Газпромбанк: Двери открыты

Условия банка для других заемщиков

Другие потенциальные клиенты также могут рассчитывать на преференции, но в большинстве случаев они вынуждены довольствоваться стандартными условиями. Помимо прочего, каждый пользователь должен соответствовать предъявляемым политикой банка требованиям к лицу, претендующему на получение автокредита.

Установленные требования к клиентам

К заемщикам Газпромбанком предъявляются в большинстве случаев общие требования. Стандартный список таков следующий. Во-первых, гражданство потенциального заемщика – исключительно российское; прописка – постоянная на территории Российской Федерации. Во-вторых, ограничение по возрасту – от 20 лет до 65 лет. При этом крайняя планка применяется на дату совершения последнего платежа. В-третьих, трудоустройство – официально и на постоянной основе. На последнем месте работы – не менее 4 месяцев. Общий трудовой стаж – не менее 12 месяцев. Кредитный статус – недопустимо наличие негативных моментов в кредитной истории.

Вышеуказанный перечень является распространенным для большинства ситуаций. В то же время стоит помнить, что банк вправе отказать в предоставлении займа на приобретение транспортного средства без указания причин.

Необходимые документы

Для подтверждения платежеспособности и соответствия всем предъявляемым критериям гражданину, претендующему на получение автокредита, необходимо предоставить ряд обязательных документов:

  • заполненная анкета-заявление на выдачу кредита. Можно запросить непосредственно в отделении банка или скачать с официального сайта учреждения;
  • паспорт гражданина РФ. Также допустима подача иного удостоверения личности, которое может выступать в качестве замены, если этому не противоречат нормы действующего законодательства;
  • СНИЛС;
  • сведения о доходах в виде справки по форме 2-НДФЛ;
  • трудовая книжка.

Проценты Газпромбанка по вкладам для физических лиц на 2020 год

Если вы решили оформить депозит в Газпромбанке, то вам придется изрядно попотеть (в хорошем смысле слова), чтобы подобрать подходящий вариант. Если в Сбербанке или ВТБ существует всего 5-7 видов постоянных вкладов, то в ГПБ их больше десятка. Они открываются на разные сроки и имеют различные процентные ставки.

Маркетологи Газпромбанка придумывают все новые и новые предложения для физических лиц. Все виды сбережений в Газпромбанке на сегодня можно разделить на 4 основных направления:

  1. Сберегательные вклады (с максимальной процентной ставкой)
  2. Накапливаемые (с возможностью пополнения)
  3. Управленческие (с частичным снятием)
  4. Пенсионные 

Каждый из депозитов имеет свои особенности, например, предусматривает возможность капитализации процентов или пролонгации депозитного договора, и рассчитан на потребности отдельных категорий вкладчиков.

Вклад Газпромбанка «Ваш успех». Промо акция*

  • Срок: 367, 548, 1095 дн.;
  • Сумма: от 50 000 рублей;
  • Пополнение: нет;
  • Частичное снятие: нет;
  • Выплата процентов: ежемесячно;
  • Капитализация: есть;

Процентная ставка (без капитализации / с капитализацией)

367 день548 дней1095 дней
6,9 / 7,126,9 / 7,257,45 / 8,31

Это депозит, который предлагается в рамках промо-акции. Он рассчитан на тех, кому надо вложить деньги на длительный срок — до 3 лет. Но сто раз подумайте, прежде чем вложить деньги надолго. Вдруг они понадобятся? Конечно, Газпромбанк вернет их по первому вашему требованию, но проценты вы не получите.

Впрочем, если вы уверены, что сбережения вам срочно не понадобятся, то оформление вклада «Ваш успех» может, действительно, оказаться очень выгодным вложением. Ставка у депозита довольно привлекательная.

Плюс: высокая процентная ставка.

Минусы: отсутствие возможности пополнения/снятия средств без потери доходности, нет пролонгации.

Советы при выборе вклада от экспертов

  • Злободневное

    Самый выгодный вклад –
    какой он?

    При поиске наиболее выгодного предложения вкладчик следует двум целям: накопить и сохранить свой капитал. При этом в каждом случае всегда есть перевес в ту или иную сторону. Как выбрать самый выгодный вклад с учётом этого факта?

  • Дельные советы

    Сбербанк копилка –
    что это такое?

    В числе множества банковских продуктов Сбербанк предлагает своим клиентам услугу «Копилка». Механизм этого сервиса позволяет копить деньги без лишних временных затрат со стороны клиента. Как работает эта услуга и что нужно знать, чтобы её использовать максимально эффективно?

  • Злободневное

    Каждый человек перед оформлением депозита интересуется тем, насколько защищены его сбережение. Точный ответ на этот вопрос может дать система обязательного страхования вкладов населения.

  • Ликбез

    Что такое капитализация
    вклада в Сбербанке?

    Вложения с доходом, который сравним с инфляцией или превышает её, пользуются спросом у тех, для кого важна как прибыльность, так и сохранность денег. При этом доход выплачивается в виде процентов. Что ещё нужно знать про капитализацию вкладов в Сбербанке и других банках?

  • Ликбез

    Выбирая лучший способ накопления денег, вкладчик представляет возможное будущее капитала. Оценив условия вклада – срок размещения, проценты и другие критерии – вкладчик подбирает самое выгодное решение. Но всегда ли стоит тратить время на анализ предложений по вкладам? Нет, если существует возможность пролонгации уже имеющегося вклада.

  • Подводные камни

    Для вычисления доходности вкладов и депозитов в отдельных банках можно использовать онлайн-калькуляторы. Но всегда ли стоит полагаться на этот инструмент и какие есть альтернативные методы расчёта доходности, доступные каждому?

  • Ликбез

    Что такое депозитный вклад,
    или чем отличается
    вклад от депозита?

    Понятия «вклад» и «депозит» часто воспринимают как одно и то же: размещение денег в кредитном учреждении для их сохранности и получения дохода в виде процентов. Действительно ли между этими двумя понятиями нет никакой разницы?

  • Злободневное

    Банковские вклады и депозиты – разумная альтернатива хранению денег «в кубышке», ведь они не только обеспечивают сохранность денег, но и приносят доход. Вот только получится ли при необходимости вернуть деньги в экстренном порядке и как это осуществить?

  • Дельные советы

    Вклады предполагают начисление и выплату процентов, что формально можно отнести к доходам физического лица. Если же процентная ставка превышает уровень инфляции, то доход из формального превращается в реальный. Нужно ли в таком случае платить налоги?

  • Подводные камни

    Вклад до востребования –
    что это такое?

    В условиях депозитных предложений банков встречается пункт о том, что при досрочном расторжении договора на сумму депозита начисляются проценты по условиям вклада «До востребования». Что означает эта формулировка и как сильно потеряет клиент в деньгах при применении данного условия договора?

  • Еще почитать

Особенности вклада «Двери открыты» от Газпромбанка

Вклад по тарифу «Двери открыты» могут завести только граждане, ранее не открывавшие срочных накопительных депозитов в Газпромбанке. Иными словами, продукт рассчитан в основном на новых клиентов банковской организации

Если у гражданина ранее (не важно, как давно) уже имелся вклад в рассматриваемом банке, завести счет по тарифу «Двери открыты», у него не получится ни в отделении Газпромбанка, ни в его интернет-кабинете. Это, пожалуй, одна из наиболее важных особенностей продукта, которые необходимо учесть

На депозит распространяется действие страховки Агентства страхования вкладов.

Основные условия

Открыть депозит по рассматриваемому тарифу можно в рублях РФ или американских долларах на выбор клиента. Для первого взноса потребуется, соответственно, 50 000 руб. или 1000$. Прочие условия вклада таковы:

  • сроки хранения накоплений – от 91 до 1097 дней;
  • пополнение и частичное снятие денежных средств невозможны;
  • пролонгация не предусмотрена.

При необходимости вкладчик может расторгнуть договор о хранении сбережений раньше срока либо оформить процедуру возврата вклада. В первом случае ему будут начислены проценты в соответствии с длительностью хранения денежных средств по ставке депозита «До востребования» (0,01% годовых). При оформлении возврата вклада клиент просто получает на руки изначально внесенную на счет сумму. Договор о хранении денежных средств расторгается в любом случае, счет закрывается.

Процентные ставки

Процентная ставка по депозиту начисляется исходя из срока его хранения, а также валюты, выбранной вкладчиком. Для рублевых счетов ставки будут выглядеть следующим образом:

  • 7,2% — при сроке вклада в 91 день;
  • 7,5% — для депозитов, открытых на 180 дней;
  • 7% — для вкладов, открытых на 270 дней.

Счета в долларах США могут обеспечить владельцу следующий доход:

  • 1,5% — для вкладов сроком от 91 до 180 дней;
  • 2,5% — при сроке хранения от 181 до 366 дней;
  • 2,75% — для депозитов, открытых на 367 – 1097 дней.

Все накопления по депозиту выплачиваются единовременно, в день окончания срока действия договора о хранении сбережений. Вкладчик может снять проценты вместе с основной суммой накоплений в последний день действия договора. Если этого не произойдет, банк автоматически откроет на имя клиента вклад «До востребования», на который будут переведены деньги с депозитного счета.

Доходность

Рассчитать доходность вклада «Двери открыты» Газпромбанк дает возможность заранее. Для этого необходимо посетить сайт банковской организации, и найти в разделе «Вклады и инвестиции» описание накопительного инструмента. , будет находиться не только подробное его описание, но и  калькулятор расчета доходности.

В специальную форму нужно будет ввести объем вклада, валюту накоплений и предполагаемый срок хранения денежных средств. После ввода необходимых параметров система автоматически выдаст посетителю сайта сумму, которую он получит при закрытии депозита, а также размер будущего дохода. Советуем попробовать рассчитать доход от одной и той же суммы в разных валютах – это позволит подобрать наиболее выгодный вариант вложений имеющихся средств.

Плюсы и минусы относительно вкладов других банков

У депозитов Газпромбанка много положительных моментов:

  • самая большая линейка предложений по вкладам, что позволяет клиенту подобрать себе наиболее подходящий вариант вложения денег;
  • высокие годовые проценты;
  • наличие Интернет банка («Домашнего банка»), через который можно управлять счетом;
  • удобное мобильное приложение для смартфонов;
  • высокая надежность – в активах более 500 млрд. руб.

Однако, все это буквально перечеркивает непонятная работа отделений и филиалов (на основании многочисленных отрицательных отзывов за март-май 2019 года):

  • длинные очереди – приходится ожидать от 40 мин. до 1,5 часа (многие клиенты не выдерживают и уходят в другие банки, где решают свои вопросы за 5 минут);
  • назойливое навязывание страхования жизни, активов инвестфонда и оформление пенсии в собственный негосударственный ПФ (пенсионный фонд).

Это субъективные моменты, которые есть не в каждом отделении банка. Но есть и настоящие подвохи:

при досрочном закрытии депозитного счета клиент вынужден потерять начисленные проценты (это ожидаемо), а также, что очень важно, заплатить банку комиссию за вывод своих же денег (такие моменты сложно комментировать);
нельзя получить вклад после окончания действия договора в другом регионе страны, что вообще за пределами логики. Единственное объяснение – идет автоматическая пролонгация

Следовательно, средства со счета придется забирать досрочно. Потеря процентов ничтожна, но в действие вступает пункт о комиссии за вывод средств (клиент вынужден снимать свои деньги в условиях действующего депозитного договора, пролонгированного);
на официальном сайте банка невозможно найти информацию о тарифах и комиссиях за обслуживание счетов и вывод средств;
отсутствует собственная разветвленная сеть банкоматов и терминалов самообслуживания.

Что входит в пакет услуг РКО от Газпромбанка

Корпоративные банковские карточки

По желанию клиентов Газпромбанк может оформлять специальные корпоративные банковские карты международного образца при поддержке ПС Visa-Business либо Mastercard-Business. В отдельную категорию вынесена и привилегированная карточка статуса Gold. Такая банковская услуга в виде корпоративных карт имеет множество преимуществ. Причем выгода касается как непосредственно предприятия, так и самих работников:

  Инвестиционный вклад Газпромбанка

Выгода для организацииПлюсы для служащих
есть возможность оформления р/счета в любой необходимой валютеоперативное обналичивание карт через терминалы/банкоматы
значительная экономия при проведении валютных транзакций, что особенно актуально при зарубежных командировкахможно спокойно пользоваться при выезде за рубеж – карты применимы в любой стране мира
упрощение бухгалтерского учета представительских и командировочных расходовкорпоративной карточкой можно расплачиваться по безналу в любых маркетах или салонах
возможность на льготных условиях получать наличность (Газпромбанк имеет более 40 зарубежных представительств)нет необходимости перевозить через границу крупные денежные суммы
существует оптимально разработанная система льгот и скидок при использовании корпоративной карты за рубежомможно не декларировать денежные средства, размещенные на карточке при пересечении границы

Также Газпромбанк гарантирует всем своим клиентам, оформившим РКО, круглосуточную высококвалифицированную поддержку. У работников колл-центра можно получить консультацию любого типа. Стоит учитывать, что при желании заявителя корпоративный пластик будет создан в индивидуальной дизайне, с поддержкой существующих фирменных цветов и шрифтов.

Для участников зарплатного проекта Газпромбанк предлагает много льгот

Участие в зарплатном проекте

Клиенты и организации, участвующие в зарплатном проекте от Газпромбанка, получают ряд существенных льгот и дополнительных возможностей. Чтобы воспользоваться услугой, следует оформить официальное соглашение с банком и перевести своих сотрудников на получение зарплаты на банковские карты. Стоит подробнее остановиться на получаемых от участия в проекте преимуществах:

  • индивидуальный подход к каждой организации (учитывается количество сотрудников, нюансы деятельности и пр.);
  • разнообразный выбор ПС для оформляемых зарплатных карт (UnionPay, МИР, VISA, JCB, MasterCard);
  • предоставление услуг кредитования на льготных условиях с пониженными ставками годовых;
  • круглосуточный, бесплатный сервис SMS-информирования;
  • можно оформить до 5-ти дополнительных карточек, привязанных к основному счету;
  • высокий уровень безопасности проводимых платежей (все зарплатные банковские карты оснащаются микропроцессорами);
  • возможность использования многофункционального сервиса от Газпромбанка (мобильный банкинг Телекард и онлайн-сервис Домашний банк);
  • заключение разнообразных страховых программ по сниженным ставкам;
  • участие в бонус-акциях от предприятий/компаний, являющихся партнерами Газпромбанка;
  • специализированный пакет сервис-услуг, созданный специально для руководства компании, со множеством бонусов и льгот.

Возможности валютного контроля

Газпромбанк также предлагает и использование услуги валютного контроля. Данный сервис строго регламентирован и действует в рамках российского законодательства. Главное направление услуги – формирование и поддерживание устойчивости существующей валютной политики РФ (как внутренней, так и внешней).

Валютный контроль в Газпромбанке строго регламентируется действующим законодательством РФ

В работе данного сервиса ГПБ использует новейшие системы информационного контроля, также предусматривает возможность сдачи текущей отчетности в онлайн-виде. К числу преимуществ сотрудничества с банком относятся и следующие нюансы:

  • высокий уровень международного рейтинга Газпромбанка;
  • крепкие и стабильные отношения между банком и проверяющими структурами;
  • весь спектр бесплатных консультаций, которые банковская организация предоставляет в любое удобное для клиента время;
  • возможность дополнительного участия в семинарах для повышения собственного профессионализма;
  • оперативность оформления всех сопутствующих документов.

Как открыть вклад и пополнить счет

Процедура стандартная независимо от вашего региона проживания, возрасти, типа вклада и социального статуса. Стандартная процедура предполагает следующие шаги:

  1. Подготовка документов;
  2. Выбор типа вклада;
  3. Подача заявки в стационарном отделении или открытие депозита по интернету;
  4. Ожидания решения банка;
  5. Внесение денег на счет, сумма должна быть не меньше минимальной по условия данного депозита.

Пополнять счет, если программа предполагает такую дополнительную возможность, можно онлайн или в отделениях Газпромбанка. Также на сайте доступна опция использования расчетного калькулятора.

Здесь вы указываете сумму, срок, определяется процентная ставка и конечный доход. Действует для каждой программы.

Как открыть и пополнить

Открыть вклад в Газпромбанке может любое физическое, т.е. регламентом банка не оговариваются возрастные рамки клиентов и их гражданство. Исключение – линейка вкладов для пенсионеров. Здесь необходимо быть гражданином Российской Федерации и иметь на руках пенсионное удостоверение.

Кроме этого, данная категория клиентов имеет еще одно ограничение: открыть депозит и подписать договор они могут только лично (никакие доверенности не рассматриваются) и только в офисе (отделении) банка (при открытии вклада из простой линейки предложений пенсионеры приобретают те же права, что и остальные клиенты).

Открыть вклад на общих основаниях можно несколькими способами:

  • посетив офис банка – потребуется только национальный паспорт. Таким же образом можно открыть вклад на третье лицо, независимо от того, какие у владельца вклада возраст и гражданство;
  • через «Телекард 2.0» – мобильное приложение для смартфонов;
  • с помощью интернет ресурса online.gpb.ru – старое название «Домашний банк» (юридически прекратил существование в середине 2019 года), новое – «Интернет-банк». Здесь необходимо авторизоваться (или зарегистрироваться) в Личном кабинете, затем войти в раздел вклады, выбрать наиболее интересное предложение и подать заявку.

Особые условия действуют при открытии вкладов:

  • «Перспектива» – депозит с такими условиями могут открыть клиенты, оформившие полис ИСЖ (инвестиционное страхование жизни) «Индекс доверия» и «Индекс доверия ПРЕМИУМ» в дочках Газпромбанка или фирмах-партнерах.
  • «На вершине» – для обладателей страхового полиса Накопительного страхования жизни (НСЖ), оформленного в страховых компаниях-партнерах банка.
  • депозит Газпромбанк – «Инвестиционный доход». Доступен для пайщиков инвестиционного фонда ЗАО «Газпромбанк — Управление активами» (сумма вклада не может превышать долю вложений в инвестфонд).
  • «ГАЗФОНД – Пенсионный». Депозит могут открыть пенсионеры, оформившие пенсию через Негосударственный ПФ «ГАЗФОНД».

Внести деньги на депозитный счет можно несколькими способами:

  • через кассу банка в любом отделении (филиале);
  • с любой дебетовой карты с помощью «Домашнего банка» (в дальнейшем Интернет банка), а также системы «Телекард 2.0»;
  • воспользовавшись терминалами самообслуживания сети «Элекснет» (их более 3000 по всей России).

Сберегательные вклады Газпромбанка

Программа «Ступенька вверх»

Сумма: от 100 тыс. рублей

Срок вклада: до 180 дней

Дополнительные возможности: нет

Процентная ставка

до 60 дней — 5,2%

от 61 до 120 дней — 6,2%

от 121 до 180 дней — 7,2%

Сумма: от 300 тыс. рублей

Срок вклада: 91 день

Дополнительные возможности: нет

Процентная ставка

6,5%

Программа «На будущее»

Сумма: от 50 тыс. рублей

Срок вклада: 91/181/367 дней

Дополнительные возможности: нет

Процентная ставка

Сумма вклада91 день181 день367 дней
50-300 тыс. рублей6,4%6,8%5,8%
300-1000 тыс. рублей6,6%7%6%
больше 1 млн рублей6,4%6,8%6,2%

Программа «Сбережения и защита»

Сумма: от 50 тыс. рублей

Срок вклада: 91/181/367 день

Дополнительные возможности: нет

Процентная ставка

Сумма вклада91 день181 день367 дней
50-300 тыс. рублей7,4%6,9%6,4%
300-1000тыс. рублей7,6%7,1%6,6%
больше 1 млн рублей8%7,7%7,2%

Сумма: от 25 тыс. рублей/ 500 долларов США/ 500 евро

Срок вклада: 91/181/367 дней

Дополнительные возможности: нет

Процентная ставка

Сумма вклада91 день181 день367 дней
25-300 тыс. рублей7,3%6,8%6,3%
300-1000тыс. рублей7,5%7%6,5%
500-10000 долларов США2,1%2,1%2,1%
от 10 тыс. долларов США2,2%2,2%2,2%
500-10000 евро0,3%0,3%0,23%

Способы управления расчетным счетом

Как и большинство современных банковских структур, Газпромбанк предоставляет к услугам своих клиентов дистанционные способы управления р/счетом. Все финансовые транзакции клиент может оперативно проводить из своего личного кабинета сайта банка. Причем доступ к персональной страничке можно осуществить не только со стационарного компьютера, но и с мобильного телефона или планшета.

Но, конечно, наличие личного кабинета совсем не обязывает клиента действовать исключительно дистанционным способом. При необходимости всегда можно посетить офис Газпромбанка и отдать соответствующие платежные поручения. Либо воспользоваться иной финансовой услугой.

Корпоративные клиенты получает много льгот и привилегий в Газпромбанке

Выводы

Вклад по тарифу «Двери открыты» от Газпромбанка подойдет лицам, желающим сохранить некую сумму денег на длительный срок. Отсутствие опции частичного снятия средств и возможности досрочного расторжения договора без потери процентов выступает дополнительным гарантом сохранности накоплений. Владельцу накопительного продукта будет не так-то просто забрать свои деньги из банка до конца срока хранения, поскольку он будет понимать, что с этим потеряет определенный доход. Тем же, кто планирует постепенное формирование сбережений или предполагает, что накопления могут понадобиться в любой момент, лучше подобрать депозиты с более мягкими условиями приходных и расходных операций.

https://youtube.com/watch?v=kDycuHncCcI

Поделитесь в социальных сетях:FacebookXВКонтакте
Напишите комментарий