Какой банк дает кредит безработному

Советы, как взять кредит, если работаешь неофициально

Мы выяснили, что можно взять кредит, работая неофициально. Но, чтобы добиться лояльности со стороны кредитной организации, от заемщика требуют усилий:

  1. Сообщайте о себе достоверную информацию. Не нужно вводить кредитора в заблуждение ложными сведениями. Обман обнаружат, что помешает взять кредит.
  2. Потрудитесь предоставить больше документов. Помимо паспорта и второго документа (водительских прав/СНИЛС/полиса ОМС/загранпаспорта и т.п.) подготовьте любые бумаги, которые станут гарантом возврата. Человек, сдающий квартиру, вправе показать копию договора аренды. Повысить доверие и одновременно стать причиной снижения ставки хоть на пару пунктов также могут: ПТС, свидетельство о праве собственности на жилье, дебетовая карта, кредитка, справка о начислении пособия. Если у вас открыт счет с регулярными денежными поступлениями в ином кредитно-финансовом учреждении, возьмите выписку по нему. Есть и другие способы удостоверить банк в вашей платежеспособности: копия трудового договора, заполненная предпринимателем справка по форме банка. Она отлична от обычной 2-НДФЛ и не содержит сведений о налоговых вычетах. Но ее руководители компаний подписывают редко, т.к. тем самым они подтверждают, что начисляют з/п по серой схеме.
  3. Расположите к себе кредитора, пригласив поручителя, который работает официально, либо посредством залогового обеспечения, в том числе под залог вклада.
  4. Когда имеются текущие займы, по возможности закройте их, прежде чем брать новые, если только речь не идет о рефинансировании. Банки анализируют количество открытых кредитов и их общую сумму. В случае большой нагрузки на бюджет, кредитная организация вряд ли пойдет на встречу.
  5. Указывайте в анкете несколько телефонов, 1-2 доверенных лиц (родственников, которые при разговоре с банковским сотрудником смогли бы подтвердить информацию о вас и т.п.).
  6. Когда деньги нужны позарез, поможет страховка. Страховать жизнь и здоровье при потребительском кредитовании – добровольное желание каждого. Но финучреждения любят, когда человек оформляет полис. Таким клиентам они делают более выгодные предложения.

Каким требованиям нужно отвечать, чтобы получить кредит

На требования к заемщикам влияет кредитная политика. Поэтому в каждом учреждении вы рискуете столкнуться с расхождениями в данном вопросе. Стандартные требования для оформления кредита неофициально работающими лицами выглядят так:

  • гражданство РФ;
  • предъявление паспорта с отметкой о постоянной регистрации на территории присутствия банковского подразделения или фактическое проживание не дальше 70-150 км от ближайшего отделения. Помимо основного документа еще требуют как минимум второй, удостоверяющий личность;
  • соответствие возрастному цензу 21-65 лет (Сбербанк, Альфа-Банк, Открытие, Восточный). Отдельные банки кредитуют и с 18-20 лет (Почта Банк, Тинькофф Банк, Совкомбанк, УБРиР, МКБ). А в некоторые учреждения не стоит обращаться, если заемщику не исполнилось 23-24-х лет (УРАЛСИБ, Райффайзенбанк, РСХБ, Ренессанс Кредит Банк). Верхний предел у них также достигает 70-75-ти лет;
  • наличие постоянного дохода;
  • предоставление 2 контактных телефонов;
  • отсутствие плохой КИ, текущих просрочек продолжительной длительности, безнадежных долгов перед другими кредиторами, судимостей;
  • общий трудовой стаж не менее года и от 3-6 месяцев на предыдущей работе.

Возможные трудности с получением денег

Иногда получить деньги в долг может оказаться сложнее, чем кажется на первый взгляд. Однако зачастую это связано с обычной человеческой ленью. Например, у человека может отсутствовать банковская карта или номер электронного кошелька, и в связи с этим он не может получить деньги в долг. Хотя стоит сказать, что при этом заём можно получить ещё и наличными. Либо же у человека нет каких бы то ни было необходимых документов или же имеются определённые проблемы с ними, то в выдаче займа вам также можно отказать.

Однако у человека, у которого раньше был кредит с просрочками, трудности с выдачей денег обычно возникают в связи с тем, что он недостаточно хорошо изучил условия и требования к заёмщику.

В противных случаях банк может решить, что вы слишком ненадёжный клиент и поэтому отказать в выдаче денежных средств.

Минимизация рисков

Если же вы хотите минимизировать риск и получить кредит без отказа, то лучше всего выбирать те варианты, которые наверняка подойдут вам. Так, например, одним из самых надёжных способов является получение денежных средств под залог недвижимости, автомобиля либо же другого имущества. Также не менее надёжным способом является получение небольшой суммы в долг без залога имущества. Это связано с тем, что неблагонадёжным клиентам без работы и какого-либо имущества финансовые организации предпочитают выдавать в долг исключительно небольшие суммы.

Ещё один не менее надёжный способ – это оформление кредита через МФО или же онлайн-сервисы. Сроки кредитования в них, конечно, небольшие, чего не скажешь о процентах, но получить займ намного проще, чем в том же банке.

Также вероятность получения кредита существенно увеличивается, если у вас есть поручитель, работающий официально и не имеющий проблем с финансовыми организациями.

Маленькие хитрости и советы

Чтобы увеличить свои шансы на получение кредита, а также для того, чтобы закрыть его вовремя и сэкономить на процентах, можно воспользоваться следующими советами:

  1. При получении кредита не используйте сразу все средства, а оставьте на счету сумму, которая равна минимальному платежу. Таким образом вам не придётся нервничать, и вы ещё месяц сможете не переживать о том, где достать денежные средства вовремя.
  2. Чтобы не пропустить дату платежа, вносите деньги сразу, как только они у вас появятся.
  3. Перед тем как оформлять кредит, учитывайте дату погашения. Желательно, чтобы она была на несколько дней позже, чем зарплата, аванс или же другое поступление финансов.
  4. Старайтесь вносить больше минимальной суммы платежа. Таким образом вы сможете не только закрыть кредит быстрее, но и сэкономите на процентах.

  1. Если чувствуете, что у вас не получится погасить кредит вовремя, обратитесь за реструктуризацией или рефинансированием долга заранее, до появления просрочек.
  2. Не оформляйте сразу много кредитов. Чем больше у вас долгов, тем больше вероятность того, что вы забудете или просто не сможете внести обязательный платёж по одному из них вовремя.
  3. Перед тем как оформлять заём, убедитесь в том, что он вам действительно нужен. Не стоит брать кредит на те вещи, без которых вы можете обойтись.

При этом ни в коем случае не прибегайте к таким методам, как:

  1. Внесение денег за то, что вашу кредитную историю исправят. Это невозможно, а значит, данное предложение является обычным мошенничеством.
  2. Оформление кредита «за откат». Ни один сотрудник банка на это не пойдёт, так как это грозит ему увольнением. Поэтому такая схема также не сработает.
  3. Обращение к брокеру для помощи с оформлением кредита. Брокер никак не может повлиять на то, какое решение будет принято. Единственное, за что он берёт деньги, так это за то, что он просто собирает информацию и подаёт ваши документы в различные финансовые организации. Поэтому лучше потратить своё время и сделать всё самостоятельно, а не платить деньги за собственную лень.

Главное, помните, что если вы вовремя и без просрочек закроете новый кредит, то ваша кредитная история улучшится, и в дальнейшем у вас появится шанс получить деньги в долг уже на более выгодных условиях.

Помощь в получении кредита

Здесь подразумеваются не сомнительные объявления от частных лиц, а новый сопутствующий кредитованию вид бизнеса — брокеридж. Суть работы таких организаций предельно проста: эти брокеры сотрудничают с банками и помогают получить кредит.

Кредитные брокеры целенаправленно работают именно с такими категориями заемщиков. В результате вы имеете следующее: действуя в рамках договоренностей, связей в банке или каким-то другим способом брокер получает для вас кредит, но при этом вы сразу же отчисляете комиссию «за работу» (обычно это 15–20% от суммы кредита), а все проценты по кредиту вы выплачиваете как обычно.

Казалось бы, из очевидных минусов — только переплата, и если «прижало», то люди соглашаются на это. Но на этой почве «выросли» тысячи мошенников, которые предлагают подобные услуги, а в результате потенциального заемщика обманывают.

Самый распространенный способ выглядит так: вы заранее оплачиваете оговоренную сумму «брокеру» в качестве гонорара, и он гарантирует стопроцентное получение кредита. Естественно, никакого кредита он не получает, а его «комиссия за работу» остается при нем, так как максимум, что вам дают подписать при передаче денег — договор об «оказании информационных услуг». По закону вернуть ваши деньги практически невозможно.

Какие кредиты можно взять?

Юридическая формулировка «безработный» для банка — это лицо, не имеющее постоянного официального места работы. Даже если вы трудитесь фрилансером, делаете ремонты квартир в частном порядке или занимаетесь любым другим видом деятельности, который приносит стабильный доход, вы все равно попадаете в своеобразную группу риска. Это значит, что у банка нет никаких гарантий того, что займ будет возвращен.

Банки, которые не выдают кредит таким лицам, сами лишают себя потенциальных клиентов, а соответственно и дополнительной прибыли, что в условиях жесткой конкуренции на этом рынке является серьезной проблемой для кредиторов. В связи с этим многие кредиторы — от микрофинансовых организаций до банков — осваивают новую нишу: кредиты безработным.

На практике получить займ безработному даже с 18 лет не так уж сложно, если найти среди сотен предложений подходящее. Единственный явный недостаток таких займов — очень большие проценты, за счет которых кредитор может окупить свои убытки в случае невозврата денег.

Самый простой вариант в данном случае — экспресс-кредиты, которые выдаются в банках наравне с обычными потребительскими кредитами. При этом от заемщика не требуется подтверждение доходов, и нередко достаточно предоставить всего два (реже три) документа: паспорт, водительские права, ИНН (можно получить через Госуслуги) и прочее. Главные недостатки подобного кредита:

  • Очень высокие процентные ставки, которые в среднем держатся на отметке 50–60% годовых;
  • Плохая кредитная история или наличие других непогашенных кредитов на момент займа снижает вероятность одобрения кредитов практически до нуля;
  • Из всех банков, действующих на территории РФ, такое кредитование предлагает не более 15% банков.

Вариант попроще — так называемые микрокредиты (хотя все относительно, и для кого-то займ 30–40 тысяч рублей совсем не будет «микро»). Оформить такой займ можно как через интернет, так и обратившись в любое представительство подобных организаций.

Если вы впервые берете такой кредит и имеете хорошую кредитную историю — займ будет одобрен в 100% случаев. Однако первый займ обычно не очень большой — порядка 2–5 тысяч рублей. Но если вы возвращаете этот кредит вовремя, то в последующем организация увеличит этот порог. Кстати, процентная ставка здесь также очень велика — до 700% годовых, но и кредиты выдаются максимум на 2–3 недели, поэтому если вы уверены в том, что сможете вовремя вернуть долг и не попасть в кабалу — этот вариант для вас.

Есть еще два варианта:

  1. Кредит под залог недвижимости — в данном случае кредитору действительно все равно, работаете вы или нет. Главное, чтобы у вас в собственности была недвижимость. Но не стоит оформлять такие кредиты, если вы не уверены в том, что сможете их вернуть — очень велик риск потерять жилье.
  2. Кредитные карты — это самый доступный вариант. Подробнее о таких картах можно узнать у представителей организаций, которые их оформляют. При условии, что вы будете исправно выплачивать проценты, проблем возникнуть не должно. Из минусов — достаточно высокий процент и необходимость проконтролировать закрытие карты после того, как кредит погашен. По статистике именно при таком способе кредитования возникают недоразумения, связанные с тем, что счет не закрыт и проценты продолжают капать годами.

Кредитование у частных лиц мы не рассматриваем: это варианты с самыми высокими процентами, к тому же в этом случае заемщик очень часто рискует стать жертвой мошенников.

Банки, где дадут кредит безработным

Крупные банки могут позволить себе выдавать небольшие займы с высокими рисками. В случаях возникновения задолженности, убытки для таких гигантов кредитования будут не столь велики.

Рассмотрим пятерку самых крупных компаний, которые предлагают оформить кредит на карту безработным или наличными:

Кредит наличными от Ренессанс банк оформляется на 2 года. Процентная ставка варьируется в пределах 18,8-30% в зависимости от платежеспособности заемщика, дополнительных документов, которые он сможет предоставить. Максимальная сумма составит 100 000 руб.

Кредит Сбербанка безработным не превышает сумму в размере 1,5 млн. Процентная ставка — 15,6- 17%. При обращении в Сбербанк стоит учитывать, что сведения о последнем месте работы предоставить придется. Для этого будет достаточно контактного телефона руководителя и адреса работы. Людям, которые вообще не имеют никого заработка, не стоит возлагать большие надежды на этот банк, поскольку Сбербанк кредитует только надежных заемщиков.

Деньги в долг от молодой организации Почта Банк выдаются сроком на 5 лет под высокий процент 16,9 % годовых. Банк обещает возможность получения суммы в пределах 1 млн. рублей при привлечении созаемщиков.

Хоум Кредит Банк предлагает безработным получить довольно большую сумму денег (до 500 000 рублей). Однако процентная ставка на потребительский кредит без обеспечения и залога в этой финансовой организации крайне высокая —  33,9%.

Тинькофф, постепенно захватывающий все большую аудиторию наших граждан, предлагает безработным оформить кредитную карту с лимитом до 300 000 руб. Процентная ставка па ней составляет 25%. Из документов нужен только паспорт. (Узнайте, где еще можно взять в кредит 300000 без справок в день обращения)

Что нужно для получения кредитной карты безработному

Безработный безработному рознь. Если человек не работает и при этом вообще не имеет никакого источника дохода, одобрение по заявке он не получит

Для банка важно, чтобы потенциальный держатель кредитки был достаточно платежеспособным, чтобы выполнять долговые обязательства. И лимит назначается именно на основании уровня дохода и регулярных расходах

Если указать в заявке, что дохода нет вообще, поступит отрицательное решение. Банк увидит, что человеку будет просто нечем оплачивать долг по кредитке, поэтому откажется от сотрудничества. Обязательно учтите этот момент.

Что можно указать в качестве дохода:

  • доход с неофициальной работы. Если вы работаете неофициально, проблем с оформлением вообще не будет;
  • пенсию. Если заявитель — безработный пенсионер, у него не возникнет трудностей. Многие банки работают с такими клиентами;
  • различные пособия, если их размер достаточен, если человеку будет хватать денег и на жизнь, и на гашение долга.

Идеальный вариант — наличие хоть какой-то трудовой деятельности. Даже если вы просто подрабатываете, указывайте в заявке этот источник дохода как свою работу. В анкету клиент вписывает наименование работодателя, его адрес и телефон, свою должность, стаж, средний размер дохода.

Какой банк даёт кредит безработному

Есть ли банки, которые с пониманием относятся к людям без нужного пакета документов? Вот список банков, куда может обратиться тот, у кого нет официального трудоустройства:

  • Ренессанс Кредит;
  • Московский Кредитный Банк;
  • Инвесткапиталбанк;
  • Кольцо Урала;
  • НСТ – Банк;
  • Банк Открытие;
  • Уссури;
  • Банк Интеза;
  • Бузулук Банк;
  • Банкирский Дом;
  • Ренессанс Кредит;
  • Почта – Банк;
  • Восточный Экспресс банк;
  • ОТП-банк;
  • Альфа-Банк;
  • Русфинансбанк;
  • Русский Стандарт;
  • Тинькофф.

Это почти полный перечень банков, которые с пониманием относятся к отсутствию справки о доходах. Некоторые из учреждений просят залог, которым может стать недвижимость или автомобиль (не битый и не кредитный). Другие попросят привести поручителя.

Вообще, поручитель – самый верный способ взять кредит. Под поручительство другого лица, имеющего все необходимые документы, дают ссуды безработным гораздо чаще. Ведь в случае непогашения долга клиентом, этот долг «повесят» на поручителя. Нужно понимать, что банки – не благотворительные организации, и им требуются гарантии возврата.

Иногда можно предоставить в кредитный отдел бизнес-проект, на который и нужны средства. Но это не весомый аргумент. Хотя, правильно составленный бизнес-план может и сработать.

На что банки обращают внимание при выдаче кредита?

Быть безработным еще не приговор. Если официально вы находитесь в статусе безработного, но при этом имеете стабильный пусть даже и небольшой доход, шансы получить ссуду у вас гораздо больше, чем, если бы вы не имели никакого заработка вообще.

Кроме того влияет на ваши шансы получить кредит и ваша предшествующая кредитная история. Если вы уже брали займы в банке и благополучно их погашали, то даже при отсутствии на данный момент у вас работы, получить кредит вам будет легче. А вот, если вы показали себя как неблагонадежный заемщик, будьте готовы к новым трудностям.

Некоторыми банками займы выдаются под залог имущества. Если у вас есть что-то, что может стать залогом, например, недвижимость, автомобиль или ценные бумаги, которые могут выступать в качестве обеспечения по кредиту, ваши шансы на предоставление займа заметно возрастают. К тому же вам могут предоставить большую сумму денег.

Так же, чтобы облегчить процесс получения кредита, можно привлечь кого-нибудь в качестве поручителя. В таком случае, банк будет уверен, что, если по каким-то причинам вы не сможете выплачивать долг по кредиту, за вас это сможет сделать ваш поручитель.

Как взять кредит безработному человеку?

Весь ассортимент банковских предложений рассчитан на платежеспособных клиентов и «наличие дохода» является одним из основных требований при оформлении любого вида займа. Ни один банк не согласится официально выдать потребительский кредит безработным, поскольку не станет заранее обрекать себя на риск невозврата.

Однако, кредитные организации не отказываются от лиц, которые получают заработную плату не официально, а между безработным и неофициально трудоустроенным – слишком тонкая, почти незаметная грань:

  • Безработный – человек без дохода;
  • Трудоустроенный «по-серому» – человек без официального дохода.

Проверить факт «серого» трудоустройства крайне сложно, поэтому вам следует сформулировать свою цель, как «кредит с неофициальной работой».

Интересный факт в том, что банки заинтересованы в кредитоспособности, которой в равной мере обладают официальные служащие, и сотрудники на зарплате «в конверте». Не секрет, что многие предприниматели и компании уходят от налогов, предпочитая не регистрировать вакансию – по данным статистики, таких работников в России около 40%. Банки, заинтересованные в прибыли, не готовы отказаться от такой огромной категории потенциальных клиентов только потому, что в их трудовой книжке нет записи. Делайте выводы – вы интересны банку, как источник прибыли, и шансы на одобрение есть даже у безработного (точнее – неофициально трудоустроенного, как вы теперь себя назовете).

Полезные статьи

займа под залог автомобиляквартирыДадут ли кредит, если вам всего 18 лет

В 18 лет о работе думать особо не приходится, все время уходит на учебу, но деньги могут понадобится. К сожалению, обычно банки выдают займы лишь с 21-23 лет, но в Совкомбанк можно взять наличные с 20 или 18 по программе Кредитный Фитнесс, а в Тинькофф — кредитку или потреб. кредит с 18 лет без работы.

На какой процент рассчитывать

Без работы, справок и поручителей минимальную процентную ставку вам никто не предложит, так что стоит рассчитывать примерно на 20%-50% годовых в банках и 1% в день, если вы решили обратиться в микрофинансовую организацию. Исключение LotFinance — 0,5% в сутки.

Парадокс: у неработающих ставки выше, чем у официально трудоустроенных. Но банки действительно охотнее дают деньги тем, у кого они уже есть.

Как банки относятся к неофициально работающим?

В неофициальном трудоустройстве – без оформления, трудового договора и страховых взносов – нет ничего хорошего. Работодатель рискует попасть под солидные штрафные санкции (до 100 тысяч рублей) и ему все равно придется доначислить страховые взносы (около 30% от зарплаты) и НДФЛ (13%). Работник не получает страховой стаж, он социально незащищен – не имеет права уйти на больничный или в оплачиваемый отпуск, и не зарабатывает пенсионные баллы.

Увы, объективная реальность такова, что во многих городах работы нет, и единственный вариант не остаться без средств к проживанию – работать неофициально.

Но работник, устроенный без трудового договора, теряет не только страховой стаж, больничные и будущую пенсию – почти всегда он лишается права оформить кредит в банке. Дело в том, что для банка главное – оценить уровень дохода клиента, а делается это почти всегда через справку по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Другой вариант – кредиты для зарплатных клиентов – тоже рассчитан лишь на официально работающих.

Официальная работа для банка – это гарантия того, что заемщик в один момент не лишится всех своих доходов. Российское трудовое законодательство защищает работников – даже если компания-работодатель закроется, работник получит выходное пособие в размере нескольких окладов, а потом еще и сможет оформиться в Центре занятости как безработный. А тот, кто работает неофициально, ничего этого не получает.

Кроме того, банки учитывают риски при определении процентной ставки по кредиту. Это означает, что для не очень надежных заемщиков (например, тех, кто не может подтвердить доходы) будет установлена более высокая ставка – так банк нивелирует свои повышенные риски. То есть, даже если банк и выдаст кредит заемщику без официального трудоустройства, этот кредит будет дороже, чем если бы заемщик работал.

Кстати, банки не доверяют не только неофициально работающим – к таким же заемщикам они относят самозанятых (плательщиков налога на профессиональный доход) и ИП (даже работающих по договору ГПХ). Поэтому многие банки принципиально не кредитуют предпринимателей – хотя их доходы вполне могут измеряться сотнями тысяч рублей в месяц.

Как оформить кредитную карту безработному гражданину

На этой странице представлены банки, которые могут дать одобрение в такой ситуации. Они не требуют справки, всю информацию о доходах и источниках их получения человек просто указывает в анкете-заявке. Ничего подтверждать документально не нужно, банк поверит на слово.

Для оформления нужен действующий паспорт, обязательно российский. Часто к нему просят приложить дополнительный документ. Банк указывает на перечень таких бумаг, например, это может быть загранпаспорт или СНИЛС.

Все указанные в онлайн-заявке документы должны быть в наличии. По ним в итоге будет выдаваться одобренная карта.

Чтобы оформить кредитную карту по паспорту, выберете одно из предложений на сайте БанкСправка и подайте заявку на выдачу. Клиент сам заполняет анкету, не проходя стандартное собеседование — такая форма кредитования весьма комфортная. И обратиться в банк можно хоть ночью, интернет-сервис приема заявок работает круглосуточно.

Банк оперативно рассмотрит заявку и вынесете решение, все занимает не больше часа. Далее можно получать карту в офисе или ждать доставку курьером, если выбранный банк предлагает такой сервис. Получаете кредитку, активируете ее и пользуетесь как хотите.

Как увеличить вероятность одобрения кредита безработному

Если безработный подаст заявку в любой из понравившихся банков, шансы на ее одобрение будут ничтожно малы. Мало корректно ее заполнить, следует, как уже говорилось ранее, предоставить банку гарантии выполнения долговых обязательств, заявить о себе, как о хорошем заемщике. Сначала узнайте свою кредитную историю. Если есть открытая просрочка, закройте ее, чтобы это не стало причиной отказа при дальнейшем кредитовании.

Также при залоге кредитно-финансовые учреждения могут повысить сумму кредита. Некоторые лица привлекают созаемщиков, но тогда величина ссуды будет зависеть от уровня их платежеспособности, который они подтвердят документами. Если вы опасаетесь, что не сможете погасить долг, боитесь потерять имущество, или вовсе его не имеете, прибегните к поручительству.

Учтите, что поручитель должен работать официально, получать хороший заработок и соответствовать другим требованиям кредитора. Кредитование безработного должно сопровождаться оформлением страховки. Это решение, конечно, добровольное, ведь будут дополнительные растраты на страховые взносы. Но гражданин, соглашающийся на страхование, получает 3 привилегии.

Во-первых, он может рассчитывать на сниженный процент. Во-вторых, его шансы взять кредит увеличиваются. В-третьих, при наступлении страхового случая компания вернет банку за вас долг.

Поделитесь в социальных сетях:FacebookTwitterВКонтакте
Напишите комментарий