Японская экономия. Личные финансы в Стране восходящего солнца

Как экономить деньги: основные принципы какейбо

Следуя методу какейбо, необходимо вести специальную таблицу с колонками: доходы, расходы, накопления. Это удобно делать в отдельном блокноте. Заполнять рекомендуется один раз в месяц или чаще (по желанию) и для быстрого подсчета округлять все суммы.

Первый шаг после получения дохода – отложить деньги для накопления (на отпуск, на черный день). Это может быть фиксированная сумма или 10% от зарплаты. Если откладывать меньше, то сбережения может съесть инфляция либо результат окажется минимальным.

Далее необходимо распределить деньги на текущие расходы, разбив их по четырем столбцам:

• Ежедневные (бытовые). Сюда входят обязательные платежи, покупка продуктов и необходимых для хозяйства товаров, одежды, принадлежностей для детей, траты на проезд.
• На развлечения. Раз в неделю можно позволить себе сходить в кино, кафе, съездить на природу.
• На образование. Во многих японских семьях основная расходная статья – культура и образование, очень почитаемые в этой стране. Деньги тратятся на книги, экскурсии, походы в музеи и театры, занятия любимым видом искусства, всевозможные курсы.
• На здоровье, ремонт, непредвиденные траты.

Полезно взять на заметку:

• перед распределением следует разделить доход на 4 равные части (на каждую неделю);
• если что-то осталось с предыдущего месяца, то эти деньги можно направить на предстоящие расходы или в копилку;
• копилку можно постоянно пополнять, внося мелочь от сдачи и остатки при округлении сумм.

Все покупки и траты обязательно записываются в таблицу и подсчитываются. Таким способом можно сэкономить до 25% доходов. В конце месяца подводятся общие итоги и делается прогноз на следующий период.

Что такое Kakebo (Какебо) простыми словами

какэйбо

Какебо простыми словами — это набор простых методов учета расходов и доходов семейства. Для этого создают специальные таблицы, в которых записывают планируемые траты, источники доходов, текущие расходы. Ведение таблиц позволяет точно видеть характер финансового поведения семьи и корректировать его с течением времени.

История возникновения системы Какебо

Феминистка душой и разумом, Хани Мотоко всегда стремилась найти компромисс между двумя идеями:

1. Женщина равна мужчине во всех отношениях.
2. Мужчины лучше женщин во всех отношениях.

Две диаметрально противоположные идеологии в начале 20-го века в Японии должны были сосуществовать для плавного перехода к современному обществу.

Хани Макото создала собственный журнал Fujin no tomo (Друг Женщины), в котором активно пропагандировала идею равенства женщины и даже ее превосходства в домашнем хозяйстве. Именно в этом журнале были заложены первые фундаментальные основы, на которых построено японское искусство экономии денег Kakebo.

Сам термин состоит из трех слов Ka-ke-bo, что означает «книга домашних финансов». Впервые это словосочетание прозвучало в 1904 году, и было популяризовано японками в течение всего нескольких лет. К середине 20-го века японская система экономии kakebo стала уже национальным достоянием и прочно вошла в бытовой оборот нации.

Свободное плавание

На момент окончания оккупации (апрель 1952 года) экономика государства была практически полностью восстановлена. Япония стала среднеразвитой страной. Перенеся на Японию опыт плана Маршалла, американские организации и фирмы, наряду с европейцами, приглашали японские делегации на бизнес-курсы, где делились практическими знаниями о своих производственных технологиях.

Японцы оказались столь же удивительно обучаемы, как когда-то древние римляне. Американский опыт позволил эффективно реконструировать устаревшие области промышленности. Промышленность переключилась с трудоёмких отраслей (лёгкая промышленность, текстиль) на капиталоёмкие (тяжёлая промышленность), а потом и на наукоёмкие. Локомотивом экономического развития страны послужила обрабатывающая промышленность.

При этом японцы пошли путём активного импорта иностранной техники и технологии. В период с 1950 по 1971 годы было приобретено свыше 15 тысяч патентов и лицензий (по большей части в США). Вместо громадных финансовых и временных затрат на исследования, японцы скупали права на разработанный продукт и часто производили его усовершенствование. К концу 60-х годов Япония создала практически универсальную отраслевую структуру промышленного производства, использующую самые новые технологии производства продукции.

Яркий пример: американский концерн «Du Pont» 11 лет разрабатывал процесс производства нейлона, затратив на это 25 млн. долл., японская компания «Toyo Rayon» купила патент на его производство за 7,5 млн. долл. При этом японцы выплачивали эту сумму в течение 1951— 1959 годов, получив за эти годы на экспорте нейлона доход в размере 90 млн. долларов.

Востоковед Всеволод Овчинников: «После войны японцы убедили американцев, что они сами перестроят свою крайне милитаризованную экономику. Однако по существу она так и осталась госкапиталистической. Суть японского чуда — в удивительном взаимном доверии верховной власти и большого бизнеса. В Японии государство сообща с большим бизнесом вырабатывало экономическую стратегию. Они четко определяли приоритеты развития страны. На первом этапе упор был сделан на развитии металлургии, судостроения, нефтехимии. Создали самую передовую в мире металлургию, стали выплавлять 100 млн тонн стали. Япония превратилась в первую судостроительную державу мира, строили танкеры водоизмещением 200—300 тысяч тонн. Чтобы у себя перерабатывать нефть, начали развивать нефтехимию. На втором этапе приоритеты были отданы бытовой электротехнике и автомобилестроению. Надо было сломать сложившийся стереотип — до Второй мировой войны японские товары были дешевыми, но некачественными. Ценой огромных усилий на своих транзисторах, на своих телевизорах, а потом — автомобилях они убедили мир, что японское — значит качественное».

Как открыть счет в японском банке

При открытии в одном из банков Японии счета обычно возникает проблема, если иностранец проживает в стране менее 6 месяцев. Выдвигают этот минимум большинство местных финансовых учреждений.

Если сроки критичны, выход видится в обращении в Shinsei Bank – там условие о проживании в течение полугода не действует. А вот после пребывания в Японии более 6 месяцев открыть счет иностранец может в любом ее банке.

Для этого ему нужно предоставить такие документы:

• заграничный паспорт;
• подтверждение факта постоянного проживания в Японии (например, счета на оплату коммунальных услуг).

Также потребуется приобрести так называемую регистрацию ханко (резиновые штампы и печати на свое имя), а также лицензированный ханко-карвер (это то же ханко, только имя записывается не иероглифами, а буквами азбуки хирагана). Дело в том, что при открытии счета в японском банке собственноручная подпись действительной не считается.

Рыболовство как одна из ведущих сфер

Выращивание рыбы для японца имеет такое же важное значение, как и возделывание риса, поскольку употребление этих двух видов продуктов традиционно являлось основой пищевого рациона. В настоящее время рыболовство находится на втором месте после возделывания риса.. Помимо выращивания и ловли рыбы, крупные японские компании также занимаются добычей морской капусты, а также моллюсков и мидий

Широкое распространение также получило развитие жемчужного промысла. Характерной чертой японского рыболовства является наличие достаточно большого рыболовного флота, который насчитывает около ста тысяч судов.

Помимо выращивания и ловли рыбы, крупные японские компании также занимаются добычей морской капусты, а также моллюсков и мидий. Широкое распространение также получило развитие жемчужного промысла. Характерной чертой японского рыболовства является наличие достаточно большого рыболовного флота, который насчитывает около ста тысяч судов.

Следующей отраслевой особенностью является выращивание аквакультур. К аквакультурам относятся разведение рыбы в заводях или лагунах, рисовых полях, а также горных озёрах.

Признание

Новая история японских денег началась 25 апреля 1949 года, когда они были признаны мировой валютой и получили международный знак — ¥. За годы существования было несколько выпусков купюр. Деньги старого образца окончательно прекратили использовать 17 января 2005 года.

Современные банкноты в обращении Японии представлены следующими номиналами: 1000, 2000, 5000 и 10000 йен. Каждый год Банк государства выпускает порядка 30 миллиардов новых купюр.

Тысяча

Купюра оформлена в голубом цвете, размеры 150 х 76 мм, эмитирована 1 ноября 2004 года.

На лицевой стороне изображен портрет Ногути Хидэё. Этот ученый родился в Фукусиме и прославился своими бактериологическими исследованиями. Его работы были посвящены сифилису и другим серьезным заболеваниям. Ногути бывал и в африканских странах, изучал инфекционные заболевания. В Африке он заразился желтой лихорадкой, от которой вскоре и скончался.

На оборотной стороне – цветущая сакура, символ Японии, и вид на гору.

2 тысячи

Денежный знак оформлен в зеленом цвете, размеры – 154 х 76 мм. Он введен в обращение на четыре года раньше остальных – 19 июля 2000 года. Впервые в истории Японии тираж состоял из одного номинала.

Выпуск 2000 йен был приурочен к началу нового века и саммиту «Большой восьмерки», проходившему в Окинаве. На аверсе изображены ворота в городе Наха – этот город крупнейший в префектуре Окинава.

На реверсе – сцена из «Повести о Гэндзи» и портрет писательницы Мурасаки Сикибу. Эта повесть – шедевр японской классики.

Сейчас купюры 2000 йен не выпускаются – последняя эмиссия была в 2004 году, поэтому в повседневной жизни они встречаются редко.

5 тысяч

В дизайне пятитысячной купюры преобладают фиолетовые оттенки. Размеры – 156 х 76 мм, эмитирована она 1 ноября 2004 года. На лицевой стороне – портрет знаменитой японской писательницы 19-го века Хигути Итиё. Она стала первой женщиной в стране, портрет которой напечатан на бумажных деньгах.

Хигути – автор повестей «Мутный поток» и «Сверстники». Судьба писательницы сложилась трагически – она скончалась от туберкулеза в 24 года.

На оборотной стороне – фрагмент картины «Ирисы», которую написал знаменитый японский художник Огато Корин.

10 тысяч

Денежный знак выдержан в коричневых оттенках, размеры – 160 х 76 мм. Дата выпуска – 1 ноября 2004 года.

На аверсе – портрет философа, учителя, ученого Фукудзава Юкити. Он жил в 1835-1901 годах и посвятил всю юность и зрелость развитию государства, его обновлению. Фукудзава изучал европейскую медицину и английский язык, в 25 лет отправился в свою первую зарубежную поездку – западный образ жизни его впечатлил. Через время Фукудзава основал частный университет Кэйо – это учебное заведение входит в число самых престижных в Стране восходящего солнца.

На реверсе банкноты – птица феникс, популярная в японской культуре. Ее считают вестницей счастья.

Какие банки функционируют в Японии

Банковская система Страны восходящего солнца в настоящее время трехуровневая и включает:

1. Центральный Банк (Bank of Japan).
2. Общенациональные коммерческие банки.
3. Кооперативно-кредитные учреждения.

Рассмотрим эти уровни несколько подробнее.

Центральный банк Японии

В число основных функций японского Центробанка входят:

• денежная эмиссия;
• финансовое регулирование экономики;
• осуществление межгосударственных расчетов;
• проведение операций с валютой разных стран;
• кассовое обслуживание казначейства.

Деятельность ЦБ Японии регулируется законом от 1942 года, фактически поставившим его под контроль правительства. Изменять политику Центробанка наделен правом министр финансов Кабинета министров Японии.

В состав этого органа входят 7 членов, 5 из которых обладают правом голоса: президент (назначается правительством на 5-летний срок) и по одному представителю от региональных и городских банковских организаций, сельского хозяйства и промышленности (их продолжительность работы в комитете – 4 года). Два члена, не наделенные правом голоса, – представители Управления экономического развития и Министерства финансов.

Японские коммерческие банки

Основой японской банковской системы являются общенациональные коммерческие финансовые организации. На их долю приходится порядка 80 % от общего капитала всей системы. Коммерческие банки Японии подразделяются на:

• городские кредитно-денежные учреждения, формирующие ядро банковской системы;
• банки регионального уровня;
• трастовые финансовые организации;
• банки, ориентированные на долгосрочное кредитование;
• региональные финансовые структуры второго разряда. В их распоряжении находятся, как правило, капиталы относительно небольшого объема, и обслуживают они преимущественно мелкие фирмы и частные лица.

Крупнейшие банки Японии, входящие в самые мощные финансовые группы, представлены ниже:

• “Токай банк”,
• “Сумитомо банк”,
• “Санва банк”,
• “Асахи”,
• “Мицубиси банк”,
• “Фудзи банк”,
• “Сакура”,
• “Дайити Канге банк”.

Головные офисы большинства из них открыты в столице страны – Токио, а также в Осаке.

Другие банки

Важным звеном японской банковской системы являются кредитные трудовые кооперативы, кредитные кооперативы и ассоциации. Кроме того, широкая сеть представлена финансовыми структурами, обслуживающими сферы лесного и сельского хозяйств.

Далее идут почтово-сберегательные кассы (30 %) Замыкает список с долей, равной 18 % от общих накоплений, кредитная кооперация.

В послевоенный период в Японии начали активно открываться отделения иностранных банков. Но до 1980-х годов на их деятельность накладывались жесткие ограничения. Именно тогда, чтобы избежать ответных репрессий по отношению к кредитно-финансовым институтам Страны восходящего солнца, работающим в других государствах, были предприняты шаги по расширению прав иностранных банков, функционирующих в Японии.

В частности:

• предоставлена возможность доступа к местным депозитам;
• аннулированы требования о необходимости предварительного оповещения при получении суточных займов;
• сняты лимиты на объем кредитов на межбанковском рынке.

Из иностранных банков господствующее положение в Японии занимают американские кредитно-денежные организации. В первую очередь это First National City Bank of New York, Chase Manhattan Bank, а также Bank of America. На их долю приходится порядка 30 % всех займов, предоставленных в Японии зарубежными банками.

Брокеры для торговли на курсах валют на рынке форекс

Торговать на валютном рынке японской иеной или другими валютными парами можно, открыв торговый счет (депозит) у брокера форекс. 12 лет Академия Masterforex-V ведет независимый рейтинг брокеров Форекс, который основан на более чем 30 критериях оценки (такие как, наличие или отсутствие лицензий финансовых регуляторов, размеры спрэдов и свопов, возможность выбрать счета из STP, ECN, NDD, ПАММ и LAMM, предоставляет ли брокер возможность хеджирования, есть ли возможность торговать на фондовых, фьючерсных, криптовалютных, товарных биржах).

Ниже представлены всего 12 «лучших форекс брокеров» высшей лиги и еще 20 компаний резерва из 2-й лиги (из более чем 400 брокеров, присутствующих на рынке).

История системы kakebo

В начале XX века японская журналистка Мотоко Хани создала журнал для женщин, который носил название «Друг семьи», а впоследствии был переименован в «Друг женщины». В те времена Япония была небогатой страной. На сегодняшний день это – одна из наиболее развитых стран мира, благодаря тому, что большинство японцев обладают хорошей финансовой грамотностью.

В своем издании Мотоко Хани опубликовала способ ведения домашнего бюджета, предполагающий фиксировать все доходы и расходы на бумаге. Домохозяйки очень быстро взяли на вооружение данный метод, и вскоре система kakebo стала популярной не только в Японии, но и далеко за ее пределами. В наше время во всем мире kakebo – японское искусство экономии денег по системе Мотоко Хани — помогает людям сохранять деньги и оптимизировать расходы.

Сколько стоит каждая банкнота японской иены или что означает ее курс на рынке форекс

Курс валют — это базовая цена одной валюты к стоимости другой национальной валюты, к которой добавят свой спрэд (маржу) все банки и обменные пункты мира, чтобы скупить у населения данную валюту дешевле, а продать ее дороже, чем она реально стоит на текущий момент на валютной и фондовой бирже.

Цена соотношения 2-х валют на форексе называется валютной парой. Именно по ней в режиме онлайн можно понять сколько на сегодня стоит 2 или 100 японских иен в долларах США, евро, рублях, тенге, злотых или монгольских тугриках. Например:

• USD JPY — это курс доллара США к японской иене (сколько японских иен стоит $1. На 06.06.2020 = 109,62 японских иен за 1 доллар). Курс на сейчас — см. график USD JPY ниже;
• JPY USD — обратные котировки курса японской иены к доллару США (сколько долларов США стоит 1 японская иена. На 06.06.2020 = $0,0091 доллара США стоит 1 японская иена).

Курсы японской иены к другим национальным валютам см. в режиме реального времени по котировкам и графикам онлайн:

• EUR JPY — курс евро к японской иене (сколько японских иен стоит 1 евро);
• INR JPY — курс японской иены к индийской рупии;
• JPY SGD — курс японской иены к сингапурскому доллару;
• JPY SEK — курс японской иены к шведской кроне;
• JPY EUR — курс японской иены к евро (сколько евро стоит 1 японская иена);
• JPY RUB — курс японской иены к рублю (сколько рублей стоит 1 японская иена);
• RUB JPY — курс рубля к японской иене (сколько японских иен стоит 1 рубль)
• CHF JPY — курс швейцарского франка к японской иене;
• JPY CHF — японская иена к швейцарскому франку;
• CAD JPY — канадский доллар к японской иене;
• JPY CAD — японская иена к канадскому доллару;
• JPY GBP — японская иена к британскому фунту;
• GBP JPY — фунт к японской иене;
• JPY JPY — японская иена к японской иене;
• JPY JPY — японская иена к иене;
• JPY PLN — японская иена к злотому;
• PLN JPY — злотый к японской иене;
• HUF JPY — форинт к японской иене;
• ILS JPY — израильский шекель к японской иене;
• JPY KZT — японская иена к казахстанскому тенге
• AUD JPY — австралийский доллар к японской иене
• CNY JPY — юань к японской иене
• JPY UAH — иена к украинской гривне.

Монеты

Кроме японских купюр используются металлические монеты, имеющие номинал 1, 5, 10, 50, 100 и 500 йен. Самой простой, но в тоже время самое распространенной монетой является 1 йена. Для изготовления использовался алюминий. На аверсе красуется молодое дерево, являющееся символом новой жизни. Также здесь указан год изготовления, номинал монеты и название страны.

5 йен сделаны специально из более прочного сплава цинка и меди. На лицевой стороне здесь кроме года изготовления и ценности монеты, изображены колосья риса.

10 йен является более прочной монетой, потому что для нее к цинку и меди добавили небольшое содержание олова. На аверсе находится известный на весь мир храм Бедоин, посвященный Будде. Это строение было признано объектом Всемирного наследия ЮНЕСКО. В отличие от других монет, на реверсе кроме номинала изображен изящный лавровый венок.

Для 50 и 100 йен использовали сплав меди и никеля — мельхиор. На этом сходство монет не заканчивается. Они отличаются только тем, что на лицевой стороне 100 йен можно увидеть ветку сакуры, а на 50 хризантему. Как и на других монетах, на обороте указывается ценность и год выпуска.

Самыми ценными считаются монеты, имеющие достоинства 500 Йен. Они отличаются между собой годами выпуска и разными словами металла. Например, в 1982 году они производились из мельхиора, а в 2000 году было решено отливать монеты из никеля, меди и цинка. Внешний вид при этом у них одинаковый.

Получение кредитов

Нужно знать: чтобы иностранцу дали кредит в финансовом учреждении Страны восходящего солнца, у него должна быть долгосрочная рабочая виза либо вид на жительство.

Оформление кредитного договора предполагает выполнение следующих этапов:

1. Сбор документов. Помимо одного из указанных выше, соискатель ссуды должен предоставить бумагу, подтверждающую стабильность зарплаты и ее достаточность для корректного обслуживания договора займа. Причем компания-работодатель должна быть зарегистрирована в Японии.
2. Покупка регистрации ханко.
3. Обращение в банк с просьбой о выделении заемных средств.

Но нерезиденту в любом случае нужно быть готовым к возможному отказу в выдаче кредита. Причем такой исход не исключен, даже если гражданин другой страны обратится в банк с иностранным капиталом, например, в тот же Shinsei Bank

Однако в последнем случае вероятность положительного решения увеличивается: эта финансовая организация принимает во внимание качество кредитной истории клиента у него на родине. Если она не запятнана, денежные средства, скорее всего, будут выданы

Когда и этот вариант не удался, а деньги все-таки нужны, можно прибегнуть к услугам независимых кредитных организаций, ведущих бизнес и с иностранцами. Правда, их процентные ставки обычно выше по сравнению с банковскими.