Иностранные банки в России для физических лиц

Шаг 2: Регистрация или покупка компании

Открыть счет за рубежом лучше будучи учредителем иностранной компании, при этом вести бизнес совсем не обязательно, а сама компания вполне может находиться в оффшоре. Готовая фирма в оффшорной зоне будет стоить от 3 000 евро, а купить ее можно обратившись в специализированные конторы, которые этим занимаются. Благо их в последнее время немало и в России.

Другое дело – регистрация новой компании, тут все несколько сложнее и запутаннее и мы обязательно расскажем в будущем, как зарегистрировать фирму в оффшорной зоне. Единственное, что можно уточнить – тут тоже потребуется помощь профессионалов.

ТОП иностранных банков на территории России

По состоянию на 2019 год в России можно составить рейтинг наиболее крупных и уважаемых банков с иностранным капиталом — всего в пределах РФ осуществляют деятельность более 60 дочерних банков. В ТОП-5 лучших организаций попали следующие предприятия:

  • UniCredit Bank. Дочернее предприятие итальянского банка на территории РФ открылось в 1989 году в Москве — на тот момент он назывался «Международный Московский Банк». К 2007-му году название сменилось на знакомое всем «Юникредит». 100% акций данного предприятия принадлежит финансовой группе UniCredit, базирующейся в Риме. Филиалы этого банка присутствуют по меньшей мере в 22-х странах Европы.
  • Райффайзен-Банк. Банк был основан в 19-м веке в столице Австрии, г. Вене. В России его первые филиалы появились в 1996 году. В структуре компании 99,96718% акций принадлежит австрийскому Райффайзен Центральбанку Остеррайх. В связи с этим динамика финансовой деятельности на территории Российской Федерации — сумма привлеченных вкладов и выданных кредитов — только растет, т.к. Райффайзен Банк гарантирует своим клиентам высокую надежность.
  • Росбанк. По названию можно и не понять, что на самом деле больше 99 процентов акций этого предприятия принадлежат французской группе Societe Generale S.A, основанной в 1864 году. Внушительные цифры по части собственного капитала финансовой группы — более 62 млрд евро за 2015-й год — привели к тому, что количество вкладчиков и заемщиков у банка ежегодно растет в среднем на 5%. Это объясняется тем, что наличие большого собственного капитала гарантирует вкладчикам стабильную оплату процентов и полное возвращение вложенных денег по окончанию срока действия договора.
  • Ситибанк. Американская компания получила в нашей стране лицензию в 2001 году, все 100% акций принадлежат «Ситигрупп Инк». Начало работы приходится на 1917 год, однако после революции все банковские организации на территории Российской Империи были национализированы, новое начало было положено в 1993 году. Дочернее предприятие компании на территории РФ обладает значительными активами — за один только года компания отчиталась о наличии имущества на сумму более 490 млрд рублей. В связи с этим банк пользуется доверием и популярностью у российских граждан.
  • ОТП Банк. Эта организация занимает последнее место в нашем рейтинге зарубежных банков для физических лиц в России потому, что всего лишь 66% от общего числа акций принадлежат иностранному холдингу «OTP Groupp», основанному в столице Венгрии Будапеште. И, хотя банк показывает устойчивый рост активов, на данный момент он занимает всего лишь 53-ю строчку по параметрам собственной капитализации, объему выданных кредитов и т.д. Стоит отметить, что венгерская финансовая группа — одна из немногих европейских организаций, успешно прошедших анализ функционирования бизнеса в стресс-ситуациях (тесты проводились при контроле «European Bank Authority»). По этой причине мы разместили банк на пятой строчке, а не на какой-либо другой.

ТОП-30 зарубежных банков в России.

Как взять кредит в иностранном банке гражданину России?

Если гражданин РФ принял решение оформить кредит в зарубежном банке, надеясь на более лояльную процентную ставку, то его ожидает разочарование, поскольку на практике взять заем за границей под низкий процент очень сложно.

В большинстве случаев крупные заграничные банки ограничивают число своих клиентов резидентами и гражданами страны, которые постоянно проживают на ее территории. Это объясняется стремлением финансовых организаций снизить риски кредитования.

Кроме того, крупные кредиты всегда должны быть обеспечены имуществом заемщика, а если он является представителем другой страны, выполнить это условие сложно. Исключения могут быть допустимы, когда у потенциального заемщика имеется статус резидента или есть недвижимость или бизнес для залога на территории той страны, где находится банк. В таком случае оформить заявку на кредит клиент может даже через интернет, не выезжая за пределы РФ.

Оформление же кредита в иностранном банке, филиалы которого находятся на территории РФ, производится намного проще. Алгоритм действий для потенциального заемщика в данном случае будет следующим.

Шаг 1. Посещение официального ресурса выбранного банка с целью знакомства с его программами по ссудам для физических лиц.

Шаг 2. Выбор наиболее подходящей кредитной программы.

Шаг 3. Оформление заявки через онлайн-сервис или путем обращения в отделение финансовой организации.

Шаг 4. Ожидание положительного решения от представителя организации и указаний дальнейших действий.

Выгодные предложения

На данный период самыми надежными иностранными компаниями в России являются такие банки:

ЮниКредит (Италия) — предоставляет потребительские кредиты россиянам без залога и поручителей на условиях:

  • годовой процент переплаты – от 13,9%;
  • объем займа — до 3 миллионов рублей;
  • период кредитования — 24, 36, 48, 60, 72, 84 месяца.

Росбанк (Франция) – программа «Большие деньги» на стандартных условиях:

  • процентная ставка – 14% — 21%;
  • сумма — 300 тысяч — 3 млн.рублей;
  • срок погашения 13 месяцев – 5 лет.

Райффайзенбанк (Австрия) – проект «Персональный кредит»:

  • годовая фиксированная ставка — 11,99%;
  • размер займа – до 2 миллионов руб.;
  • на период – от 12 до 60 месяцев.

Ситибанк (США) — Нецелевой потребительский займ:

  • процент переплаты – от 14% в год;
  • наибольший размер ссуды 2,5 млн. руб.;
  • период погашения — до 60 месяцев.

Хоум Кредит (Чехия) – «Наличные в кредит»:

  • процентная ставка – от 14,9%;
  • сумма кредита:
  • 10 000 — 850 000 для клиентов компании (владельцев депозитов, зарплатных счетов),
  • 30 000 – 500 000 -для новых потребителей;
  • срок предоставления – 1 — 7 лет.

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

  • Как проверить статус заявки на кредит в Тинькофф
  • Кредиты на свадьбу: брать или не брать?
  • Как взять в Сбербанке кредит наличными
  • Что такое заем на карту с автоматическим одобрением
  • Cтоит ли брать микрокредит на долгий срок?
  • Как оплатить Мегафон банковской картой: 4 удобных способа
  • Займы через Контакт (Contact): особенности получения денег
  • Как заказать дебетовую карту Сбербанка через интернет?
  • Кредит Совкомбанка для пенсионеров до 85 лет: условия

Советы для желающих открыть вклад в РФ иностранцев

Чтобы банковская операция для иностранного гражданина прошла беспрепятственно, лучше позаботиться о подготовке комплекта документов. Отсутствие бумаг или несвоевременная постановка на учёт точно затормозят процедуру, и иностранцу придётся обращаться в банк повторно.

Закон разрешает отказывать клиенту в открытии вклада, например, если сведения о юрлице вызывают у банка сомнения. Часто это происходит, когда иностранец не может объяснить, откуда у него денежные средства.

К слову, об «объяснить». В российском банке иностранцы могут столкнуться с языковым барьером. Не в каждом отделении финансовой организации работают сотрудники, способные свободно изъясняться на иностранных языках. И если с английским дела обстоят проще, то с таджикским или узбекским, скажем, — значительно сложнее.

Договор заключается на русском языке. Это официальный документ и терминология в нём соответствующая. Может произойти путаница в понимании иностранным клиентом формулировок. Совет для них: лучше взять на встречу со специалистами банками переводчика, чтобы процедура оформления документации не была затруднительной. Ещё один вариант — заранее позвонить в кол-центр банка и выяснить, есть ли в штате организации говорящий на определённом иностранном языке. Это сэкономит как время, так и нервы клиента.

Подписывайтесь на Мигранту Рус: Яндекс Новости.

Список зарубежных банков в России

БанкЛицензия ЦБТипДата регистрацииСтранаСобственникВ сфере интересовАктивы нетто на 01.07.2018, тыс. руб.Место по активам в России на 01.07.2018
1.ЮниКредит Банк1банк15.11.1991Италия1 271 254 24410
2.Райффайзенбанк3292банк10.06.1996Австрия976 190 02911
3.Росбанк2272банк02.03.1993Франция946 878 88013
4.Ситибанк2557банк01.11.1993США498 922 86424
5.Восточный Экспресс Банк1460банк12.05.1991зарубежные инвестфонды304 069 78534
6.Хоум Кредит316банк12.05.1992Чехия265 905 84538
7.ДельтаКредит3338банк04.02.1999Франция189 439 86744
8.ИНГ Банк2495банк13.09.1993Нидерланды167 086 17447
9.Нордеа Банк3016банк03.08.1994Швеция161 883 72449
10.ОТП Банк2766банк28.03.1994Венгрия145 512 06852
11.Кредит Европа Банк3311банк23.05.1997Турция133 680 33654
12.Русфинанс Банк1792банк12.05.1992Франция124 282 25559
13.Центр-инвест2225банк28.12.1992зарубежные инвестфонды111 858 70265
14.РН Банк170банк26.04.1991Франция, Италия87 793 96276
15.Сумитомо Мицуи3494банк07.04.2009Япония75 252 95979
16.Дойче Банк3328банк17.04.1998Германия74 145 05780
17.Мидзухо Банк3337банк15.01.1999Япония73 860 58681
18.Эйч-Эс-Би-Си Банк3290банк23.04.1996Великобритания69 642 08182
19.Тойота Банк3470банк03.04.2007Япония61 081 88888
20.Банк оф Токио-Мицубиси3465банк29.05.2006Япония59 063 51290
21.АйСиБиСи Банк3475банк30.08.2007Китай58 015 40694
22.Банк Интеза2216банк31.12.1992Италия57 810 13795
23.Коммерцбанк (Евразия)3333банк10.12.1998Германия52 864 314100
24.Данске банк3307банк28.11.1996Дания52 281 793103
25.БНП Париба Банк3407банк28.08.2002Франция51 088 234105
26.СЭБ Банк3235банк15.03.1995Швеция48 657 139106
27.Мир Бизнес Банк3396банк30.01.2002Иран45 281 550111
28.Бэнк Оф Чайна2309банк23.04.1993Китай44 546 330113
29.Креди Агриколь КИБ1680банк24.12.1991Франция41 236 470118
30.Фольксваген Банк Рус3500банк02.07.2010Германия35 637 864123
31.Дж.П. Морган Банк2629банк26.10.1993США35 615 979124
32.Плюс Банк1189банк14.12.1990Казахстан34 484 604125
33.БМВ Банк3482банк17.03.2008Германия34 005 443127
34.Москоммерцбанк3365банк11.04.2001Казахстан27 073 691138
35.Мерседес-Бенц Банк Рус3473банк19.07.2007Германия25 524 720143
36.Чайна Констракшн3515банк04.03.2013Китай24 153 180148
37.Джей энд Ти Банк3061банк21.08.1994Словакия20 344 883158
38.Денизбанк Москва3330банк15.06.1998Турция19 997 805161
39.Банк Кредит Свисс2494банк13.09.1993Швейцария19 278 899165
40.Морган Стэнли Банк3456банк08.06.2005США18 938 865167
41.Натиксис Банк3390банк17.01.2002Франция18 760 324169
42.МС Банк Рус2789банк13.04.1994Япония17 224 920171
43.Ури Банк3479банк18.10.2007Корея15 583 175175
44.Ишбанк2867банк01.06.1994Турция14 688 551186
45.МБА-Москва3395банк24.01.2002Азербайджан13 224 115195
46.КЭБ ЭйчЭнБи Банк3525банк06.06.2014Корея12 780 579198
47.Солид Банк1329банк04.01.1991Япония11 573 280203
48.Голдман Сакс Банк3490банк30.10.2008США9 469 696215
49.Ю Би Эс Банк3463банк09.03.2006Швейцария8 866 895218
50.Азия-Инвест Банк3303банк30.08.1996Узбекистан7 285 612244
51.Коммерческий Индо Банк3446банк05.11.2003Индия6 883 793247
52.Зираат Банк2559банк01.11.1993Турция6 750 108249
53.Чайнасельхозбанк3529банк25.09.2014Китай6 364 864261
54.Банк ПСА Финанс РУС3481банк13.03.2008Франция5 750 150268
55.Икано Банк3519банк02.04.2013Швеция, Турция3 832 969302
56.Евразийский Банк969банк27.11.1990Казахстан3 392 402324
57.Вестерн Юнион ДП Восток2726НКО01.03.1994США3 036 010339
58.Америкэн Экспресс Банк3460банк15.12.2005США2 996 680342
59.ПэйПал РУ3517НКО13.03.2013США2 987 428343
60.Оней Банк3516банк28.02.2013Франция, Турция2 283 381368
61.ИК Банк1732банк27.03.1992Болгария1 610 735408
62.Московский Клиринговый Центр3314НКО30.06.1992зарубежные инвестфонды1 087 148450
63.Си Ди Би Банк3339банк12.04.1999Кипр581 486483
64.Объединенная расчетная система3342НКО11.08.1999ФранцияРосбанк402 631496
65.ПэйЮ3518НКО08.04.2013ЮАР258 203506
66.Глобал Эксчейндж3533НКО16.04.2016Испания196 264511

Как открыть вклад за границей

В России банки открывают счета клиентам практически без ограничений, по вкладам обычно ограничивается лишь минимальная сумма. Клиент не проходит никаких проверок, а вклад ему открывают сразу по факту обращения.

В Европе и США все совершенно не так. Если личный счет там и готовы открыть относительно быстро, то на вклад нужно потратить от недели до нескольких месяцев – и, что главное, банк вправе просто отказать клиенту. В зависимости от страны и банка, чтобы открыть вклад, придется как-то подтвердить свою личность:

  • посетить банк лично;
  • обратиться к посредникам, которые по доверенности и другим документам откроют счет за границей. Стоить это будет достаточно дорого;
  • обратиться в местный банк, принадлежащий европейскому – например, в России есть представительства нескольких банков, которые готовы организовать личную встречу для открытия счета в материнской структуре;
  • поговорить с менеджером по телефону или предоставить ему рекомендательные письма;
  • собрать дополнительные документы – информацию о происхождении денег, рекомендацию российского банка, даже оплаченные счета за ЖКХ (для подтверждения адреса).

Скорее всего, нужно будет принести справку о доходах за последний год, информацию о составе семьи и даже справку о несудимости из полиции. Больше всего требований будет в самых надежных юрисдикциях – в Британии и Швейцарии.

Другими словами, в Европе вклад открывают так же сложно, как в России выдают кредит. И вероятность получить отказ будет примерно такой же – банки слишком хорошо заботятся о своей репутации, а потому не принимают деньги от неизвестных лиц.

Пополнить вклад можно наличными, а можно переводом – и в обоих случаях клиенту придется предоставить какие-то документы, подтверждающие законное происхождение денег. Зарубежные банки готовы принимать российские формы 2-НДФЛ (если речь идет о зарплате), и другие документы – главное, чтобы законность происхождения суммы не вызывала подозрений.

Проще всего открыть счет в банке одной из стран Балтии – там менеджеры, скорее всего, знают русский язык и не будут требовать лишние документы. Да и ехать туда ближе, а проценты по вкладам выше. Проблема лишь в том, что эти страны – достаточно проблемные с точки зрения финансов, и банки там иногда «лопаются».

Перспективы

Сейчас, на момент 2019 года, российское законодательство осуществляет регуляцию банковской деятельности таким образом, что на территории страны имеют право функционировать исключительно дочерние организации зарубежных банковских компаний. Это даёт национальным кредитно-финансовым учреждениям возможность эффективно прогрессировать на внутреннем рыночном пространстве без необходимости иметь дело с сильными конкурентами. Данным обстоятельством активно пользуются Сбербанк, группа компаний ВТБ и пр.

Примечание 4. Вдобавок к упомянутому ограничению Правительство Российской Федерации выдвинуло требование, согласно которому “дочки” с участием зарубежного капитала обязаны в полном объёме следовать законодательству государства и постановлениям Центрального Банка.

Ввиду данных обстоятельств зарубежные организации крепко привязаны к ставке рефинансирования, которую задаёт ЦБ. Больше этого: все должны соблюдать не до конца проработанный, ожидающий модернизации федеральный закон №115-ФЗ от 07.08.2011 года “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”. В частности именно этот акт делает возможным блокировку клиентских счетов до выяснения обстоятельств.

Параллельно с ограничениями, накладываемыми цетробанковскими постановлениями и федеральными законами, имеет место всё более ужесточающаяся политика Правительства по отношению к зарубежному капиталу. Примером тут может послужить относительно недавно принятая поправка к закону РФ от 27 декабря 1991 года №2124-1 (ред. от 06.06.2019) “О средствах массовой информации”: она гласит, что доля участия иностранных финансов в каком-либо отечественном СМИ не может быть больше 20%.

Всё описанное выше – чётко выраженная тенденция, а не ряд исключений. И она свидетельствует о том, что государство стремится отгородить (как минимум – частично) иностранных инвесторов от российского рынка.

В этой связи любой прогнозирование, как правило, сводится к одному положению: или всё останется, как есть сейчас, или будут вводиться всё новые и новые ограничения. Тогда может последовать логичная волна продаж филиалов зарубежными кредитно-финансовым учреждениями, которые будут стремиться покинуть российское пространство. Активы при таком сценарии будут продаваться крупным компаниями вроде Сбербанка, Газпромбанка и иже с ними.

Шаг 4: Подача заявки

Банком будет затребован целый пакет документов, который должен содержать полную информацию на всех бенефициаров и уполномоченных подписантов:

  • Анкета;
  • Копия паспорта – заверенная нотариально;
  • Счета за коммунальные услуги или выписка из банка – для подтверждения адреса проживания;
  • Рекомендательное письмо кредитной организации, в которой уже есть открытый счет;
  • Личное резюме;
  • Пакет учредительных документов;
  • Список руководящего состава;
  • Финансовая отчетность – в случае если предприятие просуществовало на момент открытия более года.

Помимо этого, если компания является эмитентом ценных бумаг, потребуются сертификаты и декларации номинальных акционеров, а также информация о бенефициарах.

Выбор надежного банка в Европе

Выбор надежного банка – достаточно сложный вопрос, так сегодня в Европе работает более 170 000 банков! Давайте также посмотрим какие юрисдикции наиболее предпочтительны (в этой статье мы не будем рассматривать Швейцарию и Лихтенштейн). Для клиента из СНГ конечна будет очень интересна Австрия, Люксембург и Германия. Именно эти юрисдикции имеют давние традиции по обслуживанию состоятельных клиентов и готовы работать с клиентами из СНГ.

Конечно многие вспомнят Прибалтику и Кипр, но мы советуем сторониться эти страны учитывая слабую экономику Кипра, и сильную вовлеченность Прибалтики в оффшорный бизнес, и новый запрет по работе с компаниями «пустышками». Чехия тоже имеет неплохую банковскую систему, ее экономическое развитие тоже заслуживает уважение.

Италия и Франция немного проблематичные страны из-за сложностей по открытию счета для нерезидента, а вот Монако это отличный вариант. Там есть все известные банки, прекрасно развитая индустрия управления капиталом и почти в каждом банке отделы по работе со странами СНГ.

Итак, с юрисдикциями все более менее понятно. Теперь о выборе банка. Конечно, можно не думая просто пойти в известный банк как, ING Bank, BNP Paribas, Deutsche Bank или Bank Austria, однако вы должны понимать, что из-за огромного количества клиентов вы не можете рассчитывать на качественные услуги, плюс эти банки достаточно строги с точки зрения комплаянс. Кроме того, известный банк, не всегда может оказаться надежным, например, как это происходит с Deutsche Bank.

Другой альтернативой могут быть  в частные банки, тут мы рекомендуем руководствоваться следующими принцами:

  • собственный капитал банка должен быть не ниже 500 млн евро. Таким образом, за бортом останутся сразу большое количество банков. Банки в Европе к сожалению  имеет очень маленький собственный капитал в районе 100-200 млн. евро;
  • банк должен иметь уровень адекватности капитала не ниже 15% (Tier 1 Core Ratio). Это самый настоящий показатель надежности банка, т.е. соотношение собственного капитала к рисковым активам. Чем выше этот показатель тем надежней этот банк. К примеру у Deutsche Bank это показатель был равен 10,8% на конец первого полугодия 2016 года, у Сингапурского DBS-13.2%, у Цюрихского Кантонального Банка-17,8%;
  • активы банка должны быть не менее 5 млрд евро. Почему именно столько? Это просто пороговая сумма, с которой банк может комфортно работать и быть прибыльным, покрывать услуги на персонал и другие операционные услуги, это своего рода «критическая масса» денег, по достижению которой, судьба банка зависит только от управляющего. К  сожалению многие частные  банки вводят в заблуждение своих клиентов, умалчивая о реальных активах банка и говорят об активах под управлением. Активы под управлением — это забалансовые средства, а именно ценные бумаги под управлением банка, т.е. они могут быть очень большими, но не столь доходными для банка. Увы, многие Европейские банки совсем малы и с трудом дотягивают до 2 млрд. собственных активов. Многим частным  банкам просто стыдно публиковать свои финансовые результаты, и они ссылаясь на свой статус говорят, что мол это конфиденциальная информация;
  • идём дальше, мы рекомендуем открывать счета в дочках иностранных банков, особенно в Швейцарских, Шведских. Норвежских, Немецких и Американских;
  • выбирая банк, ищите банк который имеет филиалы в других странах, это показатель того, что банк готов расти и развиваться, но счёт всегда нужно открывать в главном офисе банк.
  • http://www.profi-forex.org/wiki/banki-evropy-.html
  • https://eurogroupe.ru/banks-of-europe/banki-evropy-obzor-i-kreditnyj-rejting/
  • http://www.banksdaily.com/rus/banki-evropy-kapital-2016.html
  • https://espanarusa.com/ru/news/article/623210
  • https://www.yourprivatebankers.com/kak-vybrat-nadezhnyj-bank-shvejtsarski/

Какие компании помогают открыть счета за рубежом?

На практике люди стремятся свести свое участие в различных процедурах по открытию/закрытию счетов или оформлению документов к минимуму. Именно поэтому особым спросом пользуются услуги компаний, способных самостоятельно выполнить все необходимые действия. Их достаточно много.

К примеру, открытие счета за рубежом для россиян осуществляют Альфа-Банк, ВТБ24, а также другие российские банки. Более десяти лет это делает такая международная компания, как Heritage Group. Она специализируется в данном вопросе, а также занимается обслуживанием организаций самых различных типов.

Что касается страхования депозитных сумм, то европейские банки обычно страхуют вклады до 100 000 евро, тогда как в США этот порог составляет 250 000 долларов. Для вкладов в немецких банках возврат суммы составляет 100%.

Мой совет

В настоящее время ставка по депозитам как в евро, так и в долларах близка к нулю — и есть все основания предполагать, что эта ситуация сохранится в течение ближайших нескольких лет. Поэтому как владельцам банковских зарубежных счетов, так и тем, кто хочет им стать, я предложил бы задуматься о создании вместо пассивного хранилища валют более эффективного инвестиционного портфеля.

Ответы эксперта

Законом такое не запрещено. Но будьте готовы к тому, что с полученной суммы потребуется заплатить налог.

Также существуют ограничения по ипотеке. Если вы возьмете займ в иностранном банке, то и недвижимость нужно будет приобретать на территории выбранной страны.

Читайте другие обзоры наших экспертов:

Стоит ли брать кредит в долларах?

Можно ли получить кредит по загранпаспорту?

Где выгоднее оформлять займ иностранным гражданам?

Данное предложение представлено в категориях

Где выгодно взять кредит Кредит для граждан снг Получение Кредита

Кредит в долларахКредиты для физических лиц

Показать все
Cвернуть

«Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Поделитесь в социальных сетях:FacebookTwitterВКонтакте
Напишите комментарий