Эквайринг Газпромбанка: тарифы, условия

Что такое торговый эквайринг и как он работает

Торговый эквайринг — это услуга банка, которая позволяет покупателям расплачиваться в торговых точках с помощью карт. Транзакции проводятся через специальные POS-терминалы. Передача данных осуществляется с помощью процессингового центра и интернета.

Алгоритм выполнения платежа с помощью эквайринга:

• На кассе покупатель вставляет карту в терминал — это обеспечивает доступ системы к карточному счету и снятию средств за покупку.
• Сведения о карте сначала переводятся в банк-эквайер, а оттуда в банк-эмитент, который ее изготовил.
• Система выполняет проверку и оценивает состояние счета на предмет наличия необходимой суммы.
• Деньги снимаются со счета после завершения проверки, а затем переводятся на р/с магазина.
• Покупатель забирает карту и чек.

В связи с последними изменениями в законодательстве все операции по эквайрингу, как и расчеты наличными отображаются на онлайн-кассах.

Преимущества эквайринга

Каждое предприятие малого, среднего или крупного бизнеса стремится привлечь к себе внимание широкой аудитории, поэтому эквайринг необходим каждому из них. Особенно если предприятие работает в сфере торговли или оказания услуг

Газпромбанк предлагает три вида эквайринга:

• торговые стационарные терминалы;
• мобильные терминалы;
• интернет-эквайринг.

Банк располагает удобными и простыми условиями обслуживания. Тариф будет напрямую зависеть от оборота предприятия с учетом специфики бизнеса. При этом клиент получает дополнительные возможности и преимущества:

• увеличение целевой аудитории — по расчетам банковских аналитиков, объем продаж увеличится на 20% за счет приема оплаты картой;
• прибыль предприятия увеличивается за счет увеличения объема продаж — как показывает практика, средняя сумма чека оплаченный картой выше, нежели наличными;
• оплата картой производится максимально быстро и без участия наличных средств, это сокращает время обслуживания каждого покупателя;
• предприниматели получают оплату сразу на расчетный счет в течение короткого срока;
• Газпромбанк предлагает приемлемые тарифы, выгодные как для малых предприятий, так и для крупных;
• подключив интернет-эквайринг, банк предлагает дополнительную услугу и интегрирует ее в CMS 1С Битрикс;
• оборудование для приема оплаты картой предоставляется на индивидуальных условиях, можно взять терминал в аренду.

Краткая информация о банке

Долгосрочные кредитные рейтинги по национальной шкале от АКРА и RAEX

От RAEX (РА “Эксперт”) (по новой методологии): ruAA+

(Согласно информации с сайта кредитного учреждения. Характеризует кредитоспособность
относительно других российских эмитентов.)

Ваш браузер не позволяет вывести графически рейтинг от RAEX

От АКРА (Аналитического Кредитного Рейтингового Агентства): AA+(RU)

(Согласно информации с сайта кредитного учреждения. Характеризует кредитоспособность
относительно других российских эмитентов.)

Ваш браузер не позволяет вывести графически рейтинг от АКРА

Рейтинг устойчивости банков (Viability Rating) от Fitch

bb-

(Согласно информации с сайта кредитного учреждения. Характеризует внутреннюю (т.е. без
учёта возможности привлечения внешней – от акционеров и т.д. – поддержки) кредитоспособность.)

Ваш браузер не позволяет вывести графически Viability Rating от Fitch

• процентные ставки приведены для месячного оборота в 500 тыс.руб., при большем обороте ставки могут быть как чуть
  выше, так и чуть ниже приведённых; если тарифы были указаны неточно (например, “от 1.5 %”), в таблице присутствует
  значение “Есть, но тариф не публикуется”;
• некоторые кредитные организации имеют разные ставки для разных городов; данная таблица не учитывает такой разницы в тарифах – они
  фиксировались только для московских (или иных головных при отсутствии московских) офисов;
• некоторые кредитные организации предоставляют специальные ставки компаниям из отдельных отраслей экономики (например, для
  туристических компаний, предприятий электронной коммерции), данная таблица не учитывает такие ставки;
• отдельные кредитные организации взимают помимо указанных в таблице значений также платежи за подключение к эквайрингу,
  возможна также ежемесячная фиксированная комиссия (абонентская плата);
• иногда тарифы на эквайринг различаются в зависимости от того пакета услуг по РКО, который выбрал клиент, в таком
  случае таблица отражает значения для тех тарифных планов и пакетов услуг, которые приведены на данной странице выше.

Узнать эквайринговые тарифы прочих кредитных учреждений из ТОП-100 можно в этих рейтингах:

Рейтинг банков по тарифам на торговый эквайрингРейтинг банков по тарифам на интернет-эквайрингРейтинг банков по тарифам на мобильный эквайринг

Тарифы приведены для дебетовых карт класса Business (VISA, MasterCard или МИР) (в том числе неэмбоссированных (unembossed) и
неименных), при их отсутствии – для карт класса Gold.

В случае, если банк эмитирует корпоративные карты (дебетовые или кредитные), но не публикует тарифы на их обслуживание, в
таблице присутствует значение “Недоступны”.

Получить дополнительную информацию о корпоративных банковских картах и преимуществах зарплатных проектов для сотрудников от
других кредитных организаций из ТОП-100, работающих с контрагентами из числа малого и среднего бизнеса, можно на следующих страницах:

Рейтинг банков по стоимости корпоративных картБанки с зарплатными проектами

Указанные дополнительные услуги обычно предоставляются бесплатно, в качестве небольшого бонуса для начинающих (и не только)
предпринимателей.

Ознакомиться с аналогичными продуктами других финансовых организаций из ТОП-100 можно на этих страницах, они посвящены банкам,

помогающим в регистрации ИП и ОООимеющим мобильные приложения для бизнесаоткрывающим счет без посещения офиса

Газпромбанк: открыть расчётный счёт для ИП

Основная особенность открытия расчётного счёта в Газпромбанке заключается в том, что почти вся процедура проводится в отделении кредитной организации. Индивидуальный предприниматель должен обратиться туда и написать заявление. Бланк выдаст сотрудник и объяснит, как правильно его оформить. Затем нужно собрать пакет документов. На это у будущего клиента будет около недели, так как именно столько времени банк будет рассматривать заявление. После предоставления всех требуемых бумаг и их проверки подписывается договор банковского счёта.

Предпринимателю следует подготовить следующие документы:

• документ, подтверждающий личность предпринимателя – российский паспорт;
• свидетельства о государственной регистрации и о постановке на учёт в территориальном органе ФНС;
• выписка из ЕГРИП;
• карточка с оттиском печати и подписями – три экземпляра, каждый из которых должен быть заверен у нотариуса;
• документы о назначении на должность тех сотрудников, чьи подписи содержатся в карточке, либо иные подтверждающие их полномочия документы;
• если предприниматель исходя из специфики вида деятельности должен иметь лицензии, патенты и специальные разрешения, то они также предъявляются в Газпромбанке;
• платёжный документ, удостоверяющий факт оплаты комиссии за открытие расчётного счёта;
• в случае, когда в банк обращается не сам предприниматель, а уполномоченное им лицо, необходимо предоставление нотариально заверенной доверенности на совершение действий по подписанию договора банковского счёта.

Если в силу своей деятельности ИП производит приём платежей от физических лиц, то следует предоставить соответствующий договор либо выписку из него, которая в обязательном порядке должна быть заверена нотариально.

Тарифы на открытие и обслуживание расчётного счёта ИП в Газпромбанке делятся на две группы в зависимости от масштаба деятельности.

К первой группе относятся ИП, оборот которых в предшествующие открытию счёта 11 месяцев не превысил 4 трлн руб., ко второй – те, чьи обороты больше. Соответственно, тарифы такие:

• открытие счёта – 3000 руб. для первой группы и бесплатно для второй;
• ведение счёта с использованием системы «Клиент-банк» – 600 руб. и 0 руб.;
• ведение счёта без «Клиент-банка» – 2000 руб. и 0 руб.;
• зачисление денежных средств на счёт – бесплатно для всех клиентов;
• также бесплатно осуществляется проведение платежей в бюджет и внебюджетные фонды;
• за иные платежи взимается 200 руб. и 16 руб. за одно поручение на бумажном носителе и 32 и 13 руб. – в электронном виде;
• за выдачу дубликатов платёжных документов взимается комиссия в размере 250 руб. за каждый только с клиентов первой группы;
• прочие справки по счёту – 350 руб. также для первой группы предпринимателей.

Техподдержка

На сайте банка есть телефон технической поддержки – 8 (800) 100-07-01. Звонки из России бесплатны.

При подключении эквайринга клиенты получают доступ к личному кабинету. Через него также можно связаться с операторами в проблемных ситуациях.

Если клиенту нужно высказать замечание или задать вопрос, то в разделе «Обратная связь» есть такая возможность. Клиент должен заполнить специальную форму и указать личные данные. После этого претензия или вопрос отправляются к сотрудникам банка. Ответ придет на электронную почту или менеджер сам позвонит по указанному телефону.

Заполнить форму можно здесь https://www.gazprombank.ru/feedback/.

Также на сайте есть несколько телефонов горячей линии. На них клиенты также могут звонить в режиме 24/7:

• +7 (495) 913-74-74 – номер главного московского офиса
• +7 (495) 913-79-99 – номер для держателей пластиковых карт банка

0701 – по этому короткому номеру тоже можно дозвониться операторам колл-центра. Он работает для абонентов Билайн, МТС, Теле 2, Мегафон и Тинькофф мобайл.

Что входит в пакет услуг РКО от Газпромбанка

Корпоративные банковские карточки

По желанию клиентов Газпромбанк может оформлять специальные корпоративные банковские карты международного образца при поддержке ПС Visa-Business либо Mastercard-Business. В отдельную категорию вынесена и привилегированная карточка статуса Gold. Такая банковская услуга в виде корпоративных карт имеет множество преимуществ. Причем выгода касается как непосредственно предприятия, так и самих работников:

  Инвестиционный вклад Газпромбанка

Также Газпромбанк гарантирует всем своим клиентам, оформившим РКО, круглосуточную высококвалифицированную поддержку. У работников колл-центра можно получить консультацию любого типа. Стоит учитывать, что при желании заявителя корпоративный пластик будет создан в индивидуальной дизайне, с поддержкой существующих фирменных цветов и шрифтов.

Для участников зарплатного проекта Газпромбанк предлагает много льгот

Участие в зарплатном проекте

Клиенты и организации, участвующие в зарплатном проекте от Газпромбанка, получают ряд существенных льгот и дополнительных возможностей. Чтобы воспользоваться услугой, следует оформить официальное соглашение с банком и перевести своих сотрудников на получение зарплаты на банковские карты. Стоит подробнее остановиться на получаемых от участия в проекте преимуществах:

• индивидуальный подход к каждой организации (учитывается количество сотрудников, нюансы деятельности и пр.);
• разнообразный выбор ПС для оформляемых зарплатных карт (UnionPay, МИР, VISA, JCB, MasterCard);
• предоставление услуг кредитования на льготных условиях с пониженными ставками годовых;
• круглосуточный, бесплатный сервис SMS-информирования;
• можно оформить до 5-ти дополнительных карточек, привязанных к основному счету;
• высокий уровень безопасности проводимых платежей (все зарплатные банковские карты оснащаются микропроцессорами);
• возможность использования многофункционального сервиса от Газпромбанка (мобильный банкинг Телекард и онлайн-сервис Домашний банк);
• заключение разнообразных страховых программ по сниженным ставкам;
• участие в бонус-акциях от предприятий/компаний, являющихся партнерами Газпромбанка;
• специализированный пакет сервис-услуг, созданный специально для руководства компании, со множеством бонусов и льгот.

Возможности валютного контроля

Газпромбанк также предлагает и использование услуги валютного контроля. Данный сервис строго регламентирован и действует в рамках российского законодательства. Главное направление услуги – формирование и поддерживание устойчивости существующей валютной политики РФ (как внутренней, так и внешней).

Валютный контроль в Газпромбанке строго регламентируется действующим законодательством РФ

В работе данного сервиса ГПБ использует новейшие системы информационного контроля, также предусматривает возможность сдачи текущей отчетности в онлайн-виде. К числу преимуществ сотрудничества с банком относятся и следующие нюансы:

• высокий уровень международного рейтинга Газпромбанка;
• крепкие и стабильные отношения между банком и проверяющими структурами;
• весь спектр бесплатных консультаций, которые банковская организация предоставляет в любое удобное для клиента время;
• возможность дополнительного участия в семинарах для повышения собственного профессионализма;
• оперативность оформления всех сопутствующих документов.

Тарифы и комиссии

Газпромбанк представляет тарифы на интернет-эквайринг для ИП и юридических лиц:

На торговый эквайринг также действуют свои процентные ставки, зависящие от выручки.

Если оборот более 220 000 рублей, то ставка рассчитывается индивидуально.

Готовые POS-системы

Банк ВТБ сотрудничает с известным оператором фискальных данных Первый ОФД. Вместе они предлагают услуги для малого и среднего бизнеса. Теперь клиенты могут купить не только онлайн-кассы в комплекте с терминалами, но и другие пакетные решения:

• Открытие и обслуживание расчетного счета (бесплатно первые три месяца);
• Покупка и обслуживание онлайн-кассы;
• Передача данных о покупках в ФНС (Федеральную Налоговую Службу).

Предприниматели могут снизить временные и денежные расходы на подключение касс и подачу документов в налоговые органы. Юридическим лицам и ИП банк предлагает консультации по налоговому вычету.

Клиенты также могут купить онлайн-кассы фирмы Эвотор или смарт-терминалы:

Стоит отметить, что ВТБ предлагает купить готовую POS-систему для розничной торговли.

• Системы полностью соответствуют действующим требованиям 54-ФЗ;
• Информация о платежах передается через онлайн-кассу оператору фискальных данных, а потом в налоговую;
• Интеграция с терминалами оплаты, позволяющими вести безналичный расчет.

Необходимые документы для подключения эквайринга

Ниже представлены списки документов для ИП и ООО, желающих подключить эквайринг в «Газпромбанке». Список может частично меняться в соответствии со сферой деятельности клиента,  его статусом, наличием или отсутствием расчётного счёта в этом банке.

Также имеет значение, какой тип эквайринга планируется подключать.

Список необходимых документов для ИП:

1. Лист записи ЕГРИП.
2. Паспорт.
3. ИНН.
4. Сведения об обороте денежных средств и контрагентах.
5. Справка из ФНС об имеющихся расчётных счетах.

Документы, которые потребуются юридическому лицу:

1. ИНН организации.
2. Паспорт руководителя.
3. Приказ о назначении руководителя.
4. Лист записи ЕГРЮЛ.
5. Свидетельство, подтверждающее постановку на учёт в налоговой службе.
6. Учредительные документы.
7. Подтверждение наличия арендуемого или принадлежащего организации помещения для ведения своей деятельности.

Чтобы избежать возможных повторных визитов, рекомендуется заранее обратиться в техническую поддержку банка. Там проконсультируют по поводу дополнительных документов для каждого конкретного случая.

В чём польза эквайринга?

Расплачиваться банковской картой проще, чем носить с собой наличные. Расчёт занимает меньше времени, что сокращает очереди к кассам.

Приходя в магазин с карточкой, покупатель может спонтанно решиться на покупку, даже если она не была запланирована. Таким образом, вас ожидает увеличение суммы среднего чека.

Выделяют три разновидности эквайринга:

• торговый (в офисе компании или торговом помещении устанавливаются специальные POS-терминалы, принимающие к оплате пластиковые карты популярных платёжных систем);
• мобильный (банк выдаёт переносные POS-терминалы компактных размеров, с помощью которых безналичный расчёт можно осуществлять в любом месте);
• интернет-банкинг (для приёма безналичных платежей через ваш веб-сайт).

Интернет-эквайринг незаменим, если у вас имеется свой онлайн-магазин или сайт.

С помощью этой услуги вы сможете принимать переводы с банковских карт и электронных кошельков. Платёжный модуль настраивается в течение нескольких дней после подачи заявления в банк.

Как оформить вклад

Для заведения депозита «Двери открыты» необходимо будет посетить офис Газпромбанка. С собой потребуется захватить паспорт, а также сумму первоначального взноса на депозит. В ходе визита клиент вместе с менеджером банка выбирают подходящие условия вклада, а затем составляют договор о его открытии. Свежеоткрытый счет можно будет тут же пополнить через кассу отделения.

На сайте Газпромбанка, в описании счета «Двери открыты» есть кнопка «Оставить заявку». По сути, это просто запрос на обратную связь от банка. Нажав на кнопку, клиент попадет в форму анкеты, где ему предложат ввести ФИО, контактные данные и адрес проживания, а также выбрать удобный офис обслуживания. После этого, через некоторое время, сотрудник банка свяжется с посетителем сайта по телефону.

В ходе звонка можно будет проконсультироваться по условиям рассматриваемого депозита, подобрать для себя наиболее выгодный вариант, узнать о других действующих предложениях из депозитной линейки банка. Также можно будет записаться на визит в выбранный офис на конкретные дату и время. Но без посещения отделения банка все равно обойтись не получится – необходимо будет подписать договор и внести на счет денежные средства.

Пример расчета стоимости эквайринга

Рассчитать стоимость эквайринга просто. Нужно лишь вычесть из ежемесячного оборота процентную ставку и прибавить к ней стоимость оборудования и обслуживание расчетного счета.

Допустим, фирма с оборотом в 200 000 работает по процентной ставке в 1,79%. Тогда общая сумма комиссии от платежей будет составлять 3 580 рублей.

Если торговля проходит на точке продаж, то тут нужна онлайн-касса, например, Штрих Смартпос-Ф. Ее стоимость составляет 21 900 рублей. Дополнительно нужно купить терминал для приема карт. Возьмем стоимость 13 000 рублей. Тогда кассовое оборудование будет стоить 34 900 рублей.

При подключении тарифа для расчетного счета «Платите меньше» ежемесячная плата составит 400 рублей.

Тогда стоимость эквайринга в месяц подключения составит: 3 580+34 900+400=38 880 рублей.

В остальные месяцы нужно лишь платить процент от оборота и стоимость тарифа по расчетному счету.

Условия предоставления услуги

Главное условие подключения эквайринга – открытие расчетного счета (РС). Согласно действующему законодательству каждый индивидуальный предприниматель и владелец ООО должны иметь свой РС.

Для ООО и ИП банк подбирает тарифы по следующим параметрам:

1. Ежемесячный оборот по выручке. Как правило, чем выше оборот, тем ниже процент организация должна внести в банк.
2. Тип платежной системы, который используется на точке — Visa, MasterCard, AmEx, UPI и Мир.
3. Дополнительные пакетные решения, предложенные банком.
4. Вид и комплектация оборудования.

ВТБ банк предлагает клиентам:

• безопасность перевода платежей;
• гарантию сохранности персональных данных покупателей;
• оптимальные процентные ставки для каждого типа бизнеса;
• техническую поддержку по вопросам работы с терминалом;
• доступ в личный кабинет;
• современное оборудование для проведения платежей;
• консультирование клиентов;
• возможность пользования дополнительными сервисами: автоплатеж, предавторизация.
• получение «Мультикарты ВТБ» с кэшбеком и скидками на покупки.

С эквайрингом ВТБ 24 вы можете снизить риски, связанные с человеческим фактором:

• кассиры не будут ошибаться при выдаче сдачи;
• риск принять фальшивую купюру сократиться в несколько раз.

Обслуживание на точке продаж будет происходить быстрее. Это позволит значительно улучшить сервис.

Пример расчета стоимости эквайринга

Цена эквайринга в каждом банке отличается. Даже в одной и той же финансовой организации клиенты платят разную сумму. Она зависит от выручки и тарифного плана. Например, фирма клиента имеет оборот в текущем месяце 500 000 рублей.

Торговля проходила через сайт, значит, речь идет об интернет-эквайринге. От проведенных платежей банк взял свой процент в размере 2,7%. Тогда в рублях это получается 13 500 рублей.

Дополнительно нужно учесть расходы на обслуживание расчетного счета (РС) и стоимость онлайн-кассы. Терминал для интернет-эквайринга не нужен. Если касса стоит 15 600, а расходы по РС составили 1 200 рублей, то получается:

13 500+15 600+1 200=30 300 рублей – стоимость интернет-эквайринга в первый месяц подключения.

Потом нужно только платить процент от оборота и стоимость расходов по РС.

На торговый эквайринг представлены другие проценты. Если оборот в текущем месяце составил 130 000 рублей, то из него вычитывается 1,8% или 2 340 рублей. Сюда же нужно включить стоимость кассового оборудования. Терминал – 11 800 и касса – 16 500. Тогда:

2 340+11 800+16 500=30 640 рублей.

Также нужно прибавить расходы на ведение РС. Если они составили 700 рублей, то получается:

30 640+700=40 440 рублей.

В последующих месяцах нужно будет платить только процент от оборота и стоимость обслуживания РС.

Как подключить эквайринг?

Чтобы подключить эквайринг от Газпромбанка, необходимо обратиться в ближайшее отделение этого финансового учреждения, обслуживающего индивидуальных предпринимателей и юридических лиц.

Этапы подключения

• проконсультироваться со специалистами банка о предоставлении данной услуги;
• заключить договор с Газпромбанком на интернет-эквайринг;
• в соответствии с договоренностью со специалистами банка получить техническую поддержку;
• модно установить программное обеспечение и настроить его работу самостоятельно или по договоренности воспользоваться услугами банка;
• если самостоятельно доработать функционал модулей в соответствии с требованиями и особенностями работы сайта.

Для корректной и бесперебойной работы системы при самостоятельной установке необходимо:

Клиенту нужно самостоятельно произвести следующие операции:

• установку эквайрингового модуля от Газпромбанка;
• на хостинг SSL завести сертификат сайта;
• выполнить передачу информации банку, воспользовавшись адресом: http://ВАШ_САЙТ/legacy.gazprombank/process-payment.php ВАШ_ САЙТ- полное имя домена site.ru или site.ru.;
• произвести настройки работы модуля путем введения всех необходимых данных, предоставленных банком;
• после выполнения этой операции связаться с уполномоченным сотрудником банка, подождать размещения на стороне банка переданных данных;
• протестировать платеж.

Тарифы и комиссия эквайринга в Промсвязьбанке

Для нормальной работы установленной системы необходимо выполнить требования к установке:

1. Модуль создан для работы исключительно с 1С Битрикс.
2. Установка SSL сертификата на сайте.
3. При использовании версии БУС выше 16.5.9 нужно внедрить модуль с его разработчиком. Выполнить это действие можно после получения к сайту доступа по FTH/SSH/панель сайта и данных, предоставленных банком.

Внедрение нужно согласовывать в отдельном порядке.

Программы автокредитования от Газпромбанка

Получить авто на целевые заемные средства можно на гораздо более выгодных условиях, чем при обычном займе. Газпромбанком предусмотрено несколько вполне приемлемых программ.

Покупка авто с пробегом

Газпромбанк не предусматривает специальное предложение на приобретение транспортного средства с пробегом по льготным условиям. И все же гражданин может рассчитывать на успешную реализацию данной цели путем оформления стандартного потребительского кредита с учетом следующих позиций:

• минимальная сумма займа составляет 50 тысяч рублей;
• максимальный размер кредита: 2 миллиона рублей для обычных клиентов, 3 миллиона рублей – для лиц, получающих заработную плату со счета, открытом в Газпромбанке;
• минимальная ставка составляет – 16,5%.

Приобретение новых автомашин

Автокредитование Газпромбанка предполагает три варианта, с использованием которых можно приобрести новое транспортное средство отечественного или иностранного производства по льготным условиям. Первый – это под залог приобретаемого автомобиля, что позволяет гражданину рассчитывать на более выгодные условия. Второй – кредит с государственной поддержкой. Третий является общим и предполагает получение потребительского займа на личные нужды.

В каждом конкретном случае предусмотрены отдельные условия для потенциального клиента, поэтому перед оформлением важно получить консультацию у сотрудников организации по данному вопросу

Кредиты без первоначального взноса

Специальный автокредит в Газпромбанке не может быть оформлен без внесения первоначального взноса, величина которого составляет 15% от стоимости приобретаемого транспортного средства. Однако можно избежать данной необходимости, если получить обычный потребительский заем.

POS-терминалы

На сайте ВТБ можно выбрать терминалы для любого бизнеса. Такие аппараты могут принимать карты международных платежных систем (включая American Express и UNIONPAYINTERNATIONAL). Для них комиссия составляет порядка 1,8% и 3,5% соответственно.

В таблице представлены цены и характеристики 3-ех терминалов (минимальная, средняя и максимальная).

ВТБ также предлагает клиентам купить m-POS аппараты. С их помощью можно принимать оплату буквально «на ходу».

Преимущества m-POS терминалов:

• привлечение новых покупателей, быстрая оплата картой;
• безопасность проведенных платежей;
• беспроводное подключение (не нужно иметь под рукой кассовый аппарат).

Такой вид терминалов подойдет для курьерских служб. Значительно снизит финансовые риски, ведь курьеру не нужно носить с собой крупные суммы.

Полный список m-POS терминалов доступен на сайте ВТБ 24.

Виды эквайринга и тарифы на них

Цель подключения эквайринга — привлечение дополнительных клиентов, а также увеличение суммы среднего чека. Второе достигается с помощью установки POS-терминалов, настроенных на приём безналичных платежей. Выбор надёжного банка важен как для безопасности, так и для повышения конкурентоспособности организации.

Клиенту банка предоставляются три разновидности услуги: торговый, мобильный и интернет-эквайринг. Каждый вид предназначен для определенных организаций и целей. Можно подключить все типы эквайринга или только необходимые для своего бизнеса.

Торговый эквайринг

Торговый эквайринг необходим почти всем организациям, принимающим розничные платежи, также он может понадобиться оптовым компаниям. Его нужно подключить, если покупку оплачивают непосредственно в организации, на месте.

У клиентов появится возможность проводить оплату через терминал на кассе.

Подключение такого терминала позволит:

• увеличить приток клиентов – многим удобно расплачиваться именно банковской картой;
• снизить риск принятия фальшивых купюр – большинство платежей будут безналичными;
• уменьшить расходы на операционное обслуживание наличных денег;
• легко получать отчётность.

Интернет-эквайринг

Преимущества наличия такой возможности в целом и её подключения в «Газпромбанке»:

• больший приток клиентов – дистанционная оплата делает это возможным;
• автоматическая интеграция необходимых программ в CMS;
• использование 3D Secure и необходимого оборудования для обеспечения максимальной безопасности платежей.

Мобильный эквайринг

Мобильный эквайринг менее распространен и востребован, чем другие виды услуги, но для некоторых компаний он необходим.

Его подключение подразумевает возможность принимать оплату через терминал в любом месте.

Мобильный эквайринг нужен:

• службам такси;
• сервисам доставки;
• курьерским службам;
• компаниям и ИП, предоставляющим надомные услуги;
• организациям по грузоперевозкам;
• мобильным торговым точкам.

Сейчас такую услугу начинают подключать на некоторых маршрутах городского общественного транспорта. Есть и другие заинтересованные организации. Когда появляются первые конкуренты, решившие подключить мобильный эквайринг, другие компании также начинают задумываться о нем.

Тарифы и комиссии банк устанавливает персонально для каждого клиента, обязательно учитывая особенности его деятельности. Стоимость обслуживания называется только после того, как ИП или юридическое лицо подтвердит свою заинтересованность в получении услуги, отправив запрос.

Факторы, влияющие на окончательное формирование индивидуальных тарифов и комиссий:

• среднемесячный и среднесуточный оборот средств;
• род деятельности подключаемой организации;
• число потребителей;
• предварительно выявленный объём услуг и сам пакет услуг, запрашиваемых у банка;
• наличие или отсутствие сотрудничества с «Газпромбанком» по другим договорам.

Чтобы получить приблизительные расчёты для своего бизнеса, нужно обратиться к сотрудникам банка. Для точных расчётов понадобится подать запрос на эквайринг. Это не обязывает клиента к подключению, но позволит получить точные цифры.

Рейтинг тарифов банков для установки торгового эквайринга для ИП

При заключении договора размер комиссии устанавливается в индивидуальном порядке. У некоторых банков комиссия зависит от оборота продавца. С каждого платежа банк-эквайер удерживает комиссионные. Средний размер: от 1,7% до 2,3%. Минимум — 1,5%, максимум — до 6%.

Тариф на оборудование для эквайринга зависит:

• от оборота реализованных товаров, оплаченных пластиковыми картами. Чем больше оборот, тем больше комиссия;
• числа разрешений платежных систем банка-эквайера. Чем лицензий меньше, тем меньшие затраты банка, соответственно ниже комиссионные;
• наличия процессингового центра. Если у банка собственный процессинговый центр, то он не платит сторонним организациям, поэтому тариф более низкий.