
Обслуживаниебесплатно
Кэшбэкдо 3%
Оформить заявку

Opencard (Открытие)

Отзывы: 15

Кредитный лимит500000 ₽
Проценты (в год)13,90—29,90%
Льготный периоддо 55 дней
Обслуживаниебесплатно
Кэшбэкдо 11%
Оформить заявку

Мультикарта ВТБ

Отзывы: 3

Кредитный лимит1000000 ₽
Проценты (в год)от 26%
Льготный периоддо 101 дн.
Обслуживаниебесплатно
Кэшбэкнет
Подробнее

Кэшбэк (Восточный)

Отзывы: 10

Кредитный лимит55000—500000 ₽
Проценты (в год)от 24%
Льготный периоддо 56 дней
Обслуживаниебесплатно
Кэшбэкдо 15%
Оформить заявку

Карта рассрочки Халва от Совкомбанка

Отзывы: 10

Кредитный лимит350000 ₽
Проценты (в год)от 10%
Срок рассрочкидо 18 мес.
Обслуживаниебесплатно
Кэшбэкдо 6%
Оформить заявку

Росбанк/120подНОЛЬ

Основные условия по кредитке “120подНОЛЬ” со льготным периодом:

  1. Лимит – до 1 млн ₽, минимальная сумма – 15 000 ₽.
  2. Льготный срок – 120 дней. Не распространяется на снятие наличных денег. За эту операцию банк берет комиссию 4,9 % плюс 290 ₽.
  3. Бесплатное обслуживание только в 1-й месяц пользования, со 2-го – 99 ₽ (или 0 ₽ при тратах от 15 000 ₽ в месяц).
  4. Процентная ставка стартует от 25,9 %, если клиент не воспользовался льготным периодом и не погасил вовремя кредит.

При лимите до 100 000 ₽ из документов потребуется только паспорт. Для больших сумм нужны дополнительно справка о получаемых доходах за последний год и документ о трудовой занятости.

При оформлении Росбанк дает в подарок доступ на 2 месяца в онлайн-кинотеатр “КиноПоиск HD”.

Критерии оценивания кредиток

Чтобы выбрать лучшее предложение, надо сравнить все доступные варианты. Ориентируйтесь на перечень параметров:

  1. Грейс-период – время, в течение которого проценты на задолженность начисляться не будут. Но не забывайте – минимальный платеж все равно нужен, он указывается в договоре, обычно можно посмотреть соответствующую информацию в личном кабинете.
  2. Процентная ставка – стандартный показатель.
  3. Цена обслуживания – некоторые банки обслуживают кредитки бесплатно, другие устанавливают определенный прайс.
  4. Кредитный лимит – максимально доступная сумма денег (может изменяться).
  5. Стоимость обналичивания – в банкомате с вас возьмут от 4%, есть редкие исключения.
  6. Кэшбэк – отдельные банки возвращают часть расходов по кредитке, при условии, что платежи были проведены по безналу и в партнерских точках финансового учреждения.

Обычно банк указывает условия сотрудничества в формате «от» и «до», точные параметры будут зависеть от конкретного заемщика. Финансовое учреждение обязательно проанализирует его доход, кредитную историю, текущий рейтинг, прочие критерии.

Обязательно определите надежность банка до обращения, оцените его положение в различных рейтингах. Плюсом будет доступность информации по кредитным программам на сайте учреждения. Понятно, что финальные показатели всегда рассчитываются индивидуально, но общая информация тоже будет полезной.

Кредитная карта 365 Ренессанс Кредит Банка – «финансовая подушка» в вашем кармане

В 2021 году Ренессанс Кредит Банк выпускает 2 карты. Если сравнивать обе, то кредитная карта 365 для обычных граждан будет более целесообразной. Она принесет им до 3% кэшбэка за любые покупки и до 30% от партнеров. Платежный инструмент обладает стандартным грейс-периодом до 55 дней. Рассчитывать на лимит свыше 300000 рублей не стоит. Что же еще делает этот продукт лучшим?

Ответим:

  • бесплатный выпуск;
  • отсутствие комиссии за обслуживание на 1-й год. В последующих годах тоже можно не платить, если ежемесячно тратить как минимум 10000 руб. Иначе – 99 руб. в мес.;
  • 0 руб. за снятие собственных средств;
  • получение кредитки курьером или в отделении.

Недовольство у клиентов кредитная карта 365 вызывает:

  • процентной ставкой (оплата товаров – 23,9%, а снятие наличных – 45,9%);
  • комиссионным сбором за обналичивание и переводы – 2,9% от суммы задолженности + 290 руб.;
  • условиями начисления максимального вознаграждения – траты от 75000,01 руб. Накопить получается не больше 3000 руб. за месяц. Зато их можно конвертировать в «живые» деньги;
  • требованиями по возрасту – 24-65 лет.

Подтверждение дохода поможет расположить банк к себе и оформить пластик на более выгодных условиях.

Что такое кредитная карта

Кредитка – это карточка, привязанная к соответствующему счету. Она позволяет пользоваться заемными средствами сейчас, а платить потом. Кредитные карты давно воспринимаются как аналог обычной потребительской ссуды. Их оформляют на любые нужды, используют для обналичивания средств и безналичной оплаты. Учтите, что за снятие денег с кредитки (даже своих собственных) предусмотрен увеличенный процент. Поэтому многие пользуются картой как стандартным платежным инструментом или продуктом рассрочки. Платите кредиткой за покупки, услуги – это поможет избежать лишних переплат.

Hands holding a credit card using laptop computer and mobile phone for online shopping .

Росбанк

В Росбанке можно получить кредитную карту с льготным периодом, которая позволит совершить долгожданную покупку без накоплений и процентов по кредиту. Карту можно оформить на сайте компании без справок и залога. Для подачи заявки достаточно ввести данные паспорта и дождаться решения банка. После рассмотрения и одобрения менеджер компании свяжется для уточнения данные по доставке карты, пакета документов и исправления кредитной истории.

В линейке банка представлено несколько карт с кредитным лимитом от 1 до 2 млн рублей и выгодной ставкой по кредиту. Премиальная карта дает возможность накопления Travel-бонусов для путешественников, снятия наличных во всех банкоматах и бесплатное годовое обслуживание. Все карты Росбанка оснащены электронным чипом для бесконтактной оплаты, а платежи надежно защищены по системе 3D-secure.

Для оплаты кредита и пополнения счета можно пользоваться банкоматом, кассой в отделении банка или переводом с карты сторонней организации без комиссии. Клиентам нравится сотрудничать с Росбанком благодаря быстрому одобрению заявок, большому кредитному лимиту и премиальному обслуживанию для организаций.

Как определить, какой кредитный «пластик» следует брать?

Некоторые пластиковые «продукты» могут стоить несколько тысяч рублей и более. Связано это не только с размерами кредитных сумм, но и с тем, что такие карточки входят в систему скидок различных сетевых организаций: турагентства, рестораны, кафе, отели, индустрия развлечений и т. п. В силу этих двух факторов становится довольно сложно определить, где и какой именно карточный продукт выгодно получить. В целом, можно выделить пять факторов, которые влияют на выбор самой выгодной кредитной карты:

  • уровень процентной ставки. В 8 случаях из 10 этот момент является определяющим. Действительно, когда кредит на «пластике» дешевый (процентная переплата небольшая) – это серьезный «магнит» для клиентуры;
  • наличие специальных предложений. Например, с момента первого снятия денег с «пластика» следующие 50 дней проценты не начисляются. Или платежи по кредиту по мере погашения задолженности будут уменьшаться, т. е. дифференцированные выплаты.
    Степень привязки карты к системе скидок на национальном и международном уровне. Некоторые виды кредиток позволяют, например, периодически летать экономклассом почти бесплатно;
  • стоимость самой карты как фактического продукта и стоимость ее обслуживания. Наблюдается обратная связь – чем ниже процентная ставка, тем дороже обслуживание, и наоборот. Также приходится смотреть на политику банка: какова комиссия за пополнение/снятие налички через терминалы, насколько распространены терминалы данного банка, ведь иначе придется снимать деньги через объединенные банкоматы, а там комиссия еще больше;
  • особенности функционирования. Сюда входят максимально допустимые денежные лимиты на карте, т. е. сколько клиент может потратить с нее денег вообще, за месяц, неделю, сутки. Плюс здесь учитывается принцип обязательного остатка – нужно ли, чтобы на карте оставался какой-то положительный баланс, или съем неограничен (как правило, ограничения имеются).

Бывают, разумеется, и другие факторы, но это частные случаи. Например, клиент по каким-то причинам отдает предпочтение конкретному банку. Приобретение кредитной карточки – это покупка более ответственная, чем заказ классической дебетовой карты. Ведь клиент фактически берет кредит. Отличие от обычного кредита в том, что кредитная карта идет заказчику на руки, но когда активировать банковский заем – решает только сам клиент. Если с карточного счета не снимется ни копейки, тогда и кредит будет находиться «в режиме ожидания».

С каким банком сотрудничать?

Кредитные карточки оформляются на упрощенных условиях, ставки обычно прозрачные. При этом банки предпочитают сотрудничать с проверенными, надежными клиентами. Очень важен постоянный источник дохода – без него одобрят минимальный лимит. КИ всегда проверяется, хорошо, если она нулевая либо позитивная.

Для быстрого сравнения условий, предлагаемых разными кредитными учреждениями, удобно пользоваться специальными сервисами агрегаторами. Через них можно будет подобрать карточку с учетом интересующих лично вас критериев. Если говорить о популярных банках, то в России это:

  • Альфа.
  • Тинькофф.
  • Восточный банк.
  • Росбанк.
  • МТС Банк.
  • АТБ.
  • Райффайзенбанк.
  • Ренессанс Кредит.
  • Открытие.
  • Экспобанк.

Беспроцентный период

При выборе того, в каком банке взять кредитку, первым делом вы должны обращать внимание на то, какой беспроцентный период предлагается держателю данного продукта. Льготный срок использования действительно важнее процентной ставки, потому что залог самого успешного и выгодного использования кредитки – это гасить долг до того, как на него начнут капать проценты

Льготный срок использования действительно важнее процентной ставки, потому что залог самого успешного и выгодного использования кредитки – это гасить долг до того, как на него начнут капать проценты.

Чаще всего банки предлагают 50-60 дней без начисления процентов. Есть и карты-рекордсмены – например, УБРиР «120 дней без процентов», Райффайзенбанк «110 дней», Альфа-Банк «100 дней без процентов».

Здесь нас ждёт первый подвох. «120 дней без процентов» и «До 120 дней без процентов» — это совершенно разные вещи. В первом случае вы получаете действительно фиксированные 120 дней без выплаты процентов, а во втором случае беспроцентный период может оказаться каким угодно, в зависимости от решения банка.

К сожалению, выбирая, в каком банке можно взять кредитную карту, вы столкнётесь с тем, что в большинстве случаев в условиях прописано как раз «до N дней». В таком случае, одобренный лично вам беспроцентный период вы узнаете только после подачи заявки.

Старайтесь совершать покупки в рамках этого периода. Например, вам одобрили очень маленький срок – 15 дней.

 Оформить кредитную карту Tinkoff за 4 шага

На что смотреть при выборе кредитной карты?

У большинства кредиток доступен беспроцентный период, обслуживание если не бесплатное, то недорогое. Соответственно, эти факторы не будут определяющими при заказе. Основная разница между продуктами состоит в комиссиях за снятие наличных, переводы, процентах. Чтобы найти оптимально выгодный для себя вариант, смотрите на:

  1. Длительность грейса.
  2. Процентную ставку.
  3. Доступные лимиты.
  4. Цену обслуживания.
  5. Комиссии, страховки.

Хорошим вариантом будет любая карта из названных выше. Если вы будете своевременно возвращать задолженность, то переплата будет минимально возможной или вообще нулевой. После завершения грейса начинает действовать стандартный процент – он высокий. Ваша задача успеть рассчитаться по долгу до конца льготного периода. Также в большинстве банков снятие налички дорогое. Этот момент следует учесть всем, кто хотел бы сэкономить.

Debt Ridk Difficulty Downfall Concept

Основные параметры, на которые нужно смотреть при выборе кредитной карты:

  1. Скорость оформления, рассмотрения заявок.
  2. Реальная, а не номинальная процентная ставка (в рекламных объявлениях всегда идет формат «от»).
  3. Доступные лимиты.
  4. Длительность льготного периода и его наличие в принципе.

Надежность банка также важна. Проверенные кредитные учреждения гарантируют вам максимально выгодные и прозрачные условия сотрудничества, лояльные ставки. Именно поэтому в рейтинге нет мелких, малоизвестных банков. Рекомендуем только тех партнеров, в которых уверены сами.

Факторы, влияющие на размер кредитных процентов

Как уже говорилось, процентная ставка карточного кредита – это главный, основополагающий и определяющий фактор выбора карты. Хотя и не абсолютный. Но что именно влияет на величину процентной переплаты? Факторов несколько:

  • уровень «пластика». На самом деле класс карточного продукта в большей степени влияет на себестоимость и стоимость обслуживания банковской карты (так, «золото» обходится дороже всего), однако престижные карты предназначены для клиентов с высокой платежеспособностью, а значит, банк может и повысить процентную ставку;
  • если у клиента уже есть открытый счет в банке или он имеет активную зарплатную карту этого банка, тогда степень доверия повышается, и учреждение готово делать такому надежному и постоянному клиенту более выгодные предложения;
  • клиент, предъявивший доказательства своей высокой платежеспособности (справка о доходах, документы, подтверждающие владение потенциально залоговым имуществом), также может получить карточный кредит с более низкими процентами;
  • любой банк, прежде чем выдать свой кредитный продукт, обязательно проверит кредитную историю клиента. Чем она будет «чище», тем опять-таки будет выше доверие.

Средняя процентная ставка в сфере российского карточного кредитования сегодня составляет 30% годовых. А 16% – это минимальный порог, который можно найти только в некоторых банках, выпускающих подобные продукты только для избранной клиентуры

При оформлении кредитки и заключении договора важно обратить внимание, являются ли проценты плавающими или фиксированными. Дело в том, что в 99 случаях из 100 проценты, если и меняются, то только в сторону повышения. Банковские учреждения ориентируются на ставку по займу в Центральном Банке РФ, которая тоже плавает

Например, если в договоре по поводу меняющихся процентов указано «+10%», это значит, что если сегодня ставка ЦБ составляет 20%, то в выбранном заемщиком банке она будет 30% (20% + 10%)

Банковские учреждения ориентируются на ставку по займу в Центральном Банке РФ, которая тоже плавает. Например, если в договоре по поводу меняющихся процентов указано «+10%», это значит, что если сегодня ставка ЦБ составляет 20%, то в выбранном заемщиком банке она будет 30% (20% + 10%).

Статья в тему: в каком банке лучше взять потребительский кредит?

Но в любом случае каждый банк обязан уведомлять держателей карт всеми доступными средствами (звонок, СМС, электронное или обычное письмо) о процентном повышении как минимум за месяц. В целом карточный продукт не следует выбирать, опираясь только на величину ставки. По факту может оказаться удобней и экономичней та карта, где проценты чуть выше. Это зависит от того, для чего именно человеку нужна пластиковая карточка. И не стоит забывать про особенности обслуживания и функционирования продукта. Низкие проценты могут компенсироваться, например, тем, что за снятие наличных денег в банкомате будет взиматься высокая комиссия (до 5-6% от суммы).

Поэтому при заказе кредитного «пластика» надо внимательно изучать все условия пользования им и соотносить их со своими потребностями и возможностями. Следует внимательно ознакомиться с условиями льготного периода после активации карточного кредита и льготного периода по погашению кредитной задолженности. Разумеется, если такие периоды предусмотрены договором. Именно для этого и написана данная статья. Чтобы помочь людям, собирающимся приобрести кредитку, разобраться в тонкостях этого вопроса.

Процентная ставка

Размер процентной ставки тоже существенно влияет на то, какую кредитную карту взять. Как ни крути, а укладываться в беспроцентный период получается далеко не всегда.

Обычно процент по кредитке несколько выше процента по потребительскому кредитованию.

Делается это потому, что для оформления кредитной карты банк запрашивает меньше документов и склонен чаще давать одобрение, тем самым повышая свои риски. Раз выше риск, значит, закладывается более высокая прибыль, чтобы этот риск оправдать.

В среднем придётся уплачивать 20-30% годовых за пользование заёмными средствами. В этот диапазон укладываются предложения основных известных банков – Сбербанка, ВТБ, РСХБ и многих других.

Опять-таки, здесь важно обращать внимание на слово «от». Если ставка в Альфа-Банке начинается от 14,99%, это ещё не значат, что вам тоже одобрят кредитку с 14,99% годовых

Если открыть на официальном сайте банка информацию о полной стоимости кредита, то выясняется, что максимальное значение ставки – 32,808% годовых.

Здесь тоже нужно подавать заявку и узнавать ставку, которую банк предложит конкретно вам

Важно не попасться в психологическую ловушку и не согласиться на то предложение, которое вам одобрил первый же банк

Газпромбанк / Умная карта

Кредитная “Умная карта” Газпромбанка дает возможность клиенту не платить за пользование деньгами банка 2 месяца. Условия:

  1. Лимит – до 600 000 ₽ (максимальная сумма возможна при предоставлении справки о доходах и месте работы).
  2. Процентная ставка, если не уложились в беспроцентный период, – от 25,9 % для зарплатных клиентов и от 27,9 % для всех остальных. На снятие наличных денег действует ставка от 25,9 % для зарплатников и от 32,9 % для других.
  3. Бесплатное обслуживание, если тратите от 5 000 ₽ в месяц или получаете зарплату не менее 15 000 ₽ на карту Газпромбанка. В остальных случаях – 199 ₽.
  4. Комиссия за снятие наличных составляет 2,9 % плюс 290 ₽.

Бонусная программа настроена таким образом, что клиенту не надо самостоятельно выбирать категорию повышенного кэшбэка. Банк анализирует, на что тратит заемщик больше всего, и со следующего месяца назначает повышенный процент возврата по этим товарам и услугам. Размер кэшбэка зависит от суммы ежемесячных трат.

Сумма покупок по карте за месяц

Сумма кэшбэка

от 5 000 до 15 000 ₽

3% в категории максимальных трат и 1% на остальные покупки

от 15 000 до 75 000 ₽

5% в категории максимальных трат и 1% на остальные покупки

от 75 000 ₽

10% в категории максимальных трат и 1% на остальные покупки

Один раз в месяц можно изменить программу лояльности и копить не кэшбэк, а мили.

Сумма покупок по карте за месяцКоличество миль
от 5 000 до 15 000 ₽1 миля за каждые 100 ₽
от 15 000 до 75 000 ₽2 мили за каждые 100 ₽
от 75 000 ₽4 мили за каждые 100 ₽
дополнительно за покупки на «Газпромбанк – Travel»6 миль за каждые 100 ₽ за бронь отеля

2 мили за каждые 100 ₽ за покупку авиабилетов

5 миль за каждые 100 ₽ за покупку ж/д билетов

Какую кредитную карту лучше оформить?

В рейтинг мы включили только карточки с льготным периодом. Наличие льготного срока позволяет не переплачивать проценты, если вы берете деньги взаймы на небольшой срок.

  • Людям со стабильными доходами подходят тарифы с беспроцентным интервалом до 60 банковских дней.
  • Если размер вашего дохода изменяется каждый месяц, лучше выбрать тариф со льготным интервалом до 120 банковских дней. Тогда вы с большей вероятностью сможете вносить платежи вовремя и не портить свою кредитную историю.

Выгодные карты дают возможность компенсировать часть расходов за счет бонусной программы. Баллы зачисляется на бонусный счет после оплаты со счета кредитки. Они могут зачисляться за все транзакции или только за сделки с магазинами-партнерами.

Прежде чем оформить кредитку, проверьте размер максимального кредитного лимита. Почти все банки выдают новым клиентам кредитки с минимальным лимитом. Возвращая заемные деньги точно в срок, вы можете постепенно увеличить размер лимита. Обычно банки сами уведомляют об увеличении лимита благонадежных заемщиков.

На выгодных тарифах не всегда бесплатное обслуживание. Иногда выгоднее каждый месяц оплачивать обслуживание, чем регулярно делать крупные покупки.

Как получить кредитку?

Для получения желаемого продукта можно воспользоваться двумя основными способами:

  1. Посещение банковского отделения. Оформить кредитную карту в банке можно при посещении выбранного филиала и подаче заявки специалисту. Вопрос о выдаче соответствующей карты рассматривается довольно быстро, и получение кредитки на руки возможно уже в день обращения.
  2. Подача онлайн-заявки на интернет-ресурсе финансовой организации. Клиент может оставить заявку на кредитную карту непосредственно на сайте интересующего банка. Для этого необходимо найти там нужный кредитный продукт, заполнить запрошенные контактные данные и оставить заявку. Процесс рассмотрения будет очень быстрым (как правило, не более часа). После по указанным контактным данным с клиентом связывается банковский служащий и сообщает о результате. Получить кредитку на руки можно в удобном банковском отделении или при заказе доставки на дом (практически все организации предоставляют такую услугу).

Платинум Тинькофф Банка — без отказа

Платинум – лучшая кредитная карта в линейке Тинькофф Банка. Ее ценят за:

  • высокий лимит – до 700 тыс. руб.;
  • низкую ставку – от 12% годовых;
  • наличие рассрочки – 1-12 мес.;
  • большой кэшбэк от партнеров по спецпредложениям – 3-30%, за остальные покупки – 1%;
  • наличие льготного периода – до 55 дней;
  • оперативную доставку;
  • легкость оформления – по паспорту даже при наличии временной регистрации;
  • быстрый ответ по онлайн-заявке;
  • бесплатный выпуск и пополнение через партнерскую сеть;
  • возможность рефинансирования других кредитных карт с грейс-периодом 120 дней.

Несмотря на то, что Платинум для большинства клиентов Тинкофф Банка стала лучшей кредитной картой в 2021 году, у нее есть минусы:

  • нужно платить за обслуживание – 590 руб. в год. Это небольшая комиссия, если сравнивать ее с платой по другим кредиткам. К тому же, ее не списывают, если держатель не пользуется кредитной картой;
  • снимать наличные дорого. Комиссия составляет 2,90% от величины операции + 290 руб. Также начисляют за наличные операции повышенный процент 30-49,90%;
  • новым клиентам на первых порах дают небольшой лимит. При активном использовании и достаточном доходе банк его постепенно увеличивает;
  • льготный период не распространяется на наличные операции;
  • минимальный платеж может достигать 8%, а у других кредиторов – 3-5% от суммы задолженности. Но платеж определяется индивидуально, и в вашем случае может быть меньше;
  • баллы, начисляемые в рамках программы лояльности, используются для возврата денег с ж/д билетов, покупок в кафе и т.п. При этом кредитную карту неоднократно называли лучшей в категории «Максимальная выгода по Cashback».

Если вам нужна кредитная карта без отказа, подавайте заявку на Платинум Тинькофф Банка. В 2020 г. наряду с «100 дней без процентов» Альфа-Банка ее одобряли чаще остальных.

Поделитесь в социальных сетях:FacebookXВКонтакте
Напишите комментарий