Эффективное управление финансами: делаем шаги к финансовому благополучию

Из финансовой ямы к богатству – 10 шагов

Именно это правило можно считать самым главным правилом личных финансов. Вы должны тратить меньше, чем зарабатываете, и откладывать эту разницу на будущее, чтобы вы все еще могли выживать и процветать, когда вы станете старше и не будете иметь возможности и энергию какой обладаете сегодня. Без соблюдения данного правила вы просто не сможете достичь больших финансовых успехов без доли везения, но вы никогда не должны надеяться на свою удачу в своих будущих планах.

Чем больше у вас кредитных карт, тем больше у вас шансов на кражу личных данных и тем больше у вас шансов пропустить платеж

Чем больше у вас инвестиционных счетов, тем меньше внимания вы можете уделить каждому из них и тем выше вероятность того, что вы упустите, что-то действительно важное. Чем больше у вас счетов и инвестиций, тем больше времени и энергии вам придется потратить, чтобы оставаться на вершине, и тем более вероятно, что вы совершите ошибку

Упростите все. Не держите много карт. Инвестируйте разумно. Консолидируйте ваши долги.

Вы когда-нибудь говорили себе, что сейчас можно принять плохое решение о расходах, потому что в будущем вы заработаете больше денег? Это гигантская ошибка, о которой вы почти всегда будете сожалеть очень долго. Конечно, у вашего будущего я может быть больше дохода, но также вполне вероятно, что у вашего будущего я может быть меньше дохода, и вы окажетесь в действительно плохой ситуации. Даже если в будущем у вас все хорошо, вероятно, будут другие большие расходы с которыми вам придется столкнуться в то время например, покупка дома.

Если у вас нет счета на экстренный случай, который находится где-то на сберегательном счете в местном банке, это должно быть вашим приоритетом номер один. Денежные средства являются одним из главных вариантов для решения всех проблем, которые бросает вам жизнь. В отличие от кредита при наличии сберегательного счета ваши средства всегда будут доступны и вам не придется переплачивать проценты. Вы можете приступить к открытию счета, настроив автоматический еженедельный или ежемесячный перевод средств со своего текущего счета на свои сбережения, а затем оставить сбережения в покое до тех пор пока они вам не понадобятся в экстренно ситуации.

Шаг 5. Инвестирование и дополнительный заработок

Обзаведясь «подушкой безопасности», нужно приступить к достижению следующей цели – увеличению доходов.

«Эффективным способом повышения финансовой независимости является увеличение источников дохода: найдите подработку с неполным рабочим днем, инвестируйте деньги, минимизируйте ваши расходы, избегайте кредитных карт и потребительских кредитов (потребительские долги подразумевают, что вы берете деньги под высокий процент)». — Лейсан Халикова, эксперт компании VIGTrans.

Как достичь финансовой независимости, сделав доходы выше:

1. Устроиться на более высокооплачиваемую работу.
2. Найти дополнительную подработку.
3. Обзавестись приносящим прибыль хобби.

Наталья Притчина, LIME: «Используйте свое свободное время максимально, найдите подработку. Освойте новые профессии с нуля, используя местные курсы или интернет — школы. Впоследствии это вложение позволит вам получать дополнительные средства».

4. Создать собственный бизнес.

Алексей Брызгалов, бизнесмен, руководитель общественной организации «Со-общество»: «Я бы рекомендовал действовать в следующей последовательности:

• Устройтесь на работу по найму.
• Старайтесь сделать карьеру, получить новые знания, увеличить ваш доход.
• Параллельно пробуйте реализовать одну из инвестиционных или бизнес стратегий.

Может, вы не станете бизнесменом, но к моменту, когда это поймете, уже будете занимать высокую должность и иметь хорошую заработную плату. А это позволит реализовать другие стратегии финансовой независимости, инвестировать в недвижимость, фондовый рынок или сделать банковский вклад».

5. Инвестировать в ценные бумаги и фондовый рынок.
6. Инвестировать деньги в перспективный проект (венчурные инвестиции).

Юлия Иванова, эксперт по управлению финансами: «Стремитесь диверсифицировать свой портфель — вкладывайте деньги в разные инструменты, в разные отрасли, на разных рынках. Это поможет снизить риск убытков в том случае, если в каком-то одном из направлений случился спад или кризис».

Выбрать стоит метод, подходящий именно вам, помня о словах Алексея Брызгалова, что невозможно спрогнозировать, сможете ли вы состояться, как успешный бизнесмен или нет. Не стоит раз за разом вкладывать последние сбережения, пробуя открыть собственное дело. Возможно, дело не в деньгах.

Отличие активов от пассивов

Отличить актив от пассива очень просто. Актив приносит деньги, а пассив их забирает, не дает дохода, отнимая время и силы. Обычная ситуация — покупаю квартиру, думаю, что это актив. Машину — тоже актив, дачу — отлично, тоже актив. Но это ошибка. Квартира, в которой вы живете — всегда пассив, она ничего не приносит, кроме удовольствия, но требует постоянных расходов. Машина — всегда пассив, только если вы не сдаете ее в аренду таксопарку. Личный автомобиль — совершенно бесполезное вложение средств. Он сразу теряет в цене после покупки, и требует постоянных расходов и заботы. Хотя без него иногда и не обойтись.

Неэффективные собственники владеют пустующими  квартирами и участками земли, которые с годами теряют в цене, покупают драгоценности, которые потом невозможно продать, вкладывают в бизнес друзей и ничего не получают взамен.

Первый шаг — понять, что у вас активы, а что пассивы. Далее — избавиться от пассивов и приобрести активы, приносящие доход. Это можно сделать самому или обратиться за помощью к специалисту, главное — сделать и не ошибиться

Не важно, сколько пассив стоил раньше. Надо продать его по сегодняшней стоимости и забыть о возможных потерях

Надо смириться с тем, что наши вложения бывают неэффективны. Необходимо не пребывать в иллюзиях, не держаться за старье, а избавляться от него без сожаления. А на освободившиеся средства приобретать активы.

Видов активов совсем немного. Это недвижимость и ценные бумаги. А как же бизнес? Бизнес — это работа, если он собственный. А чужой бизнес — потеря денег. По мнению экспертов, только 5% новых компаний показывают ожидаемые результаты. 70% вообще банкротятся в течение пяти лет или балансируют на грани банкротства.

Банковские депозиты до последнего времени тоже были активами. Но ситуация изменилась — в мире набирает обороты практика отрицательных ставок. То есть за хранение средств надо еще и заплатить банку. В России рублевые ставки постоянно снижаются, депозиты в евро не приносят ничего, а в долларах — копейки. Поэтому все больше людей переводят средства в ценные бумаги или покупают недвижимость. И этот процесс будет только набирать обороты. Сейчас на депозитах в российских банках хранятся около 30 трлн руб. — огромные суммы, значительная часть из которых перетечет в другие активы.

В коттеджных поселках Подмосковья пустует множество домов. Люди с деньгами купили их с надеждой заработать на росте стоимости. А теперь с ними жалко расстаться, ведь вложено больше, чем можно получить сейчас. Аналогичная ситуация с квартирами в новостройках. Много было куплено про запас, для сдачи в аренду или перепродажи. А теперь лежит мертвым грузом. Ремонт не сделан, не дошли руки. А если сделан, то сдавать жалко — ведь арендаторы испортят красоту. Выход один — продавать за те деньги, сколько это сейчас стоит, или сделать ремонт и сдавать. Только таким образом можно превратить такой пассив в актив.

Пользуйтесь приложениями для учета и контроля

На сегодняшний день существует множество программ и таблиц разной степени сложности, которые помогают планировать и вести бюджет, контролировать расходы и учитывать совокупный доход. Выберите что-нибудь, что будет удобно именно Вам: если Вам нужна программа посложнее и пофункциональнее, подойдут «Дзен-мани» или «Дребеденьги», а то и «Тинькофф-таблица». А если нужно что-нибудь попроще, чтобы просто фиксировать ежедневные траты, — множество мобильных приложений вроде «Тяжеловато», которые помогут учитывать каждую покупку и автоматически формировать бюджет на следующий день.

Школа инвестиций и финансовой грамотности iNDEX

Курс «Личные финансы»

На курсе вы составите индивидуальный финансовый план, научитесь эффективно управлять расходами и находить новые источники дохода.

Содержание курса 

Шаг 1 – Ведение и планирование бюджета

  • Принципы учёта
  • Принципы планирования
  • Приложения для ведения бюджета
  • Таблицы для учёта
  • Упражнения

Шаг 2 – Закрываем расходы

  • Способы ускоренного погашения кредитов
  • Оптимизация кредитов
  • Как пользоваться расчётной таблицей
  • Невидимые расходы

Шаг 3 – Учимся платить меньше за то же самое

  • Принципы экономии. Надо ли во всём себе отказывать?
  • Вредные финансовые привычки
  • Оптимизация налоговой нагрузки
  • Доступные льготы
  • Выгодно покупаем продукты и товары
  • Платим меньше за дорогие покупки
  • Как понизить цену на любую вещь

Шаг 4 – Ищем дополнительные источники дохода

  • Как поднять себе зарплату
  • Как заставить хобби приносить деньги
  • Как заставить работать текущие пассивы

Шаг 5 – Выходим на пассивный доход

  • Изучаем финансовые альтернатиы
  • Разбираемся с недвижимостью
  • Понятие и способы инвестиций

Обучение длится 1 месяц. От вас потребуется 1,5-2 часа в неделю и дисциплина. Далее – примерно 1 час в неделю на ведение учёта и планирование.

В результате курса вы полностью поймёте и оптимизируете структуру своих расходов, узнаете, как повысить доходы и начнёте откладывать деньги каждый месяц, распределяя их согласно вашему индивидуальному финансовому плану. Обеспеченная пенсия, пассивный доход и квартира без ипотеки – далеко не все результаты, к которым вы можете прийти по итогам курса.

Курс подходит для любого бюджета.

Познакомиться со школой до покупки курса можно на «Что будет с рублём, акциями и S&P 500 и что покупать для оптимального портфеля в 2021»

Вы узнаете:

  1. Почему традиционные вложения больше не работают
  2. Что сегодня не так с банками и недвижимостью
  3. С какой суммы можно начать инвестировать
  4. Во что нужно вкладывать, чтобы не потерять деньги
  5. Какие вложения запросто сожрут ваши накопления
  6. Какой подход даст вам 10% годовых в долларах
  7. Легальные инвестиции с полным страхованием средств
  8. Как инвестору зарабатывать 20% в год и больше
  9. Современные методики активного инвестирования
  10. Как кризис может сделать вас вдвое богаче за год

Какие ещё есть инструменты

Оперативное планирование денежных средств

Мобильность при перераспределении и изменении бюджета фирмы один из ключевых факторов. Обязательно возникнет определенный дефицит на те или иные нужды. Быстрое реагирование поможет избежать многих трудностей.

Управление оборотными средствами

Сводится к таким направлениям как:

  • недопущение дефицита бюджета, поскольку следствием этого станет потеря потенциальной прибыли;
  • создание быстрого оборота и борьба с излишками продукции на складах. Но не стоит путать с излишками денежных запасов. Борьба должна вестись только с товарными излишками, а запас денежной массы может стать подушкой безопасности в форс-мажорные периоды.

Фонды из выручки

Создание подушки безопасности из запаса денежных средств необходимо предприятиям. Отношение к такому инструменты было противоположное. Деньги должны работать, именно такое правило работало, но обрушение фондового рынка показало, что те фирмы, которые накопили свободные средства и имели минимальные кредитные нагрузки выиграли и остались на рынке. Поэтому создание всевозможных фондов из процента вырученных средств благоприятно сыграет в тяжелое время.

Главные направления управления финансовыми потоками предприятия в кризис

Обеспечение достаточности денежных средств

Рассчитать оптимальный для предприятия объём свободных денежных средств можно с помощью различных методов.

  1. Уточненный метод. Базируется на плановых значениях объемов производства и реализации продукции. Исходя из размеров выручки и дебиторской задолженности контрагентов рассчитывается поступление денежных средств на расчетный счет (или в кассу) компании.
  2. Укрупненный метод. Используются фактические данные по выручке за предыдущие периоды, на их основе рассчитываются средние показатели, значения которых применяют для прогнозирования объемов денежных средств.
  3. Экспресс-метод. На основе средних значений выручки за фактический период рассчитываются плановые показатели. Это достаточно упрощенный метод, который применим при управлении финансами малого предприятия.

Потребность в денежных средствах определяется по следующей формуле Дпл = (ОПпл: ОПср)*Дср – Апол + Апол.ср, где

  • Дпл — плановый объём выручки от продажи товаров, работ, услуг;
  • Дср — средняя выручка, рассчитанная на основе фактических значений за предыдущие периоды;
  • ОПпл — объём товаров, отгруженных покупателям со склада предприятия;
  • ОПср — средний объём товаров, отгруженных покупателям со склада предприятия, рассчитанный на основе фактических значений за предыдущие периоды;
  • Апол — полученные от контрагентов авансовые платежи в плановом периоде;
  • Апол. ср. — средний размер авансовых платежей от клиентов, рассчитанный на основе фактических значений за предыдущие периоды.

Все показатели измеряются в денежном выражении (в рублях).

Экономия на текущих затратах предприятия

Главная цель финансового менеджмента в условиях кризиса – сокращение расходов, управление дебиторской и кредиторской задолженностью. Это достигается путём использования предоплаты по контрактам с покупателями и работы с проблемными, просроченными обязательствами.

Реструктуризация кредиторской задолженности предприятия

Последствия экономических кризисов затрагивают всех игроков рынка. Поэтому и компании, и банки заинтересованы в своевременном погашении как основного долга по кредиту, так и процентов по нему. Достичь этого позволяет реструктуризация долга, которая предоставляет заемщику более выгодные условия погашения, а банку – сохраняет возможность получения процентных доходов по изначально сомнительному кредиту.

Отличительные черты реструктуризации:

  1. изменение сроков погашения кредита (как правило, среднесрочные кредиты трансформируются в долгосрочные);
  2. уменьшение ежемесячных платежей (за счет изменения сроков и процентных ставок);
  3. списание части долга (при согласии банка);
  4. предоставление беспроцентной отсрочки на погашение (так называемый льготный период).

Управление дебиторской задолженностью

Управление финансами предприятия в условиях нестабильной экономической ситуации требует грамотного управления её дебиторской задолженностью. Главная цель – ускорение оборачиваемости дебиторской задолженности, то есть максимально быстрое её погашение покупателями. Это возможно за счет тщательного предварительного анализа платёжеспособности клиентов, использования авансовой системы оплаты или полной предоплаты до отгрузки продукции.

Реструктуризация предприятия

Реструктуризация компании обычно рассматривается как последний выход из сложившейся неблагоприятной для компании ситуации. Это связано с тем, что данный инструмент антикризисного управления достаточно трудоёмкий. Суть реструктуризации состоит в изменении организационной структуры и организационно-правовой формы компании путём слияния, поглощения или присоединения к другой организации.

Школа семейных финансов «Деньгин»

Деньгины — настоящая судьбоносная фамилия, поэтому все настроены серьезно и хотят развивать свой проект очень долго.

Школа семейных финансов Деньгин’s научит вас управлять личными и семейными финансами.

  • Тренинги и мастер-классы
  • Детские курсы
  • Материалы для финансового развития

Просто и доступно о финансах, экономике и предпринимательстве на простых примерах из повседневной жизни.

Онлайн формат для молодых мам о том, как воспитать финансово грамотных и развитых детей. В каком возрасте начинать, как отвечать на сложные вопросы, нужно ли сначала финансового прокачать себя, а потом ребенка. Авторский материал и личный опыт Анны Деньгиной.

Повышение финансовой грамотности

Правильному распоряжению личными средствами способствует . К сожалению, этому не учат в школе. Поэтому каждый человек должен решить этот вопрос самостоятельно и непременно передавать полученные знания своим детям. Таким образом в современном мире удастся вырастить хотя бы часть поколения, умеющего решать материальные проблемы своими силами.

Банки и правительство видят в населении лишь послушных потребителей, они никогда не будут заинтересованы в самостоятельности граждан. Максимум того, на что способны эти институты — это обучить вас «правильно» брать кредиты и заносить свободные средства в пенсионный фонд, не давая при этом никаких гарантий на вашу безбедную старость.

Самообразование

Это первый и самый дешёвый способ повышения финансовой грамотности. Вами уже оплачен интернет, а там есть много полезной информации в свободном доступе. Потребуется инвестировать только ваше время, чтобы достичь первых успехов. Взяв на вооружение несколько простых советов, вы сможете освободить часть средств на дальнейшее инвестирование в саморазвитие.

Возможно, у вас катастрофически не хватает как раз свободного времени, что является прямым следствием попадания в финансовую западню. В такой ситуации начните с управления личным временем, прочитав нашу статью о тайм-менеджменте.

Специализированная литература

Желательно формировать свою библиотеку на бумажном носителе. Знания без материального подкрепления быстро улетучиваются, если вы не успеете превратить их в навык. Полезно перечитывать книги после достижения определённых успехов, так как в этом случае вам откроются новые грани смысла в «старых» предложениях. Полностью понять глубину содержания, можно лишь достигнув уровня развития автора книги.

Обучающие курсы

Традиционное образование, включая высшее, призвано сделать из вас хорошего исполнителя чужой воли. В практическом смысле, оно полезно лишь для того, чтобы научиться самостоятельно получать новые знания. А процесс самообразования необходимо продолжать всю оставшуюся жизнь.

Именно семинары призваны в короткий срок дать максимум полезной информации по узкой теме. На таком семинаре человек с практическим опытом концентрированно передаёт вам сведения, как достичь того же результата, минуя ошибки первопроходца. Если вы уже умеете зарабатывать больше, чем тратить, обязательно попробуйте посетить платные курсы повышения финансовой грамотности.

Бесплатный сыр

Сейчас существует масса разных предложений на рынке инфобизнеса. Также широко распространены бесплатные семинары, организаторами которых являются компании сетевого маркетинга. Если вам предлагают получить какие-то знания безвозмездно, причём семинар проходит в шикарной обстановке, то скорей всего вам красиво продадут что угодно, кроме полезных навыков. Но даже такой опыт будет полезен, чтобы впоследствии уметь отделять зёрна от плевел.

При правильном подходе, вложения в собственное обучение окупаются многократно. Этот путь невозможно пройти без ошибок, но именно они дадут наиболее ценный опыт, который вы не почерпнёте, перечитывая умные книги хоть сто раз. Только действия приближают к результату.

Управление личными финансами

Многие сейчас задаются вопросом, зачем вообще управлять личными финансами? Все начинается с целей. Вообще, целеполагание играет важную роль при управлении личными финансами. Подумайте, к какой жизни вы стремитесь, какую старость видите и что вы хотите оставить своим детям? Именно цели показывают вам, сколько всего вам предстоит сделать, чтобы прийти к той жизни, о которой вы мечтаете.

Как раз управление личными финансами и помогает разработать план согласно вашим целям, учит с умом тратить деньги и организовывать семейный бюджет.

1. Учет семейного бюджета. Начинать управление личными финансами следует с учета семейного бюджета. Вы должны точно знать, какая сумма приходит в семью и на что тратятся деньги. Когда перед глазами четкая картина, то становится понятно, куда уходят деньги как управлять этим процессом.

2. Планирование семейного бюджета должно осуществляться исходя из ваших финансовых целей.  Каждый месяц следует делать анализ, куда расходуются деньги и насколько четко получается выполнять план.

3. Увеличение личных доходов — это, пожалуй, главная цель управления личными финансами. Человек должен точно знать, как он может увеличить свой доход и делать постоянные действия для этого.

4. Избавиться от долгов. Если у человека, стремящегося реализовать свою финансовую цель, есть долги, которые тянут его вниз, то в первую очередь, необходимо избавиться от этих долгов, и это должно стать главной финансовой целью. Как правило именно по причине долгов люди обращаются к вопросу управления личными финансами.

5. Резервы и сбережения. Создать капитал можно с помощью резервов и сбережений, которые выступают некой подушкой безопасности в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств.

Самый главный закон бизнеса — капитал должен делать капитал —работает и для семейного бюджета. Поэтому давайте рассмотрим распространенные ошибки управления личными финансами.


Ошибки при управлении личными финансами

1. Нет понимания, зачем управлять финансами. Когда у людей отсутствует финансовая грамотность, то люди не понимают, зачем стоит вести учет своим деньгам и порой тратят достаточно большие суммы на то, что совсем не нужно и не является первой необходимостью. Поэтому стоит заняться учетом своих финансов и понять, куда уходят деньги и почему не остаются личные сбережения.

2. Не откладывают деньги на непредвиденные расходы. Всегда стоит задумываться, а что будет, если вы заболеете или останетесь без работы, ведь вам понадобятся сбережения. Поэтому, проанализировав свои необходимые статьи расходов, следует откладывать деньги на непредвиденные расходы.

3. Отсутствие страховки жизни. Страхование поможет защитить себя и своих детей в случае непредвиденной ситуации — болезни или смерти. Причем, когда у вас есть дети, то у вас обязательно должно быть завещание, если вы владеете имуществом и бизнесом, иначе впоследствии могут возникнуть проблемы у ваших детей.

Сервисы для управления личными финансами

Существуют различные программы для управления личными финансами.

1. Дзен-мани — сервис для учета и планирования личных финансов. Мобильная версия сервиса позволяет использовать не только ПК, но и мобильные устройства для работы с сервисом.

2. Дребеденьги — сервис представляет собой маленькую домашнюю бухгалтерию и помогает планировать бюджет на год вперед. В сервисе достаточно много функций для разных целей, это и онлайн-отчеты, хранение счетов, постановка финансовых целей, мобильная версия, шаблоны операций и отчетов и т.п.

3. HomeMoney. Сервис помогает не только отслеживать личные финансы, но и поможет спланировать бюджет для малого бизнеса.

Таким образом, управление личными финансами позволяет составить ваши финансовые цели и идти к их реализации, используя сопутствующие инструменты.

Получите план по созданию онлайн-бизнеса с доходностью 200-500 тысяч рублей за 120 дней. Записывайтесь на открытый онлайн-мастер-класс!

________________________________________________________________________________________

Финансовое положение компании измеряется несколькими факторами, так называемыми финансовыми коэффициентами. Зачем нужно знать эти коэффициенты?

Что наращивать, а что сокращать?

Как уже говорилось, активы приносят деньги, пассивы их тратят. Из этой формулы становится очевидным то, что активы необходимо наращивать, а от пассивов следует избавляться.

К активам относятся банковские вклады, ценные бумаги, сдаваемое в аренду имущество. Пассивы – это ваши дом, автомобиль, кредиты и долги. Многие делают серьезную ошибку, покупая дополнительные пассивы в кредит, тем самым ухудшая свое финансовое положение.

Оцените свои пассивы – если их можно перевести в активы, то смело действуйте, если нет, то оптимальным вариантом будет избавиться от них.

Откажитесь от кредитов. Если у вас есть гараж, который стоит без дела, сдавайте его, так вы сможете сэкономить на обязательных платежах и получить дополнительный доход. Живете в трехкомнатной квартире небольшой семьей, одна комната пустует? Сдайте ее или же снимите двухкомнатную квартиру, а свое жилье сдавайте по более высокой цене.

Также следует заниматься наращиванием активов. Если у вас работа со стабильным доходом, то желательно создать дополнительный источник дохода – собственный бизнес, инвестиции.

Поделитесь в социальных сетях:FacebookTwitterВКонтакте
Напишите комментарий