Банк Жилищного Финансирования: отзыв лицензии

Структура и динамика баланса

Объем активов, приносящих доход банка составляет 77.22% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 80.47% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по средним российским банкам (81%).

Структура доходных активов на текущий момент и год назад:

Наименование показателя01 Августа 2020 г., тыс.руб01 Августа 2021 г., тыс.руб
Межбанковские кредиты935 000(9.54%)913 000(8.12%)
Кредиты юр.лицам359 054(3.66%)6 691(0.06%)
Кредиты физ.лицам4 593 124(46.85%)8 658 122(76.96%)
Векселя(0.00%)(0.00%)
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования1 467 666(14.97%)(0.00%)
Вложения в ценные бумаги2 428 927(24.77%)1 634 813(14.53%)
Прочие доходные ссуды20 149(0.21%)37 944(0.34%)
Доходные активы9 804 600(100.00%)11 250 588(100.00%)

Видим, что незначительно изменились суммы Межбанковские кредиты, Векселя, сильно увеличились суммы Кредиты физ.лицам, уменьшились суммы Вложения в ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Кредиты юр.лицам, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, а общая сумма доходных активов увеличилась на 14.7% c 9.80 до 11.25 млрд.руб.

Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:

Наименование показателя01 Августа 2020 г., тыс.руб01 Августа 2021 г., тыс.руб
Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам13 010 001(176.41%)23 820 010(208.59%)
Имущество, принятое в обеспечение278 127(3.77%)570 306(4.99%)
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение(0.00%)(0.00%)
Полученные гарантии и поручительства1 279 616(17.35%)464 726(4.07%)
Сумма кредитного портфеля7 374 993(100.00%)11 419 268(100.00%)
   –  в т.ч. кредиты юр.лицам2 342(0.03%)2 642(0.02%)
   –  в т.ч. кредиты физ. лицам4 593 124(62.28%)10 736 633(94.02%)
   –  в т.ч. кредиты банкам935 000(12.68%)638 000(5.59%)

Специфика бизнеса банка сильно связана с розничным кредитованием, что не позволяет оценить степень обеспеченности кредитов.

Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):

Наименование показателя01 Августа 2020 г., тыс.руб01 Августа 2021 г., тыс.руб
Средства банков (МБК и корсчетов)(0.00%)(0.00%)
Средства юр. лиц1 333 631(14.44%)1 910 097(16.29%)
 –  в т.ч. текущих средств юр. лиц236 231(2.56%)1 116 797(9.53%)
Вклады физ. лиц7 899 263(85.56%)9 813 275(83.71%)
Прочие процентные обязательств(0.00%)(0.00%)
 –  в т.ч. кредиты от Банка России(0.00%)(0.00%)
Процентные обязательства9 232 894(100.00%)11 723 372(100.00%)

Видим, что незначительно изменились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), увеличились суммы Средства юр. лиц, Вклады физ. лиц, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 27.0% c 9.23 до 11.72 млрд.руб.

Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Банк БЖФ» можно рассмотреть здесь.

Собственные средства

Структуру собственных средств представим в виде таблицы:

Наименование показателя01 Августа 2020 г., тыс.руб01 Августа 2021 г., тыс.руб
Уставный капитал350 000(17.93%)1 012 600(41.93%)
Добавочный капитал750 000(38.43%)750 000(31.05%)
Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет)749 980(38.42%)607 659(25.16%)
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период-10 645(-0.55%)-67 644(-2.80%)
Резервный фонд112 500(5.76%)112 500(4.66%)
Источники собственных средств1 951 835(100.00%)2 415 115(100.00%)

За год источники собственных средств увеличились на 23.7%. А вот за прошедший месяц (Июль 2021 г.) источники собственных средств увеличились на 3.2%. .

Краткая структура капитала на основе формы 123:

Наименование показателя01 Августа 2020 г., тыс.руб01 Августа 2021 г., тыс.руб
Основной капитал1 413 186(66.42%)2 221 939(97.98%)
   –  в т.ч. уставный капитал350 000(16.45%)1 012 600(44.65%)
Дополнительный капитал714 411(33.58%)45 800(2.02%)
   –  в т.ч. субординированный кредит708 400(33.30%)45 800(2.02%)
Капитал (по ф.123)2 127 597(100.00%)2 267 739(100.00%)

Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 2.27 млрд.руб.

Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:

Наименование показателя1Сен1Окт1Ноя1Дек1Янв1Фев1Мар1Апр1Май1Июн1Июл1Авг
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%)15.515.715.415.116.118.016.217.816.816.616.816.6
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%)7.87.87.67.47.28.011.212.411.611.613.913.8
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%)10.310.210.09.89.510.613.815.214.314.116.516.3
Капитал (по ф.123 и 134)2.12.22.22.22.42.32.22.22.12.22.22.3
Источники собственных средств (по ф.101)1.91.91.91.91.81.82.32.32.32.32.32.4

По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.

Другие факторы определения надежности банка

Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:

Наименование показателя1Сен1Окт1Ноя1Дек1Янв1Фев1Мар1Апр1Май1Июн1Июл1Авг
Доля просроченных ссуд0.30.30.30.30.10.70.60.50.50.60.60.8
Доля резервирования на потери по ссудам3.63.43.12.82.42.42.01.92.02.12.22.1
Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%)29.328.328.422.332.733.543.410.5 –  –  –  – 

Доля просроченных ссуд в течение года довольно мала и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервирования на потери по ссудам в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) в течение года и последнего полугодия довольно мала и имеет тенденцию к значительному падению.

Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).

Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).

Проверим некоторые косвенные факторы, указывающие на возможные проблемы и надежность:

Наименование показателя1Сен1Окт1Ноя1Дек1Янв1Фев1Мар1Апр1Май1Июн1Июл1Авг
Смена владельцев банка за месяц (%) –  –  –  –  –  – 65.4 –  –  –  –  – 
Изменение уставного капитала за месяц –  –  –  –  –  – 189.3 –  –  –  –  – 
Рост ФОР (фонда обяз.резервирования по вкладам) за месяц (%)4.7-0.32.80.98.50.64.55.82.8-80.66.714.8
Изменение суммы вкладов физ. лиц за месяц (для банков с долей вкладов физ.лиц более 20%)1.51.24.56.7-0.90.94.9-0.30.73.60.2-0.7
Изменение оборотов по кассе за месяц (для банков с оборотами более 500 млн.руб.) (%)-28.3-11.538.321.5-2.4-41.112.29.47.1-19.06.9-9.1
Изменение оборотов по расчетным счетам юр. лиц за месяц (для банков с оборотами более суммы активов) –  –  –  –  –  –  –  –  –  –  –  – 
Отток средств юр. лиц за месяц2.84.03.6-4.816.2-45.5104.6-32.042.3-2.68.72.3

Видно, что в Феврале 2021 года произошло перераспределение большей части акций банка БАНК ЖИЛИЩНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ, однако, судя по одновременному увеличению уставного капитала, это произошло, вероятно, из-за дополнительного выпуска акций.

Также у банка БАНК ЖИЛИЩНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ за год не было значительного увеличения ФОР. На текущий момент условный коэффициент усреднения ФОР, равный значению 0.36, означает, что кредитная организация с высокой вероятностью усредняет ФОР и относится к 1-й, 2-й или 3-й группе надежности.

Данные оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учёта

Форма 101

2021 год
2020 год
2019 год
2018 год
2017 год
2016 год
2015 год
2014 год
2013 год
2012 год
2011 год
2010 год
2009 год
2008 год
2007 год
2006 год
2005 год
2004 год
2003 год
2002 год
2001 год
2000 год
1999 год

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 ноября
на 1 декабря

Финансовые показатели

На текущий момент банк занимает 200 место в рейтинге российских банков по финансовым показателям. Сейчас показатели следующие:

  • активы – более 9 млрд рублей;
  • чистая прибыль – 32 млн рублей;
  • общая сумма вкладов физических лиц – 6 млрд рублей;
  • кредитный портфель – более 3 миллиардов рублей;
  • просроченная задолженность – 51 млн рублей.

Если провести анализ финансовых показателей за последнее время, то финансовое положение банка действительно ухудшилось за период с января по февраль 2019 года. Чистая прибыль банка упала на 80%, капитал снизился на 0,2%. Вместе с тем выросла задолженность в кредитном портфеле на 0,32%.

Но снижение показателей банка вовсе не свидетельствует об отзыве у него лицензии. По крайней мере, официальной информации о финансовом оздоровлении или санации банка не поступало.

Если говорить в общем о положении банка, то он является средним по размеру активов кредитной организацией. Несмотря на то что рейтинги банка снижаются, он по-прежнему активно привлекает вклады физических лиц и занимает 123 место по объему привлеченных от них средств. По сумме выданных кредитов банк занимает 205 место и здесь динамика роста отрицательная, размер кредитного портфеля уменьшается.

Отчёт о финансовых результатах

Форма 102, квартальная

2021 год
2020 год
2019 год
2018 год
2017 год
2016 год
2015 год
2014 год
2013 год
2012 год
2011 год
2010 год
2009 год
2008 год
2007 год
2006 год
2005 год
2004 год
2003 год
2002 год
2001 год
2000 год

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января

на 1 января

на 1 января

на 1 января

на 1 января

на 1 января

на 1 января

Кредит наличными Банка Жилищного Финансирования

Банк ЖилФинанс постоянно разрабатывает различные продукты по ипотечному кредитованию, чтобы условия их получения были выгодными для заемщиков. Поэтому услугами БЖФ воспользовались более 30 тыс. семей. Акцент делается в основном на кредите под залог квартиры. Заключает банк и «горящие» сделки, решая вопрос финансирования при строительстве жилья.

ПрограммаСуммаСрокСтавкаВзнос
Кредит для бизнесадо 20 000 000 рублейдо 20 летот 11,49% годовых —
Кредит на ремонтдо 8 000 000 рублейдо 20 летот 12,99% годовых —

Кредит на бизнес

ИП и ООО при желании могут оформить ссуду на развитие своего дела в размере 450 000–10 000 000 рублей. До 20 000 000 рублей кредитор одалживает россиянам, проживающим в Санкт-Петербурге, Москве или Ленинградской, Московской областях. Погасить кредит человек обязывается за 1—20 лет.

Если Банк Жилищного Финансирования предодобрит заявку, соберите все документы по объекту, который будет залоговым. Также потребуется заполнить заявление, его форму-образец можно скачать на сайте. Сделайте копии всех страниц паспорта. Стоимость кредита — от 11,49% в год.

Кредит на ремонт и благоустройство

Банк Жилищного Финансирования обеспечивает российских граждан 450 000–8 000 000 рублей. За сотрудничество с БЖФ приходится платить на протяжении 1—20 лет. Ежегодная плата по кредиту упирается в 12,99% и выше. Досрочное погашение допускается с первого месяца. Кредит на ремонт Банк ЖилФинанс готов предоставить 21-летним и старше россиянам. На его оформление и выдачу может уйти не более недели.

Подаются документы по объекту, анкета, копии паспорта. Залоговой не может быть квартира:

  • в 2, 3-этажном доме;
  • с деревянными стенами, перекрытиями;
  • в аварийном состоянии;
  • расположенная в городе, удаленном от МКАДа или Санкт-Петербурга на 40 км и более;
  • требующая капремонта.

Адрес: г. Москва, ул. Спиридоновка, д. 27/24.

Телефоны: 8 (495) 772 75 33, 8 (800) 777 24 78.

Поделитесь в социальных сетях:FacebookTwitterВКонтакте
Напишите комментарий