Рефинансирование ипотеки в банке Союз

Программы ипотеки банка Союз: условия

В настоящее время клиентам предлагаются следующие ипотечные программы:

• Дом с землей;
• Рефинансирование;
• Домашние ценности;
• Новостройка;
• Классический ипотечный кредит;
• Машино-место;
• Коммерческая недвижимость;
• Апартаменты.

Разберем далее условия оформления по каждому продукту.

Дом и земля

Программа будет актуальна для покупателей собственного дома с землей, относящейся к категории земель поселений/населенных пунктов. Стандартные условия оформления выглядят следующим образом:

Союз банк принимает в качестве залога только высоколиквидные объекты, отвечающие основным требованиям в отношении наличия подъездных путей, наличия коммуникаций, используемых строительных материалов, года постройки, внешнего и технического состояния здания.

Допускается покупка возведенных, но не отделанных домов и коттеджей по согласованию с кредитором.

Домашние ценности

Целями оформления данной ипотечной программы являются:

• строительство/приобретение дома или квартиры с подтверждением целевого расхода;
• строительство/покупка/ капремонт или иное улучшение недвижимости без подтверждения целевого расхода.

Параметры такого кредита:

Передаваемое в залог банку Союз жилье должно быть оценено аккредитованной оценочной компанией и отвечать основным требованиям по износу, качеству и году постройки.

Классический

Классическая ипотека подразумевает приобретение квартиры или апартаментов на вторичном рынке жилья. Оформить такой займ можно на следующих условиях:

• минимальный первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости жилья;
• сумма – до 20 млн. руб. для Москвы и МО, С.-Петербурга (для регионов – до 10 млн. руб.);
• срок погашения долга – до 25 лет.

Продукт предусматривает возможность оплаты первого взноса средствами маткапитал. В этом случае минимальный размер такого взноса может составлять не менее 10%.

Рефинансирование ипотеки

Особенностью программы рефинансирования от Союз банка является возможность включения в сумму для перекредитования не только тела кредита, но и начисленных процентов (на дату полного погашения в досрочном порядке).

Параметры переоформления ипотеки:

• срок – 3 – 25 лет;
• сумма – до 20 млн. руб. (не больше 80% от рыночной цены залогового имущества);
• ставка – от 9,5% годовых.

Рефинансированию подлежат кредиты, оформленные в стороннем банке для покупки новых или готовых объектов недвижимости (квартиры или апартаментов).

Новостройка

Приобрести квартиру в новостройках с помощью ипотеки банка Союз можно в 18-ти субъектах РФ. Будущий предмет залога должен в обязательном порядке пройти аккредитацию банка.

Условия оформления кредита:

Участники зарплатных проектов банка Союз могут рассчитывать на получение скидок от застройщиков и пониженную процентную ставку по ипотеке.

Ипотека на машино-место

Машино-место в виде доли от нежилого помещения можно приобрести в рамках данной программы только у ООО «Главстрой-Спб». Параметры кредитования будут следующими:

• размер заемных средств – от 200 до 800 тыс. руб.;
• срок погашения – не более 7 лет;
• процентная ставка – от 11,8% в год.

Для других городов, кроме С.-Петербурга, такой ипотечный продукт недоступен.

Коммерческая недвижимость

Нежилые помещения посредством ипотеки можно приобрести на следующих условиях:

• размер кредитных средств – от 1 до 30 млн. руб.;
• период погашения долга – до 25 лет;
• минимальный первый взнос – от 30%.

К самому объекту коммерческой недвижимости предъявляется целый перечень требований и ограничений. Это не может быть:

• складское, производственное помещение;
• объект, входящий в имущественный комплекс;
• ветхий, аварийный или подлежащий сносу объект;
• помещение с деревянными перегородками и т.д.

Лучше если недвижимость будет располагаться на первом этаже многоэтажного дома/здания, иметь необходимые коммуникации и отдельный вход.

Покупка апартаментов в Имеретинской низменности

Данная программа разработана и реализуется совместно с партнером-застройщиком и предполагает предоставление заемных средств в размере не более 30 млн. руб. Максимальный срок кредита не должен превышать 25 лет, а минимальный взнос за счет собственных средств – меньше 20% от цены апартаментов.

Целью оформления такого займа является покупка апартаментов (помещений нежилого назначения) на территории олимпийского объекта федерального уровня.

Ипотечный калькулятор банка Союз

Стоимость ₽

Взнос ₽

30%

Срок лет
мес

Ставка %

Аннуитет
Да
Нет

Ежемесячный платёж

12 000 000 руб.

Переплата

12 000 000 руб.

Минимальный доход

12 000 000 руб.

Распечатать
Подать заявку

Калькулятор Союз банка является простым инструментом позволяет определить только сумму ежемесячного платежа при заданных параметрах суммы кредита, срока, ставки, первого взноса и типа ипотечной программы.

Наш ипотечный калькулятор в наглядном табличном и графичном формате иллюстрирует размер будущего кредитного бремени с разбивкой на тело кредита и проценты, а также рассчитывает итоговую переплату и сумму минимального дохода семьи для постепенного погашения долга перед банком.

Калькулятор ипотеки в банке Союз

С помощью калькулятора на официальном сайте банка Союз можно рассчитать размер ежемесячного платежа или максимально возможную сумму ипотеки.

Для расчета ежемесячного платежа необходимо выбрать в калькуляторе вид расчета «По стоимости недвижимости» и указать следующую информацию:

• программу ипотеки;
• стоимость недвижимости, которую планируется приобрести;
• сумму первого взноса;
• срок кредита;
• процентную ставку по ипотеке.

Для расчета максимальной суммы платежа потребуется выбрать в списке «Вид расчетов» значение «По ежемесячному платежу» и вместо стоимости недвижимости и первого взноса указать удобный размер ежемесячного платежа.

Как выбрать и оформить перекредитование ипотеки в Союзе?

Быстро выбрать наиболее комфортные для вас условия оформления кредита поможет калькулятор ипотеки Союза, который мгновенно рассчитает ежемесячный платеж с указанием сроков выплат и общей суммой переплат по кредиту. Оставить заявку на приобретение ипотечного кредита можно на сайте банка.

Ипотека в других банках России

Это интересно: Рефинансирование ипотеки в Центр-инвест: рассказываем по пунктам

Ипотечные кредиты на 15 лет во всей России от других банков

Требования к объекту

Квартира должна удовлетворять следующим условиям: 

• Располагаться в регионе территориального присутствия Банка, за исключением городов в которых находятся отделения в формате «мини – офис»
• Иметь статус квартиры («Жилое помещение») с назначением «жилое» в соответствии с правоустанавливающими документами. При этом отдельные доли квартир и/или комнаты в коммунальных квартирах в залог не принимаются
• Иметь отдельные от других квартир кухню и санузел 
• Быть подключенной к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь жилого помещения
• Быть подключенной к сетям электроснабжения
• Быть подключенной к системе канализации
• Быть обеспеченной горячим и холодным водоснабжением. 
• Иметь исправное состояние входной двери и окон, а также исправное состояние крыши (для объектов, расположенных на последних этажах)
• Располагаться в здании, которое не стоит на учете по постановке на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с отселением. 
• Коэффициент физического износа здания, в котором находится квартира, не должен превышать 70%
• Не располагаться в здании с деревянными перекрытиями. 
• Принадлежит Клиенту на праве собственности

Необходимо дополнительное согласование до подписания Кредитного Договора:

• со Страховой компанией, в случае наличия в квартире газовой колонки или в случае если квартира, находится в доме со смешанными перекрытиями;
• с Банком, в случае несоответствия планировки Квартиры поэтажному плану БТИ

Апартамент должен удовлетворять следующим требованиям:

• Не являться общим имуществом собственников помещений в многоквартирном доме;
• Должен быть зарегистрирован как отдельный объект недвижимости;
• Не относиться к складским/производственным помещениям;
• Не входить в состав имущественного комплекса (предприятия);
• Быть подключенным к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь помещения;
• Быть подключенной к сетям электроснабжения
• Быть подключенной к системе канализации
• Быть обеспеченным холодным водоснабжением;
• Располагаться в здании, которое не состоит на учете по постановке на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с отселением;
• Не располагаться в здании с деревянными перекрытиями.
• Принадлежит клиенту на праве собственнности.

Квартира/Апартамент могут быть оформлены:

• В единоличную собственность Заемщика/одного из Заемщиков;
• В общую совместную собственность Заемщика и его супруга;
• В общую долевую собственность Заемщика и Созаемщика/ов.

  Оформление предмета залога в собственность одного из супругов (режим раздельной собственности на недвижимое имущество) или в общую долевую собственность супругов возможно только в случае наличия нотариально удостоверенного брачного договора (контракта).

Процентные ставки банка Союз по ипотеке в 2021 году

Информация по действующим процентным ставкам в рамках рассмотренных выше ипотечных программ в Союз банке представлена в следующей сводной таблице.

Указанные проценты актуальны при заключении договора комплексного страхования.

Надбавки и дополнительные опции

К приведенным в таблице выше ставкам банк Союз может применять надбавки и скидки. Среди возможных надбавок:

• +2 п.п. – для программы рефинансирования до момента фактического перехода залога в пользу Союз банка;
• +0,7 п.п. – при отказе от заключения договора личного страхования;
• +0,5 п.п. – при отказе от титульного страхования.

Скидки:

• 1 п.п. – если клиент единовременно оплатит 1,9% от суммы выдаваемой ипотеки;
• 0,5 п.п. – для зарплатных клиентов;
• скидки от застройщиков.

Советы при выборе ипотеки от экспертов

Ликбез

Некогда популярная валютная ипотека в последние годы существенно сдала позиции. Можно ли сегодня получить ипотечный кредит в иностранной валюте и какие требования при этом могут применяться к заёмщику?

Злободневное

Процедура оформления ипотечного займа во многом сложнее, чем получение потребительского кредита. Разберёмся какие шаги предстоит пройти заёмщику на пути к собственному жилью и какие документы понадобятся на каждом этапе совершения сделки.

Ликбез

Предугадать, с какими сложностями придётся столкнуться заёмщику на протяжении выплаты ипотечного кредита, практически невозможно. Одним из возможных вариантов решения проблемы является реструктуризация ипотеки. Что это такое и как работает – рассмотрим в статье.

Злободневное
Закладная на квартиру
по ипотеке
Закладная – это специальный документ, удостоверяющий залог имущества

Рассмотрим для чего нужна закладная, кто должен заниматься оформлением столь важной бумаги и какие права получает кредитор-залогодержатель?

Дельные советы

Выбор банка для оформления ипотечного кредита – непростая задача даже для опытных заёмщиков
На какие критерии стоит обращать внимание в первую очередь и как грамотно оценить собственные возможности, чтобы процесс получения и выплаты ипотеки был максимально комфортным?

Ликбез

Далеко не все заёмщики, выплачивающие ипотечные займы, знают о возможности частично компенсировать затраты по уплате процентов. Такое право гарантирует Налоговый кодекс РФ в рамках имущественного налогового вычета
Рассмотрим, куда обращаться и какие документы потребуются для реализации этого права.

Подводные камни

Необходимость продать недвижимость в ипотеке может появиться в связи с ухудшением финансового состояния заёмщика или по другим причинам

Но независимо от мотивов, которыми руководствуется продавец, возникают два вопроса: можно ли продать жилье, находящееся в залоге, и если да, то как это сделать?

Злободневное
Налоговый вычет
при покупке квартиры в ипотеку
Каждый покупатель недвижимости имеет право один раз в жизни использовать имущественный налоговый вычет для возврата части понесённых расходов. Если квартира приобретена в ипотеку, то компенсировать можно и уплаченные проценты. Рассмотрим наиболее важные нюансы получения вычета и процедуру его оформления.

Дельные советы

Переводы денежных средств осуществляются в разных формах: по аккредитивам, инкассовым поручениям, чеками. А первое место в объёме документов, на основании которых производятся эти операции, занимают платёжные поручения (платёжки).

Злободневное
Как работают коллекторы с должниками
Развитие банковской системы в России привело к появлению структур, о существование которых раньше никто не догадывался, кроме узкого круга посвящённых. Одной из таких структур стали коллекторы (коллекторские агентства), специализирующиеся на внесудебном взыскании задолженности.

Еще почитать

Плюсы и минусы ипотеки в банке Союз

Плюсы:

• множество программ кредитования;
• программы лояльности к зарплатным и иным льготным категориям заемщиков;
• скидки от партнеров-застройщиков при покупке строящихся квартир;
• возможность подачи онлайн-заявки.

Минусы:

• надбавки к ставке в случае отказа от необязательной страховки;
• отсутствие широкой сети отделений в стране;
• ограниченность базы данных аккредитованных объектов;
• высокий начальный возраст заемщиков, которые могут подать заявку на ипотеку.

Примеры отзывов:

• Артем, Самара: «Открывал полгода вклад в банке Союз, т.к. была хорошая ставка по сравнению с другими банками. Менеджер рассказала о выгодных условиях кредитования, в т.ч. ипотечного. Так как у меня есть действующая ипотека в другом банке, решил подать заявку на рефинансирование здесь. Тем более обещали ставку около 10%. Собрал все документы, написал заявление. Мало того, что ждать пришлось больше трех недель, так в итоге банк отказал без объяснения причин».
• Владимир, Москва: «Работаю в компании, которая является партнером банка Союз и имеет в нем зарплатный проект. При оформлении ипотеки другие банки не рассматривал из-за минимального пакета документов и пониженной ставки. Решение озвучили спустя неделю. Без задержек заключили сделку и уже через месяц я стал обладателем собственной квартиры».

Ипотека в банке Союз выдается на покупку строящейся и готовой недвижимости как жилого, так и коммерческого назначения. Условия по восьми действующим программ рассчитаны практически на любые категории клиентов и позволяют получить до 15 миллионов рублей под ставку от 7,5% на срок до 25 лет.

Проценты по ипотеке в других банках можно посмотреть в специальном посте.

Если пост вам был полезен, просьба оценить его и нажать лайк.

Условия для получения ипотеки в банке Союз

На сегодняшний день банк Союз своим клиентам предлагает 5 ипотечных банковских продуктов. Ипотека предоставляется клиентам на таких условиях:

• ипотека на приобретение жилья предоставляется на срок до 25 лет;
• максимальный размер ипотеки в денежном эквиваленте – до 30 млн.руб.;
• первоначальный взнос не менее 20% (для наибольшей выгоды лучше вносить 50%);
• для оформления ипотеки возраст клиента не должен составлять менее 22 лет, и не превышать отметку в 65 лет (до наступления 65 лет клиент обязан рассчитаться по своему долгу перед банком);
• банк может сотрудничать, как с одним заемщиком, так и с тремя созаемщиками;
• для предоставления денежных средств по ипотеке ежемесячный доход заемщика за последние 3 месяца не должен быть менее 35 тыс.руб. (для расчета берется сумма после вычетов налогов).

Вынесение ответа заемщику банк озвучивает в течение 3 дней. В случае положительного решения клиент банка Союз вправе искать жилье в течение 3 месяцев. За это время изменить решение банк не может.

О банке СОЮЗ

АКБ «СОЮЗ» (ОАО) – универсальный коммерческий банк, основанный в 1993 году. В 2003 году после присоединения трех банков к АКБ «Ингосстрах-Союз» (ОАО), Банк был переименован в АКБ «СОЮЗ». Основной акционер Банка ООО «Холдинг Финансресурс» — его доля в акционерном капитале составляет 99,96%.

Банк «Союз» — универсальное учреждение, что сотрудничает с частными и корпоративными клиентами, предоставляя им полный комплекс банковских услуг, включая депозитарное обслуживание и кредитование.

АКБ основан в 1993 г., но современное название он получил только в 2003 г., после слияния с ним еще 3 учреждений: Автогазбанк, Сибрегионбанк и Народный банк сбережений.

По данным независимых рейтинговых и информационно-аналитических агентств Банк уверенно входит в ТОП-30 крупнейших российских банков. По данным журнала «Профиль» на 01.01.08 г. Банк СОЮЗ занимает 27 место в рейтинге по размеру собственного капитала.

По данным РБК-Рейтинг является одним из самых динамичных банков России (16 место в рейтинге за 2003 – 2007 гг.), согласно рейтингам журнала «Профиль» «Самые надежные из 100 крупнейших банков» на 01.01.08 г., занимает 8 место и «Самые прибыльные банки» на 01.02.2008 г. — 14 место.

Уставный капитал на 01.05.2008 г. составил 4,1 млрд. руб., размер собственных средств – 13,5 млрд. руб., размер активов – 142,7 млрд. руб.

Региональная сеть насчитывает 67 точек продаж и охватывает основные промышленные и культурные центры России: Санкт-Петербург, Нижний Новгород, Астрахань, Волгоград, Вологда, Воронеж, Екатеринбург, Ижевск, Иркутск, Калининград, Казань, Краснодар, Красноярск, Миасс, Омск, Оренбург, Пермь, Ростов-на-Дону, Рязань, Самара, Саратов, Адлер, Тверь, Томск, Тюмень, Уфа, Ярославль.

В Москве действуют семнадцать офисов. Сеть Банка постоянно расширяется. Банк Союз предоставляет возможность приобрести квартиру в кредит, как на первичном, так и на вторичном рынках жилья.

Банк отличается высокой стабильностью. Он включен в реестр участников обязательного страхования вкладов физлиц, что дает клиентам дополнительные гарантии. Международным агентством Standard & Poor’s ему было присвоено рейтинг «В» с прогнозом «Стабильный».

Банк «Союз» уполномоченный АФЖС и АИЖК по финансированию строящегося жилья. Клиентам предоставляется на выбор несколько программ:

1. для покупки готового жилья — «Классический»;
2. для покупки квартиры в новом доме — «Новостройка»;
3. кредит на покупку загородного дома — «Домашний».

Жилищный кредит предоставляется под 11% годовых в руб. Возможно досрочное погашение задолженности.

Условия кредитования

Максимальный размер кредита — Объем задолженности по рефинансируемому кредиту, но не более 80% от рыночной стоимости предмета залога

В объем задолженности для Рефинансирования могут быть включены (помимо основного долга) срочные проценты по рефинансируемому кредиту, начисленные на дату полного досрочного погашения.

Минимальная сумма кредита – 500 000 рублей

Срок кредитования – от 3 лет до 25 лет (срок кредита кратен году)

Досрочное погашение кредита возможно начиная с 1 платежа по кредиту, без комиссии

Целевое назначение кредита — погашение ипотечного кредита, выданного в иной кредитной организации на цели приобретения и/или строительства закладываемой Квартиры/Апартамента.

В качестве доходов рассматриваются в том числе доходы индивидуальных предпринимателей, доходы от работы по совместительству, а также совокупный доход членов семьи

Срок рассмотрения заявки – до 3 рабочих дней

Срок действия решения о выдаче кредита — 3 месяца.

Процентные ставки со страхованием

* Без осуществления личного страхования (страхования жизни/здоровья) процентная ставка увеличивается на 1.5% годовых. Без осуществления титульного страхования (утраты права собственности на предмет залога) процентная ставка увеличивается на 1% годовых. Без осуществления имущественного страхования после регистрации предмета залога в пользу Банка и в последующие годы кредитования процентная ставка увеличивается на 1.5% годовых.

Возможность снижения ставки:

Клиентам, получающим заработную плату на банковскую карту Банка СОЮЗ (АО), клиентам с положительной кредитной историей в Банке СОЮЗ (АО), процентная ставка уменьшается на 0,5% процентных пункта.

Дополнительное снижение процентной ставки 

Обеспечение по кредиту:

Квартира/Апартамент, на приобретение и/или строительство которой (-ого) был предоставлен кредит в иной кредитной организации.

Созаемщики

Супруг/супруга клиента выступает созаемщиком по кредиту (при отсутствии брачного договора).

Требования к кредитам, направленным на Перекредитование

На дату предоставления Заявления-анкеты на кредит:

1. срок обслуживания рефинансируемого кредита – не менее 180 календарных дней;
2. отсутствие текущей просроченной задолженности по рефинансируемому кредиту;
3. отсутствие по рефинансируемому кредиту просроченной задолженности в совокупности более 30 дней за последние 180 календарных дней;
4. не проводилась реструктуризация рефинансируемого кредита (например, в договоры не вносились изменения, приводящие к постоянному или временному уменьшению размера платежей, в частности: срок займа не увеличивался, валюта займа не изменялась, заемщику не предоставлялась отсрочка и/или рассрочка погашения основного долга и/или уплаты процентов (части процентов) за пользование займом).

Возможные дополнительные расходы Клиента

• при Страховании закладываемого имущества, жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка к страхованию;
• при Оценке закладываемого имущества;
• при Переводе денежных средств продавцу в соответствии с тарифами Банка (rar, 645 Kb);
• при Аренде индивидуального банковского сейфа или использовании аккредитива в соответствии с тарифами Банка (rar, 645 Kb);
• при Нотариальном заверении документов (их копий):
• при Оплате государственной пошлины.

Процентные ставки по ипотеке

По ипотеке, которую предоставляет банк Союз, минимальная процентная ставка составляет 11,5%. Применяется она к клиентам, которые покупают жилье в новостройках. Для приобретения вторичных построек банк предлагает ставки не менее 12%. Кредитование клиентов для покупки дома осуществляется не менее чем под 13%.

Но, процентные ставки в банке не зафиксированы четко. Их размер может варьироваться в зависимости от размера первоначального взноса, длительности ипотеки и прочих нюансов.

Чтобы оформление ипотеки обошлось наиболее выгодно, клиенту придется сразу погасить 50% от стоимости приобретаемого жилья. При этом срок на погашение оставшейся половины не должен превышать 7 лет.

Расчет расходов на ипотеку «Союз»

Первоначальный взнос от 20%

Первоначальный взнос от 20%

Любой первоначальный взнос

Первоначальный взнос от 50%

Первоначальный взнос от 30%

Первоначальный взнос от 30%

Первоначальный взнос от 20%

Любой первоначальный взнос

Дата обновления информации: 18:13

Информация о ставках и условиях ипотеки в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в офисах банков или по телефонам справочных служб.

Рефинансирование ипотеки в Союзе в 2019 году

Семьям, для которых выплаты по ипотечному кредиту стали непосильной ношей, поможет рефинансирование ипотеки в Союзе в 2019 году. Некоторым физическим лицам, оформившим коммерческую ипотеку в любой валюте, будет оказана государственная поддержка.

Рефинансировать ипотеку в Союзе можно по двум схемам:

• увеличивается период кредитования;
• уменьшается процентная ставка.

Требования к объекту

Для оформления ипотеки одобрение от банка должен получить не только заемщик, но и недвижимость, на которую банк выдает денежные средства. При этом приобретаемое жилье, которое указано в договоре, должно иметь место регистрации в городе или любом другом крупном населенном пункте, в котором есть представительство банка Союз.

Покупаемая недвижимость, может быть в собственности, как заемщика, так и его созаемщиков. Если же жилье передается банковской организации под залог, то его собственником может быть заемщик, созаемщики, а также их совершеннолетние дети, родители, братья и сестры.