Депозит — что это такое

Выгодна ли заведениям такая система оплаты?

Безусловно, депозиты выгодны как для гостей ресторанов и кафе, так и для их владельцев. Сегодня большое количество заведений требуют наличие депозита на стол для уверенности в том, что их гости намерены потратить не самые маленькие суммы.

К примеру, некоторые люди могут занимать столы и брать лишь по коктейлю, когда другие тоже хотят провести время в этом же месте, но намереваются оставить хорошую выручку бару, ресторану или кафе, в котором они находятся. Естественно, второй вариант выгоднее для владельцев, поэтому, чтобы не потерять свои деньги, они и устанавливают обязательные депозиты.

Существенный вопрос заключен в том, каждый ли может позволить себе потратить ту сумму, которую запрашивает администрация заведения на депозит. Очень удобно, когда клиенту предоставляется прайс на выбор, будь то 5, 10, или 20 тысяч рублей. Тогда человек сможет подобрать депозит в зависимости от своих возможностей.

Какой банк лучше выбрать

Во избежании обмана и аннулирования счетов, важно правильно выбрать банк, в котором вы хотите открыть депозит. Для начало необходимо ознакомиться со статьей, где подробно описаны основные правила работы с банками

А сейчас разберем основные советы, к которым необходимо придерживаться при выборе банка.

Совет 1. Проверьте банковскую отчетность

Банковская отчетность – публична. Ее вы можете найти на сайте Центрального банка

Обязательно обратите внимание на резкие изменения в капитале и задолженности по выплатам. Если вам самим в этом сложно разобраться, посоветуйтесь со специалистом

Совет 2

Обратите внимание на рейтинг банка. Каждый год Центральный банк составляет рейтинг банков по их надежности

Не ленитесь. Посмотрите, входит ли ваш банк в этот рейтинг. Если нет, постарайтесь выбрать себе банк из этого списка

Каждый год Центральный банк составляет рейтинг банков по их надежности. Не ленитесь. Посмотрите, входит ли ваш банк в этот рейтинг. Если нет, постарайтесь выбрать себе банк из этого списка.

Совет 3. Возраст и размер банка

Чем больше банк и чем больше у него филиалов, тем он надежнее. Также, очень важным показателем является его возраст. Чем раньше он основан и больше времени просуществовал, тем меньше вероятность, что он обонкротится.

Совет 4. Различная информация с разных источников

Сегодня существует множество источников получения информации (СМИ, телевизор, радио, интернет и т.д.). Если вокруг вашего банка крутиться скандальная информация, подумайте о выборе другого банка.

Совет 5. График работы банка

Банк, имеющий много клиентов, работает 6 дней в неделю по 8-10 часов в день. Если вы заметили, что дни, часы работы и персонал банка сократились, то, скорее всего, банк обанкротился и дорабатывает последние дни.

Совет 6. Процентная ставка

Еще частенько человек ведется на высокие процентные ставки и вкладывает свои средства в банк предлагающий высокую процентную ставку. Только вот, чем выше предложенный доход, тем банк больше рискует, инвестируя ваши средства в рискованные инвестиционные инструменты . Их риск может не оправдаться, и вы просто потеряете свои деньги.

Выбор валюты будущего депозита

В основе выбора валюты будущего депозитного счета всегда лежит расчет колебаний курса. Выгоднее всего открывать вклады в валюте следующим вкладчикам:

  • кто получает заработную плату в иностранной валюте;
  • при желании скопить на крупную покупку (машина, недвижимость);
  • при желании положить на счет крупную сумму и снизить риски потери денежных средств.

Наиболее выгодные вклады – в долларах и евро, поскольку эта валюта будет расти по прогнозам аналитиков. В любом случае вкладчик ничего не потеряет, а при росте курса и обмене валюты на российские рубли еще и получит дополнительный доход.

Как открыть депозитный вклад

Зная, что такое депозит в банке физическому лицу, оформить его несложно. Если вы решили сделать это оффлайн:

  1. Проанализировать сведения о предложениях в различных банковских учреждениях города. Подобрать вклад с условиями, которые вам подойдут.
  2. Посетить банковский офис и подать заявление, чтобы вам открыли счет. С собой необходимо наличие паспорта. Возможно, потребуются и иные документы, в особенности, если предусматриваются льготы.
  3. Последний шаг – дотошно вычитать договор и поставить подпись. Стоит просмотреть пункт о досрочном снятии денег, типе ставки по процентам (фиксированная либо плавающая), вероятность продления соглашения. Также проверьте, нет ли мелким шрифтом каких-то дополнительных поборов – за ведение счета, за снятие наличных, за страховку.

Открыть счет онлайн намного легче. Но чтоб это сделать, нужно уже быть клиентом финучреждения – понадобится доступ к мобильному либо интернет-банку.

Действуем по такому алгоритму:

  1. Войдите в личный кабинет.
  2. Выберите пункт «Вклады» и необходимый депозит.
  3. Укажите параметры – период действия договора, валюту, сумму списания, способ получения процентной прибыли.
  4. Прочитайте договор.
  5. Подтвердите согласие на открытие счета.

У открытия вклада через Интернет есть свои достоинства. Так, банками часто предлагается более высокая ставка. Онлайн удобней контролировать счет, свои доходы. Не придется идти в офис и ждать, чтобы получить выписку со счета.

Разобравшись, что значит депозит, можно выбрать самый выгодный банковский продукт. Несмотря на сильную инфляцию, можно найти вариант – инвестиционный или с капитализацией, который хоть частично спасет средства от обесценивания.

Что такое банковский депозит – на видео:

Страхование банковских вкладов

Каждый банк страхует сумму всех вкладов каждого гражданина на сумму 1,4 млн рублей. Например, у может быть открыто 3 депозита на общую сумму 1 млн рублей, то в этом случае клиент получит всю сумму, если у банка отберут лицензию.

Для АСВ важно не сколько было депозитов, а какова их общая сумма. Сумма страхования 1 400 000 рублей или аналогичная сумма в иностранной валюте по курсу конвертации ЦБ

Каждый банк должен быть участником АСВ, иначе ему не разрешат брать деньги у населения.

В связи с тем, что ЦБ стал активно отзывать лицензии с 2014 г, тема со страхованием вклада стала особенно актуальной. До 2015 г. сумма страхования составляла 700 000 рублей. Чтобы помочь банкам с ликвидностью сумму страховой части подняли в два раза.

Если у банка отобрали лицензию, то вкладчик получит свои деньги после 2 недель. Выдача денег происходит не везде, а только в тех филиалах, которые будут обслуживать отдельно закрытый банк. Обычно это право предоставляют крупным организациям: Сбербанк, ВТБ, Россельхоз.

Если валюта вклада была доллары или евро, то они также застрахованы АСВ. Перерасчёт будет происходить по курсу ЦБ на момент отзыва лицензии.

Например, сумма в долларах составляет 30 тыс, а официальный курс ЦБ 75, то клиент получит лишь 1,4 млн рублей, вместо 2,25 млн.

Как получить страховую выплату по вкладу

Договор от банка не требуется. Только, если возникнет спорная ситуация, когда клиент будет не согласен с суммой, то придётся предоставить договор и квитанции о пополнениях. Получить выплату по АСВ может только собственник. Родственники могут получить за него выплату только при наличии доверенности.

Если сумма выплаты не совпадёт с той, что ожидал увидеть вкладчик, то пишется заявление, которое будет рассматриваться позже.

Выплату можно получить в течении 12 месяцев, так что бежать в отделение банка в первый день выплат необязательно.

Что такое депозит в банке

Депозит – это соглашение между банком и клиентом, по условиям которого человек передаёт в финансовую организацию личное имущество на хранение. Объектом соглашения выступают деньги или любые другие ценные активы. Цель передачи – получение прибыли. При этом банк имеет право использовать полученные вещи или деньги по своему усмотрению.

Преимущества банковского вложения:

  1. Наличие страховки на сумму до 1 миллиона 400 тысяч рублей.
  2. Пассивный источник постоянного дохода. Процент за пользование деньгами банк автоматически перечисляет на открытый счёт.
  3. Возможность снятия денег в любой момент.

Кроме этого не стоит забывать, что открытый депозит в банке значительно повышает благонадёжность, как потенциального заёмщика. Т.е. будет проще взять потребительский кредит или ипотеку.

Вам может быть интересно — «Что такое кэшбэк и как он помогает экономить на покупках».

Что проверить в депозитном договоре?

Когда вы уже разобрались с терминами и общим процессом и готовы положить деньги на депозит, то стоит проверить все пункты депозитного договора:

  • совпадает ли число процентов с ранее оговоренными с сотрудником банка;
  • даты: начало и окончание депозитного счета;
  • убедитесь также в том, что банк не занимается взиманием комиссионных за то, чтобы открыть депозитный счета. Если же взимает, то задайте вопросы о том, как это отразится на вашем депозитном счете, когда срок вклада будет истекать. При проведении ряда операция (снятие наличных средств, безналичный перевод, зачисление безналичных) банк может удержать комиссию по утвержденным тарифам. Нужно внимательно перечитывать договор и смотреть другие дополнительные документы. Поэтому лучше всего подробно поинтересуйтесь у сотрудника банка какие комиссионные вы будете выплачивать.

Как выгодно открыть вклад — 5 советов

Вклад — это депозит, имеющий некоторые финансовые риски. «Чайникам» в финансовых операциях рекомендуется учитывать советы профессионалов.

Не ориентируйтесь исключительно на размер ставки

При выборе финансовой программы ориентируются на получение высокого дохода. Однако необходимо учитывать, что на прибыль влияет не только процентная ставка, но и другие параметры вклада. При анализе варианта определяются условия начисления дохода и параметры капитализации. Некоторые банковские организации изменяют ставку во время действия соглашения.

Распределите капитал между несколькими депозитами в различных валютах

Капитал рекомендуется распределять между несколькими счетами и размещать средства в разных валютах либо заключить мультивалютный договор на депозит.

При открытии счетов в разных валютах учитываются следующие нюансы:

при изучении условий в банках обращают внимание на минимальную сумму вклада;
капитал сначала разделяется на равные доли, затем выполняется конвертация;
договоры важно вовремя пролонгировать при отсутствии в соглашении соответствующей информации.

Отдавайте предпочтение самым простым и прозрачным программам

При выборе программы рекомендуется выбирать простые пакеты услуг банка, прибыльность которых стабильная и прогнозируемая. Наличие множества схем на начальном этапе может не привести к получению большой доходности от сбережений.

Выбирайте кредитные организации с иностранным капиталом

При определении банка более надежны организации, имеющие иностранный капитал. Данные компании действуют на международном уровне. Наличие валютных резервов увеличивает стабильность финансовых организаций и снижает риски инфляции и других изменений на экономическом рынке. Наличие большого капитала позволяет банкам предлагать выгодные условия клиентам.

Открывайте депозиты только в банках

Рекомендуется открывать вклад только в банках. Другие финансовые компании, частные лица и кредитные союзы менее надежны, т.к. данная деятельность не регулируется законодательством и есть риск потери сбережений. Проценты по депозитам в банках невысокие, но стабильные, позволяющие сохранять средства клиентов.

Какой выбрать депозит?

Для начала нужно ознакомиться с видами депозитов.

Они бывают двух видов: срочные и вклады до востребования.

  1. Срочные вклады – это депозиты/вклады положенные под проценты, которые вносятся на определенный срок хранения, который полностью изымается по истечении заданного срока. Этот вид депозита менее ликвидный, но при этом он приносит более высокий процентный доход.
  2. Вклады до востребования – это депозит без точного указанного срока хранения. Он возвращается по первому требованию клиента. Как правило, для такого вида депозита начисление процента по ставке ниже, чем при срочном вкладе.

При этом срочные вклады делятся на еще несколько подгрупп:

  • Накопительный (возможно пополнять депозит на протяжении всего срок хранения).
  • Сберегательный (самый обычный вид срочного вклада, по условиям нельзя пополнять или снимать любые суммы).
  • Расчетный (универсальный вклад, в котором возможно контролировать и проводить любые операции по пополнению и снятию сумм).

Главным при выборе депозита является его процентная ставка (как правильно рассчитывается на год). От этого процента зависит степень вознаграждение клиента-вкладчика. Размер ставки зависит от множества сопутствующих факторов.

Один из первых – срок хранения депозита. Чем меньше срок, тем меньше доход от инвестиций. Правда иногда банки всё же проводят специальные акции. Срок определяет долгосрочные эти депозиты или краткосрочные. Краткосрочные позволяют хранить сбережения от 1 до 9 месяцев. В то время, как долгосрочные обычно предполагают нахождение вложений в банке на срок от 1 года и дольше. Некоторые банки оставляют за собой право устанавливать и фиксировать несколько процентных ставок по определенному вкладу. Такое часто встречается у депозитов с возможностью пополнения. Банк может устанавливать ставку для первоначального взноса и далее ставку для последующих пополнений, в зависимости от последнего взноса до окончания срока хранения.

Проценты по депозитам можно получать в разное время. Кому-то нравится еженедельно или же ежеквартально получать эти проценты. Кто-то захочет получать эти проценты раз в полгода. Вкладчик может получать доход от депозита авансом (тогда, когда откроет депозита) или когда депозитный срок истечет. При втором варианте выгоднее будет выбрать вклад с капитализацией процентов т.е. ежемесячно аккумулированные проценты будут постепенно прибавляться к сумме депозита и уже впоследствии начисление процентов происходит учитывается с ранее капитализированный процентов.

Банки фиксируют минимальную сумму по каждому виду вклада. Обычно эта минимальная сумма колеблется между 100 гривнами (евро, долларом США) и может достигать несколько тысяч. При этом, в некоторых видах вкладов предусматривается возможность изменения первоначальная сумма для частичного снятия денег или пополнения счета.

Стоит понимать, что очень многое зависит от валюты вложения.

Как открыть депозит

Стоит заметить, что открытие депозитных вкладов не занимает много времени. Для этого необходимо:

  • определиться с депозитным продуктом;
  • посетить отделение банка (некоторые учреждения предлагают провести процедуру онлайн или через инфокиоск);
  • предоставить необходимый пакет документов и заполнить заявление;
  • подписать договор.

Заявление на открытие депозитного счета

Перед размещением денежных средств на вкладе клиенту предлагают заполнить заявление на открытие депозита. Каждый банк вправе самостоятельно разрабатывать форму данного документа, но в общем она содержит минимум необходимых сведений о клиенте. Подписывается заявление вкладчиком с одной стороны, уполномоченным лицом банка с другой и заверяется печатью.

Документы для открытия депозита

Финансовое учреждение может предъявлять различные требования к вкладчикам. Физлицам нужно лишь предъявить паспорт либо другое удостоверение личности (военный билет, вид на жительство, пенсионное удостоверение и пр.). Юридические лица и ИП предъявляют иные документы для открытия депозитного счета, перечень которых стоит уточнить в финансовом учреждении.

Договор открытия депозитного счета

Размещая деньги с целью извлечения прибыли, клиент заключает с банковским учреждением договор на открытие депозита, где указываются:

  • предмет договора;
  • обязанности финансового учреждения;
  • права и обязанности вкладчика;
  • как будут решаться спорные вопросы;
  • возможность досрочного расторжения.

Договор определяет взаимоотношения сторон. Там могут быть указаны варианты возможности понижения/повышения процентной ставки, внесения дополнительных взносов, порядок выплаты прибыли и прочее. Если договор заключается в пользу третьего лица (родственник, друг, организация и пр.), то данные выгодоприобретателя вклада обязательно прописываются в документе. Стоит предусмотреть все нюансы и указать их в договоре, поскольку он будет основным документом, если придется разбираться в суде при возникновении спорных ситуаций.

Так какие имеет плюсы и минусы банковский депозит?

Плюсы:

  1. К основной сумме будет прибавляться процент, а это дополнительные деньги.
  2. Средства нельзя обналичивать ранее, чем прописано в договоре. Это дает возможность воздержаться от трат и накопить больше денег.
  3. Некоторые депозиты можно пополнять. За совсем короткий срок можно увеличить сумму первоначального вклада.
  4. Согласно условиям некоторых банков по видам депозитов, снимать деньги можно со счета, но только в ограниченном количестве.

Минусы:

  1. Большой риск потерять деньги, если банк признают банкротом.
  2. Процентная ставка относительно низкая, особенно для иностранной валюты (до 1%).
  3. Если срочно понадобится снять деньги, то вкладчику придется заплатить штраф, или банк просто откажет начислять проценты по депозиту.

Как видим, банковский депозит имеет плюсов больше, чем минусов.

Задаетесь вопросом, как выбрать банковский депозит?

На этот и многие другие вопросы ответит банковский работник:

Если не ошибиться с банком, то можно не только сохранить деньги, но и получить небольшую прибыль.

Как положить деньги на депозит в банке – 4 простых шага

Банки предлагают различные программы по вкладам для привлечения клиентов. В любом кредитном учреждении существует масса вариантов вложения денег.

Приняв решение положить некую сумму сбережений в банк, вкладчик преследует цель сохранить сбережения и немного заработать. Величина такого пассивного дохода зависит в первую очередь от выбора кредитной организации.

Ниже подробно рассмотрена пошаговая инструкция по открытию депозита, ознакомившись с которой, вы сможете избежать многих ошибок и сэкономить свое время.

Шаг 1. Выбор банка

Несмотря на то, что вклады в банках застрахованы в АСВ (агентство по страхованию вкладов), выбирать надо стабильную, надежную организацию. Кому захочется ждать возврата собственных средств при отзыве у банка лицензии?

При выборе банка стоит обращать внимание на 2 основных показателя:

  1. Надежность. Можно проверить банк по рейтингу; отзывам клиентов; отчетности, публикуемой на сайте.
  2. Доступность. Выбирая банк, следует учитывать факт его отдаленности от места проживания или деятельности. Удобно иметь вклад в банке «шаговой доступности».

Открывать депозит лучше в той кредитной организации, в которой уже являетесь клиентом (например, оформляли кредит или открывали расчетный счет для ИП). Банки лояльно относятся к своим клиентам и могут предложить весьма привлекательные условия депозита (особенно к клиентам VIP-статуса).

Шаг 2. Выбор программы по размещению средств

На сайтах банков имеется вся информация об условиях, видах вкладов. Есть возможность посчитать доход при помощи онлайн калькулятора. Поэтому необходимо внимательно просчитать все варианты вложений и выбрать оптимальный.

Основные параметры вклада, на которые необходимо уделить особое внимание:

  • процент;
  • возможность пополнения/снятия;
  • периодичность начисления процентов, наличие капитализации;
  • требования к досрочному снятию.

Также немаловажным является срок размещения. Лучше пролонгировать договор, чем снять вклад досрочно без процентов.

Можно обратиться на сервисы подбора вкладов. Там есть возможность ввести параметры вклада и программа предложит оптимальные условия инвестирования.

Шаг 3. Подписание договора

Заключение договора вклада является стандартной процедурой и не представляет собой никаких трудностей.

В банк предъявляется паспорт (для граждан РФ) либо иной документ удостоверяющий личность (для иностранных граждан), а также заполняется карточка с образцами подписей для возможности идентификации личности. Дополнительно могут потребоваться военный билет и вид на жительство.

Форма договора является стандартной, при подписании обращают внимание на сумму, срок, доходный процент и другие существенные условия вклада. После подписания один экземпляр договора передается вкладчику

При оформлении вклада онлайн договор присылается на электронную почту вкладчика.

Шаг 4. Внесение средств в кассу и получение подтверждения открытия вклада

Вкладчик вносит наличные средства в кассу банка, получает на руки акцептованный банком приходно-кассовый ордер с подписью и штампом банковского работника и договор вклада, подписанный обеими сторонами. Эти документы являются подтверждением открытия депозита.

В некоторых случаях вкладчику может быть выдана сберегательная книжка. Они потихоньку уходят в прошлое, сейчас чаще вклады предоставляются с открытием карточного счета. Если к такой карточке подключить интернет-банк, то можно отслеживать все операции по депозиту.

Для онлайн вклада надо зайти на сайт выбранного банка, зарегистрироваться на нем. В личном кабинете подключить услугу «Открыть вклад».

Далее, в зависимости от вида вклада, внести необходимы сведения, указать реквизиты счета, с которого спишутся средства на депозит. Подтверждением открытия вклада в этом случае будет являться веб-документ с пометкой «Исполнено».

Таким образом, можно отметить, что открыть депозит несложно, главное, чтобы он принес ожидаемую прибыль.

Процентная ставка по депозиту

При выборе банка для размещения вклада, основным критерием, которым руководствуются клиенты, безусловно, является депозитная ставка. Именно она определяет степень доходности продукта.

Процентная ставка

Существует два вида процентных ставок:

  • фиксированная;
  • плавающая.

Как понятно из самого названия, плавающая ставка меняется, в зависимости от действия Национального банка, который регулирует банковский рынок страны. Влиять на это могут множество факторов: экономические, социальные, политические и т.д.

Фиксированная же ставка означает, что вкладчику будет выплачен установленный процент вклада, независимо от условий, инфляции и т.д.

При варианте с плавающей ставкой, банк в любом случае гарантирует неснижаемый процент. Минусом такого варианта является отсутствие возможность спрогнозировать доход. А плюсом – более высокий процент  по сравнению с фиксированной ставкой.

Разновидности депозитов

Вложения делятся на определенные группы, исходя из цели, преследуемой субъектами. В настоящее время основными видами депозита принято считать:

Вид депозитов

Краткое описание

До востребования

Также именуются бессрочными. Оптимальный вариант для тех, кто боится держать сбережения дома «под подушкой», а предпочитает их отдать на обслуживание в надежную организацию, да еще и получать некоторый доход. При этом снять деньги можно в любое время. Главный минус – небольшая процентная ставка по сравнению с другими видами вложений.

Накопительные

Предназначены для накопления определенного количества денежных средств под конкретные задачи. Присутствует возможность увеличения взноса в любое время и в любом объеме. Предусмотрена система пролонгации, при которой автоматически продлевается действие подписанного договора при условии, если человек не снял деньги по окончанию оговоренного срока.

Срочные сберегательные

Отличительная особенность – определение срока хранения ценностей. К преимуществам стоит отнести:

  • повышенную процентную ставку;
  • наличие дополнительных опций по управлению вложениями;
  • возможность частичного снятия наличных;
  • монетизация начисляемых процентов;
  • капитализация процентов;
  • досрочное расторжение договора.

Специализированные

Предлагаются отдельным категориям граждан: матерям-одиночкам, инвалидам, пенсионерам, многодетным семьям и так далее. Предусматривают определенные преференции:

  • размещение, пополнение и снятие средств на льготных условиях;
  • минимальный первоначальный взнос;
  • использование социальных счетов для пополнения;
  • повышенная ставка по проценту.

Мультивалютные

Предполагают внесение денег как в национальной, так и иностранной валюте. При этом в любое время можно осуществить замену одной валюты на другую по текущему банковскому курсу.

В драгоценных металлах

Манипуляции такого рода предполагают приобретение у финучреждения драгоценных металлов, которые не выдаются на руки. Происходит зачисление их оценочной стоимости на открытый клиентом счет.

Депозитный и текущий счета: разница есть

Текущий вклад — это спецсчет, открытый в банковской организации, который предназначен для осуществления текущих расчетов, операций по зачислению и выбытию денежных средств.

Например, для граждан такими спецсчетами являются дебетовые карты, а также иные вклады, которые предусматривают прямой доступ к деньгам

Для организации такую роль исполняет расчетный счет: не важно, в валюте или в рублях

Характерные отличия текущего счета и депозита представим в виде таблицы:

Критерий

Текущий

Депозитный

Доступ к деньгам

Моментальный

По окончании срока договора

Процент по вкладу

Низкий либо полностью отсутствует

Высокий, зависит от срока размещения активов

Срок действия

Не ограничен, автоматически пролонгируется

Закреплен условиями договора, строго ограничен

Расходные операции (списания)

Доходные операция (поступления)

Разрешено в пределах баланса счета

Запрещено (исключения закреплены в условиях договора)

Страхование

Не обязательно

Обязательно (исключения — в договоре)

Что такое депозит и в чем его особенности

Депозит – это широкое финансовое понятие, под которым подразумевается любой ценный актив, который размещается на хранение в банке (или другом учреждении, которое именуется депозитарием).

Депозит может представлять собой разные форматы сотрудничества между депозитарием и клиентом:

  1. Если человек открывает счет и пополняет его ценными активами (деньги, драгоценные металлы), то может рассчитывать на получение прибыли в виде процентов.
  2. Если человек арендует ячейку в хранилище, то уже ему придется оплачивать депозитарию арендную плату.

Ключевое отличие заключается в типе актива, потому что здесь им может выступать не только денежная сумма (как в случае с вкладом), но и любой иной предмет.

Поделитесь в социальных сетях:FacebookXВКонтакте
Напишите комментарий