Вывод криптовалюты в фиат

Фиат vs криптовалюты

Криптовалюты появились в нашей жизни относительно недавно – в 2009 году, и первым был биткоин. Дальше последовали Лайткоин, Ethereum и множество других. В целом, сегодня в обращении находятся больше полторы тысячи наименований цифровых монет. Большая часть из них — это проекты, которые практически не подают признаков жизни.

Полное описание того, что такое криптовалюта можно почитать здесь, а потому больше остановимся на общих чертах и различиях между фиатом и цифровыми монетами.

И фиатные и нефиатные деньги используются для таких целей:

• оплата товаров и услуг;
• выдача в долг, кредитование;
• инвестирование;
• накопления;
• обмен на биржах.

— Фиат – это законное средство оплаты, которое таковым признало государство.

— Криптовалюты в настоящее время не являются законным платежным средством. Более того, регуляторы большинства стран до сих пор раздумывают с какой стороны подступиться к ним и чем их считать: валютой, ценными бумагами или товаром.

• Фиатные деньги имеют физическое выражение – бумажные банкноты.
• Криптовалюты работают на блокчейне, существуют только в цифровом мире и физического эквивалента не имеют.

— Фиатная валюта для каждой страны преимущественно своя и ее выпускает (печатает) государство.

— Криптовалюты – это глобальные, децентрализованные валюты, которые добываются преимущественно с помощью майнинга. Для них не существует географических или политических границ. Первая и на сегодня самая крупная цифровая валюта – bitcoin.

• Фиатные валюты подвержены инфляции и могут со временем обесцениться, поскольку их эмиссия не ограничивается никакими рамками.
• Цифровые валюты чаще всего имеют потолок выпуска. К примеру, у биткоина будет выпущено всего 21 миллион монет. А потому их ценность со временем будет только увеличиваться, и инфляция этим монетам не грозит.

— За фиатными валютами стоят крупные финансовые учреждения. Чтобы получить или отправить деньги, мы используем банки – они и являются посредниками между нами и фиатом. Напрямую передать средства другому пользователю мы не можем. Единственный вариант – наличными из рук в руки.

— В то же время криптовалюты мы отправляем напрямую получателю – здесь посредники не нужны. В этом есть как свои плюсы, так и минусы. Отправляя фиат недобросовестному получателю, мы всегда можем обраться в банк и, если докажем, что адресат мошенник, велика вероятность, что деньги нам вернут. То же касается случаев, когда мы по ошибке отправляем деньги на неверный счет.

В случае с криптовалютными системами такого не будет. Здесь транзакции необратимы, посредников нет, и мы можем полагаться только на честное слово получателя и на свою внимательность.

Фиатные валюты хранятся на счетах в финансовых учреждениях, которые и отвечают за их сохранность

Как вариант, если не доверяем сторонним лицам, можно хранить в банке (трехлитровой) или под матрасом, а если со всеми предосторожностями – то в сейфе.
Для криптовалют мы самостоятельно создаем кошельки – на компьютере, в интернете, используем аппаратные устройства для хранения, и сами отвечаем (в большинстве случаев) за обеспечение безопасности своих цифровых монет.. Обменять фиат на цифровые валюты и обратно можно с помощью криптовалютных бирж, а также специализированных обменных сервисов

Среди популярных торговых площадок, работающих с фиатом выделим такие:

Обменять фиат на цифровые валюты и обратно можно с помощью криптовалютных бирж, а также специализированных обменных сервисов. Среди популярных торговых площадок, работающих с фиатом выделим такие:

• Bitfinex;
• Kraken;
• Bitstamp;
• Gemini;
• Livecoin.

Заменит ли биткоин фиатные деньги?

Сегодня ответить на этот вопрос однозначно сложно. Ясно одно – в 2018 году этого точно не произойдет. Биткоин пока находится на начальной стадии своего развития, ему предстоит решить еще множество проблем, как- то скорость проведения транзакций, масштабируемость, высокая волатильность.

Тем не менее такие видные деятели современного бизнеса как Джек Дорси, глава Twitter, а также сооснователь корпорации Apple, Стив Возняк выражают надежду, что в ближайшее десятилетие биткоин имеет все шансы стать если не единственным мировым платежным средством, то родной валютой интернета точно.

ТОП-5 глобальных проблемы фиатных денег

1. Инфляция. Ежегодно все фиатные (фидуциарные) деньги подвержены обесцениванию, что означает их фактически бесконтрольный выпуск Национальными Банками практически всех государств мира (в США — ФРС, в РФ — Банком России, в Украине — НБУ и т.д.), т.к. затраты бюджета всегда превышают его доходы. Скачки валютных курсов на рынке форекс лишь определяют какие из фиатных денег (USD, EUR, JPY, CHF, CAD, AUD, NZD, NOK, SEK, RUB, UAH, BYN и др. ) на текущий момент «печатаются» быстрее всех остальных. В ответ первые лица самих государств в падении котировок своих национальных валют всегда называют виновными не себя, а трейдеров, инвесторов и брокеров, занимающихся «валютными спекуляциями» на бирже и форексе.
2. Крах «золотого стандарта» Бреттон-Вудской системы в 1971 году, когда США в одностороннем порядке перестали выдавать хранившееся у нее золото в обмен на доллары США по требованиям центральных банков других государств мира. В итоге с 8.01.1976 г. и по сей день действует Ямайская валютная система, по которой в ЗВР (золото-валютные резервы) кроме самого золота, стали входить доллар США, фунт стерлингов, евро (ранее немецкая марка), швейцарский франк и с 2021г. частично китайский юань.
3. Ведущие страны мира живут в долг, который растет в геометрической прогрессии и у большинства стран мира… в несколько раз превысил их ежегодный бюджет. Де-факты эти страны — банкроты, как и их национальные (фиатные) деньги. Размеры государственного долга в фиатных деньгах грозят крахом всей мировой финансовой системы. Кстати, в числе лидеров — должников страны — гаранты ЗВР фиатных денег остальных Нацбанков мира (Япония с долгом в 250% своего ВВП, США, Великобритания, Канада, ЕС).
4. В продолжении политики большинства стран мира «сидеть на кредитной игле». А как может быть иначе у политиков — популистов, обещающих «повысить зарплаты и пенсии», увеличить дотации и т.д. за счет дальнейшей девальвации фиатных денег в своих государствах.
5. В разочаровании населения в инвестициях. В попытках сохранить заработанные фиатные деньги уже значительная часть населения планеты пытается раз за разом неудачно «инвестировать» их в ценные бумаги, инвестиционные фонды, ETF и хедж фонды, ПИФы и ПАММ-счета всевозможных бирж, в итоге теряя и их по статистике от 72% до 97%.

«Фиат» и «фиатный» – что это?

Термин «фиатные деньги» впервые был введен в употребление в Соединенных Штатах в XIX веке еще до появления «золотого стандарта» и головного регулятора – центробанка. Название произошло от латинского слова fiat – декрет, указание.

Хождение бумажных денег происходит на основании своеобразного договора между государством и обществом

В те годы в обороте находились два вида денег: 

• фидуциарные – валюта, имеющая обеспечение в виде обязательств финансовых учреждений (банки-эмитенты брали на себя обязательство их возмещения золотом или серебром);
• фиатные – не обеспеченные драгоценными металлами.

Первыми появились фидунциарные деньги. Фактически это были банковские векселя, которые можно было в любой момент обменять на золото. Но с развитием капитализма ростом денежного обращения и дефицит драгметаллов становились все более ощутимыми. И тогда было решено наладить выпуск денег, которые бы не были привязаны к так называемому золотому стандарту.

Ценность фиатных денег обеспечивают следующие факторы: 

• статус официального средства для провеения платежей и взаимных расчетов между гражданами;
• оплата налоговых сборов в фиатной валюте;
• возможность получения банковских займов с установленными процентными ставками.

При личной встрече

Продавцов и покупателей криптовалюты, готовых провести сделку при личной встрече, можно найти с помощью LocalBitcoins и специальных мобильных приложений. В этом случае следует помнить о безопасности и проводить встречи в людных местах.

Более надежный способ продажи и покупки биткоинов «с рук» — участие во встречах местных сообществ криптоэнтузиастов.

На этом способы обналичивания криптовалюты не заканчиваются — одним из самых популярных в развитых странах становится снятие/пополнение счетов с помощью криптовалютных банкоматов, которые проникают на территорию РФ и Украины.

Как использовать обменные пункты

При выборе обменников вывести криптоваюту еще проще. На выбор доступен вывод в рубли, фиат, карту банка, платежные сервисы и т. д. Общий алгоритм следующий:

Особенности операции могут отличаться в зависимости от обменника и условий его применения. Для примера рассмотрим два основных варианта.

Матби

Последнее время набирает популярности русскоязычная платформа Matbea. Это универсальная платформа, совмещающая в себе функции обменника и криптовалютного кошелька. Здесь можно хранить Биткоин, Даш, Лайткоин, ZCash. Для обмена криптовалюты с помощью кошелька сделайте следующее:

1. Зарегистрируйтесь на сайте.
2. Перечислите BTC или другую криптовалюту на адрес Matbea.
3. Проведите обмен на рубли, а после отправьте деньги на карту банка или один из электронных кошельков.

Скорость проведения операции — до 10-15 минут. Вывести криптовалюту можно на Киви, Юмани, Альфа-Банк, ВТБ и т. д.

Для покупки Bitcoin необходимо выполнить рассмотренный выше алгоритм по обратной схеме:

1. Пополните баланс кошелька рублями.
2. Дождитесь зачисления денег.
3. Перейдите в раздел «Обмен».
4. Поменяйте рубли на виртуальные монеты.
5. Отправьте деньги на адрес Bitcoin на стороннем сервисе.

60сек

Обменник работает с 2017 года и позволяет вывести в фиатные деньги более десятка разных криптовалют. Среди них Лайткоин, Даш, Догикоин, Биткоин, Эфир и другие. Конечным направлением обмена может быть банковская карта или любая из электронных платежных систем. Процесс конвертации ничем не отличается от схемы, которая рассмотрена выше. Общий алгоритм такой:

1. Войдите на сайт и зарегистрируйтесь (рекомендуется).
2. Выберите нужные направления в пунктах «Отдаете» и «Получаете».
3. Заполните форму и введите данные по карте.
4. Внесите сведения в поле электронного ящика.
5. Жмите на кнопку начала обмена и следуйте рекомендациям платформы.

Подробнее останавливаться на процессе конвертации нет смысла, ведь процесс интуитивно понятен и не вызывает сложностей у новичков.

Прогнозы фиатных денег на будущее

Криптовалюта и фиатные деньги слишком разные. Одни не подкреплены золотым резервом и стоимость их зависит от уровня доверия граждан государству. Стоимость других ввиду высокой волатильности в любой момент может резко упасть, а курс зависит от спроса пользователей на криптовалюту.

Все больше людей учатся разбираться в тонкостях рынка криптовалют и новых технологий, желая вложиться в цифровые деньги или попробовать добывать их своими силами. Криптовалюта теперь не просто способ взаиморасчетов, на базе блокчейна создаются приложения, IT-проекты и целые платформы в банковской сфере, в области здравоохранения и не только. Все больше порталов и магазинов готовы принимать к оплате «деньги будущего».

Однако невзирая на все эти положительные моменты, в ближайшие несколько лет не стоит ожидать, что криптовалюты полностью вытеснят фиатные деньги. Причин тому несколько:

1. МВФ и государственным властям посредством использования фиатных валют удобно оказывать влияние на мировую экономику;
2. Криптовалютами интересуются в узких кругах, большая часть населения не понимает сути и считает это очередной финансовой пирамидой;
3. Курс криптовалюты резко меняется, ее не получится использовать для внутригосударственных расчетов.

Рисунок 4. 2017 год ознаменовался ростом спроса на криптовалюты среди простых граждан

В теории замена фиатных денег возможна, но на это пойдут далеко не все страны и на это уйдет не менее 10 лет.

Binance

Плюсы биржи:

• Простая регистрация.
• Много вариантов покупки криптовалют.
• Низкие комиссии.

Минусы биржи:

Биржу несколько раз взламывали.

Платформа появилась в 2017 году. Binance – не просто биржа цифровых активов, а целая экосистема сервисов, в число которых вошла образовательная площадка и отдел исследований. Компания ориентирована на работу в международном масштабе. Для проведения операций на Binance нужно зарегистрировать личный кабинет и пройти верификацию.

На бирже есть несколько вариантов покупки криптовалюты за фиат. Для рублей доступны следующие варианты приобретения цифровых активов:

С кредитных и дебетовых карт Visa, MasterCard, Mir. К покупке доступно 12 криптовалют, включая биткоин и Ethereum. Минимальная сумма для приобретения активов – 1 тыс. рублей. Интерфейс сервиса выглядит следующим образом:

Интерфейс Binance

• Через сервис P2P-обмена (напрямую у физического лица). Оплатить можно через: WeChat, AliPay, QIWI или с банковской карты.
• При помощи платежной системы CashBalance. Минимальная покупка криптовалюты – на 1 тыс. рублей.
• Через платежные системы Koinal, Simplex, Banxa.

Также можно завести фиат на кошелек Binance и затем использовать его для покупки криптовалюты. Россияне могут пополнить счет в национальной валюте несколькими способами:

• Через банковскую карту (Visa, MasterCard, Mir). Комиссия за ввод фиата на криптобиржу составит 3,1% от суммы пополнения.
• С кошелька платежной системы AdvCash. Комиссия – 0%.
• Через платежную систему Payeer. Комиссия – 0,5% от суммы перевода.

Вывести рубли с Binance можно на карту Visa, MasterCard или Mir, а также кошельки AdvCash и Payeer. Комиссии отличаются от тех, что установлены на пополнение. Например, вывод рублей с Binance на карту Visa обойдется в 1% от суммы сделки + 50 рублей.

Binance поддерживает свыше 30 фиатных валют. CEO биржи Чанпен Чжао намерен со временем добавить на площадку валюты всех стран.

Сравним биржи

Биржи перевода электронной наличности в фиат

Виртуальные биржи также предоставляют услуги перевода цифрового финансового актива в фиат, тем более, что для держателей электронных монет этот способ продажи, как и приобретения, считается самым надежным и безопасным, вследствие того, что биржа может потребовать верификацию клиента.

Однако следует учесть, что подобная методика отлично подходит для вывода виртуальных средств на фиатные, участия в торговых операциях, хранить же здесь виртуальную наличность небезопасно ― после прекращения существования биржи, получить свои электронные монеты не получится, поэтому их лучшим местом станет персональный кошелек.

Существует несколько популярных бирж для вывода валюты:

Exmo ― наиболее известное и популярное предприятие, обладающее высокой гарантией безопасности, что подтверждается его функционированием с 2013 года. Интерфейс включает несколько языков, в том числе, русский, и позволяет быстро разобраться с функционалом даже новичку. Перед началом использования ресурса, потенциальному клиенту необходимо пройти простую регистрационную процедуру, после которой можно производить обмен электронной наличности на физическую. Комиссионный сбор за операцию составляет не более 7,0% от общей суммы.

Wex ― новая криптографическая биржа, но уже завоевавшая доверие многих пользователей. Комиссионные начисления проводятся как за ввод средств для обмена, так и вывод. Каждая трансакция также облагается комиссионным сбором, который может достигать 10,0 пунктов.
Livecoin ― входит в число проверенных коммерческих предприятий, работающее  на рынке немногим менее 10 лет. Выделяется среди конкурентов низким комиссионным сбором, достигающим не более 0,18 пунктов от общей суммы сделки.
Однако существуют начисления за ввод средств ― 4-10,0% и вывод ― максимум 4,0%.

Немного истории

Любите историю? Я обожаю. Ведь она дает нам возможность понять большую часть происходящего сегодня. В том числе и понимание фиата.

При создании первых банкнот их сделали банковским векселем. Каждая банкнота оценивалась определенным количеством золота. Таким образом, банкноте присваивалась ее стоимость в золоте. Более того, было обязательство получать их в обмен на драгоценные металлы. Это делало бумажные деньги зависимыми от какого-то материала.

Со временем банкнот становилось все больше, но золотого запаса меньше. Потому стало нерентабельно осуществлять такой обмен. Все меньше людей имели возможность обзавестись золотом, чтобы в последствии получить банкноту или оплатить что-либо. Таким образом бумажные деньги перестали быть зависимыми от золота или чего-либо еще и стали фиатными.

И что дальше?

Так вот, ближе к тому, что такое фиат. Обратимся к латыни и узнаем, что переводом будет слово «указание». Какое указание? Производить эту валюту и использовать ее как платежное средство для приобретения товаров, получения услуг, выполнения финансовых обязательств и тому подобное.

То есть, до этого золото, серебро и другие металлы в каком-то роде были фиатом, так как использовались в качестве платежа. Но драгоценные металлы — это исчерпаемый ресурс, потому со временем стало ясно, что невозможно будет их использовать таким образом вечно, и нужно найти замену. Заменой стала бумага, которая имеет отличительные черты (сегодня это водяные знаки, номинал, номер банкноты и т.д.).

Минивэн для отечественных покупателей

Появление полноприводной модели «Фримонт» на отечественном рынке связано со стремлением компании увеличить сегмент продаваемых в нашей стране автомобилей за счет выхода на рынок универсальных семейных машин. Автомашины такого класса достаточно популярны в России.

«Фримонт» обладает мощным внешним видом, стилизованным под кроссовер; в котором выделяются:

• многоступенчатый передний бампер;
• широкие колесные арки;
• крупные линии штамповки капота;
• пластиковые накладки, имитирующие переднюю и заднюю защиту.

Традиционно для моделей «Фиат», минивэн получил богатое оснащение:

• мультимедийный комплекс с сенсорным монитором;
• многофункциональное рулевое колесо;
• сиденья с большим количеством регулировок;
• двухзонный климат-контроль;
• 17-дюймовые диски;
• контроллер парковки;
• запуск двигателя с кнопки;
• датчики давления и света;
• ABS;
• EBD.

Стоимость новинки в отечественных салонах начинается от 1,30 млн. рублей.

Преимущества криптовалют и фиатных денег

Характерные отличия обычных денег и криптовалюты по сути являются и преимуществами цифровых денег:

• минимальные комиссии за переводы и обмен;
• отправка переводов в любую точку мира мгновенно;
• высокая защищенность (использование мультиподписи, умных контрактов и т.д.);
• возможность выполнения операций на мелкие суммы – сотые и тысячные доллара США;
• простота и удобство работы с системой;
• банки не выступают посредниками в транзакциях;
• полный контроль над своими активами, чего не дает фиатный вид денег.

Рисунок 2. Криптовалюта – это деньги

Фиатные деньги тоже отличаются рядом плюсов. Они защищены государством и имеют низкую волатильность. В то время как курс криптовалюты может обвалиться, потеряв 25% от стоимости и выше, фиатные деньги сохраняют стабильный курс, падая и опускаясь лишь на пару пунктов.

Весомый аргумент «за» фиат – доступ к банковскому счету всегда можно восстановить, а выполненную с ошибкой транзакцию отменить. По итогу деньги вернутся отправителю, и он ничего не теряет. Если же отправить Эфир на ошибочный номер кошелька, вернуть монеты невозможно.

Также рассуждая, что такое фиатные деньги, нельзя обойти стороной вопрос экологии. Добыча криптовалют – процесс энергозатратный, а получение электроэнергии негативно сказывается на состоянии экологической среды. С другой стороны, для печати фиатных бумажных банкнот используется бумага, а для чеканки монет – специфические сплавы. Так что и бумажные деньги, и цифровые в той или иной мере вредят природе.

Обменники

Традиционно возьмем курс биткоина на бирже Binance.

Рынок у нас тут слегка штормит, поэтому курс с прошлой статьи обвалился на 53%, но нас интересует в данном случае не это. Если мы на бирже сумели купить один биткоин, то обратившись в обменники, сумеем выручить за него и вывести на различные платежки следующие суммы (комиссию за вывод с биржи 0.001BTC — это чуть более 7$ — везде будем учитывать):

На Perfect Money мы сможем получить 7334$ — это на 87$ больше, с учетом комиссии биржи (или на 1.2%):

Курс обмена биткоина на Perfect Money

На Advanced Cash мы сможем получить 7706$ — это на 459$ больше (или на 6.3%):

Курс обмена биткоина на Advanced Cash

На Payeer мы сможем получить 7402$ — это на 155$ больше (или на 2.1%):

Курс обмена биткоина на Payeer

На Яндекс.Деньги мы сможем получить 7448$ (по курсу 56 рублей) — это на 201$ больше (или на 2.7%):

Курс обмена биткоина на Яндекс.Деньги

Ну что же, общая картина, думаю, ясна — при выводе битка в фиат через обменники, мы получаем в долларовом эквиваленте на пару процентов больше, чем его стоимость на бирже. Например, можно использовать такую схему — заводим фиат в крипту через обменники и теряем 5% (если используем PM), затем выводим на AdvCash и получаем плюс 6% — по итогу мы еще и в плюсе.

Если у вас нет данных платежек, то смотрите на мониторинге свои варианты — выбор там большой. Если же у вас в наличии их несколько, то выбирайте тот, где совокупность процентов после обменника и последующего перевода на карту будет меньше.

Преимущества, недостатки криптовалют и фиатных денег

Плюсы криптовалют:

• Отсутствие центрального сервера, взлом которого привел бы к потере денег миллионами людей. В основе криптовалют лежит идея децентрализации. Копии блокчейна находятся на множестве компьютеров мира, и чтобы внести изменения в цепочку блоков, необходимо согласие большинства.
• Прозрачность транзакций. Информация обо всех платежах навсегда сохраняется в блокчейне и доступна для просмотра любым желающим.
• Криптовалюта не подчиняется государственным или банковским структурам, хотя они очень стараются заиметь над ней влияние. Отсутствие привязки к банкам защитит положение крипты даже в случае всемирного дефолта.
• Техническая невозможность подделки.
• Устойчивость к инфляции, поскольку эмиссия большинства криптовалют ограничена. Например, у Биткоина максимальное количество монет составляет 21 миллион, их будет добыто к 2140 году.
• Анонимность. Несмотря на то что адреса криптовалют и суммы транзакций находятся в общем доступе, невозможно узнать, кто именно владеет кошельком. Чтобы пользоваться криптовалютой, не нужно раскрывать свою личную информацию, такую как имя или паспортные данные.

Минусы криптовалют:

• Ценность монет зависит только от соотношения спроса и предложения. Отсюда высокая волатильность, резкие перепады курса, сложность прогнозирования. С другой стороны, волатильность часто играет на руку трейдерам в получении дохода.
• Потерять доступ к криптокошельку очень легко — достаточно забыть пароль, не сохранить seed-фразу или приватный ключ для его восстановления. Если соблюдены эти три условия, то про деньги на балансе можно забыть.
• Невозможно отменить транзакцию, вернуть отправленные на ошибочный адрес средства.

Плюсы фиатных денег:

• Более заметная стабильность, нет сильной волатильности. Несмотря на рост популярности криптовалют, фиатные деньги все еще более востребованы и в жизни, и на валютных биржах. Ими торгует огромное количество людей, что делает колебания курса более предсказуемыми.
• Потерять пластиковую карту или забыть пин-код — не значит потерять деньги. Финансы по-прежнему лежат в банке, где их легко можно снять и заказать новую карту, имея в наличии паспорт.
• Операции в банке — возвратные. В случае ошибки есть возможность отменить транзакцию, если будет доказан факт мошенничества, а банк сочтет причины весомыми.
• Фиатные деньги широко распространены и принимаются везде: в магазинах, ресторанах, такси, аэропортах. До тех времен, когда можно будет купить на рынке огурцы за биткоины, нам еще несколько десятилетий.

Минусы фиатных денег:

• Централизация. Большинство проектов, работающих с фиатом, имеет в основе центральный сервер. Взломав его, хакер получает доступ к счетам пользователей. Такие ситуации случаются с завидной регулярностью.
• Инфляция. Государство вынуждено регулярно печатать новые деньги, что приводит к их постепенному обесцениванию.
• Отсутствие анонимности. Чтобы завести банковскую карту или счет, необходимо предоставить банку всю свою личную информацию, от фамилии и паспортных данных до места работы.

Таким образом, оба платежных средства имеют преимущества и недостатки. На текущий момент они дополняют друг друга, и криптовалюта пока не может существовать без фиата. Примером этому является тот факт, что большой популярностью пользуются биржи, где возможна покупка или продажа криптовалюты за фиатные деньги: Localbitcoins, Exmo, DSX, Livecoin, Crex24 и другие.

Фиатные деньги – что это простыми словами

«Да будет так!» – именно так переводится слово fiat с латиницы. А еще это значит «указание» или «декрет». По-другому фиатные деньги еще именуют фидуциарными (fiducia на латинском означает «доверие»), символическими или кредитными. Отдельные слова вроде сложные для уха среднестатистического гражданина, не имеющего экономического образования, однако на практике все проще некуда.

Фиатные или фидуциарные деньги – это привычные средства оплаты, обыкновенные бумажные купюры, деньги на наших банковских картах, которыми мы пользуемся ежедневно.

За примерами фиатных денег ходить далеко не надо – рубли, доллары, евро, гривны, юани – большинство современных национальных валют относятся к данному термину. Они представлены разными формами:

• бумажными банкнотами;
• металлическими монетами;
• безналичными деньгами.

Эмиссией этих денег занимается государство. Оно же устанавливает их стоимость и указывает своим гражданам (отсюда и упомянутый выше перевод – «указание»), что они должны ими пользоваться – оплачивать налоги в данной валюте, покупать и продавать за эти деньги товары и услуги в пределах той или иной страны.

Фиатный вид денег еще называют необеспеченными. Почему? Да потому, что за этими деньгами в настоящее время не предусмотрено обеспечение ни золотом, ни иными драгоценными металлами. Это раньше за каждой банкнотой предусматривалось конкретное количество золота. Фиат появился в обращении как альтернатива обеспеченным товаром валютам.

Сегодня, все, на чем держится фиат – это на доверии людей и гарантиях государства. Государство провозгласило, что это законное платежное средство на его территории и граждане обязаны подчиняться. Мы знаем, что можем пойти в магазин и обменять фиатные банкноты на нужные нам товары, получить за них требуемые услуги.

В целом курс фиатной валюты может колебаться в зависимости от экономической ситуации в той стране, к которой они относятся. Любые широкомасштабные потрясения могут вызвать обвал их стоимости. Гиперинфляция полностью разрушает доверие к подобным валютам. Цены растут, власть вынуждена печатать новые банкноты, и в результате получается страна миллионеров – только абсолютно нищих, поскольку за миллионы практически ничего ценного не купишь.

Фиатные электронные деньги

В последние десятилетия фиат представлен преимущественно электронными деньгами. Как свидетельствует статистика в мире сегодня только 8% – это наличные средства. Остальное – это цифровые деньги на банковских счетах.

Однако их отличие от криптовалют снова же состоит в том, что они централизованы – эти электронные деньги принадлежат государству, а в отдельных случаях частным компаниям, которые устанавливают свои правила. Они могут по запросу отменить или заморозить транзакции.

Чтобы пользоваться электронными деньгами, обязательно прохождение идентификации – указание личной информации, загрузка документов, если пользователь желает получить полный доступ ко всем функциям системы.

Помимо денег на банковских счетах, различают сетевые частные валюты, пример – WebMoney, Яндекс.Деньги. А также сетевые фиатные деньги – GlobalMoney, PayPal.

Преимущества и недостатки фиатных денег

Фиат не относится к дефицитным видам платежных средств. Если золото, например, это ограниченный ресурс, то фиатная валюта – нет. При необходимости государство может дополнительно напечатать необходимое количество новых купюр.

Бытовало мнение, что с переходом на фиат центральные банки в состоянии не допустить серьезных спадов в экономике, поскольку весь контроль над финансовой сферой в их руках. Однако кризис 2007 года доказал обратное. Как оказалось, с их помощью несложно создать пузырь – в данном случае ипотечный. А виной всему – неограниченное предложение.

Покупка за рубежом

В отличие от России, другие страны в мире не запрещают оплату товаров и услуг в крипте. Поэтому, например, приобретение недвижимости в США вполне возможно оплатить в крипте, если продавец на это согласен. В Нью-Йорке уже давно есть брокеры, которые готовы принимать в оплату крипту.

Если же иностранный продавец по своим собственным соображения не хочет принимать в оплату крипту (и таких на данный момент большинство), то все равно встает вопрос о конвертации крипты в фиат.

В целом иностранные криптовалютные биржи не возражают против открытия счетов российским налоговым резидентам. Поэтому конвертация крипты в фиат через иностранную биржу не создает особых проблем. Требуется только пройти все процедуры KYC/AML, что, конечно, требует определенных усилий в части сбора и перевода документов на английский язык, но вполне осуществимо. Чем больше сумма, тем больше документов надо предоставить, вплоть до подтверждения происхождения средств от майнинга или трейдинга.

Большинство крупных бирж готовы открывать счета российским резидентам: Bitstamp, Kraken, Blockchain.com и, наверное, многие другие.

Как только крипта конвертирована в фиат, она находится на счете биржи. Эти средства можно: (1) вывести на свой же иностранный банковский счет или (2) перевести третьему лицу напрямую. Второй вариант встречается исключительно редко, потому что обычно биржи позволяют выводить деньги только на банковский счет с таким же именем.

Если делается перевод на иностранный банковский счет, то, как уже было сказано выше, надо помнить о требованиях российского законодательства о валютном контроле. Кроме того, у бирж есть свои внутренние правила, с какими банками они работают. Например, американская бирже Kraken не будет выводить средства на счета в банках Нью-Йорка из-за лицензионных требований BitLicense штата Нью-Йорк. Поэтому перед регистрацией счет на бирже, стоит уточнить, с какими банками работает биржа на вывод средств.

Заменят ли криптовалюты фиатные деньги?

Биткоин — это деньги.

Маловероятно, чтобы в ближайшее время экономика государств могла перестроиться таким образом, чтобы полностью исключить использование фиатных денег и перейти только на криптовалюту.

В отношении правового регулирования криптовалют государства разделились на 4 категории:

1. Запрещающие операции с криптовалютами: Китай, Вьетнам, Исландия.
2. Разрешающие и облагающие майнинг и трейдинг налогами: США, Канада, Германия, Япония, Филлипины.
3. Разрешающие криптовалюты и не облагающие операции с ними налогами: Финляндия, Бельгия.
4. Разрешающие криптовалюты и выпускающие собственную: Венесуэла.
5. Не определившиеся: Россия, Украина, Япония, Индия, Франция, Чехия.

Отношение стран к криптовалютам быстро меняется, и правовое поле подстраивается под политику, поэтому тем, кто интересуется этой темой, нужно следить за новостями.

Есть несколько стран, планирующих запустить свою криптовалюту.

Венесуэла уже выпустила свою монету, которая называется el Petro. По слухам, выпуском национальной криптовалюты планируют заняться Китай, Великобритания и Швеция, название их активов еще не выбрано.

Все это говорит о том, что криптовалюты будут все более активно входить в повседневную жизнь людей и стран

Правительствам и Центробанкам важно иметь контроль над эмиссией денег, быть в курсе движений финансовых потоков и отслеживать выплату налогов в бюджет. Пока такие возможности дает только фиат, но если будет найдено решение, как делать все тоже самое на блокчейне, то криптовалюты смогут заменить феньги

https://youtube.com/watch?v=_1R2rA_ZH0M

Фиат и криптовалюта: подведем итог

Учитывая все приведенные данные, стоит отметить, что криптографические валюты выделяются различными преимуществами на фоне фиатных денег. Именно поэтому многие эксперты пророчат трансформацию всей финансовой системы в связи с этими преобразованиями.

Но и сейчас есть много потенциальных проблем, которые еще не решены. Например, государствам будет сложно управлять экономикой страны, если все будут использоваться криптовалюту (кстати, некоторые современные страны намеренно пропагандируют отрицательный образ криптовалют через СМИ). Но спорить с тем, что этот способ работы с деньгами более прогрессивен и надежен не будет никто. Сегодня никаких проблем с тем, чтобы работать и с фиатами и с цифровыми деньгами нет – мы рассказывали вам о различных способах конвертации. Поэтому будем пользоваться всеми доступными возможностями для самой выгодной работы с финансами. И следить, как будет развиваться процесс перехода к “деньгам нового поколения” в будущем.