Индивидуальный инвестиционный счет Альфа-Банка

Как пользоваться Альфа Директ и открыть брокерский счет

Прежде чем человек откроет брокерский счет, ему нужно зарегистрироваться в инвестиционном приложении. Программа предоставляет целый ряд брокерских услуг. Можно пользоваться личным кабинетом на официальном сайте или скачать веб-приложение. Установив Альфа Директ, как пользоваться сервисом, подскажет пошаговая инструкция:

  1. Открыть приложение, авторизоваться через гугл-аккаунт, профиль на Госуслугах или указать адрес электронной почты и номер мобильного аппарата.
  2. Нажать на кнопку «Создать счет» и указать, является ли пользователь клиентом Альфа банка.
  3. Если человек имеет доступ в личный кабинет Альфы, то он прописывает логин и пароль, вписать номер карты или счета. Если нет, то заполняется стандартная анкета с указанием персональных данных: ФИО, номер мобильного телефона, адрес проживания, электронная почта, серия и номер паспорта.
  4. После заполнения регистрационной формы, выбрать вкладку «Подать заявку».
  5. Получить электронно-цифровую подпись и подписать договор.

Брокерский счет станет активным через 2-3 дня, после того, как компания проверит информацию о потенциальном инвесторе. Отслеживать статус регистрации можно в личном кабинете. Позже потребуется установить торговый терминал, который можно скачать на официальном портале Альфа банка.

Налоговые вычеты

Получить по ИИС налоговый вычет можно через 3 года – я уже писал об этом. Типов этих вычетов два.

А – на пополнение. Это работает так:

вы пополняете счет на некоторую сумму, допустим, 100 тысяч рублей;
крутите-мутите, покупаете активы или просто держите деньги на счете – это неважно;
в конце года пишете заявление на возврат по ИИС 13% от внесенных денег (т.е. от 100 тысяч);
получаете свои законные 13 штук.. При этом не имеет значение, преумножился ваш капитал или полностью испарился – 13% ваши

Однако не все так просто. Чтобы получить этот тип вычета, вы должны уплатить налог. Да, с ИИС НДФЛ возвращается – те деньги, которые за вас заплатить работодатель (или вы сами – от доброты душевной). Нет НДФЛ – нет вычета по ИИС. Иными словами, если вы не работаете и не платите налоги, то использовать этот тип возврата, к сожалению, не сможете

При этом не имеет значение, преумножился ваш капитал или полностью испарился – 13% ваши. Однако не все так просто. Чтобы получить этот тип вычета, вы должны уплатить налог. Да, с ИИС НДФЛ возвращается – те деньги, которые за вас заплатить работодатель (или вы сами – от доброты душевной). Нет НДФЛ – нет вычета по ИИС. Иными словами, если вы не работаете и не платите налоги, то использовать этот тип возврата, к сожалению, не сможете.

Ну и максимум вычета ограничен двумя цифрами:

  • 13% от 400 тысяч – это государством установленный лимит;
  • 13% от вашей зарплаты – больше, чем вы уплатили в бюджет, вам не вернут.

Второй тип вычета Б. Тут проще. Вам не нужно платить налог с доходах, полученного от курсовой разницы. Например, если вы купили акцию за 150 рублей, а продали за 200, то в обычной ситуации нужно было бы заплатить налог — 13% от 50 рублей. Если у вас ИИС и тип вычета Б, то этот налог платить не нужно.

Использовать этот тип ИИС удобно при покупке ETF и БПИФов, где основной доход образуется как раз за счет курсовой разницы.

Вы можете использовать только один тип налогового вычета по ИИС – либо А, либо Б. Запланируйте заранее, если будете открывать индивидуальный инвестиционный. Если зарплаты нет и хотите зарабатывать мульоны – выбирайте Б. Если же ИИС нужен, чтобы сформировать подушку безопасности, выбирайте А.

Приложение Альфа-Инвестиции

Приложение Альфа-Инвестиции

Участники получат доступ к приложению, в котором:

  • Бесплатное обслуживание, плата взимается только в процессе сделки
  • Комиссия 0% за пополнение и вывод денег
  • Более 3000 зарубежных и российских бумаг
  • Краткие обучающие курсы о фондовых биржах и возможностях дополнительного заработка
  • Идеи и подборки акций от аналитиков
  • Напоминания о выгодных ценах на бирже
  • Можно контролировать состав портфеля и размер своих позиций

На сайте банка клиенты могут навести камеру телефона на QR-код и сразу скачать, установить приложение. После регистрации главный экран можно настроить, добавить, передвинуть, удалить виджеты. Также доступна строка поиска по стране, названию и типу.

QR код на скачивание приложения Альфа-Инвестиции

Приложения для торговли «Альфа-Директ»

Компания предлагает несколько технических решений для осуществления онлайн-торговли. Кроме стандарта для современного рынка трейдинга и инвестиций — QUIK, есть собственные разработки, отмеченные международными премиями.

«Альфа-Директ»

Приложение «Альфа-Директ» доступно для смартфонов на iOS и Android. В мобильном терминале можно совершать те же операции, что и через QUIK. Краткое описание функций:

  • более 1500 финансовых инструментов российского и американского рынков;
  • торговля с плечом на MOEX, ПАО «СПБ», рынке производных финансовых инструментов;.
  • использование индикаторов, линий технического анализа;
  • перевод средств с брокерского счета на банковский;
  • выставление лимитов (стоп-лосс, тейк-профит);
  • отслеживание прямой трансляции котировок;
  • уведомления об изменении цен.

Приложение «Альфа-Директ» доступно для смартфонов.

«Альфа-Директ 4.0»

Торговый терминал для Windows позволяет эффективно управлять активами на всех рынках. В «Альфа-Директ 4.0» используется единый интерфейс для торговли ценными бумагами, фьючерсами, валютой.

Особенности терминала:

  • более 50 индикаторов анализа, объектов рисования;
  • создание собственных индикаторов в редакторе;
  • наложение на графики нестандартных таймфреймов;
  • расширенные типы заявок и дополнительные опции выставления ордеров (например, по своему расписанию, независимо от торговых сессий);
  • поддержка нескольких мониторов со связыванием окон;
  • кастомизируемые виджеты, несколько тем, настройка расположения окон, колонок;
  • автоматизация торговли (можно подключить готового торгового робота или реализовать собственную торговую стратегию без программирования).

Специфика брокерского счёта

Брокерский счёт

– это реквизит, открываемый частным или юридическим лицом в той организации, которая имеет лицензию на осуществление брокерской деятельности.

Назначение:

размещение денежных средств и их последующее применение в рамках биржевых операций.

Что относится к биржевым операциям:

  • покупка драгметаллов;
  • приобретение денежных знаков и ценных бумаг, а также их продажа;
  • заключение соглашений и т.п.

Примечание 1.

Чтобы начать работать с биржей, после создания брокерского счёта его необходимо пополнить – внести на баланс деньги. Делается это либо наличностью через кассы брокера, либо с помощью банковского перевода. Баланс реквизита в дальнейшем поддерживается на нужном уровне за счёт операций, которые проводятся в отношении активов.

Важно! Та прибыль, которую получают в результате биржевой деятельности, доступна для выведения в любой удобный для хозяина счёта момент. Открывать и закрывать реквизит можно исключительно по инициативе держателя

Без его разрешения компания, оказывающая посреднические услуги, не имеет права распоряжаться финансовым продуктом

Открывать и закрывать реквизит можно исключительно по инициативе держателя. Без его разрешения компания, оказывающая посреднические услуги, не имеет права распоряжаться финансовым продуктом.

На что стоит обратить внимание при выборе

Первое и главное, что должен сделать инвестор, подыскивающий хорошего брокера – это проверить у него наличие лицензии. В помощь новичкам и профессионалам – соответствующий список на сайте Банка России. Если компании в нём нет, проходим мимо.

Второй критерий – торговые издержки. Именно о них говорят, когда определяют, где в 2020 году выгоднее открыть ИИС. Расходы на покупку и продажу ценных бумаг, комиссия за учёт активов, плата за вывод средств со счёта серьёзно влияют на конечный результат инвестирования. Естественно, необходим баланс между экономичностью и надёжностью, то есть, нам предстоит выбрать проверенного брокера с приемлемыми комиссиями.

Для дальнейшего тестирования разделим претендентов на звание «Лучший брокер ИИС в 2020 году» на две условные группы: банки, ориентированные на широкие слои населения, и классические брокеры, работающие с профессиональными инвесторами. Впрочем, последние начинают проявлять интерес к обслуживанию рядовых граждан.

Чтобы исключить личностные оценки, будем сравнивать сухие цифры. Понятно, что есть люди, которые на вопрос, в каком банке лучше открыть ИИС, называют кредитные организации, расположенные рядом с домом или те, где у них уже есть счёт. Такое мнение имеет право на жизнь: ведь удобство обслуживания – важный фактор. Но его нельзя считать определяющим.

Самые популярные инструменты «Альфа-Директ»

Проще всего купить голубые фишки российских инвесторам, а для совершения операций нет никаких ограничений (в отличие, например, от сделок с иностранными бумагами). По версии РБК, в топ-10 лучших российских акций 2021 г. по полной доходности входят те, что представлены в таблице.

Место в рейтингеНазвание эмитентаРост цены за 2021 г., %Дивидендная доходность за 2021 г., %Общая доходность за 2021 г., %
1«Селигдар»271,1338,74309,87
2«Лензолото»170,88170,88
3«Полюс»111,629,82121,44
4«Яндекс»91,5891,58
5АФК «Система»88,440,8689,30
6«Полиметалл»78,697,6586,34
7«Магнит»668,8874,88
8«Селигдар» (привилегированные акции)50,9316,6667,59
9ТГК-263,3163,31
10НЛМК45,3113,5458,85

Сбербанк

Котировки акций Сбера зависят не только от финансового и маркетингового состояния самой компании, но и от российской экономики. Крупнейшая кредитно-финансовая организация России находится под контролем ЦБ РФ, что гарантирует ее устойчивость. Сбер активно развивается, запускаются инновационные продукты и целая экосистема.

Сбербанк — крупнейший банк в России.

«Газпром»

«Газпром» — это крупнейший эмитент в российском фондовом индексе MSCI Russia. Основными направлениями деятельности энергетической компании являются добыча, транспортировка, переработка, хранение и реализация газа, разработка месторождений. Половина акций «Газпрома» принадлежит государству.

«Лукойл»

На долю российской нефтегазовой компании приходится около 2% мировой добычи нефти, 1% доказанных запасов углеводородов и более 14% российской нефтедобычи. Центральное звено бизнеса — разведка и добыча газа и нефти. Также «Лукойл» реализует проекты по альтернативной энергетике: солнечной, ветряной генерации.

«Лукойл» — российская нефтегазовая

Компания предоставляет услуги широкополосного доступа в интернет, сотовой связи, интерактивного телевидения, управляет порталом «Госуслуги». Компания стабильно развивается и имеет хорошие перспективы по увеличению прибыли (активно внедряет цифровые сервисы, решения для облачного хранения).

«Роснефть»

«Роснефть» входит в тройку лидеров российской нефтегазовой отрасли. Компания стабильна за счет высокого качества ресурсной базы, диверсификации рынков сбыта и высокой доходности долгосрочных контрактов. Все это позволяет снизить уязвимость «Роснефти» в периоды экономических и политических потрясений, что делает голубые фишки компании привлекательными для долгосрочных инвесторов.

«Роснефть» — динамично развивающаяся компания.

Яндекс

Компания активно занимается информационными технологиями, а еще развивает другие сервисы, например такси и доставку продуктов. Акции «Яндекса» тоже не стоят на месте, а наращивают стоимость.

Торговые платформы Альфа-банка

Альфа-Директ не сравнится, конечно, с брокером Финам по широкой линейке различных программ для торговли. Здесь все достаточно скромно, но имеется своя разработка, которая уже очень давно функционирует, еще до всяких приложений на смартфоне. И не так давно вышла новая версия собственной разработки-это Альфа-Директ 4.0.

И брокер попытался в этой версии убрать какие-то недочеты, которые выливались в жалобы от клиентов технической службе поддержки. В Альфа-Директ 4.0. имеется встроенный конструктор торговых роботов. Это крутая вещь в умелых руках.

Хотя для большинства трейдеров эта фишка совершенно не важна, а важна стабильная работа, четкое и молниеносное исполнение приказов, и все фишки, хоть отдаленно похожие на программу QUIK.

Но до сих пор встречаются недовольства среди клиентов и новой версией Альфа-Директ 4.0. Многие клиенты просто уходили с этой программы в Quik. Тем более были такие серьезные неприятности связанные с тем, что трейдер открывает сделку, которая в принципе не должна была открыться из-за нехватки средств на счете. Неприятности и стресс трейдеру, при таких ситуациях, обеспечены.

В отзывах о брокере Альфа-Банк люди пишут что проблемы  платформы Альфа-Директ 3,5  остались и на нынешней платформе Альфа-Директ 4. Бывают технические сбои, из-за которых люди теряют деньги на ровном месте. Бывают длительные зависания Альфа-Директ 4 и уже исполненные приказы могут висеть в программе, как не исполненные.

Как и где открыть ИИС

Загорелись? Теперь о том, где можно открыть ИИС.

Сбербанк и ИИС – хорошее сочетание. Низкие комиссии за сделку, депозитарное обслуживание отменили (0 рублей в месяц), много инструментов. Минусы – судя по отзывам об ИИС в Сбербанке главная проблема – сам Сбербанк, точнее, его сотрудники. Многие не компетентны в вопросах инвестирования и даже не разбираются в тарифах. Правильно, всё-таки Сбер – это банк, а не брокер в первую очередь.

Та же петрушка в ВТБ – ИИС открыть легко, а обслуживать не просто. Но и Сбербанк, и ВТБ предлагают такой инструмент, как инвестиции в ИИС. Вам достаточно просто положить деньги на счет – а их управлением займутся профи. Вам останется только вычет оформить.

Существенный плюс ВТБ как брокера — вывод дивидендов и купонов, полученных с акций и облигаций, купленных на ИИС, осуществляется на отдельный расчетный счет в банке.  После вы можете завести их обратно на ИИС или же вывести. Если открываете счет у других брокеров, то все поступления падают обратно на ИИС.

Есть варианты с ИИС у Открытия, Финам и БКС. Они осуществляют брокерскую работу на более профессиональном уровне. Тарифы – примерно одинаковые. Многое будет зависеть от вашего оборота. Выгоднее всего начинать вложения от 50 тысяч. Так и риски незначительные, и прибыль хорошая, чтобы перекрывать все комиссионные. И большинство брокеров ИИС как раз предлагают свои плюшки обладателям толстого счета.

Таким образом, если вы думаете, где открывать ИИС – в банке или у брокера – смело делайте выбор в пользу последнего.

Итак, повторим особенности ИИС:

  1. ИИС открыть можно только на одно лицо.
  2. По счету можно получить два вида налоговых вычета: на доход или на пополнение.
  3. Счет должен работать не менее 3 лет, чтобы пользоваться налоговыми льготами.
  4. На ИИС можно приобретать любые активы, обращающиеся на Московской и Санкт-Петербургской бирже (кроме ПИФов).
  5. Если купить ОФЗ на ИИС, то можно получить доходность значительно выше рынка без рисков.
  6. Лучше открыть ИИС у полноценного брокера, а не в банке.

Теперь ИИС, кстати, можно открыть в Тинькофф Инвестициях. Читайте обзор про него. Удачи, и да пребудут с вами деньги!

P.S. На ИИС можно покупать дивидендные акции и получать прибыль не только от курсовой разницы, но и за счет получения стабильных дивидендов. А о том, как отбирать эти самые акции, вы можете узнать в моем авторском курсе «Как разбогатеть, инвестируя в дивидендные акции«.

Налоговый вычет

Попробуем разобраться какие документы нужно предоставить в ИФНС для получения вычета. Достаточно ли их предоставить однократно, либо это требуется делать ежегодно в течение всего периода существования ИИС.

Существует два типа отчислений – вычет на взнос и отчисление с дохода:

  • Вычет на взнос может быть получен в конце налогового периода, когда средства были переведены на ИИС. Для этого клиент оставляет декларацию в налоговую инспекцию по месту постоянной регистрации (лично, по почте, через личный кабинет в Федеральной Налоговой Службе). Документы должны быть приложены к декларации и подтверждать налог на прибыль в размере 13% в течение соответствующего периода.
  • Вычет на доход предоставляется клиенту после прекращения контракта на управление счетом, если активы не были переведены на другой инвестиционный счет клиента. Вычет предоставляется налоговым органом (профессиональным участником). Чтобы получить его, клиент должен предоставить свидетельство от налогового инспектора о том, что он не использовал налоговые вычеты для взносов с ИИС на протяжении всего срока его существования.

Если эти условия соблюдены, то профессиональный участник, действующий в качестве налогового агента, не будет удерживать НДФЛ.

Дополнительные варианты инвестирования средств

Помимо открытия брокерского счета, описываемая банковская структура предлагает своим клиентам целый ряд дополнительных методов выгодного вложения средств, среди которых:

  1. Облигации.
  2. Индивидуальный инвестиционный счет.
  3. Паевые фонды.
  4. Доверительное управление.


Облигации по праву считаются самым надежным инструментом для получения пассивного дохода. При этом большинство инвесторов воспринимают облигации как средство для сохранения имеющихся накоплений и защиты их от инфляции. Это вызвано тем, что доходность облигаций является относительно невысокой. Клиентам рассматриваемой банковской структуры доступны следующие разновидности облигаций:

  1. Облигации федерального займа, которые позволяют получать купонный доход в размере 7,7% годовых. Так как эти ценные бумаги выпускаются государством, они отличаются максимальным уровнем безопасности.
  2. Облигации Сбербанка. Так как Сбербанк является самой крупной отечественной банковской структурой, выпускаемые ею облигации также отличаются высоким уровнем безопасности. Эти ценные бумаги позволяют получать купонный доход в размере 8% годовых.
  3. Облигации ГТЛК. Эти ценные бумаги выпускаются самой крупной отечественной транспортно-лизинговой компанией. Они являются менее безопасными, чем упомянутые выше, но при этом позволяют получать более высокий процентный доход в размере до 9,9%.
  4. Облигации крупнейшей отечественной холдинговой также получают относительно высокий купонный доход – в размере 9,85%.

Для приобретения рассматриваемых облигаций вам потребуются накопления в размере от 1000 рублей. Для совершения покупки действующие клиенты рассматриваемой банковской структуры могут воспользоваться сервисом «Альфа-Клик» или приложением для мобильных устройств «Альфа-Мобайл». Если вы не являетесь клиентом рассматриваемой банковской структуры, то для приобретения облигаций вам потребуется лично посетить офис Альфа банка.

Порядок открытия и закрытия счёта

Существует два пути открыть ИИС в Альфа-Банке:

  • в офисе;
  • через веб-банкинг Альфа-Клик.

Примечание 6. Не стоит путать Альфа-Клик и Альфа Капитал – это два разных сервиса.

Как открыть в банковском отделении?

Если выбран вариант “живого” обращения, нужно взять с собой свой паспорт или другой документ, который подтверждает Вашу личность.

Важно! Какие-либо справки о доходах, ИНН и другие бумаги не понадобятся. Только удостоверение личности (паспорт)

Менеджер, специализирующийся на работе с ИИС, предложит составить договор обслуживания и поможет подобрать удобную для клиента стратегию инвестирования.

В итоге останется лишь подписать соглашение, и оформление счёта будет завершено.

Примечание 7. Пополнять баланс реквизита сразу после его оформления не обязательно. Это можно сделать в любой удобный момент. В договоре будет указана лишь периодичность взносов.

Как открыть в личном кабинете?

Какие действия для открытия ИИС нужно совершить:

  • авторизуйтесь в своём аккаунте в веб-банкинге; Авторизация в личном кабинете Альфа Клика
  • зайдите в раздел “Сбережения и инвестиции”.

Какие-либо данные вводить не придётся, т.к. при наличии у Вас кабинета в Альфа-Клике банк уже всеми нужными ему сведениями владеет.

Пополнить счёт онлайн можно с одной из Ваших карточек либо с текущего счёта.

Важно! Снять деньги с ИИС можно только через альфабанковские кассы. Как видим, ничего сложного – интерфейс онлайн-банкинга интуитивно понятен и не вызывает сложности даже у не слишком опытного пользователя

Как видим, ничего сложного – интерфейс онлайн-банкинга интуитивно понятен и не вызывает сложности даже у не слишком опытного пользователя.

Способ закрыть ИИС

Если Вы приняли решение завершить работу счёта, предстоит прийти в офис Альфа и лично подать заявление на прекращение обслуживания реквизита. Форму документа дадут на месте.

Почему нельзя сделать это онлайн? Дело в том, что при завершении действия договора нужно снять со счёта все имеющиеся денежные средства. А такая процедура допустима лишь при персональном визите клиента.

Условия программы

Альфа-Банк предлагает клиентам следующие условия:

  1. Самостоятельный выбор налогового вычета.
  2. Определение размера взноса исходя из возможностей.
  3. Выбор 1 из 5 стратегий инвестирования.
  4. Продление договора по желанию после завершения срока его действия.
  5. Вывод средств на текущий счет в Альфа-Банке.

Альфа-Банк предлагает определение размера взноса.

Тарификация

Банк предлагает на выбор 5 стратегий:

  1. «Точки роста». Ожидаемая доходность составляет 13,42%. Портфель на 100% состоит из акций российских компаний. Из-за высокой доходности и вложений только в 1 инструмент фондового рынка риски этой стратегии оцениваются как высокие. Минимальная сумма инвестирования — 10 000 руб.
  2. «Управляемые облигации». Ожидаемая доходность — 7,91%. Средства вкладываются в БПИФ (биржевой паевый инвестиционный фонд), в составе которого преимущественно корпоративные облигации. Риски оцениваются как средние. Минимальная сумма инвестирования — 100 руб.
  3. «Новые горизонты». Ожидаемая доходность — 7,4%. Портфель состоит из облигаций российских компаний. Риски ниже среднего уровня. Минимальная сумма — 10 000 руб.
  4. «Мой капитал». Доходность — 7-8%. Средства вкладываются в акции и облигации. Риски такого портфеля средние. Минимальная сумма вложений — 10 000 руб.
  5. «Наше будущее». Ожидаемая доходность — 5,8%. Портфель состоит из государственных ценных бумаг. Поэтому риски у данной стратегии минимальные. Сумма вложений — от 10 000 руб.

Куда инвестировать

При доверительном управлении инвестиционным счетом владелец не может сам выбирать ценные бумаги для инвестирования. Но он определяет стратегию вложения средств при подписании договора. Альфа-Капитал предлагает четыре инвестиционных стратегии, в соответствии с которыми будут действовать аналитики компании:

  • «Наше будущее»;
  • «Новые горизонты»;
  • «Точки роста»;
  • «Мировой рынок акций».

Рассмотрим более подробно каждую из них.

Наше будущее

Программа «Наше будущее» относится к консервативным стратегиям. Она предлагает инвестиции в надежные финансовые инструменты с минимальным риском и небольшим доходом. Согласно условиям программы денежные средства инвесторов могут быть вложены только в государственные ценные бумаги.

Минимальная сумма взноса по данному виду инвестирования – 10 тыс. руб. Ожидаемая доходность за год – 9,3%.

Новые горизонты

Программа «Новые горизонты» также относится к консервативным. Согласно плану, денежные средства вкладываются в облигации российских компаний. Облигации – это долговые ценные бумаги, по которым известны дата погашения (возврата номинальной стоимости) и сумма дохода. Доход по облигациям выплачивается в период их обращения, обычно раз в квартал, или при погашении.

Облигации считаются низкорисковыми финансовыми инструментами, так как они подлежат обязательному погашению, доходность объявляется эмитентом при выпуске. Но в силу того, что компании считаются менее надежными эмитентами, чем государство, риски данной стратегии немного выше, чем у варианта «Наше будущее».

Минимальная стоимость имущества, передаваемого в управление – 10 тыс. руб. Дополнительные взносы от 10 тыс. руб. Ожидаемая доходность – 10,66% годовых.

Точки роста

Программа «Точки роста» предполагает агрессивное поведение на фондовом рынке. Направление инвестиций – акции российских эмитентов. Акции – это бумаги, удостоверяющие право владельца на долю компании-эмитента, часть распределяемой прибыли и имущество при ликвидации.

Акции не погашаются эмитентом. Доход зависит от эффективности работы компании. Поэтому данный вид финансовых инструментов является более рискованным, чем облигации. Однако этот вариант инвестиций может принести больший доход.

Минимальный размер имущества для доверительного управления по стратегии – 10 тыс. руб. Дополнительный взнос – от 10 тыс. руб. Предполагаемый доход на уровне 21% годовых.

Мировой рынок акций

Стратегия «Мировой рынок акций» относится к консервативным. Она предполагает вложение средств в несколько видов финансовых инструментов с низким уровнем дефолта и возможных потерь из-за рыночных колебаний:

  • государственные ценные бумаги;
  • облигации российских компаний;
  • расчетные опционы.

Рискованность инвестиций понижается за счет диверсификации (распределения) рисков. То есть если один вид бумаг по какой-то причине потеряет в цене, за счет того, что не все деньги вложены в финансовый инструмент, потери будут ниже.

Наименьшая стоимость активов, передаваемых в управление  УК по данному варианту – 100 тыс. руб. Дополнительные взносы на ИИС должны быть не меньше 100 тыс. руб. Предполагаемая доходность – 8,2%.

Создание счёта через мобильное приложение

Альфа-Мобайл предоставляет возможность обзавестись желанным счётом, минуя все те мудрёные этапы, что описаны выше в случае с Альфа-Директом. Это означает, что клиенту не нужно идти в отделение, создавать ЭЦП и прочее. Всё можно сделать в режиме онлайн за несколько минут.

Алгоритм такой:

  • откройте Альфа-Мобайл и авторизуйтесь;
  • найдите в меню категорию “Инвестиции”;
  • выберите опцию “Открыть брокерский счёт”;
  • определитесь с пакетом (тарифом);
  • подтвердите и завершите операцию.

Примечание 5.

Счёт становится активным в течение нескольких секунд с момента создания. Пополнить его можно практически мгновенно, сделав перевод с любого другого альфабанковского счёта.

Важно! Главное отличие от аналогичных сервисов конкурентов состоит в том, что клиент может осуществить сделку по покупке инструментов инвестирования “с нуля” за очень короткий срок – при этом ни разу не посетив банковский офис. Использование такого способа – это отсутствие необходимости тратить время на ряд стандартных процедур, обязательных при классическом способе открытия реквизита

Использование такого способа – это отсутствие необходимости тратить время на ряд стандартных процедур, обязательных при классическом способе открытия реквизита.


Мобильное приложение на сайте Google Play

Как мы уже отмечали выше, пока что открыть брокерский счёт через приложение могут только пользователи тарифов “Максимум+” и “Максимум”. В будущем Альфа-Банк расширит эти возможности.

Почитать новости в связи с развитием сервиса можно здесь.

10 мифов об ИИС

  • «Мне не нужен ИИС, у меня есть брокерский счет». С обычного брокерского счета будут взиматься налоги. Получать налоговые льготы, такие как подоходный налог, возможно только с ИИС. Кроме того, если брокер отчисляет налог с операций по брокерскому счету, то перечисляя средства или заработанные доходы с обычного брокерского счета в ИИС, возможно вернуть удержанный НДФЛ от операций с ценными бумагами (но не более 52 000 рублей в год).
  • Миф 2. «Государство гарантирует безопасность средств на ИИС». Государство гарантирует налоговый вычет из полученной прибыли. Когда дело доходит до гарантии безопасности денег на счете, если они хранятся в активах (акциях, облигациях), то являются тем же имуществом, что и квартира, автомобиль, дом, земля. Если средства лежат только на счете, гарантии от государства пока только обсуждаются и, вероятно, будут работать на принципах Агентства по страхованию вкладов. На самом деле, эта защита нужна от недобросовестных мелких брокеров, которым нечего терять.
  • Миф 3. «Индивидуальные счета не могут принести более 13%». 13% – это скорее минимальный гарантированный доход, но можно получить дополнительный доход от инвестиций в акции, облигации и деривативы. Например, компания «ФИНАМ» выдает 1/2 ключевой ставки центрального банка на свободный остаток фондового и фьючерсного рынков.
  • Миф 4. «Если вдруг срочно понадобятся деньги, я не смогу их получить до трех лет». Это неправда! Снять деньги можно в любое время, ограничений нет. Однако, если хотя бы частично вывести средства, счет закроется.
  • Миф 5. «ИИС интересен только для рискованных инвесторов, я консервативен». В настоящее время законодательно не существует никаких ограничений на операции с ИИС. Даже самый консервативный инвестор, например, держатель государственных облигаций федерального займа, получит доход, превышающий ставки по депозитам. Пример: (52 000 рублей (13% налоговых вычетов) + 40 000 рублей (10% по облигациям сейчас)) за трехлетний период = 276 000 рублей. Сегодня некоторые корпоративные облигации предлагают 20% годовых, что с учетом налоговых вычетов даст доход 33 %.
  • Миф 6. «Максимальный взнос размером 400 тысяч рублей в год должен быть немедленно внесен на ИИС после его открытия». Это ошибочное мнение. Счет может быть открыт в январе, а средства внесены в декабре. Также есть возможность вносить деньги периодически, каждый месяц, любой суммой, например по 10 000 рублей.
  • Миф 7. «Может быть только один тип ИИС». Закон позволяет одновременно иметь только один ИИС на человека и использовать только один тип вычета. Однако, счет может быть открыт для жены, сестры, брата, родителей, детей (если им больше 14 лет), что позволит управлять другим ИИС по доверенности. Таким образом, возможности получения прибыли растут, и в любой момент можно выбрать, на какой счет нужно будет внести депозит.
  • Миф 8. «100% средств, внесенных в ИИС, можно оформить во вклад». Депозиты могут быть оформлены в контексте ИИС на счетах доверительного управления. Однако нужно понимать, что агентство по страхованию вкладов не может спасти эти средства, к примеру от недобросовестного банка, так как они зарегистрированы на юридическое лицо, а не на физическое.
  • Миф 9. «Налоговые вычеты для ИИС могут использоваться только один раз в жизни». Вычет для ИИС аналогичен вычету с покупки квартиры. Если счет используется в течение 10 лет, сумма погашения может составлять 520 000 рублей. С учетом предстоящих изменений для увеличения инвестиций, отчисления могут увеличиться в еще большую сторону.
  • Миф 10. «Никогда не поздно открыть ИИС, можно не спешить». Для получения льгот необходимы три года существования индивидуального инвестиционного счета. Они учитываются с даты заключения договора об ИИС.

Особые условия для клиентов и низкий входной порог для инвесторов, открывших ИИС в Альфа-Банке – все это сделало предложение компании одним из самых востребованных на рынке брокерских услуг управления и обслуживания индивидуальными инвестиционными счетами.

Отзывы и обсуждения

Что из себя представляет ИИС Альфа-Банка

Вариантом вложения накопленных финансовых средств является индивидуальный инвестиционный счёт Альфа-Банка. Для того, чтобы работать на рынке ценных бумаг нужна не только специальная лицензия.

Сама эта деятельность характеризуется высоким риском. Успеха в этой сфере могут добиться только профессионалы. Для того, чтобы участвовать в этом бизнесе не обязательно самому принимать решения о покупке или продаже ценных бумаг.

Достаточно инвестировать деньги тем, кто имеет нужную лицензию и обладает знаниями и опытом, чтобы добиться успеха.

Законодательство предоставляет возможность гражданам на выгодных условиях вложить свои накопления в ИИС Альфа-Банка, который работает с ценными бумагами на бирже.

Здесь имеются различные возможности для инвесторов, с различным уровнем риска и ожидаемой прибылью. Возможно не только доверить свои деньги специалистам, но и самому управлять сделками, давая команды брокерам.

Инвестиционный счёт Альфа-Банка работает следующим образом:

  1. Гражданин подписывает договор с инвестиционным фондом, делая взнос в сумме, не превышающей 400 тысяч рублей.
  2. Вложения делаются только в рублях. Их нельзя делать в долларах США, в евро или с использованием другой валюты.
  3. Работа с инвестициями происходит по отношению к российским фирмам.
  4. В течение трёх лет деньги забирать обратно нельзя. Причём это относится не только ко всей сумме, но и к её части.

Что такое ИИС и в чем его особенности? Ответы в видео:

Достоинства и недостатки

Этот способ инвестирования имеет свои преимущества:

  1. Можно выбрать тот вариант налогового вычета, который наилучшим образом устроит инвестора.
  2. Владеть инвестиционным счётом можно в течение неограниченного отрезка времени. После закрытия предыдущего ИИС с учётом трёхлетнего срока, разрешается создать новый индивидуальный инвестиционный счёт.
  3. Использование данного способа инвестиций может стать заменой помещению денег на депозитный счёт или выгодным дополнением к нему.
  4. Одно из возможных применений ИИС состоит в том, что его можно использовать для финансовых накоплений.
  5. При использовании индивидуальных инвестиционных счетов нет ограничений по возрасту или по уровню образования. Практически любой гражданин имеет возможность воспользоваться им.
  6. Срок инвестирования отсчитывается, начиная с даты подписания договора. Допускается внесение денег только через несколько месяцев после этого.
  7. Сделав взнос в одну компанию, разрешается перевести его в другую фирму без нарушения трёхлетнего срока.

Наряду с достоинствами здесь присутствуют определённые сложности и ограничения:

  1. Отсутствие государственного страхования таких вложений.
  2. Существуют ограничения для ежегодных взносов. Они не могут превосходить 400 тысяч рублей.
  3. Инвестиции могут быть сделаны только в рублях.
  4. Нельзя одновременно открывать более одного инвестиционного счёта. Если это будет обнаружено налоговой, то вычет будет отменён и его придётся вернуть.
  5. Средства до истечения трёхлетнего срока нельзя выводить не только полностью, но и частично. Если это будет сделано, инвестор потеряет право на вычет.
  6. Нельзя инвестировать финансовые средства таким образом, чтобы они были использованы для работы на рынке Форекс.
  7. Инвестиции могут быть сделаны только в отечественный рынок. Получить прибыль, работая с иностранными компаниями таким образом невозможно.
  8. Вложенные средства не могут быть забраны на протяжении трёх лет.
  9. Доходность, которую обычно получают при таком инвестировании не является высокой.

Стратегии инвестирования Альфа-Банка. Фото: znatokdeneg.ru

Поделитесь в социальных сетях:FacebookTwitterВКонтакте
Напишите комментарий