Рефинансирование кредита в Газпромбанке для физических лиц

Онлайн калькулятор Газпромбанка

Софья КомароваАвтор Выберу.ру, sofyakomarova@vbr.ru

Специализация: Пластиковые карты, кредиты, ипотека

Вопросы и ответы

Как работает калькулятор?

Сервис используется не только для поиска нужного предложения от Газпромбанка, но и для того, чтобы узнать график выплат в рамках определенного кредита. Перейдите на страницу с описанием интересующего вас займа. Задайте в открывшемся меню нужные для расчета параметры:

• остаток задолженности;
• срок, в течение которого вам следует погасить кредит;
• являетесь ли вы клиентом Газпромбанка.

Определите также тип выплат: равными долями или дифференцированные.

Нажмите «Рассчитать кредит», чтобы увидеть, какими будут график погашения, процент переплаты, общая стоимость займа, и другую важную информацию за 2021 год.

Какой тип платежей по кредиту выгоднее (дифференцированный или аннуитет)?

Тем, кто получает фиксированный ежемесячный доход, выгоднее оформить кредит с аннуитетной схемой погашения. Платежи распределены по месяцам примерно равными долями, поэтому удобно рассчитать свою финансовую нагрузку. Тем, у кого нестабильный заработок, удобнее будет погашать заем по дифференцированной системе.

Используйте кредитный онлайн-калькулятор Выберу.ру, чтобы рассчитать график погашения займа в Газпромбанке как по анниутетной, так и по дифференцированной схеме.

Какая на самом деле будет ставка по кредиту?

Это условие зависит от ряда обстоятельств. Процентная ставка обозначена на странице с описанием займа. Кроме того, вопрос может быть решен в индивидуальном порядке. Чтобы увидеть базовые условия кредита, используйте онлайн-калькулятор Выберу.ру. Задайте в меню нужные вам параметры. Нажмите «Рассчитать кредит», чтобы на экране появилась нужная вам информация.

Как рассчитать остаток задолженности по кредиту?

Чтобы узнать остаток задолженности в Газпромбанке, перейдите на страницу с описанием нужной программы. В меню кредитного калькулятора Выберу.ру задайте необходимые параметры:

• размер оставшейся задолженности;
• количество месяцев до закрытия займа;
• являетесь ли вы действующим клиентом Газпромбанка.

Нажмите «Рассчитать кредит», чтобы получить необходимую информацию.

Как рассчитать остаток задолженности по кредиту?

Чтобы получить необходимую информацию, используйте кредитный онлайн-калькулятор Выберу.ру. Задайте в меню необходимые параметры:

• объем задолженности;
• период до закрытия кредита;
• являетесь ли вы действующим клиентом банка.

После этого нажмите в калькуляторе «Рассчитать кредит», чтобы получить интересующие вас сведения по остатку задолженности на 2021 год.

Какую максимальную сумму могут дать?

Возможный размер займа указан во вкладке с его описанием. В заявке вы можете указать именно этот вариант или выбрать меньшую сумму. При этом реально одобренный размер кредита может отличаться от нее. Вопрос, как правило, решается в индивидуальном порядке и зависит в том числе от дохода заемщика и того, является ли он действующим клиентом Газпромбанка. Сумма кредита может быть выше, если планируется использовать обеспечение в виде залога или поручительства.

Что нужно знать потенциальному заемщику?

Перед тем как оформить заявку на кредит, важно правильно оценить свои финансовые возможности, чтобы впоследствии выполнить взятые перед банком обязательства. Просрочка по займу может обернуться возрастанием долга

В связи с этим лучше всего заранее рассчитать, как будет выплачиваться кредит. Используйте онлайн-калькулятор финансового портала Выберу.ру, чтобы увидеть предварительный график платежей. Также программа подходит для расчета действующего займа в Газпромбанке.

Условия перекредитования ипотеки

Предыдущий раздел статьи относился к перекредитованию потребительских займов, которые выдал не Газпромбанк. Рефинансирование кредитов других банков, выданных под залог недвижимости, производится по иным принципам. Даже если вы планируете в ходе рефинансирования присоединить к действующей ипотеке пару потребительских займов, на них тоже будут распространяться ипотечные условия.

Оформить новый ипотечный договор в рамках процедуры рефинансирования можно на срок от 1 года до 30 лет. Сумма займа будет зависеть от указанной в договоре купли-продажи цены залогового объекта:

• не менее 15% от стоимости залога (либо 0,5 млн. руб.);
• не более 85% от стоимости (либо 45 млн. руб.).

Стоит обратить внимание на характеристики предмета залога. Рефинансированию в Газпромбанке подлежат исключительно кредиты на отдельные квартиры в многоквартирных домах

Доли, комнаты, частные дома и нежилые помещения в качестве залога выступать не могут.

При объединении в рамках перекредитования ипотеки и нескольких потребительских займов может возникнуть ситуация, в которой текущего дохода заемщика недостаточно для получения требуемой суммы. В этом случае в качестве дополнительного обеспечения банк разрешает использовать:

• поручительство одного или нескольких физических лиц;
• залог недвижимого имущества (за исключением квартиры, выступающей предметом ипотеки).

Процентные ставки по новому кредиту определяются банком индивидуально для каждого случая. На момент написания статьи (конец 2017 года) в Газпромбанке действует акция, позволяющая перекредитовать ипотеку под 9,5% годовых, вне зависимости от суммы кредита, его сроков и иных факторов. Данная акция будет действовать до конца декабря 2017 года. Размер процентных ставок после ее окончания уточняйте на сайте банка либо в его отделениях, непосредственно у кредитного менеджера.

Пакет необходимых документов

• паспорт гражданина России и 2 ксерокопии;
• справка о доходах;
• трудовая книжка;
• документы поручителей и созаёмщиков (если таковые имеются)

Кроме этого, для рефинансирования потребительского займа требуются дополнительные документы:

• выписка из банка, где был оформлен займ, в которой должны быть отмечены регулярность кредитных выплат и остаток долга;
• договор потребительского кредита другого банковского учреждения.

Для рефинансирования ипотеки также необходимо дополнительно предъявить:

• договор купли-продажи;
• ипотечный договор;
• документы, доказывающие право собственности на квартиру, приобретённую в ипотеку;
• документ, подтверждающий передачу ипотечной квартиры в залог.

Газпромбанк при необходимости может потребовать и другие документы. Список всех документов обговаривается во время подачи заявления. Заявку для рефинансирования можно подать как онлайн, так и посетив одно из отделений банка. Все документы при посещении кредитного учреждения нужно иметь с собой, чтобы сразу имелась возможность ознакомиться с делом.

Сколько рассматривается заявка на кредит? Если заявка подается непосредственно в Газпромбанк, ее рассмотрение обычно занимает от одного до десяти дней. Срок достаточно длительный, так как банк очень тщательно изучает все документы, учитывает все детали дела и только потом принимает решение.

Банк снижает процент по займу на 0,5%, если заявка подаётся онлайн. Не более чем через три дня будет вынесено предварительное решение. В этом случае Газпромбанк не имеет возможности подробно изучить все тонкости, и если документы в порядке, физическое лицо приглашается в отделение банка для дальнейшего рассмотрения дела, затем выносится окончательное решение.

Недостатком при рефинансировании займов в Газпромбанке является недостаточное количество филиалов по всей стране. По этой причине подобная услуга недоступна для большой части населения. Кроме этого, при перекредитовании ипотеки требуется обязательное страхование рисков повреждения недвижимости. Другие виды страхования имущества, здоровья или жизни заёмщика можно заключать по желанию.

Видео по теме:

Рефинансирование потребительских кредитов

Для проведения подобной услуги Газпромбанк также имеет ряд требований. Пересматривать имеющийся кредит банковская организация будет, если он оформлен в рублевом эквиваленте и взят более полугода назад. А до времени полного закрытия ссуды также должно оставаться не менее 5 месяцев. Важным требованием становится отсутствие просрочек, пени. Для повышения шансов получения согласия от банка в рефинансировании заявитель может привлечь и созаемщиков-поручителей.

Рассчитать выгоду от рефинансирования можно с помощью онлайн-калькулятора

Условия банковской организации

Для проведения процедуры рефинансирования стандартных займов ГПБ выдвигает ряд строгих требований. В частности:

1. Если новая ссуда оформляется на период до 5-ти лет, то сумма-минимум будет составлять 50 000 руб.
2. При взятии нового займа на период в 5–7 лет, минимум, на что может рассчитывать клиент – это 300 000 руб.
3. Сумма-максимум при рефинансировании составляет 2 млн руб. (при отсутствии обеспечения) и 3,5 млн руб. с привлеченными созаемщиками. Срок нового кредитования составит до 7 лет.
4. Играет роль и возраст заявителя. Например, если на время полного погашения новой ссуды клиенту исполнится 60 лет (для мужчин) и 55 лет (для женщин), то сумма-максимум составит 600 000 руб.

Ставки годовых

Провести рефинансирование стандартных займов в Газпромбанке можно по довольно привлекательным новым ставкам. Их размер зависит от периода будущего кредитования:

Но стоит учитывать наличие дополнительных добавок. Если клиент не участвует в зарплатном проекте Газпромбанка, то надбавка составит +0,5 пункта к процентной ставке. На столько же увеличатся годовые при отсутствии у клиента полиса личного страхования. Дополнительно банк-кредитор способен увеличить процентовку на несколько пунктов, если заемщик не сможет официально подтвердить платежеспособность и официальное трудоустройство.

Все условия по рефинансированию можно увидеть на официальном сайте компании

Условия и требования

Банк активно сотрудничает с физическими лицами. Воспользоваться программой перекредитования могут клиенты трудоспособного возраста.

О том, что такое рефинансирование кредитов для физических лиц, мы писали в другой статье.

По отношению к ним предъявляются такие требования:

• Хорошая кредитная история (как получить данную услугу при плохой кредитной истории читайте здесь).
• Постоянная регистрация в месте банковского отделения.
• Возрастные рамки начинаются от 20 лет, а заканчиваются пенсионным возрастом (о рефинансировании кредитов для пенсионеров узнайте тут).
• Стаж работы на последнем месте должен быть не менее полугода или трех месяцев при условии, что человек является зарплатным клиентом Газпромбанка.
• Организация-работодатель должна быть включена в список банка на потребительское кредитование.

При принятии решения учитываются доходы заемщика, размер которых должен давать возможность каждый месяц погашать долг. Однако заявка рассматривается индивидуально.

Если задолженность значительная, более суммы в 800 тысяч рублей, то компания может требовать залог или поручительство стороннего лица.

Потребительские кредиты могут рефинансироваться независимо от изначального источника финансов. Услуга предоставляется на срок до семи лет, максимальная сумма – до 5 млн рублей.

При ипотеке максимальный размер выплаты может доходить до 45 000 000 рублей, а период – до 30 лет.

При рефинансировании ипотеки процентная ставка начинается от 8,3% годовых.

У банка есть требования к самому жилью. Оно должно быть новым — учреждение не рассматривает квартиры со вторичного рынка, «хрущевки», коммуналки и т.д.

При перекредитовании потребительских займов ставка также будет несколько ниже для тех, кто получает через банк зарплату.

Она будет зависеть от суммы кредита и наличия страховки:

• При сумме от 100 000 до 1,5 млн рублей — 6,5-6,9%.
• Более 1,5 до 5 млн рублей — 5,5-5,9%.

При отказе от личного страхования эти цифры увеличиваются на 6-7 пунктов.

Минимальный размер кредитования составляет 10 000 рублей. Максимальная же сумма по потребительским займам составляет 5 000 000 р..

При рефинансировании ипотеки минимальный размер также составляет 100 000 р.

Общий размер может доходить до 45 000 000 р. При этом вопрос по предоставляемой сумме может решаться индивидуально. Потребительские ссуды рефинансируются на время до семи лет.

При этом нужно учитывать, что чем больше срок, тем выше цена банковского продукта. При программе может увеличиваться как период кредитования, так сама сумма.

Есть возможность досрочного погашения. Для ипотеки максимальный срок составляет 30 лет. Выплатить задолженность заранее можно, но не раньше, чем спустя три года после заключения договора.

Порядок перекредитования

Принцип рефинансирования одинаков во всех банках:

1. Сначала подготавливается пакет документов, включая заполненную анкету-заявку. Бумаги передаются сотруднику банка для рассмотрения;
2. Если с документами все в порядке, подписывается предварительный кредитный договор. Первоначальный пакет бумаг дополняется необходимыми справками и договорами — всем тем, что нужно собирать уже после достижения минимальных договоренностей с Газпромбанком;
3. После утверждения заявки подписывается окончательный кредитный договор. В установленный соглашением срок Газпромбанк переводит клиенту деньги на специальный счет;
4. Полученная сумма идет на погашение старых задолженностей. Факт проведения платежей должен быть подтвержден соответствующими квитанциями и справками — все это в обязательном порядке направляется в ГПб, иначе руководство банка может обвинить клиента в неисполнении обязательств;
5. Уточняется график платежей. С этого момента клиент перестает быть заемщиком у других банков, перемещая их в Газпромбанк. Далее нужно лишь регулярно и ответственно проводить ежемесячные платежи по новому займу.

Если же рефинансируется ипотека, между четвертым и пятым пунктом добавляется процедура снятия обременения с недвижимости и регистрации новых залоговых обязательств в Росреестре.

Документы для оформления рефинансирования в Газпромбанке

Документы, подтверждающие доход

Справка по форме банка

Документы, подтверждающие трудоустройство

Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Рефинансирование ипотечных займов

При ипотечном кредитовании заемные средства идут на покупку недвижимости. Но у клиента достаточно часто возникают различные форс-мажорные ситуации, и оплачивать кредит становится попросту нечем. Условия рефинансирование кредита Газпромбанк и направлены на помощь таким заемщикам, уберегая их от штрафных санкций и дальнейшего ухудшения кредитной истории.

Для проведения рефинансирования можно оформить онлайн-заявку

Требования банка

Если клиента желает воспользоваться услугой рефинансирования, ему следует знать, что для подобного направления будут подходить только ипотечное кредитование, оформленное непосредственно на покупку квартиры (с подселением, частные дома/комнаты не подходят). Также по условиям Газпромбанка старая ссуда должна закрыться до 85,00% стоимости залогового имущества (то есть самого ипотечного жилья). А до полного окончания займа обязано оставаться более 3-х лет. Обязательным требованием становится отсутствие задолженностей и начисленных штрафных пени. Если какое-то из данных правил не соблюдено, ГПБ откажет в услуге.

Процентные ставки

Если ипотечный ссуда полностью подходит под заявленные условия, то заемщик может смело идти в банковскую организацию за услугой рефинансирования и получение экономичного кредитования сроком до 30 лет. Рефинансирование выдается в ГПБ под 9,50%. Но стоит учитывать, что заявленная ставка может меняться, поэтому предварительно лучше уточнять актуальные условия.

Требования для рефинансирования ипотеки

Часто могут возникнуть какие-либо непредвиденные жизненные ситуации, и у человека не будет денежных средств на погашение ежемесячного ипотечного взноса. В таких случаях кредит лучше рефинансировать, для того, чтобы не образовались долги и штрафы.

Для рефинансирования объекту займа необходимо соответствовать некоторым требованиям:

• Ипотека, взятая на квартиру (не частный дом или подселение);
• Если клиент погасил не больше 85% от стоимости залога;
• Если сумма не превышает 85% от стоимости залогового имущества;
• Если до окончания срока ипотечных выплат осталось 36 месяцев и больше;
• Если по ипотеке нет просрочек выплат и штрафных начислений.

Условия для ипотеки

Когда взятая ипотека отвечает всем требованиям Газпромбанка, можно решительно обращаться за рефинансированием для того, чтобы на более выгодных условиях получить тарифы для перекредитования.

Условия этой услуги для ипотеки:

Давайте посчитаем

Основная цель, преследуемая клиентом при рефинансировании – понижение ежемесячного платежа, уменьшение кредитной нагрузки. Многие желают достичь этого растяжением срока выплат или снижением процентной ставки. В Газпромбанке можно рассчитывать на то и другое.

Для анализа выгодности получаемой ссуды используется калькулятор на официальном портале банка, он находится в разделе о кредитовании частных клиентов. Следует пройти на страницу с описанием кредита на рефинансирование и внести в калькулятор основные параметры займа:

1. Остаток по текущему кредиту на данный момент.
2. Желаемую сумму.
3. Срок выплат.
4. Наличие или отсутствие договора страхования (оно оформляется при подписании кредитной документации).

В поле справа появится расчет ежемесячного платежа и актуальная процентная ставка. Дополнительно сервис рассчитает ежемесячный доход, который рекомендуется подтвердить для получения указанной в калькуляторе суммы. Если произведенный расчет вас не устраивает, например платеж слишком большой, попробуйте увеличить срок кредитования или уменьшить сумму займа. Можно получить кредит на больший срок, а впоследствии выплатить его быстрее.

Сущность рефинансирования и отличие от реструктуризации

Рефинансирование – услуга, позволяющая дебиторам оформить новый продукт на более выгодных условиях. Сегодня клиентам предлагается понизить процентную ставку, переоформив ссуду в другом учреждении. Таким образом банк старается привлечь новых клиентов. Однако требования к потенциальным заемщикам строгие:

• возраст – от 23 лет;
• наличие российского гражданства и регистрации по месту нахождения офиса банка;
• стаж работы – от 6 месяцев;
• полная дееспособность;
• отсутствие текущей и погашенной судимости.

Помимо этого, есть требования к кредиту:

• должен быть непросроченным;
• по графику должно быть внесено не менее 3-х платежей;
• выгодоприобретатель должен иметь положительную кредитную историю.

Поскольку ставка за услугу складывается из рисков банка по невозврату, то чем ниже ставка по займу, тем строже требования к заемщикам. Программы по рефинансированию всегда имеют пониженную переплату. Поэтому процент одобрения заявок составляет всего 60-70%.

Существует ряд нюансов по предоставлению документов:

• необходимо в банке, где оформлена действующая ссуда, взять выписку по остатку оплаты;
• наряду со справкой предоставить паспорт гражданина РФ, второй документ на выбор: ИНН, водительские права и т.д.;
• взять справку о доходах за 6 месяцев по форме 2-НДФЛ

В Газпромбанке клиент должен снова доказать благонадежность, предоставив полный пакет документов, а также заполнить анкету-заявку. Можно подать просьбу о займе через онлайн-кабинет. Полученное решение является предварительным. Окончательное получите только обратившись в офис с полным пакетом документов.

Рефинансирование часто путают с реструктуризацией. Реструктуризация может быть оформлена только в том банке, где была взята первоначальная ссуда. Она предполагает изменение условий действующего кредита. При этом договор не перезаключается, а создается дополнительное соглашение. Обычно пролонгируется срок договора, а ежемесячный платеж уменьшается.

Реструктуризация также оформляется только положительным клиентам, у которых есть ссуда в Газпромбанке. При этом сроки рассмотрения заявки не превышают 3-х рабочих дней, поскольку основанием для изменения условий договора чаще всего является неустойчивое финансовое положение должника.

Право на рассматриваемые финансовые операции закреплено законодательно. Клиенты имеют право рефинансировать долг в рамках любого кредитного учреждения, но только при полном соответствии требованиям.

Способы погашения кредита

Погашение ссуды в Газпромбанк возможно двумя способами:

• Аннуитетный. Ежемесячный платеж одинаков каждый месяц. Общая сумма задолженности с учетом процентов разделяется на период действия.
• Дифференцированный. Платежи понижаются каждый месяц. Выданный кредит разделяется на количество месяцев. Ежемесячно проценты начисляются на фактический остаток по займу.

Физическое лицо вправе выполнить полное досрочное погашение потребительского кредита, полученного на рефинансирование уже имеющегося ранее, или разово внести оплату свыше положенного платежа. Ограничений или комиссий на это не предусмотрено.

Погашение можно производить наличными в подразделениях Газпромбанк или через банкоматы.

Также можно оплатить с карты любого банка дистанционными способами:

• переводом с карточки Газпромбанк;
• с карты иного банка через онлайн сервисы;
• через банкоматы;
• с банковского счета другого учреждения.