Открытие вклада онлайн: риски

Где открыть вклад онлайн — обзор ТОП-3 банков

Открытие вкладов онлайн предлагают практически все крупные российские банки. Чтобы сэкономить ваше время, я провела анализ имеющихся предложений на банковском рынке РФ и выбрала 3 кредитных организации с весьма привлекательными условиями в этой категории банковских продуктов.

Тинькофф Банк

Известная частная российская кредитная организация, ведущая свою деятельность исключительно дистанционно.

Особой популярностью среди россиян пользуются её кредитные карты и услуги для бизнеса. Я же рекомендую более пристально присмотреться к тинькоффским депозитам с весьма привлекательными условиями.

Вот только некоторые из этих условий:

• ставка до 7,76%;
• широкий временной диапазон (от 3 до 24 мес.);
• капитализация (по желанию клиента);
• бонусы.

Touch Bank

Один из розничных банков международной компании OTP Group. У него нет отделений. Все услуги предоставляются удаленно, через интернет-банкинг и мобильное приложение.

Новейшие технологии, высокая защищенность средств и информации, круглосуточное обслуживание без выходных и праздничных дней, моментальный кэшбэк, быстрое оформление кредита (решение за 5 минут, только по паспорту, ставка от 12%) — это лишь немногие преимущества, которые получает клиент, обслуживающийся в Touch Bank.

Интересные условия предлагаются по депозитам:

1. Срок размещения — 30 дн. с возможностью пролонгирования.
2. Высокий % — от 6 до 8 процентов.
3. Ежедневное причисление %, которые сразу можно расходовать.
4. Открытие и обслуживание 0 рублей.

Россельхозбанк

Кредитная организация, акционерное общество, 100% акций которого принадлежит государству. Учреждение создано в 2000 г. для поддержки отечественных сельхозпроизводителей.

Сейчас РСХБ — универсальная кредитно-финансовая организация, оказывающая весь спектр услуг всем клиентским категориям:

Что такое онлайн-вклад?

Это вид банковского депозита, который можно открыть удаленно. От клиента требуется зайти в личный кабинет выбранного финансового учреждения, выбрать подходящую программу, пополнить счет с карты или другим доступным способом. В зависимости от специфики счета дистанционно можно пролонгировать срок действия депозита, пополнять, запрашивать информацию о поступлениях, закрывать.

Открыть вклад в интернет-банке могут любые совершеннолетние граждане. Если у вас уже есть доступ к личному кабинету, то сделать все операции можно без предоставления каких-либо документов.

Условия банков

Подбор вклада онлайн обычно начинается с поиска подходящего предложения. По ним часто более высокие процентные ставки, которые зависят от срока и возможности совершать транзакции с деньгами. Всего 1% прибыли в год предлагают учреждения по депозитам, которые не имеют каких-либо ограничений. Ставку от 5 до 10% можно увидеть по программам, где есть ограничение на снятие, пополнение или другие опции.

Открыть вклад в интернет-банке предлагают:

• Сбербанк,
• ВТБ,
• Альфа-Банк,
• РосБанк,
• ЛокоБанк и некоторые другие.

Преимущества для вкладчика

Онлайн-вклады под проценты имеют несколько плюсов:

1. Максимальная прозрачность. Вы в любое время можете увидеть, какие проценты начислены, когда выгодно сделать пополнение. Можно и вывести средства без визита в учреждения.
2. Возможность получить максимально возможный доход. Часто банки предлагают несколько программ, поэтому легко определить с учетом нужной суммы, какие именно варианты подходят.
3. Проведение транзакций можно осуществлять через интернет. Если решите сменить один тип депозита на другой, то для этого нужен компьютер или смартфон.

Как открыть вклад онлайн?

Сначала выберете подходящий банк. На нашем сайте для этого приводятся актуальные предложения от разных финансовых учреждений. Вы можете ознакомиться со ставками, сроками, в один клик получить более детальную информацию о понравившихся предложениях. Приводится и калькулятор для расчета возможной прибыли. Для его использования достаточно ввести сумму, валюту, срок.

Остается оформить депозит. Подайте заявку на предложение, которое вам подошло. Укажите мобильный телефон, специалисты банка вам перезвонят и расскажут о дальнейших действиях.

Как открыть вклад в интернет-банке?

Открыть депозит онлайн с помощью интернет-банкинга за несколько минут можно, если знать пароль и логин от личного кабинета. В нем нужно выбрать счет, согласиться с предложенными условиями, перевести нужную сумму с учетом минимального лимита, если он установлен.

Способы открытия

Открыть вклад в Сбербанке можно несколькими способами:

• В структурном подразделении банка.
• Через Сбербанк онлайн.
• Через мобильное приложение.

Для оформления депозита в отделении Сбербанка нужно подойти в ближайшее подразделение, взять с собой паспорт и прочитав условия подписать договор. После этого внести деньги на счет.

Но по сравнению с первым, открытие вклада через Сбербанк онлайн более выгодный способ, так как в этом случае ставка процента выше.

Инструкция для открытия вклада через Сбербанк онлайн

Чтобы открыть вклад, применяю систему Сбербанк онлайн, клиенту необходимо выполнить следующие действия:

1. Если вы раньше не пользовались продуктами Сбербанка, то потребуется прийти в отделение с паспортом и заполнить заявление, чтобы подключиться к сервису Сбербанк онлайн. В банке вы заключите стандартный договор и сможете проводить расширенный перечень операций в Сбербанк онлайн, вам выдадут моментальную карту. Можно ли не идти в отделение, а сразу приступить к процедуре онлайн открытия? Да, если вы уже клиент Сбербанка.
2. Через терминал в отделении, используя выданную моментальную карту, оформите ваш идентификатор и пароль, они распечатаются на чеке. Если вы растеряетесь, вам обязательно подскажет что делать сотрудник банка. Возможно также для процедуры идентификации использовать мобильное приложение.
3. Зайдите на официальном сайте банка на страницу Частным лицам, выберите Онлайн услуги и Сбербанк онлайн. Укажите имя и пароль.
4. Перейдите на пункт Вклады и счета, затем нажмите Открытие вклада.
5. На странице высветятся все актуальные депозитные программы Сбербанка, вы сможете изучить условия и выбрать наиболее выгодную.
6. После того как вы определились какой продукт вам подходит лучше всего нажмите Продолжить.
7. Откроется заявка, необходимо внести требуемые данные. Укажите номер карты, с которой спишутся средства для зачисления на депозит. Вам будут видны все ваши карты в Сбербанке и остаток средств по ним, вы сможете выбрать с какой будете переводить деньги.
8. Нажмите Открыть и в появившемся окне тщательно проверьте все заполненные строки.
9. Отметьте, что вы согласны с представленными условиями и подтвердите заявку.
10. Высветится статус исполнено и реквизиты вашего нового вклада. Также информацию об открытом депозите можно просмотреть в разделе Вклады и счета.

Процедура открытия в мобильном приложении

Чтобы открыть вклад онлайн с помощью телефона нужно:

1. Ввести код и войти в приложение.
2. Перейти на Вклады и счета и нажать на строку +Открыть. Высветится список ваших открытых депозитов. Чтобы открыть новый вклад нажмите на этой странице внизу справа кнопку +Открыть.
3. Выберите вклад и валюту. Подробное описание условий можно посмотреть, нажав кнопку «i» рядом с названием депозита.
4. Заполните заявку на оформление.
5. Кликните Открыть вклад.
6. Укажите номер карты, с которой будут списаны деньги.
7. Нажмите Продолжить.
8. Высветиться готовая заявка, проверьте правильность заполнения полей, прочитайте условия и отметьте галочкой, что согласны с ними.
9. Нажмите Открыть.
10. Проверьте совершена ли успешно операция, на экране высветится информационное сообщение.

Какие вклады предлагает Сбербанк

Линейка вкладов в Сбербанке уже давно не менялась, менялись лишь процентные ставки. Вклады представлены следующими предложениями:

1. Вклад «Сохраняй»
2. Вклад «Пополняй
3. Вклад «Управляй
4. Вклад «Социальный
5. Вклад «Подари Жизнь»
6. Вклад «Пополняй на имя ребенка»
7. Вклады для пенсионеров
8. Вклад «Пенсионный Плюс»
9. Вклад «Без Паспорта» (ограниченный депозит, действителен в период с 01.12.2018 по 31.01.2019)

Вклад «Сохраняй»

Вклад подойдет тем, кто хочет получить максимум прибыли — вклад открывается один раз, пополнения и снятия с депозитного счета не допускаются. Проценты по вкладу начисляются ежемесячно. При закрытии вклада при сроке до 6 месяцев — процентная ставка составит 0,01% годовых, если срок был свыше 6 месяцев, то клиенту будет выплачено 2/3 от текущей процентной ставки.

• Минимальная сумма вклада: от 1 000 рублей (100 долларов)
• Процентная ставка: до 5,15 % (онлайн), до 5% в офисе банка
• Частичное снятие: нет
• Пополнение: нет
• Срок: 1 месяц — 3 года

Вклад «Пополняй»

Вклад рассчитан на клиентов, которые планируют вносить дополнительные средства себе на счет. Частичное снятие не допускается. Максимальная сумма вклада — сумма вклада на конец дня даты открытия или пролонгации вклада, увеличенная в 10 раз. Для вкладов, по которым сумма вклада на конец дня даты открытия или пролонгации меньше 100 000 ₽ / 5 000 $ / 5 000 €, максимальная сумма равна 1 млн ₽ / 50 000 $ / 50 000 €.

• Минимальная сумма вклада: от 1 000 рублей (100 долларов)
• Процентная ставка: до 4,70% (онлайн), до 4,55% в офисе банка
• Частичное снятие: нет
• Пополнение: да
• Срок: от 3 месяцев до 3 лет

Вклад «Управляй»

Вклад позволяет производить частичное снятие средств без потери при этом процентов.

• Минимальная сумма вклада: от 30 000 рублей (от 1000 долларов)
• Процентная ставка: до 4,40% (онлайн), до 4,25% в отделении банка
• Частичное снятие: да
• Пополнение: нет
• Срок: от 3 месяцев до 3 лет

Вклад «Социальный»

Специальный вклад для детей, оставшихся без попечения родителей и ветеранов/ инвалидов ВОВ. Открыть данный вклад можно только в отделении Сбербанка. Проценты начисляются ежеквартально.

• Минимальная сумма вклада: 1 рубль
• Процентная ставка: 4,25% в рублях
• Частичное снятие: да
• Пополнение: да
• Срок: 3 года

Вклад «Подари Жизнь»

Вклад предназначен для помощи детям с тяжелыми заболеваниями. Банк каждый квартал перечисляет деньги в благотворительный фонд «Подари жизнь».

• Минимальная сумма вклада: 10 000 рублей
• Процентная ставка: 5,05% в рублях
• Частичное снятие: нет
• Пополнение: нет
• Срок: 1 год

Вклад «Пополняй на имя ребенка»

Отличный подарок для ребенка на совершеннолетие. Вклад могут пополнять родители и родственники, а получить деньги сможет только ребенок при достижении возраста 18 лет. С 14 летнего возраста ребенок может снимать проценты, а также пополнять депозит. Открыть вклад можно только в отделении банка.

• Минимальная сумма вклада:  от 1000 рублей (100 долларов)
• Процентная ставка: до 4,55% в рублях
• Частичное снятие: да
• Пополнение: да
• Срок: полное распоряжение средствами доступно при достижении 18-летнего возраста.

Вклады для пенсионеров

Для пенсионеров на вкладах «Пополняй» и «Сохраняй» действуют специальные условия — вне зависимости от суммы применяется максимальная процентная ставка. При подаче заявки через личный кабинет Сбербанк Онлайн процентная ставка устанавливается только для пенсионеров по возрасту — женщин старше 55 лет и мужчин старше 60 лет. В случае, когда у вас уже открыт один из перечисленных выше вкладов, при наступлении пенсионного возраста после пролонгации депозита процентная ставка повысится автоматически. Максимальная сумма вклада для пенсионеров не ограничена.

• Минимальная сумма вклада: от 1000 рублей
• Процентная ставка: до 5,15%
• Срок: от 3 месяцев до 3-х лет

Вклад «Без Паспорта»

И наконец, мы пришли к обзору акционного вклада Сбербанка, который доступен к открытия в период с 1 декабря 2018 года по 31 января 2019 года — вклад «Без паспорта». Данный вклад позволяет получить максимальную процентную ставку в размере 7% при открытии депозита на 1 год. Максимальная сумма вклада не ограничена. Оформить вклад можно только в банкомате банка или в личном кабинете Сбербанк Онлайн.

• Минимальная сумма вклада: 50 000 рублей
• Процентная ставка: от 6,5% (при сроке вклада 5 месяцев) до 7,5% (при сроке вклада 12 месяцев)
• Частичное снятие: нет
• Пополнение: нет
• Срок: от 5 месяцев до 12 месяцев

Открываем онлайн вклад. Пошаговая инструкция для новичков

Сегодня открыть онлайн вклад можно не выходя из дома с помощью интернет – банкинга за несколько последовательно проделанных шагов, которые мы сейчас начнем разбирать.

Шаг 1. Выбираем банк

Если вы хотите не только сохранить ваши средства, так еще их приумножить, то к выбору банка вам следует подойти очень серьезно.

На сегодняшний день в интернете существует множество специальных сервисов, которые за очень короткое время по заданным параметрам вкладов могут подобрать вам множество банков, в которых такие вклады существуют. Это вам сильно может сэкономить деньги.

Из этих предложений вы можете выбрать наиболее подходящий для себя банк и начать изучение всех вкладов, которые он может предложить.

Шаг 2. Проходим регистрацию и авторизацию в системе интернет-банкинга

После того, как вы выберете подходящий банк, вам необходимо будет зайти на его сайт и пройти там регистрацию и авторизацию. Здесь ничего сложного нет. Просто необходимо нажать на кнопку регистрация и следовать появляющимся рекомендациям.

Некоторые банки для регистрации в их системе интернет – банкинга требуют иметь банковскую карту их банка, без которой вы просто не сможете пройти регистрацию.

Затем, чтоб получить доступ в свой личный кабинет, необходимо пройти авторизацию путем ввода логина и пароля в соответствующие поля. Логин и пароль на некоторых сайтах можно придумать самостоятельно, а, в отдельных случаях, необходимо будет пойти в банк, где их вам выдадут вместе с картой банка для пополнения счета.

Шаг 3. Выбираем программу вклада

Прежде, чем начать открывать вклад, необходимо еще раз просмотреть все программы вкладов, изучить их условия, посмотреть на проценты и способы их начисления. Если вы чего-тоне знаете и не понимаете, то обязательно позвоните на горячую линию банка, где вам очень подробно все объяснять и разъяснят. Только после уточнения всех неясностей можно будет сделать выбор и перейти к открытию вклада.

Шаг 4. Заполняем заявку на открытие вклада

После того, как вы зайдете в интернет – банк, вам станут доступны все продукты и услуги этого банка. Там вам нужно будет найти пункт меню «Вклады» и перейти туда, где вы можете, кликнув на необходимый вам вклад, нажать кнопку «Открыть вклад». После чего вам необходимо будет заполнить заявку на открытие вклада.

После заполнения заявки, вам будет предложены указать номер карты, с которой будет списана сумма на открытие вклада.

Шаг 5. Подтверждаем проведение операции

После окончания заполнения всех предложенных полей, вам необходимо будет подтвердить введенные вами данные, которые обязательно нужно будет перепроверить. Если у вас не будет никаких ошибок, то программа, когда все проверит, выдаст вам сообщение об успешном открытии вклада.

Все открытые вами вклады, вы можете посмотреть в меню «Вклады», затем «Список вкладов». Если вы нажмете на необходимый вклад, то вам будет представлена вся по нему информация.

Как открыть вклад через интернет

Если вы уже являетесь клиентом банка и имеете личный кабинет, то можно открыть вклад дистанционно. Для этого потребуется войти в личный кабинет клиента. Для этого потребуется указать ранее установленный логин и пароль.

Не стоит забывать, что после внесения логина и пароля вам на телефон придет код. Его следует ввести в открывшемся окне. Только после этого вы сможете войти в личный кабинет клиента, чтобы открыть договор вклада.

После входа вам необходимо войти в раздел «Вклады и счета». В нем выбрать «Открытие вклада». Если у вас есть уже открытые продукты, но они отобразятся.

Войдя в раздел «Открытие вклада» будьте готовы внимательно изучить условия актуальных предложений. Вашему вниманию будут все доступные вклады, которые можно открыть дистанционно.

Как только выбор будет сделан, следует кликнуть «Продолжить».

На следующем шаге вам потребуется выбрать валюту по договору. Поскольку самые востребованные вклады оформляются в рублях, данная валюта стоит по умолчанию. Однако вы можете выбрать доллары, евро и многое другое.

Обратите внимание! Дополнительно на этом шаге вы можете подключить копилку. Принцип ее действия простой

В выбранную дату с вашей карты или другого счета будет зачисляться обозначенная сумма на вклад. Это поможет быстрее накопить и получить больший доход.

Такая опция актуальна в том случае, если вы желаете каждый месяц с заработной платы перечислять средства на вклад.

Как только все условия будут выбраны, останется кликнуть «Открыть».

На следующем шаге вашему вниманию откроется договор. Опытные финансовые эксперты рекомендуют его прочитать

Особое внимание уделить таким разделам, как:

• валюте договора
• сумме вклада
• процентной ставке
• сроку действия договора
• как происходит расторжение и пополнение

После изучения условий следует поставить галочку в разделе «Я согласен с условиями договора вклада». Если этого не сделать, то открыть накопительный счет у вас не получится.

Если все условия устраивают, то можно запрашивать секретный код, который моментально поступит на телефон, который привязан к интернет-банку.

После ввода полученного кода в разделе «Вклады и счета» появится открытый договор. В любое время вы сможете посмотреть, как начисляются проценты или получить иную информацию, через специалиста онлайн-чата.

Открытие договора в офисе

Самый простой вариант, с помощью которого вы сможете открыть накопительный счет. Все что вам потребуется сделать – это посетить ближайший офис банка. Несомненно, радует развитая филиальная сеть, благодаря которой офисы находятся в шаговой доступности.

В отделение Сбербанка вам потребуется:

• при наличии электронной очереди получить талон, через специальный терминал
• пройти к менеджеру
• предъявить паспорт
• выбрать вклад
• озвучить условия, на которых оформляется договор
• внести деньги в кассу
• подписать договор вклада
• получить свой экземпляр договора на руки

Если вам необходимо оформить доверенность, то следует предъявить копию паспорта человека, которого желаете наделить правами. Сотрудник банка моментально подготовит доверенность, в которой пропишет все полномочия иного лица. К примеру, доступно:

• пополнение
• получение процентов
• закрытие накопительного счета
• частичное получение наличных
• перечисление денег на другой счет

Доверенность может быть составлена на нескольких человек.

При этом важно учитывать, что оформить доверенность вы можете в любое время после подписания договора. Для этого достаточно совершить визит в офис любого Сбербанка, предъявить свой паспорт и документ удостоверяющий личность доверенного лица (можно копию)

Что такое инвестиционный вклад?

Это банковский вклад с повышенной ставкой, который можно открыть только при одновременном оформлении в банке инвестиционного продукта.

Деньги, которые клиент вносит на такой вклад, делятся на две части:

1. Классический депозит. По нему банк обязан выплачивать указанные в договоре проценты, а также вернуть вложения в установленный срок. Эта сумма защищена системой страхования вкладов (если банк в ней участвует) в пределах 1,4 млн рублей, как и все депозиты.

2. Финансовые инструменты. Эта часть не защищена государством. Доход от инвестирования клиент делит с банком. В какие именно инструменты вкладывать деньги, решают уполномоченные банком специалисты. В зависимости от продукта инвестируемая часть может быть размещена на брокерском счете или ИИС с доверительным управлением, в паевой инвестиционный фонд, направлена на инвестиционное или накопительное страхование жизни.

Разберем каждый из вариантов.

Доверительное управление (брокерский счет или ИИС)

Управляющий будет вкладывать деньги клиента в акции, облигации, золото, фонды недвижимости и прочие инструменты. За эти услуги он возьмет вознаграждение, обычно в виде процента от вложенной суммы.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) отличается от брокерского некоторыми ограничениями и дополнительными возможностями. Государство предоставляет владельцам счета ежегодный налоговый вычет на вложенные средства в размере 13%.

Урок № 13. Когда лучше всего открывать ИИС и когда не стоит этого делать

Оформляя доверительное управление, клиент выбирает подходящую для себя стратегию по риску и доходности: чем более высокорисковые инструменты используются, тем выше потенциальная доходность.

Доходность доверительного управления не гарантирована. Более того, клиент может понести убыток и вовсе потерять свои вложения.

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ)

Управляющая компания вкладывает деньги пайщиков в финансовые инструменты по заранее объявленным правилам (инвестиционная декларация). За управление компания ежемесячно забирает из каждого фонда часть средств в качестве своего вознаграждения. При успешном управлении вкладчик получает доход.

Доход паевых инвестиционных фондов зависит от роста стоимости активов, в которые вложены средства пайщиков.

Накопительное страхование жизни (НСЖ)

Клиент заключает со страховой компанией — партнером банка договор накопительного страхования жизни и делает регулярные страховые взносы. Часть взноса идет на страхование, а часть инвестируется. Если в период действия договора клиент попадет в покрываемую полисом ситуацию, страховая компания выплатит сумму страхового покрытия. Если обошлось без происшествий, страховая вернет накопительную часть и доход — если его принесла инвестированная часть средств.

Договор НСЖ оформляется на период от пяти до 30 лет. Если клиент решит забрать вложения в период действия договора, страховщик вернет только часть вложенных денег — выкупную сумму. Она прописывается в приложении к страхованию и зависит от внесенных платежей и срока действия соглашения. Как правило, чем раньше вы расторгнете договор, тем меньше получите.

Доход по НСЖ не гарантирован и не прогнозируем, он зависит от инвестиционного результата страховой компании за календарный год.

Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ)

Инвестиционное страхование жизни работает по аналогии с НСЖ. Основное отличие заключается в том, что клиент вносит на счет страховой компании всю сумму сразу, а не накапливает ее, делая регулярные взносы. По окончании срока вкладчик получает внесенную сумму и возможную прибыль от инвестирования этих средств. Договор ИСЖ обычно заключается на срок до семи лет.

​Инвестиционное страхование жизни: плюсы и минусы

Попробуем разобраться, что такое инвестиционное страхование жизни и на что стоит обратить внимание при приобретении данной услуги

Почему именно онлайн-вклад

Если вы еще сомневаетесь, стоит ли отдать предпочтение онлайн-вкладам или отнести деньги в банк лично, предлагаем вам список преимуществ заключения договора через интернет:

• Это комфортно – вы экономите силы, время и деньги, которые потратили ба на поездку в офис банка, стояние в очередях, заполнение документов и т.д.
• Это безопасно – вам не нужно обналичивать средства и нести их в отделение банка, а значит, вероятность кражи устранена.
• Это быстро – сейчас практически у всех деньги хранятся на счетах. Чтобы перевести свои средства на депозит, достаточно нескольких кликов мыши.
• Это выгодно – многие банки, стремясь снизить нагрузку на офисы, предлагают по онлайн-вкладам ставки на 1-2% выше, чем по обычным депозитам, которые открываются лично в отделении.
• Это законно – возможность заключения договоров депозита онлайн, с использованием электронной цифровой подписи, оговаривается о основных актах, регулирующих банковскую деятельность. Таким образом, заключенный договор абсолютно легитимен даже без подписания «бумажной» версии.
• Это защищено – онлайн-депозиты, как и традиционные, подпадают под действие системы страхования вкладов.

Как мы видим, оформление депозита через интернет имеет только плюсы – а это значит, что можно спокойно доверить свои деньги банку в режиме «онлайн».

Способы как открыть счет

Есть 2 варианта, с помощью которых клиент может оформить сделку, касающуюся вложений средств. Прийти в офис учреждения, или дома, выйдя в интернет и сделав это онлайн. Конечно же, второй способ намного выгоднее, потому что, если счет открывать онлайн с помощью сервиса Сбербанка Онлайн, то тогда процент на депозит будет начисляться больше.

С помощью Сбербанка Онлайн

В том случае, когда клиент не имеет счета, то нужно прийти в банк с паспортом, для того чтобы оставить свою заявку, для подключения к Сбербанк Онлайн. Поле оформления счета, клиент может пользоваться интернет-банкингом, и получает карточку моментального выпуска.

Для открытия депозитного вклада в Сбербанк Онлайн, существует определенный алгоритм:

• в банкомате, который имеется в офисе финансового учреждения, посредством новой карты взять логин и пароль;
• уже дома выйти на официальный портал банка;
• найти вкладку «Частным лицам». Онлайн-услуги. Сбербанк Онлайн;
• после чего «Войти в систему»
• набрать логин и пароль, который дали в отделении;
• найти страницу «Вклады и счета»
• потом – «Открыть Вклад»
• на появившемся окне высветятся пункты, надо внимательно их прочитать и запомнить;
• нажать на «Желаемый продукт»;
• выбрать «Продолжить»;
• в появившейся рамке заполнить реквизиты карты, и сколько будет вноситься средств;
• нажать на «Открыть»;
• внимательно изучить информацию, которая была введена;
• после чего сделать подтверждение на свое согласие с правилами;
• после этого высветится иконка – «Исполнено»;
• на этой странице будут уже данные по открывшемуся счету.

Сделать вклад на ребенка

Это случай предусматривает наличие любой из имеющихся депозитных счетов. Основное правило –  когда будет оформляться родителями счет, то нужно взять в отделение не только собственный паспорт, но и свидетельство о рождении ребенка, или паспорт, если ребенку больше 14 лет.

Если ребенку нет 14 лет, то средства, которые будут на депозитном счете, могут управлять родители, но только после разрешения опеки. В том случае если ребенок получил паспорт, то средствами, которые есть на счете, может распоряжаться он сам, но только под надзором родителей и вышеназванной инстанции.

Родители могут выбрать следующие депозиты:

1. С пометкой 0+. Такой депозит делается с момента рождения, и более прибыльный из них – «Сохраняй» и «Пополняй». Любой из родственников ребенка может вложить сумму в 1 000 рублей.
2. С пометкой 14+. Оформить счет может ребенок самостоятельно.
3. «Социальный» – специальный счет для детей-сирот. Открывается на имя ребенка представителем органа опеки или попечителем. Вклад от 1 рубля.

В том случае, когда у ребенка есть карта «Молодежная», то открыть депозит можно с помощью интернет-банкинга.

Самые популярные вклады

Выбрать оптимальный вклад достаточно сложно, нужно сопоставить условия разных вкладов в разных банках. Для наглядного сравнения можно использовать сайты, предлагающие сравнение условий вкладов в разных банках.

Учитывая, что самые высокие ставки по вкладам предлагают небольшие малоизвестные банки, лучше рассматривать предложения более известных банков. В таблице приведены наиболее оптимальные вклады, предлагаемые крупными банками в рублях:

Таким образом, средняя доходность по вкладам в крупных надежных банках на данный момент составляет порядка 7% годовых

При этом важно учитывать другие условия. Так, по вкладу СвязьБанка вклад нельзя пополнять или снимать без потери процентов

При досрочном снятии процент будет составлять лишь 4% годовых. При этом по вкладу Тинькофф Банка условия более лояльные – допускается как пополнение, так и досрочное снятие денег без потери процентов.

В любом случае, выбор банка для оформления вклада требует подробного изучения условий и сравнения продуктов разных банков между собой.

Какие вклады открываются онлайн

Сейчас посредством интернета можно открыть в Сбербанке следующие виды счетов:

• «Сохраняй»;
• «Пополняй»;
• «Управляй».

Каждая из представленных банком услуг имеет свои особенности. Клиентам предлагается выбрать, какой тип вклада подходит им для инвестиций. Процентную ставку по таким программам с недавнего времени уравняли с теми, что были заключены при личном обращении в банк.

Вклад «Сохраняй». Самый удобный и прибыльный депозитный счет в Сбербанке из тех, что доступны клиенту через интернет. По нему банк предлагает начисление самых высоких процентов. Счет не пополняется, и средства до окончания его действия не снимаются.

Продолжительность договора с кредитным учреждением по этой программе — от 1 месяца до 3 лет. Клиент выбирает удобный для себя срок. Минимальная сумма на счете должна составлять 1000 рублей или 100$ США.

Проценты по рублевому вкладу начисляются в зависимости от суммы и срока действия депозита. Минимальная ставка составляет 2,70%. В этом случае вносимая сумма должна быть от 1000 до 100000 рублей, а договор заключается на 1-2 месяца. Самый высокий процент — 4,41% с капитализацией начисляется при размещении на счете свыше 400000 руб. на срок до 3 лет.

Рублевый и долларовый депозит. Проценты по долларовому вложению в минимальном размере составляют 0,01% при внесении суммы от 100 до 3000 долларов на срок от 1 до 2 месяцев. При размещении на депозите 20 000$ и более на 3 года ставка банка поднимется до 0,55%.

Вклад «Пополняй». Эта услуга дает клиенту возможность постоянно пополнять счет как онлайн, так и при посещении офиса Сбербанка. Условия договора допускают снятие денежных средств во время его действия, но лишь частично. Проценты при этом теряются. Срок действия депозита — от 3 месяцев до 3 лет. Минимальные лимиты вносимых средств — те же, что и в первом варианте.

Рублевый депозит. При размещении на счете 1000 рублей и до 100000 руб. ставка равна 3,31% с капитализацией и 3,3% — без нее. Депозит при этом будет действовать от 3 до 6 месяцев.

Максимальный процент распространяется на сумму от 400000 рублей с капитализацией 4,19% и 4,15% — без нее. Срок заключения договора — от 6 месяцев до 1 года.

Долларовый. На срок от 3 до 6 месяцев с капитализацией и без нее начисляется 0,01%. Самый выгодный депозит, действует от 1 года до 2 лет, при сумме выше 20 000$ процент равен 0,50%, независимо, есть капитализация или нет.

Вклад «Управляй». В этом случае клиенту предлагаются совсем небольшие проценты, но зато он самостоятельно управляет счетом, что гораздо лучше. Вкладчик имеет возможность пополнять и снимать необходимые ему средства, при этом проценты не теряются.

Сумма, остающаяся на счете, должна быть не меньше установленного договором неснижаемого остатка. Допускается вносить на депозит наличные средства в размере не менее 1 000 рублей или 100 долларов США. Электронными платежами и картой сумма поступления никак не ограничивается.

Минимальные суммы, размещенные на депозите, — 30 000 рублей и 1 000 долларов США.

Рублевый депозит. Минимальный процент 3,05% по вкладу начисляется при заключении договора на 3 года при внесении 30 000 рублей, столько же составляет неснижаемый остаток. Самый большой процент 3,83% с капитализацией предусмотрен, если срок договора действует от 6 месяцев до 1 года, а вносимая сумма не менее 400000 рублей.

Долларовый. Минимальная ставка 0,01% действует для вклада сроком от 3 до 6 месяцев при сумме в 1000$. Максимальный процент 0,30% предлагается при внесении 20 000$ на срок от 1 до 2 лет.

Любой из 3 предложенных депозитов можно открыть и традиционным путем, посетив отделение Сбербанка. На условия вклада выбранный способ открытия не влияет.