Начисление процентов на остаток Тинькофф

На каких условиях обслуживается карточка с процентами на остаток?

Стоимость обслуживания пластика Тинькофф составляет 99 руб в месяц для рублевых счетов. Для счетов в долларах и евро обслуживание бесплатно. Плата за обслуживание рублевого счета не взимается, если остаток за весь расчетный период не будет меньше 30000 руб. Также обслуживание рублевого счета бесплатно для держателей вкладов от 50000 руб или кредита.

Дополнительно в размере 59 руб ежемесячно оплачивается услуга «Оповещение об операциях». На телефон будут приходить смс обо всех операциях по карте Тинькофф. Услугу можно отключить. При этом смс о пополнениях будут приходить бесплатно. И вы всегда можете посмотреть все операции в личном кабинете или мобильном приложении.

Плата за обслуживание взимается в дату выписки. Для каждого клиента устанавливается своя дата выписки. Обычно она равна числу, когда клиент получил карту Тинькофф. Если в день выписки требуемой суммы не оказалось на балансе или есть только ее часть, банк списывает все доступные средства, и заберет недостающие средства в следующем расчетном периоде, как только они поступят на счет.

Специальные предложения

По спецпредложения партнеров можно вернуть до 30% потраченных на покупку средств.

Список партнеров финучреждения постоянно пополняется.

К преимуществам бонусной программы относят:

  • постоянное обновление акционных предложений;
  • партнерский кэшбэк суммируется с основным при совпадении выбранной категории;
  • активация акции возможно в течение 17 дней после покупки.

Недостатками бонусной программы называют такие факторы:

  • в среднем кэшбэк составляет от 10% до 20%;
  • участие в акции нужно обязательно подтверждать;
  • при начислении кэшбэка сумма округляется до меньшего значения;
  • если продавец неправильно вводит ММС-код, кэшбэк не начисляют.

Помимо этого возврат не распространяется на такие операции:

  • оплата коммунальных услуг;
  • перевод на другой счет;
  • пополнение мобильного телефона и оплата интернета;
  • переводы на электронные кошельки;
  • ряд других онлайн переводов.

Условия обслуживания карты

Помимо процента на остаток клиенты Тинькофф Блэк получают:

  • Кэшбэк в размере 1% с любых покупок;
  • Повышенный кэшбэк в размере 5% по трем категориям;
  • Спецпредложения от партнеров банка от 3% до 30%.

Категории

Категории для повышенного кэшбэка подключаются в интернет-банке. Список категорий достаточно обширен. Некоторые из них:

  • Авиабилеты;
  • Аптеки;
  • Кино;
  • Одежда и обувь;
  • Супермаркеты;
  • Транспорт;
  • Фастфуд.

На выбор клиенту дается шесть категорий, из которых он может выбрать три. Выбранные категории действуют в течение квартала (3 месяцев), затем можно выбрать новые. Кэшбэк по категориям приходит вместе с обычным, в день даты выписки.

Многих клиентов интересует, получат ли они повышенный кэшбэк за покупку в определенном магазине. Чтобы ответить на этот вопрос, давайте разберемся, как определяется, начислять или нет повышенный кэшбэк за покупку в торговой точке.

Отнесение магазина к той или иной категории зависит от его кода MCC. Это код, который присваивается продавцу банком-эквайером, когда он начинает принимать к оплате пластиковые карты. Код присваивается исходя из основного направления бизнеса. У некоторых крупных торговых компаний может быть несколько эквайеров и MCC-кодов.

MCC-код каждой операции можно посмотреть в интернет-банке или в мобильном приложении. Если вы еще не совершали покупок в интересующем вас магазине, но хотите узнать, получите ли повышенный кэшбэк в случае ее совершения, есть специальные сайты и форумы, где люди обмениваются добытыми MCC-кодами.

Лимиты

Одно из преимуществ карты Тинькофф Black Платинум — возможность перевести деньги на любую карту любого банка без комиссии. Но только до 20000 руб за период. Свыше этой суммы действует комиссия — 1,5%, но не менее 30 руб.

Можно бесплатно снимать наличные до 150000 руб за расчетный период в банкоматах Тинькофф и столько же в банкоматах других банков. В банкоматах других банков разрешается бесплатно снимать только сумму свыше 3000 руб, в противном случае комиссия составит 90 руб. При превышении указанных лимитов комиссия составит 2%, но не менее 90 руб.

Разрешается бесплатно пополнять карту Тинькофф в банкоматах любых банков, но не более чем на 300000 руб за расчетный период. Если пополнение превысит эту сумму, взимается комиссия 2%.

Преимущества и подводные камни черной карты Тинькофф Банка

Карты Tinkoff Black и Tinkoff Black Edition обладают некоторыми преимуществами и недочетами:

  1. Клиенты банка экономят время, так как заполнить анкету на получение карты можно на сайте. Для этого не приходится ехать куда-то или отстаивать очередь.
  2. Все счета и средства на картсчетах надежно защищены.
  3. Банк Тинькофф застрахован. Это значит, что клиентам вернут их деньги со счетов и вкладов, но в размере, не превышающем 1,4 млн. рублей.
  4. Вывод средств может совершаться в любом банке РФ.
  5. Карту можно оформить в кратчайшие сроки. Заполнить заявку можно на официальном сайте, а курьер принесет ее на дом в течение нескольких дней.
  6. Удобное мобильное приложение позволяет просматривать любые транзакции.
  7. За пользование картой клиент получает доход в виде процента на остаток и бонусов.

Помимо положительных качеств у карт Тинькофф Банка существуют и недостатки:

  • цена за обслуживание Tinkoff Black card высокая по сравнению в другими;
  • СМС-оповещения – платная услуга;
  • округление кэшбэка происходит в меньшую сторону;
  • платежные категории магазинов, которые закрепляет за держателем банк, не всегда соответствуют интересам и желаниям пользователей карт;
  • условия пользования и тарифный план по карте могут в любой момент измениться, поэтому нужно внимательно следить за обновлениями;
  • комиссию клиент не оплачивает только при выводе средств, превышающих 3 тыс. руб.

Даже, несмотря на недостатки, эта карта остается одной из самых выгодных карт Тинькофф Банка.

Возможности и функционал дебетовой карты Tinkoff Black

Владельцам дебетового продукта Тинькофф Блэк доступно:

  • переводить деньги на сумму до 20 тыс. руб. бесплатно это новшество появилось в 2019 году;
  • вывести деньги с картсчета в любом банке и любом терминале самообслуживания, причем если сумма снятия сверх 3 тыс. руб., то комиссию не начисляют;
  • открыть в Тинькофф Банке накопительный счет, обналичивать с него деньги в любое удобное время без потери процента;
  • не платить за обслуживание своей карты это доступно тем клиентам, у которых на балансе остается не меньше 30 или 50 тыс. руб.;
  • получать процент на остаток средств 6% для рублевого счета и 0,1% для валютного;
  • получать кэшбеки до 30% по спецпредложениям от магазинов-партнеров банка, увеличенный кэшбэк в размере 5-ти процентов в некоторых категориях и один процент от всех покупок;
  • пополнять баланс карт Тинькофф Блэк и Тинькофф Блэк Едишн несколькими способами, в том числе через онлайн-банкинг;
  • получить карту, которую доставляет курьер через несколько дней после оформления по адресу, указанному в анкете.

Если на карте остается незначительная сумма денег, то в месяц клиент платит 99 рублей за обслуживание. Полную информацию по тарифным планам можно найти на официальном сайте банка.

Банковские переводы и платежи

Тинькофф Банк определяет свою комиссию за перевод средств, но при некоторых условиях комиссию при переводе не оплачивают.

Операции в системеПереводыПеревод между банками
БесплатноВалютой15 евро или долларов
Переводы через приложение для мобильных телефонов Tinkoff
БесплатноДо 20 тыс. руб.
1,5% от суммы, минимум 30 рублейОт 20 тыс. руб.

Снятие наличных

На вывод наличных Тинькофф устанавливает специальные тарифы.

Комиссию Тинькофф Банк не снимает при любых количествах снимаемых средств, кроме вывода суммы, превышающей 150 тыс. рублей по рублевому счету. За это банк снимает 2% от выводимой суммы. Банки-партнеры взимают комиссию в размере 90 руб. за снятие суммы до 3 тысяч. От 3 до 150 тыс. руб. комиссия не берется. От 150 тысяч комиссия, как и у Тинькофф Банка составляет 2% По валютным счетам при снятии суммы до 100 или комиссия 3 доллара или евро. От 100 до 5 тысяч комиссия нулевая. За вывод 5 тысяч или комиссия 2%.

Пополнение баланса карты

Картсчет дебетовой Тинькофф Блэк можно пополнить несколькими простыми способами:

  • банковским переводом;
  • в терминале;
  • через Интернет-банк.
ОперацииВ иностранной валютеВ российских рублях
Перевод с использованием другой карты TinkoffПервые 4 операции за 1 промежуток времени бесплатно, последующие 0,01 доллар или евроБесплатно
Через партнеров банка Тинькофф4 пополнения до 10 тыс. долларов или евро бесплатно, остальные 0,01 доллар или евро. От 10 тыс. долларов или евро с пятой операции комиссия 2% от всей суммы и 0,01%Не более 30 тыс. руб. бесплатно, от 30 тыс. 2%

Самые выгодные для пользователя карты способы пополнения счета:

  • через мобильное приложение Tinkoff комиссию при таком способе пополнения банк снимает, если сумма превышает 300 тыс. руб.;
  • в организациях партнеров Тинькофф Банка;
  • банковский перевод в валюте в любом банке России – лимит на денежный перевод банки не устанавливают, но средства поступят на счет только через несколько дней.

Некоторые банки устанавливают лимит на денежную сумму, которую клиент может поставить на счет.

Как оформить и заказать дебетовую карту Тинькофф Блэк?

до 5% процентов на остаток до 30% кэшбэк

₽99 в месяц

В целях получения желанного финансового инструмента следует осуществить 3 элементарных действия:

  1. Перейти по tinkoff.ru/tinkoff-black и заполнить соответствующее заявление, которое включает в себя: паспортную информацию, сотовый номер и код из SMS.
  2. Подождать решения Тинькофф Банка (как правило, не занимает более 2-х минут).
  3. При положительном решении, через несколько дней курьер принесёт Тинькофф Блэк в указанную вами точку.

Заявка

Клиенты заказывают карточку одним из способов на выбор:

  • на сайте tinkoff.ru;
  • по телефону банка 88005552277;
  • у партнера;
  • через представителя.

Доставка

Встретьте курьера в согласованное время, ознакомьтесь с пакетом документов на банковское обслуживание. После подписания он сфотографирует вас и вручит карточку.

Как активировать?

Активация Тинькофф Блэк ничем не отличается от кредитки Платинум. Это можно сделать:

  • В личном кабинете;
  • По телефону 8800-555-77-71 (бесплатно).

Как получить бесплатное годовое обслуживание

  1. Помимо стандартных условий для бесплатного обслуживания, есть еще один вариант. Если в дату выписки на рублевом счету не будет денег, то плата за годовое обслуживание не спишется. Да, она спишется, когда вы снова переведете деньги на рублевый счет, но только за 1 мес. Этот лайфхак подходит, если вы пользуетесь картой редко — можно перевести на накопительный счет на полгода, потом вернуть на карту, заплатив только за 1 мес годового обслуживания.
  2. Настойчиво просить тех поддержку перевести вас на тариф 6.2. Но не факт, что они согласятся. Кому-то везет, кому-то нет.
  3. Оформить бесплатную карту Тинькофф Junior для ребенка. И если оформить по этой секретной ссылке, то получите в придачу Тинькофф Black с бесплатным обслуживанием навсегда. Я писал отдельный пост про эту детскую карту.

Как использовать Tinkoff Black бесплатно

Оказывается, по карте Tinkoff Black, кроме стандартного тарифа, предусмотрен тариф 6.2, который предусматривает полностью бесплатное обслуживание по карте без каких либо условий.

Безусловно, этот тариф боле комфортный для клиентов банка, чем тариф по умолчанию. Более комфортный для клиентов, но не для самого банка, потому что банку выгоднее, чтобы клиенты хранили больше денег на остатке и тратили больше денег на покупки. Поэтому сотрудники банка предпочитают не говорить клиентам о возможности перехода на этот тариф.

Но для чего же банк ввёл этот тариф? На самом деле данный тариф изначально предусмотрен для как «Зарплатный», но перейти на него может любой желающий.

Для того, чтобы перейти на тариф 6.2, достаточно обратиться в поддержку в чате или по номеру телефона Call-центра с просьбой сменить тариф на 6.2. Сотрудники банка переведут Вас на новый тариф в течение нескольких минут.

Единственным неудобством тарифа 6.2 является то, что процент на остаток начисляется только на сумму от 100т.р. до 300т.р. но это ограничение легко обойти. Как получать на данном тарифе процент на остаток от всей имеющейся суммы — расскажу чуть ниже.

Как бесплатно пользоваться Tinkoff Black в первые три месяца

https://www.tinkoff.ru/sl/AnvvevYk0La

Если Вы видите это сообщение, значит Вы на правильном пути

Таким образом, оформив заявку по указанной ссылке Вы получите 3 месяца бесплатного обслуживания. То есть, у Вас будет достаточно времени, чтобы обратиться в поддержку банка и перейти на тариф 6.2.

Как рассчитывается отчетный период по карте

Итак, расчетный период – это такой промежуток времени, в течение которого банк будет учитывать ваши затраты, пополнения, и на основании этого считать cashback, процент на остаток, а также формировать выписку и рассчитывать ежемесячный платеж для кредитки. Длится от 28 до 31 дня в зависимости от месяца, и начинается всегда в одну и ту же дату.

Конец отчетного периода устанавливает ТКС-банк, и именно в этот день формируется выписка по счету, на следующий день начинается новый расчетный период. То есть начало расчетного периода – следующий после даты выписки день, а его конец – день формирования выписки.

Например: ваш расчетный период длится с 15 по 16 число каждого месяца. Каждый месяц 15 числа утром вы получите начисленный вам cash back и % на остаток, а саму выписку вам пришлют в течение 3-ех календарных дней.

Узнать дату начала и окончания расчетного периода вы можете:

  1. в личном кабинете – зайдите в меню слева, найдите раздел «О счете», потом вкладку «Справки и выписки».
  2. в мобильном приложении – здесь надо найти счет в разделе «Главная». Нажмите на шестеренку в верхнем правом углу, выберите вкладку «Выписки». В последней строчке «Баланс на дату» будет прописана дата, в которую формируется выписка.

Вы можете изменить дату выписки, если обратитесь в службу поддержки банка Тинькофф. Это легко сделать по телефону его горячей линии 8 800 555-777-8 или в чате на сайте компании, либо через переписку в личном кабинете.

Условия обслуживания карты

В первую очередь пользователей привлекает данное предложение по той причине, что оформить карточку можно не выходя из своего дома, на официальном сайте Тинькофф банка, ведь данный банк полностью работает в режиме онлайн и не имеет своих отделений и банкоматов. Доставку карточки осуществляет курьер по месту жительства или работы клиента.

По данной карте можно открыть счет 3 валюты в рублях долларах или евро. Еще один основной момент, который привлекает потенциальных клиентов, помимо того что банк начисляет проценты на остаток по счету, Тинькофф банк также предлагает пользоваться кэшбэком, то есть несколько процентов от суммы покупок зачисляются обратно на счет владельца в виде бонуса. Размер кэшбэка рассчитывается индивидуально:

  • 5% возвращаются клиенту при оплате товаров и услуг в определенной категории, выбрать категорию можно самостоятельно через интернет-банкинг;
  • 1% сумма прочих покупок;
  • от 3 до 30% по спецпредложениям от партнеров банка.

Обратите внимание, что согласно условиям обслуживания карты снимать наличные в банкоматах можно без комиссии, постольку, поскольку у Тинькофф банка нет собственных устройств самообслуживания, клиент может пользоваться любыми другими и не платить вознаграждение. Начисление процентов на остаток по счету

Начисление процентов на остаток по счету

Депозитная функция данной карты доступна только при выполнении некоторых условий. В первую очередь процент начисляется на остаток средств на карточном счете, здесь ограничений по остатку средств на карточном счете нет. Если говорить простыми словами независимо от того, сколько средств осталось на вашей карте по окончании расчетного периода, вам будет начисляться бонус в размере 7% годовых на остаток.

Начисление процентов на остаток Тинькофф карты осуществляется по итогам расчетного периода, то есть месяца. Здесь есть несколько существенных ограничений. Во-первых, если сумма ваших покупок была в течение месяца менее чем на 3000 рублей по карте, то банк выплачивает не 7% годовых, а всего лишь 4. Во-вторых, если вы не совершали покупок по карте в течение расчетного периода, то проценты на остаток средств на счете не начисляются.

Как происходит начисление

Прежде чем проводить оформление счета рекомендуется рассмотреть то, каким образом начисляются проценты на остаток. Процедура выглядит следующим образом:

  • При остатке на счете к концу расчетного периода 500 тыс. руб., то на 300 тыс. руб. начисляется 7%, на остальные только 3%.
  • Перевод средств проводится на момент формирования ежемесячной выписки. Поэтому получить доступ к средствам можно не сразу.
  • Для соблюдения условий подобного обслуживания должна проводится одна покупка в месяц на сумму не менее 3 тыс. руб.

Учитываются различные операции, которые проводятся со счетом. Они следующие:

  • Совершение денежных переводов с одной карты на другую. Выполнить подобную операцию можно самостоятельно через личный кабинет.
  • Процедуры, которые проводятся при применении интернет-банкинга. Подобная услуга активируется в личном кабинете.
  • Перевод средств с различных виртуальных кошельков. Больше распространение получили электронные кошельки ЯндексДеньги и Webmoney, с которых могут переводится переводы на счет рассматриваемого банка.
  • Оплата счетов при применении мобильного банкинга.

Не стоит забывать о том, что за обслуживание карты каждый месяц взимается 99 руб.

Карта рассматриваемого банка стала еще более выгодной по причине того, что к ней подключили кэшбек и есть возможность снизить стоимость каждой покупки.

Кэшбек представляет собой дополнительную программу. Она проводится на следующих условиях:

  • 1% возвращается с каждой покупки. Подобным образом банк стимулирует своих клиентов не использовать наличные средства.
  • 5% начисляются на товары из указанных категорий. Изучить полный список можно на официальном сайте.
  • По специальным партнерским программам начисляется 3-30%. Просмотреть список партнеров можно на официальном сайте банка в соответствующем разделе.

Рассчитать предварительную сумму по процентам можно при применении специального онлайн-калькулятора. Чтобы все акции работали, их нужно включить в личном кабинете. Все предложения на сайте обновляются каждые 14-28 суток.

Особенности дебетовой карты Блэк

Карта Блэк Тинькофф банка с процентами на остаток относится к уровню Платинум, потому обладает всеми соответствующими статусу возможностями. Также она наделена бесконтактной технологией выполнения операций, что повышает степень защищенности продукта.

Владелец дебетовой карты может снимать деньги в устройствах самообслуживания банков партнеров, не оплачивая комиссию. Также Тинькофф предусмотрел бесплатное получение в любых банкоматах, если снимать свыше 3000 рублей.

Начисление кэшбэка в Тинькофф Банке

Прежде чем рассмотреть, как начисляются проценты на остаток в Тинькофф, стоит отметить, что продукт предусматривает также и кэшбэк, который рассчитывается по таким условиям:

  • До 5% в выбранной категории (АЗС, рестораны, аптеки, товары для дома, супермаркеты, др.). Пользователь самостоятельно выбирает три категории из предложенных раз в три месяца.
  • 1% – на все остальные покупки, кроме оплаты сотовой связи, пополнения электронных кошельков и перечислений на другие счета.
  • До 30% – у партнеров Тинькофф по специальным предложениям.

Условия 7 процентов на остаток по счету

Начисление процентов на остаток в Тинькофф происходит по определенным условиям. В частности, необходимо выполнять платежи с карты на сумму не менее 3000 рублей в месяц. В этом случае владелец получает 7% на остаток. Они высчитываются от величины, находящейся на счету в течение месяца. Но 7% полагается только на остаток, не превышающий 300 тыс. рублей.

https://youtube.com/watch?v=-Mb4jnhRoF4

Если баланс дебетовой карты превышает установленный лимит, то начисление происходит по таким правилам:

  • 7% на 300 тыс. рублей;
  • 3% – на сумму, свыше лимита.

Проценты на остаток по карте Тинькофф начисляются в размере 3% также при условии, если величина совершенных платежей меньше 3000 рублей в месяц. При этом проценты воздействуют на весь остаток, вне зависимости от его величины.

Если дебетовая карта открыта с валютой счета в долларах или евро, начисляются проценты по тарифу 0,1%. Но они рассчитываются только от остатка до 10 тыс. рублей. За превышение начисление не полагается.

Стоимость обслуживания карты

Чтобы получать проценты на остаток по счету в Тинькофф и пользоваться прочими преимуществами, необходимо платить по 99 рублей в месяц за обслуживание счета. Также взимается оплата за оказание услуги СМС-информирование в размере 39 рублей за 30 дней. Подключение ее не является обязательной, но рекомендовано для возможности контроля и управления счетом.

Существуют возможности для бесплатного пользования дебетовой картой Блэк. Для этого должно быть выполнено одно из условий:

  • наличие вклада в размере, соответствующему минимальному лимиту для данной программы депозита;
  • на счету поддерживается остаток свыше 30 тыс. рублей в месяц.

Активный не просроченный кредит в Тинькофф Банке позволяет использовать дебетовую карту бесплатно

Порядок оформления банковской карты

Чтобы получить дебетовую карту Тинькофф Блэк с процентами на остаток, необходимо подать заявку. Она располагается непосредственно на веб-сайте Тинькофф в разделе Дебетовые карты. В форме заявления необходимо записать:

  • личные сведения, гражданство, дата рождения, контактная информация, валюта карты;
  • паспортные данные;
  • место проживания, способ доставки.

Уже через пару минут после отправки заявки клиенту направляют сообщение с ответом банка

Если решение положительное, получить дебетовую карту клиент сможет уже через два дня. Процедура передачи подразумевает доставку курьером пластика в заклеенном пакете. Последний попросит предъявить паспорт, чтобы удостовериться, что получатель является собственником карточки.

Получив карту Тинькофф с процентами на остаток, ее следует подписать и запомнить ПИН-код, содержащийся в конверте. Выдается пластик неактивным.

Чтобы активировать карточку, следует зайти в раздел Активация на сайте Тинькофф и вписать в специальное окно ее номер.

Выполните активацию дебетовой карты Тинькофф Банка

Второй вариант подтверждения происходит через номер телефона. На него поступает СМС с кодом, введя который пользователь поступает в свой профиль, где и происходит активация.

Активируйте банковскую карту по номеру телефона

Если же владелец карты уже является клиентом Тинькофф банка, то он может зайти в интернет-банк под своим паролем, после чего карточка активируется автоматически.

Как рассчитывается льготный период по карте Тинькофф

У большинства кредитных карт Тинькофф имеется так называемый грейс-период. Он выражается в 55 днях, когда картой можно пользоваться безвозмездно. Но и этот период распространяется только на операции безналичной оплаты, а не на снятие наличных средств.

Если обналичивать финансовые ресурсы в банкоматах и кассах, льготный период не работает. Также он не активируется, если клиент переводит денежные средства другому заёмщику или на свою карточку другого банка. Это надо учитывать и заводить кредитку стоит лишь тогда, когда клиент намеревается совершать оплату только в интернете или через терминалы.

Особенность расчёта льготного периода в банке заключается в том, что отсчёт начинается не с момента первой покупки, а стартует в расчётную дату или определяется временем выписки. Как правило, временной интервал укладывается в один календарный месяц. В это время владелец пластика может совершать покупки, а за оставшиеся 25 дней должен покрыть образовавшуюся задолженность. Дату выписки определяет личный тарифный план.

Использовать кредитный лимит без начисления процентов можно как и в расчётный период, так и во время погашения — то есть, средства доступны на протяжении всех пятидесяти пяти суток.

Обязательное требование для достижения нулевого коэффициента — возвращение всей суммы займа по любой покупке до того, как завершится льготный период.

Соответственно, если пользователь совершит одну покупку, а спустя две недели другую, ему сначала можно погасить только сумму первой — льготный период на погашение второго займа будет дольше.

При этом рекомендуется не игнорировать ежемесячные выписки. В них клиент всегда сможет отыскать нужную ему информацию как по срокам льготного периода, так и по денежным суммам, которые ему предстоит погасить.

Оцените, пожалуйста, публикацию:

Поделитесь в социальных сетях:FacebookTwitterВКонтакте
Напишите комментарий