Овердрафт Альфа-Банка: условия для юр лиц

Виды и условия овердрафта

Альфа-Банк предлагает гибкие условия по овердрафтам для ИП и юридических лиц. По способу погашения задолженности возможны следующие варианты:

  • Потраншевый: каждый транш предоставляется на заранее определенный промежуток времени и погашается последовательно.
  • С обнулением: банк устанавливает максимальный непрерывный срок ссудной задолженности. По истечении этого срока клиент обязан погасить всю имеющуюся задолженность по выданным траншам, после чего лимит возобновляется.

По виду обеспечения овердрафт может быть:

  • Беззалоговый. Срок кредитования до 1 года. Не требуется имущественного обеспечения.
  • Обеспеченный. В качестве обеспечения принимается залог товара, оборудования, ценных бумаг, недвижимого имущества. Может иметь более продолжительный срок (2-3 года).

Альфа-Банком разработаны специальные предложения, удовлетворяющие потребностям индивидуальных предпринимателей, малого, среднего и крупного бизнеса.

 ИП и малый бизнес
Размер лимита (руб.)от 300 000 до 15 000 000
Ставка (%)13,5-16,5
Срок кредитования12 месяцев
Максимальный срок траншей60 дней
Дополнительные комиссии1% от лимита, но не менее 10 000 р. (единоразово, в момент подключения)
Обеспечение· имущественное обеспечение не требуется

· поручительство обязательно

 Средний и крупный бизнесЭкспресс-овердрафт
Размер лимитаОпределяется индивидуально.

Рассчитывается как процент от размера ежемесячных кредитовых оборотов

До 100% от размера среднемесячных кредитовых оборотов, но не более 40 млн рублей
СтавкаСогласовывается индивидуально, зависит от оборотов и лимита
Срок кредитования12 месяцевДо 36 месяцев
Вид овердрафтаПотраншевый, с обнулением
Обеспечение
  • без имущественного залога*
  • обязательно поручительство основных учредителей

* Возможно залоговое обеспечение по требованию банка.

Банком предусмотрены стандартные требования к заемщикам:

  • срок регистрации бизнеса не менее 9 месяцев;
  • для индивидуальных предпринимателей необходимо гражданство РФ и возраст 22-65 лет.

Чем отличается от кредита?

Основным отличительным признаком овердрафта является необходимость поручительства. При взятии стандартных займов, оно, обычно, не требуется.

Другие отличительные черты состоят в следующем:

Сумма назначается индивидуально. К примеру, зарплатные клиенты могут рассчитывать на займ, не превышающий 1 – 2 заработные платы.
Процентная ставка ниже, чем в кредитах, и начисляется на фактически используемые деньги

Остальной неиспользованный лимит остаётся нетронутым.
Процесс погашения осуществляется автоматически.
Привязывается к дебетовым или зарплатным.
Важно наличие расчётного счёта или дебетового платёжного инструмента.

Виды овердрафта

Есть разрешённый вид — это когда все действия совершаются при одобрении банка, и неразрешённый, который также именуется техническим. Он проходит без одобрения, так как система не идеальна, и в ней находятся ошибки и прорехи:

  1. Частое явление — изменение курсов валют. Люди расплачиваются при помощи евро с рублёвой карточки. Параллельно с этим оно дорожает, что в итоге выливается в минусовой баланс и дополнительные расходы.
  2. Неподтверждённые операции могут вызывать неудобства. Человек оплачивает услугу или товар, ориентируясь на остаток, который у него есть на карте, но в этот момент подтверждается операция, одобренная ранее, и счёт уходит в минус.
  3. Довольно редки технические ошибки со стороны самого банка. Например, известны случаи двойного списания средств с карты. Происходило и обратное, когда совершались ошибочные переводы денег на счёт пользователя, а потом они списывались обратно. Тогда снова появляется риск оказаться в овердрафте, так как человек мог за это время потратить их часть.

Технический вид данного кредита всё же скорее исключение, чем норма. Перестраховаться от неожиданностей довольно легко, если постоянно помнить о точном количестве денег на счёте и держать в голове все операции, совершившиеся ранее.

Услуга овердрафта в Альфа-Банке

Под овердрафтом понимается оперативное предоставление доступа к заёмным средствам, имеющимся на счёте гражданина в качестве возобновляемого лимита, на короткий промежуток времени.

Данная услуга имеет существенные отличия от кредита. Так, овердрафтом могут воспользоваться только действительные клиенты банка, имеющие лицевой или расчётный счёт.

Сроки погашения займа ограничены и оговариваются с гражданином заранее (они могут соответствовать одному, двум, трём месяцам, полугоду и т. д.). Для подключения услуги не требуется оставлять имущество под залог, искать поручителей или оформлять страховку.

Задолженность списывается автоматически после зачисления на счёт нужной суммы денег (например, заработной платы). Начисление процентов осуществляется на фактически используемые деньги, а не на весь лимит, поэтому переплаты не происходит.

Формально данная услуга привязывается к зарплатной или дебетовой карте клиента. Иными словами, дополнительного оформления кредитки не требуется. Организации могут получить заёмные средства на расчётный счёт.

К преимуществам овердрафта относят:

  • быстроту оформления;
  • минимальный комплект документации для подключения услуги;
  • отсутствие комиссий за неиспользованный лимит;
  • круглосуточную поддержку;
  • простоту оплаты займа.

Воспользоваться данной услугой вправе как физические, так и юридические лица. Подключение доступно для зарплатных и корпоративных клиентов, лиц, имеющих дебетовые карточки, ИП, организаций и компаний, зарегистрировавших свой бизнес более года назад.

Условия для дебетовых карт

Сегодня овердрафт доступен только владельцам зарплатных карточек, на которые в течение 3-4 месяцев регулярно поступают деньги. Держатели дебетовых карт воспользоваться кредитом не смогут, даже при условии периодического пополнения счета собственными средствами.

Решение о подключении услуги принимается только по усмотрению банка, заявления на активацию овердрафта не рассматриваются.

Размер кредита практически не зависит от уровня дохода, стандартные банковские условия – от 10 000 до 20 000 рублей. Исключениями могут стать лишь держатели VIP-карт, однако в этом случае клиенту выделяется отдельный менеджер, а все вопросы об услугах решаются в индивидуальном порядке.

Условия использования овердрафта следующие:

  • Проценты за пользование деньгами не начисляются, но банк взимает комиссионный сбор в размере от 199 до 350 руб., в зависимости от израсходованной суммы.
  • Срок овердрафта – один календарный месяц, списание денежных средств для погашения долга производится пятого числа.
  • Все деньги, которые будут поступать на карту, автоматически направляются в счет оплаты.
  • Если образуется просрочка по платежам, то банк производит ежедневное начисление неустойки в размере 1% от фактической суммы израсходованных средств.

При этом от держателя карты не требуется предоставление каких-либо документов. Вся необходимая информация уже передана работодателем или самим клиентом, при оформлении карты.

Банк самостоятельно подключает услугу, уведомляя об этом клиента по смс. Также на номер мобильного телефона будут приходить системные сообщения о размере овердрафта, сумме задолженности и дате погашения. Таким образом, вы всегда будете знать, сколько должны банку и когда необходимо внести деньги на счет.

Помимо неустойки, дополнительных штрафных санкций за просрочку банк не предъявляет, однако может в одностороннем порядке отказать в дальнейшем предоставлении кредита.

Характеристики овердрафта

Как и в обычном кредите, овердрафт для юридических лиц имеет ряд характеристик:

  1. Размер (сумма). Под этим показателем подразумевается лимит, который устанавливается кредитным учреждением применительно к клиенту (с учетом условий договора). Размер овердрафта для юридических лиц зависит от объема средств, которые поступают на расчетный счет. При этом кредитное учреждение больше интересует чистая прибыль, в которую не включается доход от реализации ценных бумаг, а также пополнения счета компании. У каждого финансового учреждения размер лимита индивидуальный. При этом стандартный диапазон находится на уровне 30-50 процентов от средних поступлений на счет.
  1. Период овердрафта для юридических лиц условно делится на две категории:
  • По условиям соглашения. Это может быть полгода или год.
  • По максимальному периоду, в течение которого долг может быть погашен. Здесь срок может быть ниже — от месяца и более.
  1. Ставка овердрафта для юридических лиц. Параметр задается в индивидуальном порядке и зависит от оборота на счету юрлиц. Ставка может меняться в зависимости от ряда факторов:
  • Типа обеспечения.
  • Объема оборотных средств.
  • Тарифного плана и прочих параметров.

Условия овердрафта

Кредит в форме овердрафта предоставляется автоматически, когда у клиента недостаточно денежных средств для проведения той или иной расходной операции. Данная опция прописывается в договоре на обслуживание расчётного счёта.

Ещё одной отличительной особенностью подобного займа от других кредитных предложений для бизнеса является то, что средства, поступающие на расчётный счёт клиента-заёмщика, направляются, в первую очередь, на погашение задолженности.

Как правило, кредит предоставляется без залога. В некоторых случаях может потребоваться поручительство владельцев бизнеса или юридических лиц, связанных с заёмщиком.

Цели

Цели кредитования непосредственно связаны с хозяйственной деятельностью компании и охватывают разные её сферы:

  • финансирование кассовых разрывов;
  • закупка сырья, материалов и оборудования;
  • выплата заработной платы сотрудникам предприятия;
  • перечисление арендной платы;
  • погашение обязательств перед бюджетом и внебюджетными фондами.

Однако, таким займом нельзя закрывать задолженности перед другими банками, приобретать ценные бумаги, гасить векселя и выкупать доли в уставных капиталах ООО.

На какую сумму рассчитывать

За основу для расчёта суммы, которую банк готов предложить клиенту, берётся величина ежемесячных оборотов по расчётному счёту организации. Чем активнее и стабильнее ваша деятельность, тем большую сумму предложат в качестве лимита при открытии счета.

Но, в любом случае, в большой минус по своему счёту уйти Вам не позволят. Как же определить лимит овердрафта? Ориентировочно, это половина среднемесячной выручки компании за последние полгода или 50% минимального месячного оборота фирмы по счёту за анализируемый период (3-6 месяцев) с учетом вычета обязательных платежей.

Но это является и плюсом: такую задолженность проще погасить и она несильно ударит по хозяйственной деятельности фирмы. Лимит может пересматриваться от месяца к месяцу, если обороты по счёту выросли или сократились, в большую или меньшую сторону, соответственно.

Комиссии

Ещё одно условие пользования овердрафтом — его платность. Причём заём может облагаться не только процентами, но и комиссиями:

  • за открытие счёта;
  • за обслуживание счёта;
  • за информирование о состоянии задолженности по sms;
  • за рассмотрение заявления и т. п.

Помимо этого, взимаются неустойки и штрафы за просрочку задолженности.

Как подключить

Если у Вас уже есть открытый расчетный счет в Альфа-Банке, то для подключения овердрафта достаточно проделать всего три шага:

  1. Подать заявку на подключение и получить предварительное одобрение.
  2. Предоставить необходимые документы.
  3. После рассмотрения заявки подпишите договор овердрафта и получите займ. Обычно эта процедура занимает 5-7 дней.

Физическому лицу

Овердрафт предоставляется физическим лицам в том случае, если лицо зарегистрировано в качестве индивидуального предпринимателя.

Для этого потребуется предоставить следующие документы:

  1. Анкета ИП.
  2. Анкета физических лиц — участников сделки.
  3. Заявка на предоставление овердрафта.
  4. Согласие на обработку персональных данных и на запрос в бюро кредитных историй.
  5. Копии паспортов физических лиц — участников сделки.

Юридическому лицу

Для юридических лиц к этому списку добавляются следующие документы:

  1. Выписка из реестра акционеров либо выписка из реестра владельцев именных ценных бумаг. Ее составляют за месяц до подачи заявки, не раньше.
  2. Согласие юрлица на получение АО «Альфа-Банк» кредитного отчета из Бюро кредитных историй.
  3. Анкета предприятия.
  4. Уставные документы.

Разновидности овердрафта в Альфа-Банке

Помимо описанного выше овердрафта, возникают ситуации, когда на пластике клиента – физического лица образуется непредвиденный долг. В банковской терминологии ему присвоили название «технический овердрафт».

«Технический овердрафт» возникает из-за невнимательности пользователей. Его нужно немедленно погашать, так как штрафные проценты могут доходить до 50-60.

Превышение разрешённого лимита возможно по следующим причинам:

  • программные сбои в системах банка, приводящие к тому, что на счет клиента два раза переводится один и тот же платёж;
  • неподтверждённые платёжные операции;
  • валютные колебания.

Как оформить услугу?

Оформить кредит онлайн

Чтобы получить данную услугу, заинтересованное лицо должно оформить соответствующую заявку и направить её представителям банка. Сделать это можно, обратившись в ближайшее банковское отделение или авторизовавшись в интернет-банкинге.

В электронной заявке (https://anketa.alfabank.ru/questionnaire.comp.BMBContactUI/contactform?product_type=OD) на оформление овердрафта указываются следующие сведения:

  • персональные данные заявителя (его ФИО, пол, дата рождения, реквизиты паспорта, место проживания);
  • номер контактного телефона;
  • сумма желаемого кредита;
  • название населённого пункта и адрес отделения банка, в котором клиенту удобно оформить договор и получить займ;
  • сведения об организации потенциального заёмщика (наименование, сфера и вид деятельности, ОГРН, ИНН, дата постановки на учёт в ФНС, юридический адрес);
  • контактный e-mail заявителя.

Для подписания договора с банком клиент должен предоставить в отделение определённые документы, точный перечень которых зависит от статуса лица, желаемой суммы займа и некоторых других нюансов.

Вы можете узнать подробнее про кредит для пенсионеров.

Точный перечень документов можно уточнить при обращении в банковское отделение или по телефону горячей линии.

Что такое овердрафт

Подключается к расчётному счёту

По вашей заявке на предоставление овердрафта

Без комиссий за пользование

Единственная комиссия спишется в момент подключения — 1% от лимита, но не менее 10 000 руб

На 12 месяцев

Подключите один раз и пользуйтесь в течение года

До 60 дней

Можете находиться «в минусе» по счёту

Не платите, если не пользуетесь

Проценты начисляются только за время пользования средствами

Автоматическое погашение

Нужная сумма спишется из средств, поступающих на расчетный счет

Всегда доступен

Платите партнерам без извлечения оборотных средств

Это интересно: Обезличенные металлические счета Альфа-Банк — объясняем основательно

На каких условиях предоставляется овердрафт

Параметры овердрафта устанавливается индивидуально.

Однако всегда действуют такие условия:

  1. Если средства для погашения долга не поступают на счет в течение 60 дней, начисляется большой штраф.
  2. За подключение овердрафта взимается комиссия 1% от установленного лимита. Для юридических лиц минимальная плата за пользование услугой равна 10 тыс. руб.
  3. Процентная ставка составляет от 15 до 18%.

Рассматриваемую опцию можно подключать практически к любым финансовым продуктам для бизнеса.

Список документов

Организация должна предоставить сотруднику банка следующие бумаги:

  • учредительные документы;
  • справку с перечнем активных расчетных счетов фирмы;
  • выписки, подтверждающие движение средств за выбранные периоды;
  • заявление на подключение услуги (должно содержать не только стандартные данные о фирме, но и финансовые показатели работы организации);
  • выписку из ЕГРИП или ЕГРЮЛ;
  • паспорт руководителя компании.

Выписка из реестра — один из необходимых документов.

Требования к заемщику

Банк тщательно проверяет платежеспособность компании-клиента.

Фирма должна:

  • иметь достаточный уровень оборотных средств;
  • работать на территории Российской Федерации;
  • быть зарегистрированной более 1 года назад.

Если фирма применяет упрощенную систему налогообложения, требуется привлечение нескольких поручителей. Ими становятся партнеры или соучредители. Индивидуальный предприниматель, планирующий увеличить лимит до 3 млн руб., должен привлечь в качестве созаемщика супруга.

Нужны ли поручители

Обеспечение овердрафта является обязательным. Поручителем может стать один из учредителей, имеющий долю в уставном капитале не менее 50%.

К ответственному лицу предъявляются такие требования:

  • минимальный возраст: 21 год;
  • гражданство: Российская Федерация;
  • максимальный возраст: 65 лет.

Как оформить овердрафт?

Подключить данную услугу можно двумя способами – в ближайшем отделении банка или через интернет-банкинг. В первом случае сотрудник предоставляет клиенту соответствующее заявление-анкету. Решение по заявке выносится мгновенно, после чего стороны подписывают договор.

Для подключения услуги через «Альфа-Клик» необходимо:

  1. авторизоваться в системе;
  2. подтвердить оформление овердрафта, заполнив соответствующую анкету на сайте;
  3. дождаться решения банка.

Если вы являетесь зарплатным или корпоративным клиентом банка, вам достаточно иметь при себе паспорт для заключения договора.

Перечень документов для оформления овердрафта ИП и юридическим лицам несколько больше. Так, дополнительно заявителю может потребоваться справка об открытых счетах, выписка из реестра акционеров, копии паспортов соучредителей организации и т. д.

Точный список документов, необходимый для подписания договора, можно уточнить у специалиста в одном из отделений банка или по телефону горячей линии.

На нашем сайте вы можете оставить онлайн заявку на потребительский кредит наличными в Альфа банке.

Подключение услуги

Эта информация потребуется тем, кто решил воспользоваться услугой Альфа-Банк «овердрафт зарплатная карта». Как подключить ее и что потребуется для активации?

Зарплатные клиенты

Процедуры максимально упрощена для зарплатных клиентов, будет достаточно заявки и паспорта, чтобы активировать услугу сроком на один год.

Юридические лица

Больше документов потребуется юридическим лицам, которые хотят подключить в Альфа-Банк «овердрафт для ооо» (перечень документов, необходимых для активации услуги для юридических и физических лиц ИП имеется на официальном сайте «Альфа-Банк»).

Кроме документов потребуется поручительство:

  • Для ИП – супруги/супруга, при условии, что заемщик состоит в браке:
  • Для юридических лиц – соучредителей бизнеса (в качестве физических лиц), при условии, что их доля в уставном капитале совместного бизнеса составляет более 50%.

Как предотвратить технический овердрафт

Из-за того, что при техническом овердрафте банковская структура начисляет довольно высокие проценты, клиенту необходимо не допускать возникновения подобных ситуаций. В первую очередь необходимо тщательно следить за всеми поступлениями на счет вашего платежного инструмента.

Если на вашем счете появились какие-либо деньги, то вам следует понимать, что это не подарок, а результат технического сбоя. Таким образом, как только ошибка будет обнаружена банковская структура обязательно ее исправит. Вам необходимо ни в коем случае не тратить образовавшийся на вашем счете излишек денег. Лучше всего в возникшей ситуации сразу же сообщить сотрудникам банковской структуры, чтобы они исправили ошибку.

Основные условия

Альфа-Банк предлагает овердрафт для клиентов банка, которые активно используют другие услуги кредитно-финансовой организации, обладают положительной кредитной историей и не имеют просроченных платежей и задолженностей.

Среди основных преимуществ можно отметить следующие:

  • Быстрое оформление. При наличии зарплатной карты овердрафт может оформляться без посещения банка, а иногда он изначально установлен на карточном счете.
  • Минимальное количество документов. Для оформления карты с овердрафтом нужен паспорт, ИНН и справка о доходах (если необходим большой лимит).
  • Нет комиссий за отсутствие движений по карте. Если клиент Альфа-Банка не использует установленный ему лимит, то ему не нужно платить никаких комиссий.
  • Погашение процентов за использование овердрафта происходит в автоматическом режиме, при поступлении денежных средств на счет.

Подключение овердрафта

Данная инструкция необходима клиентам, которые хотят оформить банковский продукт – «овердрафт зарплатная карта» от Альфа-Банк, куда поступает заработная плата. Что необходимо для оформления и активирования продукта?

Для пользователей с зарплатными картами

Если Вы , то Вам нужно лишь оформить заявление и предоставить паспорт, для активирования данного банковского продукта на двенадцать месяцев.

Стоит ли подключать услугу на свою зарплатную карту и вы всегда сможете расплачиваться резервными средствами.

Юридическим лицам

Если Вы являетесь юрлицом, то Вам необходимо собрать определенный пакет документов, чтобы оформить в банке «овердрафт для ооо» (список документации, которая потребуется при подключении банковского продукта для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, находится на интернет странице банка).

Помимо пакета документов необходим поручитель:

  • Если клиент – индивидуальный предприниматель, то поручителем может быть муж или жена, в случае, когда заявитель замужем или женат;
  • Если клиент – юрлицо, то поручителем могут стать совместные учредители (как физлица), если их часть в основном фонде общего бизнеса превышает половину.

Овердрафт для юридических лиц: виды

Финансовые учреждения все чаще используют овердрафт, как инструмент для кредитования малого бизнеса. Предоставление такой услуги позволяет решить несколько задач — привлечь клиентов, обеспечить их кредитными деньгами и получить дополнительную прибыль.

При этом овердрафт для юридических лиц бывает:

Авансовым. Главная особенность — предварительный расчет ограничений и анонсирование услуг с целью привлечения юридических лиц к пользованию услугой.

Инкассационным. Здесь при вычислении лимита опорной точкой являются средства, которые подлежат инкассации. Банк высчитывает средний показатель за несколько месяцев, после чего предоставляет кредит на 60-70% от расчетного параметра.

Техническим. Особенность технического овердрафта — в предоставлении услуги после проверки платежеспособности клиента. Данный вид кредитования малого бизнеса работает при наличии гарантий со стороны заемщика (в счет будущей купли/продажи валюты, возврата депозита и так далее).

Депозитные программы

Разработал Альфа Банк для юридических лиц и предпринимателей линейку вкладов и накопительных продуктов. В их число входит сервис «Налоговая копилка». Для клиента открывается отдельный счет – это своего рода копилка, куда можно класть свободные средства при их появлении в любом объеме. Банк ежедневно будет начислять до 3% годовых на этот специальный счет, в дальнейшем деньги направляются на уплату налогов.

Клиенты Альфа Банка могут получать дополнительный доход, просто размещая средства на своем расчетном счете. Услуга предоставляется автоматически после подключения к РКО, доходность – до 4% годовых в зависимости от тарифа.

Кроме этого, клиенты Альфа Банка могут открывать вклады через интернет-банк на особых условиях. Для этого разработано несколько программ:

  • обычный не пополняемый вклад;
  • пополняемый вклад;
  • депозит с возможностью пополнения и частичного снятия.

Юридическое лицо самостоятельно открывает депозитный счет, идти в офис на подписание договора не нужно. Минимальная сумма для открытия – 500 000 рублей.

Требования к желающим получить овердрафт

Поскольку овердрафт содержит в себе элементы кредитования, не каждый клиент Альфа Банка сможет рассчитывать на получение данной услуги. Её получают только самые надёжные и проверенные лица. А стандартные, общие требования таковы:

  • минимальный срок ведения бизнеса – 1 год;
  • юридическое лицо обязано иметь российскую регистрацию;
  • если соискатель – индивидуальный предприниматель, его возраст должен быть не меньше 22 лет;
  • у клиентов не может быть непогашенных долгов;
  • они обязаны обладать идеальной кредитной историей;
  • требуется наличие поручителей (допускается использование в таком качестве супругов и партнёров по бизнесу).

Требования к поручителям близки к тем, что предъявляются претенденту на получение овердрафта. Но ими могут стать только физические лица. И они не могут иметь старых долгов и неоплаченных кредитов, поскольку это является непреодолимым препятствием для одобрения заявки.

Предложение «Овердрафт» в Альфа-Банке

Кредитование расчетного счета или овердрафт – это, по сути, не кредит, а определенный тип займа. Если на первый взгляд они похожи, то при более детальном рассмотрении можно отметить массу несоответствий. Вследствие различий данный банковский продукт является обособленным от остальных.

Возможность подключения овердрафта открыта как для частных лиц, так и для предпринимателей.

Для кого предназначен

Применить его можно следующим клиентам:

  • Физические лица: получающие заработную плату через банк и клиенты из определенных компаний, индивидуальные предприниматели, лица, регулярно применяющие пластиковые карты.
  • Юридические лица. Банк дает возможность воспользоваться кредитной линией для данной категории клиентов, если их деятельность официально осуществляется от двенадцати месяцев и более на дату заполнения заявления.

Вы можете заметить, что данная услуга доступна практически всем пользователям Альфа-Банка, у которых есть пластиковые карты и личные счета.

Главные отличия от обычного кредита

Для выяснения отличительных особенностей овердрафта и обычного кредита, сопоставим данные услуги.


Видео по теме: https://www.youtube.com/embed/tpXEpmNqpac

Овердрафт предоставляется:

  • Настоящим пользователям банковских услуг. Непременное правило – владение личным счетом или карточным продуктом с постоянными зачислениями денежных сумм. В то же время Альфа–Банк предлагает кредитную линию к карте, на которую зачисляется заработная плата. Чтобы оформить кредитный продукт данные условия не требуются.
  • Период займа. Овердрафт оформляется на двенадцать месяцев, однако возможно беспрерывно использовать сумму на максимальный срок до шестидесяти суток. Таким образом, весь период работы овердрафта, брать денежные средства возможно при необходимости и вносить их до восстановления баланса. Если рассмотреть кредитную карту, то по ней возможно пользоваться суммой и нет определенных ограничений по срокам погашения баланса (исключая время окончательного закрытия карты).
  • Количество денежных средств. Разберем, каким образом устанавливается лимит кредитной линии, взяв за образец услугу банка «овердрафт для зарплатных клиентов». Лимит кредитного продукта возможно сделать намного больше заработной платы, зачисляемой на р/с. Если речь идет о кредитовании личного счета (овердрафте), то сумма не может превышать две заработные платы.
  • Плата за использование. Плата взимается только за те денежные средства, которые сняты со счета, но не за всю сумму овердрафта. Эта особенность уподобляет кредитную линию и кредитный продукт друг другу. Однако, кредитование личного счета всегда дешевле для пользователя, так как при такой форме ссуды проценты ниже, чем по обычному кредиту. Также уменьшает плату более короткий период использования овердрафта.
  • Пополнение лимита. Лимит кредитной линии пополняется автоматизировано при поступлении заработной платы либо иных денежных средств на р/с, куда подключен овердрафт. Вносить плату по кредитному продукту необходимо самому пользователю.
  • Нужна ли новая пластиковая карта? Нет. Когда открывается овердрафт в Альфа-Банке для физических либо юридических лиц, то нет необходимости в оформлении другой пластиковой карты. Это связано с тем, что кредитная линия подключается к действующей карте, на которую поступает заработная плата либо зачисляются иные средства. Овердрафт – денежные средства банка, превышающие собственные средства на р/с.
  • Поручительство. Чтобы оформить овердрафт необходимо предоставить поручителя, в отличие от кредитного продукта.

Возможности для пользователей услуги

Отметим основные моменты:

  1. Овердрафт, по сути, не является кредитным продуктом, несмотря на определенные соответствия.
  2. Это средства, превышающие заработную плату или ренту, их комфортно снимать, если есть потребность в определенной сумме, чтобы дождаться заработной платы или оплатить услуги, в случае нехватки денег на расчетном счете компании.
  3. Средства списываются сразу автоматизированно при зачислении денег на р/с, таким образом пополняется баланс банковского продукта — «Альфа-Банк овердрафт».
  4. Исключена возможность превышения баланса овердрафта, для распоряжения суммой выше необходимо подать заявку на другой кредитный продукт.

Что такое овердрафт для бизнеса

Овердрафт для бизнеса – это вид краткосрочного кредитования расчетного счета заемщика при недостаточности собственных средств для оплаты расчетных документов.

Если денег на счете компании недостаточно для оплаты расчетных документов, банк проведет платеж за счет овердрафта в рамках действующего договора.

Банки рассчитывают лимит овердрафта для каждого заемщика индивидуально, исходя из величины и стабильности поступлений на его расчетные счета. Некоторые кредитные организации берут в расчет не только обороты по счетам, открытым у них, но и в других банках.

По типу погашения овердрафтный кредит может быть:

  • «обнуляемым», когда ссудную задолженность необходимо полностью погашать («обнулять») с определенной периодичностью, установленной в соглашении;
  • «непрерывным» или «потраншевым», когда каждый транш (отдельно выданная сумма кредита), должен быть погашен через установленное количество дней. А полностью задолженность должна быть погашена по окончании договора.
  • «без обнуления», когда основной долг погашается в конце срока соглашения.

Что такое овердрафт

Овердрафт — краткосрочный кредит, предоставляемый заемщику при недостаточности денежных средств на расчетном счете для оплаты текущих платежей.

Основная цель такого кредита — доступное покрытие кассовых разрывов. Он особенно актуален для торговых предприятий, имеющих стабильные поступления торговой выручки на расчетные счета.

Овердрафтный кредит можно использовать на следующие цели:

  • оплата сырья, товаров, оборудования;
  • оплата арендных платежей;
  • оплата хоз.расходов организации (канцтовары, бензин, уборка);
  • выплата заработной платы, командировочных;
  • уплата налогов и сборов.

Как подать заявку на подключение овердрафта

Получение овердрафта не содержит в себе ничего сложного. От претендентов на услугу потребуется собрать нужный пакет документов. В списке необходимых бумаг:

  • паспорт соискателя и его копия;
  • анкета юридического лица;
  • анкеты поручителей;
  • заявка;
  • выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
  • справки об открытых счетах.

Собрав всё перечисленное можно отправляться в ближайшее отделение. Рассчитывать на подачу заявки с телефона или через интернет не стоит. После проверки и сдачи документов сотруднику Альфа Банка, останется ждать итогового решения. Обычно оно принимается в течение нескольких дней.

В том числе следует заранее задуматься о сумме заёмных средств и сроках их возможного возврата.

Альфа-Банк: овердрафт для юридических лиц

В большинстве случаев овердрафт – это нецелевой кредит, денежные средства могут быть направлены на любые нужды предприятия. От потребительского кредита или кредитной линии он отличается лишь тем, что выплата займа осуществляется не равными платежами, разделенными на несколько периодов, а сразу после поступления средств на расчетный счет. Есть множество форм кредитования, которые предлагает Альфа-Банк. альфа банк валютный счет для юридических лиц? Овердрафт для юридических лиц имеет несколько преимуществ:

  • покрытие кассового разрыва;
  • быстрое кредитование при недостаточности собственных средств;
  • можно привлечь необходимую сумму и вернуть ее при поступлении средств;
  • для каждого предпринимателя индивидуально устанавливается лимит в зависимости от среднего оборота.

Обратите внимание, что по овердрафту предусмотрено обеспечение, залог имущества не потребуется, а поручительство учредителя предприятия является обязательным условием. В некоторых случаях банк может потребовать обеспечение в виде имущества

  • паспорт заявителя, и копии личного документов всех учредителей юридического лица;
  • карточка с образцами подписи всех учредителей и их письменное согласие на оформление банковского займа;
  • копия документа, подтверждающего постановку на налоговый учет;
  • выписка из Единого государственного реестра юридических лиц;
  • устав.

Читать про другие услуги и продукты банка:

  • Банкоматы Альфа Банка в Геленджике на Карте
  • Банкоматы Альфа Банка в Казани в Московском Районе
  • Альфа Банк на Братиславской в тц Бум на Братиславской
  • Альфа Банк Тарифы Для Юридических Лиц Перевод на Счет Физического Лица
  • Альфа Банк в Атриуме на Каком Этаже
Поделитесь в социальных сетях:FacebookXВКонтакте
Напишите комментарий