Что делать, если у вас большие долги по кредитам, а платить их нечем? Ищем выход из ситуации

Нечем платить кредит? Время оценить ситуацию.

Каждый заемщик оценивает свои возможности перед взятием кредита на определенную сумму в банке, будь то Тинькофф, Сбербанк, ВТБ или любой другой. Поэтому изначальной цели уклоняться от ежемесячных платежей никто не преследует. Тем не менее, у любого могут возникнуть непредвиденные жизненные обстоятельства, которые повлекут ухудшение состояние личных финансов.

В свою очередь, затруднение с достатком денежных средств может складываться:

1. Постепенно.

Такое возможно при планомерном снижении доходов, а также увеличении расходов. Часто подобные последствия можно предугадать заранее, а также принять меры еще до наступления кризисного момента. К числу таких предпосылок можно отнести:

  • Перевод на менее оплачиваемую должность;
  • Увеличение в пользовании числа пассивов;
  • Лишение премиальной части зарплаты;
  • Дорогостоящие покупки «не по средствам»;
  • И другие.

2. Стремительно.

События одного мига, которые приходят внезапно и ставят в финансовый тупик:

  • Потеря рабочего места;
  • Затяжная болезнь;
  • Ухудшение здоровья или смерть близкого родственника;
  • Несчастный случай, повлекший инвалидность или потерю трудоспособности;
  • И другие.

Поскольку, жизнь каждого человека уникальна в своем течении, многие возникающие осложнения выходят за рамки шаблонов. Если нечем платить кредит, то первым делом заемщику необходимо не поддаваться панике и не предпринимать скоротечных необдуманных поступков.

Необходимо попытаться спрогнозировать время для восстановления своего денежного положения и оценить степень финансовых проблем. Являются ли они:

  • Краткосрочными;
  • Долгосрочными;

Банкротство физического лица

Как избавиться от кредитов, если платить нечем? В случае, когда много кредитов, а платить действительно нет возможности, то единственный выход — начать процедуру банкротства через арбитражный суд. Такая возможность у граждан России появилась в 2015 г. с принятием ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Инициировать процедуру банкротства физического лица могут:

  • финансовая организация, выдавшая кредит;
  • Федеральная служба судебных приставов;
  • сам должник.

Процесс начинается с подачи в арбитражный суд заявления о признании должника неплатежеспособным. Для этого должны выполняться условия:

  • суммарный объем долга по всем кредитам, включая проценты за пользование ссудой, различным платежам обязательного характера, суммам возмещения материального (не морального) ущерба, распискам должен превышать 500,0 тыс. руб.;
  • задержка платежей более 90 дней.

Вместе с заявлением подаются документы:

  • подтверждающие задолженность (кредитные договора, долговые расписки и т.д.);
  • справка (расчеты) об общей задолженности на момент подачи заявления;
  • опись имущества, которое может быть реализовано в счет погашения долгов;
  • список кредиторов и должников (если заявителю должны третьи лица).

При признании гражданина банкротом, все его имущество продается. Вырученные от продажи средства направляются на компенсацию долгов кредиторам, заявившим свои претензии. После этого лицо, признанное банкротом, освобождается от всех долгов, в том числе и от тех, которые не рассматривались в суде.

Законом на банкрота накладываются ограничения:

  • запрет на получение любого вида кредитов в течение 5 лет;
  • отказ в повторной процедуре банкротства в течение 5 лет;
  • запрет на управленческую деятельность в юридическом лице в течение 3 лет.

Не платите кредиты, что вас ждет?


Не платите кредиты что вас ждет

В связи с тем, что ситуация с невыплатами по кредитам в нашей стране становится все более критичной год за годом, популярность стали набирать так называемые анти-коллекторские агентства. Их специалисты берут на себя представление интересов должника в суде. Ведь после того, как финансовая организация испробует все методы, она так или иначе идет в суд. И в этом случае все касается только того, как поведет себя заемщик. Говорить о последствия судебных разбирательств можно долго. При неблагоприятном исходе залоговое имущество или другая собственность заемщика будет выставлена на продажу на открытых торгах. Если у вас много долго, а платить их не представляется возможным, действуйте. Не старайтесь скрыться, так как в таком случае вы лишаете себя множества возможностей, к примеру, получить кредит в дальнейшем (хотя бы через многие десятилетия, улучшив свою КИ) или отправиться за границу.

Стоит ли заёмщику бояться суда?

Если заемщик на протяжении нескольких месяцев не вносит платежи по кредиту, то, скорее всего, его дело будет передано в суд.

Однако бояться судебного разбирательства не стоит, поскольку:

  • Если Вы сможете предъявить справки, подтверждающие, что просрочка вызвана Вашей временной неплатежеспособностью, то суд, скорее всего, вынесет решение о реструктуризации задолженности.
  • Если задолженность образовалась в силу резкого ухудшения материального положения заемщика, то суд не сможет потребовать немедленного возврата долга в полном объеме.

«Что делать, если много кредитов и суммы большие, а платить нечем: советы юристов заёмщику»

Оспаривание в суде

Обращение в суд наиболее эффективно тогда, когда нечем платить микрозайм.

Здесь появляется возможность на основании ст. 179 ГК РФ признать договор займа кабальным, вследствие чего — ничтожным (недействительным). Тогда должнику придется выплатить только тело основного долга.

В случае с банками почему-то принято считать, что именно кредиторы должны инициировать судебное разбирательство. Но это не совсем так. При юридически грамотном подходе к судебному процессу, подача иска заемщиком с финансовыми проблемами помогает избежать штрафных санкций и пени, так как суд всегда встает на защиту прав должника, если к тому есть хотя бы минимальные основания. Так же суд может вынести решение о реструктуризации долга или отсрочке платежа.

Если кредит брался под залог, суд передаст дело судебным исполнителям, которые, после его реализации, погасят долг, а оставшиеся деньги возвратят залогодателю. Банк же, без судебного решения, не вернет ни одного рубля из реализованного залогового имущества.

В ходе судебного разбирательства возможны случаи передачи судебным приставам права взыскания долга. После принятия службой ФССП всех мер, даже при не погашенном кредите, исполнительное производство закрывается, а банк обязан списать долг.

Что грозит должнику по кредитам

Если человек столкнулся с потерей работы, временной или постоянной нетрудоспособностью, или тяжелой финансовой и жизненной ситуацией, то ему оставаться «один на один» с кредитом в сто раз сложней. Рассчитывать, что банк забудет про вас и добровольно простит долги, увы, не приходится. Банк точно не будет ждать, когда заемщик справится с финансовыми проблемами.

Многие проблемы и риски можно предусмотреть еще при принятии решения о получении кредитов. Например, если вы уже получили уведомление о сокращении, а новую работу пока не успели найти, то лучше повременить с подачей заявок в банки.

Также желательно оценить, сможете ли вы платить по предложенному графику, сравнив сумму ежемесячного платежа с вашей имеющейся на сегодняшний день зарплатой.

К сожалению, заранее предусмотреть все неожиданные повороты в жизни и изменение финансовой ситуации невозможно. Если уже образовалась просрочка по кредитам или вы понимаете, что в ближайшее время не сможете платить банку, то вам может грозить:

  • судебное взыскание в приказном или исковом производстве;
  • передача документов в ФССП, после чего удержанием займутся приставы;
  • арест и продажа имущества на торгах;
  • введение запретов и ограничений: от поездок за границу до водительских прав;
  • привлечение к ответственности, если вы злостно и умышленно не платите по кредитам, а банку причинен крупный ущерб;
  • передача задолженности на взыскание коллекторам.

Попали в сложную ситуацию и нужны средства? Закажите звонок юриста

От нарастающих долгов заемщика могут пострадать и другие люди. Например, если по кредитному договору были поручители и созаемщики, банк начнет взыскание с них. Задолженность могут взыскать и с наследников, если на момент смерти у заемщика образовалась просрочка.

Когда нужно начинать действовать

В большинстве случаев финансовые проблемы возникают и накапливаются постепенно. Например, если ваше предприятие закрылось, то гарантированные выплаты от работодателя и пособие по безработице — если вы встали на учет в службу занятости — перестанут поступать уже через несколько месяцев.

Этот период можно использовать не только для поиска выгодной работы, но и для решения вопросов с банком и кредитами.

Вот несколько признаков, которые явно свидетельствуют о текущих или будущих проблемах по вашим кредитам:

  • вашего заработка и доходов семьи с трудом хватает на погашение ежемесячных платежей по всем взятым кредитам;
  • вам постоянно приходится перезанимать, чтобы платить строго по графику;
  • вы регулярно допускаете незначительные просрочки, хотя и не рассматриваетесь банком как злостный неплательщик;
  • вы уже просрочили платежи по части кредитов, хотя по некоторым обязательствам все еще платите;
  • у вас в ближайшее время существенно ухудшится финансовое или имущественное положение. Например, это предстоящая потеря работы, направление на длительное лечение, рождение ребенка и т.д.

Если нечем платить кредиты, можно просить каникулы у банка или пройти банкротство
Не имеет смысла скрываться от банка, приставов или коллекторов, так как найти любого должника достаточно просто. Обратитесь за помощью к юристу, если хотите использовать все варианты защиты.

Естественно, если вы уже давно не платите по кредитам и пытаетесь скрываться от банков, приставов и коллекторов, ситуация со временем будет еще хуже. Когда много долгов и нечем платить, кажется, что проще всего спрятать голову в песок и ничего не делать.

Но есть множество способов, как решить эти проблемы, восстановить платежеспособность, списать долги или получить более выгодные условия для оплаты кредитов. О них расскажем ниже.

Чего не следует делать, если нечем платить кредит

Когда человек в отчаянии, он не всегда может мыслить логически. Его охватывает паника, и он иногда действует непоследовательно.

Как же все-таки поступать в критической финансовой ситуации:

  • Не паникуйте. Да, Вы в неприятной ситуации. Но долги – это финансовые проблемы, не связанные с жизнью и здоровьем. И Вы обязательно сможете найти выход.
  • Не надейтесь, что банк забудет про долг. Хоть Вам пока и не звонят, проценты и штрафы увеличиваются. Лучше инициируйте сами диалог с банком.
  • Не избегайте контактов с банком. Так у Вас больше шансов перейти из разряда порядочных клиентов к мошенникам. Контакты таких людей банки передают коллекторам.
  • Не берите кредиты в других банках. Погашая один долг, люди берут новый. Как правило, такое поспешное решение приводит к плачевным последствиям: приходит время расплачиваться с новыми долгами, а проблема остается нерешенной.
  • Постарайтесь не довести дело до суда. В этом случае Ваши расходы еще больше вырастут: имущество может быть продано с аукциона, дополнительно придется оплатить судебные расходы, госпошлину и т. д.

И напоследок, безвыходных ситуаций нет! Берите инициативу в свои руки и договаривайтесь с банком, а со временем все разрешится наилучшим способом!

Обновлено: 16.12.2019 в 17:54

Чем грозит банкротство ИП

Банкротство ИП не списывает с него все долги — остаются задолженности по коммунальным услугам, алименты, их все равно придется выплачивать.

ИП отвечает по обязательствам своим имуществом — суд наложит арест и вещи будут проданы в счет погашения долга. Конечно, не вся собственность — есть список неприкосновенного имущества, которое не может быть продано.

Единственное жилье не могут продать в счет погашения долга, но если квартира в ипотеке — имеют право. Нужно очень хорошо подумать перед тем, как объявлять себя банкротом и выбрать другой способ рассчитаться с долгами.

ИП-банкрот в течение трех лет не может работать на руководящей должности и вряд ли ему в ближайшие 5-10 лет выдадут кредит. Хотя формально оснований для отказа в кредите нет, банки настороженно относятся к заемщикам, которые уже объявляли себя банкротами, и предпочитают не рисковать.

Если предпринимателя объявили банкротом, то снова открыть свое дело он сможет не раньше, чем через 3 года — закон запрещает снова оформлять ИП раньше этого срока.

Объявить себя банкротом — выход, когда нечем платить кредиты

Но стоит ли это делать, принимая во внимание все минусы?. Людмила Ярухина:

Людмила Ярухина:

Завершенные дела

Все судебные дела размещены с согласия должников

А66-1601/2021

Было долга – 1 644 781 руб.

Тверь

Завершено:

15.08.2021

Этапы:

02.09.2020

Поступило в работу

25.09.2020

Подача заявления

29.07.2021

Признан банкротом

Списано долга:

1 644 781 руб.

А40-40352/21-109-121

Было долга – 1 563 338 руб.

Москва

Завершено:

14.10.2021

Этапы:

24.03.2021

Поступило в работу

01.04.2021

Подача заявления

28.09.2021

Признан банкротом

Списано долга:

1 563 338 руб.

А40-112778/2020

Было долга – 2 193 951 руб.

Москва

Завершено:

08.06.2021

Этапы:

26.06.2020

Поступило в работу

07.07.2020

Подача заявления

17.09.2020

Признан банкротом

Списано долга:

2 193 951 руб.

А03-13399/2020

Было долга – 668 224 руб.

Алтайский край

Завершено:

01.06.2021

Этапы:

16.09.2020

Поступило в работу

29.09.2020

Подача заявления

29.10.2020

Признан банкротом

Списано долга:

668 224 руб.

А68-12994/2019

Было долга – 3 795 671 руб.

Тульская область

Завершено:

02.04.2021

Этапы:

24.10.2019

Поступило в работу

05.11.2019

Подача заявления

29.01.2020

Признан банкротом

Списано долга:

3 795 671 руб.

А32-12808/2020

Было долга – 346 572 руб.

Краснодарский край

Завершено:

07.04.2021

Этапы:

01.04.2020

Поступило в работу

13.04.2020

Подача заявления

03.06.2020

Признан банкротом

Списано долга:

346 572 руб.

А40-223737/2019

Было долга – 1 977 521 руб.

Москва

Завершено:

01.04.2021

Этапы:

19.08.2019

Поступило в работу

02.09.2019

Подача заявления

05.11.2019

Признан банкротом

Списано долга:

1 977 521 руб.

А56-48616/2020

Было долга – 762 797 руб.

Санкт-Петербург

Завершено:

02.04.2021

Этапы:

07.06.2020

Поступило в работу

22.06.2020

Подача заявления

25.07.2020

Признан банкротом

Списано долга:

762 797 руб.

А40-1677/2020

Было долга – 732 454 руб.

Москва

Завершено:

26.03.2021

Этапы:

30.12.2019

Поступило в работу

17.01.2020

Подача заявления

05.06.2020

Признан банкротом

Списано долга:

732 454 руб.

А40-113915/2020

Было долга – 534 425 руб.

Москва

Завершено:

22.03.2021

Этапы:

25.06.2020

Поступило в работу

10.07.2020

Подача заявления

10.09.2020

Признан банкротом

Списано долга:

534 425 руб.

А40-61775/2020

Было долга – 4 142 050 руб.

Москва

Завершено:

22.03.2021

Этапы:

02.04.2020

Поступило в работу

14.04.2020

Подача заявления

28.07.2020

Признан банкротом

Списано долга:

4 142 050 руб.

А40-106783/2020

Было долга – 357 070 руб.

Москва

Завершено:

18.03.2021

Этапы:

21.06.2020

Поступило в работу

06.07.2020

Подача заявления

01.10.2020

Признан банкротом

Списано долга:

357 070 руб.

А32-54260/2019

Было долга – 871 990 руб.

Краснодарский край

Завершено:

15.03.2021

Этапы:

10.11.2019

Поступило в работу

22.11.2019

Подача заявления

05.02.2020

Признан банкротом

Списано долга:

871 990 руб.

А40-93113/2020

Было долга – 1 156 298 руб.

Москва

Завершено:

11.03.2021

Этапы:

18.05.2020

Поступило в работу

09.06.2020

Подача заявления

31.08.2020

Признан банкротом

Списано долга:

1 156 298 руб.

А40-57695/2020

Было долга – 876 526 руб.

Москва

Завершено:

04.03.2021

Этапы:

13.03.2020

Поступило в работу

26.03.2020

Подача заявления

09.06.2020

Признан банкротом

Списано долга:

876 526 руб.

А40-86385/2020

Было долга – 3 428 453 руб.

Москва

Завершено:

01.03.2021

Этапы:

12.05.2020

Поступило в работу

27.05.2020

Подача заявления

24.08.2020

Признан банкротом

Списано долга:

3 428 453 руб.

А70-11989/2019

Было долга – 879 202 руб.

Тюменская область

Завершено:

09.03.2021

Этапы:

01.07.2019

Поступило в работу

12.07.2019

Подача заявления

04.09.2019

Признан банкротом

Списано долга:

879 202 руб.

А66-4236/2020

Было долга – 628 134 руб

Тверская область

Завершено:

04.03.2021

Этапы:

01.04.2020

Поступило в работу

09.04.2020

Подача заявления

28.05.2020

Признан банкротом

Списано долга:

628 134 руб.

А60-16037/2020

Было долга – 645 455 руб.

Свердловская область

Завершено:

26.02.2021

Этапы:

02.04.2020

Поступило в работу

17.04.2020

Подача заявления

10.07.2020

Признан банкротом

Списано долга:

645 455 руб.

А75-9102/2020

Было долга – 1 061 170 руб.

Ханты-Мансийский Автономный округ

Завершено:

18.02.2021

Этапы:

03.06.2020

Поступило в работу

19.06.2020

Подача заявления

17.07.2020

Признан банкротом

Списано долга:

1 061 170 руб.

Посмотреть все

Начать процедуру банкротства

Если совсем нечем платить банкам, что что делать? Остается одно: инициировать банкротство. Но учтите, что подать на него можно:

  • при наличии долга от 500 тысяч рублей;
  • если вы не платите по кредитам более 3 месяцев;
  • если имеющегося в собственности имущества не хватит на погашение долга.

Иными словами, если у вас есть залог, то банкротство вам не поможет. Кредитор просто заберет его, и всё. Так что банкротство подходит только для кредитов без обеспечения.

Вам нужно будет:

  • найти конкурсного управляющего;
  • составить реестр кредиторов;
  • направить в суд заявление о банкротстве со списком кредиторов и долгов и указанием фамилии конкурсного управляющего;
  • дождаться первого заседания.

Уже на нем суд определит, в какую сторону двигаться. Возможные варианты:

Банкротство будет удовлетворено. Имущество распродадут, долги спишут, в передвижения ограничат. В общем, ляпота (на самом деле нет).

Кредитор пойдет на мировую. Обычно банки сами предлагают более выгодные условия перекредитования на этом этапе, лишь бы не допускать банкротства должника и потери денег. Это самый лучший вариант.

Суд назначит реструктуризацию долга. Обычно он списывает все начисленные пени и штрафы, уменьшает ставку до вменяемой, а платеж сокращает до половины размера заработной платы. Тоже хорошо.

Ваша задача – свести всё к одному из двух последних вариантов. Банкротство не нужно никому – ни банку, ни тем более вам.

Часто задаваемые вопросы

«Не плачу кредит, но очень боюсь последствий» – такая фраза часто звучит от заемщиков, имеющих просрочки. И волнуют их в основном одни и те же вопросы.

Могут ли арестовать и посадить в тюрьму за неуплату кредита?

Эта мера предусмотрена 177 статьей УК РФ. Но для лишения свободы должник должен:

  • являться злостным уклонистом по решению суда;
  • взять не менее полутора миллионов рублей.

Также на заемщика может быть заведено дело по факту мошенничества. Основанием для этого послужат годы неуплаты и большие заемные суммы, взятые в разных кредитных организациях.

Что делать, если нечем платить кредит Сбербанку?

В данном случае, стоит попробовать договориться с менеджерами банка. У них отработаны эффективные алгоритмы выхода из ситуации. Поэтому после появления просрочки необходимо:

  • позвонить в банк и сообщить о сложившейся ситуации;
  • письменно уведомить о желании платить, как только материальное положение улучшится;
  • лично нанести визит в ближайший офис для решения проблемы.

Должны ли родственники выплачивать мой кредит? Что будет родственникам неплательщика

Потребовать денег с родственников возможно в следующих случаях:

  • они являются созаемщиками;
  • они числятся поручителями.

Во всех остальных ситуациях родственники не несут никакой финансовой ответственности.

Но вот с супругами ситуация немного сложнее. После передачи дела судебным приставам, им грозит опись имущества

И вот тут важно доказать, какое имущество не имеет отношения к должнику. В противном случае, оно также уйдет с молотка

Должен ли поручитель выплачивать кредит заемщика?

Да, если он согласился на поручительство. После уплаты всей суммы, он имеет право подать на должника в суд и затребовать выплаченные вместо него средства.

Причины образования задолженности

Ситуация, при которой нечем платить кредит, может сложиться по разным причинам. Эти причины можно разделить на две большие группы – зависящие и не зависящие от заемщика.

  • Причины, которые зависят от заемщика – по сути, это одна причина – нежелание заемщика платить по кредиту вовремя, стремление «сэкономить сейчас, а отдать потом», или даже взять кредит и не платить по нему вовсе. Такая позиция заканчивается всегда одним – долговой ямой и испорченной кредитной историей. В дальнейшем, таким заемщикам практически нереально получить новый кредит, да и выплатить уже имеющийся непросто, ведь при систематической неуплате банк начисляет серьезные штрафы.
  • Причины, которые не зависят от заемщика – нередко жизнь преподносит нам неприятные сюрпризы, о которых мы даже не догадываемся в момент подписания кредитного договора. Как правило, непосредственное влияние на финансовую ситуацию клиента банка в первую очередь имеет его здоровье, место работы и занимаемая должность. Здоровье может неожиданно испортиться, человек может получить серьезную травму или даже стать инвалидом, а выплаты по кредиту останутся прежними – и вот он уж имеет ситуацию, кода по кредиту платить нечем, а срок очередного платежа неумолимо приближается. Точно так же, любого работника могут неожиданно сократить или понизить в должности, «оптимизировать» зарплату или фирма-работодатель просто-напросто закроется. Повлиять на такие причины заемщик может лишь косвенно, но справиться с их последствиями все же реально, если вовремя узнать варианты выхода из затруднительного положения.

Точка зрения закона


Точка зрения закона

Если у вас появился вопрос — много кредитов платить нечем что делать? Для начала, внимательно изучите кредитный договор. Вас должны заинтересовать пункты о штрафных санкциях и неустойках. Запомните, что все переговоры с финансовым учреждением вам нужно проводить в письменном виде. Для получения отсрочки вам следует:

Если вы проделаете все эти операции, то банк может предоставить вам отсрочку на пару-другую месяцев. Но даже в случае более лояльного графика платежей, пени и штрафы вам будут начислены. Просто не в таком безумном количестве, как если бы вы не явились в банк и стали скрываться от коллекторов

Обратите внимание, что даже в том случае, если вы выполните все указанные выше действия, финансовая организация имеет полное законное право отказать вам в реструктуризации. Что делать если нечем платить кредит, постараться вносить минимальные платежи хотя бы не полностью, а какой-то частью

Таким образом, вы покажите, что уплачивать долг все-таки собираетесь.

Важный момент состоит в том, что судебные разбирательства только приносят пользу заемщикам! Так как в этом случае возможно надеяться на рефинансирование. Сами банковские компании обычно не соглашаются на перекредитование. И должники отправляются в другие банки. Смысл операции достаточно прост. Вы берете новый заем в другом банке и гасите кредит в предыдущем. Если у вас есть залог в «первой» организации, то его перерегистрируют в новую. Вы сможете получить сниженную кредитную ставку и увеличить срок кредитования, объединить многочисленные кредиты в один долг и изменить размер ежемесячной выплаты. Перед перекредитованием стоит решить, а получите ли вы выгоду и можно ли сопоставить предстоящие усилия и расходы на получение нового займа с возможными плюсами? Отметим, что в случае существенного ухудшения материального состояния, рефинансирование будет вам недоступно.

Попросить оформить заем на родственника или друга

Еще один вариант, что делать, если нечем платить займы. Возьмите в свою веселую компанию друга или родственника. А чё нет-то?

Если серьезно. В рефинансе отказывают, в перекредитовании тоже? Тогда берите быка на рога. Договариваетесь с другим человеком. Он берет заем на более выгодных условиях (надо так, чтобы размер платежей был ощутимо меньше), отдает деньги вам, а вы потом погашаете кредит за него.

Это отличный вариант, что делать, если нечем платить кредит банку. Но есть и риски. Если вы не сможете заплатить, ваш друг «попадет». Поэтому найти такого человека очень сложно.

Ну и другие факторы – может оказаться в итоге, что новый заем обходится дороже. Например, пришлось заплатить за страховку. Или банк одобрил меньшую сумму, чем заказывали, под больший процент.

Поэтому сперва найдите надежного человечка и подбейте его оформить кредит. Только не кидайте товарища – и не говорите, что я вас плохому научил.

Объективные и необъективные причины — что у вас?


Объективные и необъективные причины

Предположим, вы лишились работы. Нечем платить кредит что делать в таком случае? Если вы откажитесь от минимального платежа и не внесете деньги первый раз за все время, то большинство банковских организаций просто насчитает вам не слишком большие пени, и не станет вас беспокоить. Но только при условии, что в следующем месяце вы внесете платеж. Если же этого не произойти не может, так как вы остались без заработка вовсе, вам следует отправиться в отделение банка. Расскажите сотрудникам, что произошло, они предложат вам несколько вариантов решения проблемы.

Многие банки в таких ситуациях соглашаются составить иной график частичного погашения долгов и предоставляют рассрочку. Помните самое главное, при наличии уважительной причиной для того, чтобы долги по кредитам не росли как снежный ком, не пытайтесь скрыться от сотрудников службы безопасности банковской организации. Пени за просроченные платежи могут не взиматься!

Рекомендации должникам

Пошаговая инструкция попавшим в кредитную удавку физическим лицам предлагается ниже.

Инвентаризация задолженности. Если много кредитов, нужно составить их перечень с указанием объёмов, сроков, размера месячных выплат.
Сортировка перечня по возрастанию погасительных взносов. Вверху списка окажутся малые займы.
Изучение (с помощью юриста) шансов использования статьи 179 Гражданского Кодекса. В ней определено понятие «кабальная сделка». Если шансы есть, необходимо подготовить иск о признании кредитного договора самой кабальной сделкой во вселенной. Это получится, если суд убедится, что договор заключён под влиянием отчаянных для получателя займа обстоятельств и выдающихся по невыгодности предпосылок

Важно! Просрочка должна быть не больше 2-х месяцев. Приставы не должны иметь в распоряжении исполнительную надпись нотариуса о взыскании долга судебными приставами (ст

90 Закона о нотариате). Признание сделки кабальной предоставляет возможность уменьшения объёма задолженности. Не исключено и полное списание долга с возвратом процентных выплат.
Информирование банка о возникновении форс-мажора, который блокирует исполнение договора. Должник должен направить просьбу о приостановлении платежей, начисления пеней и штрафов до стабилизации обстановки.
Информирование кредитора о том, что форс-мажорным обстоятельством стало нарушение Конституции РФ (п. 2 ст. 75) и Закона о Центральном банке (ст. 3), в которых говорится об обязанности Центрального банка поддерживать стабильный курс рубля (если было ощутимое падение курса).
Предложение заёмщика реструктурировать кредит.
Использование высвободившихся средств прежде всего для погашения небольших заимствований, если много долгов по кредитам.
Перечисление средств на погашение займов, даже если их размеры меньше требуемых по условиям договора. Это необходимая демонстрация желания гражданина сотрудничать с банком, а не уклоняться от возврата долга.
Обращение к кредитору с заявлением о необходимости провести розыск счетов должника. Случается так, что счёт оказывается потерян. Причина этого — страх обнаружения двойной бухгалтерии (иногда бывает). Аннулирование кредитного договора произойдёт фантастически быстро.
Получение информации об операциях по ссудным счетам за три последних года в виде выписок. Стоит проанализировать эти документы на дефектность содержания и формы. Их можно оспорить в суде, если ущербности имеют место.
Подача заявления на собственное банкротство.

Эти карты реже блокируют приставы

Кэшбэк карта
Райффайзенбанк
Дебетовая карта

  • до 4% на остаток
  • 1,5% кэшбэка на всё
  • 0₽ за обслуживание

Подробнее

My Life
УБРиР
Дебетовая карта

  • до 6,5% на остаток
  • до 5% кэшбэка за ЖКХ
  • 0₽ за обслуживание

Подробнее

Накопительная
Экспобанк
Дебетовая карта

  • до 5% на остаток
  • до 1% кэшбэка на всё
  • 0-99₽ за обслуживание

Подробнее

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Автор статьи: Редакция Mnogo-Kreditov.ru

Если банк подал в суд?

Для заемщика такой поворот событий может принести неожиданные плюсы:

  • Будет прекращено дальнейшее начисление пени и штрафов, долг будет окончательно зафиксирован.
  • Если вы обратитесь за помощью к специалисту по судебным делам, то он поможет найти слабые места в кредитном договоре. Всем известно, что клиентам приходится возвращать основной долг с процентами, штрафами и пени, которые не всегда могут быть оправданы. Опытный адвокат может существенно снизить существующую задолженность, когда заемщику останется погасить лишь основной долг.
  • При согласии обеих сторон в суде может быть подписано мировое соглашение, предусматривающее погашение остатка долга согласно определенного графика. За его исполнением будут следить судебные приставы.

Многих волнует вопрос, а могут ли описать имущество, если не платить по кредиту? Да, судебные приставы могут это сделать на основании судебного решения. Если заемщик не может сам погашать кредит, то это можно сделать путем продажи его квартиры, автомобиля, земельного участка и т.д. Но конфискация возможна лишь того имущества, которое принадлежит заемщику на праве собственности.

Что произойдет, если не платить?

Если вы откажетесь от оплаты задолженности, и не предпримите никаких действий, вас ожидают:

  • Рост долгов. В случае просрочки банковская компания начисляет пеню в размере 0,05% в сутки от оставшейся суммы. Чем дольше вы откладываете визит в банк, тем больше становится размер задолженности.
  • Звонки от сотрудников банка. Если вы отказываетесь оплачивать задолженность, вам будут звонить работники финансовой компании и напоминать о необходимости вернуть долг. Ваши контакты передаются коллекторам, которые профессионально занимаются работой с неблагополучными заемщиками. Если при оформлении договора вы указали телефоны ваших друзей, родственников или коллег, не исключено, что их тоже побеспокоят.
  • Коллекторские агентства. Когда банковские сотрудники не справляются с ситуацией, компания продает кредит коллекторскому агентству. Данная организация сама начинает работать с заемщиком и его поручителями. Ее методы гораздо более грубые и агрессивные. Представители агентства могут писать письма к вам на работу, сообщать негативную информацию о вас в соц. сетях и даже прийти к вам домой.
  • Судебное разбирательство. Это крайняя мера, к которой обращается банк, если клиент категорически отказывается платить. Суд обязует заемщика вернуть долг. После вынесения судебного решения этим займутся приставы. Они могут описать имущество и продать его с аукциона. При наличии материального обеспечения по кредиту право на залог передается финансовой компании.

Если вас постигли финансовые проблемы, лучше обратиться в банк самостоятельно и изложить свою проблему. Сотрудники компании попробуют отыскать выгодный выход из ситуации. Но перед визитом в отделение тщательно проанализируйте все возможности получения денег из других источников (помощь друзей, знакомых, дополнительный заработок и т.д.). Только если все возможности исчерпаны, идите в банк с просьбой о пересмотре условий по кредиту.

Лучшие предложения по кредитам

БанкЛимитБез %%СтавкаЗаявка

Тинькофф Банк

до 2000000 руб.до 36 мес.от 12%

Ренессанс банк

до 700000 руб.до 60 мес.от 10,9%

Совкомбанк

до 30000000 руб.до 120 мес.от 11,9%

Райффайзенбанк

до 2000000 руб.до 60 мес.от 10,99%

Все предложения по займам

Поделитесь в социальных сетях:FacebookXВКонтакте
Напишите комментарий