Формирование резервных накоплений
Существует три полезных навыка управления денежными средствами:
- Уметь заработать. Необходимо самому находить источники дохода, а не ныть и жаловаться на жизнь.
- Уметь копить деньги. Расходы всегда должны быть меньше доходов.
- Уметь сохранять сэкономленные деньги и, грамотно вкладывая, приумножать их.
Научившись грамотно распределять деньги и имея полезную привычку их откладывать, любую финансовую цель можно достичь быстрее с минимальными затратами. Копилки могут помочь собрать солидную сумму, например, на отдых в отпуске, даже если откладывать небольшие суммы каждый день, раз в неделю или раз в месяц. Резервные накопления из сэкономленных средств можно создать в следующих случаях:
- Непредвиденные расходы. Такие сбережения удобно иметь, когда неожиданно понадобиться платить, например, за ремонт бытовой техники. Если денег в такой ситуации не будет, придётся брать их в долг или оформлять кредит, а это усугубляет ситуацию. Больших денежных сумм для формирования резервного фонда не требуется, даже при маленьком доходе отложить деньги реально. Нужно начать откладывать с зарплаты и других доходов хотя бы 10%. Пользоваться деньгами из резерва для повседневных расходов не следует до непредвиденной ситуации (неожиданно заболел член семьи и так далее),
- Отдых в отпуске. Чтобы отпуск не был в тягость бюджету семьи, нужно собирать деньги на него с зарплаты заблаговременно. При регулярной экономии можно накопить нужную сумму за несколько месяцев. Поставив конкретную цель, следует перейти на режим жёсткой экономии и систематически пополнять резерв. Нужно заранее подсчитать сумму, необходимую на авиабилеты и жильё, и найти возможность сберечь деньги (снять жильё в частном секторе, поискать попутчиков и т.д.). Можно подождать горячие предложения от туристических фирм и выбрать несезонный вариант, а сократить расходы на билеты поможет использование специальных предложений или бонусных карт,
- Открыть депозитный счёт. Отличным вариантом станет финансовая подушка, размер которой не меньше трёх ваших заработных плат. Можно создать подушку безопасности с приличной суммой денег, которая может понадобиться в непредвиденных случаях. Для чего накапливают эти средства:
- серьёзная болезнь и травма,
- дорогостоящее лечение,
- закрылось предприятие и последовало увольнение и т.д.
Можно воспользоваться услугами банковских организаций. С помощью депозитных программ банков будет возможность не только копить средства, но и получать с них пассивный доход. Для этого нужно научиться ежемесячно, например, 1 числа каждого месяца, откладывать на депозит до 30% с доходов. Нужно учитывать тонкости, прописанные в договоре и снимать средства со счёта, когда закончится срок вклада, чтобы получить проценты. Для большей стабильности можно хранить средства в нескольких банках.
Чек-лист «Как осуществлять контроль за своими расходами»
Для того, чтобы взять под контроль свои траты и осмысленно подходить к каждой покупке можно воспользоваться пятью нехитрыми советами.
Всегда производите оплату наличными. Если вы заметили, что при посещении магазинов вы закупаете лишнее, то лучше всего прекратить пользоваться банковской картой. Отправляясь за покупками, возьмите только то количество денег, которое вы готовы потратить в этот конкретный день. Это поможет иметь точное представление о том, какая сумма была израсходована. При наличном расчете потраченные деньги являются осязаемыми, в отличие от находящихся на кредитной карте.
Составляйте списки покупок. Независимо от назначения товара – изделия для быта, канцелярщина, продукты, у вас должен быть список наиболее необходимого. Без четкого понимая цели похода в торговое предприятие не стоит идти за покупкой. Слишком велика вероятность приобретения товаров, которые вряд ли будут использованы, и они станут загромождать ваше жилье.
Может произойти так, что без списка не будет куплен самый важный предмет либо продукт. Но не стоит возвращаться в магазин за одной единственной вещью
Ведь вы можете снова потратить незапланированное количество денег.
Важно устраивать походы по торговым местам без единой копейки денег. Благодаря этому можно воспитать в себе понимание, что можно воздержаться от покупок.
Научитесь вести учет своих трат
Фиксируйте все, с указанием не только сумм, но и наименования товара. Это позволит иметь точное представление о том, как и в каком количестве были потрачены деньги, и начать копить их.
2017 — 2021, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.
Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:
или заполнив форму ниже.
Как правильно копить деньги на квартиру?
Копить на покупку жилья проще, чем кажется. У вас есть цель и мотивация, дело за малым — зарабатывать и откладывать.
Как копить деньги на квартиру:
- Откладывать часть зарплаты. Определитесь с примерной стоимостью квартиры и сроками. После этого создайте план или таблицу, сколько нужно откладывать каждый месяц, чтобы собрать сумму в срок.
- Взять кредит. Этот вариант можно рассматривать, если вам негде жить, и покупка квартиры необходима немедленно. Учитывайте, что по завершению кредитного срока, оплаченных денег могло бы хватить на 2—3 квартиры.
Недостаток первого способа — если у вас низкая зарплата, купить квартиру из накопленных средств получится как минимум через 10 лет.
Как начать копить деньги и не тратить их: пошаговая инструкция
Как только появился стимул копить, переходите к реализации плана:
- Перезвоните в банк и узнайте, какие действуют программы по накоплению.
- Установите приложение, позволяющее вести учет расходов и доходов. Подобная таблица поможет понять, как научиться экономить деньги и копить их.
- Проанализируйте затраты. Старайтесь избегать бесполезных покупок.
- Определите, какую сумму нужно выделять каждый месяц на оплату ипотеки, коммунальных и других обязательных счетов.
Выберите способ накопления, подходящий вашему образу жизни. К примеру, одним удобно откладывать 10% от заработной платы, другим — фиксировано 500 рублей в месяц.
Узнайте, как экономить деньги
Отсутствие плана расходов может быть причиной того, почему многие люди не могут перестать тратить деньги. Если вы не знаете, сколько вы получаете каждый месяц и как ваши расходы складываются, вы продолжите покупать то, что, по вашему мнению, можете себе позволить
Чтобы решить эту проблему, важно, чтобы вы научились экономить
Начните с суммирования всех источников дохода, затем пересчитайте все свои фиксированные расходы, такие как оплата автомобиля, аренда, погашение задолженности и т. д. Поскольку эти значения фиксированы, их легче окупить. Затем перечислите переменные расходы, такие как продукты, газ и развлечения. Если вы тратите больше, чем зарабатываете, вам придется сократить расходы.
Как противостоять импульсивным тратам
1. Избегайте искушений
Думать, что на этот раз вы точно поборете соблазн, очень опрометчиво. Особенно если сами знаете, что склонны потакать слабостям. Как объясняет научный журналист Ирина Якутенко в книге «Воля и самоконтроль», не существует «силы воли» — есть только способность противостоять импульсивному поведению.
Эта способность во многом зависит от физиологии и даже генетики. У слабовольного человека может быть нарушен синтез нейромедиаторов дофамина и серотонина. А причина этому — небольшое отличие в варианте гена, кодирующего белок, который участвует в их синтезе.
Фото: Shutterstock
Если знаете, что грешите импульсивными покупками, то никогда не носите с собой крупные суммы. А когда приходит зарплата, снимайте деньги с карты и кладите на депозит или в труднодоступное место.
2. Не покупайте сразу, сделайте паузу
Понравилась какая-то вещь? Не покупайте ее сразу, попробуйте подождать — 15 минут, час или несколько дней, в зависимости от суммы покупки. Как минимум потому, что лобные доли — где и находится префронтальная кора — могут не успевать тормозить наши эмоциональные импульсы. Им просто нужно время, чтобы просчитать возможный результат действий.
3. «Порадовать себя» можно спортом, а не только шоппингом
После напряженного рабочего дня или недели порой хочется пойти и «порадовать себя». Это «порадовать» предполагает, что у нас есть некий ограниченный ресурс силы воли, который нужно скомпенсировать. На деле мозгу просто не хватает дофамина, серотонина или эндорфинов и он ищет способы, как бы стимулировать их выброс, желательно попроще. Йога или спорт обеспечат приток «гормонов удовольствия» не хуже, чем шоппинг.
Фото: Shutterstock
4. Не ходите в магазин голодным
Здесь речь не только о магазине. Вообще не принимайте финансовых и любых других ответственных решений на голодный желудок. В таком состоянии сложнее контролировать эмоциональные порывы. Мозгу для работы нужна глюкоза. Когда ее не хватает, он хуже справляется с задачами, а первыми «отключаются» эволюционно новые зоны — как раз те, что отвечают за самоконтроль.
5. Не тратьте деньги в плохом настроении
Стоит следить за своим эмоциональным состоянием — тревога или стресс могут сказываться на метаболизме нейромедиаторов и не давать префронтальной коре нормально выполнять ее «контрольные функции». Плохое настроение лучше переждать — счастливые люди тратят меньше денег.
6. Распознавайте манипуляции
Магия медиа и рекламы сильнее самоконтроля. Раньше люди смотрели рекламные ролики по телевизору, теперь — ютуб-видео с распаковкой. Коммерция переместилась в онлайн и использует самые изощренные рекламные инструменты. Вам предлагают товары, максимально соответствующие вашим предпочтениям
Интерфейсы приложений сделаны так, чтобы засасывать ваше внимание с последующей перепродажей рекламодателю. Противостоять этому невозможно
Но если знать, как это работает, можно избежать лишних трат.
7. Spending Less Challenge
Попробуйте превратить экономию в квест, в игру. Например пойти за продуктами на неделю и уложиться в четко установленную сумму. Запустите челлендж с друзьями — кто меньше потратит. Сама механика игры, где не потратить деньги — желаемое действие, может связать экономию с центром удовольствий. Можно также вести список того, на что вы отказались тратить деньги — это может лишний раз потешить самолюбие и добавить «гормонов удовольствия». Есть и более глобальные варианты — например, No Spend Year, когда целый год не покупаешь ничего, кроме самого необходимого.
Поймите, для чего вам нужна экономия
Перед тем, как входить в режим жесткой экономии и сокращать свои расходы, поймите для чего вам вообще это нужно. Без мотивации вы быстро собьетесь с праведного пути и впадете в искус потратить всё кровно сэкономленными.
Мотивация может быть самой разной:
- собираете деньги на квартиру;
- копите на отпуск;
- хотите купить новый телевизор / приставку / телефон / холодильник / шкаф;
- планируете открыть бизнес и т.д.
Вот тогда у вас получится правильно экономить.
И еще одно правило правильной экономии (тавтология, однако заключается в том, что вы должны откладывать всё сэкономленное. Например, на отдельный расчетный счет. Тогда это будет иметь смысл. Иначе всё наэкономленное пропадет в конце месяца в неизвестном направлении.
В общем, откройте карту Тинькофф или накопительный счет Альфа-Банка Сразу 7 – и складируйте туда все деньги. Для лучшего эффекта можете настроить автоплатеж – тогда система будет автоматически перечислять деньги.
Как начать копить с нуля: пошаговая инструкция
Надеюсь, что вы зарядились энергией и четко поняли для себя необходимость накопления. Как начать это делать с нуля? Вот пошаговая инструкция для абсолютного новичка:
1. Правильная установка.
Психологический настрой – сильная вещь. Станьте сами себе психологом. Вот что поможет правильно настроиться:
- запишите или нарисуйте на листе бумаги цель накопления. Например, новый телефон, поездка на море т. д. Повесьте на видное место (холодильник или зеркало);
- каждый вечер, перед сном представляйте в голове, что вы уже приобрели желаемую вещь. Рисуйте яркие образы, что будете с ней делать, что скажут друзья и знакомые, что будете чувствовать;
- напишите себе план накопления на год или несколько лет вперед. Например, если каждый месяц вы будете откладывать 5 000 руб., то через 12 месяцев это уже будет 60 000 руб. как минимум.
2. Ведение семейного бюджета.
Это 2-й шаг к накоплению денег. Мы подробно говорили о нем в статье о семейном бюджете. Основные моменты, которые вы должны вынести из ежемесячного ведения семейного бюджета:
- четкое понимание, куда уходят деньги;
- выделение обязательных и необязательных статей расходов;
- создание плана экономии;
- вычисление примерной суммы, остающейся от ваших доходов по окончании месяца.
3. Выработка привычки.
Чтобы достичь поставленных целей и получить ощутимый результат, надо желание копить превратить в привычку. Многие жалуются, что не получается копить деньги. Что делать? Выработать у себя этот полезный навык. Иногда через “не могу” и “не хочу”.
Вот пара советов.
Совет № 1. Возьмите за правило: каждый месяц с любой полученной суммы откладывать 5 – 10 %. Это минимальный порог. Можете больше? Дерзайте.
Ваша зарплата слишком мала, чтобы копить? Неправда. Сумма в 2 000 руб. при зарплате 20 000 руб. вас не спасет, но при ежемесячном накоплении она превратится как минимум в 24 000 руб. в год. И это при условии, что вы будете хранить эти деньги дома, что делать не рекомендуется.
Совет № 2. Придумайте себе наказание за невнесение денег в накопительную часть. Например, лишить себя сладкого в следующем месяце. Заодно и здоровье поправите.
4. Выберите вариант накопления денег.
Что нам сегодня предлагают финансовые институты:
- рублевый или валютный счет в банке (накопительный или депозит),
- пластиковая карта с начислением процентов,
- металлические счета,
- индивидуальный инвестиционный счет.
Более подробно мы поговорим о них в следующем разделе.
Поставьте цель накопления
Есть мечта или четкая цель – копите именно на нее. Моральная установка поможет не тратить сбережения на мелочи
Чем крупнее цель, тем проще начать копить – квартира, собственный дом, автомобиль или хороший отпуск, неважно. Устанавливая рамки и зная конечный итог, человек начинает работать над задачей намного эффективнее
Как только цель понятна, нужно составить план с определением ежемесячных вкладов. Считайте, сколько вы сможете откладывать в месяц, чтобы накопить за 2, 3 или 5 лет. Но не стоит урезать насущные расходы, планы должны учитывать все обстоятельства, только в этом случае накопительство не будет обременительным и защитит от ненужных трат.
Копилка – игрушка для богатых
Это так. Бедный человек потому и беден, что не умеет откладывать деньги. Конечно, с чего тут откладывать, когда за неделю до зарплаты уже даже на хлеб не хватает.
В этом случае нужно подумать над причиной такого положения и задать себе вопросы. Например: получая зарплату, не сделал ли ты «праздничные» необдуманные траты, не были ли они чрезмерно велики? Сколько денег ушло на вредные привычки? И если весь месяц описанные выше ошибки не совершались, а «финансы поют романсы», то эта работа явно не для вас, стоит поискать другую.
Откладывать ежемесячно определенный процент необходимо. Решить, насколько он будет большим, нужно заранее, просчитав необходимые траты и сравнив их с поступлениями
Чем тверже будет выполняться запрет на использование денег «из копилки», тем скорее человек сможет собрать нужную сумму для важной покупки
Если вы считаете, что вам нужно совершить покупку, задайте себе пару вопросов
Первым вопросом станет вопрос: какую ценность это добавит в мою жизнь? Если предмет приносит счастье или служит цели, то покупка того стоит. Второй вопрос должен звучать так: нужен ли мне этот предмет, чтобы пережить день? Если вы ответили «нет», то покупка может подождать, и, возможно, вы поймете, что вам вообще не нужен этот товар. Далее следует у себя спросить: как часто я буду использовать этот предмет? Если это то, что вы будете использовать один раз, а затем оставите в шкафу для сбора пыли, отложите покупку. Кроме того, возможно, эту вещь вы можете позаимствовать у друга или взять в аренду. Например, не стоит покупать бальное платье, чтобы надеть его один раз за всю жизнь. Лучше взять его напрокат и сэкономить.
Что зефирный тест говорит о наших экономических решениях
Представьте: вы сидите за столом, перед вам зефирка и ничего кроме нее. Человек, который пригласил вас за этот стол, говорит, что отойдет на 15 минут, а когда вернется, принесет вам вторую зефирку. Но при одном условии — если за это время первая останется нетронутой. Зато потом можно будет съесть обе. Стопроцентная прибавка за 15 минут выглядит весьма выгодным предложением. Но только если вы взрослый. Для детей такое лакомство в тридцати сантиметрах — настоящее искушение.
Видео: Igniter Media
«Зефирный тест» — один из самых известных экспериментов в социальной психологии. Его провел в 1972 году в Стэнфордском университете психолог Уолтер Мишел. Он изучал способность детей откладывать вознаграждение и сопротивляться сиюминутным желаниям. Но самое интересное выяснилось спустя много лет. В 1990 Мишел выяснил, что те, кто дождался второй зефирки, будучи молодыми людьми, были заметно успешнее в учебе и в целом в жизни. С тех пор умение сопротивляться импульсивным желаниям стали считать одним из главных факторов жизненного успеха.
«Зефирный тест» для взрослых — это их финансовые решения. Купить эту красивую рубашку прямо сейчас или отложить на отпуск. Отужинать в дорогом ресторане или купить домой продуктов на неделю. Взять машину в кредит под большой процент или продолжать передвигаться на метро.
Фото: Shutterstock
В экономике традиционно человек воспринимается как рациональный субъект: «Я мыслю, следовательно, я трачу деньги». Однако все чаще и чаще к его рациональности возникали вопросы. Как ответ на них возникла нейроэкономика — она изучает то, как содержимое нашей головы влияет на наши решения.
Как заставить себя копить?
Вы скажете, что хорошо писать статью и учить всех приемам накопления. Умом мы все понимаем, что это надо делать. Но как заставить себя копить? А вот это уже психология. Кому-то это дается легко, кому-то тяжело. Давайте придумаем для себя мощные стимулы, которые заставят нас этим заниматься.
- Мы научимся жить не одним днем, а думать о будущем, пусть первое время и не таком отдаленном. Аппетит приходит во время еды.
- Сможем планировать крупные покупки заранее, не ожидая большой премии или дедушкиного наследства.
- Освоим финансовую дисциплину, которая повысит ответственность и в других сферах жизни.
- Научимся жить экономно и не тратить все заработанные деньги на необязательные покупки.
- Обретем внутреннее спокойствие и душевное равновесие, потому что с приобретенными навыками, мы выживем и при скромных доходах.
Мне, например, даже одного пункта достаточно, чтобы всерьез задуматься над вопросом приумножения и сохранения семейного бюджета. А вам?
Практикуйте минимализм
Минимализм становится все более популярным по нескольким причинам. Он экономит деньги, вынуждает вас различать предметы первой необходимости, является экологически чистым, поскольку сокращает количество отходов. Минимализм также предлагает жизнь с уменьшенным количеством стресса, меньшим количеством отвлекающих факторов и увеличенной степенью свободы. Растет число людей, которые начинают осознавать, что каждый новый предмет не делает вашу жизнь более полноценной. Люди часто пытаются обрести счастье в шоппинге, но это им редко удается. Это особенно актуально для любителей покупать новую одежду или обувь “просто чтобы поднять настроение”. Задумайтесь: зачем вам еще одно платье или новая сумочка? Это действительно необходимая вещь или минутная прихоть?
Если вы чувствуете желание купить новую одежду, попробуйте сначала “инвентаризировать” свой гардероб. Во-первых, вам нужно изучить свой шкаф и починить старую или до сих пор невостребованную одежду. Затем достаньте чистящее средство для ювелирных изделий и удалите всю тусклость с ваших старых украшений, чтобы они снова выглядели новыми. Если вы все сделаете правильно, у вас будет достаточно одежды, чтобы продержаться весь сезон. А возможно, вы найдете хорошо забытые вещи, которые даже ни разу не надевали.
Пашу не любит заниматься домашними делами и хорошо платит персоналу за это
Юристы предупредили о штрафах и угрозе ареста за оказание услуг на дому
Зацикливание на дресс-кодах и другие основные ошибки при поиске работы в 50 лет
Рассматривайте расходы как инвестицию
По сути всё, что вы потратите – это инвестиция в ваше будущее. Научиться осознано экономить и копить с этим знанием проще.
Простой пример. Во многих статьях советуют отказаться от кофе на вынос и бизнес-ланчей (даже я приводил это в качестве неразумной траты выше). Но если кофе вам необходимо, чтобы настроиться на рабочий лад и без него вы целый день будете чувствовать себя разбитым – вы не должны на нем экономить! Напротив, сделайте питье кофе традицией.
То же касается бизнес-ланча. Возможно, употребление готовой пищи (а в некоторых кафе она не хуже по качеству, чем домашняя) существенно сэкономит вам время. И вы сможете заработать больше денег, чем потратите лишние два часа у плиты.
Если новый костюм поможет вам чувствовать себя более уверенно и поспособствует росту вашей карьеры – вы должны его купить.
Я не призываю вас вести аскетический образ жизни. Напротив, экономия должна быть осознанной и должна приносить вам радость. Вы должны понимать, ради чего экономите и тратите. И прекратить себя ругать за расходы.
Каждая расходная операция – это инвестиция в ваше будущее. Простое правило: если покупка принесет пользу и позволит заработать больше – покупаете. Если нет – отказываетесь.
Но не снимайте стресс шопингом! Подумайте, реально ли вам нужна эта вещь или вы просто заглушаете стресс? Одно дело – бутылочка красного в месяц для снятия напряжения, и другое дело – еженедельные посиделки в баре. Не перейдите грань!
Лишние мелочи
Большую брешь в бюджете пробивают именно незначительные на первый взгляд траты. Поэтому нужно просто задуматься о том, как не тратить деньги на кофе, обеды в кафе, воду и соки, снеки для перекусов и т.д. Суммы в 50-200 рублей, которые тратятся регулярно, кажется, не сильно влияют на общее положение дел, но это не так.
Приведем пример – вы тратите по 250 рублей в день на кофе по дороге на работу или бизнес-ланч. При пятидневной рабочей неделе выходит 750 рублей в неделю, 3000 рублей в месяц. Если элементарно поставить в рабочем кабинете кофеварку (можно «скинуться» на нее с коллегами), она окупится очень быстро. А если брать готовый обед из дома, денег на еду будет тратиться как минимум в 2 раза меньше.
Установите на смартфон приложение для ведения бюджета, к примеру, CoinKeeper, вносите в него данные обо всех расходах. И вы увидите, сколько денег уходит на подобные незначительные траты. Отказываться от всех любимых привычек и мелких покупок не нужно. Достаточно исключить 1-2 позиции, без которых можно легко обойтись.
Как перестать тратить деньги на ерунду
Вот мы и пришли к самому важному. Как быть, если вы не знаете, куда ушли средства? Ни новой одежды, ни продуктов, которыми можно питаться до следующей зарплаты, дома нет, но нет и средств к дальнейшему существованию
Правильно тратить деньги и планировать свой бюджет вам помогут несколько простых правил:
Заведите тетрадь или приложение, в котором вы будете записывать ВСЕ расходы. Советуем разделить платежи по секциям:
- необходимость – коммуналка, оплата средств связи, кредиты и налоги;
- еда;
- средства гигиены;
- салоны красоты – парикмахерская, маникюр, педикюр и т.д.
- сигареты;
- бытовая химия;
- одежда и обувь;
- расходына автомобиль – бензин, мойка, ремонт;
- лекарственные средства;
- дом – любые строительные и ремонтные работы;
- развлечения – кино, парки аттракционов;
- праздники – личные и общие, плюс деньги на подарки;
- ненужные траты.
После первого месяца проведите ревизию списков и перебросьте то, что можно было бы не покупать в последнюю колонку. Это могут быть «вредные» продукты (например, газировка, чипсы, сухарики) или пятая помада одного цвета, купленная на распродаже. Возможно, вы увидите, что стоит сменить интернет-тариф или подключить какие-то опции для экономии на сотовой связи. Или осознаете, что иногда любимое авто можно помыть и самому.
Спустя ещё некоторое время попытайтесь перевести колонку «ненужные траты» в пункт «экономия». Каждый раз, когда вы хотите купить какую-нибудь ерунду, посмотрите на её стоимость и отложите эту часть денег
Скорее всего, уже к концу второго месяца у вас наберется немаленькая сумма, которую можно будет потратить на нечто действительно важное, например, себя
Это интересно
Согласно социальным опросом, большинство россиян каждый день тратят деньги на покупку маленькой бутылочки воды.
И последний наш совет – если очень хочется, то можно. Не стоит ущемлять себя во всем, иначе один вариант невроза перейдет в другой. Научитесь управлять своими деньгами и не тратить их впустую, иначе их отсутствие будет управлять вами.
Копить или не копить?
Однозначно, копить. А вот ответы на вопросы: зачем это делать, как и где лучше копить деньги, я дам по ходу статьи.
Заблуждение, что накоплением могут заниматься только состоятельные семьи, а при маленькой зарплате делать это нереально. Прежде чем согласиться с этими словами, почитайте мою статью о ведении семейного бюджета (далее в статье еще будет на нее ссылка). Вполне возможно, что вы пересмотрите свой подход к финансам и задумаетесь, а все ли так плохо в вашем кошельке, или там просто поселился транжира.
После прочтения Вы поймете, как перестать работать за копейки на нелюбимой работе и начать ЖИТЬ по-настоящему свободно и с удовольствием!
Скачать книгу
“Я живу от зарплаты до зарплаты. О каком накоплении ты говоришь?” Знакомые слова, не правда ли? Как часто я их слышу, когда разговариваю с людьми на тему будущего. И это не обязательно отдаленное будущее (например, пенсия). Это касается и вполне близких целей. Например, накопить на квартиру, машину или поездку в отпуск. И эти слова я слышу не от малообеспеченных людей, а от людей с достойным заработком. В чем причина такого “оптимизма”?
Причин несколько:
- Высокая степень недоверия к государству, в целом, и банкам, в частности, уходящая корнями в наше прошлое.
- Недостаточное развитие многих рыночных инструментов (например, жилищные облигационные займы), позволяющих гражданам со скромными доходами копить деньги.
- Россияне не умеют копить деньги. Это факт. Уровень финансовой грамотности в стране очень низкий.
- Неуверенность в себе, комплексы собственной неполноценности.
Не в наших силах повлиять на первые две причины, но с третьей и четвертой причинами можно и нужно бороться. Давайте учиться эффективно копить деньги и вырабатывать у себя эту полезную в любое время и в любом месте привычку.
5 советов, как копить при маленькой зарплате
Моя статья не рассчитана на богатых. Они прекрасно научились копить и без моих советов. Я сейчас пытаюсь донести простую мысль до людей, которые живут с мыслью, что с их зарплатой можно только выживать, а не копить. Эта мысль о том, что даже самая маленькая сумма с годами принесет неплохой доход. А если эту сумму каждый месяц пополнять, то результат способен вас удивить.
Вот 5 советов, как копить при маленькой зарплате:
Совет 1. Хотите увеличить доходы – сокращайте затраты.
Как научиться экономить? Читайте в моей статье о возможных способах экономии и внедряйте их на практике. Поверьте, что это легко. Особенно, когда есть цель или мечта.
Совет 2. Не пускайте пыль в глаза.
Знакомая ситуация, когда в не самой обеспеченной семье дорогие телефоны, золотые подарки к праздникам и норковые шубы. Что движет этими людьми? Хотят казаться богатыми. Считают, что это самые главные ценности. Живут одним днем.
Остановитесь! Вы серьезно думаете, что это смысл вашей жизни?
Совет 3. Не берите в долг.
Легкие чужие деньги. Их не надо зарабатывать, их можно тратить, но их надо отдавать. И отдавать с процентами. Выделите пару минут, чтобы подсчитать, во сколько реально вам обойдется эта покупка в кредит. Подумайте, так ли уж важна для вас эта вещь или вы вполне проживете и без нее.
Совет 4. Откладывайте 10 % и не давайте себе поблажек ни при каких обстоятельствах.
Об эффективности этого метода говорят и финансисты и психологи. 10 % – это немного для любой семьи. Я уже останавливалась на этом моменте, но повторю еще раз. Получили доход – сразу же отложите десятину в сторону.
Совет 5. Изучите возможные источники получения дополнительного дохода.
У нас очень любят себя жалеть, винить начальников, государство и т. д. Что мешает вам изменить условия, в которых вы мучаетесь, пытаясь выжить? Неуверенность в себе, лень, безграмотность? У нас всего одна жизнь, и она, к сожалению, коротка. Мы должны прожить ее так, чтобы в гармонии находились все сферы: работа, финансы, личная жизнь, здоровье, отдых и саморазвитие.
Не устраивает доход? Ищите дополнительные источники. Нельзя сидеть на диване и причитать о несправедливости. Что лично вы сделали, чтобы что-то изменить?
Полезные советы и лайфхаки, как накопить нужную сумму
Людей можно разделить на две категории — те, которые умеют копить и те, кто умеет разумно тратить. Этому можно только научиться, прививая себе полезные финансовые привычки:
Составляйте список покупок на протяжении недели. Так вы будете уверены, что приобретете только необходимые продукты.
Проверьте платные подписки, за которые автоматически списываются средства.
Изучите условия тарифного плана. Операторы подключают много платных услуг, о которых пользователи даже не догадываются.
Оформляйте и используйте скидочные карты. Способ поможет копить деньги не только взрослому, но и ребенку.
Не тратьте накопления на другие покупки
Не важно, сломался телефон, день рождения у знакомого — средства из «копилки» должны потратиться на запланированную вещь.
Не сдавайтесь. Даже если сорвались и сделали необдуманную покупку, никогда не поздно осознать ошибку и продолжить идти к цели.
Ведите домашнюю бухгалтерию
Это поможет исключить необдуманные покупки, а также понять, на что тратиться зарплата. Кроме того, в конце дня вы сможете проанализировать свое финансовое поведение.
Тщательно обдумывайте каждую покупку. Не спешите.
Не берите в долг. Это прививает привычку жить не по средствам.
Заведите копилку (можно использовать банку). Складывайте в нее монеты и мелкие деньги.
Если у вас минимальная заработная плата, найдите способ откладывать ежемесячно хотя бы по 200 рублей.
Как быстро копить деньги: рабочие схемы
Чем сложнее финансовая часть жизни, тем больше времени и сил она отнимает (есть риск совершить ошибку). Найдите оптимальную схему накопления и четко следуйте ей.
Накопительный счет
К пластиковой или кредитной карте можно привязать «копилку». Ее легко пополнять, и в любой момент — снять сбережения.
Накопительный счет оформляйте в том же банке, клиентом которого являетесь. Между счетами можно свободно переводить деньги. К примеру, в Сбербанке можно детально узнать, как копить деньги при помощи их пластиковых карт.
Банковский депозит с не снижаемым остатком
Банковский депозит — еще один способ копить деньги на черный день, но под выгодные процентные ставки.
Выбирая этот способ, учитывайте его недостатки:
- Ставка аннулируется при досрочном снятии всей суммы.
- Комиссия за транзакции.
- Расходные операции выполняются при клиенте.
Металлические счета
Металлические счета подходят для людей, опасающихся обесценивая валюты. Здесь не нужно покупать слитки золота — покупайте граммы. На счету будет отображаться их эквивалентная стоимость.
Следите за котировками драгоценных металлов, чтобы выгодно продать или купить. Такая стратегия накопления подойдет тем, кто может погрузиться в мир торговли и круглосуточно следить за рыночной стоимостью товара.
Индивидуальный инвестиционный счет
Вы кладете на счет в банке конкретную сумму, доверяя сбережения банкирам. Они вкладывают средства в бизнес, затем возвращают деньги вкладчику с процентами.
Недостаток такого способа — нет страховки. Выбирайте проверенный банк с приличной репутацией.
