Сколько первый взнос по ипотеке

Можно ли взять жилищный кредит без собственных накоплений

Ипотека без первоначального взноса возможна при обращении в СМП-Банк, Промсвязьбанк, Банк «Санкт-Петербург», Банк «Возрождение», РостФинанс.

О том, что такие условия выглядят не самыми привлекательными для клиента, мы уже сказали.

Почему банки не боятся заёмщиков, которые не смогли накопить своих средств, но готовы «вписаться» в кредит с повышенными платежами?

Потому что за маркетинговым слоганом «ипотека без первого взноса» скрывается чёткий математический расчёт.

Рекомендуем к просмотру: 

О жилищном кредитовании мы писали в этой статье.

Вариантов может быть несколько:

  1. Речь идёт о внесении первого взноса материнским капиталом (в этом случае размер кредита будет ограничен минимальной суммой).
  2. Банк тщательно отбирает заёмщиков, обратившихся за ипотекой без первого платежа: его интересует наличие дорогостоящего имущества, положительная история погашения ипотеки от полумиллиона рублей у заёмщика в прошлом, созаёмщики, поручители, обладающие недвижимостью, авто, ценными бумагами. Получить кредит удаётся едва ли каждому третьему из обратившихся.
  3. За отсутствием первого взноса скрывается договорённость банка и застройщика, в рамках которой последний компенсирует эту сумму кредитору вместо заёмщика. Так удаётся привлечь клиента, продать квадратные метры, не афишируя снижение цен на застоявшиеся квартиры. Естественно, в этом случае соискатель ограничен в выборе: предложение действует на отдельные квартиры в строящихся жилых комплексах.
  4. Заёмщика вынуждают подписать трёхстороннее соглашение, согласно которому он обязан вернуть квартиру застройщику, если перестанет гасить ипотеку.

Если клиент не готов платить повышенные проценты или не желает ограничивать себя в выборе объекта, остаётся проанализировать, как накопить установленную банком сумму.

Зачем он нужен

Рассмотрим, для чего нужен первоначальный взнос при ипотеке. В первую очередь – это выгодно банку и на то есть несколько причин. Первая из них – это гарантия и подтверждение состоятельности и платежеспособности клиента. То есть банк может таким образом убедиться, что у заемщика есть средства на покупку части будущей жилплощади. Вторая причина – это материальная выгода, ведь в случае оплаты банком 100% стоимости объекта он понесет убыток. Например, если заемщик не справится со своими обязательствами, то кредитору придется реализовать залоговое имущество за стоимость ниже рыночной, чтобы максимально быстро вернуть свои средства. Кроме того, с годами жилье теряет свою стоимость, особенно на вторичном рынке, и спустя несколько лет ее можно будет продать только дешевле.

Выгоден ли первоначальный взнос заемщикам? В какой-то степени, да. В первую очередь, чем больше вы готовы уплатить за счет собственных средств, тем выгоднее условия кредитования, банк предлагает меньшую ставку. Второе преимущество заемщика в том, что он сможет снизить финансовую нагрузку за счет низких ежемесячных платежей по ипотечному кредиту.

Откажитесь от лишних расходов

Да, это тяжело и неприятно. Вы много работали и имеете право себя побаловать. Поездки на такси, заказ пиццы, поход с друзьями в бар, новые гаджеты, сладости — эти приятные мелочи регулярно съедают ваш бюджет. Не стоит полностью от них отказываться, просто проанализируйте их и подумайте, какие из этих расходов можно сократить ради большой покупки.

Просто посчитайте. Не успеваете утром сварить кофе и покупаете его по дороге на работу за 200 рублей? За месяц вы тратите на бодрящий напиток 4 000 рублей В год — 48 000 рублей. 

Если вы решили копить деньги, забудьте на время о дорогих развлечениях. Посмотрите афишу бесплатных мероприятий, сходите в парк, прочитайте интересную книгу, отправляйтесь к друзьям на дачу или в гости к родственникам.   

Оставьте походы в ресторан для особых случаев и научитесь готовить ресторанные блюда дома. И представьте, насколько приятно это будет делать в своей новой квартире!   

Первоначальный взнос по ипотеке

Первоначальный взнос в ипотечных сделках – часть цены приобретаемой недвижимости. Чаще всего банки требуют, чтобы это были личные сбережения заемщиков.

Кому отдается первоначальный взнос по ипотеке

Первоначальный взнос передается собственнику жилья либо, если объект сделки – новостройка, то застройщику. Эти средства являются частью платы за жилье.

Если собственников несколько, то в договоре прописывается конкретный получатель средств. Обычно деньги переводят на счет одного из продавцов. Возможен вариант, когда средства распределяют между собственниками.

Если счет получателя открыт в другом банке, то при переводе средств будет удержан комиссионный сбор. Эту сумму оплачивает покупатель из личных средств, поскольку она является расходом на оформление сделки.

Как оплачивается первоначальный взнос по ипотеке

Собственные сбережения обычно передаются в 2 этапа. Первый транш идет при заключении предварительного договора купли-продажи или договора долевого участия. Тогда продавцу передается некая сумма (50 000 – 150 000 рублей). В документах она называется либо авансом, либо задатком.

В первом случае при срыве сделки средства возвращаются покупателю в полном объеме. Задаток, если от заключения основного договора отказался клиент, остается у продавца. Если же виновник срыва договоренностей – действующий владелец жилья, он должен вернуть полученное в двукратном размере.

Деньги, передаваемые риелтору или юристу за их услуги, не считаются первоначальным взносом.

Вторая часть первоначального взноса передается продавцу при подписании основного договора, то есть тогда, когда банк уже дал свое согласие на кредитование определенного объекта недвижимости.

Описанный выше, порядок передачи собственных средств покупателя, прописывается в договорах: в ипотечном, и в купли-продажи (ДДУ), как в предварительной версии документа, так и в основной.

Документально фиксируется и способ передачи денег:

  • наличными, тогда факт получения средств подтверждается распиской, оформленной продавцом в простой рукописной форме. Документ составляется каждый раз, как передаются средства;
  • переводом на счет продавца. Транзакцию осуществляют в день сделки перед подписанием основного договора. Доказательством перевода служит соответствующий банковский документ.

При безналичном расчете важно учитывать, что реквизиты получателя средств должны быть одинаковыми во всех бумагах в:

  • предварительном договоре;
  • основном договоре;
  • банковском документе, подтверждающем факт транзакции.

Также деньги могут быть переданы посредством банковской ячейки либо аккредитивного счета. Способы не очень популярны поскольку требуются дополнительные затраты, а продавец сможет получить эту часть расчета только после регистрации сделки.

Как снизить первоначальный взнос по ипотеке

Наиболее простые способы снижения объема собственных инвестиций в покупку жилья:

  • найти кредитора, готового работать с минимальным первоначальным взносом;
  • постараться стать участником программы субсидирования, например, в качестве нуждающегося в улучшении жилищных условий молодого специалиста или работника бюджетного учреждения;
  • воспользоваться средствами материнского капитала или деньгами МО РФ по программе НИС.

Минимальный первый взнос по ипотеке означает высокую стоимость займа, что приведет к существенным расходам на его обслуживание.

Также можно постараться снизить цену жилья за счет:

  • торга с продавцом;
  • поиска варианта, соответствующего качества, но по более низкой цене;
  • отказа от услуг риелтора;
  • совершения покупки в «мертвый сезон», например, после новогодних праздников. Но в это время и объем предложения может снизится;
  • экономии на сопутствующих расходах, например, за счет снижения затрат на обязательное страхование путем поиска наиболее выгодного страховщика.

Если в собственности имеется некий объект недвижимости, его можно использовать в качестве залога по нецелевым ипотечным займам или по программам типа «Переезд», когда застройщик принимает такое жилье в качестве оплаты части собственности приобретаемого объекта. Основная проблема таких сделок – их дороговизна: банковские ставки будут высоки, а оценочная стоимость низкой.

С учетом ситуации есть смысл подумать о том, чтобы изначально приобретать более бюджетный вариант жилья с тем, чтобы впоследствии, после полного расчета с кредитором, купить объект подороже.

Как определиться с размером первого взноса

На разные продукты банки предлагают различные минимальные лимиты начального взноса.

В последние 1-2 года кредиторы не избалованы потоком жалеющих получить ипотеку, из-за прекращения программы гос. поддержки, снижения уровня жизни и стабильно высоких цен на жильё.

Это заставляет их пересматривать жёсткие рамки посткризисных условий кредитования. В конце 2015 года Сбербанк объявил о том, что снижает минимальный порог с 20 до 15 процентов.

Сейчас ипотечный кредит с подобным взносом предлагают в:

  • Райффайзенбанке;
  • ВТБ24;
  • Россельхозбанке;
  • Нордеа Банке;
  • Банке «Дельтакредит».

Если собственных средств хватает на большее, можно и нужно вносить их в качестве первоначального взноса.

Как это отразится на переплате по кредиту и сумме месячного платежа, смотрите в таблице:

Условия: стоимость квартиры 3 млн. руб., кредит на 10 лет, Дельтакредитбанк

Размер первого взноса, %«Тело» кредита, руб.Годовая ставка,%Месячный взнос, руб.Итоговая переплата, руб.
50150000011.5210891030717.99
30210000011.7529826.181479142.37
1525500001236585.091840211.02

Цифры переплат говорят сами за себя. В банке «Дельтакредит» нет программы без первого платежа, но для полноты картины рассчитаем ежемесячный взнос и переплату при тех же исходных условиях, но под 14% годовых (минимальная годовая ставка для тех, кто приходит за ипотекой без собственных накоплений).

Такому заёмщику придётся выкладывать каждый месяц по 46 579.93, что выльется через 10 лет в переплату в размере: 2 589 591.66 рублей, то есть при размере кредита 3 млн. рублей, клиент заплатит банку без малого 5,6 млн. рублей!

Как уменьшить первый взнос по ипотечному кредиту?

Снизить первичную выплату собственных средств возможно, но банку в подобной ситуации нужно будет предоставить какие-то дополнительные гарантии. Этот аспект следует предварительно обговаривать с банковским менеджером. На подобные уступки идут многие финансовые учреждения.

Какие существуют варианты снижения первоначального взноса:

  • Привлечение добропорядочных поручителей и платежеспособных созаемщиков. На первых будет возлагаться ответственность при невозможности вернуть долг заемщиком, вторые – учитываются при подсчете дополнительного дохода.
  • Внесение залога. В этом качестве может выступать любое ценное имущество, находящееся в собственности клиента. Его стоимость определяется оценщиком.
  • Задействование льготных государственных программ. Являясь их участником, соискатель может рассчитывать не только на понижение первого взноса, но и процентной ставки.

Последний случай был частично уже рассмотрен ранее. К этому стоит присовокупить еще ряд показателей, способствующих уменьшению взноса:

  • Бюджетные работники или служащие муниципальных, или государственных организаций, которые не имеют личной жилплощади или оно не соответствует нормативам закона. Тогда можно претендовать на Социальную ипотеку, по которой предусмотрена сниженная ставка в 9,5% и минимальный взнос 10%.
  • Числящиеся на учете в местной администрации, как люди, нуждающиеся в улучшении жилых условий. Тогда можно претендовать на помощь от государства по программе «Жилище» или «Молодая семья» (согласно Федеральному закону от 3 июля 2021 г. № 157-ФЗ «О государственной поддержке многодетным семьям»). Здесь размер госфинансирования зависит от категории граждан. Так, молодым семьям полагается 30-35% от цены приобретаемого жилья.

Иначе говоря, снизить величину первичных вложений при оформлении ипотечного займа смогут не все, а только отдельные слои населения.

Общее понятие про первоначальный взнос по ипотеке

Первоначальный взнос (ПВ) – личные накопления заемщика, которые передаются продавцу недвижимости при оформлении договора купли-продажи.

Остаток стоимости жилья выплачивается банком физическому лицу (бывшему собственнику квартиры) или застройщику. На эту сумму заключается договор ипотечного кредитования с покупателем недвижимости.

Необходимость

Большинство банков требуют ПВ (кому платится – продавцу, однако размер и порядок передачи денег устанавливает кредитно-финансовое учреждение), чтобы получить дополнительные гарантии надежности заемщика и снизить риски при кредитовании.

Заемщик путем внесения части стоимости уменьшает размер основного долга и может рассчитывать на более выгодные параметры ипотеки. Чем больше ПВ, тем ниже переплата.

Экономия достигается за счет уменьшенных сроков кредитования, сниженной ставки (при ПВ от 30-40% процент ниже на 0,5-2,5 единицы, чем при минимальном ПВ), меньшей стоимости страховки (1-2% от суммы займа).

Отличия от задатка

Задаток обеспечивает договоренность по сделке между продавцом и покупателем. Чаще всего это незначительная сумма, условия передачи которой прописываются в предварительном договоре купли-продажи. При ипотеке задаток засчитывается в размер первоначального взноса.

https://youtube.com/watch?v=W5ZN6b8fOX8

Выберите: новостройка или вторичка

От этого зависит и стоимость жилья, и программы кредитования, а значит — ставки на ипотеку.

Обычно квартиры в строящихся домах дешевле, чем в уже построенных. Особенно если покупать их на стадии проектирования или начала строительства. Программ кредитования на покупку новостройки также больше, а ставки по ним — ниже. 

Вторичное жилье обычно стоит дороже, программ кредитования на такую недвижимость меньше, а ставки несколько выше. Но дешевле — не всегда выгоднее. И у вторичного жилья, и у новостроек есть свои особенности, которые нужно учитывать при выборе, и только тогда принимать решение.

Можно ли оформить ипотеку без первоначального взноса?

Нередко люди просто не имеют возможности собрать нужную сумму, поэтому возникает вопрос о том, можно ли обойтись без нее. В связи с нестабильной экономической ситуацией, все больше банков снижают число программ по ипотеке без первого взноса, однако такие предложения все же есть.

Поскольку риски для банка в этом случае повышаются, чтобы их компенсировать, устанавливаются более высокие процентные ставки по займу, что невыгодно для клиента. Чаще всего максимальная стоимость приобретаемого жилья ограничена определенным уровнем, который значительно ниже, чем при стандартных условиях. Именно поэтому стоит позаботиться о наличии хотя бы небольшой суммы для первого взноса.

Минимальный размер такого взноса может устанавливаться при использовании заемщиками разных уникальных государственных программ, разработанных специально для поддержки уязвимых категорий населения. В них может устанавливаться очень маленький процент от стоимости квартиры, с которым может справиться каждый потенциальный заемщик.

Таким образом, первые взносы на ипотеку являются важным фактором при ее оформлении. Их размер может быть разным, поскольку это зависит от условий банковской организации

Важно вносить деньги непосредственно в процессе оформления ипотеки. Наличие взноса считается оптимальным не только для банка, но и для самого заемщика, поскольку снижаются заемная сумма и стоимость страховки за покупаемую недвижимость

Взять деньги на формирование такого взноса можно из разных источников, все зависит от размера личных сбережений заемщика.

Займитесь инвестициями

В большинстве случаев люди копят на первоначальный взнос 2 или 3 года. Чтобы ждать было интереснее, вкладывайте эти деньги, пусть они приносят вам дополнительный доход. Самое главное в этом случае — надежность инвестиций. Не надо идти торговать ценными бумагами и скупать все подряд, рискуя потерять деньги.

Простым, удобным и понятным способом инвестировать в данном случае будет банковский вклад с возможностью пополнения и капитализацией процентов. Это даст вам небольшой дополнительный доход и подтянет вашу финансовую дисциплину, избавив от соблазна тратить накопления. Выбрать вклад, которой подходит вам лучше всего, можно на официальном сайте Сбербанка.

Банки: обзор программ по ипотечному кредитованию

Крупнейшие банки страны предлагают различные программы для заемщиков. Рассмотрим главные предложения от трех гигантов банковской сферы: Сбербанка, ВТБ24 и Россельхозбанка.

Сумма первоначального взноса при ипотеке в Сбербанке

Самый популярный у населения банк предлагает следующие виды ипотечных кредитов:

  • «Акция на новостройки». Это кредит на покупку жилья в стадии строительства или уже законченного строительством. Ставка по нему составляет всего 10%, а минимальный размер первого взноса – 15%
  • «Приобретение готового жилья». Эта программа действует при покупке «вторички»: дома, квартиры или другого жилого помещения. Ставка от 10,5%, начальный взнос – 20%;
  • «Ипотека плюс материнский капитал». Его могут оформить те, кто хочет внести средства материнского капитала в виде первоначального взноса. Ставка от 10,5%, минимальный первый взнос – целых 20%;
  • «Строительство жилого дома» – для тех, кто мечтает построить свое жилье сам. Ставка от 12%, первый взнос – 25%;
  • «Загородная недвижимость». Этот кредит предоставляется тем, кто желает приобрести или построить дачу, садовый домик и другие строения того же типа. Ставка от 11,50%, начальный взнос – 25%;
  • «Военная ипотека». Исходя из названия программы, ясно, что данный вид кредита рассчитан для военнослужащих, приобретающих жилье как в новостройке (либо в стадии строительства), так и на вторичном рынке. Ставка по ипотеке 10,9%, минимальный взнос для заключения договора – 20%.

ВТБ24

Банк ВТБ24 разработал свою линейку ипотечных программ, среди которых предусмотрены не только кредиты, но и программы по рефинансированию уже выданных займов:

  • «Больше метров – меньше ставка». Эта программа для лиц, приобретающих жилье, площадью более 65 кв. м. Ставка – 10%, а первоначальный взнос — от 20 %;
  • «Ипотека для военных» по ставке от 10,9%, с первым взносом не менее 15%;
  • «Залоговая недвижимость» – это кредит на жилье, которое находится у банка в залоге, но выставлено на продажу собственником. Ставка по нему от 10,6%, а начальный взнос – 20%;
  • «Победа над формальностями» – это ипотека по двум документам. Ставка по ней составляет от 11,5%, а взнос для начала работы – 30%;
  • «Рефинансирование ипотечного кредита» – это услуга по переводу ипотечных займов других банков в ВТБ24. Ставка по данной услуге – 10,7%;
  • «Покупка жилья» – стандартный ипотечный кредит на приобретение жилья со ставкой от 10,7% и первым взносом от 10%. Данная программа рассчитана как на приобретение «вторички», так и на покупку жилья от застройщика.

Россельхозбанк

Ряд ипотечных программ Россельхозбанка имеет довольно привлекательные для заемщиков условия. Они предусматривают покупку самых разных объектов недвижимости:

  • «Ипотечное жилищное кредитование». Программа для тех, кто хочет купить дом, квартиру или апартаменты, земельный участок для постройки дома, а также завершить начатое строительство. Ставка начинается от 9,5%, а взнос колеблется в пределах 15% — 30% (самый высокий взнос предусмотрен для кредитования под покупку апартаментов);
  • «Целевая ипотека». Выдается для приобретения жилья на вторичном и первичном рынках, жилого дома, земли под строительство. Ставка по кредиту от 9,75%, минимальный первый взнос отсутствует, однако кредит выдается под залог имеющейся недвижимости;
  • «Молодая семья и материнский капитал» — ипотечная программа для тех, кто в качестве первого вноса готов использовать материнский капитал. Ставка по кредиту от 9,5%;
  • «Ипотека по двум документам». Выдается всего по двум документам, а решение о выдаче банк принимает в течение суток однако первоначальная выплата в данном случае довольно высока – от 40% до 50%. Ставка по ипотеке — от 10,25%;
  • «Военная ипотека» для участников программы «Накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих». Ставка составляет 12,0% и выше. Минимальный взнос — 10%;
  • «Специальные предложения от застройщиков» — это программа ипотечного кредитования от застройщиков, являющихся партнерами банка. Ставка по кредиту начинается от 7,0%, а минимальный первый взнос начинается со значения «до 30%» .

Ипотечное кредитование – одна из самых востребованных услуг банковской сферы. Существует огромное количество программ с различными условиями одобрения и выдачи займа, что позволяет найти наиболее выгодный для себя вариант. Получить детальную информацию обо всех условиях можно на сайте интересующего вас банка либо обратившись в его отделение.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса

«Возрождение»

Ипотека с минимальным взносом предлагается в банке «Возрождение». Здесь без первоначального взноса кредитуют покупки на первичном рынке жилья. Стоимость ипотеки – от 9,2%.

Что хорошо:

  • возраст клиентов – 21-70 лет;
  • сумма договора – 300 000 – 30 000 000 рублей.

Что неудобно:

  • отсутствие первоначального взноса допускается только при сделках с объектами от определенных девелоперов;
  • обязательна прописка (временная или постоянная) в местности, где есть подразделения «Возрождения»;
  • минимальный срок ипотеки – 3 года, максимальный – 30 лет.

Если есть накопления на уровне от 10%, то можно приобрести квартиру в любой новостройке. Для покупки жилья на вторичном рынке «Возрождение» требует не менее 20% личных средств.

Сбербанк – альтернативное решение

Сбербанк осуществляет нецелевую ипотеку под залог имеющейся собственности. Предназначение полученных средств объяснять и доказывать не нужно.

Что хорошо:

  • срок заключения договора – до 20 лет;
  • максимальная сумма – 20 000 000 рублей;
  • в залог принимают жилые помещения, а также земельные наделы и гаражи.

Что неудобно:

  • ставка от 12%;
  • минимальная сумма договора – 500 000 рублей;
  • имущество принимается в залог исходя из 60% оценочной стоимости. Кредитование на сумму выше нее невозможно.

«Промсвязьбанк»

При отсутствии собственных накоплений граждане в возрасте 21-65 лет благодаря ипотеке «Промсвязьбанка» могут стать владельцами собственного жилья. Программа распространяется на новостройки, возведенные группами компаний:

  • «ПИК»;
  • «Интеко»;
  • «ТЭН»;
  • «Мортон»;
  • «Девелопмент-Юг».

Что хорошо:

  • созаемщиками могут выступать незарегистрированные супруги;
  • срок кредитования – до 25 лет;
  • максимальная сумма договора – 20 000 000 рублей.

Что неудобно:

  • цена ипотеки начинается от 12% годовых;
  • «Промсвязьбанк» работает только с теми клиентами, регистрация или место проживания которых находятся в регионе присутствия подразделения банка;
  • программа распространяется только на определенные объекты.

«КБ «ДельтаКредит» – кредитование на первоначальный взнос

При отсутствии личных накоплений, но при наличии собственного жилья, «КБ «ДельтаКредит» готов предоставить займ на первоначальный взнос.

Что хорошо:

  • можно сменить имеющееся жилье, реализовав его уже после покупки нового;
  • ставка процента – от 10,25%.

Что неудобно:

  • срок кредитования при покупке готового жилья – 1 год, а при приобретении квартиры в новостройке – 2-3 года. Расчет по займу осуществляется 1 платежом в конце срока действия договора. За это время остаток долга не уменьшается, что обуславливает значительную переплату за счет процентов;
  • ограничение по предоставляемой величине займа – не более 70% стоимости предмета залога или 50% от цены приобретаемого объекта.

«СМП-банк»

«СМП-банк» реализует 2 программы, позволяющие обзавестись собственным жильем, не имея личных накоплений.

Залог имеющегося жилья

В «СМП-банке» предоставляют нецелевой займ под залог имеющейся недвижимости.

Что хорошо:

  • кредит нецелевой, значит, на приобретаемый объект недвижимости не наложат обременение, им можно будет свободно распоряжаться;
  • допускается участие в сделке до 3 созаемщиков.

Что неудобно:

  • максимальная сумма займа определяется как 60% оценочной стоимости предмета залога;
  • обязательно трудоустройство;
  • минимальная величина кредита – 400 000 рублей;
  • если сумма кредитования превышает 5 000 000 рублей, следует предоставить доказательство целевого предназначения;
  • ставка процента – от 12,5% при условии заказа комплексного страхования;
  • срок заключения договора – 3-15 лет.

Партнерские соглашения

Еще одна программа от «СМП-банка», позволяющая обзавестись собственным жильем без инвестиции личных денег, реализуется в партнерстве с ЖК:

  • «Эдельвейс-комфорт» (г. Балашиха);
  • «Академ Riverside» (г. Челябинск);
  • «Парк Легенд» (г. Москва).

Что хорошо:

  • цена договора – от 9,6%;
  • максимально возможная сумма кредита – 30 000 000 рублей;
  • минимальная сумма по договору – 400 000 рублей.

Что неудобно:

  • ограничение по выбору жилья;
  • минимальная ставка актуальна только при покупке полиса комплексного страхования.

«Банк Уралсиб»

Кредитование без первоначального взноса в «Банке Уралсиб» возможно только под залог имеющегося жилья. Обращения принимаются от граждан страны в возрасте 18-70 лет.

Что хорошо:

  • договор оформляется на срок до 30 лет, но от 3 лет;
  • подтверждение заработка не обязательно;
  • в залог возьмут и ИЖД, и квартиру в таун-хаусе.

Что неудобно:

  • жилье принимают в залог не более чем по 60% от оценочной стоимости;
  • цена кредитования – от 12,5%;
  • программа работает только при покупке недвижимости от партнеров «Банка Уралсиб».

Правила передачи денежных средств

ПВ отдается одним из следующих способов:

  1. Наличными через банковскую ячейку. Покупатель вносит деньги в сейф, а продавец получает их после сделки. Риски практически нулевые.
  2. Через аккредитив. Деньги перечисляются на счет продавца до заключения договора, но получить их наличными или перевести в другой банк нельзя. Возможность распоряжаться средствами появляется только после того, как покупатель станет собственником квартиры.
  3. Деньги передаются наличными или переводом, продавец пишет расписку или становится поручителем по кредитному договору до залога объекта недвижимости.

Если используется материнский капитал, то деньги перечисляет ПФР.

Деньги в банковской ячейке.

Какова сумма первоначального взноса?

Вплоть до кризиса 2008 года, ипотечные клиенты банков могли рассчитывать на получение жилищного кредита без первого взноса. После экономической нестабильности оказалось, что большинство заемщиков, которые не могут выполнить финансовые обязательства, брали ипотеку без первоначального взноса. На основании этого факта, многие крупные российские банки отказались от ипотечных кредитных программ без первоначального взноса.

Сумма первоначального взноса определяется стоимостью приобретаемого жилья. Первый взнос, по сути, выступает оплатой части общей цены приобретаемой недвижимости. Эти средства вносятся в кассу банка в процессе оформления ипотеки. Оставшаяся сумма выдается заемщику в качестве кредита на покупку недвижимости. Эти средства ипотечный клиент банка обязуется погашать на протяжении всего срока жизни кредита в соответствии с составленным графиком платежей.

Сегодня ведущие банки предлагают своим клиентам ипотечное кредитование с первоначальным взносом на уровне 10-30% от стоимости ипотечной недвижимости. Эксперты считают, что оптимальным вариантом для клиента и кредитора выступает сумма на уровне 30% от цены квартиры. Кредиты с первым взносом ниже 10% выдаются редко, так как в этом случае банк не получает достаточных для себя гарантий дальнейшей платежеспособности клиента. Интересно, что если первоначальный взнос превышает 50%, кредитные организации также неохотно идут на сотрудничество, поскольку проценты могут начисляться только на оставшуюся сумму займа. Соответственно и доход банка в этом случае существенно снижается в сравнении с вариантами, когда первый взнос по квартире в ипотеку составляет 20-30%.

Так в итоге, выгодно ли брать ипотеку без первоначального взноса?

У некоторых людей, желающих купить собственную квартиру, не хватает средств на начальный платеж. В данном случае стоит брать ипотеку без первоначального взноса, возможно, это единственный вариант. Однако лучше поискать возможность перечислить хоть небольшую сумму в качестве первого платежа.

Проблема в том, что при его отсутствии процентная ставка всегда выше, по крайней мере, на 3 %. Учитывая долгосрочность кредитования и сумму платежа, можно получить очень большую переплату.

Сумма займа при внесении начального платежа будет намного меньше. Это позволит снизить размер переплаты и сумму ежемесячных выплат.

Так или иначе, специалисты советуют тщательно изучать все предложенные программы.

Зачастую после нескольких простых расчетов будущие покупатели недвижимости сами решают не брать ипотеку без первоначального платежа. Вместо этого они копят денежные средства на протяжении какого-то времени, пока не соберут сумму для начальной выплаты.

Теперь рассмотрим довольно легкий вариант.

Чтобы накопить деньги на небольшую квартиру в Новосибирске стоимостью 1 миллион в течение года, необходимо откладывать по 12 500 в месяц + 12 500 отдавать за аренду жилья. В итоге при средней заработной плате в 30 000 рублей за это время отложить деньги на первый платеж для студии возможно. Если все таки ничего не откладывать, а сразу брать кредит без ПВ в готовом доме с завышением, то за 20 лет вы переплатите около 1,8 млн рублей, а учитывая съем жилья и ипотеку с 15 % взносом, за тот же период переплата составит 1472 тыс. рублей.

Из этого можно сделать вывод, что даже при завышении брать кредит без первоначального платежа хуже, чем использовать вариант со стандартной ипотекой с ПВ.

Другой разговор, когда вы не имеете собственного жилья и не можете откладывать деньги на первый взнос, тогда этот вариант будет единственным решением вашего квартирного вопроса.

Поделитесь в социальных сетях:FacebookTwitterВКонтакте
Напишите комментарий