Как поменять рубли на доллары в Сбербанке: все способы

Комиссии и ограничения

Наличие ограничений также влияет на привлекательность того или иного способа обмена:

  • При обмене через банкоматы, максимальный объем одной операции не может превышать 15000 рублей. Именно по этой причине аппараты самообслуживания больше подходят для маленьких обменов.
  • При операциях в офисе Сбербанка объемом свыше 1000 usd, предоставление паспорта является обязательным условием, без соблюдения которого сотрудники банка не смогут продолжить конвертацию. Ограничение введено на законодательном уровне, поэтому его не удастся обойти ни в одном банке России.
  • При обмене в отделении Сбербанка поврежденных купюр, на конвертацию средств накладывается комиссия в размере 10% процентов от установленного курса. Таким образом банк компенсирует ненадлежащее качество банкнот.
  • Если вы хотите сделать перевод с рублевого счета на счет в иностранной валюте или наоборот, учтите: суточный объем подобных операций не может превышать 1 млн. рублей, а число переводов не может быть больше двух в сутки. При этом суточный лимит переводов, не облагаемых комиссией – до 150 тысяч рублей. Все, что выходит за пределы лимита, облагается специальной комиссией в 3-5 процентов от суммы обмена.
  • При переводах крупных сумм, российские банки имеют право заблокировать счет до выяснения обстоятельств в соответствии с Федеральным Законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов».

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны
. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист
а также сам автор
статьи.

Бумажные банкноты и монеты, которые долгое время были в ходу, могут довольно сильно изнашиваться и повреждаться. Кроме того, испортить купюры можно и другим путем: например, постирав их, случайно разорвав и т.д. Не стоит думать, что после этого ваши деньги безвозвратно потеряны – их всегда можно обменять в банке на новые. В этой статье речь пойдет о случаях, в которых кредитные организации ведут выдачу новых купюр взамен ветхих и испорченных, и о том, как производится эта процедура.

Итак, вы являетесь владельцем поврежденных или сильно изношенных купюр и хотите узнать, подлежат ли они обмену. Начнем с того, что магазины обязаны принимать в качестве средства платежа измятые, «постиранные» купюры, банкноты с небольшими разрывами или незначительными посторонними надписями, которые не мешают определить номинал, подлинность.

Все поврежденные купюры, пришедшие из оборота, магазины обязаны сдавать в банк для обмена. Если вам дают сдачу надорванной или поврежденной другим способом банкнотой, смело требуйте замену.

Однако если купюра повреждена настолько, что продавцы от нее отказываются, можно обратиться в любой банк с целью обмена. Сотрудники кредитной организации сразу же обменяют банкноты, если:

  • Купюра имеет заклеенные разрывы;
  • На банкноте имеются проколы, потертости, надписи, загрязнения, которые не мешают определить серийный номер и номинал;
  • Купюра «потеряла» до трети своей площади (оторваны края), но при этом серия и номер не повреждены;
  • Банкнота склеена из нескольких частей, которые, несомненно, принадлежат ей.

Существуют ситуации, в которых банк принимает купюру, но мгновенный обмен невозможен. К ним относятся случаи, когда требуется дополнительная экспертиза ветхой банкноты:

  • У кассира возникли сомнения в том, что склеенные части принадлежат одной и той же купюре;
  • Банкнота утратила больше 30 (но менее 50) процентов от площади;
  • Повреждения (потертости, разрывы, проколы, надписи) затронули серию и номер банкноты, из-за чего он не считывается.

Если вы сдаете в банк разорванную купюру (а это самый частый случай обмена), то можете заранее узнать, обменяют ее или нет. Для этого нужно определить утерянный процент площади. Изготовьте из бумаги макет банкноты в натуральную величину, расчертив его на 200 равных квадратов. Затем наложите сохранившуюся часть купюры на заготовку и обведите те клеточки, которые она занимает. Разделив количество заполненных клеточек на 2, вы узнаете, сколько процентов занимает площадь поврежденной купюры от целой. Если это значение превышает 50, смело обращайтесь в банк для обмена банкноты.

Как произвести обмен валюты через Сбербанк ОнЛайн

Система Сбербанк ОнЛайн позволяет открывать вклады через Интернет, при этом Вы можете выбрать валюту счета, что, в итоге, дает возможность в любой момент производить обмен валют простым переводом между счетами.

В частности, для этого надо перейти к разделу «Платежи и переводы». После того как Вы откроете категорию «Обмен валют» на странице Все платежи и операции в системе Сбербанк ОнЛайн, Вы сразу попадете на форму перевода между счетами в любых валютах.

Обратите внимание: если в качестве счета списания Вами будет выбран вклад / счет, то курс будет такой, какой указан на любой странице системы Сбербанк ОнЛайн, кроме Истории операций, Вы можете в боковом меню в блоке Обмен валют просмотреть курсы покупки и продажи валют (EUR, USD), установленные на сегодняшний день

Как обменять валюту онлайн

Если Вы хотите купить, продать или обменять одну валюту на другую между Вашими счетами или картами через систему Сбербанк ОнЛайн, то выполните следующие действия:

Обратите внимание: Вы можете воспользоваться шаблоном платежа по обмену валюты, если данный платеж был сохранен Вами в списке шаблонов платежей. Для этого нажмите на ссылку Выбрать из шаблонов платежей и укажите нужный шаблон платежа

В результате все реквизиты, заполненные в шаблоне, будут подставлены в создаваемый платеж.

  • В поле «Счет списания» укажите из выпадающего списка счет или карту в той валюте, которую хотите продать или обменять.
  • В поле «Счет зачисления» укажите из выпадающего списка счет или карту в той валюте, которую хотите купить или получить в результате обмена.
  • В поле «Сумма» введите сумму, которую Вы хотите обменять. В результате в соседнем поле появится сумма зачисления в соответствующей валюте.

Важно! Валюта счета списания должна отличаться от валюты счета зачисления. Ниже отображается курс конверсии, и схематично показан перевод одной валюты в другую

Валюта счета списания и валюта счета зачисления заполняются автоматически. Если операция выполняется по льготному курсу, то Вы увидите льготный курс конверсии, обычный курс конверсии и Вашу выгоду от совершения операции по льготному курсу

Ниже отображается курс конверсии, и схематично показан перевод одной валюты в другую. Валюта счета списания и валюта счета зачисления заполняются автоматически. Если операция выполняется по льготному курсу, то Вы увидите льготный курс конверсии, обычный курс конверсии и Вашу выгоду от совершения операции по льготному курсу.

В результате Вы перейдете на страницу просмотра автоплатежа (регулярной операции), а созданный автоплатеж будет отображаться в списке Ваших регулярных операций в личном меню на вкладке Мои автоплатежи.

Обратите внимание: для перевода денег на карту создание автоплатежа (регулярной операции) недоступно. Внимание! Переводы денег с кредитной карты запрещены

Перевести денежные средства на кредитную карту можно только с дебетовой карты. Переводы с вклада допускаются только в том случае, если условия вклада позволяют списание средств

Внимание! Переводы денег с кредитной карты запрещены. Перевести денежные средства на кредитную карту можно только с дебетовой карты

Переводы с вклада допускаются только в том случае, если условия вклада позволяют списание средств.

Внимание! Перевод иностранной валюты возможен только на карты, которые оформлены на Ваше имя. При расхождении валют счетов карт операция производиться по курсу Банка

Карты должны быть выпущены в пределах одного территориального банка Сбербанка.

Внимание! На операции перевода денег со счета по вкладу на счет карты Сбербанк-Maestro «Социальная» установлены следующие ограничения: размер суммарного суточного лимита составляет не более 1 000 000 рублей; на одну карту можно делать только два перевода в сутки

Обмениваем валюту через онлайн-банкинг

Банки не работают круглосуточно, у них есть время открытия и время закрытия, и неважно, будни это, или выходные. В отличие от тех же сервисов банка, которые в течение 24 часов в сутки, 7 дней в неделю доступны любому клиенту

И если вам вдруг ночью показалось, что именно сейчас самый выгодный курс и завтра он поднимется, а значит надо срочно брать «быка за рога», то благодаря Сбербанку Онлайн, вы сможете совершить покупку валюты в любой удобный момент.

Не нужно брать огромную пачку денег, идти куда-то в ночь, искушая судьбу, достаточно воспользоваться сервисом банка и приобрести необходимую сумму долларов или евро за рубли. Это удобно. Если вы являетесь клиентом банка, просто авторизуйтесь на официальном сайте, справа будут расположены курсы валют, достаточно нажать «обмен валюты» и пройти пошагово предложенный функционал: выбрать, с какого счета спишете деньги, какая валюта вас интересует и сколько ее нужно приобрести. Все просто.

Важно помнить, что для свершения операции вам придет код безопасности от sms-секьюрити, с подтверждением операции. А также вам потребуется валютный счет, куда будут перемещены ваши иностранные финансы

Если такого счета пока нет, его можно открыть меньше чем за минуту. Выберите меню «Вклады и счета», нажмите на ссылку открытия нового счета и пройдите положенную процедуру на сайте

А также вам потребуется валютный счет, куда будут перемещены ваши иностранные финансы. Если такого счета пока нет, его можно открыть меньше чем за минуту. Выберите меню «Вклады и счета», нажмите на ссылку открытия нового счета и пройдите положенную процедуру на сайте.

Единственным вопросом станет, какой именно счет вас интересует. Сберегательный, под проценты или иной. Все зависит от того, планируете ли вы держать средства в банке или же сразу снимите их и пустите «в дело». При выборе и удачном заполнении заявки, сайт предложит повторно все перепроверить: счет в той ли валюте открыт, на тот ли срок и нужный ли процент, после чего предлагает вам подтвердить действия с помощью кода безопасности.

Покупка через банки или обменники

Поможет обычный мониторинг предложений банков и обменников в вашем городе. Ищем лучший курс. Едем в банк и меняем доллары или евро на рубли или наоборот. Не забываем взять с собой паспорт.

В банке банально может закончиться валюта. И временно обмен невозможен.

Где смотреть курсы валют?

Есть несколько сервисов мониторинга обменных курсов:

Сортируем таблицы по выгодному курсу и перед нами список банков с наилучшими условиями.

Или просто вбиваем в поисковике запрос «Выгодный курс валют …..(ваш город).»

Используя мониторинг обмена валют в банках есть несколько нюансов.

  1. Мониторинг может выводить не полный список банков. Многие остаются «за кадром». Для полноты картины лучше посмотреть несколько сайтов со списком лучших предложений.
  2. Нужно учитывать баланс получаемой выгоды и затрат. Что это значит? Вы нашли банк, где курс на 30 копеек лучше. Планируете обменять 300 долларов. Ваш выигрыш — примерно 100 рублей. Но банк находится «у черта на куличках». И придется потратить время и деньги на дорогу. Стоит ли игра свеч? Ради дополнительных 100 рублей?

Инструкция обмена рублей на доллары

  • Нужно зайти в ваш личный онлайн кабинет в системе Сбербанка. Все данные для этого обязаны были предоставить в том отделении Сберабанка, в котором вы открывали свой счет или карточку. В крайнем случае, вы всегда можете попросить помощи в службе поддержки пользователей.
  • Ищем там категорию «Платежи и переводы». Там же ищем раздел «Обмен валют» в котором и можно совершать требуемые операции.
  • В строке «Счет списания» требуется указать из выпавшего списка карту или счет конкретно в той валюте, которую необходимо будет обменять.
  • В строке «Счет зачисления» требуется указать из выпавшего списка карту или счет конкретно в той валюте, которую необходимо будет получить
  • В строке «Сумма» указывается сумма подлежащая обмену. Тут же появится ещё одна сумма, которая будет отображать то, сколько денег в выбранной валюте вы получите.
  • После того, как все введено, вы должны нажать на кнопку «Обменять». Появится окно, в котором вы обязаны перепроверить все указанные данные и подтвердить операцию. Вплоть до этого момента, в любую секунду вы можете отменить операцию. Комиссия при этом с вас списана не будет.

Комиссия за снятие

Если клиент не превышает суточный лимит, то при снятии долларов в кассе Сбербанка комиссии не будет. Но при выходе за его пределы придется заплатить 0,5% от суммы превышения. При этом выйти за пределы месячного лимита все равно нельзя.

При пользовании картой Сбербанка в сторонних банках всегда взимается комиссия. За выдачу наличных ее размер равен 1%, но не меньше 5 долл. в кассе другого банка или 3 долл. – в банкомате. Владелец устройства может также взимать собственную комиссию, о ее размере банкомат сообщит до подтверждения операции. Но обычно в российских банкоматах плата за выдачу наличных по сторонним картам владельцем устройства дополнительно не взимается.

Обмен валют в сбербанке. Сервис «Сбербанк онлайн»

Предлагаемый рассматриваемым кредитным учреждением сервис «Сбербанк онлайн» уже давно стал удобным для пользователей инструментом для совершения разнообразных операций, а также для обмена валют. Рассматриваемый сервис позволяет совершать обменные операции с валютой без посещения ближайшего отделения. Для того чтобы воспользоваться этой услугой, вам потребуется лишь компьютер и доступ в интернет.

Рассматриваемый сервис позволяет совершать операции с тремя видами валют(доллары, евро и рубли). Для совершения обмена валют вы должны обладать двумя счетами в Сбербанке, один из которых должен быть рублевым, а второй в долларах или евро. Также возможна конвертация валют с долларового счета на счет в евро и наоборот.

Если вы не обладаете счетом в долларах, но при этом желаете приобрести валюту за рубли, то вы можете открыть его дистанционно при помощи сервиса «Сбербанк онлайн». Для этого вам необходимо посетить раздел «Вклады и счета» и выбрать подходящий для вас тип счета. Далее следует указать валюту, в которой будет открываться счет, а также срок вклада и сумму депозита. При выборе сберегательного счета вам необходимо выбрать лишь валюту.

Если вы желаете совершить обмен рублей на доллары и обладаете двумя типами счетов, то для конвертации вам необходимо выполнить следующие действия:

Зайти в свой личный кабинет на интернет портале «Сбербанк онлайн». Далее необходимо ознакомиться с текущим обменным курсом. На следующем этапе необходимо перейти в раздел «Обмен валют», сделать это можно как в разделе «платежи и переводы», так и на главной странице, после чего перед вами появится новое окно. В поле «Счет списания» вам необходимо выбрать рублевый счет, с которого будет происходить списание средств. Если же вы решили совершить обратную операцию, то в рассматриваемом поле необходимо выбрать долларовый счет. Далее в поле «Счет зачисления» необходимо выбрать счет в той валюте, которую вы желаете приобрести. В нашем примере мы желаем купить доллары, поэтому в этом поле необходимо выбрать долларовый счет. На следующем этапе вам необходимо заполнить поле «сумма». Вы можете как указать количество рублей, которые вы желаете отдать, так и количество долларов, которые вы желаете приобрести

Важно помнить тот факт, что минимальная сумма при совершении обменных операций составляет 25 рублей. В нижней части окошка вы можете увидеть котировки, которые будут применяться при совершении обменной операции

Если вас устраивают условия обмена, то вам необходимо нажать на кнопку «Обменять». На завершающем этапе вам будет нужно подтвердить совершенную операцию при помощи специального кода, который придет вам на телефон.


Важным преимуществом рассматриваемого метода является то, что при совершении обменных операций с его помощью Сбербанк не взымает каких-либо комиссионных сборов. Если вы планируете обменивать валюту при помощи рассматриваемого метода, то вам следует знать про существование возможности льготного обмена. Это вызвано тем, что в рабочие дни во временном интервале между 10:30 и 17:30 наблюдается минимальная разница между ценой продажи валют и стоимостью ее приобретения. По этой причине если вы желаете совершить обмен по максимально выгодному курсу, то совершать операцию необходимо именно в этот период.

О валютных счетах Сбербанка

В отличие от банковских карт, по текущим и депозитным счетам не предусмотрено комиссионного сбора за обслуживание и использование клиентом дополнительных услуг. Руководство Сбербанка установило ограничения на снятие наличных в банкоматах, т. к. подобным образом компания снижает риск обналичивания денежных сбережений мошенниками.

Депозитный

Депозитные счета относятся к категории обычных вкладов, которые имеют даты начала действия и окончания. Если клиент будет хранить накопленные доллары на банковском счету, финансовой компанией будет начисляться определенный процент. Для валютных вкладов размер процентной ставки является минимальным. Начисляемые проценты помогут сократить статью расходов в результате инфляционных процессов.

Снять доллары (евро) нельзя до того времени, пока не закончится срок действия депозитного договора. В противном случае клиент потеряет все начисленные проценты. На депозитный счет можно положить любую сумму в иностранной валюте. Если снять деньги после окончания действия депозитного договора, то Сбербанком не будут взиматься никакие дополнительные комиссии.

Если у пользователя возникла необходимость снять крупную сумму, за 2-3 дня следует направить в Сбербанк письменное уведомление о желании получить деньги. Такой подход требуется для того, чтобы в назначенный день в банке был запас средств для удовлетворения требований клиента.

Берёте ли вы кредиты?
Да, это нормально 26.52%

Только в крайнем случае 23.67%

Приходилось, но больше не буду 18.74%

Нет, никогда не брал 31.06%
Проголосовало: 1542

Чтобы через банкомат снять с депозитного счета доллары, следует заранее перевести нужную сумму на банковскую карточку. Но инициатор транзакции должен знать, что не везде есть банкоматы, с помощью которых можно осуществлять автоматическую конвертацию иностранной валюты в российские рубли.

Текущий сберегательный счет

Сбербанк начисляет проценты на остаток средств, которые хранятся на сберегательном счету. Пользователь может в любой момент положить или снять доллары со счета. Гражданам доступна возможность осуществлять различные платежи и переводы. За обслуживание такого счета комиссионный сбор не взимается. В редких случаях физическому лицу выдается сберкнижка, но чаще всего между финансовой компанией и клиентом заключается договор. Пользователь может положить на баланс любую сумму. Но если деньги поступают регулярно и безналичным способом, то эксперты банка могут запросить официальные бумаги, на основании которых совершаются транзакции.

Физическим лицам запрещено использовать текущий счет в предпринимательских и коммерческих целях. Если человек не сможет документально подтвердить происхождение поступающих финансов, банк вправе заморозить средства либо вернуть их отправителю.

Снять с валютного счета накопленные доллары можно в любое время. Если сумма большая, ее нужно предварительно заказать. Клиент должен подать корректно составленное заявление за 2-3 дня до снятия средств в иностранной валюте.

Карточный счет

Текущие счета прикрепляют к пластиковой карте. Принцип работы карточного варианта аналогичен сберегательным счетам. Если на балансе остались средства, то на них не будут начислены проценты. Клиенту придется оплатить обслуживание карточки (если используется не бесплатная версия), а также дополнительные услуги (например, отправка системой СМС-сообщений). Карточный счет не ограничивает действия пользователя. Можно вносить деньги на баланс, а также снимать финансовые накопления в устройствах самообслуживания без привязки к офису Сбербанка.

Когда речь касается небольших сумм, то карточка более практична и удобна в использовании, нежели банковский счет. Но, если нужно снять крупную сумму, придется столкнуться с некоторыми трудностями.  Для использования пластиковой карточки необходимо учитывать действующие ограничения, а также дневные и месячные лимиты на снятие.

Сбербанк гарантирует безопасное хранение и снятие валюты любым из вышеописанных способов, благодаря чему клиенту остается только выбрать тот вариант, который будет соответствовать всем его требованиям.

Лимиты и ограничения

На размер взимаемого комиссионного сбора и лимиты по валютным сделкам влияет сразу несколько факторов. Но наиболее значимыми являются вид используемой карты и способ снятия валюты. В Сбербанке действуют следующие лимиты:

  1. Пластиковые карты Gold – до 300 тыс. руб.
  2. Platinum – до 1 млн руб.
  3. Стандартная пластиковая карточка (классическая) – можно снять максимум 150 тыс. руб.
  4. Visa, Maestro (кроме «Социальной» и «Молодежной карты») – после совершения транзакции на балансе платежного инструмента должно остаться минимум 0,75% от первоначальной суммы.

Если клиент решит снять средства в дочерних филиалах Сбербанка, то о лимитах можно забыть, т. к. по условиям банка они не предусмотрены.

Все лимиты в финансовой компании установлены в рублях. При совершении операции оптимальный остаток средств на балансе рассчитывается системой автоматически, исходя из действующего курса валют. Если клиент нарушит установленные правила, Сбербанк вправе наложить штрафные санкции в размере 0,5% от суммы полученного излишка. Например, если пользователь хочет снять доллары, которые после конвертации превышают допустимый лимит, с баланса дополнительно будет списано 0,5%.

Комиссии

Размер взимаемого комиссионного сбора зависит от того, каким способом клиент решил снять доллары

Эксперты Сбербанка рекомендуют гражданам обратить внимание на следующие моменты:

  1. Системой взимается 0,75% от суммы только в том случае, когда используется моментальная карточка либо любой другой платежный инструмент подобного класса.
  2. Если снять деньги с помощью банкоматов либо дочерних финансовых структур Сбербанка, можно избежать комиссионного сбора, т. к. практически для всех премиальных и классических карточек комиссия не предусмотрена.
  3. Когда нужно получить доллары с помощью банкоматов сторонних банков, система Сбербанка удержит 1% от суммы (минимум 3 $). Дополнительный комиссионный сбор возьмет та финансовая компания, которой принадлежит банкомат.

Если клиенту финансово-кредитного учреждения нужно срочно снять доллары, сэкономив при этом свои сбережения, рекомендуется обратиться в кассу банка.

Пример расчета комиссии

Если пользователь решит снять с Золотой карты 5000 $ в кассе другой финансовой организации, ему придется заплатить комиссионный сбор в размере 1% или 50 $. В банкомате другого банка комиссия является аналогичной, если системой не будут дополнительно списаны средства за выдачу наличных с карты сторонней компании.

Как обменять валюту в Сбербанк Онлайн

Клиенту Сбербанка, владеющему счетом в иностранной валюте, необязательно лично приходить в банк для совершения операций по конвертации валюты. Это легко сделать в режиме онлайн. После авторизации в личном кабинете алгоритм действий будет следующим:

  1. Совершить переход на вкладку «Платежи и Переводы» в горизонтальном меню на главной странице.
  2. Найти пункт «Обмен валюты».
  3. Указать счет, с которого будет произведено списание денежных средств.
  4. Прописать необходимую сумму операции.
  5. Обозначить счет зачисления национальной или иностранной валюты.
  6. Подтвердить предстоящую транзакцию.

Важно! Какую валюту требуется обменять, будет установлено автоматически – в зависимости от указанных для обмена счетов и вкладов.

Для завершения операции необходимо ввести в специальное окошко код, который придет пользователю в sms-сообщении. Совершать обмен валюты в системе Сбербанк Онлайн выгоднее, чем в кассе или обменном пункте. Здесь устанавливается более выгодный курс. Таким способом Сбербанк повышает лояльность клиентов к интернет-банкингу и стимулирует к выполнению различных операций через дистанционное управление.

При желании повторять подобные операции регулярно, чтобы удобнее было купить валюту, можно воспользоваться возможностью создания автоплатежа (он возможен и через приложение мобильный банк).

Для обладателей сервисного пакета услуг «Премьер» предусмотрены более выгодные операции с валютой. Это касается направлений вклад-карта и вклад-вклад. Если брать рублевый эквивалент, то показатели средней разницы на одной валютной единице держатся на уровне от 20 до 30 копеек. Держателям этого пакета также доступны:

  • «собственная» линия поддержки;
  • персональный менеджер;
  • бесплатные премиальные карты;
  • скидки при аренде банковской ячейки.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

ДаНет

Чаще всего рядовым клиентам такие услуги не требуются. А вот предпринимателям взаимодействовать с банком в рамках «Премьера» удобнее.

Поделитесь в социальных сетях:FacebookTwitterВКонтакте
Напишите комментарий