Доходная карта Альфа-Банка с процентом на остаток

Возможности

• 2% от покупок в любых магазинахкаждый месяц возвращаются обратно на карту.
• Высокий уровень защиты Чип — для офлайн-покупоки снятия наличных, технология 3D Secure — для онлайн-покупок.

• Бесплатные переводы с карт любых банков на картуАльфа-Банка

• Карта может быть привязана только к текущему счету в рублях.

Как это работает

Например, вы ежемесячно совершаете по карте расходы на общую сумму 33 000руб.

Продукты12 000руб.

Кафе7 000руб.

Заправка авто5 000руб.

Одежда, обувь6 000руб.

Развлечения3 000руб.

Итого33 000руб.

33 000 руб. x 2 % = 660 руб.

Возврат средств осуществляется при любой сумме покупок. Деньги возвращаются на карту каждый месяц.Сумма возврата не превышает 1000руб. в месяц.

Общие вопросы

Как активировать карту

В моём городе нет отделений Альфа-Банка, поэтому я получал карту в Связном. Для покупок в Интернете картой можно пользоваться сразу. Для полноценного использования в магазинах карту нужно активировать.

Чтобы активировать карту, нужно зарегистрироваться на сайте Альфа-Банка или в мобильном приложении Альфа-Банка и там установить ПИН код для данной карты. При изменении ПИН-кода появляется следующее сообщение:

Пин-код изменён!

Виртуальной картой уже можно расплачиваться.

А чтобы пользоваться пластиковой картой с чипом, вставьте её в любой банкомат Альфа-Банка и запросите баланс

Таким образом, вы запишите новый пин на чип вашей карты, что важно для оплаты покупок контактным методом.

Итак, для того, чтобы активировать карту, её нужно хотя бы один раз вставить в банкомат Альфа-Банка — мне это было не очень удобно, поэтому я обратился в службу поддержки с вопросом: можно ли для записи пин-кода на чип вставить её в банкомат партнёров Альфа-Банка? Мне ответили что нет, нужен именно банкомат Альфа-Банка.

Альфа-карта поддерживает беспроводную оплату, но беспроводная оплата включиться только после первой контактной оплаты с вводом пина. То есть в любом случае, чтобы начать пользоваться физической картой её нужно вставить в банкомат Альфа-Банка.

Упомянутая виртуальная карта — это данные карты, написанные на пластике. То есть ещё до активации вы можете пополнить её и делать онлайн покупки — она работает сразу. До активации при выполнении покупок виртуальной картой не начисляется кэш-бэк, но после активации он начинает начисляться, причём предыдущие покупки (по крайней мере сделанные в этом месяце), также начинают учитываться для получения кэш-бэка.

Где можно посмотреть информацию о карте, балансе, расходах, кэшбэк и прочее

Для управления картой вы можете воспользоваться мобильным приложением, которое называется «Альфа-Банк», все скриншоты из данной статьи сделаны именно в нём.

Также для просмотра информации о карте и управлении ей вы можете воспользоваться личным кабинетом, его адрес: https://click.alfabank.ru/

Подсказки по использованию альфа-карты

В статье «Выбор дебетовой карты: лучше Тинькофф или Альфа-Банк?» я подбирал для себя дебетовую карту. Я выбрал альфа-карту, получил её и полтора месяца успешно ей пользуюсь. За это время за обслуживание и уведомления я заплатил 0 рублей, зато сама эта карта принесла мне около двух тысяч рублей. Для сравнения: моя пластиковая карта Сбербанка за это же время принесла мне 0 рублей, на СМС уведомления и обслуживания было потрачено около 150 рублей.

Во время использования у меня возникали вопросы — какую-то информацию я пытался (не всегда успешно) найти в Гугле, до чего-то додумался сам, а с одним вопросом я даже связывался со службой поддержки. В общем, в этой заметке я собрал все возникавшие у меня вопросы по альфа-карте и подготовил ответы на них.

Какие ещё бывают карты от Альфа-Банка

На самом деле, коммерческая организация предлагает своим посетителям множество предложений и у каждой платёжной карты свои привилегии. Например, если выбирать дебетовые карточки, то у вас всегда будет бесплатный доступ к мобильному банку и интернет-банку. А также, в некоторых пакетах предусмотрено бесплатное обслуживание.

А если рассматривать преимущества среди кредитных карт, то можно выделить беспроцентный период, позволяющий пользоваться кредитной карточкой, но при этом не платить проценты до ста дней. А чтобы пользоваться такими услугами, вам нужно будет каждый месяц оплачивать минимальный платёж и до конца беспроцентного периода внести всю задолженность по карточке.

Как видите, в одном из крупнейших коммерческих организаций России можно найти карты на разный случай. Здесь главное не спешить с выбором и тщательно изучить все условия пользования дебетовых и кредитных карточек, которые в дальнейшем помогут облегчить вашу жизнь. Выбирайте всегда лучшее и тогда забудете о своих денежных проблемах.

Что такое доходная карта?

Банки, выпускающих доходные карты, Русский стандарт», МДМ банк, Бинбанк, Банк 24.ру, Альфа банк. Чтобы получать проценты с доходной кредитной карты, необходимо размещать на ней собственные средства.

Доходная карта может быть как дебетовой, так и кредитной, принадлежать к системе Visa или Mastercard. Ей присущи все стандартные функции пластиковой карты.

Получить ее можно обычным способом: оформив заявку, предоставив нужные документы и выполнив условия, поставленные банком-эмитентом. В число банков, выпускающих доходные карты, входят «Русский стандарт», МДМ банк, Бинбанк, Банк 24.ру, Альфа банк и ряд других. Прочитать обзоры лучших дебетовых карт вы можете в статье «Лучшие дебетовые карты».

Пользоваться средствами, размещенными на доходной карте, можно привычным вам способом (расплачиваться через терминал, снимать наличные и т.д.), при этом не имеет значения, идет ли речь о ваших собственных средствах или о кредитных деньгах.

Генеральное отличие доходной карты от любой другой только одно: на неистраченный остаток собственных средств на счету происходит начисление процентов. Ставку для начисления определяет банк.

Особенности пакета услуг

«Альфа-банк» дебетовые карты и доходные карты выпускает давно, их можно заказывать как отдельно, так и с пакетом услуг, клиент выберет его самостоятельно. На стоимость влияет категория банковского продукта и подключенные сервисы. Тарифный план по условиям можно менять полностью бесплатно. Существует несколько видов выдаваемого пакета услуг с различной ценой обслуживания в год:

• «Эконом» – 959 рублей.
• «Оптимум» – его обслуживание 1 929 рублей в год.
• «Комфорт» – минимальная стоимость 5 099 р в год.
• «Максимум» – на стоимость влияют подключенные опции.

Также, можно выбрать «Корпоративный» пакет – его могут открыть граждане, получающие зарплату в фирмах, являющихся партнерами банка.

Эконом

Основными особенностями являются:

• Можно открыть 3 накопительных и текущих счета в национальной валюте, долларах, а также евро.
• Клиент бесплатно пользуется интернет-банком «Альфа клик».
• Пакетные услуги обслуживаются бесплатно, если на счете есть ежемесячная сумма 30000 рублей.

Это самый простой и недорогой пакет.

Оптимум

Основные особенности:

• Возможность открытия 5 дебетовых карт «Классик» и 3 накопительных, а также текущих счета в разной валюте.
• Своими счетами можно управлять бесплатно: «Альфа-Клик» и «Альфа-Мобайл-Лайт».
• Доступ к полезным предложениям от разных партнеров.
• Обслуживается бесплатно, когда на счетах клиента имеется 70000 рублей.
• Возможность использовать услуги, позволяющие накапливать средства: «Мои цели» и «Копилка для сдачи», а также счет «Активити».

В сравнении с пакетом «Эконом», «Оптимум» имеет больше возможностей.

Комфорт

Здесь более расширенный функционал:

У этого пакета довольно обширный спектр услуг и с ним клиент, имеющий средний доход, получает дополнительные возможности для экономии средств.

Пакет услуг Максимум

Этот пакет имеет максимально расширенный набор функций:

• Можно открыть 6 карт элитного класса с эксклюзивными предложениями Visa Platinum Black и MC World Black Edition.
• Помощь эксперта по финансам, инвестициям и полному управлению средствами клиента.
• Обладатели элитных карт могут участвовать в различных акциях от МПС.
• Находясь за границей, можно снимать средства без комиссии.
• Управление всеми счетами клиента с помощью «Альфа-Мобайл» и «Альфа-Клик», а также круглосуточные юридические консультации бесплатно.
• По многим банковским продуктам увеличены бонусы.

Альфа-Карта: обзор продукта, тарифы и условия

Сегодня банки работают в условиях жесткой конкуренции, и для того, чтобы привлечь к себе клиентов, они вынуждены постоянно обновлять свои предложения и улучшать их характеристики. Уже мало предложить просто дебетовую карту с комфортными условиями обслуживания, современные карточные продукты должны приносить прибыль своему владельцу.

Альфа-банк не стал исключением, его линейка продуктов постоянно обновляется. В частности, владельцы Альфа-Карты теперь смогут рассчитывать на более выгодные условия и повышенный возврат за покупки, который составляет до 2% кэшбэка за все покупки и до 33% у партнеров банка.

Альфа-Карта – это дебетовая карточка, т.е. предназначена она для использования только собственных средств клиента. На неё можно получать зарплату или иные доходы и пособия, переводы от физических или юридических лиц, а также использовать её для оплаты товаров и услуг как в розничных магазинах, так и онлайн-площадках.

Пройдемся по основным характеристикам:

Карточка выдается и обслуживается без взимания комиссии. Выдача наличных в банкоматах бесплатная, при снятии в отделениях банка суммы до 100.000 рублей придется оплатить сбор в размере 1% от суммы. В чужих банкоматах также можно снимать средства до 50.000 рублей в месяц бесплатно.

За что предусмотрены комиссии:

• Если вы подключаете услугу смс-информирования (Альфа-Чек), то в месяц вы платите 99 руб.,
• Если запрашиваете баланс в сторонних банкоматах – платите 59 руб. за каждую операцию,
• Если срочно понадобилось перевыпустить карту за рубежом, это стоит 15.000р., а если получить наличные – 12.000 рублей.

Карточку удобно использовать для переводов: Альфа-Банк подключен к системе быстрых платежей (СБП), и по ней можно переводить деньги в другие банки без комиссии. Правда, есть ограничение – отправить можно до 100.000 рублей в месяц. Если потребуется выслать больше, то с вас возьмут комиссию в размере 0,59% от суммы, но не более 1500 рублей.

Как правильно выбрать доходную карту

Дебетовые карты с начислением дохода на остаток являются аналогом вклада, так как позволяют получать прибыль в виде начислений процентов от суммы на счету

При выборе банковского продукта важно учитывать несколько моментов:

• наличие бесплатного обслуживания;
• размер кэшбэка;
• возможность снятия наличных без комиссии.

Среди дополнительных факторов при выборе доходной карты стоит выделить управление счетом и оплата покупок в мобильном приложении, а также отсутствие каких-либо ограничений. Например, размер суммы остатка на счету в течение расчетного периода или календарного месяца. Предпочтительнее выбирать «Золотой» или «Платиновый» статус доходной карты. В этом случае вы получите еще и скидки с бонусами от партнеров банка и привилегии от платежных систем Visa и MasterCard.

CashBack и Программа лояльности

Карта Cash Back

— MasterCard World

— возврат средств до 10%

— Технология PayPass

Оформить карту

Держатели карточки ежемесячно получают возврат денег на неё – CashBack – в размере 2% от суммы любой покупки, но не более 1000 р. в месяц.

Доходная карта участвует в Программе лояльности от Альфа-Банка. Возврат до 50% израсходованных средств держатель получает при оплате ею товаров и услуг в определенной категории партнерской сети банка: кафе, рестораны, магазины, салоны красоты и т.д. Каждый месяц категория меняется. Возврат происходит не позднее 90 дней со дня окончания месяца, в котором произошла оплата.

Востребованные карты с кэшбэком вне пакетов

Рассмотрим самые востребованные из карт с кэшбэком вне пакетов (о пакетах и их стоимости поговорим дальше) и определимся, кому что выгодно взять:

Карта CashBack

Возвращает 10% кэшбэка за покупки на АЗС. А если автомобилей в семье 2, то при оформлении дополнительной карты к основной сумма возврата будет солидной.

Экономит 5% при посещении всех ресторанов, баров и кафе планеты.

+ 1% кэшбэка за все покупки. Но сумма покупок за месяц должна быть не меньше 30 000 рублей.

Стоимость обслуживания карты 1990 руб./год.

Альфа-Банк Перекресток

Расплачиваясь ею в сети супермаркетов «Перекресток», вы получаете 3 балла за каждые 10 рублей. При проведении акций количество баллов может существенно увеличиться.

Карта отлично подойдет хозяйкам, которые закупаются в «Перекрестке». Накопленные баллы можно потратить в этом же магазине. Купить карту можно на кассе там же и получить 2000 баллов в подарок.

Годовое обслуживание  — 490 руб.

Первая банковская карта для детей

Отличается ярким дизайном! Карта привязана к счету родителей, они могут пополнять счет, устанавливать лимиты на покупки, категории покупок, на снятие наличных в месяц или день. Контроль расходов можно осуществлять в мобильном приложении своего телефона.

CashBack 5% от покупок во всех кафе и ресторанах. Цена обслуживания 790 руб. / год.

Специальная серия карт посвященная ЧМ 2021

Одна из них — VISA Rewards – 2021 FIFA World Cup – PayWave — особенно уникальна.

Совершая привычные покупки, копите баллы, которые можно будет обменять на билеты на матчи Чемпионата мира по футболу FIFA 2021TM. Также владельцы карты смогут потратить накопленные баллы на спортивную атрибутику и сувениры ЧМ 2021. Первый год обслуживание бесплатно, далее 1 200 руб. в год.

Кэшбэк

Где посмотреть кэшбэк

До начала начисления кэш-бэков (например, до активации или до выполнения условия по расходу 10 тысяч рублей в месяц) в меню приложения Альфа-Банк нигде не показывается сумма кэб-бэка. То есть если вы только что получили карту и, например, выполнили первую покупку онлайн и хотите посмотреть на свой кэш-бэк, это будет невозможно. Когда будут выполнены условия для начала начисления кэш-бэков, данный пункт меню появится автоматически.

Что нужно, чтобы начать получать кэшбэк

1. Активировать карту (один раз)
2. Сделать оплату картой за месяц на 10 тысяч рублей (кэш-бэк начисляется только в те месяцы, когда было потрачено с карты 10 или более тысяч рублей)

Когда не платят кэшбэк

Кэшбэк не платят:

• за коммунальные и любые другие платежи: оплату штрафов, денежные переводы
• за снятие наличных
• за отменённые, возвращённые покупки
• за покупки менее 100 рублей
• в месяцы, когда расход по карте менее 10 тысяч рублей
• до активации карты

Да, можно, для этого перейдите в Историю, там рядом с размером оплаты будет указана сумма кэшбэка.

Почему вместо суммы кэшбэка часы. Почему ничего не указано на месте суммы кэшбэка

В первые дни (до четырёх) на месте суммы кэшбэка будет символ ожидания — это связано с тем, что банку требуется время на взаиморасчёты с магазином. Затем должна появится сумма, которая будет вам начислена. Но ещё несколько дней она может не показываться и появится позже.

Если сумма так и не появилась, то данная операция относится к тем, за которые не начисляются кэшбэки.

Как понять, сколько мне начислят по моим покупкам в этом месяце кэшбэк

Перейдите в раздел Cashback.

Там найдите заголовок «Прогноз начисления альфа-баллов». Под ним будет показана накопленная в данном месяце сумма кэшбэка.

Как потратить кэшбэк

Перейдите в раздел Cashback.

Нажмите кнопку «Потратить».

Кэшбэк возвращается как компенсация стоимости одной из покупок. Будет подобран список покупок с суммой близкой накопленным Альфа-балам. Нажмите кнопку «Вернуть».

Хотя в сообщении написано, что деньги поступят в течение трёх рабочих дней, мне деньги были зачислены немедленно (вы можете увидеть Push-уведомление о поступлении денег).

Неизрасходованные Альфа-баллы переходят на следующий месяц.

В Истории вы можете увидеть пришедший перевод.

В подробной информации о переводе сказано, что «реверсивный CashBack».

У меня заблокирована кнопка «Потратить». Что делать?

Скорее всего вы недавно стали клиентом банка и ещё не получили пластиковую карту или не активировали её. Оплачивайте покупки цифровой версией карты, кэшбэк уже копится. Кнопка Потратить разблокируется, когда вы активируете пластиковую карту.

Также кнопка Потратить блокируется в текущем месяце после перевода кэшбэка на карту.

Стоимость обслуживания, комиссии и лимиты

При поддержании остатка на картсчете минимум 30 000 р. или 800$ (600€) либо при расчетах картой не менее 15 раз за месяц за покупки любой стоимости — обслуживание предоставляется бесплатно

Для выполнения денежного перевода по карточкам Альфа-Банка следуйте инструкциям в статье

Получение наличных денег

• в собственных банкоматах – 0%
• в банкоматах партнеров – 0%
• через банкоматы других банков – 1%, минимально 180 р.
• в кассах при офисах Альфа–Банка – 1,5%

Лимиты

• в собственных банкоматах – до 100 тыс. р./сутки, до 300 тыс. р./месяц
• в кассе офиса Альфа-Банка – без ограничений

Цена выпуска

Размер ежегодной стоимости обслуживающих операций основной карты:

• пластиковый продукт с системой бесконтактных оплат PayPass — 289 рос.руб.;
• карта банка без PayPass — 89 рос.руб.

Обслуживание обходится без несения затрат:

• не менее 15 ежемесячных покупательских операций;
• минимальный остаток более 30000 рос.руб. (800$, 600€).

Оплата за первые 30 дней месяца использования насчитывается в обязательном порядке, так как клиент не имеет возможности осуществить соблюдение условий безоплатного обслуживания. У собственников услуги банка есть вариант возвратить эти денежные средства, но для процедуры нужно составить и представить банку претензионное письмо.

Наличие дополнительной карты обойдется ежегодной суммой в 199 единиц отечественной валюты, неперсонифицированные – бесплатно. К одному картсчету существует возможность привязать 4 пластика.

Операции пополнения счета – бесплатное во всех случаях (Альфа-Банка, перевод Card2Card, Альфа-Мобайл).

Максимальная стоимость банковских операций – 100000 руб., лимит на месячные переводы — 1500000 единиц.

Безопасность совершения расчетов осуществляется техникой 3-D Secure.

Информирование по смс обойдется в 79 рублей в месяц.

Ежемесячное сервисное обслуживание функции мобильного банка – 59 руб. Версия «Лайт» предоставляется без внесения платы.

Подводные камни Альфа-карты с преимуществами

Пришло время рассказать, а вам узнать, о том, какие подводные камни есть у дебетовой Альфа-Карты с преимуществами. Под «подводными камнями» подразумеваются тайные секреты, которые неохотно выставляют напоказ производители пластиковых «штуковин». Если взять незамысловатую карту с преимуществами от Альфы, то мы видим одни плюсы. Но есть несколько минусов, которыми поделились с нами владельцы данных карточек.

С 2019 года, Альфа-банк стал куда активнее сотрудничать с судебными приставами. Раньше всем казалось, что данное финансовое учреждение способно лишний раз встать на сторону клиента, и не раскрывать о нём информацию. Этим пользовались алиментщики, и приберегали свои заработанные деньги на картах тех банков, которые дорожили своими клиентами. Таким был и Альфа-Банк.

Нельзя с точностью сказать о том, что по сотрудничеству с гос. органами данный банк обгоняет тот же СБЕР или ВТБ. Но тем не менее, некоторые ограничения коснулись и этот замечательный банк. Но у альфа-карта с преимуществами условия дебетовой карты не стали от этого хуже.

Записать это в достоинства или в недостатки банка, сказать сложно. Не нам судить. Мы лишь можем предоставить самую свежую и проверенную информацию, которую предоставляют люди, пользовавшиеся данным фин. продуктом. Но одно можно заявить с уверенностью, рано или поздно, это коснётся каждого банка. И те, кто должны производить выплаты по закону, в тени скрыться уже не смогут. Выход тут только один: решать насущные проблемы, чтобы избежать попадания в когорту тех лиц, которые будут обязаны выплачивать эти самые «репарации».

Как оформить Альфа-карту

Оформить вашу помощницу по заработку довольно легко, но лучше показать это более наглядней.

Шаг № 2

Заполняйте заявку в строгом соответствии своего документа (паспорта) (рис. 2). Укажите:

• Фамилию, имя, отчество (при наличии);
• Выберите платёжную систему: VISA или Mastercard;
• Номер телефона;
• E-mail почта;
• Все данные паспорта, которые необходимы.

рис. 2

Шаг № 3

После того, как вы всё заполнили, нажимаете на кнопку «Продолжить» (рис. 3), предварительно прочитав условия в электронном виде.

рис. 3

Шаг № 4

На этом шаге вам необходимо выбрать способ получения карты:

1. Вы можете забрать карту из офиса сами;
2. Или выбрать бесплатную курьерскую доставку на дом.

Шаг № 5

Теперь, придумайте кодовое слово. Запомните, а лучше запишите его. Оно будет служить проверочных паролем, когда вы будете обращаться в банк.

Остаётся только подождать ответ от Альфа-банка. Вы получите смс-уведомление на тот номер, который указали. Решение не приходиться ждать долго, обычно это занимает 10-15 минут. При положительном результате, вы сможете получить карту в течении 1-3 дней, с момента оформления.

• По любому вопросу касательно оформления, вы можете обратиться к нам, написав лично: Infozet.ru@yandex.ru. Также, вы можете задать в комментариях тот вопрос, который не смогли найти.
• Вы можете обратиться написать лично в банк, обратившись к ним через сайт, или позвонив по номеру:
  • +7(495)-788-88-78 для Москвы и МО;
  • 8(800)-200-00-00 для регионов России.

Преимущественные стороны и недостатки

• безвозмездное обслуживание, обеспечивающее общедоступность;
• 2%-ный кэшбэк;
• бесплатное осуществление переводов;
• обналичивание карт банкоматами Альфа и партнеров без внесения комиссии (установленные лимиты – 100000 российских рублей в сутки, 300000 в месяц);
• возможность получения валютного вклада;
• обеспечение технологической поддержки;
• привязанность осуществления банковских операций к телефонному оповещению о происходящих действиях.

Недостатки:

• на официальном сайте отсутствует вразумительное информирование обычного населения о тарифной политике;
• трудности с заказом карты, отсутствие возможности бесконтактной заявки;
• отсутствие процентной ставки на карточный остаток, а не накопительный;
• дорогостоящее смс-информирование;
• значительная комиссия за переводы между разными банковскими учреждениями (от 20 до 150 российских рублей);
• мобильные гаджеты требуют оплаты.

Кредитная карта с кэшбэком

Альфа-Банк предлагает клиентам оформить карту с кэшбэком и кредитным лимитом. По этой карте также возвращается 10% на оплату чеков на АЗС и 5% в кафе и ресторанах. По карточке действуют следующие условия:

• максимальный лимит – до 300 тысяч рублей
• грейс-период – 60 дней, он начинает действовать с момента первой покупки;
• карту можно подключить к телефону через программу Apple Pay или Samsung Pay;
• максимальный кэшбэк – 36 тысяч рублей в год;
• годовая процентная ставка – от 25,99% в год;
• кэшбэк в размере 1% начисляется от остальных покупок;
• за снятие наличных взимается комиссия 4,9%, но не менее 400 рублей за операцию;
• комиссия за обслуживание – 3990 рублей в год.